Bankovno jamstvo: što je to, značajke, vrste, prednosti i nedostaci

Bankarska garancija sta je to

Pozdrav svima. Na poslu sam jučer bio u cool restoranu - klijent je tamo dogovorio termin.

Nakon prilično obilne večere, objasnio je svoju situaciju.

Planira veliki posao, ali drugoj strani je potreban najpouzdaniji kolateral. Ponudila mu je opciju s bankovnom garancijom - rekla je što su to i koje su glavne karakteristike.

Njemu je to bilo u redu, nakon čega smo prešli na nastavak sastanka na karaokama. Par dana kasnije htio sam vam reći sve detalje o ovoj vrsti jamstva. Ići.

Bankovne garancije

Bankovna garancija je jedan od načina osiguranja ispunjenja obveza, u kojem banka ili druga kreditna institucija (jamac) izdaje, na zahtjev dužnika (nalogodavca), pisanu obvezu plaćanja vjerovniku (korisniku) iznosa. novca uz predočenje zahtjeva za njegovu isplatu.

Zahtjevi za jamstvo koje koriste sudionici u postavljanju državne narudžbe, kao i postupak za njegovo pružanje i izdavanje, utvrđeni su Saveznim zakonom 44-FZ "O sustavu ugovora u nabavi roba, radova, usluga za ispunjavanje državne i općinske potrebe«.

Prilikom sklapanja državnog ugovora o elektroničkoj dražbi, pobjednik je dužan dostaviti skeniranu kopiju bankovne garancije s naznakom bitnih uvjeta državnog ugovora - iznos osiguranja, rok važenja, ime Naručitelja, Izvođača i predmet ugovora.

Ovaj primjerak se prilaže kao elektronički dokument putem elektroničke platforme na kojoj je aukcija održana.

Izdana bankovna garancija je dokument koji se ne može vratiti jer “nije potrebna”. U skladu s normama važećeg zakonodavstva, bankovna garancija prestaje pod sljedećim uvjetima:

• nakon isplate korisniku iznosa za koji je izdana;
• na kraju razdoblja navedenog u jamstvu za koje je izdano;
• zbog odbijanja korisnika od njegovih prava iz jamstva i njegovog povrata jamcu;
• pisana izjava korisnika o oslobađanju jamca od njegovih obveza.

Prestanak obveza jamca po navedenim osnovama ne ovisi o tome da li mu je jamstvo vraćeno, jamac koji je saznao za prestanak jamstva mora o tome odmah obavijestiti nalogodavca.

Izvor: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Kako ide BG registracija?

Bankovno jamstvo je preuzimanje od strane banke određenih financijskih obveza prema ugovorima koje preuzima njezin klijent.

Za klijenta korištenje jamstva znači mogućnost sudjelovanja u velikim ugovorima i povećanje statusa pouzdanog partnera.

To je definicija koju daje Građanski zakonik Ruske Federacije. Može se smatrati osnovnim.

Na temelju bankovne garancije banka, druga kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija (jamac) daju na zahtjev druge osobe (nalogodavac) pisanu obvezu plaćanja vjerovniku (korisniku) nalogodavca u skladu s uvjetima obveza koju je jamac dao novčani iznos nakon što korisnik podnese pisani zahtjev za njegovu isplatu.

Radi konačne jasnoće, detaljnije ćemo analizirati proces pružanja BG-a.

Opća shema je prilično jednostavna:

1. Klijent (pojedinačni poduzetnik ili pravna osoba) koji planira sklopiti veliki ugovor obraća se banci (ili više banaka) sa zahtjevom za jamstvo.
2. Na temelju paketa dokumenata banka donosi odluku o pružanju usluge ili odbijanju.
3. Ukoliko je banka pristala, klijent na njemu otvara tekući račun i plaća proviziju.
4. Ako je transakcija otkazana krivnjom klijenta (nalogodavac) ili u drugim slučajevima kada klijent ima dugovanja po zajamčenom ugovoru, ta dugovanja plaća banka (naravno, u ugovorenom iznosu).

Jednostavnim riječima

Potrebno je razumjeti da je za dobivanje BG potrebno posjedovanje kolateralne imovine odgovarajuće vrijednosti.

Dakle, ova usluga se ne odnosi toliko na osiguranje (ugovor o osiguranju je nešto poput oklade), koliko na upravljanje likvidnošću.

