แนวคิดของเลตเตอร์ออฟเครดิต ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต การชำระหนี้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือความหมาย

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือภาระผูกพันทางการเงินแบบมีเงื่อนไขที่ธนาคารยอมรับ (ธนาคารผู้ออกบัตร) ในนามของฝ่ายที่สั่งซื้อ (ผู้ชำระเงินสำหรับ เลตเตอร์ออฟเครดิต) ชำระเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ (ผู้รับเงินสำหรับ เลตเตอร์ออฟเครดิต) จำนวนเงินที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อยื่นโดยฝ่ายหลังใน ธนาคารเอกสารตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตภายในเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อความเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือจ่ายรับหรือคำนึงถึงตั๋วแลกเงินหรือมอบอำนาจอื่น ธนาคาร(ไปยังธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ) เพื่อชำระเงินหรือจ่าย รับ หรือบันทึก ตั๋วแลกเงิน.

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือประเภทของบัญชีธนาคาร เปิดในนามของผู้ชำระเงินในธนาคารที่ให้บริการคู่สัญญา จัดส่งสินค้า การให้บริการ ฯลฯ การเปิด ก. ทำให้เกิด คู่สัญญาโอกาสที่จะได้รับตามเงื่อนไขที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิต การชำระเงินต่อ ผลิตภัณฑ์,งาน,บริการทันทีเมื่อปฏิบัติตามภาระผูกพัน ก. เป็นการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเมื่อทำการชำระเงิน การชำระเงินองค์กรสังคมนิยมและการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศสำหรับธุรกรรมทางการค้า

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือลงทะเบียนรับรองสิทธิของบุคคลที่มีชื่อออกเพื่อรับเงินจากสถาบันเครดิต (ธนาคารหรือธนาคารออมสิน) จำนวนที่ระบุใน A. ก. จ่ายโดยสถาบันเครดิต ณ สถานที่นำเสนอ โดยเป็นค่าใช้จ่ายของจำนวนเงินที่ฝากในธนาคารออมสินหรือหักจากบัญชีของเจ้าของ หรือตามข้อตกลงระหว่างธนาคาร (ถ้า การชำระเงินระหว่างประเทศ).

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือเงื่อนไข ภาระผูกพันทางการเงินได้รับการยอมรับจากธนาคาร (ธนาคารผู้ออกบัตร) ในนามของผู้สั่งซื้อ (ผู้ชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต)

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือเอกสารจดทะเบียน ความปลอดภัยให้สิทธิ์แก่บุคคลหรือนิติบุคคลที่เฉพาะเจาะจง บุคคลที่ออกชื่อเพื่อรับจำนวนเงินที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตทั้งหมดหรือบางส่วนจากสถาบันสินเชื่อ (ธนาคารโดยเฉพาะธนาคารออมสิน) ภายในระยะเวลาหนึ่ง ภาคเรียน.

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือรูปแบบของข้อตกลงระหว่างบริษัทและองค์กร ความหมายคือ ผู้จ่ายได้สั่งกับธนาคารของตน เพื่อให้บริการผู้รับเงิน จ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนดภายในระยะเวลาที่ตกลงกันตามเงื่อนไขที่บันทึกไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิตของผู้ชำระเงิน

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือคำสั่งของธนาคารไปยังหนึ่งหรือหลายธนาคารในการชำระเงินตามคำสั่งและเป็นค่าใช้จ่ายของลูกค้าให้กับบุคคลหรือ นิติบุคคลภายในวงเงินที่กำหนดตามเงื่อนไขที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือประเภทของบัญชีธนาคารที่เปิดใช้งาน คู่สัญญารับตามเงื่อนไขที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตการชำระเงินสำหรับ ผลิตภัณฑ์, งาน, บริการทันทีเมื่อปฏิบัติตามข้อผูกพัน

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือภาระผูกพันของธนาคารในการชำระเงินตามคำร้องขอและตามคำแนะนำของผู้นำเข้า การชำระเงินให้กับผู้ส่งออก

การกำหนด

ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต

แผนผังการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต

รูปแบบของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตหลังการเงิน

แผนการดำเนินงานด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต

เครดิตสารคดี

เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับการตั้งถิ่นฐานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

เลตเตอร์ออฟเครดิตมีเงื่อนไข ภาระผูกพันทางการเงินได้รับการยอมรับจากธนาคาร (ธนาคารผู้ออกบัตร) ในนามของคู่สัญญา (ผู้ชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต) ชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ (ผู้รับเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต) ของจำนวนเงินที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อยื่นเอกสารโดยฝ่ายหลังให้ธนาคารตามเงื่อนไขเลตเตอร์ออฟเครดิตตามจำนวนที่ระบุในข้อความเลตเตอร์ออฟเครดิต เวลา, หรือ จ่าย, ยอมรับ หรือ บัญชี ตั๋วแลกเงินหรือมอบอำนาจให้ธนาคารอื่น (ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิง) ชำระเงินดังกล่าว หรือชำระเงิน รับ หรือโพสต์ตั๋วแลกเงิน

