ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนอง

ปัญหาในการจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับผู้มาทุกคนยังคงรุนแรงในรัฐ การก่อสร้างที่อยู่อาศัยใหม่ในหมวดราคาและชั้นเรียนที่แตกต่างกันกำลังดำเนินการอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม รายได้ของชาวรัสเซียส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ซื้อตารางเมตรในระยะเวลาอันสั้น ดังนั้นพวกเขาจึงควรขอความช่วยเหลือจากสถาบันสินเชื่อ ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองในมอสโกทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเองหลังจากศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาในการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอย่างรอบคอบ

เลือกธนาคารอย่างไรให้สินเชื่อจำนอง

ประการแรก ควรจะกล่าวว่าไม่มีเงื่อนไขที่เหมือนกันสำหรับการยืมที่อยู่อาศัย ดังนั้นควรตรวจสอบข้อมูลที่แน่นอนกับองค์กรธนาคารแต่ละแห่งแยกกัน สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งซึ่งมีสาระสำคัญคือการโอนทรัพย์สินที่อยู่อาศัยที่ซื้อเป็นหลักประกัน "ความบริสุทธิ์ทางกฎหมาย" ของวัตถุอสังหาริมทรัพย์จะได้รับการตรวจสอบอย่างแน่นอนเพราะมีการออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับการซื้อสี่เหลี่ยมไม่เพียง แต่ในอาคารใหม่ แต่ยังอยู่ในตลาดรองด้วย

ก่อนที่จะตัดสินใจว่าธนาคารใดดีที่สุดในการจำนอง คุณควรค้นหาว่าธนาคารร่วมมือกับองค์กรก่อสร้างหรือไม่ เพราะผู้ซื้อจะได้รับส่วนลดและโบนัสเพิ่มเติม โปรโมชันอาจเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานหรือเพิ่มระยะเวลาครบกำหนด และอาจรวมถึงการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำด้วย ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายหากผู้กู้ร่วมสามารถรวมอยู่ในรายได้รวมได้

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้ จำนวนเงินดาวน์ และมูลค่าทรัพย์สิน นอกจากนี้ ให้ความสนใจกับสกุลเงินของเงินกู้ แม้ว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้พวกเขาได้พยายามที่จะออกเงินให้กู้ยืมรูเบิลเท่านั้นเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะไม่ชำระคืนเงินเนื่องจากการเติบโตของสกุลเงินต่างประเทศ อัตราการจำนองทั้งหมดสามารถแบ่งคร่าวๆ ได้เป็นสามประเภท

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเรื่องธรรมดาที่สุดและด้วยเหตุผลที่ดี ประการแรก ผู้กู้รู้เสมอว่าเขาต้องชำระคืนเท่าใด และประการที่สอง ดอกเบี้ยไม่ได้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศแต่อย่างใด สินเชื่อที่มีมูลค่าลอยตัวถูกกำหนดโดยอ้างอิงถึงพารามิเตอร์เฉพาะบางตัว เช่น อัตราคีย์ (ฐาน) พวกเขาไม่ได้แพร่หลายในการให้กู้ยืมจำนองของรัสเซียเนื่องจากมีความไม่แน่นอนเกี่ยวกับต้นทุนของเงินกู้ในระยะยาว

การจำนองอัตราผสมเป็นที่แพร่หลาย สาระสำคัญอยู่ในความจริงที่ว่าองค์กรการธนาคารเปิดเผยเปอร์เซ็นต์สำหรับการใช้สินเชื่อบ้านซึ่งส่วนหนึ่งคงที่และประการที่สองขึ้นอยู่กับตัวชี้วัดบางอย่าง ตัวอย่างเช่น อาจเป็นอัตราสกุลเงินประจำชาติ อัตราเงินเฟ้อ หรืออัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อธนาคาร

