การค้ำประกันของธนาคาร: มันคืออะไร คุณสมบัติ ประเภท ข้อดีและข้อเสีย

ธนาคารรับประกันว่ามันคืออะไร

สวัสดีทุกคน. ที่ทำงาน เมื่อวานฉันอยู่ในร้านอาหารเจ๋งๆ - ลูกค้านัดไว้ที่นั่น

หลังจากรับประทานอาหารเย็นที่แสนอร่อยแล้ว เขาอธิบายสถานการณ์ของเขา

เขากำลังวางแผนข้อตกลงสำคัญ แต่อีกฝ่ายต้องการหลักประกันที่น่าเชื่อถือที่สุด เธอเสนอทางเลือกให้เขาโดยมีหนังสือค้ำประกัน - เธอบอกว่าสิ่งเหล่านี้คืออะไรและอะไรคือคุณสมบัติหลัก

นี่เป็นเรื่องปกติสำหรับเขา หลังจากนั้นเราก็ย้ายไปประชุมต่อที่ห้องคาราโอเกะ สองสามวันต่อมา ฉันต้องการบอกรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการรับประกันประเภทนี้ให้คุณทราบ ไป.

ค้ำประกันธนาคาร

การค้ำประกันของธนาคารเป็นวิธีหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันซึ่งธนาคารหรือสถาบันเครดิตอื่น ๆ (ผู้ค้ำประกัน) ออกตามคำขอของลูกหนี้ (เงินต้น) ภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรที่จะจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ (ผู้รับผลประโยชน์) เป็นจำนวนเงิน ของเงินเมื่อมีการเสนอความต้องการชำระเงิน

ข้อกำหนดสำหรับการรับประกันที่ใช้โดยผู้เข้าร่วมในการจัดวางคำสั่งของรัฐและขั้นตอนสำหรับการจัดหาและการออกนั้นกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง 44-FZ "ในระบบสัญญาในการจัดหาสินค้างานบริการเพื่อตอบสนอง ความต้องการของรัฐและเทศบาล”

เมื่อทำสัญญาของรัฐสำหรับการประมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ชนะจะต้องให้สำเนาสแกนของหนังสือค้ำประกันของธนาคารที่ระบุเงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาของรัฐ - จำนวนความปลอดภัย ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ชื่อลูกค้า ผู้รับเหมา และ เรื่องของสัญญา

สำเนานี้แนบมาเป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ผ่านแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ที่มีการประมูล

หนังสือค้ำประกันที่ออกโดยธนาคารเป็นเอกสารที่ไม่สามารถคืนได้เนื่องจาก "ไม่จำเป็น" ตามบรรทัดฐานของกฎหมายปัจจุบัน การค้ำประกันของธนาคารจะสิ้นสุดลงภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• เมื่อชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินที่ออก
• เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุไว้ในหนังสือค้ำประกันที่ออก
• เนื่องจากการปฏิเสธของผู้รับผลประโยชน์จากสิทธิของเขาภายใต้การค้ำประกันและการส่งคืนไปยังผู้ค้ำประกัน
• คำชี้แจงเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์เกี่ยวกับการปลดผู้ค้ำประกันจากภาระผูกพันของเขา

การบอกเลิกภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันตามเหตุข้างต้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าการค้ำประกันนั้นได้คืนมาหรือไม่ ผู้ค้ำประกันซึ่งทราบถึงการยุติการค้ำประกันจะต้องแจ้งให้ผู้ค้ำประกันทราบทันที

ที่มา: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

ข้อตกลงการลงทะเบียน BG เป็นอย่างไร?

การค้ำประกันของธนาคารเป็นการสันนิษฐานโดยธนาคารเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินบางอย่างภายใต้สัญญาที่ลูกค้าทำไว้

สำหรับลูกค้า การใช้การรับประกันหมายถึงโอกาสในการเข้าร่วมในสัญญาขนาดใหญ่และเพิ่มสถานะเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้

นี่คือคำจำกัดความที่กำหนดโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ถือได้ว่าเป็นพื้นฐาน

โดยอาศัยการค้ำประกันของธนาคาร ธนาคาร สถาบันสินเชื่ออื่นหรือองค์กรประกัน (ผู้ค้ำประกัน) ให้ภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรแก่เจ้าหนี้ (ผู้รับผลประโยชน์) ตามคำร้องขอของบุคคลอื่น (ตัวการ) ภาระผูกพันที่ได้รับจากผู้ค้ำประกันเป็นจำนวนเงินเมื่อยื่นโดยผู้รับผลประโยชน์จากความต้องการเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการชำระเงิน

เพื่อความชัดเจนในขั้นสุดท้าย เราจะวิเคราะห์กระบวนการจัดหา BG โดยละเอียดยิ่งขึ้น

โครงการทั่วไปค่อนข้างง่าย:

1. ลูกค้า (ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคล) ที่วางแผนจะทำสัญญาขนาดใหญ่นำไปใช้กับธนาคาร (หรือธนาคารหลายแห่ง) ที่มีคำขอค้ำประกัน
2. ตามแพ็คเกจของเอกสารธนาคารจะตัดสินใจเกี่ยวกับการให้บริการหรือการปฏิเสธ
3. หากธนาคารตกลง ลูกค้าจะเปิดบัญชีกระแสรายวันและจ่ายค่าคอมมิชชั่น
4. หากธุรกรรมถูกยกเลิกโดยความผิดพลาดของลูกค้า (เงินต้น) หรือในกรณีอื่น ๆ เมื่อลูกค้ามีหนี้ภายใต้สัญญาค้ำประกัน หนี้เหล่านี้จะถูกชำระโดยธนาคาร (แน่นอน ภายในจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้)

พูดง่ายๆ

จำเป็นต้องเข้าใจว่าเพื่อให้ได้ BG จำเป็นต้องมีการครอบครองทรัพย์สินหลักประกันของมูลค่าที่สอดคล้องกัน

ดังนั้นบริการนี้จึงไม่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยมากนัก (สัญญาประกันเป็นเหมือนการเดิมพัน) แต่สำหรับการจัดการสภาพคล่อง

