Kā ar valsts atbalstu saņemt kredītu saimniecības zemes gabalu attīstībai

Aizdevumi privātmāju zemes gabalu attīstībai, kurus piedāvā Sberbank un Rosselkhozbank, tiek izsniegti stingri paredzētajam lietojumam. Ja aizņēmējs ievēro visus finansējuma piešķiršanas noteikumus, viņam tiek saglabāta lojāla procentu likme, kā arī ir pieejama programma subsīdijas saņemšanai no valsts. Subsidējamā aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt 700 tūkstošus rubļu.

Personīgās palīgsaimniecības uzturēšana ļauj lauku iedzīvotājiem ne tikai nodrošināt sevi ar svaigiem dabīgiem produktiem, bet arī nopelnīt, tālāk realizējot saražotās izejvielas. Tā kā mājlopu iegāde, sava un to mājokļa sakārtošana un saimniecības darbības organizēšana prasa lielus finanšu ieguldījumus, iesācējam lauksaimniekam var būt nepieciešama papildu finansiāla palīdzība. Vadošās Krievijas bankas piedāvā saviem klientiem specializētu produktu - aizdevumu mājsaimniecības zemes gabaliem.

Ierobežots skaits banku Krievijā specializējas aizdevumu izsniegšanā personīgo meitasuzņēmumu zemes gabalu attīstībai. Rosselkhozbank ir bijusi un joprojām ir lielākā un uzticamākā kredītiestāde segmentā.

Abas finanšu korporācijas pieder universālajām banku organizācijām, tām ir valsts atbalsts un tās piedalās subsīdiju programmā.

Kreditēšanas mērķis

Kreditēšanas mērķi personām, kas vada personīgos meitas zemes gabalus, ir noteikti attiecīgajā Krievijas Federācijas Lauksaimniecības ministrijas rīkojumā un attiecas uz visām finanšu iestādēm, kas piedalās mājsaimniecību zemes gabalu finansēšanas programmās.

1. tabula. Mērķi, kas ļauj ņemt kredītu privātmāju zemes gabalu attīstībai

*Līdz 2 gadiem, ražošanas vajadzībām*	Līdz 5 gadiem, lauksaimniecības vajadzībām*
lauksaimniecības produkcijas ražotāja sezonas izmaksas; degvielas un smērvielas, kravas automašīnu vai traktoru aprīkojuma rezerves daļas; stādi, bumbuļi, sīpoli, sēnes un micēlijs, sēklas un stādāmais materiāls; mēslojums, melnzeme, smiltis, humuss utt.; materiālus telpu remontam un rekonstrukcijai objekta teritorijā, tai skaitā dzīvnieku turēšanai paredzēto, kā arī žogu un sētu; apdrošināšanas prēmijām produktu apdrošināšanai; samaksa par apūdeņošanai izmantoto elektroenerģiju; apūdeņošanas nodrošināšana objekta teritorijā (ūdensapgādes sistēmas ierīkošana, saistīto materiālu, tostarp šļūteņu un rezervuāru, iegāde); konteineri un citi iepakojuma materiāli; avansa maksājumu veikšana par iegādāto jauno tehniku un aprīkojumu, kā arī samaksa par pakalpojumiem tās piegādei, montāžai, uzstādīšanai, palaišanai un atkļūdošanai; samaksa par zemes un telpu nomu, ko izmanto privātmāju zemes gabali; maza mēroga mehanizācija un speciālā lauksaimniecības tehnika; izejvielas primārajai, kā arī rūpnieciskajai pārstrādei; barība un veterinārās zāles, materiāli siltumnīcām	lauksaimniecības dzīvnieki, tostarp liellopu audzēšanai piemēroti; iekārtu iegāde produktu pārstrādei, lopkopībai; saimniecības zemes gabalu gazifikācija; transportlīdzekļu un mašīnu iegāde lauksaimnieciskai darbībai, tai skaitā specifiskām: lopkopībai, biškopībai, putnkopībai, lopbarības ražošanai un zivjaudzētavām; metināšanas un spēka agregāti; meliorācijas darbi; iegādātās tehnikas un aprīkojuma apdrošināšana; sniega un purva transportlīdzekļu un visurgājēju iegāde; materiāli zivju audzēšanas rezervuāru izveidei un iekārtošanai; gāzes iekārtu uzstādīšana uz pašgājējas lauksaimniecības tehnikas; lauksaimniecības zemes iegūšana īpašumā; saliekamie angāri (pirkšana un uzstādīšana); iekārtas produktu/atkritumu iznīcināšanai un/vai uzglabāšanai; iekārtas un agregāti lietus ūdens savākšanai un apūdeņošanai, sūkņu stacijas; laivas: piepūšamās, motorizētās un airu laivas, kā arī to daļas; lopkopībai paredzēto telpu būvniecība, remonts un rekonstrukcija
*Līdz 5 gadiem nelauksaimnieciskai darbībai, lauksaimniecības platībās*	*Līdz 5 gadiem, ievērojot saimniecības zemes gabalu kopšanu, iegādei*
lauksaimniecības tūrisms; tautas amatniecība; tirdzniecība norādītajā teritorijā; sadzīves pakalpojumu sniegšana iedzīvotājiem; ogu, garšaugu, augļu u.c. savākšana, novākšana un pārstrāde.	vispārējas nozīmes transports; traktori un lauksaimniecības mašīnas; specializētie furgoni; aprīkojums tirdzniecībai un ēdināšanas vienību organizēšanai; iekārtas lopkopībai, biškopībai, lopkopībai, putnkopībai, lopbarības ražošanai un atklāta lauka darbiem; metināšanas, spēka un gāzes iekārtas un agregāti. Svarīgs! Daļa izmaksu tiek segta uz lauksaimnieka pašu līdzekļu rēķina
*var tikt piemēroti iegādei norādītās ražotājvalsts ierobežojumi, visbiežāk finansējums paredzēts Muitas savienības teritorijās ražotajām automašīnām