สินเชื่อประกันวัตถุและค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

การรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมในรูปแบบของการประกันทรัพย์สินที่ได้มาและ / หรืออายุของผู้กู้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธนาคารเมื่อออกผลิตภัณฑ์จำนอง ด้วยเหตุนี้ เขาจึงมั่นใจได้ว่าจะชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในสถานการณ์เหตุสุดวิสัย มีโบนัสสำหรับผู้กู้ประกันในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

จำนวนเงินดาวน์

ข้อกำหนดสำหรับกองทุนของผู้กู้จะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ตามกฎเกณฑ์ขั้นต่ำจะถูกตั้งค่า แต่ไม่ได้ระบุค่าสูงสุด มีข้อเสนอในตลาดที่ไม่มีข้อกำหนดสำหรับการชำระเงินดาวน์ แต่จะพบได้เฉพาะในโปรแกรมการให้กู้ยืมพิเศษเท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในสถานการณ์ปัจจุบันการชำระเงินที่เหมาะสมจะถือว่าสูงกว่า 30% และดีกว่า 50% โดยมีระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 10 ปี จากการจ่ายเงินเกินครั้งสุดท้าย วิธีนี้ถือว่ามีประสิทธิภาพมากที่สุด

ระยะเวลาในการให้สินเชื่อจำนอง

ระยะเวลาในการให้สินเชื่อบ้านคือสิ่งที่แตกต่างการจำนองจากสินเชื่อผู้บริโภคประเภทอื่น เช่น จาก Loko Bank ซึ่งคุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ รวมถึงการซื้อบ้านเป็นเวลา 5-7 ปี ข้อเสนอการจำนองส่วนใหญ่จำกัดอยู่ที่เฉลี่ย 20-25 ปี แต่ระดับนี้ยังขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้โดยตรงด้วย ซึ่งต้องจ่ายงวดสุดท้ายก่อนที่เขาจะอายุครบตามจำนวนปีที่กำหนด สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่ายิ่งระยะเวลานานเท่าใด จำนวนเงินที่ชำระมากเกินจะมากขึ้น อย่างไรก็ตาม การชำระเงินรายเดือนเองก็จะน้อยกว่า

โครงการดอกเบี้ย

คุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อใช้เงินกู้ ในการสรุปข้อตกลง พนักงานธนาคารต้องจัดเตรียมกำหนดการชำระเงินให้กับผู้กู้ มีสองวิธีในการชำระดอกเบี้ย ประการแรกคือการชำระเงินงวด คำนวณโดยใช้สูตรพิเศษ ด้วยเหตุนี้การชำระเงินรายเดือนจึงได้รับการแก้ไข การจ่ายค่าตอบแทนอีกประเภทหนึ่งคือการคำนวณดอกเบี้ยจากยอดหนี้ ข้อเสียของระบบดังกล่าวคือเงินสมทบเริ่มต้นจำนวนมาก ซึ่งไม่เป็นประโยชน์กับเงินกู้ระยะยาวและการกู้ยืมจำนวนมาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่ไหนดี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเปิดโอกาสให้ประชาชนได้ซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรองและตลาดหลัก ในขั้นตอนของการตัดสินใจว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะทำการจำนอง การวิเคราะห์ข้อเสนอของ บริษัท ก่อสร้างและนายหน้านั้นสมเหตุสมผลเพราะบางครั้งคุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ขนาดเล็กที่ดีในพื้นที่ที่มีอุปกรณ์ครบครันในราคาที่อยู่อาศัยใน อาคารใหม่ในเขตชานเมือง อย่าลืมว่าผู้กู้ต้องมีแหล่งรายได้คงที่ไม่เช่นนั้นการออกอาจถูกปฏิเสธ

เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดหลัก

องค์กรหลายแห่งเสนอการซื้ออพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่ในระยะความพร้อมต่างๆ แก่ลูกค้า เมื่อเลือกคุณต้องเข้าใจว่าราคาของอพาร์ทเมนต์ที่ "ฐานราก" นั้นถูกกว่าราคาของสี่เหลี่ยมจัตุรัสในบ้านพร้อมเข้าอยู่ เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจว่าจะจำนองจากธนาคารใด คุณสามารถใส่ใจกับคำแนะนำต่อไปนี้:

