วิกฤตเศรษฐกิจโลกเป็นปรากฏการณ์ที่บ่งชี้ว่าตัวชี้วัดทางการเงินทั้งหมดลดลงอย่างมาก สถานะของภาคเศรษฐกิจนี้เขย่าโลกในปี 2551 ขนาดของวิกฤตเทียบได้กับช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เท่านั้น เป็นครั้งแรกในรอบเจ็ดสิบปีที่มูลค่าผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศถึงค่าติดลบ บางคนยังคงรู้สึกถึงผลที่ตามมาของปรากฏการณ์นี้ แม้ว่าจะไม่ได้รุนแรงนักก็ตาม บทความนี้จะให้การวิเคราะห์วิกฤตปี 2008 - เหตุใดจึงเกิดขึ้นและชุมชนโลกรู้สึกถึงผลกระทบอย่างไร
จุดเริ่มต้นของวิกฤต
วิกฤตเศรษฐกิจไม่ได้เริ่มต้นในชั่วข้ามคืน เหตุใดความเสื่อมโทรมของเศรษฐกิจจึงเกิดขึ้นอย่างแม่นยำในปี 2551? วิกฤตการณ์เริ่มส่งสัญญาณแรกเมื่อสองปีก่อนที่มันจะกระจายไปทั่วโลก ทุกอย่างเริ่มต้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าในสหรัฐอเมริกามีปัญหากับการไม่ชำระเงินกู้จำนอง ในเรื่องนี้มีความไม่มั่นคงของตลาดอสังหาริมทรัพย์ ยอดขายบ้านลดลง หนึ่งปีต่อมา กระบวนการที่คล้ายคลึงกันในสหรัฐอเมริกาทำให้เกิดวิกฤตทั้งเงินกู้จำนองที่มีความเสี่ยงสูง เขาได้มาถึงระดับการพัฒนาอย่างจริงจัง สิ่งนี้แสดงออกในการเกิดปัญหาแม้กระทั่งสำหรับผู้กู้ที่เชื่อถือได้ กระบวนการทำลายล้างดังกล่าวได้เปลี่ยนเป็นวิกฤตการเงินปี 2008 ในสหรัฐอเมริกา
การเติบโตในขอบเขต
แต่ในช่วงเวลาสั้น ๆ ที่วิกฤตอยู่ในขอบเขตของรัฐนี้ ปรากฏการณ์วิกฤตได้แพร่กระจายไปทั่วโลกอย่างรวดเร็ว เป็นเรื่องน่าตกใจสำหรับหลายๆ คน ที่แม้แต่ผู้เล่นรายใหญ่ในภาคการธนาคารก็ยังถูกบังคับให้ต้องประกาศล้มละลาย จากจุดจบดังกล่าว สถาบันการเงินบางแห่งได้ช่วยเหลือรัฐบาลแห่งชาติ ในอีกสองปีข้างหน้า ราคาหุ้นในตลาดหุ้นปรับตัวลดลง หลายบริษัทที่ประเมินการวางหลักทรัพย์ของตน เข้าใจว่าการเพิ่มทุนอาจไม่สามารถทำได้เสมอไป กระบวนการเหล่านี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงลักษณะเศรษฐกิจโลกในปี 2551
วิกฤตยังส่งผลกระทบต่อภาคการผลิต ในภาคนี้ ปริมาณการผลิตลดลง ความต้องการสินค้าและวัตถุดิบลดลง แน่นอนว่าสิ่งนี้ทำให้ความต้องการทรัพยากรแรงงานลดลง จากวิกฤติทำให้หลายคนตกงานเพื่อเลิกจ้าง
การผลิตเงินดอลลาร์มากเกินไป
ผู้เชี่ยวชาญบางคนระบุเหตุผลหลักประการหนึ่งที่ทำให้เศรษฐกิจไม่มั่นคงในปี 2551 ในความเห็นของพวกเขา วิกฤตดังกล่าวเกิดขึ้นจากการผลิตเงินดอลลาร์สหรัฐมากเกินไป สถานการณ์ได้เติบโตขึ้นเป็นสัดส่วนมหาศาลเพราะเงินดอลลาร์เป็นสกุลเงินของโลก จนถึงปีที่เจ็ดสิบเอ็ดของศตวรรษที่ยี่สิบ เงินดอลลาร์ได้รับการสนับสนุนจากทองคำสำรองของสหรัฐอเมริกา หลังจากที่ความสัมพันธ์ระหว่างสกุลเงินและโลหะมีค่าสิ้นสุดลง เงินดอลลาร์ก็หยุดพิมพ์ในปริมาณไม่จำกัด
