Problemet med att tillhandahålla bostäder till alla som kommer är fortfarande akut i staten. Byggandet av nya bostäder i olika prisklasser och klasser pågår ständigt. Inkomsten för majoriteten av ryssarna tillåter dock inte att köpa kvadratmeter på kort tid, så de bör vända sig till kreditinstitut för att få hjälp. I vilken bank är det bättre att ta en inteckning i Moskva, alla bestämmer själva efter noggrant studerat information om räntor och tidpunkten för beviljande av lån för bostäder.
Hur man väljer rätt bank för bolån
Till att börja med ska det sägas att det inte finns några enhetliga villkor för bostadslån, så den exakta informationen bör kontrolleras med varje bankorganisation separat. Inteckning är en typ av utlåning, vars väsen är att överföra den köpta bostadsfastigheten som säkerhet. Fastighetsobjektets "juridiska renhet" kommer definitivt att kontrolleras, eftersom lån för bostäder utfärdas för köp av torg, inte bara i nya byggnader utan också på andrahandsmarknaden.
Innan du bestämmer vilken bank som är bäst att ta en inteckning är det värt att ta reda på om den samarbetar med några byggorganisationer, för då får köparen ytterligare rabatter och bonusar. Kampanjer kan handla om att sänka grundräntan eller öka löptiden, och kanske till och med en minsta handpenning. Det är inte dåligt om medlåntagaren kan ingå i den totala inkomsten.
Bolåneräntor
Ränta på bostadslån beror på låneperioden, handpenningens storlek och fastighetens värde. Dessutom uppmärksammas lånets valuta, även om de nyligen har försökt utfärda endast rubellån på grund av de höga riskerna med att inte betala tillbaka pengar på grund av tillväxten i utländska valutor. Alla bolåneräntor kan grovt delas in i tre typer.
Lån med fast ränta är de vanligaste och av goda skäl. För det första vet låntagaren alltid hur mycket han behöver betala tillbaka, och för det andra beror intresset inte på något sätt på den ekonomiska situationen i landet. Lån med flytande värde ställs in med hänvisning till någon specifik parameter, till exempel nyckel (bas). De har inte blivit utbredda i ryska bolån, eftersom det råder osäkerhet om kostnaden för ett lån på lång sikt.
Inteckningar med blandad ränta är utbredda. Dess väsen ligger i det faktum att en bankorganisation exponerar en procentsats för användning av ett bostadslån, varav en del är konstant, och den andra beror på vissa indikatorer. Det kan till exempel vara den nationella valutans växelkurs, inflationstakten eller den vägda genomsnittskursen på banklån.
Låneförsäkring och ytterligare provision
Ytterligare säkerhet i form av försäkring av den förvärvade egendomen och / eller låntagarens liv är av stor betydelse för banken vid utfärdande av bolåneprodukter. Tack vare detta kan han vara säker på att ersätta kostnader som uppstår i en force majeure -situation. Det finns en bonus för den försäkrade låntagaren i form av en sänkt ränta.
Nedbetalningsbelopp
Kraven på låntagarens egna medel är olika för varje bank. Som regel är ett minimitröskelvärde fastställt, men maxvärdet är inte specificerat. Det finns erbjudanden på marknaden med nollkrav på handpenning, men detta finns bara under särskilda utlåningsprogram. Enligt experter anses den optimala betalningen i nuvarande situation vara över 30%, och helst 50% med en låneperiod på upp till 10 år. Baserat på den slutliga överbetalningen anses detta tillvägagångssätt vara det mest effektiva.
Term för beviljande av inteckning
Perioden för att ge ett bostadslån är det som skiljer bolån från andra typer av konsumentlån, till exempel från Loko Bank, där du kan ta ett lån för alla ändamål, inklusive köp av ett hem, i 5-7 år. Majoriteten av hypotekserbjudandena är begränsade till i genomsnitt 20-25 år, men denna nivå beror också direkt på låntagarens ålder, som måste betala den sista avbetalningen innan han fyller ett visst antal år. Det är viktigt att veta att ju längre perioden är, desto större blir överbetalningen, men själva månadsbetalningarna är mindre.
Ränteplan
Du måste betala pengar för att använda lånet. Vid avtalets ingående måste bankanställda förse låntagaren med ett betalningsschema. Det finns två sätt att betala ränta. Den första är livränta. De beräknas med en speciell formel. Tack vare detta är den månatliga betalningen fast. En annan typ av ersättning är beräkning av ränta på skuldsaldot. Nackdelen med ett sådant system är det stora beloppet med initialbetalningar, vilket är olönsamt med ett långsiktigt lån och stora belopp.