Banka, naime, ne jamči za stvarne dugove klijenta, već da će te dugove zamijeniti za njegov kolateral (nekretninu, opremu), koji nije dovoljno likvidan da sam po sebi osigura obveze iz ugovora.

Takva usluga ubrzava promet sredstava, što je korisno za sve sudionike u transakciji.

Izvor: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Akreditivi i jamstva. Kako radi

Kupac robe zainteresiran je za kupnju robe s odgodom plaćanja, a prodavač za održavanje prodajnih tržišta.

Prodavatelj je spreman isporučiti robu s odgodom plaćanja (trgovački kredit), ali zahtijeva dodatna jamstva plaćanja. Rješenje problema u ovom slučaju je korištenje bankovnog jamstva.

Nakon sklapanja ugovora (1), koji predviđa isporuku robe pod uvjetima naknadnog plaćanja, kupac (nalogodavac) obraća se banci (u pravilu, pružatelju usluge) sa zahtjevom da dostavi bankovno jamstvo plaćanja te dostavlja banci paket potrebnih dokumenata (2).

Banka izdaje bankovnu garanciju (3) u korist prodavatelja (korisnika jamstva) koja sadrži obvezu banke da korisniku isplati određeni novčani iznos u slučaju da kupac ne izvrši svoje obveze plaćanja isporučene robe.

Bankovna garancija se šalje korisniku izravno ili putem njegove banke servisa.

Pažnja!

Nakon primitka bankovne garancije, prodavatelj isporučuje robu (radove, usluge) (4). Po nastupu rokova navedenih u ugovoru, kupac plaća isporučenu robu.

U slučaju neplaćanja, dobavljač podnosi zahtjev za plaćanje po jamstvu banci jamcu, koja nakon provjere deklariranog zahtjeva za usklađenost s uvjetima jamstva isplaćuje traženi iznos korisniku (dobavljaču).

Na sličan način mogu se predvidjeti i druge ugovorne obveze: za isporuku robe, za povrat akontacije u slučaju neisporuke, za jamstveni servis isporučene opreme i sl.

Nakon sklapanja ugovora (1) za isporuku dobara (izvođenje radova, pružanje usluga), u kojem je kao oblik plaćanja predviđen dokumentarni akreditiv, kupac (podnosilac zahtjeva za akreditiv) prijavljuje servisnoj banci sa zahtjevom za otvaranje akreditiva (2).

Glavni uvjeti akreditiva obično su navedeni u ugovoru (1).

Kupac istovremeno s prijavom daje banci novčano pokriće za iznos akreditiva (izvršava rezervaciju sredstava).

Ako je potrebno, kupac se može obratiti banci sa zahtjevom za otvaranje akreditiva uz davanje odgode kupcu za prijenos pokrića.

Prilikom sklapanja ugovora s bankom o otvaranju takvog akreditiva (ugovora o otvaranju nepokrivenog akreditiva) banci se osigurava gotovinsko pokriće u skladu s dogovorenim rasporedom, ali najkasnije do roka za plaćanje prema preporuka.

Nakon zaprimanja svih potrebnih dokumenata od naručitelja (kupca) i sklapanja ugovora, banka kupca (banka izdavatelj) otvara akreditiv (3) - šalje poruku banci prodavatelja.

Banka prodavatelja (savjetodavna banka) obavještava prodavatelja (korisnika) o otvaranju akreditiva (3).

Nakon primitka obavijesti o otvaranju akreditiva, korisnik (prodavatelj) otprema robu (izvođenje radova, pružanje usluga) (4).

Za primanje uplate za isporučenu robu, prodavatelj dostavlja paket dokumenata (5) navedenih u akreditivu avisornoj banci.

Savjetodavna banka, ovisno o uvjetima akreditiva, može biti ovlaštena za plaćanje po akreditivu (5) ili mora dostaviti dostavljene dokumente banci izdavatelju.

Nakon provjere dokumenata banka vrši plaćanje po akreditivu (6). Ako su dokumenti sastavljeni u suprotnosti s uvjetima akreditiva, plaćanje se vrši uz prethodnu suglasnost kupca.

Ako su dostavljeni dokumenti sastavljeni u potpunosti u skladu s uvjetima akreditiva, plaćanje po akreditivu provode banke, bez obzira na mišljenje kupca i uvjete da im osiguraju novčano pokriće po akreditivu.

Nakon izvršene uplate po akreditivu, dokumenti prethodno primljeni od prodavatelja prenose se na kupca.