สาเหตุของวิกฤตธรรมชาติอย่างใหญ่หลวงก็คือความจริงที่ว่ากำลังซื้อของสกุลเงินประจำชาติของอเมริกานั้นไม่ได้มาจากผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศของสหรัฐอเมริกาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตัวบ่งชี้ที่คล้ายคลึงกันของรัฐอื่น ๆ แม้ว่าภาคการเงินของอำนาจจะขึ้นอยู่กับเงินดอลลาร์โดยตรง แต่ประเทศก็ไม่มีอิทธิพลต่อปริมาณการปล่อยสกุลเงิน แม้แต่รัฐบาลสหรัฐเองก็ไม่สามารถควบคุมกระบวนการนี้ได้ นิติบุคคลเดียวที่มีสิทธิ์นี้คือธนาคารกลางสหรัฐ องค์กรนี้เรียกอีกอย่างว่าธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกา เป็นกลุ่มธนาคารเอกชน 20 แห่ง พวกเขารวมกันเป็นหนึ่งกิจกรรมซึ่งก็คือการพิมพ์ดอลลาร์ หลังจากการเชื่อมต่อระหว่างสกุลเงินและทองคำถูกขัดจังหวะ ปริมาณเงินของโลกก็เพิ่มขึ้น มันเกินปริมาณของมวลสินค้าจริงในโลกหลายต่อหลายครั้ง สถานการณ์นี้เป็นข้อดีสำหรับสองวิชา - หัวหน้าองค์ประกอบโครงสร้างของธนาคารกลางสหรัฐและรัฐเอง
มีการใช้เงินทุนจำนวนมากในการออกเงินกู้โดยมีข้อกำหนดที่ลดลงสำหรับผู้กู้ โดยทั่วไปแล้ว วัตถุประสงค์ของเงินกู้เหล่านี้คือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ข้อเสนอดังกล่าวดึงดูดใจผู้คนมาก เนื่องจากให้โอกาสมากมายกับค่าแรงขั้นต่ำ ภาระผูกพันเพียงอย่างเดียวคือการทำงานเพื่อชำระและระยะเวลาเงินกู้ยืดออกเป็นเวลาสามสิบปี เป็นไปได้ที่จะจ่ายสำหรับโปรแกรมดังกล่าวผ่านการปล่อยเงินดอลลาร์ที่ไม่มีหลักประกันเท่านั้น ธนาคารกลางสหรัฐคาดการณ์ว่าจะไม่คืนเงินทั้งหมด สรุปได้ว่ารัฐบาลได้ดำเนินการตามกระบวนการนี้โดยเจตนา โดยรู้ว่าเงินดอลลาร์จะล่มสลายในบางจุด นั่นคือการผลิตสกุลเงินโลกที่มากเกินไปเป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้เกิดวิกฤตโลกในปี 2551
สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่มีหลักประกัน
ในหลาย ๆ ด้าน สาเหตุของวิกฤตการณ์ในปี 2551 นั้นเกิดจากการที่การจำนองที่ไม่มีหลักประกันเกิดการระเบิดขึ้น ส่วนหนึ่งนายธนาคารเล่นกับความรู้สึกและธรรมชาติของผู้คน ทุกคนพยายามที่จะมีหลังคาคลุมหัวของพวกเขา สำหรับบางคนมันเป็นความฝันที่หวงแหน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่มีหน้าที่รับผิดชอบ - แต่ละคนมีแรงผลักดันจากความปรารถนาในผลกำไรและเงินที่ได้มาง่ายๆ
