Bankas garantija: kas tas ir, funkcijas, veidi, priekšrocības un trūkumi

Kas ir bankas garantija?

Sveiki visiem. Vakar biju darbā foršā restorānā - klients tur sarunāja tikšanos.

Pēc diezgan sātīgām vakariņām viņš paskaidroja savu situāciju.

Viņš plāno lielu darījumu, bet otra puse prasa visuzticamāko drošību. Viņa piedāvāja viņam iespēju ar bankas garantiju – viņa pastāstīja, kas tas ir un kādas ir galvenās iezīmes.

Tas viņam lieliski piestāvēja, pēc kā pārcēlāmies turpināt tikšanos karaokē. Pēc pāris dienām es gribēju jums pastāstīt visu informāciju par šāda veida garantiju. Aiziet.

Bankas garantijas

Bankas garantija ir viens no saistību izpildes nodrošināšanas veidiem, kurā banka vai cita kredītiestāde (galvotājs) pēc parādnieka (galvotāja) pieprasījuma izsniedz rakstveida pienākumu samaksāt kreditoram (saņēmējam) naudas summu. naudu, uzrādot viņiem tās samaksas pieprasījumu.

Prasības garantijai, ko dalībnieki izmanto valsts pasūtījuma noformēšanā, un tās sniegšanas un izsniegšanas kārtību nosaka federālais likums 44-FZ "Par līgumu sistēmu preču, darbu un pakalpojumu iepirkuma jomā, lai atbilstu valsts prasībām. un pašvaldību vajadzībām."

Slēdzot valsts līgumu par elektronisko izsoli, uzvarētājam ir pienākums iesniegt skenētu bankas garantijas kopiju, kurā norādīti būtiskie valsts līguma nosacījumi - nodrošinājuma summa, derīguma termiņš, Pasūtītāja nosaukums, Izpildītājs. un līguma priekšmets.

Šī kopija ir pievienota elektroniska dokumenta veidā, izmantojot elektronisko platformu, kurā notika izsole.

Izsniegta bankas garantija ir dokuments, kuru nevar atdot, jo tas “nebija vajadzīgs”. Saskaņā ar spēkā esošo tiesību aktu normām bankas garantija tiek pārtraukta ar šādiem nosacījumiem:

• samaksājot saņēmējam summu, par kuru tā izsniegta;
• garantijas termiņa beigās, uz kuru tā izsniegta;
• sakarā ar atteikšanos no labuma guvēja tiesībām saskaņā ar garantiju un tās atdošanu galvotājam;
• saņēmēja rakstisks paziņojums par galvotāja atbrīvošanu no saistībām.

Galvotāja saistību izbeigšana uz iepriekšminētā pamata nav atkarīga no tā, vai viņam tiek atdota garantija, galvotājam, kurš uzzināja par galvojuma izbeigšanos, par to nekavējoties jāpaziņo principālam.

Avots: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Kā notiek BG darījums?

Bankas garantija ir bankas noteikta finanšu saistību pārņemšana saskaņā ar tās klienta noslēgtajiem līgumiem.

Klientam garantijas izmantošana nozīmē iespēju piedalīties lielos līgumos un paaugstināt uzticama partnera statusu.

Šeit ir definīcija, ko sniedz Krievijas Federācijas Civilkodekss. To var uzskatīt par pamata.

Izmantojot bankas garantiju, banka, cita kredītiestāde vai apdrošināšanas organizācija (garantētājs) pēc citas personas (pilnvaras devēja) pieprasījuma uzliek rakstisku pienākumu samaksāt principāla kreditoram (labuma devējam) saskaņā ar Līguma noteikumiem. galvotāja uzdotās saistības, naudas summa, labuma guvējam uzrādot rakstisku pieprasījumu tās samaksai.

Lai iegūtu galīgo skaidrību, mēs sīkāk analizēsim BG nodrošināšanas procesu.

Vispārējā shēma ir diezgan vienkārša:

1. Klients (individuālais uzņēmējs vai juridiska persona), kurš plāno slēgt lielu līgumu, vēršas bankā (vai vairākās bankās) ar pieteikumu galvojuma saņemšanai.
2. Pamatojoties uz dokumentu paketi, banka pieņem lēmumu par pakalpojuma sniegšanu vai atteikumu.
3. Ja banka ir vienojusies, klients tajā atver norēķinu kontu un maksā komisiju.
4. Ja darījums neizdodas klienta (pilnvaras) vainas dēļ vai citos gadījumos, kad klientam ir parādi saskaņā ar garantēto līgumu, šos parādus apmaksā banka (protams, norunātās summas ietvaros).

Vienkāršiem vārdiem sakot

Jāsaprot, ka, lai iegūtu BG, ir nepieciešams atbilstošas ​​vērtības nodrošinājums.