อันที่จริงธนาคารไม่ได้รับประกันหนี้จริงของลูกค้า แต่จะแลกเปลี่ยนหนี้เหล่านี้กับหลักประกันของเขา (อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์) ซึ่งไม่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะรับประกันภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลง

บริการดังกล่าวช่วยเร่งการหมุนเวียนของเงินทุน ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้เข้าร่วมทั้งหมดในการทำธุรกรรม

ที่มา: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

เลตเตอร์ออฟเครดิตและการค้ำประกัน มันทำงานอย่างไร

ผู้ซื้อสินค้ามีความสนใจในการซื้อสินค้าที่มีการชำระเงินรอการตัดบัญชี และผู้ขายมีความสนใจในการรักษาตลาดการขาย

ผู้ขายพร้อมที่จะส่งมอบสินค้าด้วยการชำระเงินรอการตัดบัญชี (เครดิตการค้า) แต่ต้องมีการค้ำประกันการชำระเงินเพิ่มเติม วิธีแก้ปัญหาในกรณีนี้คือการใช้หนังสือค้ำประกันของธนาคาร

หลังจากสรุปสัญญา (1) ให้จัดส่งสินค้าตามเงื่อนไขการชำระเงินในภายหลังผู้ซื้อ (เงินต้น) ใช้กับธนาคาร (ตามกฎผู้ให้บริการ) โดยขอให้ธนาคารค้ำประกันการชำระเงิน และมอบชุดเอกสารที่จำเป็นแก่ธนาคาร (2)

ธนาคารออกหนังสือค้ำประกัน (3) ให้กับผู้ขาย (ผู้รับผลประโยชน์ภายใต้การค้ำประกัน) โดยมีภาระผูกพันของธนาคารที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระค่าสินค้าที่จัดส่ง

หนังสือค้ำประกันจะถูกส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรงหรือผ่านธนาคารที่ให้บริการของเขา

ความสนใจ!

หลังจากได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารแล้ว ผู้ขายจะส่งสินค้า (งาน บริการ) (4) เมื่อเกิดกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาผู้ซื้อชำระเงินค่าสินค้าที่จัดส่ง

ในกรณีที่ไม่ชำระเงิน ซัพพลายเออร์ยื่นคำขอให้ชำระเงินภายใต้การค้ำประกันไปยังธนาคารผู้ค้ำประกัน ซึ่งหลังจากตรวจสอบความต้องการที่ประกาศเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขการค้ำประกันแล้ว จะชำระเงินตามจำนวนที่ต้องการให้กับผู้รับผลประโยชน์ (ซัพพลายเออร์)

ในทำนองเดียวกัน สามารถจัดให้มีภาระผูกพันตามสัญญาอื่น ๆ ได้: สำหรับการจัดหาสินค้า การคืนการชำระเงินล่วงหน้าในกรณีที่ไม่ได้จัดส่ง สำหรับบริการรับประกันของอุปกรณ์ที่จัดหาให้ เป็นต้น

หลังจากสรุปสัญญา (1) สำหรับการจัดหาสินค้า (ประสิทธิภาพการทำงาน, การให้บริการ) ซึ่งจัดทำเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินผู้ซื้อ (ผู้สมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต) ใช้ ต่อธนาคารที่ให้บริการพร้อมคำขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (2)

เงื่อนไขหลักของเลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะระบุไว้ในสัญญา (1)

พร้อมกับแอปพลิเคชันผู้ซื้อให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ธนาคารสำหรับจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต (ทำการจองเงิน)

หากจำเป็น ผู้ซื้อสามารถยื่นคำร้องต่อธนาคารเพื่อขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยให้การเลื่อนเวลาโอนไปยังผู้ซื้อเพื่อโอนความคุ้มครอง

เมื่อทำข้อตกลงกับธนาคารในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตดังกล่าว (ข้อตกลงในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เปิดเผย) ความคุ้มครองเงินสดจะถูกส่งไปยังธนาคารตามกำหนดเวลาที่ตกลงกัน แต่ไม่เกินวันที่ครบกำหนดชำระเงินภายใต้ เลตเตอร์ออฟเครดิต

หลังจากได้รับเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดจากคู่สัญญา (ผู้ซื้อ) และสรุปข้อตกลงแล้วธนาคารของผู้ซื้อ (ธนาคารผู้ออกบัตร) จะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (3) - ส่งข้อความไปยังธนาคารของผู้ขาย

ธนาคารของผู้ขาย (ธนาคารที่ปรึกษา) แจ้งให้ผู้ขาย (ผู้รับผลประโยชน์) ทราบเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (3)

หลังจากได้รับแจ้งการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว ผู้รับผลประโยชน์ (ผู้ขาย) จะส่งสินค้า (ประสิทธิภาพการทำงาน การให้บริการ) (4)

ในการรับชำระเงินค่าสินค้าที่จัดส่ง ผู้ขายได้จัดเตรียมชุดเอกสาร (5) ที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารผู้ให้คำปรึกษา

ธนาคารที่ปรึกษา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต อาจได้รับอนุญาตให้ชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต (5) หรือต้องส่งต่อเอกสารที่ให้ไว้ไปยังธนาคารผู้ออกบัตร

หลังจากตรวจสอบเอกสารแล้ว ธนาคารจะชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต (6) หากเอกสารถูกร่างขึ้นโดยละเมิดข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตการชำระเงินจะต้องได้รับความยินยอมล่วงหน้าจากผู้ซื้อ

หากเอกสารที่จัดเตรียมให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตจะทำโดยธนาคารโดยไม่คำนึงถึงความคิดเห็นของผู้ซื้อและเงื่อนไขในการให้ความคุ้มครองทางการเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

หลังจากชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว เอกสารที่ได้รับจากผู้ขายก่อนหน้านี้จะถูกโอนไปยังผู้ซื้อ

ที่มา: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

การค้ำประกันของธนาคารเพื่อเป็นแนวทางในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน

การค้ำประกันของธนาคารเป็นวิธีเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันของ บริษัท ของผู้จัดหาสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้า

ในรัสเซีย หนังสือค้ำประกันของธนาคารยังไม่พบว่ามีการใช้อย่างแพร่หลายเช่นในต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ความนิยมของการรักษาความปลอดภัยประเภทนี้สำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันได้เพิ่มขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้การค้ำประกันของธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินการตามสัญญาของรัฐบาล

การค้ำประกันของธนาคารเป็นภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ องค์กรประกัน (ผู้ค้ำประกัน) ที่ได้รับการร้องขอจากบุคคลอื่น (เงินต้น) โดยอาศัยอำนาจที่ผู้ค้ำประกันขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนดโดยภาระผูกพันนี้และตามคำขอ ของเจ้าหนี้ต้นต้องจ่ายส่วนหลังจำนวนหนึ่ง ...