Var atrast pilnu Krievijas Lauksaimniecības bankas nodrošināto mērķu sarakstu aizdevumiem mājsaimniecības zemes gabaliem, kā arī produktu kodu atšifrēšanu. Pašreizējais uz 2018. gada 30. maiju.

Uzmanību! Pēc finansējuma saņemšanas aizņēmējam ir pienākums sniegt bankai apstiprinājumu par paredzēto kredītlīdzekļu izlietojumu.

Prasības lauksaimniekiem

Privātpersonām, kas piesakās aizdevumam bankā, lai paplašinātu lauksaimniecību, tiek izvirzītas vairākas prasības, kas atšķiras no privātās un komerciālās kreditēšanas.

2. tabula. Banku prasības kredītņēmējiem

*Prasība*		*Sberbank*	*Rosselhozbank*
Vecums	No (aizdevuma pieteikšanas brīdī)	21	23
	Līdz (ieskaitot visas parāda summas atmaksas brīdi)	75	75
Pilsonība		Stingri Krievijas Federācija
Oficiālā nodarbinātība*		Obligāti (ar nosacījumu, ka aizdevuma summas aprēķinā tiek ņemta vērā alga), darba termiņš pēdējā vietā - vismaz 6 mēneši, kopā - vismaz 1 gads pēdējos 5 gadus trešajām personām kredītņēmējiem, un plkst. vismaz 3 mēneši - bez darba stāža ierobežojumiem - tiem, kuri saņem algu uz kontu Sberbank	Nepieciešams, saņemot kredītu personai, kuras privātmājas zemesgabali ir kopti mazāk par 12 mēnešiem. Pieredze pēdējā darba vietā - vismaz 6 mēneši, kopā - no 1 gada pēdējo 5 gadu laikā (izņemot pensionārus). RSHB klientiem ar algu un pozitīvu kredītvēsturi bankā prasība tiek samazināta līdz 3 mēnešiem. pēdējā darba vietā un 6 mēn. kopējā darba pieredze
* Bezdarbniekiem finansējumu var nodrošināt tikai tad, ja viņi vairāk nekā 12 mēnešus ir guvuši ienākumus no zemesgabaliem vai viņiem ir piešķirti valsts pabalsti un pensijas.
reģistrācija		Pastāvīgi/pagaidu, kredīta saņemšanas un privātmāju zemes gabalu uzturēšanas vietā	Pastāvīga reģistrācija Krievijas Federācijas teritorijā
Turklāt		Kredīts tiek piešķirts personai, kura saimniecības grāmatā norādīta kā pirmais (galvenais) īpašnieks	saimniecības grāmatā atspoguļota personīgā meitas zemes gabala klātbūtne bankas filiāles teritorijā, uz kuru klients piesakās finansējumam; īpašumā esošā zemes gabala klātbūtne privātmāju zemes gabalu uzturēšanai, beztermiņa lietošanas vai ilgtermiņa nomas tiesības; pašu darbarīki, inventārs un minimālās ēkas darbību veikšanai, ņemot vērā apsaimniekošanas specifiku; mājsaimniecības grāmatas ieraksts vismaz 12 mēnešus pirms finansējuma pieteikuma iesniegšanas dienas

