ข้อกำหนดประการแรกในการพิจารณาการสมัครขอสินเชื่อคือการยืนยันการชำระหนี้และการจ้างงานของผู้กู้ สิ่งนี้จำกัดความสามารถในการสมัครสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีใบรับรองรายได้สำหรับผู้ที่ไม่มีงานราชการหรือไม่สามารถให้ใบรับรองค่าจ้างอย่างเป็นทางการได้ การจ่ายเงินเดือนในซองจดหมายนำไปสู่ความเป็นไปไม่ได้ที่จะพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นถึงความสามารถในการละลาย ทำให้ธนาคารสามารถแบกรับภาระผูกพันทางการเงินภายใต้เงินกู้ได้ สำหรับพลเมืองประเภทนี้ ธนาคารให้สินเชื่อประเภทพิเศษโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้
คุณสมบัติเชิงบวกของสินเชื่อรถยนต์อิสระ
สินเชื่อรถยนต์ที่ไม่มีผู้ค้ำประกันและการยืนยันค่าจ้างทำให้สามารถรับเงินได้ตามต้องการในเวลาอันสั้นและกลายเป็นเจ้าของรถ โปรแกรมได้รับการออกแบบสำหรับทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์ใช้แล้ว
แม้จะมีความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการขาดการยืนยันการละลาย แต่ธนาคารกำลังดำเนินมาตรการหลายอย่างเพื่อเพิ่มความมั่นคงของความร่วมมือและการคืนเงิน: อัตรารายปีที่เพิ่มขึ้น การจดทะเบียนหลักประกัน และการประกันภัยแบบครอบคลุม
ไม่จำเป็นต้องรวบรวมใบรับรองเพิ่มเติมและขอเอกสารจากงานก่อให้เกิดข้อดีหลายประการ:
- การพิจารณาใบสมัครไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบข้อเท็จจริงของการจ้างงานและการชำระหนี้ ซึ่งหมายความว่าเวลาในการพิจารณาเอกสารจะลดลง
- การซื้อเกิดขึ้นภายในระยะเวลาอันสั้น ผู้ซื้อซึ่งได้เลือกรถในตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ จะสามารถได้รับการอนุมัติจากธนาคารภายในครึ่งชั่วโมง
- ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง การเพิ่มภาระทางการเงินให้กับลูกค้า จะช่วยให้คุณกำจัดหลักประกันโดยเร็วที่สุดและจำหน่ายรถตามดุลยพินิจของคุณเอง
- ไม่จำเป็นต้องสมัครงานโดยเฉพาะที่สามารถให้ใบรับรองรายได้ที่จำเป็น
- สินเชื่อรถยนต์มีให้โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน ช่วยให้คุณพ้นจากปัญหาในการหาผู้สมัครที่คู่ควรสำหรับคนที่จะรับผิดชอบในการชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคารที่ประสบความสำเร็จ
- ขั้นตอนง่าย ๆ ในการลงทะเบียนรถโดยใช้โปรแกรมด่วนจะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อรถยนต์เร่งด่วนโดยไม่ต้องมีหนังสือรับรองรายได้ ไม่เพียงแต่สำหรับรถใหม่ แต่ยังสำหรับรถมือสองอีกด้วย
คุณสมบัติของสินเชื่อ
ธนาคารให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ที่ไม่ได้แสดงใบรับรองเงินเดือน ในขณะที่ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดขึ้นเพื่อปกป้องการเงินของพวกเขา สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในแง่ของสินเชื่อรถยนต์แบบง่าย:
- อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่จะไม่ชำระหนี้ ธนาคารจึงเพิ่มอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ย 5% เมื่อเทียบกับสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน
