Povećanje razine rejtinga posljedica je jačanja faktora potpore banci od strane jedinog dioničara, uključujući i one vezane uz provedbu niza mjera za dokapitalizaciju banke u 2018. godini u iznosu od 19,8 milijardi rubalja. Kreditni rejting banke odražava zadovoljavajuću ocjenu tržišnih pozicija, adekvatnu poziciju likvidnosti, slabu trenutnu procjenu adekvatnosti kapitala, kao i lošu kvalitetu aktive i konzervativnu procjenu korporativno upravljanje.
JSCB "RUSKI KAPITAL" (JSC) - veliko savezna banka(34. mjesto po imovini na ljestvici Expert RA od 1. studenog 2018.), čiji je jedini dioničar od kraja 2017. DOM.RF dd. Banka je u proceduri od 2008. godine financijski oporavak, koji je dopunila Banka Rusije. Uzimaju u obzir besplatan doprinos imovini banke u iznosu do 19,8 milijardi rubalja. Također predviđa reorganizaciju banke u obliku pristupanja njoj banka kćer- Sotsinvestbank dd, što je uzrokovalo produženje roka završetka sanacije do 2025. godine. Banka je sudjelovala u financijskom oporavku određene problematične imovine i rješavanju kreditnih institucija do 2018. (trenutačno je banka investitor u Sotsinvestbank dd. Trenutno banka integrira svoje poslovne procese s matičnom strukturom, a također provodi ažurirana strategija, prema kojoj bi RUSKI KAPITAL 2020. trebao postati univerzalna hipotekarna i građevinska banka.
Zadovoljavajuća ocjena tržišnih pozicija zbog procesa transformacije poslovnog modela banke: optimizacija uredske mreže, operativni troškovi, struktura bilance. Prikazan je samo aktivni rast za 9 mjeseci 2018 hipotekarni kredit, što je omogućilo da se portfelj hipotekarnih i stambenih kredita poveća za 65% na 33,9 milijardi rubalja. Istodobno, portfelj zajmova poduzećima za 10 mjeseci 2018. smanjen je za 59% na 55,7 milijardi rubalja. Kao rezultat toga, u ovom trenutku agencija bilježi nisku diverzifikaciju poslovanja (Herfindahl-Hirschmanov indeks po djelatnostima iznosio je 0,37 na dan 01. 10. 2018. u skladu s MSFI). Agencija u srednjoročnom razdoblju očekuje jačanje konkurentske pozicije banke zbog daljnjeg razvoja u sklopu jedinstvene razvojne institucije u stambenom sektoru.
Slaba trenutna procjena adekvatnosti kapitala. Zbog ponovne procjene kreditnih rizika koje preuzima banka, pokazatelji adekvatnosti kapitala banke su ispod regulatornih minimuma od 04.12.2018. do 1.11.2018. Dodatna kapitalizacija banke, uključujući kroz doprinose u kapital JSC "DOM.RF" u IV tromjesečju 2018., omogućit će poštivanje kreditna institucija sve bonitetne standarde od 01.01.2019., što je uzeto u obzir u sklopu revizije rejtinga. Nakon rezultata za 9 mjeseci 2018. godine, banka je dobila pozitivan rezultat financijski rezultati 8,4 milijarde RUB, uglavnom zbog povrata rezervi. Agencija napominje da banka održava nisku razinu neto kamatne marže (3,4% za razdoblje od 1.10.2017. do 01.10.2018.) uz stabilnu pokrivenost troškova vezanih za održavanje aktivnosti tijekom 3 kvartala 2018. s neto kamatama i neto prihodom od provizija.
Loša kvaliteta imovine. Oko 52% bruto aktive banke čini kreditni portfelj koji je niske kvalitete. Na dan 01.11.2018. dospjeli dug po kreditima poduzećima iznosi oko 34%, a po portfelju stanovništva 8,9%, što premašuje prosječne tržišne vrijednosti. Istodobno, napominje se da je značajan dio kreditnog portfelja formiran u bilanci banke prije reorganizacije od strane DIA Grupe, a formiran je i u vezi sa spajanjem saniranih banaka u sklopu financijskog oporavka. plan. Agencija također ukazuje na postojanje imovine u bilanci banke koja ima određene znakove umanjenja vrijednosti (koja nije uključena u reorganizacijski opseg), u nedostatku odgovarajućeg iznosa formiranih rezervi za njih. Niz problematičnih kredita poduzećima u bilanci banke ima kašnjenje u formiranju rezervi u sklopu postupka financijskog oporavka do 2025. godine. Trećina imovine otpada na portfelj visokokvalitetnih vrijednosnih papira i sudjelovanje u kapitalu objekata koji dovršavaju izgradnju objekata Grupe društava SU-155.
