Ocjena ruskih banaka. Ocjena ruskih banaka prema imovini Popis pouzdanih banaka za dodjelu proračunskih sredstava

Situacije kada jedna ili druga banka proglasi bankrot ili izgubi licencu Centralne banke, danas su, nažalost, učestale. U većini slučajeva ova situacija je potpuno iznenađenje za klijente financijske institucije. Građani i organizacije koje su surađivale s bankom ne uspijevaju uvijek u cijelosti vratiti sredstva s depozita, te imaju financijske gubitke. Da biste smanjili rizik od takve situacije, najbolje je odabrati pristojnu financijsku instituciju. Za to se izrađuju posebne ocjene pouzdanosti banaka. U prvih 5 banaka uvršteni su samo najbolji u smislu stabilnosti i perspektive razvoja organizacije.

Kako bismo saznali koja je banka najpouzdanija, a koja najmanje pouzdana, analiziraju se sljedeći podaci:

• ukupni novčani volumen izdanih kredita;
• ukupan iznos sredstava na otvorenim depozitima;
• ukupni kapital bankarske institucije;
• dostupnost duga po ugovorima o zajmu i njihov volumen;
• kakvo je mjesto financijske institucije po imovini.

Na temelju analize svake pozicije donosi se zaključak koliko su usluge banke tražene od strane stanovništva glavnog grada.

Na financijskom portalu Vyberu.ru stalno se ažuriraju informacije o Rusiji u cjelini. Ocjena pouzdanosti banke izračunava se uzimajući u obzir iznos sredstava koje je kreditna i financijska institucija prebacila u optjecaj, sposobnost banke da pravodobno i u potpunosti osigura ispunjenje svojih kreditnih i drugih obveza. Prilikom međusobne usporedbe financijskih institucija u obzir se uzima kamatna stopa na njihove kreditne programe.

Prema zadanim postavkama, ocjena banke prema imovini prikazana je na stranici Select.ru. Zasebno, možete analizirati kako se financijske institucije nalaze u smislu depozita i kredita za pojedince. Osim toga, objavljujemo pozicije banaka u ocjenama najvećih međunarodnih agencija.

Prijeđimo na način na koji se informacije prezentiraju na našem financijskom portalu. Na Vyberu.ru ocjena banaka koje imaju predstavništva i regije uzimaju u obzir podatke vodećih rejting agencija. Tradicionalno, prve redove zauzimaju iste financijske institucije. Nije iznenađujuće da se ocjena pouzdanosti banaka za 2018. malo razlikuje od iste ocjene za 2019. godinu. Do promjena obično dolazi zbog činjenice da velika banka izgubi licencu ili se proglasi bankrotom. Osim toga, može doći do spajanja dviju organizacija ili preuzimanja od strane jedne financijske institucije druge. Nije isključeno da banka koja se upravo pojavila odmah zauzme visoke pozicije na općoj listi u Rusiji. Ocjena pouzdanosti sastavlja se uzimajući u obzir pokazatelje u različitim područjima djelovanja banke:

• po imovini,
• na depozite za fizička lica,
• na kredite za fizička lica.

• Moody "s,
• Standard & Poor "s,
• Forbes.

Za pregled pojedinosti svakog odjeljka idite na odgovarajuću karticu na našoj web stranici.

Vyberu.ru prikazuje promjene u obujmu imovine, zajmova i depozita u rubljama i postotcima. Dugoročni pokazatelji pojedine banke objavljuju se na listama međunarodnih agencija. Pozicije banke u ocjenama Moody's-a i S&P-a izražene su slovnom šifrom, pri čemu A označava solventna poduzeća, a C stanje blizu neispunjenja obveza, kao zvjezdice, gdje je 5 najviša, a 1 najniža.

