Jedan od glavnih zadataka koji su si postavili građani Ruske Federacije je rješenje stambenog problema. Vrijednost nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu stalno raste, posebice u velikim gradovima. I ne treba govoriti o takvim megalopolisima kao što su Moskva i Sankt Peterburg, ovdje cijene za samo jedan četvorni metar stambenog prostora dosežu astronomske brojke. Ali ipak morate jednog dana steći vlastitu nekretninu, a ne morate cijeli život provesti u iznajmljenim stanovima.
Kojoj banci je isplativije uzeti hipoteku za kupnju stana?
Uštedjeti 20 godina za kupnju kuće vrlo je težak i dugotrajan posao, a uzimajući u obzir činjenicu da su nekretnine svake godine sve skuplje, također je beskorisno, jer za 10-15 godina iznos za koji ste mogao kupiti stan danas , može biti dovoljno samo za nekoliko četvornih metara. Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan posao i dobra primanja, onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine uz hipotekarni kredit.
S razvojem hipotekarne ponude u bankama, povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stambenog prostora. Banke danas svojim potencijalnim klijentima nude razne vrste hipotekarnih programa. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročan poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, onda se s velikom pažnjom i odgovornošću treba odnositi prema rješavanju problema gdje uzeti hipoteku.
Odluka koju ćete donijeti uvelike ovisi o tome koliko će vam biti zgodno i isplativo platiti hipotekarni kredit. Stoga zajmoprimac ima sasvim prirodno pitanje: "Gdje je isplativo dobiti hipoteku?" Ruske banke nude niz hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti stvarno ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što je točno uložiti u koncept "profitabilnog".
Gdje je isplativije dobiti hipotekarni kredit?
S jedne strane, hipoteka je izvrstan način rješavanja stambenog pitanja, ali s druge strane, vrlo je važan korak, koji zajmoprimcu nameće mnogo tereta i obveza. Unatoč svim prednostima i nedostacima hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razumno opravdan zajam. Procijenite sami: nekretnine će samo poskupjeti, a otplatom hipoteke ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete moći i zaraditi pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su ponuditi razne hipotekarne programe za razdoblje od 1 do 30 godina. Postavljaju se prirodna pitanja, a u kojima su kreditni programi banaka bolji, gdje je isplativije dobiti hipoteku, postoji li uopće isplativa hipoteka? Ova pitanja su posebno aktualna u velikim gradovima, gdje banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između zajmodavaca, pa čak i između konzultanata u jednoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom će vam biti bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku?
Koncept riječi "korisno" je individualan za svakoga. Primjerice, važnije je da netko brzo vrati kredit kako ne bi preplatio kamate. Za takve je zajmoprimce bolje uzeti stambeni kredit od banke koja nudi minimalnu kamatnu stopu. Međutim, treba reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetnu opciju za otplatu duga". To znači da će realna stopa na kredit biti nešto viša nego u oglašavanju. Također ne biste trebali zaboraviti na razne bankovne naknade, državnu registraciju osiguranja i druge povezane troškove.
Stoga, odlučivši se uzeti hipoteku, dok je najviše "isplativ", morate se usredotočiti ne na nisku kamatnu stopu oglašenu u bilo kojoj banci, već obratite pozornost na punu cijenu kredita. Stvarni trošak kredita mora se izračunati u banci i dostaviti zajmoprimcu prije potpisivanja hipotekarnih, kreditnih i drugih ugovora. Tek nakon kompletnog izračuna vrijedi razmisliti isplati li se uzeti kredit kod ove banke ili tražiti bolju ponudu.
Na što obratiti pažnju pri odabiru banke?
Postoji mnogo važnih uvjeta koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke zajmodavca. Prilikom odlučivanja od koje ćete financijske institucije uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalna kapara Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete uzeti hipoteku uz 10% predujma. Većina kreditnih institucija nudi stopu predujma od 20% vrijednosti nekretnine. A neke financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalnog predujma.
Međutim, ne može svatko odmah izdvojiti taj iznos. Stoga, ako ste ograničeni u sredstvima, onda odaberite hipotekarni kredit od banke s minimalnom kamatnom stopom na kaparu. Kamatne stope od 10% mogu se naći u Sberbank (program Hipoteka za mladu obitelj), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest itd.
- Zahtjevi za nekretnine Još jedan važan kriterij. Budući da se hipoteka uzima upravo za kupnju nekretnine, iznimno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati kredit za kupnju stana. Odnosno, trebate odabrati upravo onu banku koja će bez nepotrebnih problema prihvatiti nekretninu koju je zajmoprimac odabrao kao zalog.
U opisu programa hipotekarnog kreditiranja uvijek se nalazi informacija o tome koje zahtjeve banka postavlja pred nekretnine. Na primjer, ne pristaje svaki zajmodavac izdati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom smislu, Europska banka povjerenja, Moja banka, Puškino, koje su suglasne da izdaju zajam za hipoteku na sekundarno stanovanje, bolje su prikladne.
- Brzina registracije... Vrlo je važno da netko što prije dobije kredit. Međutim, morat ćete uznemiriti zajmoprimca koji želi sve obaviti brzo, jer gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i uvjete za razmatranje zahtjeva klijenta, koji obično traju oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik tvrtke, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti svaki hir za vaš novac. Na primjer, značajno ubrzati proces, ali u isto vrijeme zahtjevi za minimalnu kaparu će se povećati na 50%, a stopa kredita će se udvostručiti. Najpovoljnija ponuda za brzu registraciju hipoteke i "vtb 24".
- Kamatna stopa Jedan je od najvažnijih parametara. Kamatna stopa na kredit određuje koliko točno morate otplaćivati svaki mjesec, a koliko ćete još na kraju preplatiti. Odmah napominjemo: "prevaren" je oglašavanjem koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu kredita, a za drugu i sljedeće godine naglo raste. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je odabrati banku s prosječnom kamatnom stopom: od 9% do 12% godišnje. Proračunska opcija hipoteke na VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi... Ponekad postoje slučajevi kada neke financijske institucije nude određenim kategorijama građana posebne povlaštene uvjete kreditiranja. Najčešće se radi o državnim programima i subvencijama, kao što su "Materinski kapital za hipoteke", "Hipoteka za mladu obitelj" itd. Takve osobe mogu podići kredit za hipoteku, nakon što su primile niz pogodnosti.
Na primjer, Sberbank nudi smanjenu kaparu za mladu obitelj. Pronalaženjem sličnih povlaštenih programa drugih banaka, možete značajno uštedjeti novac. Dakle, brojne kreditne organizacije, kao što su Pushkino, Admiralteisky, ITB, nude sretnim roditeljima svoje druge i sljedeće djece da koriste materinski kapital za dobivanje hipoteke. Posebnu prednost imaju klijenti koji primaju plaću u banci u kojoj žele dobiti hipoteku.
- Iznos i rok kredita... Iako iznos kredita nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ovaj će parametar utjecati na odluku zajmoprimca ako je iznos njegove štednje vrlo ograničen. Rok kredita je, naravno, vrlo važan, jer što je rok duži, to je kredit lakše otplatiti, jer je kod dugog roka visina mjesečnih otplata osjetno manja nego kod kratkog.
Najduže uvjete kreditiranja nude sljedeće banke: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB-24, Uralsib, Admiralteisky - 20 godina. Treba imati na umu da duži rok kredita povećava iznos konačne preplate.
Dakle, zajmoprimac treba prije svega odrediti koji su kriteriji i uvjeti za njega najprioritetniji, te nakon odluke usporediti banke među sobom i izabrati u kojoj će banci uzeti hipoteku.
