ธนาคารไหนทำกำไรได้มากกว่าในการจำนองเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์?

หนึ่งในภารกิจหลักที่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียตั้งไว้คือการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย มูลค่าอสังหาริมทรัพย์ในตลาดหลักและตลาดรองมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในเมืองใหญ่ และไม่จำเป็นต้องพูดถึงมหานครเช่นมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กที่นี่ราคาที่อยู่อาศัยเพียงตารางเมตรถึงตัวเลขทางดาราศาสตร์ แต่คุณยังคงต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นของตัวเองสักวันหนึ่ง และคุณไม่จำเป็นต้องอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่เช่ามาตลอดชีวิต

ออมเงิน 20 ปีเพื่อซื้อบ้านเป็นธุรกิจที่ยากและใช้เวลามาก และเมื่อพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ว่าอสังหาริมทรัพย์มีราคาแพงขึ้นทุกปีก็ไร้ประโยชน์เช่นกัน เพราะใน 10-15 ปีจำนวนดังกล่าว คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ในวันนี้ อาจจะเพียงพอสำหรับพื้นที่เพียงไม่กี่ตารางเมตรเท่านั้น ดังนั้นหากคุณสามารถประหยัดเงินได้จำนวนหนึ่งแล้ว คุณมีงานที่มั่นคงและรายได้ดี ก็ถึงเวลาคิดที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินกู้จำนอง

ด้วยการพัฒนาข้อเสนอการจำนองในธนาคาร สัดส่วนของผู้ที่สามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้เพิ่มขึ้น วันนี้ธนาคารเสนอโปรแกรมจำนองประเภทต่างๆ ให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพ เนื่องจากการจำนองสันนิษฐานถึงความสัมพันธ์ทางธุรกิจระยะยาวระหว่างสถาบันสินเชื่อและผู้กู้ ดังนั้นการแก้ปัญหาในการรับจำนองจึงควรได้รับการเอาใจใส่และรับผิดชอบเป็นอย่างดี

การตัดสินใจของคุณส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความสะดวกและผลกำไรที่คุณจะจ่ายสำหรับเงินกู้จำนอง ดังนั้นผู้กู้จึงมีคำถามที่เป็นธรรมชาติอย่างยิ่ง: "การจำนองจะได้กำไรที่ไหน" ธนาคารรัสเซียเสนอโซลูชั่นการจำนองที่หลากหลาย แต่จะไม่ผิดและเลือกที่ถูกต้องและให้ผลกำไรได้อย่างไร? ขึ้นอยู่กับว่าการลงทุนในแนวคิดของ "ผลกำไร" คืออะไร

ที่ไหนมีกำไรมากขึ้นที่จะได้รับเงินกู้จำนอง?

ในอีกด้านหนึ่ง การจำนองเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการแก้ปัญหาเรื่องที่อยู่อาศัย แต่ในทางกลับกัน มันเป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก ซึ่งกำหนดภาระและภาระผูกพันมากมายให้กับผู้กู้ แม้จะมีข้อดีและข้อเสียของการจำนอง แต่ในสมัยของเรามันเป็นเงินกู้ที่สมเหตุสมผลเพียงอย่างเดียว ตัดสินด้วยตัวคุณเอง: อสังหาริมทรัพย์จะขึ้นราคาเท่านั้น และโดยการชำระค่าจำนอง คุณจะไม่เพียงแค่ไม่เสียเงินเท่านั้น แต่คุณยังจะได้รับเงินเมื่อขายอพาร์ตเมนต์อีกด้วย

ธนาคารรัสเซียพร้อมที่จะให้บริการโครงการจำนองที่หลากหลายเป็นระยะเวลา 1 ถึง 30 ปี คำถามธรรมดาๆ เกิดขึ้น และโปรแกรมสินเชื่อของธนาคารไหนดีกว่ากัน ที่ไหนได้กำไรมากกว่าที่จะได้รับจำนอง มีการจำนองที่ทำกำไรได้ทั้งหมดหรือไม่? ประเด็นเหล่านี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งในเมืองใหญ่ ซึ่งธนาคารมีลูกค้าที่มีศักยภาพจำนวนมาก และการแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้และแม้แต่ระหว่างที่ปรึกษาในธนาคารแห่งเดียวก็ค่อนข้างสูง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเลือกสถาบันที่จะร่วมมือเพื่อคุณจะดีกว่าและให้ผลกำไรมากขึ้น

ที่ไหนมีกำไรมากกว่าและดีกว่าที่จะจำนอง?