Izvor: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Bankarska garancija kao način osiguranja ispunjenja obveza

Bankovno jamstvo je način osiguranja ispunjenja obveza tvrtke dobavljača robe ili usluga prema kupcu.

U Rusiji bankovna garancija još nije našla tako raširenu upotrebu kao u stranim zemljama. Međutim, posljednjih godina raste popularnost ove vrste osiguranja za ispunjenje obveza u svezi s korištenjem bankovnog jamstva za osiguranje izvršenja državnih ugovora.

Bankovna garancija je pisana obveza banke ili druge kreditne institucije, osiguravajuće organizacije (jamca) koja se preuzima na zahtjev druge osobe (nalogodavac), na temelju koje je jamac, pod uvjetima predviđenim ovom obvezom i na zahtjev vjerovnika glavnice, mora isplatiti potonjem određeni iznos...

U praksi se izraz “jamstvo” često koristi kao sinonim za “jamstvo”.

Međutim, bankovno jamstvo bitno se razlikuje od svih ostalih načina osiguranja ispunjenja obveze.

Sličnost između jamstva i jamstva je u tome što i jamac i jamstvo preuzimaju obvezu plaćanja novčanog iznosa u slučaju neispunjavanja obveza od strane dužnika. I sudionici u vezi su isti.

Posebnost bankovne garancije je jednosmjerna transakcija. Samostalna je i neovisna o predanosti koju pruža.

Čak i ako jamstvo sadrži upućivanje na ovu obvezu (naravno, ne može postojati bankovna garancija bez obveze koju ona pruža), postojanje obveze predviđene bankovnom garancijom da se isplati novčani iznos vjerovniku dužnika i njegovom uspješnosti ni na koji način nisu povezane s dinamikom obveze koju je osmišljen da pruži.

Jamac se ne oslobađa izvršavanja svojih obveza, čak i ako je glavna obveza prestala ili je poništena, bankovna garancija nastavlja vrijediti.

Pažnja!

Bankovnu garanciju karakterizira hitnost i neopozivost, što znači da jamac nema pravo jednostrano, t.j. bez suglasnosti korisnika, odbiti preuzete obveze.

Opoziva jamstva su iznimno rijetka, jer ne odgovaraju prirodi bankovne garancije i izazivaju nepovjerenje kod korisnika.

Korisnik može trećoj osobi ustupiti pravo tražbine prema jamcu samo ako samo jamstvo predviđa takvu mogućnost.

Bankovno jamstvo odlikuje se visoko formaliziranim odnosom. Za izdavanje bankovne garancije Nalogodavac plaća jamcu naknadu.

Prednosti

Unatoč činjenici da se izdavanje bankovnih jamstava provodi na nadoknadivoj osnovi, klijentima je isplativo koristiti je, pa bankovno jamstvo omogućuje izbjegavanje preusmjeravanja sredstava iz opticaja. I to nije jedina prednost korištenja.

Prednosti bankovne garancije za Zajmoprimca:

1. bankovno jamstvo omogućuje sudjelovanje u isporuci robe i pružanju usluga za državne i općinske kupce,
2. bankovno jamstvo omogućuje dobivanje robnog kredita od druge ugovorne strane, koji je osiguran bankovnom garancijom,
3. moguće je odgoditi plaćanje iznosa po ugovoru o pružanju robe ili usluge za razdoblje na koje je jamstvo izdano,
4. jamstvena naknada je obično niža od kamata na zajam,
5. postoje programi za davanje bankovnog jamstva bez dodatnog kolaterala,
6. dok se pojednostavljuje postupak izdavanja bankovne garancije povećava se razlika u cijeni bankarskih usluga.

Prednosti bankovne garancije za zajmodavca:

• jamstva su pouzdanija i brzo ostvariva;
• bankovno jamstvo omogućuje vam da osigurate ispunjenje obveza od strane tvrtke koja izvršava ugovor prema kupcu ako se isporuka ili rad ne izvrši ili ne izvrši na način predviđen ugovorom;
• bankovna garancija raspoređuje rizike između izvođača i naručitelja koji je potpisao ugovor;
• takav oblik osiguranja obveze potiče izvođača da točno i pravodobno ispunjava svoje obveze pod prijetnjom potraživanja naručitelja o neurednom izvršavanju obveza iz državnog ugovora;
• jamstvo stvara zaštitu kupca od rizika povezanih s predujmom ili povremenim plaćanjima izvođaču;
• prisutnost bankovne garancije pomaže klijentu da procijeni financijski položaj izvođača i, u pravilu, ukazuje na njegovu sposobnost da ispuni svoje obveze prema glavnom ugovoru, budući da suglasnost banke za izdavanje jamstva izvođaču ukazuje na stabilno financijsko stanje. poziciju dobavljača.