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือ

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินที่ปลอดภัยที่สุดระหว่างลูกค้า เมื่อสร้างพันธมิตรใหม่ระหว่างองค์กรและองค์กร คำถามมักเกิดขึ้น: จะหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินหรือผลิตภัณฑ์ได้อย่างไรเมื่อทำข้อตกลงและการตั้งถิ่นฐานกับบริษัทที่ยังไม่คุ้นเคย จะประกันธุรกิจของคุณจากพันธมิตรที่ไม่สร้างความรำคาญและไม่ซื่อสัตย์ได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทำสัญญาเป็นจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญ คำตอบนั้นง่าย - เลตเตอร์ออฟเครดิต แน่นอนว่ามันยากพอที่จะเรียนรู้รายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมด งานด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตและใช้ในการคำนวณ แต่ความรู้สึกปลอดภัยปรากฏขึ้น และเมื่อศึกษารูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตมาแล้วครั้งหนึ่ง ลูกค้าก็ไม่ค่อยจะปฏิเสธ การคำนวณด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารและไม่รวมการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขภายใต้สัญญาที่สรุปผล ทั้งจากซัพพลายเออร์ผลิตภัณฑ์และผู้ซื้อ ดังนั้นเลตเตอร์ออฟเครดิตจึงเป็นคำสั่งของธนาคารผู้ชำระเงิน ธนาคารของผู้รับ ให้ชำระเงินแก่บุคคลหรือ นิติบุคคล ใบหน้าภายในวงเงินที่กำหนดและตามเงื่อนไขที่กำหนดในคำสั่งซื้อ การชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตหนึ่งดำเนินการกับผู้รับเงินเพียงคนเดียว เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินที่ปลอดภัยและเป็นที่นิยมมากที่สุดระหว่างผู้ขายและ โดยผู้ซื้อ... เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างคู่สัญญาซึ่งธนาคารของผู้ชำระเงิน (ธนาคารผู้ออกบัตร) ในนามของคู่สัญญา (ผู้ชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต) ดำเนินการชำระกับผู้รับผลประโยชน์ (ผู้รับเงินภายใต้ เลตเตอร์ออฟเครดิต) จำนวนเงินที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อผู้รับผลประโยชน์นำเสนอในธนาคารเอกสารตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตภายในเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อความของเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือจ่ายรับหรือ บัญชีสำหรับตั๋วแลกเงินหรืออนุญาตให้ธนาคารอื่น (ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิง) ชำระเงินหรือชำระเงิน ยอมรับหรือคำนึงถึงตั๋วแลกเงิน

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้ในการตั้งถิ่นฐานในประเทศรัสเซียยังไม่ได้รับการแจกจ่ายที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม เนื่องจากกรอบการกำกับดูแลได้รับการปรับปรุง โดยหลักแล้วคือระเบียบว่าด้วยการชำระเงินแบบไร้เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย และแนวทางสู่มาตรฐานสากล แนวปฏิบัติในการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตเหล่านี้จะ ขยาย. แต่สำหรับสัญญาการค้าต่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตถูกใช้บ่อยกว่ามาก ท้ายที่สุด รูปแบบการชำระเงินนี้เปิดโอกาสให้ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมการค้าต่างประเทศมีโอกาสเลือกเครื่องมือการชำระเงินได้กว้างที่สุด: การชำระเงินทันทีสำหรับการจัดหาเอกสาร การผ่อนชำระ ตั๋วแลกเงิน การเจรจาเอกสาร รวมถึงการใช้จดหมาย เครดิต: การโอนเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังผู้รับผลประโยชน์อื่นหรืออื่น ๆ การโอนรายได้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

กฎและประเพณีสำหรับเครดิตสารคดีการตีพิมพ์ของหอการค้าระหว่างประเทศหมายเลข 500 "ได้รับการอนุมัติในปี 2536 โดยหอการค้าระหว่างประเทศในปารีส กฎชุดนี้ช่วยให้คุณสร้างเครื่องมือที่ชัดเจนสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศโดยปราศจากการพึ่งพา เกี่ยวกับความขัดแย้งบ่อยครั้งที่เกิดจากปฏิสัมพันธ์ของกฎหมายของทั้งสองหรือหลายประเทศที่อยู่เบื้องหลังคู่สัญญาในการทำธุรกรรมกฎเหล่านี้กำหนดรายการและประเภทของเอกสารสัญญาไว้อย่างชัดเจนทำให้เป็นมาตรฐานขั้นตอนการควบคุมการทำธุรกรรมจึงค่อนข้างมาก เรียบง่ายและ "โปร่งใส"

คำจำกัดความโดยละเอียดของบทบัญญัติสำหรับการทำงานกับเลตเตอร์ออฟเครดิตในสหพันธรัฐรัสเซียมีอยู่ในบทความหมายเลข 867 - 873 พร้อมความคิดเห็น [Ch. 3] "การชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต" แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง RF.

ในกรณีที่มีข้อพิพาทในเรื่องนี้ เพื่อการลงมติ คุณควรอ้างถึงหัวข้อ "ในการพิจารณาข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต" ของจดหมายของรัฐสภาของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุด RFฉบับที่ 39 ลงวันที่ 15 มกราคม 2542

ไม่ว่าในกรณีใด ฉันไม่ได้ตั้งเป้าหมายที่จะเล่าถึงความแตกต่างทั้งหมดของการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตในการชำระหนี้ระหว่างประเทศ เนื่องจากคำอธิบายโดยละเอียดของพวกเขาใช้บทช่วยสอนที่เข้มข้นมากกว่าหนึ่งบท ฉันได้สรุปเฉพาะหลักการทั่วไปที่สุดของการทำงานกับเลตเตอร์ออฟเครดิตเท่านั้น พนักงานระดับกลางที่มีประสบการณ์มากคนหนึ่งของธนาคารมอสโกรายใหญ่เคยบอกฉันว่า: "ยิ่งฉันจัดการกับเลตเตอร์ออฟเครดิตนานเท่าไร ฉันก็ยิ่งเข้าใจว่าหัวข้อนี้กว้างขวางและกว้างขวางเพียงใด" ดังนั้นจึงมีความจำเป็นที่เกี่ยวกับการพัฒนาโครงการสำหรับการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตในกรณีของคุณโดยเฉพาะอย่างกล้าหาญโดยไม่ลังเลที่จะถามคำถามกับพนักงานของธนาคารที่คุณวางแผนที่จะออกเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ดีนั้นขึ้นชื่อว่ามีแผนกบริการลูกค้าที่ดีที่พร้อมให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์อย่างมืออาชีพในการบริการเสมอ นอกจากนี้ จากการวิเคราะห์คำตอบสำหรับคำถามของคุณ ตามความเป็นมืออาชีพของการให้คำปรึกษาที่มอบให้กับคุณ คุณจะสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการทำงาน / ไม่ทำงานกับธนาคารใด ๆ ในแต่ละกรณี หนึ่งในเครื่องมือการค้าระหว่างประเทศคือเลตเตอร์ออฟเครดิต - ภาระผูกพันของธนาคารในการชำระเงินเมื่อแสดงเอกสารบางอย่างกับธนาคารซึ่งสอดคล้องกับเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า ส่วนใหญ่แล้วเมื่อทำธุรกรรมระหว่างผู้อยู่อาศัยในประเทศต่าง ๆ จะใช้รูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตแบบคลาสสิกซึ่งมีผู้เข้าร่วมห้าคน: ผู้สมัคร ( ลูกค้าในนามของผู้ที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต) ธนาคารผู้ออก (เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต) ธนาคารยืนยัน (สถาบันเครดิตเพิ่มภาระผูกพันในการชำระเงินให้กับภาระผูกพันของธนาคารผู้ออก) ( พนักงานขาย, ผู้รับเงิน) และธนาคารที่ปรึกษา (ธนาคารผู้รับผลประโยชน์)