Tādējādi šis pakalpojums nav tik daudz saistīts ar apdrošināšanu (apdrošināšanas līgums ir kaut kas līdzīgs likmei), bet gan ar likviditātes pārvaldību.

Banka faktiski negarantē paša klienta parādus, bet gan to, ka tā šos parādus apmainīs pret savu ķīlu (nekustamais īpašums, iekārtas), kas nav pietiekami likvīdas, lai viena pati nodrošinātu līguma saistības.

Šāds pakalpojums paātrina līdzekļu apgrozījumu, kas ir izdevīgi visiem darījuma dalībniekiem.

Avots: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Akreditīvi un garantijas. Kā tas strādā

Preču pircējs ir ieinteresēts iegādāties preces ar atlikto maksājumu, un pārdevējs ir ieinteresēts noieta tirgu uzturēšanā.

Pārdevējs ir gatavs piegādāt preces ar atlikto maksājumu (preču kredīts), taču tam ir nepieciešamas papildu maksājuma garantijas. Risinājums šajā gadījumā ir bankas garantijas izmantošana.

Pēc līguma (1) noslēgšanas, kas paredz preču piegādi ar pēcapmaksu, pircējs (pasūtītājs) vēršas bankā (parasti apkalpojošā) ar lūgumu sniegt bankas maksājuma garantiju un sniedz banka ar nepieciešamo dokumentu paketi (2).

Banka par labu pārdevējam (garantijas saņēmējam) izsniedz bankas garantiju (3), kas ietver bankas pienākumu samaksāt saņēmējam noteiktu naudas summu, ja pircējs nepilda savas saistības maksāt par piegādāto preci.

Bankas garantija tiek nosūtīta saņēmējam tieši vai ar viņa apkalpojošās bankas starpniecību.

Uzmanību!

Pēc bankas garantijas saņemšanas pārdevējs piegādā preces (darbus, pakalpojumus) (4). Pienākot līgumā noteiktajiem termiņiem, pircējs maksā par piegādāto preci.

Maksājuma nemaksāšanas gadījumā piegādātājs iesniedz garantijas apmaksas pieprasījumu galvotāja bankai, kura, pārbaudot norādīto prasību par garantijas nosacījumu ievērošanu, maksā saņēmējam (piegādātājam) nepieciešamo summu.

Līdzīgi var nodrošināt arī citas līgumsaistības: par preču piegādi, par avansa maksājuma atgriešanu nepiegādes gadījumā, par piegādātās tehnikas garantijas apkalpošanu u.c.

Pēc līguma (1) noslēgšanas par preču piegādi (darbu veikšanu, pakalpojumu sniegšanu), kurā kā maksāšanas veids paredzēts dokumentārais akreditīvs, pircējs (akreditīva pretendents) vēršas pie apkalpojošā banka ar pieteikumu akreditīva atvēršanai (2).

Galvenie akreditīva nosacījumi, kā likums, ir atrunāti līgumā (1).

Vienlaikus ar pieteikumu pircējs nodrošina bankai skaidras naudas segumu akreditīva summai (veic naudas līdzekļu rezervāciju).

Ja nepieciešams, pircējs var vērsties bankā ar lūgumu atvērt akreditīvu ar kavējumu, lai pircējs pārskaitītu segumu.

Slēdzot ar banku līgumu par šāda akreditīva atvēršanu (līgumu par nesegta akreditīva atvēršanu), skaidras naudas segums tiek nodrošināts bankai saskaņā ar saskaņoto grafiku, bet ne vēlāk kā maksājuma termiņā saskaņā ar akreditīvs.

Pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas no pretendenta (pircēja) un līguma noslēgšanas pircēja banka (izsniedzējbanka) atver akreditīvu (3) - nosūta atbilstošu ziņojumu pārdevēja bankai.

Pārdevēja banka (konsultējošā banka) informē pārdevēju (saņēmēju) par akreditīva atvēršanu (3).

Pēc paziņojuma par akreditīva atvēršanu saņemšanas saņēmējs (pārdevējs) nosūta preci (darbu veikšana, pakalpojumu sniegšana) (4).

Lai saņemtu samaksu par nosūtīto preci, pārdevējs sniedz konsultējošajai bankai akreditīvā norādīto dokumentu paketi (5).

Konsultējošā banka atkarībā no akreditīva nosacījumiem var būt pilnvarota veikt maksājumu saskaņā ar akreditīvu (5), vai arī tai ir jāpārsūta iesniegtie dokumenti izdevējai bankai.

Pēc dokumentu pārbaudes banka veic maksājumu saskaņā ar akreditīvu (6). Ja dokumenti noformēti, pārkāpjot akreditīva nosacījumus, apmaksa tiek veikta ar pircēja iepriekšēju piekrišanu.

Ja iesniegtie dokumenti ir noformēti pilnībā saskaņā ar akreditīva noteikumiem, maksājumu saskaņā ar akreditīvu veic bankas neatkarīgi no pircēja viedokļa un nosacījumiem, kā nodrošināt viņam skaidras naudas segumu saskaņā ar akreditīvu. kredīts.