Adekvatan položaj u pogledu likvidnosti i strukture financiranja. Pokrivenost prikupljenih sredstava likvidnom imovinom od 01.11.2018. ocjenjuje se prihvatljivom: udio LAT-a je 34% prikupljenih sredstava. Agencija naglašava prisutnost značajnog obujma neopterećenih vrijednosnih papira, koji potencijalno mogu djelovati kao izvor dodatne likvidnosti za banku (prema Expert RA, oko 25% prikupljenih sredstava od 1.11.2018.). Diverzifikacija izvorne baze po vjerovnicima i izvorima ocjenjuje se visokom. Istodobno, zbog optimizacije mreže regionalnih ureda banke, dolazi do značajnog smanjenja privučenih sredstava (za 10 mjeseci 2018. sredstva pravnih i fizičkih osoba smanjena su za 27% na 150,8 milijardi rubalja) , što ipak nije izvršilo pritisak na likvidnost banke.
Konzervativna procjena korporativnog upravljanja diktira kratkotrajnost rada novog top menadžerskog tima banke. Procjene kvalitete upravljanja mogu se revidirati uz daljnju operativnu učinkovitost, formiranje visokokvalitetne profitabilne imovine i provedbu strategije. Strateške dokumente banke karakterizira niska razina detalja, što otežava procjenu jesu li ostvareni ciljevi poslovanja banke. Međutim, agencija pozitivno ocjenjuje postupnu integraciju poslovnih procesa banke s profilom djelatnosti DOM.RF dd.
Banka je osnovana 1993. godine pod imenom Rokabank.
U ožujku 1995. preimenovana je u Ruski kapital, nakon čega je promijenila nekoliko organizacijskih i pravnih oblika, kao i naziv - od 13. prosinca 2018. djeluje kao Banka DOM.RF JSC.
Do 1999. godine Russian Capital Bank ušla je među 30 najvećih banaka u Rusiji i stekla status market makera na tržištu međubankovnih kredita. Kreditna organizacija bila je jedna od prvih koja je dobila licencu i počela je obavljati poslove s plemenitim metalima.
U 2008. ruski kapital bio je pod jakim utjecajem krizna situacija u gospodarstvu i u bankarskom sektoru, uslijed čega se javila potreba za sanacijskim postupkom. Kao dio toga, Nacionalna rezervna korporacija (NRC; vidi), koja je pristala djelovati kao njezino glavno lječilište na račun Središnje banke Ruske Federacije (8 milijardi rubalja), postala je vlasnik 87,89% dionica s pravom glasa banke. Nakon toga, kao rezultat sukoba između NRB-a i DIA-e, banka je reorganizirana u banku kćer Agencije za osiguranje depozita.
Krajem kolovoza 2011. jedna Penza banka pripojena je Ruskom kapitalu, a u travnju 2012. mala banka Samara.
Godine 2014. banka je zajedno s DIA-om izvršila reorganizaciju, uslijed čega je potonja pripojena Ruskom kapitalu.
U rujnu 2015. banka je dovedena kao lječilište kako bi se spriječio stečaj. Prema PFO-u, banka je poduzela mjere za dokapitalizaciju banke. Kao rezultat dodatne emisije dionica u iznosu od 10 milijuna rubalja, ruski kapital JSCB postao je glavni dioničar Sotsinvestbank, nakon što je potonju stekao u travnju 2019.
U rujnu 2015. odlukom Vlade Ruska kapitalna banka zadužena je za organiziranje i financiranje dovršetka stambenih objekata grupe poduzeća SU-155 kako bi ispunila obveze iz Građanskog zakona SU-155 o prijenosu stambenog prostora na fizička lica. - nositelji ugovora vlasničko sudjelovanje u građevinarstvu. SU-155 je od početka 2016. godine uvršten na popis povezanih osoba banke.
U travnju 2015. na tržištu i u medijima pojavila se informacija da bi se na temelju ruskog kapitala mogao stvoriti "megasanator", a novi predsjednik uprave organizacije mogao bi postati Mihail Kuzovlev, čelnik Moskovske banke. U svibnju je informaciju o prelasku gospodina Kuzovljeva na mjesto čelnika ruskog kapitala potvrdio i generalni direktor DIA-e Jurij Isajev, a sam Mihail Kuzovljev objavio je da je prihvatio ponudu DIA-e da bude na čelu banke. Međutim, početkom lipnja, g. Isaev je pojasnio da DIA nikada nije namjeravala dodijeliti Rossiyskiy Kapital funkcije "megasanatora", već će samo na njega prenijeti imovinu likvidiranih banaka. Također je vrijedno dodati da je čelnica Središnje banke Elvira Nabiullina progovorila protiv ideje stvaranja jedinstvenog državnog sanatora.