Objekti i subjekti

Sudionici u odnosu s bankovnom garancijom su:

1. Jamčiti.
2. Glavni.
3. Korisnik.

Jamac može biti samo banka, druga kreditna institucija, osiguravajuće društvo.

Međutim, u skladu s izmjenama i dopunama Saveznog zakona 94-FZ „O izdavanju naloga za isporuku robe, izvođenje radova, pružanje usluga za državne i općinske potrebe, koji je stupio na snagu 2. kolovoza 2010. osiguravajuća društva isključena su s popisa organizacija koje mogu izdati jamstvo za osiguranje državnog ugovora.

Jamstvo koje je izdala bilo koja druga pravna osoba (komercijalna ili nekomercijalna), državni organ ili jedinica lokalne samouprave je ništava, odnosno nevažeća, jer svi ti subjekti nemaju pravo izdati bankovno jamstvo.

Uloga nalogodavca je svaka osoba koja je dužnik u bilo kojoj obvezi. To može biti obveza zajma, kupoprodajni ugovor, zakup itd.

Korisnik je svaka osoba koja je vjerovnik nalogodavca za obvezu osiguranu bankovnom garancijom.

Inicijativa u formiranju odnosa u vezi s bankovnom garancijom pripada nalogodavcu. Na njegov pismeni zahtjev izdaje se jamstvo. Funkcija koju obavlja Korisnik nema pravni značaj.

Iako je u praksi dužnikova inicijativa diktirana zahtjevima vjerovnika. Primjerice, pri sklapanju kupoprodajnog ugovora, kojim je predviđena mogućnost plaćanja robe na rate, prodavatelj može zahtijevati da kupčeve obveze plaćanja robe budu osigurane bankovnom garancijom.

Želju da postane jamac banka ili druga kreditna institucija iskazuje izdavanjem odgovarajuće pismene potvrde.

Vrste BG

Ovisno o namjeni bankovne garancije, postoji nekoliko njezinih vrsta.

Jamstvo ponude ili jamstvo ponude služi za osiguravanje zahtjeva za plaćanje strane koja organizira natječaj u odnosu na stranu koja daje ponudu, ako potonja ili odbije ponudu, ili poništi prijavu nakon dražbe, ili odbije potpisati ugovor ili dati dodatna jamstva za svoje provedba.

Garancija plaćanja. Ova vrsta jamstva služi za osiguranje kupčevih obveza plaćanja prema prodavatelju.

Primjenjuje se, u pravilu, kada do namirenja dolazi po primitku robe (usluga) od strane nalogodavca ili u slučaju robnog kredita. U pravilu je jamstvo plaćanja bezuvjetno, odnosno predviđa plaćanje na prvi zahtjev korisnika.

Zajamčeno plaćanje carine. Ova vrsta bankovnih garancija izdaje se poduzećima uvoznicima kako bi mogli osigurati plaćanje carine, biti u mogućnosti platiti troškove koje zahtijevaju carinska tijela, kazne za gubitak, štetu, puštanje robe bez dopuštenja carinskih tijela u suprotnosti s utvrđene uvjete izvoza iz carinskog skladišta.

Jamstvo za izvršenje. Jamstvo za dobro izvršenje posla je obveza banke da kupcu isplati ugovorene iznose ili novčane kazne na njegov zahtjev u slučaju da prodavateljeve obveze iz njegovog ugovornog odnosa nisu ispunjene ili su izvršene na neodgovarajući način.

Povrat novca zagarantovan. Predstavlja obvezu banke da vrati iznos predujma (ili njegov neiskorišteni dio) u slučaju da prodavatelj ne ispuni svoje obveze isporuke robe predviđene ugovorom.

Garancija otplate kredita. Takvo bankovno jamstvo koristi se za osiguranje kreditnih transakcija.

Ovisno o uvjetima plaćanja novčanog iznosa korisniku, razlikuje se jamstvo na zahtjev (bezuvjetno) i uvjetno jamstvo.

U prvom slučaju plaćanje se vrši na prvi pisani zahtjev korisnika, u skladu s uvjetima jamstva.