Pēc akreditīva maksājuma veikšanas no pārdevēja iepriekš saņemtie dokumenti tiek nodoti pircējam.

Avots: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Bankas garantija kā veids, kā nodrošināt saistību izpildi

Bankas garantija ir veids, kā nodrošināt preču vai pakalpojumu piegādātāja saistību izpildi pret klientu.

Krievijā bankas garantija vēl nav atradusi tik plašu pielietojumu kā ārvalstīs. Tomēr pēdējā laikā šāda veida saistību izpildes popularitāte pieaug, jo valsts līgumu izpildes nodrošināšanai tiek izmantota bankas garantija.

Bankas garantija ir bankas vai citas kredītiestādes, apdrošināšanas sabiedrības (garantijas) rakstveida saistības, ko uzņemas pēc citas personas (pilnvaras) pieprasījuma, uz kuru pamata galvotājs, ievērojot šajā saistībā paredzētos nosacījumus un pēc galvenā kreditora pieprasījuma, ir jāmaksā pēdējam noteikta summa.

Praksē termins "garantija" bieži tiek lietots kā "garantijas" sinonīms.

Taču bankas garantija būtiski atšķiras no visiem citiem saistību izpildes nodrošināšanas veidiem.

Garantijas un garantijas līdzība ir tāda, ka gan galvotājs, gan galvotājs uzņemas pienākumu samaksāt naudas summu parādnieka saistību nepildīšanas gadījumā. Attiecību dalībnieki ir vienādi.

Bankas garantijas īpatnība ir vienpusējs darījums. Tā ir pašpietiekama un neatkarīga no pienākumiem, ko tā nodrošina.

Pat ja galvojumā ir norāde uz šo pienākumu (protams, nevar būt bankas garantija bez pienākuma, ko tā paredz), bankas garantijā paredzētā pienākuma samaksāt parādnieka kreditoram naudas summu un tā izpilde nekādā veidā nav saistīta ar pienākuma dinamiku, kuru tas ir paredzēts nodrošināt.

Galvotājs netiek atbrīvots no savu saistību izpildes, pat ja galvenā saistība ir beigusies vai atzīta par spēkā neesošu, bankas garantija paliek spēkā.

Uzmanību!

Bankas garantiju raksturo steidzamība un neatsaucība, kas nozīmē, ka galvotājam nav tiesību vienpusēji, t.i. bez finansējuma saņēmēja piekrišanas atteikties no uzņemtajām saistībām.

Atsaucamie galvojumi ir ārkārtīgi reti, jo neatbilst bankas garantijas būtībai un rada labuma guvēju neuzticību.

Labuma guvējs savas prasījuma tiesības pret galvotāju var cedēt trešajai personai tikai tad, ja pati garantija paredz šādu iespēju.

Bankas garantija izceļas ar ļoti formalizētām attiecībām. Par bankas garantijas izsniegšanu Pilnvarotājs maksā galvotājam atlīdzību.

Priekšrocības

Neskatoties uz to, ka bankas garantiju izsniegšana tiek veikta uz atmaksājamu pamata, klientiem ir izdevīgi to izmantot, tāpēc bankas garantija ļauj izvairīties no naudas līdzekļu novirzīšanas no apgrozības. Un tā nav vienīgā tā izmantošanas priekšrocība.

Bankas garantijas priekšrocības Aizņēmējam:

1. bankas garantija dod iespēju piedalīties preču piegādē un pakalpojumu sniegšanā valsts un pašvaldību klientiem,
2. bankas garantija dod iespēju no darījuma partnera saņemt preču aizdevumu, kas nodrošināts ar bankas garantiju,
3. ir iespējams atlikt preču vai pakalpojumu sniegšanas līgumā noteiktās summas samaksu uz laiku, uz kuru tiek izsniegta garantija,
4. garantijas maksa parasti ir zemāka par aizdevuma procentiem,
5. ir programmas bankas garantijas sniegšanai bez papildu ķīlas,
6. vienkāršojot bankas garantijas izsniegšanas procedūru, palielinās bankas pakalpojumu izmaksu starpība.

Bankas garantijas priekšrocības aizdevējam:

• garantijas ir uzticamākas un ātrāk realizējamas;
• bankas garantija ļauj nodrošināt līguma izpildītāja uzņēmuma saistību izpildi pret pasūtītāju, ja piegāde vai darbs netiek veikts vai netiek veikts līgumā noteiktajā kārtībā;
• bankas garantija sadala riskus starp darbuzņēmēju un pasūtītāju, kurš parakstījis līgumu;
• šī saistību nodrošināšanas forma mudina darbuzņēmēju precīzi un savlaicīgi pildīt savas saistības, apdraudot pasūtītāja pretenzijas par valsts līgumos noteikto saistību nepareizu izpildi;
• garantija aizsargā klientu no riskiem, kas saistīti ar avansa vai periodiskiem maksājumiem darbuzņēmējam;
• bankas garantijas klātbūtne palīdz klientam novērtēt darbuzņēmēja finansiālo stāvokli un, kā likums, norāda uz viņa spēju pildīt savas saistības saskaņā ar galveno līgumu, jo bankas piekrišana izsniegt galvojumu darbuzņēmējam norāda uz stabilu. piegādātāja finansiālais stāvoklis.