• "อาคารใหม่พร้อมการสนับสนุนจากรัฐ" จาก B&N Bank คุณสามารถยืม 300,000–20,000,000 rubles สำหรับผู้อยู่อาศัยในมอสโกและภูมิภาค มีราคาเริ่มต้นที่ 9.50% เมื่อใช้ทุนการคลอดบุตร เงินดาวน์ขั้นต่ำจะอยู่ที่ 10% ในกรณีอื่นทั้งหมด - 20% ระยะเวลาในการให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยคือ 3-30 ปี การพิจารณาเอกสารจะดำเนินการใน 1-3 วันทำการ
• “ซื้อบ้านในตลาดหลัก” จาก VTB24 คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่กำลังก่อสร้างได้ในอัตรา 10.7% และจำนวนเงินกู้มีตั้งแต่ 600,000 ถึง 60,000,000 รูเบิล ระยะเวลาสูงสุดในการจัดหาเงินคือ 30 ปี และเงินดาวน์เพียง 10% ของต้นทุนที่อยู่อาศัยหลัก การประกันภัยแบบครอบคลุมเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น
• Uralsib Bank "สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างก่อสร้าง" เสนอให้รักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ 300,000 ถึง 50,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 25 ปี อัตราจาก 10.4% โดยมีส่วนร่วมของตัวเองจาก 10%

สำหรับที่อยู่อาศัยรอง

หากไม่มีเวลารอสร้างบ้านและคุณต้องการมีอสังหาริมทรัพย์ในบางพื้นที่การจำนองในตลาดรองจะช่วยได้ซึ่งคุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนท์ได้ไม่เพียง แต่ยังสร้างบ้านเสร็จ นี่คือข้อเสนอที่เกี่ยวข้องบางส่วนในตลาดสินเชื่อ:

• Sberbank "การซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป" มากถึง 80% ของราคาประเมินของทรัพย์สินที่ซื้อจะถูกเครดิต เงินกู้สามารถรับได้ในอัตรา 9.5% นานถึง 30 ปี ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการประกันเพิ่มเติมของทรัพย์สินที่ซื้อ Sberbank ให้สินเชื่อแก่ประชากรทุกประเภท
• "สินเชื่อเพื่อการซื้ออพาร์ตเมนต์ในตลาดรอง" จากธนาคารเพื่อการเกษตรแห่งรัสเซีย เงินดาวน์ขั้นต่ำขึ้นอยู่กับประเภทของอสังหาริมทรัพย์และอยู่ที่ 15-30% จำนวนเงินสูงสุดคือ 3,000,000 รูเบิลโดยมีอัตรา 9.50% นานถึง 30 ปี
• Raiffeisenbank Apartment ในตลาดรอง เสนอให้จำนองแก่บุคคลที่มีประวัติเครดิตดีสูงถึง 26,000,000 ในอัตรา 10.99% เงินดาวน์ขั้นต่ำคือ 15% และระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 25 ปี

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนอง

เมื่อเลือกที่ใดดีกว่าที่จะจำนองสิ่งสำคัญคือต้องให้ความสนใจกับข้อเสนอของโครงสร้างการธนาคารสำหรับผู้กู้บางประเภท การใช้ประโยชน์จากข้อเสนอพิเศษเช่นการจำนอง "Novostroyka" ด้วยการสนับสนุนจากรัฐจาก Gazprombank คุณสามารถประหยัดเงินได้มาก สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าทุกเปอร์เซ็นต์ที่อัตราที่ลดลงสามารถเปลี่ยนเป็นจำนวนมากได้ในที่สุด