แนวคิดของคำว่า "เป็นประโยชน์" เป็นคนละเรื่องกับทุกคน ตัวอย่างเช่น มันสำคัญกว่าสำหรับคนที่จะชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วเพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป สำหรับผู้กู้ดังกล่าว เป็นการดีกว่าที่จะกู้เงินจากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ อย่างไรก็ตาม ควรกล่าวว่าโปรแกรมการจำนองทั้งหมดมี "ตัวเลือกเงินงวดสำหรับการชำระหนี้" ที่เรียกว่า ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินกู้จะสูงกว่าในโฆษณาเล็กน้อย คุณไม่ควรลืมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมธนาคารต่างๆ การลงทะเบียนประกันของรัฐ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้น การตัดสินใจจำนองในขณะที่ "มีกำไร" มากที่สุด คุณต้องไม่เน้นที่อัตราดอกเบี้ยต่ำที่โฆษณาในธนาคารใด ๆ แต่ให้ความสนใจกับต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด ต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้จะต้องคำนวณที่ธนาคารและมอบให้กับผู้กู้ก่อนลงนามในสัญญาจำนอง เงินกู้ และข้อตกลงอื่นๆ หลังจากการคำนวณทั้งหมดแล้วจึงควรพิจารณาว่าควรกู้เงินจากธนาคารนี้หรือมองหาข้อเสนอที่ดีกว่า

สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกธนาคาร

มีเงื่อนไขสำคัญหลายประการที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกธนาคารผู้ให้กู้ เมื่อตัดสินใจว่าจะจำนองจากสถาบันการเงินใด ให้ใส่ใจเป็นพิเศษกับเกณฑ์ต่อไปนี้:

เงินดาวน์ขั้นต่ำเป็นพารามิเตอร์ที่สำคัญมาก ทุกวันนี้ เป็นเรื่องยากมากที่จะหาธนาคารที่คุณสามารถจำนองด้วยเงินดาวน์ 10% สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เสนออัตราการชำระเงินดาวน์ 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน และสถาบันการเงินบางแห่งต้องการเงินดาวน์ขั้นต่ำ 30%

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะใช้เงินจำนวนนี้ในทันที ดังนั้น หากคุณมีเงินจำกัด ให้เลือกเงินกู้จำนองจากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย 10% สามารถพบได้ใน Sberbank (โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับเยาวชน), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest เป็นต้น

ข้อกำหนดสำหรับอสังหาริมทรัพย์เป็นเกณฑ์สำคัญอีกประการหนึ่ง เนื่องจากการจำนองถูกนำมาใช้โดยเฉพาะสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การเลือกผู้ให้กู้ที่จะออกเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง นั่นคือคุณต้องเลือกธนาคารที่จะยอมรับทรัพย์สินที่ผู้กู้เลือกเป็นหลักประกันโดยไม่มีปัญหาที่ไม่จำเป็น

ในคำอธิบายของโปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองนั้น มีข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดที่ธนาคารมอบให้กับอสังหาริมทรัพย์อยู่เสมอ ตัวอย่างเช่น ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายยินยอมที่จะให้เงินเพื่อการก่อสร้างหรือที่อยู่อาศัยสำรอง ในเรื่องนี้ European Trust Bank, My Bank, Pushkino ซึ่งตกลงที่จะออกเงินกู้เพื่อการจำนองที่อยู่อาศัยรองมีความเหมาะสมกว่า