Objekti un priekšmeti

Attiecību ar bankas garantiju dalībnieki ir:

1. Garantija.
2. Direktors.
3. Saņēmējs.

Kā galvotājs var darboties tikai banka, cita kredītiestāde vai apdrošināšanas sabiedrība.

Taču saskaņā ar grozījumiem Federālajā likumā 94-FZ “Par pasūtījumu veikšanu preču piegādei, darbu veikšanai, pakalpojumu sniegšanai valsts un pašvaldību vajadzībām, kas stājās spēkā 2010. gada 2. augustā. apdrošināšanas sabiedrības tika izslēgtas no to organizāciju saraksta, kuras var izsniegt garantiju valsts līguma nodrošināšanai.

Jebkuras citas juridiskas personas (komerciālas vai nekomerciālas), valdības vai pašvaldības izsniegta garantija ir spēkā neesoša, t.i., nederīga, jo visām šīm personām nav tiesību izsniegt bankas garantiju.

Jebkura persona, kas ir parādnieks jebkurā saistībā, darbojas kā principāls. Tās var būt kredītsaistības, pirkuma līgums, nomas līgums utt.

Labuma guvējs ir jebkura persona, kas ir pamatsummas kreditors saistībām, kas nodrošinātas ar bankas garantiju.

Iniciatīva attiecību veidošanā attiecībā uz bankas garantiju pieder Pilnvarotājam. Pēc viņa rakstiska pieprasījuma tiek izsniegta garantija. Finansējuma saņēmēja ieņemtajai nostājai nav juridiskas nozīmes.

Lai gan praksē parādnieka iniciatīvu nosaka kreditora prasības. Piemēram, slēdzot pirkuma-pārdošanas līgumu, kas paredz iespēju maksāt par preci pa daļām, pārdevējs var prasīt, lai pircēja saistības maksāt par preci būtu nodrošinātas ar bankas garantiju.

Vēlmi kļūt par galvotāju banka vai cita kredītiestāde izsaka, izsniedzot attiecīgu rakstisku apliecību.

BG veidi

Atkarībā no bankas garantijas mērķa var izdalīt vairākus tās veidus.

Piedāvājiet garantiju vai piedāvājuma garantiju kalpo konkursa rīkotājas puses maksājuma prasījumu nodrošināšanai attiecībā uz pusi, kura piedāvā piedāvājumu, ja tā atsakās no piedāvājuma, vai pēc izsoles atceļ piedāvājumu, vai atsakās parakstīt līgumu vai sniegt papildu garantijas. tās īstenošana.

Maksājuma garantija.Šis garantijas veids tiek izmantots, lai nodrošinātu pircēja maksājumu saistības pret pārdevēju.

To parasti izmanto, ja norēķini notiek, principālam saņemot preces (pakalpojumus), vai preču kredīta gadījumā. Parasti maksājuma garantija ir beznosacījuma, tas ir, tā paredz maksājumu pēc saņēmēja pirmā pieprasījuma.

Garantija muitas maksājumiem.Šāda veida bankas garantijas tiek izsniegtas importa uzņēmumiem, lai tie varētu nodrošināt muitas maksājumus, apmaksāt muitas iestāžu pieprasītās izmaksas, sodus par nozaudēšanu, bojājumiem, preču izlaišanu bez muitas iestāžu atļaujas, pārkāpjot noteiktos termiņus. eksports no muitas noliktavas.

Izpildes garantija. Izpildes garantija ir bankas pienākums pēc pircēja pieprasījuma samaksāt pircējam norunātās summas vai līgumsodus, ja pārdevēja līgumsaistībās noteiktās saistības netiek pildītas vai tiek pildītas neatbilstoši.

Naudas atgriešanas garantija. Tas atspoguļo bankas pienākumu atgriezt avansa summu (vai tās neizmantoto daļu) gadījumā, ja pārdevējs nepilda savas līgumā noteiktās saistības piegādāt preces.

Kredīta atmaksas garantija.Šāda bankas garantija tiek izmantota kredītoperāciju nodrošināšanai.

Atkarībā no maksājuma termiņiem naudas summas saņēmējam var atšķirt galvojumu pēc pieprasījuma (beznosacījuma) un nosacījumu garantiju.

Pirmajā gadījumā maksājums tiek veikts pēc saņēmēja pirmā rakstiska pieprasījuma, saskaņā ar garantijas noteikumiem.