ในทางปฏิบัติ คำว่า "การค้ำประกัน" มักใช้ตรงกันกับ "ผู้ค้ำประกัน"

อย่างไรก็ตาม การค้ำประกันจากธนาคารแตกต่างอย่างมากจากวิธีการอื่นๆ ทั้งหมดในการรักษาความปลอดภัยการปฏิบัติตามภาระผูกพัน

ความคล้ายคลึงกันระหว่างผู้ค้ำประกันและผู้ค้ำประกันคือทั้งผู้ค้ำประกันและผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนัด ผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ก็เหมือนกัน

ลักษณะเฉพาะของการค้ำประกันของธนาคารเป็นธุรกรรมทางเดียว เธอพึ่งพาตนเองและเป็นอิสระจากความมุ่งมั่นที่เธอให้ไว้

แม้ว่าการค้ำประกันจะมีการอ้างอิงถึงภาระผูกพันนี้ (แน่นอนว่าไม่มีการค้ำประกันจากธนาคารหากไม่มีภาระผูกพันที่ให้ไว้) การมีอยู่ของภาระผูกพันที่ธนาคารค้ำประกันให้ไว้เพื่อจ่ายเงินให้กับเจ้าหนี้ของลูกหนี้และ ประสิทธิภาพไม่เกี่ยวข้องกับพลวัตของภาระผูกพันที่ออกแบบมาเพื่อให้

ผู้ค้ำประกันไม่ได้รับการปล่อยตัวจากการปฏิบัติหน้าที่แม้ว่าภาระผูกพันหลักจะสิ้นสุดลงหรือถูกยกเลิกการค้ำประกันของธนาคารยังคงมีผลสมบูรณ์

ความสนใจ!

การค้ำประกันของธนาคารมีลักษณะเร่งด่วนและไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิ์เพียงฝ่ายเดียว กล่าวคือ โดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับผลประโยชน์ที่จะปฏิเสธภาระผูกพันที่สันนิษฐานไว้

การค้ำประกันที่เพิกถอนได้นั้นหายากมาก เนื่องจากไม่สอดคล้องกับลักษณะของหนังสือค้ำประกันของธนาคารและทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจในส่วนของผู้รับผลประโยชน์

ผู้รับผลประโยชน์สามารถมอบหมายสิทธิ์ในการเรียกร้องกับผู้ค้ำประกันให้กับบุคคลที่สามได้ก็ต่อเมื่อการค้ำประกันนั้นให้ความเป็นไปได้ดังกล่าว

การค้ำประกันของธนาคารมีความโดดเด่นด้วยความสัมพันธ์ที่เป็นทางการอย่างสูง ในการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร อาจารย์ใหญ่จะต้องชำระค่าธรรมเนียมผู้ค้ำประกัน

ข้อดี

แม้ว่าการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารจะดำเนินการแบบขอคืนเงินได้ แต่ก็เป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าที่จะใช้หนังสือค้ำประกัน ดังนั้นการค้ำประกันของธนาคารจึงทำให้สามารถหลีกเลี่ยงการผันเงินจากการหมุนเวียนได้ และนี่ไม่ใช่ข้อดีเพียงอย่างเดียวของการใช้งาน

ข้อดีของการค้ำประกันของธนาคารสำหรับผู้กู้:

1. การค้ำประกันของธนาคารทำให้สามารถมีส่วนร่วมในการจัดหาสินค้าและการให้บริการสำหรับลูกค้าของรัฐและเทศบาล
2. หนังสือค้ำประกันจากธนาคารทำให้สามารถรับเงินกู้สินค้าโภคภัณฑ์จากคู่สัญญาซึ่งค้ำประกันโดยหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
3. เป็นไปได้ที่จะเลื่อนการชำระเงินตามจำนวนภายใต้สัญญาสำหรับการจัดหาสินค้าหรือบริการในระยะเวลาที่มีการค้ำประกัน
4. ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันมักจะต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้
5. มีโปรแกรมการค้ำประกันของธนาคารโดยไม่มีหลักประกันเพิ่มเติม
6. ในขณะที่ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร ความแตกต่างในต้นทุนของบริการธนาคารเพิ่มขึ้น

ข้อดีของการค้ำประกันของธนาคารสำหรับผู้ให้กู้:

• การค้ำประกันมีความน่าเชื่อถือและทำได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
• หนังสือค้ำประกันของธนาคารช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยบริษัทที่ทำสัญญากับลูกค้าหากการส่งมอบหรืองานไม่ได้ดำเนินการหรือไม่ดำเนินการในลักษณะที่กำหนดไว้ในสัญญา
• หนังสือค้ำประกันเป็นการกระจายความเสี่ยงระหว่างผู้รับเหมาและลูกค้าที่ลงนามในสัญญา
• รูปแบบของการรักษาภาระผูกพันดังกล่าวกระตุ้นให้ผู้รับเหมาปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างถูกต้องและทันเวลาภายใต้การคุกคามของการเรียกร้องของลูกค้าเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เหมาะสมภายใต้สัญญาของรัฐ
• การรับประกันสร้างการคุ้มครองลูกค้าจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าหรือเป็นงวดแก่ผู้รับเหมา
• การมีหนังสือค้ำประกันของธนาคารช่วยให้ลูกค้าประเมินฐานะการเงินของผู้รับเหมาและตามกฎแล้วจะระบุถึงความสามารถของเขาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาหลักเนื่องจากความยินยอมของธนาคารในการออกหนังสือค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาระบุว่ามีความมั่นคงทางการเงิน ตำแหน่งของซัพพลายเออร์

วัตถุและวิชา

ผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์กับหนังสือค้ำประกันคือ:

1. รับประกัน.
2. อาจารย์ใหญ่.
3. ผู้รับผลประโยชน์

ผู้ค้ำประกันต้องเป็นธนาคาร สถาบันเครดิตอื่น บริษัทประกันภัยเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ตามการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง 94-FZ “ในการสั่งซื้อการจัดหาสินค้า การปฏิบัติงาน การให้บริการตามความต้องการของรัฐและเทศบาล ซึ่งมีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 2 สิงหาคม 2010 บริษัทประกันภัยไม่อยู่ในรายชื่อองค์กรที่สามารถออกหนังสือค้ำประกันเพื่อทำสัญญากับทางราชการได้

การรับประกันที่ออกโดยนิติบุคคลอื่น ๆ (เชิงพาณิชย์หรือไม่ใช่เชิงพาณิชย์) หน่วยงานของรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นนั้นถือเป็นโมฆะ ถือเป็นโมฆะ เนื่องจากหน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดไม่มีสิทธิ์ออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร

บทบาทของเงินต้นคือบุคคลใด ๆ ที่เป็นลูกหนี้ในภาระผูกพันใด ๆ ซึ่งอาจเป็นภาระผูกพันเงินกู้ สัญญาขาย สัญญาเช่า ฯลฯ

ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลใด ๆ ที่เป็นเจ้าหนี้ของเงินต้นสำหรับภาระผูกพันที่ค้ำประกันโดยธนาคารค้ำประกัน

ความคิดริเริ่มในการสร้างความสัมพันธ์เกี่ยวกับการค้ำประกันของธนาคารเป็นของอาจารย์ใหญ่ ตามคำร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรของเขา จะมีการออกการค้ำประกัน ตำแหน่งที่ถือโดยผู้รับผลประโยชน์ไม่มีความสำคัญทางกฎหมาย

แม้ว่าในทางปฏิบัติ ความคิดริเริ่มของลูกหนี้ถูกกำหนดโดยข้อกำหนดของเจ้าหนี้ ตัวอย่างเช่น เมื่อทำสัญญาขายซึ่งมีความเป็นไปได้ในการชำระเงินค่าสินค้าเป็นงวด ผู้ขายอาจกำหนดให้ภาระหน้าที่ของผู้ซื้อในการชำระค่าสินค้ามีหลักประกันโดยหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

ความปรารถนาที่จะเป็นผู้ค้ำประกันนั้นแสดงโดยธนาคารหรือสถาบันเครดิตอื่น ๆ โดยการออกใบรับรองเป็นลายลักษณ์อักษรที่เกี่ยวข้อง

ประเภทของ BG

มีหลายประเภทขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการค้ำประกันของธนาคาร

การรับประกันการเสนอราคาหรือการรับประกันประกวดราคาทำหน้าที่ตรวจสอบข้อกำหนดการชำระเงินของฝ่ายที่จัดประกวดราคาในส่วนที่เกี่ยวข้องกับฝ่ายที่ยื่นข้อเสนอ ในกรณีที่ฝ่ายหลังปฏิเสธข้อเสนอหรือยกเลิกการสมัครหลังการประมูล หรือปฏิเสธที่จะลงนามในสัญญาหรือให้เพิ่มเติม การค้ำประกันสำหรับการดำเนินการ

รับประกันการชำระเงินการรับประกันประเภทนี้ใช้เพื่อประกันภาระผูกพันในการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขาย

ตามกฎแล้วจะใช้เมื่อการชำระเงินเกิดขึ้นเมื่อได้รับสินค้า (บริการ) โดยเงินต้นหรือในกรณีของสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์ โดยปกติการค้ำประกันการชำระเงินจะไม่มีเงื่อนไข นั่นคือ ให้การชำระเงินตามคำขอแรกของผู้รับผลประโยชน์

รับประกันการชำระเงินศุลกากรการค้ำประกันของธนาคารประเภทนี้ออกให้กับผู้ประกอบการนำเข้าเพื่อให้พวกเขาสามารถชำระเงินศุลกากรสามารถชำระค่าใช้จ่ายที่กำหนดโดยเจ้าหน้าที่ศุลกากร บทลงโทษสำหรับการสูญหาย ความเสียหาย การปล่อยสินค้าโดยไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานศุลกากรในการละเมิด เงื่อนไขการส่งออกที่กำหนดขึ้นจากคลังสินค้าศุลกากร

รับประกันการดำเนินการการค้ำประกันผลงานเป็นภาระผูกพันของธนาคารที่จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ซื้อตามจำนวนเงินที่ตกลงกันหรือค่าปรับตามคำขอของเขา ในกรณีที่ภาระผูกพันของผู้ขายภายใต้ความสัมพันธ์ตามสัญญาไม่บรรลุผลหรือดำเนินการในลักษณะที่ไม่เหมาะสม

รับประกันคืนเงิน.เป็นภาระหน้าที่ของธนาคารในการคืนเงินล่วงหน้า (หรือส่วนที่ไม่ได้ใช้) ในกรณีที่ผู้ขายไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจัดหาสินค้าตามสัญญา

ค้ำประกันการชำระคืนเงินกู้การค้ำประกันของธนาคารดังกล่าวใช้เพื่อประกันการทำธุรกรรมสินเชื่อ

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระเงินของจำนวนเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ เราสามารถแยกความแตกต่างระหว่างการรับประกันตามความต้องการ (ไม่มีเงื่อนไข) และการรับประกันแบบมีเงื่อนไข

ในกรณีแรก การชำระเงินจะทำตามคำขอแรกเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของการรับประกัน

ในกรณีที่สองผู้ค้ำประกันจะต้องชำระเงินตามเงื่อนไขการค้ำประกันตามคำขอที่เป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์ แต่มีเอกสารที่พิสูจน์หรือยืนยันความล้มเหลวในการปฏิบัติตาม (การปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสม) โดยหลักแห่งภาระผูกพันของเขาแล้ว

การค้ำประกันของธนาคารมีทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน การค้ำประกันแบบมีหลักประกันถือเป็นการมีอยู่ของการจำนำทรัพย์สินหรือวิธีการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ ในขณะที่การค้ำประกันที่ไม่มีหลักประกันนั้นเป็นข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรที่เรียบง่ายจากธนาคาร

นอกจากนี้ การค้ำประกันยังแบ่งออกเป็นการรับประกันโดยตรงและการรับประกันที่โต้แย้ง ในกรณีแรก ธนาคารผู้ค้ำประกันจะรับภาระผูกพันกับผู้รับผลประโยชน์เอง

ความสนใจ!