สำหรับครอบครัวเล็ก

รัฐสนับสนุนครอบครัวหนุ่มสาวอย่างครอบคลุมในความปรารถนาที่จะได้รับตารางเมตรของตนเองโดยให้เงินอุดหนุนและเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยร่วมกับธนาคาร ด้านล่างนี้ คุณสามารถดูข้อเสนอสำหรับพลเมืองประเภทนี้:

ด้วยการสนับสนุนจากรัฐบาล

ที่อยู่อาศัยที่สร้างขึ้นด้วยความช่วยเหลือของโครงการของรัฐบาลตามกฎแล้วมีคุณสมบัติของผู้บริโภคดังนั้นราคาจึงไม่แพงสำหรับหลาย ๆ คน มันถูกสร้างขึ้นด้วยความช่วยเหลือของ Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) ซึ่งเป็นตัวกลางระหว่างคนขัดสนกับธนาคาร ทำให้เงินกู้ยืมมีราคาไม่แพงมาก คุณสามารถดูการให้คะแนนด้านล่างอย่างละเอียดยิ่งขึ้น:

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับประเภทสังคมของพลเมือง

สำหรับพลเมืองบางประเภท ธนาคารเสนอการจำนองที่ค่อนข้างถูก โดยมีอัตราดอกเบี้ยลดลง สิ่งนี้ใช้กับพนักงานภาครัฐ - แพทย์, ครู, ครอบครัวที่อายุน้อยและมีรายได้น้อย, ผู้สูงอายุ ผู้เชี่ยวชาญรุ่นเยาว์และนักวิทยาศาสตร์ยังสามารถกู้เงินดังกล่าวได้ มีข้อเสนอพิเศษสำหรับพวกเขา:

จำนองทหาร

มีธนาคารแยกประเภทที่ให้สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับบุคลากรทางทหาร การให้กู้ยืมดำเนินการด้วยบัญชีออมทรัพย์พิเศษที่รัฐจ่ายเป็นจำนวนหนึ่งทุกเดือน สถาบันการเงินเต็มใจให้กู้ยืมแก่พลเมืองประเภทนี้เนื่องจากรัฐเป็นผู้ค้ำประกันผลตอบแทนที่นี่ นี่คือธนาคารและอัตราที่คุณสามารถรับจำนองทหาร:

สำหรับลูกค้าเงินเดือน

เมื่อได้รับเงินเดือนและเงินที่เทียบเท่าในธนาคารแห่งหนึ่ง ลูกค้ามีสิทธิที่จะนับข้อเสนอพิเศษ ซึ่งรวมถึงการให้กู้ยืมจำนอง ตารางด้านล่างแสดงข้อเสนอของธนาคารบางส่วนสำหรับลูกค้าประจำ:

ธนาคารไหนให้อัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุด

หากเราเปรียบเทียบกับต่างประเทศซึ่งคุณสามารถออกเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยต่ำกว่า 3% จากนั้นในมอสโกและทั่วรัสเซียตามสถิติสำหรับปี 2559-2560 อัตราดอกเบี้ยของธนาคารไม่สามารถทำกำไรได้ แม้ว่าในรายการทั้งหมด คุณจะพบข้อเสนอที่น่าสนใจมากด้วยอัตราที่ค่อนข้างต่ำ อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากมูลค่านี้แล้ว ควรคำนึงถึงว่าธนาคารมีค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินเพิ่มเติมหรือไม่ ด้านล่างนี้คือการจัดอันดับของธนาคารที่อัตราต่ำสุด:

ธนาคารใดที่จะทำการจำนองด้วยเงินดาวน์ขั้นต่ำ

เมื่อเลือกธนาคารที่จะรับจำนองได้ง่ายกว่า สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับเงินฝากเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ยอาจขึ้นอยู่กับจำนวนเงินของคุณโดยตรง แต่ในทางกลับกัน คุณสามารถหาธนาคารที่คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้เสมอ โดยมีจำนวนเงินขั้นต่ำในมือ นี่คือรายชื่อธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองด้วยเงินจำนวนเล็กน้อยของตนเอง:

สินเชื่อจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดในมอสโก

ผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยในเมืองหลวง รวมทั้ง New Moscow มีให้เลือกมากมาย พวกเขามีอพาร์ตเมนต์ในอาคารหลายชั้น เพ้นท์เฮาส์ อพาร์ตเมนต์ การจำนองราคาไม่แพงในธนาคารมอสโกไม่ใช่ตำนาน แต่ค่อนข้างเป็นความจริง สิ่งสำคัญคือต้องใช้เวลาศึกษาข้อเสนอจากธนาคาร คำนวณการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นกับเครื่องคำนวณสินเชื่อ และเลือกตัวเลือกที่เหมาะสม ต่อไปนี้คือคำแนะนำดีๆ ที่ควรระวัง:

1. “การจำนองกำลังเรียก!” จาก Unicredit Bank ช่วยในการซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดอสังหาริมทรัพย์รองในอัตรา 10.20% ต่อปี โดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 15% เหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ ข้อดี - คุณสามารถจัดเงินกู้ได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม ข้อเสียคือการประเมินค่าอพาร์ตเมนต์แบบบังคับ
2. Promsvyazbank "Novostroyka" สามารถรับมากถึง 30,000,000 รูเบิลในอัตรา 10.9% ต่อปี ระยะเวลาเงินกู้ถึง 25 ปีโดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 10% สินเชื่อที่อยู่อาศัยเหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการสร้างอพาร์ทเมนต์ใหม่รวมถึงเจ้าของทุนการคลอดบุตร ข้อได้เปรียบหลักคืออัตราคงที่สำหรับระยะเวลาเงินกู้

1. ธนาคารทิงคอฟฟ์ ธนาคารออนไลน์เสนอให้กู้ยืมไม่ใช่โดยตรง แต่จากธนาคารเพื่อการเคหะ, ธนาคาร AK BARS, ธนาคารอูราลซิบ และธนาคารพันธมิตรอื่นๆ อัตราข้อเสนอเริ่มต้นที่ 8.75% ในการรับเงินกู้ คุณต้องกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ทางอินเทอร์เน็ต หลังจากนั้นลูกค้าจะได้รับเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุด และจำนวนเงินสูงสุดจะถูกจำกัดโดยความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ เงินกู้นี้เหมาะสำหรับประชาชนทุกประเภท ข้อดีอย่างหนึ่งคือผู้จัดการส่วนตัวที่ร่วมมือกับลูกค้าตลอดระยะเวลาจดทะเบียนจำนอง
2. Rosgosstrakh Bank "อพาร์ทเมนต์ของตัวเอง +" ในธนาคาร 11.75% คุณสามารถกู้เงินได้ตั้งแต่ 1,000,000 ถึง 20,000,000 รูเบิล ระยะเวลาการกู้ยืม - สูงสุด 20 ปี เงินดาวน์เริ่มต้น 10% จากข้อดีที่เห็นได้ชัด มันคุ้มค่าที่จะเน้นย้ำถึงความเป็นไปได้ที่จะได้รับการตัดสินใจเกี่ยวกับเอกสารสองฉบับ (หนังสือเดินทางและ SNILS)
3. สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Gazprombank ในอัตรา 10% ต่อปี พวกเขาเสนอให้จัดซื้ออพาร์ตเมนต์ อพาร์ตเมนต์ ทาวน์เฮาส์ในตลาดหลัก เงินกู้ดังกล่าวออกให้เป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี โดยชำระครั้งแรก 10% ข้อดีของการออกเงินกู้คือการพิจารณาใบสมัครในหนึ่งวัน ข้อเสีย - อัตราที่เพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้าที่ไม่มีเงินเดือนและจำเป็นต้องให้ใบรับรอง

วีดีโอ