ระบบธนาคารคือ

ระบบการธนาคารเป็นกลุ่มของธนาคารในประเทศและธนาคารพาณิชย์ ตลอดจนสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ดังนั้นนอกเหนือจากธนาคารกลาง ธนาคารพาณิชย์ และธนาคารของรัฐแล้ว ยังรวมถึง NPO ด้วย

การจำแนกประเภทระบบธนาคารตามระดับการพัฒนา

ตามเกณฑ์นี้ มีระบบสามประเภท: การบริหาร-คำสั่ง ตลาด และช่วงเปลี่ยนผ่าน

ระบบบริหารจัดการโดดเด่นด้วย:

• รัฐเป็นเจ้าของสถาบันการธนาคาร
• การผูกขาดของรัฐในการเปิดสถาบันสินเชื่อใหม่
• การปรากฏตัวของเพียงหนึ่งระดับ;
• การก่อตัวของอัตราดอกเบี้ยโดยวิธีการบริหาร
• ควบคุมสถาบันสินเชื่อทั้งหมดโดยรัฐบาล
• ความเข้มข้นของการปล่อยมลพิษและฟังก์ชั่นสินเชื่อในธนาคารกลาง
• ดำเนินนโยบายการเงินด้วยวิธีการบริหาร

ระบบที่คล้ายกันเป็นลักษณะของสหภาพโซเวียต ปัจจุบัน สาธารณรัฐประชาชนจีนได้ดำเนินตามแนวทางของตนแล้ว ซึ่งระบบการธนาคารก็เป็นระบบบริหารเช่นกัน

ระบบประเภทตลาดลักษณะเฉพาะของประเทศที่พัฒนาแล้วเป็นหลัก ในบรรดาคุณสมบัติที่โดดเด่นมีดังต่อไปนี้:

• การปรากฏตัวของสองระดับที่โดดเด่น: อันดับแรกคือธนาคารหลักของประเทศ ที่สอง - สถาบันสินเชื่อ;
• เครือข่ายสถาบันโครงสร้างพื้นฐานที่กว้างขวาง: หน่วยงานจัดอันดับ, เครดิตบูโร, องค์กรจัดเก็บ;
• ดำเนินนโยบายการเงินโดยใช้วิธีการทางการตลาดเป็นหลัก
• การขาดการผูกขาดของรัฐในภาคการธนาคาร
• การก่อตัวของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามตลาด
• การแข่งขันระดับสูง
• การแยกหน้าที่สินเชื่อและการออกระหว่างธนาคารกลางและสถาบันสินเชื่อ

นักวิทยาศาสตร์บางคนยังแยกแยะ ระบบระดับช่วงเปลี่ยนผ่านของการพัฒนา... มันพยายามที่จะย้ายไปยังประเภทตลาด แต่ยังคงรักษาสัญญาณบางอย่างของระบบคำสั่งและการควบคุม ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าภาคการธนาคารในประเทศของเราเป็นช่วงเปลี่ยนผ่าน เนื่องจากระดับการแข่งขันระหว่างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ ดังนั้นมากกว่า 50% ของสินทรัพย์จึงกระจุกตัวอยู่ในธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ

การจำแนกโครงสร้างของระบบ

ระบบธนาคารสามารถจำแนกได้ตามลักษณะโครงสร้าง ตามเกณฑ์นี้พวกเขาจะแบ่งออกเป็น:

• ระดับเดียว;
• สองระดับ

ระบบชั้นเดียวมีอยู่ในประเทศที่มีระบอบเผด็จการ การดำเนินงานทั้งหมดกระจุกตัวอยู่ที่ระดับเดียว ซึ่งธนาคารกลางและสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมของรัฐ (ถ้ามี) ตั้งอยู่

ธนาคารกลางตั้งอยู่ที่ระดับแรกของระบบสองระดับ เขามีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติหน้าที่ในการออกเงินนั่นคือการผลิตการหมุนเวียน ในระดับที่สอง ระบบธนาคารรวมถึงสถาบันสินเชื่อ ตามขอบเขตการดำเนินงาน ธนาคารพาณิชย์แบ่งเป็น หลากหลายและแบ่งส่วน. ครั้งแรกดำเนินการได้หลากหลาย ข้อได้เปรียบหลักของพวกเขาอยู่ในกิจกรรมที่หลากหลายซึ่งช่วยลดความเสี่ยง แบ่งส่วนสถาบันที่เชี่ยวชาญในการปฏิบัติงานในวงแคบ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถให้บริการที่มีคุณภาพสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม กิจกรรมของสถาบันดังกล่าวมีความเสี่ยงมากขึ้น

นักเศรษฐศาสตร์บางคนยังแยกแยะระบบสามระดับ ระบบธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรปเป็นตัวอย่างทั่วไป ลิงค์แรกคือธนาคารกลางยุโรป ลิงค์ที่สองคือธนาคารระดับชาติของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป (เช่น ธนาคารกลางของออสเตรีย) และบทบาทของลิงค์ที่สามนั้นเล่นโดยธนาคารพาณิชย์

วัตถุประสงค์และหน้าที่ของระบบธนาคาร: ลักษณะพื้นฐาน

เพื่อให้เข้าใจว่าระบบธนาคารคืออะไร เราควรศึกษาเป้าหมายและหน้าที่ของระบบ เป้าหมายหลักของภาคการธนาคารของรัฐใด ๆ คือการให้สินเชื่อแก่เศรษฐกิจโดยหน่วยงานดังต่อไปนี้: รัฐ; ธุรกิจ; ประชากร.