Kako odabrati najbolju banku

Ocjenu ruskih banaka možete koristiti kao jednu od mjerila za utvrđivanje s kojom je kreditno-financijskom institucijom najbolje započeti suradnju. Istodobno, imate pristup ne samo informacijama o pouzdanosti određene organizacije, već i podacima o tome koliko su njezini programi za kredite i depozite atraktivni. U tom smislu, prikladno je kretati se jednim ili više pokazatelja.

1. Potražnja za kreditnim programima među građanima. Ako planirate posuditi novac, koristite ovu ocjenu kao vodič. Položaj ove ili one financijske institucije znači koliko klijenti smatraju isplativim uvjete predloženih postojećih zajmova.
2. Ako planirate otvoriti depozit, upoznajte se s pokazateljima depozita banke. Ocjena se sastavlja usporedbom prednosti postojećih programa i pokazuje koliko klijenti vjeruju financijskoj instituciji.
3. Veličina kapitala. Dozvolu Centralne banke dobivaju one banke koje imaju određeni iznos vlastitih sredstava. Veličina temeljnog kapitala financijske institucije mora udovoljavati minimalnim pokazateljima koje postavlja Centralna banka. Ako organizacija ima manje sredstava, može izgubiti licencu koju je izdala Centralna banka.

Popularnost banke neizravno govori o tome koliko joj građani povjeravaju svoja sredstva i koliko često apliciraju za posuđeni novac (što znači da zajmodavcu prihod osiguravaju plaćanjem kamata na kredite). Osim toga, ne treba zaboraviti koliko dugo organizacija djeluje na domaćem financijskom tržištu, koliko je podružnica otvoreno u različitim regijama zemlje. Ukratko, pokazatelji visoke popularnosti ukazuju na to da banka planira raditi dugo vremena i u potpunosti ispunjavati svoje obveze.

Ovisno o smjeru u kojem želite surađivati ​​s određenom financijskom institucijom, možete se voditi podacima odgovarajuće ocjene.

Informacije iz otvorenih izvora mogu igrati važnu ulogu u odabiru određene banke:

• izjave stručnjaka u medijima,
• posebne članke posvećene određenom proizvodu ili banci općenito,
• dojmovi onih koji već koriste usluge financijske institucije (kako na internetskim forumima tako i poznanika, prijatelja, rodbine).

Sljedeći podaci mogu vam dodatno pomoći pri odabiru financijske institucije:

• ona ima zgodno online bankarstvo punu i mobilnu verziju za vaš tablet;
• dostupnost korisničke podrške (je li moguće telefonirati besplatno i 24 sata dnevno);

Ocjena banke - procjena objekata prema stupnju usklađenosti s različitim parametrima. Omogućuje vam pružanje objektivnih informacija o aktivnostima ustanove. Sastavlja ga neovisna i autoritativna organizacija, u čijoj ulozi mogu djelovati i Središnja banka Ruske Federacije i rejting agencije.

Kriteriji za ocjenjivanje banaka

Najpouzdanije banke određuju se prema razini povjerenja, koje danas formira broj:

• svih prijestolnica.

Uzimaju se u obzir pokazatelji likvidnosti i dugoročne kreditne sposobnosti.

Zahvaljujući ovim pokazateljima moguće je utvrditi financijsku stabilnost bankarske strukture. Što su svi pokazatelji veći, manja je vjerojatnost da će doći do stečaja.

Ocjena banaka prema pouzdanosti

Podaci o novčanim primicima i prometu ažuriraju se mjesečno. Ocjena banaka u pogledu pouzdanosti sastavljena je prema podacima Centralne banke. Uzima se u obzir sposobnost određene institucije da u potpunosti ispuni svoje obveze prema fizičkim i pravnim osobama. Centralna banka Ruske Federacije pažljivo provjerava

usklađenost institucija s određenim pokazateljima.

Ocjena ruskih banaka, koju je sastavila Centralna banka, smatra se temeljnom. Ovo tijelo osigurava jedinstvenu državnu monetarnu politiku. Popis koji je sastavila ova struktura može se odnositi ne samo na banke, već i na NPF, osiguravajuća društva. Temelji se na pokazateljima financijskih izvještaja i uspješnosti institucija.