Otrajā gadījumā galvotājam ir jāveic arī maksājums saskaņā ar galvojuma nosacījumiem pēc labuma guvēja rakstiska pieprasījuma, bet jau tam pievienoti dokumenti, kas apliecina vai apliecina pilnvarotāja savu saistību nepildīšanu (nepienācīgu izpildi).

Bankas garantijas ir nodrošinātas vai nenodrošinātas. Nodrošināts galvojums ietver īpašuma ķīlas vai cita nodrošinājuma līdzekļa esamību, savukārt nenodrošinātais galvojums ir vienkāršs bankas rakstisks pienākums.

Garantijas tiek iedalītas arī tiešajās un pretgarantijās. Pirmajā gadījumā saistības pret saņēmēju uzņemas pati galvotāja banka.

Uzmanību!

Pretgarantiju izsniedz, ja banka principāla vārdā pieprasa citas bankas (arī ārvalstu) galvojumu, izsniedzot pretsaistību.

Apstiprinātu bankas garantiju pilnībā vai daļēji var apstiprināt cita banka - apstiprināta bankas garantija, kas solidāri ir atbildīga pret saņēmēju.

Bankas garantijas izsniegšanā var piedalīties vairākas bankas, kas darbojas caur galveno galvotāju banku, šajā gadījumā tiek izsniegta sindicētā (konsorcija) bankas garantija.

Šādas garantijas tiek izmantotas lielos (t.sk. starptautiskajos) darījumos, un, jo vairāk bankas iesaistās garantijas izsniegšanā, jo dārgāks šis pakalpojums ir.

Pušu attiecības, izsniedzot garantiju

Neskatoties uz to, ka bankas garantija ir vienpusējs darījums un to noslēdzot, pietiek tikai ar vienas puses (galvotāja) gribu, tiesiskās attiecības starp galvotāju un principālu ir sarežģītas. Bankas garantija tiek izsniegta vairākos posmos.

Galvenais normatīvais akts, kas regulē pušu attiecības, ir Krievijas Federācijas Civilkodekss. Valsts vai pašvaldību līgumiem prasības bankas garantijai un tās sniegšanas kārtību nosaka federālais likums 94-FZ “Par pasūtījumu veikšanu preču piegādei, darbu veikšanai un pakalpojumu sniegšanai valsts un pašvaldību vajadzībām”. .

Garantijas soļi:

• Pilnvarotājs nosūta Garantētājam rakstisku pieprasījumu sniegt galvojumu. Bez šāda pieprasījuma bankas garantija nav spēkā.
• Galvotājs pieņem lēmumu par galvojuma izsniegšanas iespēju.
• Pilnvarotais un Galvotājs noslēdz līgumu, kas regulēs viņu attiecības, nosaka tiesības un pienākumus.
• Pilnvarotājs maksā Garantētājam atlīdzību par bankas Garantijas izsniegšanu.
• Galvotājs izsniedz Principālam bankas garantiju. Tajā tiek noteikta summa, par kādu tas tiek izsniegts, formulēti apmaksas noteikumi, norādīts galvojuma derīguma termiņš, dokumentu saraksts, kas Labuma guvējam jāiesniedz kopā ar pieprasījumu.
• Pilnvarotājs nodod Saņēmējam bankas garantiju. Izsniegtajā bankas garantijā jābūt informācijai, kas saņēmējam ļauj pārbaudīt:
  • ka galvojumu izsniedz subjekts, kam ir tiesības uz to, kas jānorāda tās licencē;
  • ka persona, kas paraksta dokumentu, ir pilnvarota to darīt. Šajā sakarā saņēmējam vai nu jāiepazīstas ar galvotāja licenci, vai arī kopā ar garantiju tiek iesniegta apliecināta licences kopija.

Attiecības garantijā paredzēto apstākļu iestāšanās gadījumā

Līgumā noteikto nosacījumu iestāšanās gadījumā Finansējuma saņēmējam ir tiesības pieprasīt no galvotāja summas vai tās daļas samaksu.

Pieprasījums jāiesniedz rakstveidā, pievienojot tam garantijā norādītos dokumentus.

Tāpat obligāti jānorāda, kā pilnvarotājs pārkāpis savus pienākumus. Saņēmējam šīs darbības jāveic pirms bankas garantijas termiņa beigām.

Galvotājam ir jāizskata labuma guvēja prasība un tai pievienotie dokumenti saprātīgā termiņā.

Viņam ir arī pienākums ievērot saprātīgu rūpību, lai konstatētu šīs prasības un pievienoto dokumentu atbilstību bankas garantijas nosacījumiem.

Izskatot saņēmēja prasību, noteicošais ir saņēmēja prasību un tam pievienoto dokumentu formālā atbilstība bankas garantijas nosacījumiem, nevis saņēmēja vainas noskaidrošana vai attiecību, kas izveidojušās starp saņēmējs un principāls.