ตาม UCP 600 (กฎและศุลกากรที่เป็นเอกภาพระหว่างประเทศสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เป็นเอกสารรับรองโดยคณะกรรมการการธนาคารของหอการค้าระหว่างประเทศในปี 2546) ธนาคารที่ดำเนินการก็อยู่ในการทำธุรกรรมเช่นกันซึ่งตัดสินว่าเอกสารเป็นไปตามข้อกำหนดหรือไม่ ของเลตเตอร์ออฟเครดิต อย่างไรก็ตาม ตามหลักปฏิบัติสากล ฟังก์ชันนี้มักจะดำเนินการโดยธนาคารที่ยืนยัน หากมีการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้รับการยืนยัน บทบาทนี้จะตกอยู่กับผู้ออกหรือองค์กรที่ให้คำปรึกษาด้านเครดิต

หลังจากเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว ธนาคารสองแห่ง (ผู้ออกและผู้ยืนยันหนึ่งราย) มีภาระผูกพันต่อ ผู้ผลิตชำระเงินตามสัญญากรณีให้เอกสารรับรองการขนส่งสินค้าถูกต้องครบถ้วน ตามกฎแล้วชุดนี้เป็นมาตรฐาน: ใบแจ้งหนี้ รายการบรรจุภัณฑ์ ฯลฯ พวกเขาถูกส่งไปยังธนาคารที่ปรึกษาซึ่งในบางกรณีเห็นด้วยกับผู้รับผลประโยชน์จะทำหน้าที่ตรวจสอบเอกสาร เมื่อพบข้อผิดพลาด - ตัวอย่างเช่น การพิมพ์ผิดในใบแจ้งหนี้ - ผู้ให้บริการได้รับคำแนะนำให้แก้ไขซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ทันเวลา

เงื่อนไขที่ขาดไม่ได้ของเลตเตอร์ออฟเครดิตคือช่วงระยะเวลาหนึ่งที่มีผลใช้บังคับ นั่นคือวันที่ถูกกำหนดจนกว่าภาระผูกพันของธนาคาร (ผู้ออกและผู้ยืนยัน) จะมีผลใช้ได้ ก่อนวันที่นี้ ซัพพลายเออร์มีหน้าที่จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา โดยปกติ ระยะเวลาที่ใช้ได้ของเลตเตอร์ออฟเครดิตจะคำนวณตามวันที่จัดส่งครั้งล่าสุด บวกจำนวนวันที่ต้องส่งเอกสารไปยังธนาคารที่ยืนยัน (โดยปกติคือ 15-21 วัน)

เมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตต้องระบุวิธีการดำเนินการ ส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นจากการชำระเงินในการนำเสนอเอกสาร (มีให้โดยการชำระเงินที่เห็น) - เลตเตอร์ออฟเครดิตแบบคลาสสิก ตามด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตยอดนิยมที่มีการชำระเงินรอการตัดบัญชี หายากมากสำหรับผู้เข้าร่วมชาวรัสเซีย การค้าระหว่างประเทศเป็นการดำเนินการตามเลตเตอร์ออฟเครดิตโดย การยอมรับตั๋วแลกเงิน (มีให้โดยการยอมรับ) - ร่างและการดำเนินการโดยการเจรจา (มีให้โดยการเจรจา) - การบัญชีสำหรับตั๋วสัญญาใช้เงิน

ในกรณีของการใช้โครงการหลังการเงินธนาคารที่ยืนยันจะแจ้งธนาคารผู้ออกใบเสร็จรับเงินจากผู้รับผลประโยชน์ของแพ็คเกจเอกสารที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต แต่การชำระเงินให้กับธนาคารที่ปรึกษาจะทำที่ เสียทรัพยากรของตัวเอง การคำนวณของผู้ขอสินเชื่อกับธุรกรรมทางการเงิน องค์กรเกิดขึ้นเมื่อหมดอายุการชำระเงินรอการตัดบัญชี

ในบางกรณีพร้อมกับเลตเตอร์ออฟเครดิตพร้อมการชำระเงินรอการตัดบัญชี (การทำธุรกรรมในกรณีนี้ตกอยู่กับผู้รับผลประโยชน์ - ซัพพลายเออร์ทั้งหมด) การลดราคาจะถูกนำไปใช้ซึ่งธนาคารที่ยืนยันจะได้รับเอกสารจากผู้รับผลประโยชน์ที่ให้สิทธิ์ เพื่อรับชำระเงินภายในระยะเวลาที่กำหนดในเลตเตอร์ออฟเครดิต หากผู้รับผลประโยชน์จ่ายค่าคอมมิชชั่นส่วนลด ผู้สมัครจะไม่มีความแตกต่างใน L / C หลังการเงินหรือส่วนลด L / C

สำหรับผู้จัดหาเมื่อลดราคาเขาจะต้องจัดทำเอกสารเพิ่มเติม - คำขอไปยังธนาคารที่ยืนยันเพื่อแลกรับเอกสาร นอกจากนี้ ในการลดราคาเลตเตอร์ออฟเครดิตต้องระบุเงื่อนไขที่เหมาะสมในข้อความ

ในบางประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกา ไม่มีหลักประกันการชำระเงินผ่านธนาคาร จะใช้สิ่งที่เรียกว่าสแตนด์บายหรือเลตเตอร์ออฟเครดิตแทน แนวคิดหลักคือไม่มีการโอนเงินผ่านธนาคารของเอกสารยืนยันการจัดส่ง ดังนั้นจึงไม่มีการชำระเงินที่เทียบเท่ากัน นั่นคือ ในเวลาที่กำหนด ตามที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้สมัคร-ผู้รับจะชำระเงินจำนวนที่ครบกำหนดให้กับผู้รับผลประโยชน์-ซัพพลายเออร์ และถ้าเหตุการณ์นี้ไม่เกิดขึ้น ผู้รับผลประโยชน์ส่งเอกสารไปยังธนาคารที่ปรึกษาและรับชำระเงินจากธนาคารที่ยืนยัน ดังนั้นสแตนด์บายเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ควรดำเนินการ ข้อกำหนดสำหรับมันถูกกำหนดไว้เฉพาะในกรณีที่ผู้ซื้อละเมิดข้อกำหนดของสัญญาและทำให้สูญเสียภาพสำหรับเขา

