Kako dobiti kredit za razvoj privatnih kućanstava uz potporu države

Zajmovi

Zajmovi za razvoj privatnih kućanskih parcela, koje nude Sberbank i Rosselkhozbank, izdaju se isključivo za namjensku uporabu. Ako se zajmoprimac pridržava svih pravila za financiranje, ostaje mu lojalna kamatna stopa, a dostupan je i program za dobivanje subvencija od države. Iznos zajma koji se subvencionira ne može biti veći od 700 tisuća rubalja.

Vođenje osobnog poljoprivrednog gospodarstva omogućuje seoskim stanovnicima ne samo da se opskrbe svježim prirodnim proizvodima, već i da zarađuju daljnjom prodajom proizvedenih sirovina. Budući da kupnja stoke životinja, uređenje vlastitog i smještaja te organizacija djelatnosti farme zahtijevaju velika financijska ulaganja, poljoprivrednik početnik može zatrebati dodatnu financijsku pomoć. Vodeće ruske banke svojim klijentima nude specijalizirani proizvod - zajam za privatna kućanstva.

Ograničeni broj banaka u Rusiji specijaliziran je za kredite za razvoj osobnih parcela. Najveća i najpouzdanija kreditna institucija u segmentu bila je i ostala Ruska poljoprivredna banka.

Obje financijske korporacije su univerzalne bankarske organizacije, imaju državnu potporu i sudjeluju u programu subvencija.

Ciljevi kreditiranja

Svrhe pozajmljivanja osobama koje imaju osobne parcele-kćeri definirane su odgovarajućom naredbom Ministarstva poljoprivrede Ruske Federacije i primjenjive su na sve financijske institucije koje sudjeluju u programima financiranja privatnih kućanskih parcela.

Tablica 1. Ciljevi koji vam omogućuju podizanje kredita za razvoj privatnih kućanskih parcela

Do 2 godine, za potrebe proizvodnje Do 5 godina, za poljoprivredne svrhe *
  • sezonski troškovi poljoprivrednog proizvođača;
  • Goriva i maziva, rezervni dijelovi za opremu kamiona ili traktora;
  • sadnice, gomolji, lukovice, gljive i micelije, sjeme i sadni materijal;
  • gnojiva, crnica, pijesak, humus itd.;
  • materijali za popravak i rekonstrukciju prostorija na području mjesta, uključujući one predviđene za držanje životinja, kao i ograde i barijere;
  • za premije osiguranja za osiguranje proizvoda;
  • plaćanje električne energije koja se koristi za navodnjavanje;
  • osiguravanje navodnjavanja na području mjesta (polaganje vodoopskrbnog sustava, kupnja povezanih materijala, uključujući crijeva i spremnike);
  • kontejneri i drugi materijal za pakiranje;
  • plaćanje avansa za kupljenu novu opremu i opremu, kao i plaćanje usluga za njezinu isporuku, montažu, montažu, puštanje u rad i otklanjanje pogrešaka;
  • najam za zemljište i prostore koje koriste privatna kućanstva;
  • oprema male mehanizacije i specijalni poljoprivredni alati;
  • sirovine za primarnu i industrijsku preradu;
  • hrana za životinje i veterinarski lijekovi, materijali za staklenike
  • farmske životinje, uključujući one prikladne za uzgoj goveda;
  • kupnja opreme za preradu proizvoda, stočarstvo;
  • plinifikacija privatnih kućanskih parcela;
  • nabava transporta i strojeva za poljoprivredne djelatnosti, uključujući i specifične: za stočarstvo, pčelarstvo, peradarstvo, proizvodnju stočne hrane i ribogojilišta;
  • jedinice za zavarivanje i napajanje;
  • melioracijski radovi;
  • osiguranje kupljenih strojeva i opreme;
  • kupnja vozila za snijeg i močvare i terenskih vozila;
  • materijali za izradu i uređenje akumulacija za uzgoj ribe;
  • ugradnja plinske opreme na samohodnu poljoprivrednu opremu;
  • vlasništvo nad poljoprivrednim zemljištem;
  • montažni hangari (kupnja i montaža);
  • oprema za zbrinjavanje i/ili skladištenje proizvoda/otpada;
  • instalacije i jedinice za skupljanje kišnice i navodnjavanje, crpne stanice;
  • čamci: čamci na napuhavanje, motorni i veslački, kao i dijelovi za njih;
  • izgradnja, popravak i rekonstrukcija prostora namijenjenih stočarstvu
Do 5 godina za nepoljoprivredne djelatnosti, u poljoprivrednim područjima Do 5 godina, pod uvjetom održavanja privatnih kućanskih parcela, za kupnju
  • poljoprivredni turizam;
  • narodni zanati;
  • trgovina na određenom području;
  • pružanje usluga kućanstva stanovništvu;
  • prikupljanje, priprema i prerada bobičastog voća, začinskog bilja, voća i dr.
  • opći prijevoz;
  • traktori i poljoprivredni strojevi;
  • specijalizirani kombiji;
  • oprema za trgovinu i organizaciju ugostiteljskih jedinica;
  • strojevi za suparstvo, pčelarstvo, stočarstvo, perad, proizvodnju stočne hrane i rad na otvorenom;
  • zavarivanje, energetske i plinske instalacije i jedinice.