Svarīgs! Ja zemi personīgai palīgsaimniecībai izmanto aizņēmējs saskaņā ar nomas līgumu, tad aizdevuma termiņš nevar pārsniegt tā derīguma termiņu. Nosacījums attiecas uz visām bankām, kas izsniedz kredītus norādītajiem mērķiem.

Svarīgs kritērijs, izskatot jebkura aizdevuma pieteikumu, ir aizņēmēja kredītvēsture.

Aizdevuma nodrošinājums

Kredīti mājsaimniecības zemesgabaliem ietver ķīlas sniegšanu ar likvīdiem aktīviem un/vai trešo personu garantijām atbilstoši konkrētas finanšu institūcijas prasībām.

3. tabula. Kreditoru nodrošinājuma prasības

*Drošība*	*Rosselhozbank*	*Sberbank*
Garantija	Kā papildu galvotājs var darboties vismaz 1 fiziska persona, juridiska persona	Fizisko personu galvojums ir obligāts. Tiek slēgti ne vairāk kā 2 trešo personu galvojuma līgumi
Šķidrais īpašums	Var piederēt aizņēmējam, līdzaizņēmējam vai trešajai personai, tostarp juridiskai personai	Pēc izvēles, var izmantot kā papildu nosacījumu, pamatojoties uz kredītkomitejas rezultātiem
Iegādāta tehnika un aprīkojums	Izsniedzot kredītu, kura mērķis ir iegūt šos līdzekļus, tie arī tiek nodoti kā ķīla bankai līdz kredīta atmaksai

Svarīgs! Uz bankām privātpersonu galvotājiem tiek izvirzītas tādas pašas prasības kā kredītņēmējam. Tajā pašā laikā, aprēķinot galvotāju un līdzaizņēmēju maksātspēju, netiek ņemti vērā ienākumi no mājsaimniecības zemes gabaliem, par kuriem ņemts kredīts.

Ar pilnām RSHB izvirzītajām prasībām ķīlas īpašumam var iepazīties.

Kreditēšanas nosacījumi Rosselkhozbank un Sberbank

Vispārējie nosacījumi kreditēšanai Krievijas Federācijas pilsoņiem personīgo meitas saimniecību uzturēšanai tiek piemēroti, pamatojoties uz valsts likumdošanas aktos apstiprinātajām normām, taču finanšu iestādēm ir tiesības tajos veikt korekcijas. Tātad Sberbank nosacījumi aizdevumam mājsaimniecības zemes gabaliem atšķiras no tiem, ko piedāvā Krievijas Lauksaimniecības banka.

