U kojoj banci je bolje uzeti hipoteku

Problem stambenog zbrinjavanja svih ljudi i dalje je akutan u državi. Izgradnja novih stanova različitih cjenovnih kategorija i klasa stalno je u tijeku. Međutim, prihod većine Rusa ne dopušta kupnju četvornih metara u kratkom vremenu, pa bi se za pomoć trebali obratiti kreditnim institucijama. U kojoj je banci bolje uzeti hipoteku u Moskvi, svatko sam odlučuje nakon što je pažljivo proučio podatke o kamatama i uvjetima odobravanja stambenih kredita.

Kako odabrati pravu banku za hipotekarno kreditiranje

Za početak treba reći da ne postoje jedinstveni uvjeti za stambeno zaduživanje, pa se točne informacije trebaju provjeriti sa svakom bankovnom organizacijom zasebno. Hipoteka je vrsta kreditiranja čija je suština prijenos kupljene stambene imovine kao kolaterala. "Pravna čistoća" objekta nekretnine svakako će se provjeriti, jer se stambeni krediti izdaju za kupnju kvadrata ne samo u novogradnji, već i na sekundarnom tržištu.

Prije nego što odlučite koja je banka najbolja za podizanje hipoteke, vrijedi saznati surađuje li s bilo kojom građevinskom organizacijom, jer se tada kupcu omogućuju dodatni popusti i bonusi. Promocije se mogu odnositi na smanjenje osnovne kamatne stope ili povećanje dospijeća, a možda čak i na minimalnu uplatu. Nije loše ako se sudužnik može uključiti u ukupni prihod.

Hipotekarne stope

Kamate na stambene kredite ovise o roku kredita, iznosu predujma i vrijednosti nekretnine. Osim toga, pažnja se posvećuje valuti kredita, iako se u posljednje vrijeme pokušavaju izdavati samo krediti u rubljima zbog visokog rizika nevraćanja novca zbog rasta stranih valuta. Sve hipotekarne stope mogu se grubo podijeliti u tri vrste.

Krediti s fiksnom kamatnom stopom najčešći su i s dobrim razlogom. Prvo, zajmoprimac uvijek zna koliko treba otplatiti, a drugo, kamate ni na koji način ne ovise o ekonomskoj situaciji u zemlji. Zajmovi s promjenjivom vrijednošću postavljaju se s obzirom na neki određeni parametar, na primjer, ključnu (osnovnu) stopu. Nisu postali široko rasprostranjeni u ruskim hipotekarnim pozajmicama, budući da postoji neizvjesnost u pogledu cijene kredita na dugi rok.

Hipoteke s mješovitom stopom su raširene. Njegova suština leži u činjenici da bankarska organizacija izlaže postotak za korištenje stambenog kredita, čiji je dio konstantan, a drugi ovisi o određenim pokazateljima. Na primjer, to može biti tečaj nacionalne valute, stopa inflacije ili ponderirani prosječni tečaj za bankovne kredite.

Osiguranje predmeta kredita i dodatne provizije

Dodatno osiguranje u obliku osiguranja stečene imovine i / ili života zajmoprimca od velike je važnosti za banku pri izdavanju hipotekarnih proizvoda. Zahvaljujući tome, može biti siguran u nadoknadu troškova nastalih u situaciji više sile. Za osiguranog zajmoprimca postoji bonus u obliku smanjene kamatne stope.

Iznos predujma

Zahtjevi za vlastita sredstva dužnika različiti su za svaku banku. U pravilu se postavlja minimalni prag, ali maksimum nije naveden. Na tržištu postoje ponude s nula zahtjeva za predujam, ali to se nalazi samo u posebnim programima kreditiranja. Prema riječima stručnjaka, u sadašnjoj situaciji optimalnom se isplatom smatra iznad 30%, a po mogućnosti 50% s rokom kredita do 10 godina. Na temelju konačne preplate, ovaj se pristup smatra najučinkovitijim.

Rok za davanje hipoteke

Razdoblje stambenog kredita ono je po čemu se hipoteka razlikuje od drugih vrsta potrošačkih kredita, primjerice od Loko banke, gdje možete uzeti kredit u bilo koju svrhu, uključujući kupnju stanova, na 5-7 godina. Većina hipotekarnih ponuda ograničena je u prosjeku na 20-25 godina, ali ta razina također izravno ovisi o dobi zajmoprimca, koji mora platiti zadnju ratu prije nego što navrši određeni broj godina. Važno je znati da što je razdoblje duže, veći je iznos preplate, međutim, same mjesečne uplate su manje.

Shema kamata

Za korištenje kredita morat ćete platiti novac. Prilikom sklapanja ugovora zaposlenici banke dužni su dužniku dostaviti raspored plaćanja. Postoje dva načina plaćanja kamata. Prvi je isplata rente. Izračunavaju se pomoću posebne formule. Zahvaljujući tome, mjesečna uplata je fiksna. Druga vrsta plaćanja naknade je izračun kamate na stanje duga. Nedostatak takvog sustava je veliki iznos početnih plaćanja, što je s dugoročnim zajmom i velikim iznosima zaduživanja neprofitabilno.

