Banksystemet är

Banksystemet är en samling av nationella och affärsbanker, såväl som icke-bankkreditinstitut. Utöver centralbanker, affärsbanker och statliga banker inkluderar den alltså även icke-statliga organisationer.

Klassificering av typer av banksystem efter utvecklingsgrad

Enligt detta kriterium finns det tre typer av system: administrativt kommando, marknad och övergångsperiod.

Administrativa system kännetecknad av:

• statligt ägande av bankinstitut;
• statens monopol att öppna nya kreditinstitut;
• närvaron av endast en nivå;
• bildandet av räntan genom den administrativa metoden;
• regeringens kontroll över alla kreditinstitut;
• koncentration av utsläpps- och kreditfunktioner i centralbanken;
• bedriva penningpolitik med administrativa metoder.

Ett liknande system var utmärkande för Sovjetunionen. För närvarande har Kina följt sin väg, vars banksystem också är administrativt.

Marknadstypsystem kännetecknande främst för utvecklade länder. Bland dess särdrag är följande:

• närvaron av huvudsakligen två nivåer: den första av dem inrymmer landets huvudbank; på den andra - kreditinstitut;
• ett brett nätverk av infrastrukturinstitutioner: kreditvärderingsinstitut, kreditbyråer, inkassoorganisationer;
• bedriva penningpolitik främst genom marknadsmetoder;
• brist på statligt monopol inom banksektorn;
• bildande av räntan på lån på marknadsmässig basis;
• hög konkurrensnivå;
• separering av kredit- och emissionsfunktioner mellan centralbanken och kreditinstitut.

Vissa forskare skiljer också system för övergångsnivå för utveckling... Den strävar efter att gå över till en marknadstyp, men har fortfarande kvar några tecken på ett kommando-och-kontrollsystem. Enligt vissa experter är banksektorn i vårt land av en övergångstyp. Detta beror på den svaga konkurrensen mellan kreditinstitut. Således är mer än 50 % av tillgångarna koncentrerade till banker med statligt deltagande.

Strukturell klassificering av system

Banksystem kan klassificeras efter strukturella egenskaper. Enligt detta kriterium är de indelade i:

• en nivå;
• två nivåer.

Enskiktiga system är inneboende i länder med totalitära regimer. All verksamhet är koncentrerad till en nivå, där centralbanken och kreditinstitut med deltagande av staten (om några) finns.

Centralbanken är belägen på den första nivån i det tvådelade systemet. Han är ansvarig för utförandet av funktionen att ge ut pengar, det vill säga att de släpps ut i omlopp. På den andra nivån omfattar banksystemet kreditinstitut. Beroende på omfattningen av utförd verksamhet delas affärsbanker in i mångsidig och segmenterad. Den första utföra ett brett spektrum av operationer. Deras främsta fördel ligger i diversifieringen av deras aktiviteter, vilket gör att de kan minska riskerna. Segmenterad institutioner är specialiserade på att utföra ett snävt utbud av operationer. Detta gör att de kan tillhandahålla tjänster av högre kvalitet. Sådana institutioners verksamhet är dock föremål för större risk.

Vissa ekonomer särskiljer också trenivåsystem. EU-ländernas banksystem är ett typiskt exempel. Den första länken är Europeiska centralbanken, den andra är nationalbankerna i EU:s medlemsstater (till exempel Österrikes centralbank), och rollen som den tredje länken spelas av affärsbanker.

Banksystemets syften och funktioner: grundläggande egenskaper

För att förstå vad ett banksystem är bör man studera dess mål och funktioner. Huvudmålet för banksektorn i varje stat är att ge lån till ekonomin som representeras av följande enheter: staten; företag; befolkning.

Banksystemets huvudfunktioner inkluderar:

• säkerställa den ekonomiska utvecklingen av den nationella ekonomin genom tillhandahållande av kreditfonder och reglering av ett oavbrutet avvecklingssystem;
• förmedling mellan personer som har pengar i överflöd och ämnen i behov av dem, vilket leder till kostnadsbesparingar och en ökning av effektiviteten hos resursernas funktion i ekonomin;
• ackumulering av medel och deras mobilisering;

Dessa funktioner avgör hur banksystemet fungerar. Graden av deras utarbetande beror på utvecklingsnivån för banksystemet i en viss stat. I Ryssland uppfylls inte dess syfte och funktioner till fullo. Detta beror på den svaga utvecklingen av kreditgivningen för både företag och hushåll. Särskilt höga räntor på lån gör dem till ett ineffektivt sätt att utveckla ekonomin.

Dessutom är affärsbanker ovilliga att ge ut långfristiga medel till företag som representerar den reala sektorn av ekonomin. Anledningen till detta är frånvaron av "långa" pengar bland deras resurser och den höga risken för att utföra dessa operationer.

Funktioner av reglering av banksektorn

För närvarande tvivlar ingen på behovet av att reglera kreditsektorn. Detta var dock inte alltid fallet. Fram till den stora depressionen 1929, som först drabbade USA och sedan många andra utvecklade länder, ansågs statlig inblandning i ekonomins funktion vara skadlig. Under denna period dominerade begreppet monetarister.