U drugom slučaju, jamac također mora izvršiti uplatu u skladu s uvjetima jamstva na pisani zahtjev korisnika, ali uz već priložene dokumente koji dokazuju ili potvrđuju neispunjenje (nepravilno ispunjenje) od strane nalogodavca svojih obveza.

Bankovne garancije su ili osigurane ili neosigurane. Osigurano jamstvo podrazumijeva postojanje zaloga imovine ili drugog načina osiguranja, dok je neosigurano jamstvo jednostavna pismena obveza banke.

Također, jamstva se dijele na izravna i protujamstva. U prvom slučaju, banka jamac sama preuzima obvezu prema korisniku.

Pažnja!

Protugarancija se izdaje ako banka izdavanjem protuobveze u ime nalogodavca zahtijeva izdavanje jamstva druge banke (uključujući i inozemnu).

Potvrđenu bankovnu garanciju može u cijelosti ili djelomično potvrditi druga banka - potvrđena bankarska garancija, koja solidarno odgovara korisniku.

Više banaka može sudjelovati u izdavanju bankovne garancije odjednom, djelujući preko glavne banke jamca, u ovom slučaju se izdaje sindicirano (konzorcijsko) bankovno jamstvo.

Takva se jamstva koriste u velikim (uključujući međunarodne) transakcije, a što su banke više uključene u izdavanje jamstva, to je ova usluga skuplja.

Odnos stranaka prilikom izdavanja jamstva

Unatoč činjenici da je bankovna garancija jednostrani posao i kada je sklopljen, dovoljna je volja samo jedne strane (jamca), pravna veza između jamca i nalogodavca ima složen sadržaj. Registracija bankovne garancije provodi se u nekoliko faza.

Glavni normativni akt koji regulira odnos stranaka je Građanski zakonik Ruske Federacije. Za državne ili općinske ugovore, zahtjevi za bankovno jamstvo i postupak za njegovo pružanje utvrđeni su Saveznim zakonom 94-FZ "O davanju narudžbi za isporuku dobara, obavljanje poslova, pružanje usluga za državne i općinske potrebe".

Faze registracije jamstva:

• Nalogodavac će Jamcu poslati pismeni zahtjev za davanje jamstva. Bez takvog zahtjeva bankovna garancija je nevažeća.
• O mogućnosti izdavanja jamstva odlučuje jamac.
• Nalogodavac i Jamac sklapaju ugovor kojim će se urediti njihov odnos, utvrditi njihova prava i obveze.
• Nalogodavac je dužan platiti Jamcu naknadu za izdavanje Bankovne garancije.
• Jamac Nalogodavcu izdaje bankovnu garanciju. Određuje veličinu iznosa za koji se izdaje, formulira uvjete plaćanja, označava razdoblje valjanosti jamstva, popis dokumenata koje Korisnik mora dostaviti uz zahtjev.
• Nalogodavac prenosi bankovnu garanciju na Korisnika. Izdana bankovna garancija mora sadržavati podatke koji omogućuju korisniku da provjeri sljedeće:
  • da jamstvo izdaje subjekt koji na to ima pravo, što bi trebalo biti naznačeno u njegovoj dozvoli;
  • da je osoba koja potpisuje ispravu ovlaštena za obavljanje takvih radnji. U tom smislu korisnik se mora ili upoznati s licencijom jamca ili se uz jamstvo predoči ovjerena kopija licence.

Odnos u slučaju nastupanja okolnosti predviđenih jamstvom

U slučaju nastupanja uvjeta navedenih u ugovoru, Korisnik ima pravo zahtijevati od jamca plaćanje iznosa ili dijela u novcu.

Zahtjev se podnosi u pisanom obliku, uz dokumente navedene u jamstvu.

Također bi trebalo biti obvezno naznačiti kako je nalogodavac prekršio svoje obveze. Korisnik mora izvršiti ove radnje prije isteka bankovne garancije.

Jamac mora u razumnom roku razmotriti zahtjev korisnika i priložene dokumente.

Također je dužan postupati s razumnom pažnjom kako bi se utvrdila usklađenost ovog zahtjeva i popratnih dokumenata s uvjetima bankovne garancije.

Prilikom razmatranja zahtjeva korisnika, odlučujući čimbenik je formalna usklađenost zahtjeva korisnika i dokumenata koji su uz njega priloženi s uvjetima bankovne garancije, a ne utvrđivanje krivnje korisnika ili analiza odnosa između korisnika. i ravnatelj.