Ir tikai divi iespējamie iemesli prasības noraidīšanai. Pirmajā gadījumā pretenzija un/vai tai pievienotie dokumenti neatbilst garantijas nosacījumiem, otrajā gadījumā prasība un/vai tai pievienotie dokumenti tiek iesniegti pēc līguma noteiktā termiņa beigām. garantija.

Galvotāja pienākums ir nekavējoties paziņot labuma guvējam par atteikumu apmierināt viņa prasības, kā arī informēt šāda lēmuma iemeslus.

Galvotājam nekavējoties jāpaziņo labuma guvējam un principālam viņa saņemtā informācija, ka galvenā saistība ir pilnībā vai daļēji izpildīta, vai izbeigta citu iemeslu dēļ, vai nav spēkā; šajā gadījumā saņēmējam netiek pārskaitītas garantijas noteiktās summas.

Bet, ja pēc šāda paziņojuma saņēmējs izsaka atkārtotu pretenziju, galvotājam ir pienākums to apmierināt.

Galvotāja pienākums pret labuma guvēju ir ierobežots līdz tās summas samaksai, par kuru tika izsniegta garantija.

Tas ir saistīts ar faktu, ka galvotājs savas saistības izpilda, samaksājot saņēmējam ar garantiju saskaņoto naudas summu. Galvotājs neatbild par zaudējumiem, nemaksā sodus utt.

Galvotāja atbildība neaprobežojas ar noteikto summu gadījumā, ja galvotājs nepilda uzņemtās saistības vai pilda to negodprātīgi.

Šajā gadījumā labuma guvējam var rasties zaudējumi, piemēram, ja galvotājs nav izskatījis viņa prasījumu saprātīgā termiņā. Līdz ar to finansējuma saņēmēja zaudējumi tiek atlīdzināti, pārsniedzot summu, par kuru izsniegta bankas garantija.

Galvotājam ir tiesības regresa kārtībā prasīt no principāla atlīdzināt summas, ko viņš saskaņā ar bankas garantiju ir samaksājis saņēmējam saskaņā ar nosacījumiem, kas noteikti līgumā starp galvotāju un principālu un par kuriem tika izsniegta garantija.

Līgumā var paredzēt pilnvarotāja pienākumu gan pilnībā, gan daļēji atlīdzināt galvotājam viņa mantiskos zaudējumus.

Tajā pašā līgumā var būt ietverti nosacījumi principāla atbrīvošanai no atbildības, noteikt termiņus principālam samaksas galvotājam par atbilstošām summām utt.

Uzmanību!

Principālam nevar prasīt samaksāt summas, kuras galvotājs ir samaksājis labuma guvējam neatbilstoši garantijas noteikumiem vai par savu saistību pret labuma guvēju pārkāpumu.

Tomēr saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 379. pantu tādu nosacījumu kā galvotāja attiecīgo izdevumu pilnīga vai daļēja kompensācija var tikt nodrošināta ar bankas garantiju.

Bankas garantijas izbeigšana tiek veikta, saņēmējam samaksājot summu, par kuru garantija izsniegta (pienācīga saistību izpilde) vai līdz galvojumā norādītā termiņa beigām.

Tāpat galvojumu var izbeigt, ieskaitot pretprasību, galvotāja un labuma guvēja sakritību vienā personā, saistību izpildes neiespējamību u.c.

Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 378. pantu galvotājam ir pienākums nekavējoties paziņot principālam par bankas garantijas izbeigšanu.

Saņēmējs var atteikties no savām tiesībām saskaņā ar garantiju. Šādā gadījumā labuma guvējs var vai nu atdot galvojumu, vai arī rakstiski paziņot, ka galvotājs ir atbrīvots no savām saistībām.

Avots: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Kas ir bankas garantija - vienkāršā izteiksmē

Bankas garantija ir dokuments, kas apliecina bankas garantiju klientam. Tās klātbūtne apliecina, ka darbuzņēmējs izpildīs līgumu, pretējā gadījumā banka atlīdzinās klientam visus zaudējumus.

Priekšrocības

Būvuzņēmējs var būt drošs, ka gadījumā, ja netiek samaksāts par pasūtītāja veikto darbu, veikto darbu banka apmaksās saskaņā ar bankas garantiju.

Pasūtītājam garantija ir izdevīga tās zemās izmaksas un iespējas samaksāt darbuzņēmējam neparedzētu apstākļu gadījumā.

Garantija ir ļoti elastīgs un ērts finansēšanas instruments: ja tiek panākta vienošanās ar pārdevēju par garantijas izmantošanu un pircējam tiek piešķirts atliktais maksājums, pircējs var patstāvīgi plānot pirkumus un norēķināties ar pārdevēju, ja tiek nodrošināta vienošanās par garantijas izmantošanu. no pircēja parāda pārdevējam nepārsniedz bankas garantijas summu.