Var är det bättre att få en inteckning
Bolåneutlåning ger medborgarna möjlighet att köpa bostäder på sekundära och primära marknader. I stadiet för att bestämma vilken bank det är bättre att ta en inteckning från, är det vettigt att analysera förslag från byggföretag och fastighetsmäklare, för ibland kan du köpa en bra liten lägenhet i ett välutrustat område till priset av bostäder i en ny byggnad i utkanten av staden. Glöm inte att låntagaren måste ha en permanent inkomstkälla, annars kan utfärdandet vägras.
För köp av bostäder på primärmarknaden
Inköp av lägenheter i nya byggnader i olika stadier av beredskap erbjuds kunder av ett antal organisationer. När du väljer måste du förstå att kostnaden för en lägenhet vid "grundgropen" är billigare än priset på en torg i ett hus som är klart för ockupation. För att göra det lättare att bestämma vilken bank du vill teckna från kan du uppmärksamma följande förslag:
- "Ny byggnad med statligt stöd" från B&N Bank. Du kan låna 300 000–20 000 000 rubel för invånare i Moskva och regionen. Priserna är tillgängliga och börjar vid 9,50%. Vid användning av moderskapskapital kommer minsta handpenning att vara 10%, i alla andra fall - 20%. Lånetiden är 3-30 år. Behandling av dokument utförs på 1-3 arbetsdagar.
- "Att köpa ett hem på primärmarknaden" från VTB24. Du kan köpa fastigheter under uppbyggnad med en ränta på 10,7%och lånebeloppet varierar från 600 000 till 60 000 000 rubel. Den maximala löptiden för att tillhandahålla pengar är 30 år och handpenningen är bara 10% av kostnaden för primära bostäder. Helhetsförsäkring är en förutsättning.
- Uralsib Bank Hypotekslån för köp av bostäder under uppbyggnad. Det föreslås att ta på sig säkerheten för fastigheter från 300 000 till 50 000 000 rubel under en period på upp till 25 år. Priset är från 10,4% med eget deltagande från 10%.
För sekundärt boende
Om det inte finns tid att vänta på att huset ska byggas, och du verkligen vill ha fastigheter i ett visst område, kommer inteckningen på andrahandsmarknaden att komma till undsättning, med hjälp av vilken du kan köpa inte bara lägenheter , men också färdiga hus. Här är några relevanta erbjudanden på kreditmarknaden:
- Sberbank "Inköp av färdiga bostäder". Upp till 80% av det värderade värdet av den köpta fastigheten krediteras. Lånet kan tas med en ränta på 9,5% under en period på upp till 30 år. En förutsättning är tilläggsförsäkring av den köpta fastigheten. Sberbank erbjuder lån till alla kategorier av befolkningen.
- "Kredit för köp av en lägenhet på andrahandsmarknaden" från den ryska jordbruksbanken. Minsta handpenning beror på typen av fastighet och är 15-30%. Det maximala beloppet är 3 000 000 rubel med en ränta på 9,50% upp till 30 år.
- Raiffeisenbank lägenhet på den sekundära marknaden. Det föreslås att ta en inteckning till personer med en god kredithistoria upp till 26 miljoner med en ränta på 10,99%. Den minsta handpenningen är 15%och den maximala låneperioden är 25 år.
Vilken bank är bättre att ta en inteckning
När du väljer var du ska få en inteckning är det viktigt att uppmärksamma förslagen från bankstrukturer för vissa kategorier av låntagare. Genom att dra nytta av specialerbjudanden, till exempel "Novostroyka" -inteckning med statligt stöd från Gazprombank, kan du spara mycket. Det är viktigt att förstå att varje procent som kursen kan sänkas med kan sluta bli en stor summa.