การออกหนังสือค้ำประกันจะออกหากธนาคารในนามของเงินต้นกำหนดให้ต้องมีการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารอื่น (รวมถึงธนาคารต่างประเทศ) โดยการออกภาระผูกพัน

การค้ำประกันของธนาคารที่ได้รับการยืนยันสามารถยืนยันทั้งหมดหรือบางส่วนโดยธนาคารอื่น ซึ่งเป็นหนังสือค้ำประกันของธนาคารที่ได้รับการยืนยัน ซึ่งรับผิดชอบร่วมกันและรับผิดชอบอย่างร้ายแรงต่อผู้รับผลประโยชน์

ธนาคารหลายแห่งสามารถมีส่วนร่วมในการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารได้ในครั้งเดียว โดยดำเนินการผ่านธนาคารผู้ค้ำประกันหลัก ในกรณีนี้ จะมีการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารร่วม (กลุ่ม)

การค้ำประกันดังกล่าวใช้ในธุรกรรมขนาดใหญ่ (รวมถึงระหว่างประเทศ) และยิ่งธนาคารมีส่วนร่วมในการออกการค้ำประกันมากเท่าใด บริการนี้ก็มีราคาแพงขึ้นเท่านั้น

ความสัมพันธ์ของคู่สัญญาในการออกหนังสือค้ำประกัน

แม้ว่าการค้ำประกันของธนาคารจะเป็นธุรกรรมฝ่ายเดียวและเมื่อได้ข้อสรุปแล้ว เจตจำนงของฝ่ายเดียว (ผู้ค้ำประกัน) ก็เพียงพอแล้ว ความเชื่อมโยงทางกฎหมายระหว่างผู้ค้ำประกันและเงินต้นมีเนื้อหาที่ซับซ้อน การลงทะเบียนการค้ำประกันของธนาคารดำเนินการในหลายขั้นตอน

พระราชบัญญัติหลักเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของทั้งสองฝ่ายคือประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สำหรับสัญญาของรัฐหรือเทศบาล ข้อกำหนดสำหรับการค้ำประกันของธนาคารและขั้นตอนสำหรับข้อกำหนดนั้นกำหนดขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง 94-FZ "ในการวางคำสั่งซื้อสำหรับการจัดหาสินค้า ประสิทธิภาพการทำงาน การให้บริการสำหรับความต้องการของรัฐและเทศบาล"

ขั้นตอนการลงทะเบียนค้ำประกัน:

• อาจารย์ใหญ่จะต้องส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังผู้ค้ำประกันเพื่อให้การค้ำประกัน หากไม่มีการร้องขอ การค้ำประกันของธนาคารจะถือเป็นโมฆะ
• ผู้ค้ำประกันตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออกหนังสือค้ำประกัน
• อาจารย์ใหญ่และผู้ค้ำประกันทำข้อตกลงที่จะควบคุมความสัมพันธ์ของพวกเขา กำหนดสิทธิ์และภาระผูกพันของพวกเขา
• อาจารย์ใหญ่จะต้องชำระค่าธรรมเนียมให้ผู้ค้ำประกันในการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
• ผู้ค้ำประกันออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารแก่อาจารย์ใหญ่ กำหนดขนาดของจำนวนเงินที่ออกกำหนดเงื่อนไขการชำระเงินระบุระยะเวลาการรับประกันรายการเอกสารที่ผู้รับผลประโยชน์ต้องส่งพร้อมกับความต้องการ
• เงินต้นโอนหนังสือค้ำประกันของธนาคารไปยังผู้รับผลประโยชน์ หนังสือค้ำประกันของธนาคารที่ออกต้องมีข้อมูลที่อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ตรวจสอบสิ่งต่อไปนี้:
  • ว่าการค้ำประกันออกโดยนิติบุคคลที่มีสิทธิในเรื่องนี้ ซึ่งควรระบุไว้ในใบอนุญาต
  • ให้ผู้ลงนามในเอกสารมีอำนาจดำเนินการดังกล่าวได้ ในการนี้ผู้รับผลประโยชน์ต้องทำความคุ้นเคยกับใบอนุญาตของผู้ค้ำประกันหรือแสดงสำเนาใบอนุญาตที่ได้รับการรับรองพร้อมกับหนังสือค้ำประกัน

ความสัมพันธ์ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ผู้ค้ำประกันกำหนดไว้

ในกรณีเกิดเงื่อนไขตามที่ระบุไว้ในสัญญา ผู้รับผลประโยชน์มีสิทธิเรียกจากผู้ค้ำประกันให้ชำระจำนวนเงินหรือบางส่วนเป็นเงินสดได้

การเรียกร้องจะแสดงเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมเอกสารที่ระบุในหนังสือค้ำประกันที่แนบมาด้วย

นอกจากนี้ยังควรจำเป็นต้องระบุว่าครูใหญ่ละเมิดภาระผูกพันของเขาอย่างไร ผู้รับผลประโยชน์ต้องดำเนินการเหล่านี้ให้เสร็จสิ้นก่อนที่หนังสือค้ำประกันจะหมดอายุ

ผู้ค้ำประกันต้องพิจารณาการเรียกร้องของผู้รับผลประโยชน์และเอกสารที่แนบมาพร้อมนี้ภายในเวลาอันสมควร

นอกจากนี้เขายังต้องใช้ความระมัดระวังตามสมควรเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดนี้และเอกสารประกอบที่มีเงื่อนไขของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

เมื่อพิจารณาถึงข้อกำหนดของผู้รับผลประโยชน์ ปัจจัยชี้ขาดคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้รับผลประโยชน์อย่างเป็นทางการและเอกสารที่แนบมาพร้อมเงื่อนไขการค้ำประกันของธนาคาร และไม่ตรวจสอบความผิดของผู้รับผลประโยชน์หรือวิเคราะห์ความสัมพันธ์ระหว่างผู้รับผลประโยชน์ และอาจารย์ใหญ่

มีเพียงสองเหตุผลที่เป็นไปได้สำหรับการปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนด ในกรณีแรกข้อเรียกร้องและ / หรือเอกสารที่แนบมาด้วยไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการรับประกันในครั้งที่สองความต้องการและ / หรือเอกสารที่แนบมากับมันจะถูกส่งหลังจากหมดอายุระยะเวลาที่กำหนดโดยการรับประกัน .

ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่แจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบทันทีเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะตอบสนองความต้องการของเขารวมทั้งแจ้งเหตุผลสำหรับการตัดสินใจดังกล่าว

ผู้ค้ำประกันต้องแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์และเจ้าของข้อมูลได้รับทันทีว่าภาระผูกพันหลักได้รับการปฏิบัติตามอย่างสมบูรณ์หรือบางส่วน หรือสิ้นสุดลงด้วยเหตุผลอื่น ๆ หรือไม่ถูกต้อง ในกรณีนี้จำนวนเงินที่กำหนดโดยการรับประกันจะไม่ถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์

แต่ถ้าภายหลังการแจ้งดังกล่าว ผู้รับประโยชน์ทวงถามซ้ำแล้วซ้ำเล่า ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามนั้น

ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันต่อผู้รับผลประโยชน์นั้น จำกัด อยู่ที่การชำระเงินตามจำนวนเงินที่ออกการค้ำประกัน

นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าผู้ค้ำประกันปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขาอันเป็นผลมาจากการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินที่ตกลงกันโดยการค้ำประกัน ผู้ค้ำประกันไม่รับผิดชอบค่าเสียหาย ไม่เสียค่าริบ ฯลฯ

ความรับผิดของผู้ค้ำประกันไม่ จำกัด จำนวนที่ระบุในกรณีที่ผู้ค้ำประกันไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ดำเนินการหรือดำเนินการโดยไม่สุจริต

ในกรณีนี้ ผู้รับผลประโยชน์อาจได้รับความเสียหาย เช่น หากผู้ค้ำประกันไม่พิจารณาข้อเรียกร้องของตนภายในเวลาอันสมควร ดังนั้นการสูญเสียของผู้รับผลประโยชน์จึงได้รับการชดเชยเกินกว่าจำนวนเงินที่ออกหนังสือค้ำประกัน

ผู้ค้ำประกันมีสิทธิเรียกร้องจากเงินต้นโดยการไล่เบี้ยการชดใช้จำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ภายใต้การค้ำประกันของธนาคารตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยข้อตกลงระหว่างผู้ค้ำประกันกับเงินต้นและเพื่อสนับสนุน ที่ได้ออกหนังสือค้ำประกัน

ข้อตกลงดังกล่าวอาจกำหนดภาระหน้าที่ของตัวการในการชดใช้ค่าเสียหายแก่ผู้ค้ำประกันสำหรับการสูญเสียทรัพย์สินของเขา ทั้งทั้งหมดและบางส่วน

ข้อตกลงเดียวกันอาจมีเงื่อนไขในการปล่อยเงินต้นจากความรับผิด กำหนดเวลาการชำระเงินโดยเงินต้นไปยังผู้ค้ำประกันในจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง ฯลฯ

ความสนใจ!

เงินต้นไม่สามารถเรียกร้องจำนวนเงินที่ผู้ค้ำประกันจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการรับประกันหรือการละเมิดภาระผูกพันของเขาต่อผู้รับผลประโยชน์

อย่างไรก็ตามตามวรรค 2 ของศิลปะ 379 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเช่นเงื่อนไขการชดเชยทั้งหมดหรือบางส่วนของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องของผู้ค้ำประกันอาจจัดทำโดยหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

การบอกเลิกการค้ำประกันโดยธนาคารกระทำโดยผู้รับผลประโยชน์ที่ชำระเงินตามจำนวนที่ออกการค้ำประกัน (เนื่องจากการปฏิบัติตามภาระผูกพัน) หรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุไว้ในการค้ำประกัน

นอกจากนี้ การรับประกันสามารถยุติได้โดยการหักล้างการเรียกร้องแย้ง ความบังเอิญของผู้ค้ำประกันและผู้รับผลประโยชน์ในบุคคลเดียว ความเป็นไปไม่ได้ในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน ฯลฯ

ตามวรรค 2 ของศิลปะ 378 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ค้ำประกันทราบทันทีถึงการยกเลิกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

ผู้รับผลประโยชน์สามารถสละสิทธิ์ของตนภายใต้การค้ำประกัน ในกรณีนี้ ผู้รับผลประโยชน์สามารถคืนการค้ำประกัน หรือประกาศเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการปลดผู้ค้ำประกันจากภาระหน้าที่ของตน

ที่มา: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

การค้ำประกันของธนาคารคืออะไร - พูดง่ายๆ

หนังสือค้ำประกันของธนาคารคือเอกสารยืนยันการค้ำประกันของธนาคารให้กับลูกค้า การปรากฏตัวของมันยืนยันว่าผู้รับเหมาจะปฏิบัติตามสัญญามิฉะนั้นธนาคารจะชดใช้ความเสียหายทั้งหมดให้กับลูกค้า

ข้อดี

ผู้รับเหมาสามารถมั่นใจได้ว่าในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระเงินสำหรับงานที่ทำ งานที่ดำเนินการจะถูกจ่ายโดยธนาคารภายใต้หนังสือค้ำประกันของธนาคาร

สำหรับลูกค้า การรับประกันจะเป็นประโยชน์สำหรับต้นทุนที่ต่ำและความสามารถในการชำระเงินให้กับผู้รับเหมาในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

การรับประกันเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นและสะดวกมาก: หากมีข้อตกลงกับผู้ขายเกี่ยวกับการใช้การรับประกันและผู้ซื้อได้รับการชำระเงินที่รอการตัดบัญชี ผู้ซื้อสามารถวางแผนการซื้อและการชำระบัญชีกับผู้ขายได้อย่างอิสระ โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงิน หนี้ของผู้ซื้อต่อผู้ขายไม่เกินจำนวนเงินที่ธนาคารค้ำประกัน