4. tabula. Mājsaimniecības zemes gabalu kreditēšanas nosacījumi

*Raksturīgs*		*Sberbank*	*Rosselhozbank*
Finansējuma valūta		Krievijas rublis
Termiņš, mēneši		Vismaz 3 mēneši, maksimāli 23 vai 59, atbilstoši izvēlētās aizdevuma programmas nosacījumiem	No 3 mēnešiem līdz 24 vai 60, atkarībā no finansējuma mērķa
Atmaksas pagarinājums privātmāju zemes gabalu sezonalitātes dēļ		Pieļaujams	Jā, aizdevumiem līdz 2 gadiem - ne vairāk kā 12 mēneši, līdz 5 gadiem - ne vairāk kā 24 mēneši.
Drošība		Fizisko personu garantija	Fizisku vai juridisku personu galvojums, likvīdās un iegādātās mantas ķīla
Aizdevuma summa	Minimums	30 tūkstoši rubļu	Nav ieinstalets
	Maksimums	1,5 miljoni rubļu	Līdz 1 miljonam rubļu – visiem aizņēmējiem; Līdz 1,5 miljoniem rubļu. – banku klientiem, kas atzīti par “uzticamiem” (iepriekš RSHB saņemtie kredīti tika izmaksāti, nepārkāpjot līgumu nosacījumus)
Interese par lietošanu		17% gadā	Visi klienti	11% - līdz 12 mēnešiem.
				13% - no 12 līdz 60
			"Uzticams"	10,5% - līdz 12 mēnešiem.
				12,5% - no 12 līdz 60
			Koriģējošās likmes: +2,5% par dokumentu neiesniegšanu par paredzēto līdzekļu izlietojumu; +4,5% ja darījuma puse atsakās slēgt dzīvības apdrošināšanas līgumu, ja viņa vecums ir mazāks par 65 gadiem, personām, kas sasniegušas noteikto vecumu +5%
Izdošanas maksa		Nav paredzēts	Trūkst
Kā saņemt		Pilnībā vai pa daļām, uz karti/norēķinu kontu vai skaidrā naudā	Vienā reizē visa summa norēķinu kontā Krievijas Lauksaimniecības bankā

Uzmanību! Maksimālais kreditēšanas limits nozīmē kopējo mājsaimniecību zemesgabaliem izsniegto kredītu apjomu gadā.

Lai aprēķinātu atmaksas un pārmaksas apmēru par kredītu par mājsaimniecības zemes gabaliem Krievijas Lauksaimniecības bankā, uzņēmuma mājaslapā ir nodrošināts īpašs kalkulators, kas, cita starpā, palīdzēs noteikt iespējamo valsts subsīdiju apmēru.

Subsīdija no valsts kredītam mājsaimniecības zemes gabaliem

Lauksaimniecības attīstība ir aktīva valsts iniciatīva. Segments tiek uzturēts un attīstīts par budžeta līdzekļu līdzekļiem, tomēr kopš 2013.gada nozares finansēšanas un subsidēšanas programmas lielā mērā ir pārorientētas uz lielajiem ražotājiem.

Saņemt subsīdiju aizdevumam privātmāju zemes gabaliem, saskaņā ar Krievijas Federācijas valdības dekrēts Nr.396, datēts ar 2017. gada 31. martu(ar izmaiņām un papildinājumiem no 03.01.2018.) Doc_3, Tikai tie lauksaimnieki, kuri noslēguši aizdevuma līgumu, var:

no 01.01.2005. uz laiku līdz 5 gadiem dzīvnieku, lauksaimniecības produkcijas pārstrādes iekārtu iegādei, lopkopībai, remontam, rekonstrukcijai un būvniecībai, gazifikācijas pieslēgšanai, ar finansējuma summu līdz 700 tūkstošiem rubļu;
no 01.01.2007 uz laiku līdz 2 gadiem degvielas un smērvielu, rezerves daļu un materiālu, iekārtu, telpu, jaunlopu remonta, mēslošanas līdzekļu, sēklu, veterināro zāļu iegādei un apdrošināšanas prēmiju samaksai par apdrošināšanu lauksaimniecības produktiem, savukārt kopējais aizdevums nedrīkst pārsniegt 300 tūkstošus rubļu.

Valsts atbalsts ir iespējams šādos apjomos:

līdz 95% no Krievijas Federācijas Centrālās bankas diskonta likmes saskaņā ar līgumiem, kas noslēgti pirms 31.12.2012.;
kredīta darījumiem, kas izpildīti no 01.01.2013., 2/3 no Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteiktās refinansēšanas likmes.