- อัตราเงินดาวน์สูง- สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เพิ่มส่วนแบ่งของเงินทุนของตนเองเป็นครึ่งหนึ่งของราคารถ
- จำนวนเงินกู้ที่น้อยลงวงเงินถูกกำหนดโดยแต่ละธนาคารแยกกัน
- ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้สั้นลงในกรณีส่วนใหญ่ จะไม่สามารถชำระหนี้ให้กับธนาคารได้ภายในระยะเวลาสูงสุด 7 ปี ส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จะขอชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาสามปี
- พ.ร.บ.ประกันภัยรถยนต์การประกันภัยจะช่วยลดความเสี่ยงของการทำธุรกรรมในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยรถหาย หากผู้ซื้อปฏิเสธที่จะออกกรมธรรม์ประกันภัยโดยสมัครใจ เงินกู้จะถูกปฏิเสธ
- หลักทรัพย์ค้ำประกัน.ธนาคารจะจำนำรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตไว้จนกว่าเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้จะชำระเต็มจำนวน
ธนาคารหลายแห่งกำหนดให้โปรแกรมดังกล่าวมีเอกสารขั้นต่ำเป็น "สินเชื่อด่วน" เนื่องจากคุณสามารถกู้สินเชื่อรถยนต์ได้ภายในหนึ่งวันทำการ
ธนาคารจะเสนอซื้อรถในศูนย์และร้านเสริมสวยที่ร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อ ดังนั้น ทางเลือกของรถที่มีเครดิตจะถูกจำกัดจากรายการรถที่มีอยู่ในศูนย์ในราคาที่กำหนดโดยผู้ขาย
ข้อกำหนดของผู้กู้
เนื่องจากไม่มีใบรับรองรายได้ภายใต้โปรแกรมด่วน บริการรักษาความปลอดภัยจะตรวจสอบประวัติสินเชื่อของผู้กู้อย่างรอบคอบเป็นพิเศษ โอกาสสูงที่จะได้รับเงินกู้ด่วนจากผู้ที่มีประวัติไร้ที่ติมีสัดส่วนสูง ท้ายที่สุดแล้ว พารามิเตอร์นี้เป็นวิธีหลักในการตรวจสอบว่าผู้ชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบ
นอกเหนือจากประวัติการชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้แล้ว ธนาคารยังได้เสนอข้อกำหนดดังต่อไปนี้:
- อายุงานมากกว่า 21 ปี;
- เมื่อเงินกู้งวดสุดท้ายลูกค้าต้องมีอายุน้อยกว่า 65 ปี
- สัญชาติรัสเซีย;
- การลงทะเบียนตามที่อยู่ที่เกี่ยวข้องกับภูมิภาคที่มีสาขาของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง
- ชำระหนี้ให้แก่เจ้าหนี้รายอื่น
ความเสี่ยงหลักสำหรับผู้กู้ที่ตัดสินใจซื้อรถด้วยสินเชื่อด่วนคือความจำเป็นในการผ่อนชำระรายเดือนจำนวนมากภายในระยะเวลาเงินกู้อันสั้น กรณีเกิดเหตุสุดวิสัย สูญเสียสุขภาพ ทุพพลภาพ รายได้ การให้บริการเงินกู้จะค่อนข้างยาก
สินเชื่อรถยนต์สำหรับคนไม่ทำงาน
หากในเงินกู้รุ่นมาตรฐาน องค์กรตรวจสอบความพร้อมของงานสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพและระดับรายได้ของเขา เป็นการยากมากที่จะให้หลักฐานการละลายของเขาเมื่อสมัครเป็นผู้ว่างงาน
คำถามที่ว่าเป็นไปได้ไหมที่จะซื้อรถด้วยเงินกู้ธนาคาร ทำให้ผู้ขับขี่ทุกคนต้องทำงานอย่างไม่เป็นทางการ ทางเลือกในการออกเงินกู้ให้กับผู้ว่างงานดูเหมือนไม่น่าเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม ยังมีความเป็นไปได้ดังกล่าว
หากเจ้าของรถในอนาคตสมัครสินเชื่อรถยนต์กับธนาคาร การกระทำของเขาเกี่ยวกับผู้ให้กู้จะขึ้นอยู่กับสาเหตุของการขาดใบรับรองรายได้: การขาดงานประจำหรือการไม่สามารถรับใบรับรองรายได้อย่างเป็นทางการ
ตัวเลือกที่ 1
หากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไม่มีงานทำเลยหรือรายได้ไม่แน่นอน จะไม่สามารถรับเงินกู้จากธนาคารตามเงื่อนไขมาตรฐานได้ ส่วนใหญ่แล้ว พลเมืองประเภทนี้รวมถึงนักเรียน, ผู้ประกอบอาชีพรุ่นเยาว์, พลเมืองที่ไม่มีการจ้างงานอย่างเป็นทางการ ผู้ให้กู้ปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ได้เงินจากข้อเท็จจริงที่ว่าการขาดงานทำให้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ในขณะเดียวกัน รายได้ของพลเมืองอาจมาจากแหล่งอื่นค่อนข้างสูง หรือคาดว่าเงินทุนจะไหลเข้าจำนวนมากในอนาคตอันใกล้ ซึ่งเพียงพอต่อการชำระหนี้และดอกเบี้ยทั้งหมด
เนื่องจากเงินกู้รถยนต์แบบปกติไม่สามารถใช้ได้ คุณจึงสามารถใช้เงินกู้จากองค์กรไมโครไฟแนนซ์ได้ อย่างไรก็ตาม เงินที่ได้รับนั้นแทบจะไม่เพียงพอที่จะจ่ายค่ารถใช้แล้ว ไม่ต้องพูดถึงการซื้อรถสมัยใหม่คันใหม่เลย นอกจากนี้เปอร์เซ็นต์การจ่ายเงินมากเกินไปจะมีความสำคัญมากจนมีคำถามเกี่ยวกับเหตุผลในการซื้อดังกล่าว สำนักงานที่ออกสินเชื่อรายย่อยให้เงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ซึ่งจะช่วยชดเชยความเสี่ยงที่ผู้กู้รายอื่นๆ จะผิดสัญญา อันที่จริงผู้กู้จ่ายทั้งสำหรับตัวเองและผู้ที่ไม่จ่ายเงินเพื่อชดเชยความสูญเสียทางการเงินขององค์กร
สินเชื่อรถยนต์ด่วนเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาการหาทุน ดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวจะต่ำกว่าในองค์กรไมโครไฟแนนซ์และอายุจะนานขึ้น ดังนั้น ทางเลือกในการใช้สินเชื่อรถยนต์ที่ไม่มีใบรับรองรายได้จึงเป็นวิธีที่สมเหตุสมผล แม้ว่าจะให้ผลกำไรน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน
ตัวเลือกที่ 2
มีบางสถานการณ์ที่พลเมืองมีงานที่มั่นคงและได้เงินดี แต่นายจ้างไม่สามารถออกใบรับรองเพื่อยืนยันรายได้ที่ได้รับ เนื่องจากบุคคลนั้นไม่ได้ลงทะเบียนในรัฐ นอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่านายจ้างให้เงินเดือนเป็นซองและประหยัดเงินในกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนสังคม พนักงานยังมีข้อจำกัดในการเลือกข้อเสนอเงินกู้จากธนาคาร
เจ้าของรถในอนาคตสามารถขอสินเชื่อได้ตามเงื่อนไขการให้สินเชื่อด่วน ตัวเลือกที่คล้ายกันนี้มีให้สำหรับผู้ที่ได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการ แต่ไม่มีประสบการณ์การทำงานเพียงพอซึ่งธนาคารกำหนด นอกจากนี้ ผู้ยืมยังทำให้รถที่ซื้อเป็นประกันของธนาคาร ลดความเสี่ยงทางการเงินในกรณีที่ไม่ชำระหนี้
โปรดทราบว่าการพิจารณาคำขอสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีใบรับรองรายได้สามารถทำได้สำเร็จก็ต่อเมื่อลูกค้ามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดอื่น ๆ สำหรับผู้กู้และรถที่กำลังซื้อ
แหล่งเงินทุนเพิ่มเติม
หากเงื่อนไขของธนาคารไม่สามารถทำได้สำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ก็มีโอกาสที่จะหาเงินทุนในโรงรับจำนำหรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้เหมาะสมเฉพาะในกรณีที่รับประกันการรับเงินจำนวนมากในอนาคตอันใกล้ (พรีเมียม เงินช่วยเหลือ มรดก)
