När det finns en önskan om att köpa en bil, men det inte finns pengar till det, kan du använda ett lån. Varje bank erbjuder sina egna villkor: villkor, räntor och betalningsbelopp. Låntagaren behöver veta om allt detta i förväg genom att studera de lukrativa erbjudandena för billån.
Nästan alla bilhandlare samarbetar med banker, så kunderna kan direkt kolla in varorna. Men först bör du bekanta dig med villkoren för programmen för att välja rätt. De har vanligtvis sina egna egenskaper.
Funktioner för att välja ett lån
Om ett billån utfärdas hos en bilhandlare, erbjuds vanligtvis tjänster från flera banker med sina egna villkor, villkor och priser. Vad är det bästa valet? Du bör inte skynda dig till den här frågan, utan läs några meningar. Först måste du kontakta banken där lönen är utställd. Krav på vanliga kunder är helt acceptabla. Du behöver bara ta reda på allt om ett billån.
Det mest lönsamma är ett billån utan ränta, men det finns inget sådant. Tillhandahållande av ett fordon är endast möjligt mot en avgift. Även om det inte finns något intresse för kontraktet, beräknas provisionen med hjälp av refinansiering.
Lönsamt lån
De mest lönsamma billånen är de med följande villkor:
- låg ränta för hela betalningsperioden;
- ett pass och ett andra dokument krävs;
- ingen handpenning;
- du behöver inte tillhandahålla ett 2-NDFL-certifikat;
- CASCO är inte nödvändigt att utfärda;
- någon kredithistorik;
- flexibla villkor.
Ett billån utan handpenning är mer lönsamt, men du måste fortfarande hitta en bank med sådana villkor. Även om det i det här fallet finns en möjlighet till högre ränta.
Statligt stöd
Billån till förmånliga villkor kan fås från olika banker. Staten engagerar sig aktivt i detta. För att stödja bilister skapades ett billåneprogram. På grundval av detta tillhandahåller staten medel till banker som arbetar med dessa tjänster. Pengarna används för att betala av en del av lånet, vilket resulterar i låga räntor för kunderna. Funktionerna för ett billån inkluderar följande:
- du kan köpa fordon med en vikt som inte överstiger 3,5 ton;
- första delen - från 20%;
- kurs - inte mer än 2/3 av centralbankens kurs.
Handpenning: för- och nackdelar
Ett billån utan handpenning är mer uppskattat. Detta bestämmer inte bara det belopp som ska betalas för mycket, utan också priset. Om den första betalningen gjordes, kommer överbetalningen att vara liten på grund av det återstående beloppet. De mest lönsamma billånen har en initial betalning på cirka 10-30 % av lånebeloppet.
Fördelarna med tjänsten utan handpenning är att bilen kan tas emot direkt utan att investera egna medel. Men eftersom överbetalningen och betalningen blir hög måste du beräkna betalningsförmågan. Det är tillrådligt att använda den beprövade regeln: cirka 60% av lönen ska finnas kvar för alla behov för familjen. Om det är mindre är det inte värt risken.
Var får man ett lönsamt billån utan handpenning? Sådana tjänster för kunder fungerar i "HomeCredit", "AyManiBank", "Loco Bank". För att spara på räntebetalningarna måste du betala minst 20 % av transportpriset. Det är också nödvändigt att köpa OSAGO och CASCO.
Funktioner av ett billån utan CASCO
De mest lönsamma billånen ges ut utan CASCO. Även om de är mycket billigare finns det vissa fallgropar här. Även om man tar hänsyn till proffsen finns det fler negativa punkter:
- stor andel;
- den första delen är tillräckligt stor;
- i vissa banker - tidig återbetalning;
- i händelse av en olycka måste du reparera bilen på egen bekostnad, samt betala ersättning till den andra parten;
- du kommer inte att kunna köpa en begagnad bil.
Var får man ett lönsamt billån utan CASCO? Det erbjuds av UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank. Att ordna ett sådant lån eller inte - var och en bestämmer själv. Du bör ta hänsyn till de överbetalningar som blir utan försäkring. Du måste också sätta dig in i alla nyanser som hjälper dig att få ett passande billån. En gynnsam procentsats spelar nästan alltid en viktig roll.
Kredithistorik
Ofta utfärdar banker ett negativt beslut om tillhandahållande av medel för köp av en bil, vilket orsakas av en dålig kredithistorik. Men med ett positivt ökar möjligheten att få ett billån dramatiskt. Trogna kunder är också uppskattade. Även om låntagaren den här gången är redo att på ett ansvarsfullt sätt närma sig återbetalning av skulder, som förväntat, är inte alla banker redo att samarbeta med honom. Men det finns fortfarande sådana.