Postoje samo dva moguća razloga za odbijanje ispunjenja zahtjeva. U prvom slučaju, zahtjev i/ili priloženi dokumenti ne ispunjavaju uvjete jamstva, u drugom se zahtjev i/ili dokumenti priloženi uz njega predaju nakon isteka roka određenog jamstvom .

Jamac je dužan odmah obavijestiti korisnika o odbijanju da udovolji njegovim zahtjevima, kao i izvijestiti o razlozima za takvu odluku.

Jamac mora odmah obavijestiti korisnika i nalogodavca o informacijama koje je primio da je glavna obveza ili u cijelosti ili djelomično ispunjena, ili prestala iz drugih razloga, ili je nevažeća; u ovom slučaju, iznosi predviđeni jamstvom ne prenose se na korisnika.

Ali ako nakon takve obavijesti korisnik ponovno postavi zahtjev, jamac mu je dužan udovoljiti.

Obveza jamca prema korisniku ograničena je na plaćanje iznosa za koji je jamstvo izdano.

To je zbog činjenice da jamac ispunjava svoju obvezu kao rezultat isplate korisniku iznosa koji je ugovoren jamstvom. Jamac ne odgovara za gubitke, ne plaća gubitke i sl.

Odgovornost jamca nije ograničena na naznačeni iznos u slučaju da jamac ne ispuni preuzetu obvezu ili je izvrši nenamjerno.

U tom slučaju korisnik može pretrpjeti gubitke, na primjer, ako jamac nije razmotrio njegovu tražbinu u razumnom roku. Stoga se gubici korisnika nadoknađuju iznad iznosa za koji je izdana bankovna garancija.

Jamac ima pravo zahtijevati od nalogodavca, uz regres, povrat iznosa koje je isplatio korisniku po bankarskoj garanciji, pod uvjetima utvrđenim sporazumom između jamca i nalogodavca, a uz potporu kojima je izdano jamstvo.

Ugovorom se može predvidjeti obveza nalogodavca da jamcu naknadi njegove imovinske gubitke, u cijelosti i djelomično.

Isti ugovor može sadržavati uvjete za oslobađanje nalogodavca od odgovornosti, odrediti vrijeme plaćanja nalogodavca jamcu odgovarajućih iznosa itd.

Pažnja!

Od glavnice se ne mogu tražiti iznosi koje je jamac isplatio korisniku koji nisu u skladu s uvjetima jamstva ili zbog povrede njegovih obveza prema korisniku.

Međutim, prema stavku 2. čl. 379 Građanskog zakona Ruske Federacije, takav uvjet kao što je potpuna ili djelomična naknada odgovarajućih troškova jamca može biti predviđen bankovnim jamstvom.

Raskid bankovne garancije vrši se tako da korisnik uplati iznos za koji je jamstvo izdano (dospjele ispunjenje obveze) ili do kraja roka navedenog u jamstvu.

Također, jamstvo se može raskinuti prebijanjem protutražbine, podudaranjem jamca i korisnika u jednoj osobi, nemogućnošću ispunjenja obveze i sl.

Prema stavku 2. čl. 378 Građanskog zakona Ruske Federacije, jamac je dužan odmah obavijestiti nalogodavca o prestanku bankarske garancije.

Korisnik se može odreći svojih prava iz jamstva. U tom slučaju korisnik može vratiti jamstvo ili pisanim putem izjaviti oslobađanje jamca od svojih obveza.

Izvor: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Što je bankovna garancija – jednostavnim riječima

Bankovna garancija je dokument kojim se potvrđuje jamstvo banke klijentu. Njegova prisutnost potvrđuje da će izvođač ispuniti ugovor, inače će banka nadoknaditi sve gubitke klijentu.

Prednosti

Izvođač može biti siguran da će u slučaju neplaćanja izvršenog posla od strane naručitelja, obavljeni posao platiti banka uz bankovnu garanciju.

Za kupca, jamstvo je korisno zbog niske cijene i sposobnosti da isplati izvođača u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Jamstvo je vrlo fleksibilan i prikladan alat za financiranje: ako se s prodavateljem postigne dogovor o korištenju jamstva i kupcu se odobri odgoda plaćanja, kupac može samostalno planirati kupnju i obračune s prodavateljem, pod uvjetom da iznos dug kupca prodavatelju ne prelazi iznos bankovne garancije.