Važno! Dio troška plaća se iz vlastitih sredstava poljoprivrednika
*mogu se primjenjivati ​​ograničenja u zemlji proizvodnje naznačenoj za stjecanje, najčešće se financiranje osigurava za automobile proizvedene na teritoriji Carinske unije

Možete se upoznati s punim popisom ciljeva koje Rosselkhozbank daje za kredite privatnim kućanstvima, kao i dekodiranje kodova proizvoda. Ažurirano od 30.05.2018.

Pažnja! Nakon primanja financiranja, zajmoprimac je dužan banci dostaviti potvrdu o namjenskom korištenju sredstava kredita.

Zahtjevi za poljoprivrednike

Pojedinci koji podnose zahtjev za bankovni zajam za proširenje poljoprivrede podliježu brojnim zahtjevima koji se razlikuju od privatnih i komercijalnih zajmova.

Tablica 2. Zahtjevi banaka prema zajmoprimcima

Zahtjev Sberbank Rosselkhozbank
Dob Od (u vrijeme podnošenja zahtjeva za kredit) 21 23
Do (uključivo u trenutku povrata cjelokupnog iznosa duga) 75 75
Državljanstvo Strogo Ruska Federacija
Službeno zaposlenje* Obavezno (pod uvjetom da se uzme u obzir plaća), trajanje rada na posljednjem mjestu je najmanje 6 mjeseci, ukupno - najmanje 1 godinu u posljednjih 5 godina za treće strane zajmoprimce i najmanje 3 mjeseca - bez ograničenja radnog staža - za one koji primaju plaću na račun kod Sberbanke Potreban prilikom dobivanja kredita od strane osobe koja vodi privatno kućanstvo manje od 12 mjeseci. Radno iskustvo na posljednjem mjestu rada - najmanje 6 mjeseci, ukupno - od 1 godine u zadnjih 5 godina (osim umirovljenika). Za klijente RSHB-a koji imaju plaće i pozitivnu kreditnu povijest u banci, uvjet je smanjen na 3 mjeseca. na posljednjem mjestu rada i 6 mjeseci. ukupno radno iskustvo
* Nezaposleni građani mogu dobiti financiranje samo pod uvjetom da se prihodi od privatnih kućanstava primaju duže od 12 mjeseci ili se dodjeljuju državne naknade i mirovine
registracija Stalno/privremeno, na mjestu dobivanja kredita i održavanja privatnih okućnica Trajna registracija na teritoriju Ruske Federacije
Dodatno Kredit se daje osobi koju je u kućnoj knjizi naznačio prvi (glavni) vlasnik
  • prisutnost osobne supsidijarne farme, koja se odražava u kućnoj knjizi, na području poslovnice banke kojoj se klijent prijavljuje za financiranje;
  • postojanje zemljišne čestice za vođenje privatnih kućanskih čestica koja je u vlasništvu, pravo neograničenog korištenja ili dugoročnog zakupa;
  • vlastiti alat, inventar i minimalne zgrade za obavljanje poslova, uzimajući u obzir specifičnosti poslovanja;
  • upis u kućnu knjigu najmanje 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva za financiranje

Važno! Ako zemljište za vođenje osobnog poljoprivrednog gospodarstva koristi zajmoprimac na temelju ugovora o zakupu, tada rok zajma ne može prijeći rok njegovog važenja. Uvjet primjenjuju sve banke koje izdaju kredite za navedene namjene.

Važan kriterij pri razmatranju zahtjeva za bilo koji zajam je kreditna povijest dužnika.

Osiguranje kredita

Krediti za privatna kućanstva uključuju davanje kolaterala likvidnom imovinom i/ili jamstvo trećih osoba u skladu sa zahtjevima određene financijske institucije.