Men krisen visade felet i denna teori vid den tiden. Och redan från 30-talet av 1900-talet. mer och mer uppmärksamhet ägnas åt att stärka regleringen av banksystemet och skapa specialiserade organ. Således börjar centralbankerna i utvecklade länder att ägna mer uppmärksamhet åt genomförandet av monetär reglering.

Den huvudsakliga institutionen som reglerar banksektorn i varje stat är centralbanken. Det är också den första länken i ett tvåskiktssystem. Bland de viktigaste möjliga målen för centralbankernas verksamhet sticker följande ut:

• säkerställa stabiliteten i kreditsektorn;
• lägre volatilitet i den nationella valutan;
• säkerställa att betalningshanteringssystemet fungerar smidigt osv.

Dessa funktioner uppnås till stor del tack vare centralbankens balanserade penningpolitik. I varje stat väljer centralbanken självständigt ett eller annat mål, beroende på den nuvarande ekonomiska situationen. I synnerhet kan dess mål vara: minska inflationen, säkerställa en balanserad tillväxt i välfärden, minska arbetslösheten, stärka landets valuta ...

Det är vanligt att hänvisa till det viktigaste internationella tillsynsorganet, först och främst Baselkommittén, som är belägen i Schweiz, i staden Basel. För närvarande har de så kallade Basel III-standarderna trätt i kraft. De reglerar och begränsar riskerna med bankverksamhet, särskilt riskerna med transaktioner relaterade till derivat. Det var den senare som fungerade som huvudorsaken till den senaste globala finansiella och ekonomiska krisen som drabbade de utvecklade länderna 2008.

Standarderna i det senaste Baselavtalet införs i ryska banker. I synnerhet, vägledd av dessa internationella krav, har Ryska federationens centralbank tillämpat nya regleringsrestriktioner för banker sedan 2016. Så, den lägsta tillåtna kapitaltäckningsnivån för banker ändrades - den sänktes från 10 % till 8 %.

Funktioner och problem i Ryska federationens banksystem

Ryska federationens banksystem är tvådelat och tillhör marknadstypen. Även om vissa ekonomer anser att det fortfarande är i övergång. Megaregulatorn för finansmarknaderna är Ryska federationens centralbank. Det betyder att han kontrollerar inte bara landets banksystem, utan hela finanssektorn som helhet.

Centralbanken för en oberoende penningpolitik. Även om han formellt är ansvarig inför statsduman, bestämmer han självständigt målet för penningpolitiken. Det är för närvarande inflationsmål. Detta innebär att Rysslands centralbanks huvudmål är att minska inflationen.

Så målet är att minska den till 4 % redan 2017.

Låt oss notera de viktigaste problemen med det ryska banksystemet i det nuvarande skedet av dess utveckling:

• Hög monopolisering, vilket gör att den överväldigande majoriteten av tillgångarna är koncentrerade till de fyra största bankerna med statligt deltagande.
• Låg nivå av bankkoncentration... I synnerhet är de flesta kreditinstituten koncentrerade till det centrala distriktet, mestadels i Moskva. Samtidigt fortsätter banknärvaron i Tjetjenien, Dagestan, avlägsna hörn av norr att förbli obetydlig.
• Ett litet antal regionala banker... Samtidigt är det denna grupp av banker som säkerställer utvecklingen av regioner, i synnerhet småföretag.
• Penningpolitikens fokus på att sänka inflationen... Detta ignorerar behovet av att säkerställa hållbar ekonomisk tillväxt. Det är alltså omöjligt att samtidigt uppnå en minskning av inflationen och en hållbar ekonomisk utveckling.
• Ineffektiv användning av attraherad investeringsfonders banksystem.
• Instabilitet i det ryska banksystemet... Detta manifesteras i synnerhet i ett stort antal allmänna licenser som återkallats från affärsbanker, vilket negativt påverkar nivån på allmänhetens förtroende för kreditinstitut.

Den nuvarande politiska och ekonomiska situationen bidrog inte till utvecklingen av landets banksystem. Inhemska banker var "avskurna" från världssamfundet. Detta visade sig först och främst i det faktum att västerländska banker på grund av sanktionerna slutade ge billiga lån till ryska kreditinstitut. Därför tvingades de senare tillgripa dyrare refinansiering på den inhemska marknaden.

Intressant statistik: TOP-10 största banker i Ryska federationen efter tillgångar

För jämförelse: styrräntan i EU, som direkt påverkar räntorna i ekonomin, är 0 %. Och i Ryssland är nivån på denna nivå för närvarande 10%. Detta förklarar de höga räntorna. De hindrar avsevärt den ekonomiska utvecklingen i landet.

Därför har vi övervägt vad banksystemet är inom kort. Banksektorn är "cirkulationssystemet" för ekonomin i vilket land som helst. Varje upprördhet kommer oundvikligen att leda till ekonomiska problem.