ในบางกรณี การใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตทำให้ซัพพลายเออร์ได้รับการชำระเงินล่วงหน้า ภายใต้โครงการเลตเตอร์ออฟเครดิต "ด้วยประโยคสีแดง" ผู้รับผลประโยชน์จัดเตรียมเอกสารเบื้องต้นสำหรับการจัดส่งให้กับธนาคาร (ตามกฎแล้วนี่คือใบแจ้งหนี้ Proforma และจดหมายรับรองในการจัดส่งภายในเงื่อนไขสัญญา) สำหรับเอกสารเหล่านี้ ซัพพลายเออร์จะได้รับการชำระเงินล่วงหน้าก่อนการจัดส่งสินค้าจริง (ในจำนวน 5-100%) หลังจากส่งสินค้าแล้ว เอกสารจะถูกส่งไปยังผู้ขอโดยตรง ในกรณีของการชำระเงินล่วงหน้าบางส่วน คู่สัญญาอาจตกลงให้ส่งสำเนาเอกสารไปยังธนาคารที่ยืนยันเพื่อรับส่วนที่เหลือของการชำระเงิน ในกรณีนี้ เขาต้องทำการทำซ้ำสองครั้งในการจัดเตรียมเอกสาร - ขั้นแรก เอกสารเบื้องต้นสำหรับการจัดส่งที่จะมาถึง และการจัดส่งจริง

ธุรกรรมการเงินการค้าต่างประเทศแตกต่างจากเงินกู้ทั่วไป วัตถุประสงค์หลักของการใช้เครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าไม่ใช่เพียงการจัดหาแหล่งสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังเพื่อลด ความเสี่ยงฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม ค้ำประกันจัดให้มีการคืนเงินทดรองจ่าย (ล่วงหน้า ค้ำประกัน) และยังทำให้สามารถเข้าร่วมการประมูลได้ (การรับประกันประกวดราคา) รับคำสั่งซื้อสำหรับการผลิตอุปกรณ์และการก่อสร้าง (พันธบัตรตามประสิทธิภาพ) และดำเนินการชำระหนี้อื่น ๆ ในการค้าต่างประเทศ (เช่นการค้ำประกันทางศุลกากร) สำหรับผู้นำเข้า ไม่รวมเลตเตอร์ออฟเครดิต เสี่ยงการไม่ส่งมอบหรือการส่งมอบสินค้าที่มีคุณภาพต่ำผู้ส่งออกจะได้รับการรับประกันการชำระเงินหลังจากส่งเอกสาร

ด้วยการกำหนดเงื่อนไขที่ดีที่สุดของเลตเตอร์ออฟเครดิต คุณสามารถมั่นใจได้ว่าการชำระเงินสำหรับผลิตภัณฑ์จะทำหลังจากส่งมอบเท่านั้น (หากสัญญาไม่ได้ให้การชำระเงินล่วงหน้า) และเฉพาะเมื่อตรงตามเงื่อนไขของข้อตกลงเท่านั้น

ความนิยมของเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าในทางปฏิบัติระหว่างประเทศนั้นเกิดจากการที่เครื่องมือเหล่านี้อนุญาตให้บริษัทปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้เงินทุนของตนเองโดยไม่ต้องโอนทรัพยากรจากเงินทุนหมุนเวียน

เลตเตอร์ออฟเครดิตหลังการเงิน

ธนาคาร Eurasian จัดให้มีการจัดหาเงินทุนสำหรับลูกค้าผู้นำเข้าภายใต้สัญญาการค้าต่างประเทศที่มีการชำระบัญชีโดยใช้เอกสารเครดิตที่ได้รับการยืนยัน การเงินให้เต็มจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือบางส่วน ในขณะเดียวกัน เพื่อลดต้นทุนของลูกค้า ธนาคารใช้ทรัพยากรทางการเงินที่ถูกกว่าของธนาคารต่างประเทศ

ด้วยโครงการนี้ การชำระเงินรอตัดบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตยังสามารถทำได้ในอัตราที่ลดลง

ข้อดีของรูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตของการชำระหนี้ที่มีการดึงดูดเงินทุนจากธนาคารต่างประเทศ:

เมื่อใช้วงเงินเครดิตสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต จะใช้แหล่งเครดิตของธนาคารที่ยืนยันจากต่างประเทศ อัตราเครดิตของธนาคารตะวันตกที่ยืนยันจะต่ำกว่าในคาซัคสถาน

ด้วยโครงการนี้ การชำระเงินรอการตัดบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือการชำระเงินล่วงหน้าในอัตราที่ลดลงก็เป็นไปได้เช่นกัน

เงื่อนไขการให้เครดิตลูกค้าของธนาคารยูเรเซียนภายใต้โครงการนี้อาจแตกต่างออกไป

ลูกค้าไม่ควรโอนเงินทุนจากการหมุนเวียนในขณะที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

ซัพพลายเออร์ของ Western จะได้รับเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตทันทีหลังจากส่งเอกสารไปยังธนาคารที่ยืนยัน ในเวลาเดียวกัน เงินทุนภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตของลูกค้าจะถูกตัดออกโดย Eurasian Bank เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาหลังการเงินเท่านั้น

แผนงานเกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันพร้อมแหล่งเงินทุนจากธนาคารต่างประเทศ:

1. ลูกค้าผู้นำเข้าของคาซัคสถานและซัพพลายเออร์ต่างประเทศทำสัญญาเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์

2. ลูกค้าผู้นำเข้าของคาซัคสถานส่งใบสมัครไปที่ Eurasian Bank เพื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตพร้อมแหล่งเงินทุนจากธนาคารต่างประเทศ

3. ธนาคารยูเรเซียนเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโอนเงินไปยังธนาคารต่างประเทศพร้อมคำขอยืนยันและ การเงินโดยไม่ครอบคลุมรายการ

4. ธนาคารต่างประเทศแนะนำให้เลตเตอร์ออฟเครดิตกับซัพพลายเออร์พร้อมการยืนยันเพิ่มเติม

5. ซัพพลายเออร์กำลังจัดส่งสินค้า

6. ซัพพลายเออร์ส่งเอกสารการจัดส่งไปยังธนาคารที่ยืนยัน

7. ธนาคารที่ยืนยันจะชำระค่าเอกสารการจัดส่งจากกองทุนของตนเอง

8. เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการจัดหาเงิน ธนาคาร Eurasian จะชำระเงินจำนวนและดอกเบี้ยดังกล่าวแก่ธนาคารที่ยืนยัน

9. ลูกค้า-ผู้นำเข้าจะต้องชดใช้เงินคืนให้กับ Eurasian Bank สำหรับจำนวนเงินทุนและ เปอร์เซ็นต์.