Bankas garantijas priekšrocība ir tā, ka tā palīdz izvairīties no dažādiem riskiem, pat ja tiek samaksāta noteikta komisija.

Bankas garantijai ir dažādi plusi un mīnusi dažādām darījuma pusēm.

Bankas garantijas priekšrocības aizņēmēja organizācijai:

1. Saņemot bankas garantiju, rodas iespēja piegādāt preces un pakalpojumus valsts klientiem;
2. Saņemot bankas garantiju, rodas iespēja saņemt komercaizdevumu, ko sniedz bankas garantija;
3. Saņemot bankas garantiju, rodas iespēja saņemt maksājumu atlikšanu saskaņā ar noslēgto līgumu par garantijas laikā sniegtajām precēm un pakalpojumiem;
4. Komisijas maksa par sniegto galvojumu parasti ir zemāka par noteiktajiem bankas procentiem par komerckredītu;
5. Pastāvīgajiem klientiem var tikt nodrošināta bankas garantija bez ķīlas, saskaņā ar noteiktām programmām;
6. Saņemot bankas garantiju vienkāršotā veidā, palielinās starpība samaksā par veiktajiem pakalpojumiem.

Bankas garantijas priekšrocības kreditoru organizācijai:

• Izsniegtās bankas garantijas ir ļoti uzticamas un ātras;
• Izsniegtā bankas garantija nodrošina noslēgtā līguma izpildorganizācijas saistību izpildi pret klientu, ja nepieciešamās preču piegādes vai darbs nav veiktas pareizi;
• Izsniegtā bankas garantija pārdala visa veida riskus starp pasūtītāja un izpildītāja organizācijām;
• Izsniegtā bankas garantija ir spēcīgs stimuls visu noslēgtajā līgumā paredzēto līguma nosacījumu precīzai un pareizai izpildei, jo no klientu organizācijas var tikt izvirzītas pretenzijas par līguma nosacījumu negodīgu izpildi;
• Izsniegtā garantija sniedz klientam sava veida aizsardzību pret dažādiem riskiem, kas saistīti ar avansa maksājumiem izpildītājai organizācijai;
• Bankas garantija ļauj novērtēt izpildītājorganizācijas finansiālo stāvokli, lai apzinātu spēju pildīt uzdotās saistības, jo kredītiestāde galvojumu izsniedz tikai organizācijām ar stabilu finansiālo stāvokli.

Trūkumi

Jums ir jāmaksā par garantiju. Finanšu iestādes šādus pakalpojumus nesniegs bez maksas. Un, lai gan bankas garantijas atvēršanas un uzturēšanas izmaksas ir mazākas par aizdevuma procentiem, pamatsumma joprojām sedz papildu izmaksas.

Bankai ir jāizmaksā kompensācija, pamatojoties uz vienu kreditora prasījumu, veicot tikai formālu iesniegto dokumentu pārbaudi par garantijas līguma nosacījumu ievērošanu.

Bankas garantija nebeidz būt spēkā līdz ar galvenās saistības izpildi.

Pamatsaistību kreditoram pastāv risks saistībā ar licences atsaukšanu no finanšu institūcijas, kas izdevusi garantiju.

Un, ja darbību secība šajā gadījumā nav noteikta pašā garantijas līgumā, garantija var vienkārši beigt darboties.

Ir daudz banku garantiju modeļu, tāpēc puses var izvēlēties to, kas vislabāk atbilst katras interesēm.

Tā kā priekšrocības vienai pusei bieži vien rada trūkumus otrai, ir vērts meklēt līdzsvara punktu, kurā abas puses var sadarboties, lai gūtu savstarpēju labumu.

Izdošanas un derīguma datumi

Garantiju izsniedz banka (izdevējbanka) uz noteiktu laiku, kuru var pagarināt pēc principāla rīkojuma.

Bankas garantijas izsniegšanas termiņš mainās atkarībā no bankas garantijas veida un tās apmēra. Banku garantijas līdz 30 miljoniem rubļu bieži ietilpst ātrās emisijas shēmās.

Uzmanību!

Bankas un brokeri piedāvā šādu garantiju izsniegšanu 1-3 dienu laikā. VBC tiešsaistes pakalpojums piedāvā Express bankas garantijas izsniegšanu 1 stundas laikā. Ar bankas garantijas summu no 30 miljoniem rubļu - izsniegšanas termiņš bankā ir no 1 līdz 5 dienām.

Visas bankas garantijas ir mūžīgas, un tām nav beigu termiņa.

Veidi

Ir dažādi garantiju veidi: maksājuma garantija, izpildes garantija, avansa maksājuma garantija, konkursa garantija u.c.

Bankas garantija maksājuma veikšanai - banka sniedz garantiju līgumā vai līgumā noteiktās summas samaksai par labu pārdevējam vai darbuzņēmējam.