Kako samostalno sastaviti ocjenu pouzdanosti ruskih banaka i napraviti pravi izbor?

Svatko može samostalno napraviti svoju ocjenu banaka u smislu pouzdanosti. Za to se istražuje:

• struktura i izvještajni dokumenti;
• sastav osnivača;
• ocjene i recenzije drugih korisnika;
• kamatne stope;
• dostupnost jamstvenog pokrića.

Prije nego što odaberete financijsku instituciju, usredotočite se na to je li članica državnog osiguranja depozita. Što su osnivači veći, to je financijska institucija pouzdanija. obratite pozornost na organizacije s domaćim kapitalom koje pružaju usluge najvećim industrijskim poduzećima u Rusiji.

Nudimo ocjenu ruskih banaka na temelju različitih podataka. Uz njega možete pronaći najpouzdanije financijske institucije koje ispunjavaju sve uvjete za sigurnost klijenata.

Početak krize značajno je smanjio povjerenje Rusa u bankarski sustav. Središnja banka je 2014. godine oduzela bankarskim dozvolama više od 85 kreditnih institucija, a osim toga, sedam banaka u državnom vlasništvu (i banaka s državnim sudjelovanjem) bio pod sankcijama Sjedinjenih Država i Europske unije (Banka Rusije, SMP banka, Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank i Vnesheconombank).

Tako su do početka 2015. čak i čelnici bankarskog tržišta izašli s gubicima u kreditnom portfelju, smanjenim pokazateljima održivosti i "smećem" rejtingom.

Agencija za osiguranje depozita je u siječnju ove godine zajedno s Vladom sastavila preliminarni popis od 27 banaka koje će dobiti državnu potporu u vidu dokapitalizacije kroz obveznice federalnih kredita. U nastavku donosimo ocjenu pouzdanosti banaka koje također apliciraju za državne potpore. Najpouzdanije banke u Rusiji pokazale su se podružnicama stranih banaka:

VTB, VTB24, Rosselkhozbank i Gazprombank bili su tek u 2. skupini pouzdanosti (dok su 2014. bili u prvoj skupini).

Relativno pouzdane banke su one koje spadaju u grupu pouzdanosti B.

Kreditne organizacije koje imaju mogućnost neispunjenja obveza prema bankama uključene su u skupinu pouzdanosti CCC-a. Fondservicebank je u grupi prisutna već drugu godinu. No u to je ušla Rost banka, koja je sada u reorganizaciji.

Osim toga, ako banka nema rejting, to znači da je trenutno najmanje pouzdana. U pravilu bez rejtinga ostaju te kreditne institucije čiji osnivači ne otkrivaju svoje stvarne pokazatelje RA (što ukazuje na to da je banka zatvorena, a poslovanje nije transparentno). Također, banke su uključene u ocjenu nepouzdanih banaka: "Rusija" i SMP-Bank (pod utjecajem međunarodnih sankcija prošle godine).

Međunarodne rejting agencije redovito ažuriraju ocjene ruskih banaka. Na procjenu stručnjaka utječe sposobnost kreditne institucije da izdrži gospodarski pad i sadašnje, ali i potencijalno moguće sankcije.

Vlasnik popularne ruske banke je međunarodna grupa Societe Generale. Baza klijenata banke broji preko 3,3 milijuna privatnih klijenata. Rosbank mreža sastoji se od 550 poslovnica.

Banka zauzima 10. mjesto po imovini i 9. po kapitalu. Sve dionice Unicredita pripadaju austrijskoj UniCredit Bank Austria. Banka je univerzalna i nudi širok raspon financijskih usluga Rusima.

Banka je prva u zemlji po imovini i kapitalu. Sberbank ima preko 110 milijuna klijenata. Banka ima urede i predstavništva u ZND-u, 9 zemalja srednje i istočne Europe, Turskoj, Indiji i Njemačkoj.