ข้อดีของการค้ำประกันของธนาคารคือช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่างๆ แม้ว่าจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นแล้วก็ตาม

มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันของการค้ำประกันของธนาคารสำหรับฝ่ายต่าง ๆ ในการทำธุรกรรม

ประโยชน์ของการค้ำประกันของธนาคารสำหรับองค์กรผู้กู้:

1. เมื่อได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารแล้ว จะสามารถจัดหาสินค้าและบริการให้กับลูกค้าของรัฐบาลได้
2. เมื่อได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารแล้ว เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ซึ่งการค้ำประกันของธนาคารมีให้
3. เมื่อได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร เป็นไปได้ที่จะได้รับการเลื่อนการชำระเงินภายใต้สัญญาที่สรุปสำหรับสินค้าและบริการที่มีให้ในช่วงระยะเวลาการค้ำประกัน
4. ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการค้ำประกันที่ให้ไว้มักจะต่ำกว่าดอกเบี้ยธนาคารที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์
5. ลูกค้าประจำสามารถได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารโดยไม่มีหลักประกันตามโปรแกรมบางโปรแกรม
6. เมื่อคุณได้รับการค้ำประกันจากธนาคารด้วยวิธีที่เรียบง่าย ความแตกต่างในการชำระเงินสำหรับบริการที่ดำเนินการจะเพิ่มขึ้น

ประโยชน์ของการค้ำประกันของธนาคารสำหรับการจัดตั้งผู้ให้กู้:

• หนังสือค้ำประกันที่ออกโดยธนาคารมีความน่าเชื่อถือสูงและนำไปปฏิบัติได้อย่างรวดเร็ว
• หนังสือค้ำประกันที่ออกให้รับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยองค์กรที่ดำเนินการตามข้อตกลงที่ได้ทำไว้กับลูกค้าหากการส่งมอบสินค้าหรืองานที่จำเป็นไม่ได้ดำเนินการอย่างถูกต้อง
• หนังสือค้ำประกันที่ออกโดยธนาคารจะกระจายความเสี่ยงทุกประเภทระหว่างองค์กรของลูกค้าและผู้รับเหมา
• หนังสือค้ำประกันที่ออกโดยธนาคารเป็นสิ่งจูงใจที่ทรงพลังสำหรับการดำเนินการตามเงื่อนไขสัญญาทั้งหมดอย่างถูกต้องและเหมาะสมภายใต้สัญญาที่สรุปผล เนื่องจากองค์กรสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ - ลูกค้าเกี่ยวกับการปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาอย่างไม่เป็นธรรม
• การรับประกันที่ออกให้แก่ลูกค้าด้วยการป้องกันความเสี่ยงต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าให้กับองค์กรที่ดำเนินการ
• การค้ำประกันของธนาคารทำให้สามารถประเมินสภาพทางการเงินขององค์กรที่ดำเนินการเพื่อระบุความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับมอบหมาย เนื่องจากสถาบันสินเชื่อออกการค้ำประกันเฉพาะกับองค์กรที่มีฐานะการเงินที่มั่นคง

ข้อเสีย

คุณต้องชำระค่าลงทะเบียนการค้ำประกัน สถาบันการเงินจะไม่ให้บริการดังกล่าวฟรี และแม้ว่าค่าใช้จ่ายในการเปิดและรักษาหนังสือค้ำประกันของธนาคารจะน้อยกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ แต่เงินต้นยังคงมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ธนาคารต้องจ่ายค่าชดเชยตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้รายเดียว โดยได้ดำเนินการตรวจสอบเอกสารที่ส่งมาอย่างเป็นทางการเท่านั้นเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญาค้ำประกัน

หนังสือค้ำประกันของธนาคารไม่มีวันหมดอายุพร้อมกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันพื้นฐาน

มีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ภาระผูกพันหลักในการเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันการเงินที่ออก

และหากลำดับของการกระทำในกรณีนี้ไม่ได้ระบุไว้ในข้อตกลงการรับประกัน การรักษาความปลอดภัยอาจหยุดดำเนินการ

การค้ำประกันของธนาคารมีหลายรูปแบบ ดังนั้นคู่สัญญาสามารถเลือกแบบที่เหมาะสมกับผลประโยชน์ของแต่ละฝ่ายได้มากที่สุด

เนื่องจากข้อดีของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งมักจะแปลงเป็นข้อเสียของอีกฝ่าย จึงควรมองหาจุดสมดุลที่ทั้งสองฝ่ายสามารถร่วมมือกันได้

เงื่อนไขการออกและความถูกต้อง

การค้ำประกันออกโดยธนาคาร (ธนาคารผู้ออกบัตร) สำหรับระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งสามารถขยายเวลาได้ตามคำสั่งของเงินต้น

ระยะเวลาในการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของหนังสือค้ำประกันของธนาคารและจำนวนเงิน การค้ำประกันของธนาคารในจำนวนเงินสูงถึง 30 ล้านรูเบิลมักจะอยู่ภายใต้แผนการออกด่วน

ความสนใจ!

ธนาคารและนายหน้าเสนอการออกการค้ำประกันดังกล่าวใน 1-3 วัน VBC Online Service เสนอการออก Express Bank Guarantee ใน 1 ชั่วโมง หากจำนวนเงินค้ำประกันของธนาคารอยู่ที่ 30 ล้านรูเบิล ระยะเวลาของการออกที่ธนาคารคือ 1 ถึง 5 วัน

การค้ำประกันของธนาคารทั้งหมดเป็นแบบถาวรและไม่มีวันหมดอายุที่แน่ชัด

มุมมอง

การค้ำประกันมีหลายประเภท: การค้ำประกันการชำระเงิน, การค้ำประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพัน, การค้ำประกันการคืนเงินล่วงหน้า, การค้ำประกันสำหรับการมีส่วนร่วมในการประกวดราคา ฯลฯ

หนังสือค้ำประกันการชำระเงินของธนาคาร - ธนาคารให้การค้ำประกันสำหรับการชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในสัญญาหรือข้อตกลงเพื่อประโยชน์ของผู้ขายหรือผู้ดำเนินการ