Konkursa bankas garantija (Piedāvājuma nodrošinājuma garantija) – bankas izsniegts dokuments par summas samaksu par labu konkursa dalībniekam. Ja darbuzņēmējs atsakās pildīt saistības vai līgums netiek parakstīts laikā.

Bankas saistību izpildes garantija - kad banka apņemas, piemēram, pārdevēja atbilstoša iesnieguma gadījumā par labu pircējam, samaksāt konkrētu naudas summu, ja pārdevējs nepilda savas saistības.

Avansa maksājuma atmaksas bankas garantija - šajā gadījumā bankas pienākums ir samaksāt avansa maksājumu par labu pircējam, ja principāls nav izpildījis līgumā ietvertajos nosacījumos uzņemtās saistības.

Bankas garantija par labu muitas un nodokļu dienestiem - saskaņā ar departamenta rīkojumu Nr. 1281, kas datēts ar 07.12.07., Krievijas Federālais muitas dienests var pieņemt un tam ir jāpieņem finansiāls nodrošinājums par attiecīgajiem maksājumiem.

Šādu garantiju sniedz bankas un apdrošināšanas sabiedrības, kuras ir obligāti iekļautas Krievijas Federācijas Federālā muitas dienesta īpašajā reģistrā (tas ir, uzticamas).

Bankas garantijas ceļojumu rīkotājiem - tūrisma firmām, iegūstot licenci, tiek izvirzītas stingras prasības, un bankas garantiju pieejamība darījumiem ir viena no tām.

Atbilstoši darbuzņēmējam veikto maksājumu iezīmēm bankas garantiju veidi ir divi galvenie veidi: beznosacījuma (pēc pieprasījuma) un nosacījuma.

Nosacīta bankas garantija ir bankas pienākums nemaksāt pasūtījuma izpildītājam noteikto summu, bet tikai tad, ja tiek iesniegti dokumenti, kas apliecina klienta nemaksāšanu.

Beznosacījumu bankas garantija - nozīmē, ka galvotāja banka veic maksājumu pēc saņēmēja pirmā pieprasījuma (rakstiski) bez papildu nosacījumiem.

Visas garantijas ir nodrošinātas un nenodrošinātas.

Nodrošināta bankas garantija ietver noteikta nodrošinājuma esamību, kas darbojas kā nodrošinājums.

Ķīla var būt jebkura klientam piederoša manta: nekustamais īpašums, apgrozībā esošās preces, iekārtas, vērtspapīri u.c.

Bankas nenodrošinātā bankas garantija uzņemas ķīlas neesamību un tiek izsniegta, pamatojoties uz bankas rakstisku saistību.

Uzticamai bankas garantijai ir tādi principi kā steidzama un neatsaucama. Saskaņā ar šīm pazīmēm tiek pieņemts, ka bankai nav tiesību vienpusēji atteikties izmaksāt līdzekļus darbuzņēmējam.

Ir arī citi bankas garantiju veidi, piemēram, sindicētā bankas garantija. Šo bankas garantiju vienlaikus izsniedz vairākas bankas, kuras darbojas ar vienas bankas starpniecību.

Sindicētā garantija parasti tiek izsniegta lieliem iekšzemes un starptautiskajiem darījumiem. Tās izmaksas ir atkarīgas no finanšu institūciju skaita, kas piedalās šajā darījumā.

Turklāt ir arī tiešās garantijas un pretgarantijas. Tiešā garantija nozīmē, ka saistību samaksu veiks pati banka.

Pretgarantija nozīmē, ka banka, kas to izdevusi, var pieprasīt pretmaksājumu par saistībām no trešās puses bankas, kas arī ir darījuma puse.

Kā iegūt a?

Ir vairāki veidi, kā iegūt bankas garantiju, mēs centīsimies īsi izskaidrot katra no tiem priekšrocības un trūkumus.

• Banka. Visgarākais ceļš ir tieši sazināties ar banku, izvēlēties piemērotāko no visām bankām, kas nodrošina BG, pašam savākt visus dokumentus (sarakstu skatīt šeit) un gaidīt, kad banka sniegs atbildi.
• Brokeris. Šī metode ir vienkāršāka, taču par to var būt jāmaksā brokerim. Bet jums nav pašam jāsavāc visi dokumenti. Brokeris to izdarīs Jūsu vietā, kā arī iesniegs pieteikumus dažādās bankās, pēc tam Jūs varēsiet izvēlēties piemērotāko, kas ir gatavs izsniegt galvojumu atbilstoši Jūsu nosacījumiem.
• Automatizēts tiešsaistes pakalpojums VBC. Vienkāršākais veids, kā iegūt bankas garantiju. Personīgais menedžeris palīdzēs savākt visus nepieciešamos dokumentus, kā arī ar pāris klikšķiem iesniegt tos visām partnerbankām. Atliek tikai izvēlēties sev ērtāko un piemērotāko piedāvājumu.