Jedna od dvije banke bez inozemnog sudjelovanja, uvrštena u prvih deset najstabilnijih. Stabilnost banke, prema međunarodnim agencijama, temelji se na sudjelovanju države. Sve dionice malih i srednjih poduzeća u vlasništvu su Vnesheconombank.

Jedini dioničar je najveća kineska banka Industrial and Commercial Bank of China Limited. Banka radi s fizičkim osobama samo u smislu transfera bez otvaranja računa. Za pravne osobe ICBC nudi širok spektar usluga.

Kao i mnoge druge podružnice stranih banaka, Credit Agricole u Rusiji ne radi s pojedincima, fokusirajući se na korporativni segment. Banka pripada francuskoj financijskoj grupi Credit Agricole.

Banka je kćer jedne od 6 najjačih banaka na svijetu BNP Paribas. Po imovini banka zauzima 78. mjesto u Rusiji, a 67. po kapitalu. BNP Paribas je fokusiran na rad s korporativnim segmentom.

3. HSBC banka

Banka je u vlasništvu jedne od najvećih financijskih grupacija - HSBC. Banka u Rusiji posluje od 2002. godine, zauzimajući 72. mjesto po kapitalu, a 60. po imovini. Banka je u potpunosti usmjerena na korporativne klijente i ne pruža usluge fizičkim licima.

Banka je dio međunarodne Citigroup grupe. Strani kapital daje banci visok rejting, unatoč gospodarskoj i političkoj nestabilnosti na ruskom tržištu.

Većinski udio u banci pripada skandinavskoj grupi Nordea. Nordea banka ima najviši ruski kreditni rejting od Fitcha - na nacionalnoj ljestvici - AAA (rus), dugoročnu ocjenu za neizvršenje izdavatelja - BBB-.

Banks.ru pripremio je ocjenu banaka za auto kredite na temelju rezultata 2015. godine. U sklopu studije ispitan je obujam autokreditnog portfelja banaka, razina kašnjenja po njima, kao i obujam kredita i broj izdanih autokredita po regijama, vrsti i namjeni kreditiranja. Glavna senzacija je da je grupa Societe Generale u Rusiji pretekla grupu Sberbank po kreditima za automobile.

Po prvi put u posljednjih godinu i pol, banke grupe Societe Generale (SG) u Rusiji uspjele su zaobići banke grupe Sberbank u rejtingu autokredita.

Prema primljenim podacima, Rosbank i Rusfinance Bank, koje su dio SG grupe, kumulativno su dosegle volumen portfelja autokredita fizičkim licima od 1. siječnja 2016. u iznosu od 111,8 milijardi rubalja. Grupa Sberbank of Russia, koja izravno uključuje Sberbank i Cetelem Bank, malo je zaostala - njezin portfelj je 111,6 milijardi rubalja. Istovremeno, Setelem banka, na koju Sberbank sustavno prenosi cjelokupno auto-poslovanje, čini 71,7% portfelja.

Treba napomenuti da su Sberbank i Cetelem uključeni u ocjenu Banki.ru u jednoj grupi od siječnja 2014., a Rosbank i Rusfinance su u ocjeni objedinjeni u jednu bankarsku grupu od srpnja 2015. godine. Do sada su agregatni portfelji "budućih" grupa bili izjednačeni, ali je Sberbank bio u vodstvu. Ipak, od 1. siječnja 2014. ukupni portfelj banaka grupe SG približavao se 151 milijardi rubalja, a grupe Sberbank Rusije - 143 milijarde rubalja.

Podsjetimo, Rusfinance banka je članica Societe Generale grupe od 2006. godine. Spajanje Rosbanke i BSGV-a dogodilo se 2011. (Societe Generale je stekla kontrolni udio u banci 2008.). U ljeto 2015. dovršen je prijenos kredita za automobile u dilerskom kanalu s Rosbank na Rusfinance banku. Zauzvrat, Sberbank je zaključio posao za stjecanje 70% dionica Cetelem banke u rujnu 2012.