Tablica 3. Kolateralna potraživanja vjerovnika

Sigurnost Rosselkhozbank Sberbank
Jamstvo Kao dodatni jamac može djelovati najmanje 1 fizička, pravna osoba Jamstvo fizičkih osoba je obavezno. Ne sklapaju se više od 2 ugovora o jamčenju trećih osoba
Tekuće svojstvo Može biti u vlasništvu zajmoprimca, sudužnika ili treće strane, uključujući pravnu osobu Neobavezno, može se koristiti kao dodatni uvjet nakon rezultata kreditnog odbora
Kupljeni strojevi i oprema Prilikom izdavanja kredita, čija je svrha stjecanje tih sredstava, ona se također stavljaju u zalog banci do otplate kredita

Važno! Banke imaju iste zahtjeve za jamce fizičkim osobama kao i za zajmoprimca. Istodobno, prihodi od privatnih kućanskih parcela za koje se uzima kredit ne uzimaju se u obzir pri izračunu solventnosti jamaca i sudužnika.

Možete se upoznati s potpunim zahtjevima RSHB-a za imovinu pod zalogom.

Uvjeti kreditiranja u Rosselkhozbank i Sberbank

Opći uvjeti za kreditiranje građana Ruske Federacije za vođenje osobnih supsidijarnih parcela primjenjuju se na temelju normi odobrenih državnim zakonodavnim aktima, međutim, financijske institucije imaju pravo prilagoditi ih. Dakle, uvjeti Sberbanka za kredit za privatna kućanstva razlikuju se od onih koje nudi Rosselkhozbank.

Tablica 4. Uvjeti kreditiranja privatnih kućanskih parcela

Karakteristično Sberbank Rosselkhozbank
Valuta financiranja ruska rublja
Rok, mjeseci Minimalno 3 mjeseca, maksimalno 23 ili 59, prema uvjetima odabranog programa kreditiranja Od 3 mjeseca do 24 ili 60, ovisno o namjeni financiranja
Produljenje otplate zbog sezonskosti privatnih kućanskih parcela Dopušteno Da, za kredite do 2 godine - ne više od 12 mjeseci, do 5 godina - ne više od 24 mjeseca.
Sigurnost Jamstvo pojedinaca Jamstvo fizičkih ili pravnih osoba, zalog likvidne i stečene imovine
Iznos pozajmice Minimum 30 tisuća rubalja. Nije instalirano
Maksimum 1,5 milijuna rubalja
  • Do 1 milijun rubalja. - za sve zajmoprimce;
  • Do 1,5 milijuna rubalja. - za klijente banke koji su prepoznati kao "pouzdani" (prethodno primljeni krediti od RSHB-a otplaćeni su bez kršenja uvjeta ugovora)
Kamata za korištenje 17% godišnje Svi klijenti 11% - do 12 mjeseci
13% - od 12 do 60
"Pouzdan" 10,5% - do 12 mjeseci
12,5% - od 12 do 60
Stope prilagodbe:
  • + 2,5% za nedostavljanje dokumenata o namjenskom korištenju sredstava;
  • + 4,5% ako stranka u transakciji odbije sklopiti ugovor o životnom osiguranju, ako je mlađa od 65 godina, za osobe koje su navršile navedenu dob + 5%
Naknada za izdavanje Nije navedeno Odsutan
Postupak za primanje U cijelosti ili u dijelovima, na karticu/tekući račun ili u gotovini Paušalni iznos na tekući račun kod Ruske poljoprivredne banke

Pažnja! Maksimalni kreditni limit podrazumijeva ukupan iznos kredita izdanih privatnim kućanstvima za godinu.

Za izračun iznosa otplate i preplate zajma za parcele privatnog kućanstva u Ruskoj poljoprivrednoj banci, na web stranici tvrtke nalazi se poseban kalkulator koji će, između ostalog, pomoći u određivanju mogućeg iznosa državnih subvencija.

Subvencija države za kredit za okućnice

Razvoj poljoprivrede aktivna je vladina inicijativa. Segment se održava i razvija na teret proračunskih sredstava, no od 2013. godine programi financiranja i subvencioniranja industrije uvelike su preorijentirani na velike proizvođače.