หนังสือค้ำประกันจากธนาคารประกวดราคา (รับประกันการรักษาความปลอดภัยแอปพลิเคชัน) - เอกสารที่ออกโดยธนาคารสำหรับการชำระเงินตามจำนวนเงินที่เป็นประโยชน์ต่อผู้เข้าร่วมประกวดราคา หากผู้รับเหมาปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือสัญญาไม่ได้ลงนามตรงเวลา

หนังสือค้ำประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของธนาคาร - เมื่อธนาคารดำเนินการเช่นในกรณีของการสมัครที่เหมาะสมจากผู้ขายเพื่อประโยชน์ของผู้ซื้อเพื่อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งหากผู้ขายไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน

หนังสือค้ำประกันของธนาคารสำหรับการคืนเงินล่วงหน้า - ในกรณีนี้ภาระผูกพันของธนาคารคือการจ่ายเงินล่วงหน้าเพื่อประโยชน์ของผู้ซื้อหากเงินต้นไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามเงื่อนไขที่มีอยู่ในข้อตกลง

การค้ำประกันของธนาคารเพื่อสนับสนุนศุลกากรและบริการภาษี - ตามคำสั่งแผนกหมายเลข 1281 ลงวันที่ 07.12.07 กรมศุลกากรแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสามารถและต้องยอมรับความมั่นคงทางการเงินสำหรับการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง

การรับประกันดังกล่าวจัดทำโดยธนาคารและ บริษัท ประกันภัยซึ่งได้รับมอบอำนาจในทะเบียนพิเศษของ Federal Customs Service ของสหพันธรัฐรัสเซีย (นั่นคือน่าเชื่อถือ)

การค้ำประกันของธนาคารสำหรับผู้ประกอบการท่องเที่ยว - บริษัทท่องเที่ยวมีข้อกำหนดที่เข้มงวดเมื่อพวกเขาได้รับใบอนุญาต และการมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมก็เป็นหนึ่งในนั้น

ตามลักษณะเฉพาะของการชำระเงินให้กับผู้รับเหมา การค้ำประกันของธนาคารมีสองประเภทหลัก: ไม่มีเงื่อนไข (ตามความต้องการ) และแบบมีเงื่อนไข

การค้ำประกันจากธนาคารแบบมีเงื่อนไขเป็นภาระผูกพันของธนาคารในการไม่ชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดให้กับผู้ดำเนินการตามคำสั่งซื้อ แต่จะเป็นไปตามข้อกำหนดของเอกสารที่พิสูจน์ว่าลูกค้าไม่ได้ชำระเงินเท่านั้น

การค้ำประกันของธนาคารแบบไม่มีเงื่อนไข - หมายถึงการชำระเงินโดยธนาคารผู้ค้ำประกันตามคำขอแรกของผู้รับผลประโยชน์ (เป็นลายลักษณ์อักษร) โดยไม่มีเงื่อนไขเพิ่มเติมใดๆ

การค้ำประกันทั้งหมดมีความปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

การค้ำประกันจากธนาคารที่มีหลักประกันนั้นต้องการหลักประกันจำนวนหนึ่งเพื่อทำหน้าที่เป็นหลักประกัน

ทรัพย์สินใดๆ ที่ลูกค้าเป็นเจ้าของสามารถเป็นประกันได้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ สินค้าหมุนเวียน อุปกรณ์ หลักทรัพย์ ฯลฯ

หนังสือค้ำประกันของธนาคารที่ไม่มีหลักประกันของธนาคารจะถือว่าไม่มีหลักประกันและออกตามข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคาร

การค้ำประกันของธนาคารที่เชื่อถือได้มีหลักการเช่นเร่งด่วนและเพิกถอนไม่ได้ ภายใต้ลักษณะเหล่านี้ สันนิษฐานว่าธนาคารไม่มีสิทธิปฏิเสธการจ่ายเงินให้ผู้รับเหมาเพียงฝ่ายเดียว

นอกจากนี้ยังมีหนังสือค้ำประกันธนาคารประเภทอื่นๆ เช่น หนังสือค้ำประกันจากธนาคารร่วม หนังสือค้ำประกันของธนาคารนี้ออกโดยธนาคารหลายแห่งพร้อมกันซึ่งดำเนินการผ่านธนาคารเดียว

การรับประกันแบบรวมกลุ่มมักออกสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ทั้งในและต่างประเทศ ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับจำนวนสถาบันการเงินที่เข้าร่วมในการทำธุรกรรมนี้

นอกจากนี้ยังมีการค้ำประกันโดยตรงและการค้ำประกันอีกด้วย การรับประกันโดยตรงหมายความว่าธนาคารจะเป็นผู้ชำระภาระผูกพันเอง

ผู้รับประกันการโต้แย้งถือว่าธนาคารที่ออกสามารถเรียกร้องให้มีการชำระเงินสำหรับภาระผูกพันจากธนาคารบุคคลที่สามซึ่งเป็นคู่สัญญาในการทำธุรกรรมด้วย

วิธีการได้รับ?

มีหลายวิธีในการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร เราจะพยายามอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของแต่ละรายการ

• ธนาคาร. ทางที่ยาวที่สุดคือติดต่อธนาคารโดยตรง เลือกธนาคารที่เหมาะสมที่สุดที่มี BG รวบรวมเอกสารทั้งหมดด้วยตัวเอง (ดูรายชื่อที่นี่) และรอธนาคารให้คำตอบ
• นายหน้า. วิธีนี้ง่ายกว่า แต่อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมกับนายหน้า แต่คุณไม่จำเป็นต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดด้วยตัวเอง โบรกเกอร์จะทำสิ่งนี้ให้คุณและจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารต่าง ๆ หลังจากนั้นคุณสามารถเลือกธนาคารที่เหมาะสมที่สุดพร้อมออกหนังสือค้ำประกันตามเงื่อนไขของคุณ
• บริการออนไลน์อัตโนมัติ VBC วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร ผู้จัดการส่วนตัวจะช่วยคุณรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด รวมทั้งส่งเอกสารไปยังธนาคารพันธมิตรทั้งหมดด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง คุณเพียงแค่ต้องเลือกข้อเสนอที่สะดวกและเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