ธนาคารที่ยืนยัน - ธนาคารที่มีภาระผูกพันนอกเหนือจากภาระผูกพันของธนาคารผู้ออกบัตรในการชำระค่าเอกสารที่ตรงตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต การยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิ่มโดยธนาคารที่ยืนยันหมายถึงการรับประกันเพิ่มเติมในการชำระเงินจากธนาคารที่ยืนยัน

โดยปกติธนาคารดังกล่าวจะใช้ในการชำระหนี้หากธนาคารผู้ออกบัตรและธนาคาร คนขายไม่ใช่นักข่าว และเพื่อลดผลกระทบจากความเสี่ยงของประเทศ หากคู่ค้ารายใดรายหนึ่งหรือทั้งสองอยู่ใน ประเทศด้วยคะแนนความสามารถในการละลายและเสถียรภาพทางการเมืองที่สูงไม่เพียงพอ

ธนาคารที่ยืนยันจะทำการตรวจสอบเอกสารครั้งแรกและตัดสินใจโดยผู้เชี่ยวชาญ หากตามธนาคารที่ยืนยันเอกสารถูกนำเสนอโดยไม่มีข้อขัดแย้งกับเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต จากนั้นธนาคารที่ยืนยันจะต้องชำระเงินตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ในกรณีที่ยื่นเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อน ธนาคารผู้ยืนยันจะปฏิบัติตามคำแนะนำของฝ่ายที่ส่งเอกสาร และอาจ:

ขอความยินยอมจากธนาคารผู้ออกบัตรในการชำระค่าเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อนและหลังจากได้รับความยินยอมให้ชำระเงินตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือส่งเอกสารไปยังธนาคารผู้ออกบัตรโดยไม่มีภาระผูกพันตามเกณฑ์การเรียกเก็บเงิน . ในกรณีนี้ เอกสารจะจ่ายให้หากผู้สมัครยินยอม กล่าวคือ ไม่ใช่โดยเลตเตอร์ออฟเครดิต แต่โดยการรวบรวมหรือส่งคืนเอกสารไปยังผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีนี้คู่สัญญาจะต้องชำระปัญหาการชำระเงินโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของธนาคารผู้ยืนยัน

ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ - ธนาคารที่ตรวจสอบเอกสารในนามของธนาคารผู้ออกบัตร และหากเอกสารที่ส่งมาตรงตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ให้ขอชำระเงินจากธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อซึ่งแตกต่างจากธนาคารที่ยืนยันไม่จำเป็นต้องชำระเงินด้วยเอกสารหรือรับตั๋วแลกเงิน (ตั๋วแลกเงิน) ตั๋วสัญญาใช้เงิน).

ธนาคารที่ปรึกษา - ธนาคารที่โอนเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่วนเพิ่มเติมทั้งหมดไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรง ธนาคารที่ปรึกษาไม่มีภาระผูกพันในการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

ตามกฎแล้วนี่คือธนาคารที่ให้บริการผู้รับผลประโยชน์ สำหรับธนาคารผู้ให้คำปรึกษา จำเป็นต้องมีคีย์เทเล็กซ์กับธนาคารผู้ออกบัตรหรือกับธนาคารที่ยืนยัน

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนได้นั้นมีความเป็นไปได้ที่จะใช้มันทั้งหมดหรือบางส่วนโดยบุคคลหลายคน นอกเหนือไปจากตัวผู้รับผลประโยชน์เอง (ผู้รับผลประโยชน์ที่สอง) สำหรับสิ่งนี้ ผู้รับผลประโยชน์จะแนะนำให้ธนาคารโอนเลตเตอร์ออฟเครดิตบางส่วน (สูงสุด 100%) ไปยังผู้รับผลประโยชน์รายที่สอง

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนได้สามารถโอนได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น กล่าวคือ เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่สามารถโอนได้ตามคำร้องขอของผู้รับผลประโยชน์รายที่สองเพื่อสนับสนุนผู้รับผลประโยชน์รายที่สาม ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะใช้ส่วนของเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้รับผลประโยชน์คนที่สองอาจโอนสิทธิ์นี้ไปยังผู้รับผลประโยชน์คนแรกอีกครั้ง

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาถึงสกุลเงินที่ถูกต้องในสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อทำการชำระบัญชีโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนได้ จำเป็นต้องปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญของ FCRB ในด้านการควบคุมสกุลเงิน

นอกจากนี้ การใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนได้ในสหพันธรัฐรัสเซียนั้นซับซ้อนเนื่องจากไม่มีบรรทัดฐานสำหรับธุรกรรมประเภทนี้ในกฎหมายภายในประเทศ

มันถูกใช้ในการชำระหนี้สำหรับการส่งมอบคงที่ในล็อตที่เท่ากัน กำหนดให้เติมเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นจำนวนหนึ่ง (โควต้า) หรือเป็นมูลค่าเริ่มต้นตามที่ใช้ เมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียนตามกฎแล้วจะมีการระบุจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตขนาดหนึ่งโควต้าและหมายเลขตลอดจนระยะเวลาการใช้โควต้า

L/C หมุนเวียนไม่เปิดสำหรับการชำระเงินเต็มจำนวนภายใต้สัญญา อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารผู้ออกบัตร การออกเลตเตอร์ออฟเครดิตแบบหมุนเวียนหมายถึงการผูกมัดที่ชัดเจนในการต่ออายุจำนวนเงินตามเงื่อนไขเดิมโดยไม่คำนึงถึงการพัฒนาในการจัดหา สินค้า... นี่เป็นความเสี่ยงที่สำคัญ

การใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียนมีข้อจำกัดอย่างมาก เนื่องจากต้องมีหลักประกันสำหรับการต่ออายุทั้งหมด รวมทั้งต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขและปริมาณการส่งมอบโดยผู้รับผลประโยชน์อย่างเคร่งครัดเพื่อให้ใช้จดหมายประเภทนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ของสินเชื่อ ในการนี้ FCRB ไม่แนะนำให้ใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียนเพื่อใช้ในการชำระหนี้

สัญญาโดยจัดให้มีการชำระหนี้ตามเอกสารเครดิต

ผู้ซื้อออกคำสั่ง (ใบแจ้งยอด) ให้กับธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์โดยเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อสนับสนุนซัพพลายเออร์ ในกรณีนี้ เลตเตอร์ออฟเครดิตจะถูกส่งไปยังที่อยู่ของธนาคารของซัพพลายเออร์

ธนาคารของซัพพลายเออร์แจ้งซัพพลายเออร์ว่าเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว

ซัพพลายเออร์ส่งเอกสารเครดิตเอกสารไปยังธนาคารของเขา ธนาคารของซัพพลายเออร์ส่งเอกสารไปยังธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารของซัพพลายเออร์จะตรวจสอบเอกสารเบื้องต้นเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตหากดำเนินการอยู่มิฉะนั้นจะมีสิทธิ์ไม่ตรวจสอบ ธนาคารผู้ออกจะต้องตรวจสอบเอกสารเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต

ธนาคารผู้ออกจะจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์และส่งเอกสารไปยังที่อยู่ของผู้ซื้อ หากมีข้อแตกต่างในเอกสารที่มีเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต การชำระเงินจะทำได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ซื้อในการชำระค่าเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อนเท่านั้น

ธนาคารที่ยืนยันจะเพิ่มการยืนยันลงในเลตเตอร์ออฟเครดิต - การรับประกันการชำระเงินหากเป็นไปตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต - และทำหน้าที่เสมือนระหว่างธนาคารของซัพพลายเออร์และธนาคารผู้ออกบัตร

รูปแบบการทำงานในเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันมีดังนี้:

ซัพพลายเออร์และผู้ซื้อตกลง สัญญาโดยจัดให้มีการชำระหนี้ภายใต้เอกสารเครดิตที่ได้รับการยืนยัน

ผู้ซื้อออกคำสั่ง (ใบแจ้งยอด) ให้กับธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์โดยเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อสนับสนุนซัพพลายเออร์ ในกรณีนี้ เลตเตอร์ออฟเครดิตจะถูกส่งไปยังที่อยู่ของธนาคารที่ยืนยันเพื่อเพิ่มการยืนยัน

ธนาคารที่ยืนยันจะเพิ่มการยืนยันในเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่งข้อความของเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์ผ่าน SWIFT หรือเทเล็กซ์ โดยระบุว่ามีการเพิ่มการยืนยันลงในเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว ธนาคารที่ยืนยันยังแจ้งให้ธนาคารผู้ออกบัตรทราบด้วยว่ามีการเพิ่มการยืนยันลงในเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว

ธนาคารของซัพพลายเออร์แจ้งซัพพลายเออร์ว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตเปิดอยู่และมีการยืนยันเพิ่มเข้าไป

หลังจากที่ซัพพลายเออร์ตรวจสอบเลตเตอร์ออฟเครดิตว่าเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญาแล้ว สินค้าจะถูกจัดส่ง/ให้บริการ

ซัพพลายเออร์ส่งเอกสารเครดิตเอกสารไปยังธนาคารของเขา

ธนาคารของซัพพลายเออร์ส่งเอกสารที่ส่งไปยังที่อยู่ของธนาคารที่ยืนยัน

ธนาคารที่ยืนยันจะตรวจสอบเอกสารที่ส่งมา:

หากเอกสารถูกส่งตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้วธนาคารที่ยืนยันจะทำการชำระเงินให้กับธนาคารของซัพพลายเออร์โดยอิสระหลังจากนั้นจะส่งเอกสารไปยังที่อยู่ของธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อรับเงินคืน

หากพบความคลาดเคลื่อนในเอกสารธนาคารที่ยืนยัน:

แจ้งธนาคารของซัพพลายเออร์ทันทีถึงข้อเท็จจริงในการเปิดเผยความคลาดเคลื่อนในเอกสาร

อาจส่งคืนเอกสารไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์โดยปฏิเสธที่จะชำระค่าเอกสารที่ส่งมา ในกรณีนี้ ซัพพลายเออร์และผู้ซื้อต้องแก้ไขปัญหาการชำระเงินภายใต้สัญญาโดยอิสระ

ในนามของธนาคารของซัพพลายเออร์ สามารถขอธนาคารผู้ออกบัตรผ่านระบบ SWIFT หรือโทรเลขเกี่ยวกับความยินยอมของผู้ซื้อในการชำระเงินตามเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อน เมื่อได้รับการตอบรับในเชิงบวก จะดำเนินการตามข้อ 8.1

ตามคำขอของธนาคาร ซัพพลายเออร์สามารถส่งเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อนไปยังธนาคารผู้ออกเพื่อเรียกเก็บเงิน ในกรณีนี้ไม่มีการรับประกันการชำระเงิน ผู้ซื้อจะตัดสินใจชำระเงินด้วยตนเองหรือปฏิเสธที่จะชำระเงินตามเอกสารที่ได้รับ

หากเอกสารเป็นไปตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต (8.1) หรือหากธนาคารผู้ออกบัตรตกลงชำระค่าเอกสารดังกล่าวตามเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อน (ข้อ 8.2) ให้ส่งเอกสารไปยังธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารผู้ออกจะต้องตรวจสอบเอกสารเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ยืนยันจะได้รับเงินคืนจากธนาคารผู้ออกบัตร กรณีชำระเงินค่าเอกสารไม่ตรงกัน ให้โอนเงินตามที่อยู่ธนาคารของซัพพลายเออร์ ธนาคารผู้ออกจะส่งเอกสารไปยังที่อยู่ของผู้ซื้อ