Prednost bankovne garancije je što pomaže u izbjegavanju raznih rizika, čak i ako se plaća određena provizija.

Postoje različite prednosti i nedostaci bankovnog jamstva za različite strane u transakciji.

Prednosti bankovne garancije za organizaciju zajmoprimca:

1. Nakon primitka bankovnog jamstva, postaje moguće isporučiti robu i usluge državnim kupcima;
2. Po primitku bankovne garancije, postaje moguće dobiti komercijalni zajam, koji osigurava bankovna garancija;
3. Po primitku bankovne garancije, postaje moguće primiti odgodu plaćanja po sklopljenom ugovoru za robu i usluge pružene tijekom jamstvenog razdoblja;
4. Provizija za dano jamstvo je obično niža od utvrđene bankovne kamate na komercijalni kredit;
5. Redovnim klijentima može se osigurati bankovna garancija bez kolaterala, prema određenim programima;
6. Kada bankovnu garanciju dobijete na pojednostavljen način povećava se razlika u plaćanju izvršenih usluga.

Prednosti bankovne garancije za organiziranje zajmodavca:

• Izdane bankovne garancije su vrlo pouzdane i brzo se implementiraju;
• Izdanom bankovnom garancijom osigurava se ispunjenje obveza od strane organizacije izvršitelja sklopljenog ugovora prema kupcu, ako potrebne isporuke robe ili radovi nisu izvršene uredno;
• Izdana bankovna garancija preraspoređuje sve vrste rizika između organizacija naručitelja i izvođača;
• Izdano bankovno jamstvo snažan je poticaj za točno i ispravno izvršenje svih ugovornih uvjeta iz sklopljenog ugovora, s obzirom na to da organizacija - kupac može podnijeti zahtjeve za nepošteno ispunjavanje ugovornih uvjeta;
• Izdano jamstvo pruža kupcu svojevrsnu zaštitu od različitih rizika koji su povezani s predujmom organizaciji izvršitelji;
• Bankovno jamstvo omogućuje procjenu financijskog stanja organizacije izvršitelja kako bi se utvrdila sposobnost ispunjavanja ustupljenih obveza, budući da kreditna institucija jamstvo daje samo organizacijama sa stabilnim financijskim položajem.

nedostatke

Morate platiti registraciju jamstva. Financijske institucije takve usluge neće pružati besplatno. I premda je trošak otvaranja i održavanja bankovne garancije manji od kamata na kredit, glavnica i dalje snosi dodatne troškove.

Banka mora isplatiti naknadu na temelju jednog potraživanja vjerovnika, nakon što je izvršila samo službenu provjeru dostavljenih dokumenata u skladu s uvjetima ugovora o jamstvu.

Bankovna garancija ne zastarijeva ispunjenjem osnovne obveze.

Za zajmodavca postoji rizik od glavne obveze oduzimanja licence financijskoj instituciji koja je izdala.

A ako slijed radnji u ovom slučaju nije naveden u samom ugovoru o jamstvu, osiguranje može jednostavno prestati djelovati.

Postoji mnogo modela bankovnih garancija, tako da stranke mogu odabrati upravo onaj koji najbolje odgovara interesima svake.

Budući da se prednosti za jednu stranu često pretvaraju u nedostatke za drugu, vrijedi tražiti točku ravnoteže u kojoj obje strane mogu međusobno surađivati.

Uvjeti izdavanja i valjanost

Jamstvo izdaje banka (banka izdavateljica) na određeno vrijeme koje se može produžiti po nalogu nalogodavca.

Rok za izdavanje bankovne garancije varira ovisno o vrsti bankovne garancije i njenom iznosu. Bankovne garancije u iznosu do 30 milijuna rubalja često spadaju u sheme ekspresnog izdavanja.

Pažnja!

Banke i brokeri nude izdavanje takvih jamstava u roku od 1-3 dana. VBC Online usluga nudi izdavanje Express bankovnog jamstva za 1 sat. Ako je iznos bankovne garancije od 30 milijuna rubalja, rok izdavanja u banci je od 1 do 5 dana.

Sve bankovne garancije su trajne i nemaju konačan datum isteka.

Pogledi

Postoje različite vrste jamstava: jamstvo plaćanja, jamstvo ispunjenja obveza, jamstvo povrata predujma, jamstvo za sudjelovanje na natječaju itd.

Bankovna garancija plaćanja – banka daje jamstvo za plaćanje iznosa navedenog u ugovoru ili sporazumu u korist prodavatelja ili izvršitelja.