ดังนั้นในช่วงระหว่างปี 2544 ถึง 2548 ความต้องการในตลาดอสังหาริมทรัพย์จึงเพิ่มขึ้น ราคาที่อยู่อาศัยค่อยๆเพิ่มขึ้น สิ่งนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้คนเริ่มกลัวการเติบโตของมูลค่า หลายคนเข้าใจว่าพวกเขาต้องการใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาก่อนที่จะสายเกินไป สถานการณ์นี้นำไปสู่การใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ของเงิน ปรากฏการณ์นี้มีส่วนทำให้ข้อเสนอใหม่ปรากฏในภาคการธนาคาร สถาบันการเงินเริ่มให้สินเชื่อแก่ผู้อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาซึ่งเรียกว่าซับไพรม์ การแปลภาษารัสเซียของพวกเขาสะท้อนถึงแก่นแท้อย่างเต็มที่ มันคือคำว่า “ความไม่น่าเชื่อถือ” ที่สามารถใช้เพื่ออธิบายโปรแกรมดังกล่าวได้ ในช่วงเวลานั้น มีหลายองค์กรที่หลอกคนให้กู้ยืมเงินโดยไม่มีข้อผูกมัด สถาบันการเงินเชื่อว่าหากลูกค้าไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน การลงโทษก็อาจถูกนำไปใช้กับเขา ธนาคารคิดว่าในกรณีใด ๆ มันจะยังคงอยู่กับทรัพย์สินโดยการไปและขายห้องชุดของลูกหนี้
ข้อกำหนดที่ลดลงสำหรับผู้กู้
สำหรับหลายๆ คนแล้ว ปี 2008 เป็นจุดเปลี่ยน วิกฤตส่วนใหญ่เกิดจากการล่มสลายของสินเชื่อที่อยู่อาศัย เกิดจากสิ่งที่เรียกว่าสินเชื่อซับไพรม์ พวกเขาโดดเด่นด้วยความต้องการที่ภักดีต่อลูกค้า สิ่งนี้มีอิทธิพลต่อเหตุการณ์ต่อไปนี้:
- การเติบโตของสินเชื่อจำนองที่มีความเสี่ยงสูง ก่อนเปิดตัวโปรแกรมนี้ เขาทำได้ไม่ถึงแปดเปอร์เซ็นต์ ในช่วงสองปีหลังจากการปรากฏตัวของเงินกู้ที่ "ไม่น่าเชื่อถือ" จำนวนดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นสามเท่า
- ในสหรัฐอเมริกา การครอบคลุมเงินกู้มากกว่าหนึ่งร้อยยี่สิบเปอร์เซ็นต์ถือเป็นบรรทัดฐาน ในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่น สำหรับสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวบ่งชี้นี้ถูกเก็บไว้ที่ระดับแปดสิบเปอร์เซ็นต์ ในการเปรียบเทียบ เราสามารถพูดได้ว่าการไม่แสวงหากำไรของโปรแกรมนี้สำหรับองค์กรทางการเงินเป็นที่รู้จัก ธนาคารจะไม่สามารถกู้คืนการเงินได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของกระบวนการเงินเฟ้อ
- ข้อกำหนดที่ภักดีสำหรับผู้กู้ถูกแสดงออกมาในความเป็นไปได้ของการขาดประวัติเครดิต
- ในช่วงวิกฤตนี้ จำนวนเงินกู้ดังกล่าวคิดเป็นสัดส่วนหนึ่งในสี่ของยอดเงินกู้ทั้งหมด ในบางภูมิภาค ตัวเลขนี้ถึงสี่สิบเปอร์เซ็นต์
- สถาบันการเงินต่างหลงใหลในการนำโปรแกรมดังกล่าวไปใช้จนทำให้การแข่งขันในสายนี้เป็นเรื่องเหลือเชื่อ มันยังเหนือกว่าการแข่งขันสำหรับสินเชื่อประเภทคลาสสิกอีกด้วย
- เงินกู้ประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือเงินกู้ซึ่งมีลักษณะเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ค่าของมันได้รับอิทธิพลจากค่า LIBOR ในเวลาที่กำหนด ลูกค้าต้องคืนเงินที่ยืมมาในรูปแบบของดอกเบี้ยให้กับสถาบันการเงิน