มีเงินในบัญชีในจำนวนเพียงพอที่จะออกเลตเตอร์ออฟเครดิตและครอบคลุมค่าคอมมิชชั่นของธนาคารที่ลูกค้าต้องชำระตามเงื่อนไขของสัญญา ภายใต้ข้อตกลงนี้ เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถเปิดกับวงเงินสินเชื่อหรือเงินกู้ที่ FCRB ให้มา

ลูกค้าประจำ - ออกหนังสือเดินทางของการทำธุรกรรมภายใต้สัญญาที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ FCRB

ส่งใบสมัครเปิดเอกสารเครดิตให้ FCRB โดยใช้เครื่องพิมพ์ดีดหรือคอมพิวเตอร์

ในกรณีเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตกับวงเงิน จำเป็นต้องจัดเตรียมรายการเอกสารทั้งหมดสำหรับการตัดสินใจโดยหน่วยงานของธนาคารรวมทั้งสรุปข้อตกลงที่จำเป็นกับธนาคาร (สำหรับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต , ความปลอดภัย เป็นต้น)

ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต: มีหรือไม่มีการยืนยันจากธนาคารอื่น

ชื่อธนาคารผู้ออกบัตร (สำหรับการนำเข้า FCRB สำหรับการส่งออก - ธนาคารของผู้นำเข้า ควรเลือกจากธนาคารตัวแทนของ FCRB)

ชื่อธนาคารที่เสนอชื่อหรือยืนยัน อาจเป็นธนาคารตัวแทนของ FCRB หรือ FCRB เอง

หากธนาคารที่เสนอชื่อหรือยืนยันไม่ใช่ธนาคารที่ให้บริการผู้ขาย จะต้องระบุชื่อธนาคารผู้ให้คำปรึกษาเพิ่มเติม (โดย นำเข้า- ชื่อธนาคารที่ให้บริการผู้ขาย โดย การส่งออก- PChRB)

จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต

วิธีการรับเลตเตอร์ออฟเครดิต (การชำระเงินด้วยเอกสารการชำระเงินรอการตัดบัญชี ฯลฯ )

รายการเอกสารที่จะยื่นโดยผู้รับผลประโยชน์และลักษณะของพวกเขา

กำหนดส่งเอกสาร

เวลาจัดส่ง

เงื่อนไขการประกันภัย การชำระค่าขนส่ง ค่าธรรมเนียมธนาคาร ฯลฯ

การเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตนั้นคล้ายกับขั้นตอนการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

ในกรณีของเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารไม่ต้องรับผิดตามข้อตกลงของลูกค้า ธนาคารจะไม่รับผิดชอบต่อความถูกต้องของเอกสารการปฏิบัติตามข้อตกลงลูกค้าหลัก

ดังนั้น ภาระผูกพันของธนาคารภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตจึงไม่ขึ้นอยู่กับภาระผูกพันของลูกค้าภายใต้สัญญาหลัก

เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในระยะเวลาที่วางแผนจะจัดหา / ให้บริการและส่งเอกสารเพื่อรับการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

ขึ้นอยู่กับการชำระเงินเมื่อแสดงเอกสาร - การชำระจะดำเนินการทันทีหลังจากส่งเอกสารที่อธิบายไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิตหากตรงตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต

ในกรณีของการชำระเงินรอตัดบัญชี - ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการชำระเงินภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต (เช่น จำนวนวันที่กำหนดนับจากวันที่ส่งเอกสารไปที่ธนาคารหรือนับจากวันที่ในเอกสารการขนส่ง)

โปรดทราบว่าธนาคารมีเวลา 5 วันทำการในการตรวจสอบเอกสาร (7 วันทำการสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตรูเบิลตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ตามข้อตกลงกับผู้ขายธนาคารที่เสนอชื่อหรือยืนยัน

อาจคืนเอกสารให้ผู้ขายแก้ไขเอกสารได้ การทำเช่นนี้เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหากมีเวลาเพียงพอในการแก้ไขเอกสารและส่งไปยังธนาคารอีกครั้ง

อาจขอให้ธนาคารผู้ออกบัตรยินยอมให้ผู้ซื้อชำระเงินตามเอกสารที่ตรวจพบความคลาดเคลื่อน กรณีได้รับความยินยอมให้ส่งเอกสารไปยังที่อยู่ของธนาคารผู้ออกบัตรพร้อมคำขอชำระเงิน

สามารถส่งเอกสารที่คลาดเคลื่อนไปยังธนาคารผู้ออกเพื่อเรียกเก็บเงินได้ ในกรณีนี้ไม่มีหลักประกันการชำระเงิน ผู้ซื้อจะตัดสินใจชำระเงินหรือปฏิเสธการชำระเงินตามเอกสารที่ได้รับโดยอิสระ

แต่ละธนาคารตั้งค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต อย่างไรก็ตาม ตามกฎแล้ว ธนาคารจะเก็บค่าคอมมิชชั่นดังต่อไปนี้ในภาษีของพวกเขา

ค่าคอมมิชชั่นให้คำปรึกษาการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการให้คำปรึกษาเลตเตอร์ออฟเครดิต / การเปลี่ยนแปลงเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นในการเปิด เพิ่ม การยืดอายุเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการแก้ไขเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นในการรับ ตรวจสอบ และส่งเอกสารตามเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นการชำระเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขอความยินยอมของธนาคารผู้ออกบัตรหรือผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับชำระเอกสารที่ผู้รับผลประโยชน์ยื่นโดยมีเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับ การยอมรับตั๋วแลกเงิน

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเลตเตอร์ออฟเครดิต (โอน) หรือโอนเพื่อดำเนินการไปยังธนาคารอื่น

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการส่งคำขอในนามของลูกค้า ฯลฯ

ค่าคอมมิชชั่นสามารถเรียกเก็บเป็นจำนวนเงินคงที่หรือกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือทำธุรกรรมแยกต่างหาก สำหรับค่าคอมมิชชั่นจำนวนหนึ่ง เป็นเรื่องปกติที่จะกำหนดคอมมิชชั่นโดยพิจารณาจากค่าคอมมิชชันหนึ่งในสี่หรือบางส่วน (เช่น ค่าคอมมิชชันสำหรับการเปิดหรือยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต)

ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตจะจ่ายโดยผู้ซื้อหรือผู้ขายตามเงื่อนไขที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิต โดยที่ ค่าใช้จ่ายสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตนำเข้า (LLC "PChRB" - ธนาคารผู้ออก) ขอแนะนำให้อ้างอิงอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียโดยเสียค่าใช้จ่ายของผู้นำเข้านอกสหพันธรัฐรัสเซีย - โดยผู้ส่งออก เมื่อส่งออกคุณควรลองกำหนด ค่าใช้จ่ายภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นค่าใช้จ่ายของผู้นำเข้าและในกรณีที่ไม่เห็นด้วยให้รวมไว้ในราคาตามสัญญา นอกจากนี้ คุณควรหารือเกี่ยวกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นของธนาคารที่ยืนยันเป็นพิเศษ

ธนาคารผู้ออกจะต้องปฏิเสธความพยายามโดยผู้ริเริ่มเลตเตอร์ออฟเครดิตในการแทรกข้อความในสัญญา ใบแจ้งหนี้ ฯลฯ บางส่วนลงในข้อความของเลตเตอร์ออฟเครดิต

กฎเกณฑ์และแนวทางปฏิบัติที่เป็นเอกภาพสำหรับสินเชื่อสารคดี สิ่งพิมพ์หอการค้าระหว่างประเทศ ฉบับที่ 600 (UCP 600) 2550

กฎเกณฑ์เดียวกันสำหรับการชำระเงินคืนระหว่างธนาคารสำหรับสินเชื่อเอกสาร ICC Publication No. 525 (ปรับปรุง 1996)

เมื่อทำการชำระหนี้ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตรูเบิล - เอกสารกำกับดูแลของสหพันธรัฐรัสเซีย: ระเบียบธนาคารของรัสเซียลงวันที่ 3 ตุลาคม 2545 N 2-P "ในการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย" และระเบียบ ธนาคารกลางรัสเซียลงวันที่ 1 เมษายน 2546 หมายเลข 222-P "ในขั้นตอนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย"

เมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตรูเบิลพร้อมการดำเนินการในธนาคารอื่น FCRB จะต้องสร้างเครดิตสำหรับธนาคารที่ดำเนินการ

มีข้อกำหนดในการจัดเตรียมเอกสารต้นฉบับ 4 รายการสำหรับการลงทะเบียนใบแจ้งหนี้ ซึ่งอาจต้องมีข้อกำหนดสำหรับการยอมรับจากผู้ซื้อ

หากเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตกำหนดให้บุคคลที่ได้รับอนุญาตจากผู้ชำระเงินต้องยื่นต่อธนาคารหรือหนังสือมอบอำนาจที่ออกโดยผู้ชำระเงิน (หากผู้มีอำนาจเป็น ทางกายภาพ ใบหน้า) หรือสำเนาสัญญา (หากผู้มีอำนาจลงนามเป็น องค์กร).

บุคคลมีสิทธิที่จะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดตามกฎหมายของรัสเซีย สำหรับการชำระบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการ เครดิตเอกสารเป็นรูปแบบการชำระเงินที่แพร่หลายใน การค้าระหว่างประเทศเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินของผู้ส่งออกและผู้นำเข้า เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นภาระผูกพันที่ธนาคารออกให้ในนามของผู้ซื้อในการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ตามเอกสารที่ส่งมาซึ่งปฏิบัติตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างเคร่งครัด

ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์โดยตรง ดังนั้นซัพพลายเออร์จึงได้รับการประกันความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินจากคู่สัญญาในขณะที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต นอกจากนี้ ซัพพลายเออร์ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ตามสัญญาที่มีอยู่ระหว่างผู้ซื้อกับธนาคารผู้ออกบัตรแต่อย่างใด

เพื่อที่จะรวมการดำเนินการของการดำเนินงานเกี่ยวกับเครดิตเอกสาร กฎเกณฑ์และแนวทางปฏิบัติสำหรับหน่วยกิตสารคดีได้รับการพัฒนา ฉบับที่ 1993 การตีพิมพ์ของหอการค้าระหว่างประเทศฉบับที่ 500 การอ้างอิงถึงการใช้กฎควรรวมไว้ใน ข้อความของเครดิตสารคดี กฎมีผลผูกพันกับทุกฝ่าย บุคคลต่อไปนี้สามารถมีส่วนร่วมในการชำระหนี้โดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข):

ตัวแทนสั่งซื้อ - ผู้นำเข้า (ผู้ซื้อ)

ธนาคารผู้ออกบัตร - ธนาคารที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตตามคำขอของฝ่ายสั่งซื้อ

ผู้รับผลประโยชน์ - ผู้ส่งออก, ซัพพลายเออร์.

ธนาคารที่แจ้งเป็นธนาคารที่มักจะให้บริการผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งตรวจสอบความถูกต้องของข้อความที่ได้รับจากธนาคารผู้ออกบัตรในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่งข้อความนี้ (แจ้ง) ไปยังผู้รับผลประโยชน์

ธนาคารที่ยืนยัน - ธนาคารที่เพิ่มการยืนยันไปยังเลตเตอร์ออฟเครดิตนั่นคือยอมรับร่วมกันเพิ่มเติมและภาระผูกพันหลายประการที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันของธนาคารผู้ออกการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือดำเนินการอื่น ๆ ตามเงื่อนไขของ เลตเตอร์ออฟเครดิต

ธนาคารที่ดำเนินการ - ธนาคารที่ชำระเงินโดยตรงภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังผู้รับเงิน ธนาคารที่ดำเนินการสามารถเป็นธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารที่ปรึกษา และธนาคารยืนยัน นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ว่าธนาคารที่ดำเนินการเป็นธนาคารอื่น

ตามกฎแล้วจะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เพื่อผลประโยชน์ของซัพพลายเออร์ ซึ่งไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้โดยไม่ได้รับความยินยอมจากธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารผู้ยืนยัน (ถ้ามี) และผู้รับผลประโยชน์

รูปแบบการชำระเงินสำหรับ นำเข้าผ่านเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เปิดโดยธนาคาร (ดูรูป) รวมถึงขั้นตอนต่อไปนี้