หน้าที่หลักของระบบธนาคาร ได้แก่

• รับรองการพัฒนาเศรษฐกิจของเศรษฐกิจของประเทศโดยการจัดหากองทุนสินเชื่อและกฎระเบียบของระบบการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง
• ตัวกลางระหว่างผู้ที่มีเงินเหลือเฟือและบุคคลที่ต้องการความช่วยเหลือ ซึ่งนำไปสู่การประหยัดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของทรัพยากรในระบบเศรษฐกิจ
• การสะสมของเงินทุนและการระดม;

ฟังก์ชันเหล่านี้จะกำหนดวิธีการทำงานของระบบธนาคาร ระดับของความซับซ้อนขึ้นอยู่กับระดับของการพัฒนาระบบการธนาคารของรัฐใดรัฐหนึ่ง ในรัสเซีย วัตถุประสงค์และหน้าที่ของรัสเซียยังไม่บรรลุผลสมบูรณ์ เนื่องจากระดับการพัฒนาสินเชื่อที่อ่อนแอของทั้งภาคธุรกิจและภาคครัวเรือน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงทำให้พวกเขาเป็นวิธีที่ไม่มีประสิทธิภาพในการพัฒนาเศรษฐกิจ

นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังลังเลที่จะออกกองทุนระยะยาวให้กับองค์กรที่เป็นตัวแทนของภาคส่วนเศรษฐกิจที่แท้จริง เหตุผลคือไม่มีเงิน "ยาว" ในทรัพยากรและมีความเสี่ยงสูงในการดำเนินการเหล่านี้

คุณสมบัติของกฎระเบียบภาคการธนาคาร

ปัจจุบันไม่มีใครสงสัยถึงความจำเป็นในการควบคุมภาคสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป จนกระทั่งเกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในปี ค.ศ. 1929 ซึ่งเกิดขึ้นครั้งแรกในสหรัฐอเมริกาและหลังจากนั้นอีกหลายประเทศที่พัฒนาแล้ว การแทรกแซงของรัฐบาลในการทำงานของเศรษฐกิจถือเป็นอันตราย ในช่วงเวลานี้ครอบงำ แนวคิดของนักการเงิน

อย่างไรก็ตาม วิกฤตการณ์ดังกล่าวแสดงให้เห็นถึงความเข้าใจผิดของทฤษฎีนี้ในขณะนั้น และตั้งแต่ช่วงทศวรรษที่ 30 ของศตวรรษที่ 20 มีการให้ความสนใจมากขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อเสริมสร้างกฎระเบียบของระบบธนาคารและการสร้างหน่วยงานเฉพาะทาง ดังนั้นธนาคารกลางของประเทศที่พัฒนาแล้วจึงเริ่มให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการเงินมากขึ้น

สถาบันหลักที่ควบคุมภาคการธนาคารของรัฐใด ๆ คือธนาคารกลาง นอกจากนี้ยังเป็นลิงค์แรกในระบบสองระดับ ท่ามกลางเป้าหมายหลักที่เป็นไปได้ของกิจกรรมของธนาคารกลาง สิ่งต่อไปนี้โดดเด่น:

• สร้างความมั่นคงของภาคสินเชื่อ
• ความผันผวนที่ต่ำกว่าของสกุลเงินประจำชาติ
• รับรองการทำงานที่ราบรื่นของระบบประมวลผลการชำระเงิน ฯลฯ

ฟังก์ชั่นเหล่านี้ประสบความสำเร็จอย่างมากจากนโยบายการเงินที่สมดุลของธนาคารกลาง ในแต่ละรัฐ ธนาคารกลางจะเลือกเป้าหมายอย่างใดอย่างหนึ่งอย่างอิสระ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เป้าหมายอาจเป็น: ลดอัตราเงินเฟ้อ สร้างหลักประกันการเติบโตอย่างสมดุล ลดอัตราการว่างงาน เสริมความแข็งแกร่งของค่าเงินของประเทศ ...