- มีการสร้างสถานการณ์ขึ้นซึ่งโดดเด่นด้วยการรับเงินกู้ยืมดังกล่าวเพื่อที่อยู่อาศัยโดยบุคคลที่มีวัตถุประสงค์เพื่อขายต่ออสังหาริมทรัพย์ คนเหล่านี้ไม่แม้แต่จะคืนกองทุนเงินกู้
สกุลเงินที่ไม่เสถียร
นอกเหนือจากสาเหตุหลักที่กล่าวถึงข้างต้นสำหรับการก่อตัวของวิกฤตเศรษฐกิจโลกแล้ว ยังมีปัจจัยประกอบ พวกเขามีผลเร่งปฏิกิริยานั่นคือพวกเขาทำให้สถานการณ์ที่มีอยู่แย่ลงไปอีก หนึ่งในกระบวนการเหล่านี้คือความผิดปกติและความไม่สอดคล้องกันในการค้าระหว่างประเทศและการเคลื่อนย้ายเงินทุน
ความไม่แน่นอนของสกุลเงินอเมริกันก็มีบทบาทในการเกิดขึ้นของวิกฤตเช่นกัน ความคิดเห็นถาวรเกี่ยวกับเงินดอลลาร์ที่ขาดไม่ได้ถูกหักล้าง เนื่องจากในช่วงก่อนวิกฤต เงินโลกอ่อนค่าลง ในบางประเทศมีความพยายามที่จะเปลี่ยนไปใช้สกุลเงินอื่น การถอนตัวจากอิทธิพลของค่าเงินดอลลาร์ทำให้สถานการณ์ในภาคการเงินบางภาคของสหรัฐฯ ตกต่ำลง
ราคาวัตถุดิบสูงขึ้น
อีกประเด็นหนึ่งคือการเพิ่มขึ้นของราคาวัตถุดิบในช่วงวิกฤต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมพลังงาน โดยเฉพาะน้ำมัน เนื่องจากกระบวนการเงินเฟ้อที่เกิดจากการขยายตัวของสินเชื่อ
เหตุผลที่สองสำหรับการเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าโภคภัณฑ์คือกลไกทางการเงินที่บิดเบือน มันเป็นตัวแทนของการลงทุนโดยธนาคารไม่ใช่ในภาคส่วนของเศรษฐกิจจริง แต่เป็นการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ กองทุนที่ลงทุนด้วยเงินกู้ยืมจำนวนมหาศาลสามารถมีอิทธิพลต่อราคาได้
กระบวนการวัฏจักร
นอกจากนี้ วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 เกิดจากกระบวนการพัฒนาเศรษฐกิจที่เป็นวัฏจักร เช่นเดียวกับกรณีก่อนหน้านี้ ปรากฏการณ์นี้เกิดจากการขยายสินเชื่อ แนวคิดนี้โดดเด่นด้วยความสามารถในการออกเงินจากบัญชีตามคำขอเป็นเงินกู้ สิ่งนี้ละเมิดบรรทัดฐานของกฎหมายที่ยืนยันความเป็นไปไม่ได้ของการใช้สิ่งของในการจัดเก็บ การพัฒนาดำเนินการตามโครงการเดียวกันเสมอ การขยายตัวของสินเชื่อเริ่มต้นขึ้น ถึงจุดสูงสุดและในที่สุดก็พังทลายลง
ปรากฏการณ์วิกฤตในสหพันธรัฐรัสเซีย
วิกฤตการณ์ในรัสเซียในปี 2008 ไม่เพียงแต่ถูกทำเครื่องหมายด้วยปัจจัยภายนอกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงปัจจัยภายในด้วย ความไม่มั่นคงของราคาน้ำมันและโลหะส่งผลกระทบเป็นพิเศษต่อเศรษฐกิจรัสเซีย สภาพคล่องโดยรวมของปริมาณเงินของประเทศลดลงอย่างรวดเร็ว ซึ่งส่งผลกระทบต่อสถานะการเงินทั่วไปของประเทศด้วย
สัญญาณของวิกฤตที่กำลังจะเกิดขึ้นคือการล้างห้องนิรภัยของธนาคาร สถาบันการเงินเริ่มให้เงินกู้ยืมแก่ประชาชนในขณะที่พวกเขากู้ยืมเงินจากคู่ค้าต่างประเทศ นอกจากนี้อุปทานยังต่ำกว่าความต้องการสินเชื่อมาก อย่างไรก็ตาม ในไม่ช้าการดำเนินการตามโครงการนี้ก็ถูกระงับเช่นกัน เนื่องจากวิกฤตการณ์ดังกล่าวส่งผลกระทบต่อต่างประเทศเช่นกัน เหตุผลรองคือหุ้นตก