Hos vissa tas inte ens en negativ kredithistorik med i beräkningen. Först då blir det inga låga räntor, inga flexibla villkor. Du kan behöva tillhandahålla borgen eller intyg. Vanligtvis utfärdas ett billån med följande villkor:
- stor andel;
- begränsat maximalt maskinpris;
- kort löptid på lånet.
Oftast står bilen på banken. Långivare kräver tillhandahållande av andra faciliteter av samma värde som bilen. Du behöver ett inkomstbevis, en kopia av en arbetsbok, en första betalning. Beslutet att utfärda ett lån med dålig kredithistorik fattas individuellt, med hänsyn till informationen om kunden.
Billån eller konsumtionslån?
Vid köp av en bil uppstår frågan: "Vad är mer lönsamt - ett billån eller ett konsumentlån?" För att svara på det måste du bekanta dig med villkoren för båda tjänsterna. De skiljer sig åt i termer, procentsatser och angivna belopp.
Billån har en lägre ränta - 10-17%. Detta beror på det faktum att bankerna i detta fall riskerar mindre, eftersom bilen presenteras som pant under hela krediteringsperioden. Men ett billån har många nackdelar också. Kunden måste betala en hög handpenning, köpa en heltäckande försäkring och lämna en deposition.
Ett konsumentlån är fördelaktigt av följande skäl:
- det finns en möjlighet att köpa en bil från en privatperson, och då kan du spara pengar;
- ingen försäkring krävs;
- kan återbetalas i förväg utan påföljder.
Vilket är mer lönsamt - ett billån eller ett konsumtionslån, det är upp till kunden att avgöra. Båda banktjänsterna har trots allt sina egna för- och nackdelar. Du bör lita på personlig inkomst, mognad och andra faktorer.
Att välja ett bra erbjudande
Om du vill spara pengar på att köpa en bil bör du ta hänsyn till några av nyanserna. Banker har många erbjudanden, bland vilka du kan välja de mest lönsamma billånen. Det är tillrådligt att använda Till exempel, om du har en bil äldre än 10 år, då kan den tas till återvinning. Detta ger dig rätt att få ett certifikat, som ger rabatt vid köp av ny maskin.
Låg ränta erbjuds på Sberbank, VTB-24 och andra institutioner som deltar i det statliga subventionsprogrammet. Kunden har rätt att välja en rysk eller utländsk bil, som monterades i Ryssland.
Utöver ränta behöver du vara uppmärksam på andra kreditvillkor som påverkar köpesumman. Vissa institutioner har avgifter för ansökningsbehandling och förskottsbetalning. Många program kräver försäkring i en partnerorganisation till banken, som du också måste betala för.
Det är tillrådligt att överväga förslagen från flera banker. Du måste först beräkna mängden månatliga betalningar, lånets löptid. Endast om erbjudandet är helt tillfredsställande kan du välja det. Du bör ta reda på hur du får ett lån mer lönsamt. Vanligtvis är överbetalningen mindre om du avslutar affären på banken och inte i salongen.
Det är nödvändigt att klargöra sådana detaljer som storleken på den första avbetalningen, möjligheten till tidig återbetalning av skulden. Vissa banker tar ut en avgift för att sköta ett lån, öppna ett konto. Denna information måste tas reda på innan avtalet undertecknas.
Mäklartjänster
Inom finansbranschen finns kreditförmedlare, eller mellanhänder. Även om många inte vill kontakta en sådan specialist. Men förgäves. När allt kommer omkring kommer han att hjälpa dig att välja det bästa erbjudandet bland de som presenteras. Fördelarna med att arbeta med en mäklare är följande:
- ett program väljs utifrån kundens önskemål;
- det finns ett sökande efter ett lönsamt program för en kort eller lång period;
- du kan använda en räntefri avbetalningsplan;
- klienten behöver inte självständigt hantera pappersarbetet;
- en specialist ger klienten råd i juridiska frågor.
Mäklartjänster betalas efter att lånet är utfärdat. Kunden kommer att ha möjlighet att göra betydande besparingar, eftersom ett lönsamt program kommer att väljas. På villkor av samarbete med en mäklare ges vanligtvis ett positivt beslut för ansökningar.
Vem nekas att få ett lönsamt billån?
Det finns situationer när ett lönsamt billån nekas:
- om det inte finns tillräckligt med inkomster för att gå med i det kortsiktiga programmet;
- maskinen tillverkades för mer än 10 år sedan;
- inrikesbilen tillverkades för mer än 5 år sedan;
- kostnaden för bilen är låg;
- CASCO utfärdas inte;
- kunden lämnar inte bilen som deposition.
Om du vill köpa en begagnad eller billig bil, då är det bättre att välja ett konsumtionslån. Detta gör att du kan spara pengar avsevärt och inte heller utfärda ett antal ytterligare tjänster. Om du ska köpa en ny bil så är billån perfekt.