Kompensācija lauksaimniekam tiek saskaņota, pamatojoties uz no aizdevēja saņemtajiem datiem, tostarp samaksāto procentu summu un aizdevuma pamatsummas apmēru, parāda atlikumu un iesniegtajiem dokumentiem, kas apliecina līdzekļu paredzēto izlietojumu.

Svarīgs! Darījumi, kuriem nav mērķa apstiprinājuma, netiek subsidēti.

Pēc vienošanās par subsīdijas piešķiršanu aizdevumam maksājamā summa 30 kalendāro dienu laikā no budžeta tiek pārskaitīta uz kredītiestādes kontu, bet no turienes uz personas, kas apsaimnieko personīgo meitasgabalu, kontu.

Kā saņemt kredītu privātmāju zemes gabalu attīstībai

Lai saņemtu kredītu privātās saimniecības zemes gabalu uzturēšanai, aizņēmējam neatkarīgi no tā, ar kuru finanšu iestādi tiks slēgts līgums, ir jāieraksta finansētās zemes saimniecības grāmatā. Apsvēršanas nosacījumi un aizdevuma izsniegšanas kārtība var atšķirties.

5. tabula Aizdevuma izsniegšanas kārtība

Pieteikuma izskatīšanas process aizdevumam privātsaimniecības zemes gabaliem sākas pēc tam, kad lauksaimnieks iesniedz pilnu bankas pieprasīto dokumentu paketi.

Nepieciešamie dokumenti, lai saņemtu aizdevumu

Kredīta saņemšana iespējama tikai tad, ja potenciālais aizņēmējs iesniedz dokumentu paketi, kurā ir personas informācija, ienākumus apliecinošs dokuments, dati par mājsaimniecības zemes gabaliem, ķīlas un galvojuma dokumenti.

6. tabula. Nepieciešamā dokumentu pakete Darba grāmatiņa vai cits nodarbinātību apliecinošs dokuments.

Dokumenti privātmāju zemes gabaliem . Izraksts no saimniecības grāmatas par aizņēmēja saimniecības zemes gabalu uzskaiti Ķīlas reģistrācija Īpašumtiesības apliecinoši dokumenti, ķīlas priekšmeta novērtējuma ziņojums, apdrošināšanas līgumi u.c. Nav nepieciešams

Dokumenti par paredzēto līdzekļu izlietojumu

Banku norādītās procentu likmes, kas ir spēkā aizdevumiem mājsaimniecības zemesgabaliem, prasa, lai aizņēmējs uzrāda dokumentus, kas atspoguļo saņemto līdzekļu paredzēto izlietojumu. Gadījumā, ja lauksaimnieks noteiktajā termiņā neiesniegs nepieciešamos papīrus, likme tiks palielināta līdz patēriņa kredīta izsniegšanas vērtībai. Kad jāiesniedz dokumenti par izlietoto dotāciju:

PJSC "Sberbank" jāziņo 90 dienu laikā no brīža, kad izdevās saņemt aizdevumu, neatkarīgi no mērķa;
PJSC Rosselkhozbank: iepirkumi - 90 dienas, iekārtu iegādei, kas nodota ķīlā bankai - līdz 75 dienām, kompleksajiem remonta un celtniecības darbiem, kā arī gazifikācijai - 180 dienas.

Uzziņai! Nepieciešamo dokumentu sarakstu, lai apstiprinātu paredzēto līdzekļu izlietojumu, nosaka Krievijas Lauksaimniecības ministrija, to var saņemt darījuma brīdī pie bankas darbinieka, pamatojoties uz finansēšanas mērķi.

Daudziem pilsoņiem privātmāju zemes gabalu uzturēšana kļūst par alternatīvu algotajam darbam. Ar īpašām aizdevumu programmām lauksaimnieks var izvairīties no sezonālām finanšu plaisām un nodrošināt darbības nepārtrauktību. Uzticamas banku institūcijas jāuzskata par aizdevēju, lai kredīta saņemšana palīdzētu ekonomikas attīstībā.

Augstākā izglītība. Orenburgas Valsts universitāte (specializācija: ekonomika un vadība smagajos mašīnbūves uzņēmumos).
2018. gada 8. jūnijs.