Bankovna garancija za natječaj (Jamstvo za osiguranje prijave) - dokument koji izdaje banka za uplatu iznosa u korist sudionika u natječaju. Ako izvođač odbije ispuniti obveze ili ugovor nije potpisan na vrijeme.

Bankovna garancija ispunjenja obveza - kada se banka obvezuje, primjerice, u slučaju odgovarajućeg zahtjeva prodavatelja u korist kupca, platiti određeni novčani iznos ako prodavatelj ne ispuni svoje obveze.

Bankarska garancija povrata predujma - u ovom slučaju obveza banke je uplatiti iznos predujma u korist kupca, ako nalogodavac nije ispunio preuzete obveze u skladu s uvjetima sadržanim u ugovoru.

Bankovne garancije u korist carinskih i poreznih službi - u skladu s Uredbom odjela od 07.12.07. br. 1281, Ruska Federalna carinska služba može i mora prihvatiti financijsko osiguranje za odgovarajuća plaćanja.

Takvo jamstvo daju banke i osiguravajuća društva koja su obvezna u posebnom registru Federalne carinske službe Ruske Federacije (odnosno, pouzdana).

Bankovne garancije za putničke operatere – putničkim tvrtkama postavljaju se strogi zahtjevi kada dobiju licencu, a jedna je od njih i prisutnost bankovnih garancija za transakcije.

Prema osobitostima plaćanja izvođaču, postoje dvije glavne vrste bankovnih jamstava: bezuvjetna (na zahtjev) i uvjetna.

Uvjetna bankovna garancija je obveza banke da izvršitelju naloga ne plati utvrđeni iznos, ali samo uz dostavu dokumenata koji dokazuju neplaćanje od strane klijenta.

Bezuvjetna bankovna garancija - podrazumijeva plaćanje od strane banke jamca na prvi zahtjev korisnika (u pisanom obliku) bez ikakvih dodatnih uvjeta.

Sva jamstva su osigurana i neosigurana.

Osigurana bankovna garancija zahtijeva određeni iznos kolaterala da djeluje kao osiguranje.

Zalog može biti svaka imovina u vlasništvu kupca: nekretnine, roba u prometu, oprema, vrijednosni papiri itd.

Neosigurana bankovna garancija banke pretpostavlja nepostojanje kolaterala i izdaje se na temelju pisane obveze banke.

Pouzdano bankovno jamstvo ima načela kao što su hitna i neopoziva. Pod tim karakteristikama pretpostavlja se da banka nema pravo jednostrano odbiti isplatiti novac izvođaču.

Postoje i druge vrste bankovnih garancija, na primjer, sindicirano bankovno jamstvo. Ovu bankovnu garanciju izdaje više banaka odjednom, koje posluju preko jedne banke.

Sindicirano jamstvo obično se izdaje za velike transakcije, domaće i međunarodne. Njegov trošak ovisi o broju financijskih institucija koje sudjeluju u ovoj transakciji.

Osim toga, postoje i izravna jamstva i protujamstva. Izravno jamstvo podrazumijeva da će plaćanje obveza izvršiti sama banka.

Protugarancija pretpostavlja da banka koja ga je izdala može zahtijevati protugaranciju za obveze od banke treće strane, koja je također stranka u transakciji.

Kako dobiti?

Postoji nekoliko načina za dobivanje bankovne garancije, pokušat ćemo ukratko objasniti prednosti i nedostatke svakog od njih.

• Banka. Najduži put je izravno kontaktirati banku, odabrati najprikladniju od svih banaka koje daju BG, sami prikupiti sve dokumente (popis pogledajte ovdje) i pričekati da banka da odgovor.
• Broker. Ova metoda je jednostavnija, ali može zahtijevati plaćanje naknade brokeru. Ali ne morate sami prikupljati sve dokumente. Broker će to učiniti umjesto vas, a također će podnijeti zahtjeve raznim bankama nakon čega možete odabrati onu koja vam najviše odgovara, spremna za izdavanje jamstva prema vašim uvjetima.
• Automatizirana online usluga VBC. Najlakši način da dobijete bankovnu garanciju. Osobni menadžer pomoći će vam da prikupite sve potrebne dokumente, kao i da ih u par klikova pošaljete svim partnerskim bankama. Vi samo trebate odabrati najpovoljniju i najprikladniju ponudu za vas.