Gdje je bolje uzeti hipoteku

Hipotekarno kreditiranje daje građanima mogućnost kupnje stanova na sekundarnom i primarnom tržištu. U fazi odlučivanja koja je banka bolje uzeti hipoteku, ima smisla analizirati prijedloge građevinskih tvrtki i nekretnina, jer ponekad možete kupiti dobar mali stan u dobro opremljenom prostoru po cijeni stanova nova zgrada na rubu grada. Ne zaboravite da zajmoprimac mora imati izvor stalnog prihoda, inače se izdavanje može odbiti.

Za kupnju stanova na primarnom tržištu

Kupnju stanova u novogradnji u različitim fazama spremnosti klijentima nudi niz organizacija. Prilikom odabira morate shvatiti da su troškovi stana u fazi "temeljne jame" jeftiniji od cijene kvadrata u kući spremnoj za useljenje. Kako biste lakše odlučili u kojoj ćete banci uzeti hipoteku, obratite pozornost na sljedeće prijedloge:

• "Nova zgrada s državnom potporom" B&N banke. Za stanovnike Moskve i regije možete posuditi 300.000–20.000.000 rubalja. Cijene su dostupne i počinju od 9,50%. Prilikom korištenja majčinskog kapitala minimalna kapara bit će 10%, u svim ostalim slučajevima 20%. Rok za davanje hipoteke je 3-30 godina. Razmatranje dokumenata provodi se u roku od 1-3 radna dana.
• "Kupnja kuće na primarnom tržištu" iz VTB24. Nekretnine u izgradnji možete kupiti po stopi od 10,7%, a iznos kredita kreće se od 600.000 do 60.000.000 rubalja. Maksimalni rok za davanje novca je 30 godina, a predujam je samo 10% cijene primarnog stanovanja. Sveobuhvatno osiguranje je preduvjet.
• Hipotekarni zajmovi Uralsib banke za kupnju stambenih objekata u izgradnji. Predlaže se preuzimanje sigurnosti nekretnina od 300.000 do 50.000.000 rubalja na razdoblje do 25 godina. Stopa je od 10,4% s vlastitim sudjelovanjem od 10%.

Za sekundarno stanovanje

Ako nemate vremena čekati da se kuća sagradi, a zaista želite imati nekretnine na određenom području, u pomoć će vam priskočiti hipoteka na sekundarnom tržištu uz pomoć koje možete kupiti ne samo stanove , ali i gotove kuće. Evo nekoliko relevantnih ponuda na kreditnom tržištu:

• Sberbank "Kupnja gotovog stanovanja". Priznaje se do 80% procijenjene vrijednosti kupljene nekretnine. Zajam se može uzeti po stopi od 9,5% na razdoblje do 30 godina. Preduvjet je dodatno osiguranje kupljene nekretnine. Sberbank nudi kredite svim kategorijama stanovništva.
• "Kredit za kupnju stana na sekundarnom tržištu" od Ruske poljoprivredne banke. Minimalni predujam ovisi o vrsti nekretnine i iznosi 15-30%. Maksimalni iznos je 3.000.000 rubalja sa stopom od 9,50% do 30 godina.
• Raiffeisenbank stan na sekundarnom tržištu. Predlaže se uzimanje hipoteke osobama s dobrom kreditnom poviješću do 26 milijuna po stopi od 10,99%. Minimalni predujam iznosi 15%, a maksimalni rok kredita je 25 godina.

U kojoj banci je bolje uzeti hipoteku

Prilikom odabira gdje ćete dobiti hipoteku, važno je obratiti pozornost na prijedloge bankovnih struktura za određene kategorije zajmoprimaca. Iskorištavajući posebne ponude, poput hipoteke "Novostroyka" uz državnu potporu Gazprombanke, možete puno uštedjeti. Važno je shvatiti da se svaki postotak po kojem se stopa može smanjiti može pretvoriti u veliki iznos.

Za mladu obitelj

Država sveobuhvatno podržava mlade obitelji u njihovoj želji za stjecanjem vlastitih četvornih metara pružajući subvencije i nudeći povoljne uvjete u suradnji s bankama. U nastavku možete vidjeti prijedloge za ovu kategoriju građana:

Uz podršku vlade

Stanovanje izgrađeno uz pomoć državnih programa u pravilu ima potrošačke kvalitete, pa je njegova cijena pristupačna za mnoge. Gradi se uz pomoć Agencije za stambene hipotekarne kredite (AHML), koja je posrednik između potrebitih i banaka, što kredite čini pristupačnijima. Ocjenu ispod možete pogledati bliže:

Hipoteka za društvene kategorije građana

Za određene kategorije građana banke nude relativno jeftine hipoteke - po sniženim kamatama. To se odnosi na radnike u javnom sektoru - liječnike, učitelje, mlade i obitelji s niskim primanjima, starije osobe. Mladi stručnjaci i znanstvenici također mogu uzeti takav zajam. Za njih postoje posebne ponude:

Vojna hipoteka

Postoji zasebna kategorija banaka koje daju zajmove za kupnju nekretnina za vojno osoblje. Kreditiranje se vrši zahvaljujući posebnom štednom računu, gdje država svaki mjesec uplaćuje određeni iznos. Financijske institucije spremno nastavljaju s kreditiranjem ove kategorije građana, budući da je država jamac povratka ovdje. Evo nekoliko banaka i kamata po kojima možete uzeti vojnu hipoteku:

Za klijente za plaće

Primajući plaću i ekvivalentna plaćanja u određenoj banci, klijent ima pravo računati na povlaštene ponude, koje uključuju hipotekarno kreditiranje. Donja tablica prikazuje neke od prijedloga banaka za njihove stalne klijente:

Koje banke nude najniže kamate na hipoteku

Usporedimo li sa inozemstvom, gdje možete uzeti kredite za stanovanje ispod 3%, zatim u Moskvi i diljem Rusije, prema statistikama za 2016.-2017. kamatne stope banaka nisu toliko isplative, iako se među cijelim popisom mogu pronaći vrlo zanimljive ponude s relativno niskom kamatnom stopom. No, osim ove vrijednosti, treba uzeti u obzir ima li banka dodatne provizije i plaćanja. Ispod je ocjena banaka po najnižoj nominalnoj stopi:

Kojoj banci uzeti hipoteku uz minimalni predujam

Prilikom odabira banke od koje je lakše dobiti hipoteku važno je obratiti pozornost na početni depozit. Kamatna stopa može izravno ovisiti o iznosu vašeg novca, ali, s druge strane, uvijek možete pronaći banku u kojoj možete postati vlasnik kuće s minimalnim iznosom u rukama. Evo popisa banaka koje izdaju hipoteke s vlastitim sredstvima:

Najprofitabilniji hipotekarni kredit u Moskvi

Oni koji žele kupiti stanove u glavnom gradu, uključujući i Novu Moskvu, imaju mnogo toga za izabrati. U ponudi su stanovi u višespratnim zgradama, penthausi, stanovi. Pristupačne hipoteke u moskovskim bankama nisu mit, već su stvarnost. Glavna stvar je uzeti vrijeme za proučavanje ponuda banaka, izračunati nadolazeća plaćanja na kalkulatoru kredita i odabrati odgovarajuću opciju. Evo nekoliko vrijednih prijedloga na koje treba obratiti pažnju:

1. "Hipoteka zove!" iz Unicredit banke pomaže pri kupnji stana na sekundarnom tržištu nekretnina po stopi od 10,20% godišnje uz početnu uplatu od 15%. Pogodno za sve koji žele poboljšati svoje životne uvjete. Pros - možete isplativo ugovoriti zajam bez dodatnih provizija. Nedostatak je obavezna procjena stana.
2. Promsvyazbank "Novostroyka". Može se uzeti do 30.000.000 rubalja po stopi od 10,9% godišnje. Rok zajma doseže 25 godina uz početnu uplatu od 10%. Hipoteka je pogodna za sve koji žele izgraditi novi stan, uključujući i za vlasnike materinskog kapitala. Glavna prednost je fiksna stopa za razdoblje kredita.

1. Tinkoff banka. Mrežna banka nudi kredite ne uzimati izravno, već od Banke za stambene financije, AK BARS banke, Uralsib banke i drugih banaka partnera. Cijene ponuda počinju od 8,75%. Za dobivanje kredita morate ispuniti zahtjev na web stranici na Internetu, nakon čega će klijentu biti odabran optimalni proizvod, a maksimalni iznos ograničen je solventnošću zajmoprimca. Zajam je pogodan za sve kategorije stanovništva. Jedna od prednosti je osobni menadžer koji surađuje s klijentom tijekom cijelog razdoblja upisa hipoteke.
2. Rosgosstrakh banka "Vlastiti stan +". S 11,75% u banci možete podići kredit od 1.000.000 do 20.000.000 rubalja. Rok posudbe - do 20 godina. Kapara s 10%. Od očitih prednosti vrijedi istaknuti mogućnost dobivanja rješenja o dva dokumenta (putovnica i SNILS).
3. Hipoteka od Gazprombanke. Po stopi od 10% godišnje, nude se dogovoriti kupnju stana, stana, gradske kuće na primarnom tržištu. Zajam se izdaje na najviše 30 godina uz početnu uplatu od 10%. Prednost izdavanja kredita je razmatranje zahtjeva u jednom danu. Protiv - povećana stopa za klijente koji nemaju plaću i potreba za davanjem potvrde.

Video