Ruski kapital je u prosincu 2015. postao pobjednik natječaja DIA grupe za stjecanje dijela imovine i obveza oduzete licence. Obveze Nota-Bank prema fizičkim osobama prema ugovorima bankovni depozit I bankovni račun su prebačeni u banku, a deponenti Nota-Bank postali su štediše ruskog kapitala. U banku su na servisiranje prenesene i obveze prema vjerovnicima čija se potraživanja podliježu namirivanju u sklopu prve faze, u ukupnom iznosu od 5,3 milijarde rubalja. U isto vrijeme, ruski kapital je također prihvatio dio imovine Nota-Bank za Knjigovodstvena vrijednost u obliku zahtjeva pod ugovori o zajmu, dugotrajna sredstva i Novac(nekretnine - 0,4 milijarde rubalja, kreditni portfelj - 4 milijarde rubalja, gotovina - 0,9 milijardi rubalja).
Dana 24. siječnja 2020. NKR je prisvojio JSC "Banka DOM.RF" kreditni rejting AA-.ru sa stabilnim izgledom.
Od 1. studenog 2019. obujam neto imovine kreditne institucije iznosio je 296,40 milijardi rubalja, volumen vlastitih sredstava- 68,21 milijardu rubalja, dobit banke iznosila je 124,32 milijuna rubalja (prema rezultatima za tri kvartala 2019., banka je pokazala gubitak u iznosu od 207,16 milijuna rubalja).
Mreža podružnica:
sjedište (Moskva);
6 grana;
15 operativnih ureda;
14 dodatnih ureda.
Značajan dio podružnica i osoblja Ruskog kapitala smanjen je 2017.-2018. tijekom reorganizacije u JSC Bank DOM.RF. Banka planira nadoknaditi smanjenje razvojem daljinskih kanala.
Vlasnici:
Ruska Federacija koju zastupa Federalna agencija za upravljanje imovinom - 100%.
Država je vlasnik banke preko DOM.RF JSC (do ožujka 2018. - Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML)). Od 2009. do 2017. 100% dionica banke kontrolirala je DIA.
Upravni odbor: Alexey Moiseev (predsjednik), Alexander Plutnik, Artem Fedorko, Alexander Tarabrin, Victor Shlepov.
Upravljačko tijelo: Artem Fedorko (predsjednik), Mihail Gromov, Maksim Grickevič, Kiril Grišanov, Igor Demin, Kiril Zaharin, Danila Litvinov, David Ovsepjan, Aleksandar Garifulin.
referentne informacije
Matični broj: 2312
Datum registracije od strane Banke Rusije: 23.04.1993
BIC: 044525266
Glavni državni registarski broj: 1037739527077 (10.02.2003)
Odobren kapital: 52.000.000.000,00 RUB
Licenca (datum izdavanja/zadnja zamjena) Banke s osnovnom licencom su banke koje imaju licencu s riječju “osnovna” u nazivu. Sve ostale poslovne banke su banke s univerzalnom licencom:
Univerzalna licenca za obavljanje bankarski poslovi sa sredstvima u rubljama i strana valuta(s pravom privlačenja sredstava u depozite pojedinci) i za bankarske poslove s plemenitim metalima (19.12.2018.)
Licence
Sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita: Da
O banci DOM.RF
Do 13. prosinca 2018. DOM.RF Banka se zvala Ruski kapital i bila je u 100% vlasništvu Agencije za osiguranje depozita. Od 26. prosinca 2017. godine jedini dioničar banke je Dioničko društvo DOM.RF . Cilj organizacije je stvoriti najveću hipotekarna banka do 2020. pod istoimenim brendom.
Russian Capital Bank osnovana je 1993. godine i izvorno se zvala Rokabank.
Russian Capital Bank imala je ogromnu prodajnu mrežu, koja se sastojala od oko 140 podružnica u 27 ruskih regija, uključujući Nižnji Novgorod, Novosibirsk, Sankt Peterburg, Krasnodar, Rostov, Čeljabinsk. Banka posjeduje i oko 140 komada opreme.
Formiranu bazu klijenata banke činili su pojedinci i pravna lica.
Ruska kapitalna banka nudila je tvrtkama usluge gotovinske namire, zajmove, depozite i mjenice, transakcije s vrijednosne papire, usluge sakupljača, bankovne kartice, usluge stjecanja.
Ruska kapitalna banka nudila je stanovništvu depozite, zajmove (za potrebe potrošača, kupnja motornih vozila i nekretnina), bankovne kartice, prijenos novca, korištenje individual bankovne trezore, posredničke usluge.