ผลกระทบของวิกฤตในรัสเซีย
ผลที่ตามมาของวิกฤตปี 2551 ปรากฏให้เห็นในการทำลายระบบการธนาคารของรัฐอย่างสมบูรณ์ สิ่งนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนจากการที่สถาบันการเงินหยุดให้บริการสินเชื่อ ทั้งหมดนี้ส่งผลเสียต่อคุณภาพและมาตรฐานการครองชีพของประชากร ปัญหาจะไม่ได้รับการแก้ไขจนกว่าปรากฏการณ์สภาพคล่องของสกุลเงินของประเทศจะหายไป
สาเหตุหนึ่งที่ทำให้เกิดวิกฤตซึ่งประเทศเองกำเริบขึ้นคือการตัดสินใจของธนาคารกลางของรัสเซียในการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย สิ่งนี้ส่งผลกระทบเชิงลบอย่างมากต่อปริมาณการผลิตในทันที ธุรกิจจำนวนมากถูกบังคับให้ปิดตัวลงและประกาศล้มละลาย
การล่มสลายของตลาดหลักทรัพย์ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อฐานะการเงินของประเทศอย่างมีนัยสำคัญ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าภาคเศรษฐกิจของรัสเซียแทบไม่มีความเกี่ยวข้องกับตลาดหุ้น
ผลพวงของภาวะถดถอยครั้งใหญ่
ทางออกจากวิกฤตปี 2551 มีอิทธิพลต่อการก่อตัวของเศรษฐกิจโลกรูปแบบใหม่ เศรษฐกิจมีความเป็นระเบียบและสม่ำเสมอมากขึ้น ในด้านบวก มูลค่าของแรงงานในประเทศอุตสาหกรรมเพิ่มขึ้น และด้วยเหตุนี้ ค่าตอบแทนทางการเงินก็เช่นกัน การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจเกิดขึ้นในประเทศกำลังพัฒนา พวกเขาได้รับโอกาสพิเศษในการแข่งขันกับผู้เล่นหลักคนอื่นๆ ในเวทีโลก หลังจากวิกฤตปี 2551 เป็นเรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับรัฐที่ไม่ขึ้นอยู่กับการแลกเปลี่ยนหุ้นและอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินโลก ในช่วงเวลานี้ พวกเขาทุ่มเทความพยายามทั้งหมดเพื่อพัฒนาศักยภาพภายใน
เริ่มสังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นของภาคอุตสาหกรรม รัฐบาลของหลายรัฐได้ปรับปรุงทิศทางของกิจกรรมและลำดับความสำคัญในนโยบายภายในประเทศและต่างประเทศ ตอนนี้เศรษฐกิจเริ่มได้รับการปฏิบัติอย่างมีความรับผิดชอบมากขึ้น มีการใช้แนวทางใหม่ เนื่องจากขอบเขตทางการเงินของอำนาจบางอย่างพบว่าตัวเองไม่ได้รับการสนับสนุนทางวัตถุจากภายนอก เจ้าหน้าที่จึงถูกบังคับให้ระดมทรัพยากรภายในประเทศของตนเอง สำหรับหลายๆ รัฐ สถานการณ์ทางการเงินที่ตึงเครียดเช่นนี้เป็นเพียงแรงผลักดันให้เกิดการพัฒนาต่อไป เนื่องจากทางการต้องลงทุนกองทุนงบประมาณในภาคส่วนในประเทศ ซึ่งแน่นอนว่าเป็นประโยชน์ในระยะยาวเท่านั้น ผลของสถานการณ์ดังกล่าวทำให้คุณภาพชีวิตของประชากรดีขึ้น และความเป็นอิสระของเศรษฐกิจ