หากจำเป็นต้องใช้รถอย่างเร่งด่วนและไม่คาดว่าจะได้รับใบเสร็จจำนวนมาก มีอีกหนึ่งทางเลือก - รถเช่า ด้วยวิธีนี้คุณสามารถได้รับสิทธิในการเดินทางโดยรถยนต์ แต่จะยังคงเป็นทรัพย์สินของบริษัทลีสซิ่ง
ข้อเสนอปัจจุบัน
ปัจจุบันรายชื่อผู้ให้กู้ชาวรัสเซียที่จะให้เงินกู้โดยไม่มีหลักฐานรายได้ค่อนข้างกว้างขวาง อย่างไรก็ตาม เปอร์เซ็นต์การชำระเกินและเงื่อนไขการชำระคืนนั้นเข้มงวดกว่าเงินกู้ทั่วไป
เพื่อประหยัดเวลาและความพยายามในการหาเงินที่ยืมมา คุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตที่ช่วยให้คุณกำหนดตัวเลือกที่ยอมรับได้อย่างรวดเร็วที่สุด เครื่องคำนวณสินเชื่อที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารใหญ่ทุกแห่งจะทำให้สามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนได้แม่นยำยิ่งขึ้น
ในปี 2560 ธนาคารดังต่อไปนี้พร้อมที่จะจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อรถยนต์ด้วยแพ็คเกจหลักทรัพย์ขั้นต่ำ:
ชื่อธนาคาร | โปรแกรม | ราคาเสนอ % | จำนวนและระยะเวลา | ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น% |
ธนาคารยุโรป | ด้วยเงินอุดหนุนจากรัฐบาล | 7,7 | 1.16 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 3 ปี | 20,0 |
ธนาคารยุโรป | Autoexpress Special Plus (ไม่มี Casco) | 20,5 | RUB 1.5 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี | 10,0 |
Rusfinance | โปรแกรมคำพิพากษา | 6,67 | RUB 1.199 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี | 30,0 |
Loco-ธนาคาร | LOCO-AUTO เพรสทีจ-GOS | 7,5 | 1.16 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 3 ปี | 20,0 |
UniCredit Bank | รถจักรรัฐ เงินอุดหนุน | 6,67 | 1.3 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 3 ปี | 10,0 |
พลัส แบงค์ | GOS ออโต้พลัส | 11,25 | RUB 1.5 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี | 20,0 |
สุดยอด | บนรถใหม่ | 13,0 | 6.5 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 7 ปี | 15,0 |
ธนาคารเครดิตมอสโก | สำหรับรถต่างประเทศ | 14,0 | 4.0 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 7 ปี | 20,0 |
ตะวันออก | รถยนต์ | 19,0 | 1 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 59 เดือน | 0,00 |
สำหรับสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง การออกเงินให้กับลูกค้าถือเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงอยู่เสมอ งานของธนาคารคือการลดความเสี่ยงนี้ เมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีใบรับรองรายได้และผู้ค้ำประกัน ธนาคารมีความเสี่ยงที่จะไม่คืนเงินเนื่องจากลูกค้าขาดรายได้ จากคำวิจารณ์ของผู้กู้ที่ได้ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอของการลงทะเบียนสินเชื่อรถยนต์อย่างง่าย ข้อเสนอดังกล่าวก็เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงเช่นกัน เนื่องจากการได้รับสินเชื่อรถยนต์ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากหมายถึงภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้น แถมอายุยังสั้นกว่าปกติอีกด้วย ภาระทางการเงินของลูกหนี้ธนาคารอาจทนไม่ได้ในกรณีที่ตกงานหรือเจ็บป่วยของลูกค้า