เป็นเรื่องปกติที่จะอ้างถึงหน่วยงานกำกับดูแลหลักระหว่างประเทศ อย่างแรกเลยคือ Basel Committee ซึ่งตั้งอยู่ในสวิตเซอร์แลนด์ ในเมืองบาเซิล ในปัจจุบัน มาตรฐานที่เรียกว่า Basel III ได้มีผลบังคับใช้แล้ว พวกเขาควบคุมและจำกัดความเสี่ยงของกิจกรรมการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับอนุพันธ์ เป็นสาเหตุหลักสำหรับวิกฤตการเงินและเศรษฐกิจโลกล่าสุดที่เกิดขึ้นกับประเทศที่พัฒนาแล้วในปี 2551

มาตรฐานของข้อตกลงบาเซิลล่าสุดกำลังถูกนำมาใช้ในธนาคารรัสเซีย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตามข้อกำหนดระหว่างประเทศเหล่านี้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้ใช้ข้อ จำกัด ด้านกฎระเบียบใหม่สำหรับธนาคารตั้งแต่ปี 2559 ดังนั้น, ระดับความเพียงพอของเงินกองทุนขั้นต่ำที่ยอมรับได้สำหรับธนาคารมีการเปลี่ยนแปลง - ลดลงจาก 10% เป็น 8%

คุณสมบัติและปัญหาของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นระบบสองระดับและเป็นของประเภทตลาด แม้ว่านักเศรษฐศาสตร์บางคนมีความเห็นว่ายังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน ผู้ควบคุมตลาดการเงินรายใหญ่คือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย หมายความว่า เขาไม่เพียงควบคุมระบบการธนาคารของประเทศเท่านั้น แต่ยังควบคุมภาคการเงินทั้งหมดด้วย

ธนาคารกลางดำเนินนโยบายการเงินที่เป็นอิสระ แม้ว่าอย่างเป็นทางการเขาจะรับผิดชอบต่อ State Duma แต่เขากำหนดเป้าหมายของนโยบายการเงินอย่างอิสระ ขณะนี้กำลังกำหนดเป้าหมายเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าเป้าหมายหลักของธนาคารแห่งรัสเซียคือการลดอัตราเงินเฟ้อ

ดังนั้นเป้าหมายคือลดให้เหลือ 4% แล้วในปี 2560

ลองสังเกตปัญหาหลักของระบบธนาคารรัสเซียในขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนา:

• การผูกขาดในระดับสูงอันเป็นผลมาจากการที่สินทรัพย์ส่วนใหญ่อย่างท่วมท้นกระจุกตัวอยู่ในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสี่แห่งที่มีส่วนร่วมของรัฐ
• ความเข้มข้นของธนาคารในระดับต่ำ... โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในเขตเซ็นทรัล ส่วนใหญ่อยู่ในมอสโก ในเวลาเดียวกัน การมีอยู่ของธนาคารในสาธารณรัฐเชเชน ดาเกสถาน มุมที่ห่างไกลของภาคเหนือยังคงไม่มีนัยสำคัญ
• ธนาคารในภูมิภาคจำนวนเล็กน้อย... ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลุ่มนี้เองที่รับรองการพัฒนาภูมิภาค โดยเฉพาะธุรกิจขนาดเล็ก
• นโยบายการเงินเน้นลดอัตราเงินเฟ้อ... สิ่งนี้ละเลยความจำเป็นในการสร้างการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะลดอัตราเงินเฟ้อและระดับการพัฒนาเศรษฐกิจที่ยั่งยืนไปพร้อม ๆ กัน
• การใช้สิ่งดึงดูดอย่างไร้ประสิทธิภาพระบบการธนาคารของกองทุนรวมที่ลงทุน
• ความไม่แน่นอนของระบบธนาคารของรัสเซีย... โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งนี้แสดงให้เห็นในใบอนุญาตทั่วไปจำนวนมากที่ถูกเพิกถอนจากธนาคารพาณิชย์ซึ่งส่งผลเสียต่อระดับความเชื่อมั่นของสาธารณชนในสถาบันสินเชื่อ

สถานการณ์ทางการเมืองและเศรษฐกิจในปัจจุบันไม่ได้มีส่วนช่วยในการพัฒนาระบบการธนาคารของประเทศ ธนาคารในประเทศถูก "ตัดขาด" จากชุมชนโลก สิ่งนี้เป็นที่ประจักษ์ก่อนในความจริงที่ว่าเนื่องจากการคว่ำบาตรธนาคารตะวันตกหยุดให้สินเชื่อราคาถูกแก่สถาบันสินเชื่อของรัสเซีย ดังนั้นหลังถูกบังคับให้หันไปใช้การรีไฟแนนซ์ที่มีราคาแพงกว่าในตลาดภายในประเทศ

สถิติที่น่าสนใจ: TOP-10 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียโดยสินทรัพย์

สำหรับการเปรียบเทียบ:อัตราสำคัญในสหภาพยุโรปซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจคือ 0% และในรัสเซียระดับของอัตรานี้ในปัจจุบันอยู่ที่ 10% สิ่งนี้อธิบายอัตราดอกเบี้ยที่สูง พวกเขาขัดขวางการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศอย่างมาก

ดังนั้นเราจึงพิจารณาว่าระบบธนาคารคืออะไรในไม่ช้า ภาคการธนาคารคือ "ระบบไหลเวียนโลหิต" ของเศรษฐกิจของประเทศใด ๆ อารมณ์เสียย่อมนำไปสู่ปัญหาทางเศรษฐกิจอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้