VTB 24 je na trećem mjestu po obimu svog portfelja autokredita početkom siječnja 2016. - 91,8 milijardi rubalja.

UniCredit Bank (53 milijarde rubalja) i Toyota Bank (oko 36 milijardi rubalja) također su među pet najvećih na ovom tržištu po portfelju.

Stručna mišljenja o izgledima tržišta auto kredita možete pronaći u.

**

26 banaka pristalo je objaviti podatke o visini dospjelih kredita za automobile. Prosječna razina delinkvencije na njima je 9,89%. Banka Center-Invest ima najmanju delinkvenciju (0,87%), a najveću - Banka Vozrozhdenie (28,58%).

20 najvećih banaka s najnižim udjelom dospjelih dugova u portfelju autokredita stanovništvu od 1. siječnja 2016.

* Banka je dostavila ažurirane podatke za jedno ili više izvještajnih razdoblja.

Unatoč činjenici da je Sberbank grupa "izgubila" utrku za portfelj, ona je i dalje lider po količini izdavanja. U 2015. godini Cetelem banka (na nju je prebačen cjelokupni auto biznis Sbera) izdala je kredite za kupnju automobila u iznosu od preko 42 milijarde rubalja. Pokazatelji grupe SG nešto su niži - 37,6 milijardi rubalja. Pa, VTB 24 zatvara prva tri - 34,7 milijardi rubalja.

20 najvećih banaka po obimu kredita za automobile fizičkim licima u 2015., raščlanjeno prema gradu kreditiranja

* Banka je dostavila ažurirane podatke za jedno ili više izvještajnih razdoblja.

** Od kraja 2014. godine samo Cetelem banka prima zahtjeve za auto kredite u Sberbank grupi. Istodobno, portfelj je naznačen za grupu Sberbank, budući da bilanca Sberbank Rusije sadrži portfelj auto kredita koji su im izdani prije završetka prijenosa poslovanja auto-kreditiranja na Cetelem.

*** U ljeto 2015. dovršen je prijenos kredita za automobile u dilerskom kanalu s Rosbank na Rusfinance banku. Rosbank je postala ključna univerzalna banka Societe Generale grupe s fokusom na složene transakcijske usluge za klijente. Rusfinance Bank djeluje kao centar za posudbu automobila, surađuje s proizvođačima i trgovcima automobila. Zauzvrat, Rosbank nastavlja nuditi kredite za automobile putem kanala izravne prodaje. Zajmovi koje izdaje Rosbank idu u bilancu Rosbanke. Zajmovi izdani u zastupnicima prenose se na stanje banke Rusfinance.

20 najvećih banaka po broju kredita za automobile fizičkim licima u 2015., raščlanjeno prema gradu kreditiranja

* U ljeto 2015. dovršen je prijenos kredita za automobile u dilerskom kanalu s Rosbank na Rusfinance banku. Rosbank je postala ključna univerzalna banka Societe Generale grupe s fokusom na složene transakcijske usluge za klijente. Rusfinance Bank djeluje kao centar za posudbu automobila, surađuje s proizvođačima i trgovcima automobila. Zauzvrat, Rosbank nastavlja nuditi kredite za automobile putem kanala izravne prodaje. Zajmovi koje izdaje Rosbank idu u bilancu Rosbanke. Zajmovi izdani u zastupnicima prenose se na stanje banke Rusfinance.

** Banka je dostavila ažurirane podatke za jedno ili više izvještajnih razdoblja.

*** Od kraja 2014. godine samo Cetelem banka prima zahtjeve za auto kredite u Sberbank grupi. Istodobno, portfelj je naznačen za grupu Sberbank, budući da bilanca Sberbank Rusije sadrži portfelj auto kredita koji su im izdani prije završetka prijenosa poslovanja auto-kreditiranja na Cetelem.