Dobiti subvenciju kredita za privatna kućanstva, prema Uredba Vlade Ruske Federacije br. 396 od 31.3.2017.(s izmjenama i dopunama od 01.03.2018.) Doc_3, samo oni poljoprivrednici koji su sklopili ugovor o zajmu mogu:

  • od 01.01.2005. za razdoblje do 5 godina za kupnju životinja, opreme za preradu poljoprivrednih proizvoda, uzgoj stoke, popravak, rekonstrukciju i izgradnju, priključak plinofikacije, s iznosom financiranja do 700 tisuća rubalja;
  • od 01.01.2007 na rok do 2 godine za nabavu goriva i maziva, rezervnih dijelova i materijala za popravak opreme, prostora, mladih životinja, gnojiva, sjemena, veterinarskih lijekova i plaćanje premija osiguranja za osiguranje poljoprivrede proizvoda, dok ukupni zajam ne može biti veći od 300 tisuća rubalja.

Državna potpora je moguća u sljedećim količinama:

  • do 95% diskontne stope Središnje banke Ruske Federacije prema ugovorima zaključenim prije 31.12.2012.;
  • za kreditne transakcije izvršene od 01.01.2013., 2/3 stope refinanciranja koju je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije.

Naknada poljoprivredniku dogovara se na temelju podataka dobivenih od zajmodavca, uključujući iznos plaćene kamate i tijelo zajma, stanje duga i priložene dokumente koji potvrđuju namjensko korištenje sredstava.

Važno! Posao bez ciljane potvrde se ne subvencionira.

Nakon dogovora o dodjeli subvencije za kredit, dospjeli iznos se prenosi iz proračuna na račun kreditne institucije u roku od 30 kalendarskih dana, a odatle na račun osobe koja održava osobno poljoprivredno gospodarstvo.

Kako dobiti zajam za razvoj privatnih kućanskih parcela

Za dobivanje kredita za održavanje parcela privatnog kućanstva, zajmoprimac, bez obzira s kojom će financijskom institucijom sklopiti ugovor, mora biti upisan u kućansku knjigu financiranog zemljišta. Uvjeti razmatranja i postupak za izdavanje kredita mogu se razlikovati.

Tablica 5. Postupak za izdavanje kredita

Proces razmatranja zahtjeva za kredit za privatna kućanstva počinje nakon što poljoprivrednik dostavi cijeli paket dokumenata koje traži banka.

Potrebni dokumenti za podizanje kredita

Dobivanje kredita moguće je samo ako potencijalni zajmoprimac dostavi paket dokumenata, uključujući osobne podatke, dokaz o prihodima, podatke o privatnim kućanskim parcelama, zalog i jamstvo.

Tablica 6. Potreban paket dokumenata Radna knjižica ili drugi dokument koji potvrđuje zaposlenje.

Dokumenti za privatna kućanstva . Izvadak iz kućanske knjige o obračunu privatnih kućanskih parcela zajmoprimca Registracija zaloga Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo, izvješće o procjeni predmeta zaloga, ugovori o osiguranju i sl. Nije obavezno

Dokumenti o namjeni

Kamatne stope koje banke navode kao važeće za kredite privatnih kućanstava zahtijevaju od zajmoprimca da dostavi dokumente koji odražavaju namjensku upotrebu primljenih sredstava. Ako poljoprivrednik ne dostavi potrebne papire na vrijeme, stopa će se povećati na vrijednost po kojoj se izdaju potrošački krediti. Kada se trebaju dostaviti dokumenti za potrošena bespovratna sredstva:

  • u PJSC "Sberbank" morate se prijaviti u roku od 90 dana od trenutka kada ste uspjeli dobiti zajam, bez obzira na svrhu;
  • PJSC "Rosselkhozbank": akvizicije - 90 dana, za kupnju opreme koja je založena banci - do 75 dana, za složene popravke i građevinske radove, kao i plinofikaciju - 180 dana.

Za referencu! Popis dokumenata potrebnih za potvrdu ciljanog korištenja sredstava utvrđuje Ministarstvo poljoprivrede Rusije, možete ga dobiti u trenutku transakcije od zaposlenika banke na temelju svrhe financiranja.

Za mnoge građane održavanje privatnih kućanskih parcela postaje alternativa najamnom poslu. Uz posebne kreditne programe poljoprivrednik može izbjeći sezonski financijski jaz i osigurati kontinuitet poslovanja. Pouzdane bankarske institucije treba smatrati zajmodavcima kako bi dobivanje zajma pomoglo u razvoju gospodarstva.

Više obrazovanje. Državno sveučilište Orenburg (specijalizacija: ekonomija i menadžment u poduzećima teškog inženjerstva).
8. lipnja 2018.

Svidio vam se članak? Za podijeliti s prijateljima:
Možda će vas također zanimati