För en ung familj
Staten stöder omfattande unga familjer i deras önskan att förvärva sina egna kvadratmeter genom att ge subventioner och erbjuda gynnsamma villkor i samarbete med banker. Nedan kan du se förslagen för denna kategori medborgare:
Med statligt stöd
Bostäder byggda med hjälp av statliga program har som regel konsumentkvaliteter, så kostnaden är överkomlig för många. Det byggs med hjälp av Agency for Housing Mortgage Lending (AHML), som är en mellanhand mellan behövande och banker, vilket gör lån billigare. Du kan titta närmare på betyget nedan:
Inteckning för sociala kategorier av medborgare
För vissa kategorier av medborgare erbjuder bankerna relativt billiga bolån - till lägre räntor. Detta gäller offentliga arbetare - läkare, lärare, unga och låginkomstfamiljer, äldre. Unga specialister och forskare kan också ta ett sådant lån. Det finns specialerbjudanden för dem:
Militär inteckning
Det finns en separat kategori banker som tillhandahåller lån för inköp av fastigheter för militär personal. Utlåning sker tack vare ett särskilt sparkonto, där staten betalar ett visst belopp varje månad. Finansinstitut vill gärna fortsätta att låna ut till denna kategori av medborgare, eftersom staten är garant för återkomsten här. Här är några banker och räntor där du kan ta en militär inteckning:
| Banköppning | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
För lönekunder
Kunden får lön och motsvarande betalningar i en viss bank och har rätt att räkna med förmånliga erbjudanden, inklusive hypotekslån. Tabellen nedan visar några av bankernas förslag till sina stamkunder:
Vilka banker erbjuder lägst bolåneränta
Om vi jämför med utomlands, där du kan ta lån för bostäder under 3%, sedan i Moskva och i hela Ryssland, enligt statistik för 2016-2017. Bankräntor är inte så lönsamma, även om du bland hela listan kan hitta mycket intressanta erbjudanden med en relativt låg ränta. Förutom detta värde bör det dock beaktas om banken har ytterligare provisioner och betalningar. Nedan är bankernas rating till den lägsta nominella räntan:
Vilken bank ska ta en inteckning med en minsta handpenning
När du väljer vilken bank det är lättare att få en inteckning från är det viktigt att vara uppmärksam på den första insättningen. Räntan kan direkt bero på summan av dina egna pengar, men å andra sidan kan du alltid hitta en bank som du kan bli ägare till ett hem med minimibeloppet i dina händer. Här är en lista över banker som utfärdar bolån med egna medel:
Det mest lönsamma bolånet i Moskva
De som vill köpa bostäder i huvudstaden, inklusive Nya Moskva, har mycket att välja mellan. De erbjuder lägenheter i flervåningshus, takvåningar, lägenheter. Prisvärda bolån i Moskva banker är inte en myt, men ganska verklighet. Det viktigaste är att ta sig tid att studera erbjudanden från banker, beräkna de kommande betalningarna på en lånekalkylator och välja lämpligt alternativ. Här är några värda förslag att hålla utkik efter:
- "Inteckningen ringer!" från Unicredit Bank hjälper till att köpa en lägenhet på den sekundära fastighetsmarknaden med 10,20% per år med en initial betalning på 15%. Passar alla som vill förbättra sina levnadsvillkor. Fördelar - du kan lönsamt ordna ett lån utan ytterligare provision. Nackdelen är den obligatoriska bedömningen av lägenheten.
- Promsvyazbank "Novostroyka". Upp till 30 000 000 rubel kan tas med en hastighet av 10,9% per år. Lånetiden når 25 år med en initial betalning på 10%. Inteckning är lämplig för alla som vill bygga en ny lägenhet, inklusive för ägare av moderskapskapital. Den största fördelen är den fasta räntan för låneperioden.
- Tinkoff Bank. Internetbanken erbjuder att ta lån inte direkt, utan från Housing Finance Bank, AK BARS Bank, Uralsib Bank och andra partnerbanker. Erbjudandet börjar med 8,75%. För att få ett lån måste du fylla i en ansökan på webbplatsen på Internet, varefter kunden kommer att välja den optimala produkten, och det maximala beloppet begränsas av låntagarens solvens. Lånet passar alla kategorier av befolkningen. En av fördelarna är en personlig chef som samarbetar med kunden under hela registreringsperioden.
- Rosgosstrakh Bank "Egen lägenhet +". Med 11,75% i banken kan du ta ett lån från 1 000 000 till 20 000 000 rubel. Lånetid - upp till 20 år. Handpenning från 10%. Av de uppenbara fördelarna är det värt att lyfta fram möjligheten att få ett beslut om två dokument (pass och SNILS).
- Inteckning från Gazprombank. Med 10% per år erbjuder de att ordna köp av en lägenhet, lägenhet, radhus på den primära marknaden. Lånet utfärdas för en period på upp till 30 år med en initial betalning på 10%. Fördelen med att emittera ett lån är övervägandet av en ansökan på en dag. Nackdelar - en ökad skattesats för kunder utan lön och behovet av att tillhandahålla ett certifikat.