ความเร็วในการลงทะเบียน... มันสำคัญมากสำหรับคนที่จะได้รับเงินกู้โดยเร็วที่สุด อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องไม่พอใจผู้กู้ที่ต้องการทำทุกอย่างอย่างรวดเร็ว เนื่องจากธนาคารเกือบทั้งหมดมีข้อกำหนดเดียวกันสำหรับแพ็คเกจเอกสารและข้อกำหนดในการพิจารณาใบสมัครจากลูกค้า ซึ่งปกติจะใช้เวลาประมาณ 30 วัน และหากผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเป็นเจ้าของธุรกิจด้วย นี่ก็เป็นอีกสองสามวัน

แน่นอนว่าผู้ให้กู้สามารถเติมเต็มความต้องการเงินของคุณได้ ตัวอย่างเช่น เพื่อเร่งกระบวนการอย่างมาก แต่ในขณะเดียวกัน ข้อกำหนดสำหรับเงินดาวน์ขั้นต่ำจะเพิ่มขึ้นเป็น 50% และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับการลงทะเบียนอย่างรวดเร็วของการจำนองและ "vtb 24"

อัตราดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในพารามิเตอร์ที่สำคัญที่สุด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน และจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายมากเกินไปในท้ายที่สุด ทันทีที่เราทราบ: มัน "หลอก" ในการโฆษณาที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ 7.65% - 8.9%

ตามกฎแล้วอัตราดังกล่าวจะได้รับเฉพาะในปีแรกของเงินกู้และสำหรับปีที่สองและปีต่อ ๆ ไปจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ดังนั้น โปรดอ่านสัญญาอย่างละเอียด และเป็นการดีกว่าที่จะเลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย: จาก 9% ถึง 12% ต่อปี ตัวเลือกงบประมาณของการจำนองที่ VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo

โปรแกรมพิเศษ... บางครั้งมีบางกรณีที่สถาบันการเงินบางแห่งเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมพิเศษเฉพาะสำหรับพลเมืองบางประเภท ส่วนใหญ่มักเป็นโครงการและเงินอุดหนุนของรัฐบาล เช่น "ทุนการคลอดบุตรเพื่อการจำนอง" "การจำนองสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว" เป็นต้น บุคคลดังกล่าวสามารถกู้ยืมเงินเพื่อการจำนองโดยได้รับผลประโยชน์หลายประการ

ตัวอย่างเช่น Sberbank เสนอเงินดาวน์ที่ลดลงสำหรับครอบครัวเล็ก ด้วยการค้นหาโปรแกรมพิเศษที่คล้ายกันจากธนาคารอื่น คุณสามารถประหยัดเงินได้มาก ดังนั้น องค์กรสินเชื่อจำนวนหนึ่ง เช่น Pushkino, Admiralteisky, ITB เสนอให้พ่อแม่ที่มีความสุขของลูกคนที่สองและลูกคนต่อมาใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อขอสินเชื่อ ข้อได้เปรียบพิเศษให้กับลูกค้าที่ได้รับค่าจ้างในธนาคารที่พวกเขาต้องการได้รับการจำนอง

จำนวนเงินกู้และระยะเวลา... แม้ว่าจำนวนเงินกู้จะไม่ใช่ลำดับความสำคัญหลักในการเลือกผู้ให้กู้ แต่พารามิเตอร์นี้จะส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้กู้หากจำนวนเงินออมของเขามีจำกัด แน่นอนว่าเงื่อนไขเงินกู้มีความสำคัญมาก เนื่องจากยิ่งมีระยะเวลานานเท่าใด ก็ยิ่งชำระคืนเงินกู้ได้ง่ายขึ้นเท่านั้น เนื่องจากในระยะยาว จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะต่ำกว่าการผ่อนชำระระยะสั้นอย่างเห็นได้ชัด

ธนาคารเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ยาวที่สุด: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 ปี, VTB-24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 ปี ควรระลึกไว้เสมอว่าระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นจะเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระเกินในขั้นสุดท้าย

ดังนั้นผู้กู้ต้องการก่อนอื่นเพื่อกำหนดว่าเกณฑ์และเงื่อนไขใดมีความสำคัญสูงสุดสำหรับเขาและได้ตัดสินใจเปรียบเทียบธนาคารกับแต่ละธนาคารและเลือกธนาคารที่จะทำการจำนอง