American Express kreditkort

När det kommer till plastkort har alla potentiella innehavare möjlighet att välja ett betalsystem, och som regel står det mellan de två mest populära systemen: Visa och Mastercard eller Mir, som just nu börjar bli populärt. Men i själva verket är det tredje största, men inte i betydelse, det globala betalningssystemet American Express, eller förkortat AmEx. Det äger 13 % av alla utfärdade plastkort i världen. I vårt land är ett begränsat antal banker engagerade i att utfärda betalningssystemkort, inklusive Russian Standard och andra. Trots att betalningssystemet inte är så populärt i vårt land, har dess kort många fördelar. Men låt oss titta mer i detalj på vad American Express-kortet är, dess fördelar, var och hur man ansöker om det och var det accepteras.

Lite historia

För att förstå så mycket som möjligt vilka fördelar ett plastkort har, är det värt att vända sig till historien om bildandet av American Express-företaget. Detta finansiella företag organiserades redan 1850 i USA, men vid den tiden var företaget engagerat i transport av stor last över statens territorium. Men företaget tog snabbt upp tillväxttakten och tillhandahöll tjänster över hela världen, vilket väckte intresse för möjligheten till fjärranvändning av medel. Redan 1891 utfärdade American Express de första resecheckarna.

Det finansiella företaget släppte sin första plast 1958, huvudmålgruppen var resenärer. Under många år sysslade affärsbanker bara med världens två betalningssystem, Visa och Mastercard, även om American Express var en stark konkurrent. Men hon arbetade mer på kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls snarare än på antalet kunder. Men allteftersom det utvecklades utökade det sitt kundutbud avsevärt och rankas idag på tredje plats efter Visa och Mastercard.

Intressant! I det inledande skedet av dess utveckling betjänade företaget uteslutande rika kunder, vilket berodde på den höga kvaliteten på de tillhandahållna tjänsterna, och enligt legenden var den första innehavaren av American Express-plastkort Elvis Presley.

Var kan man få American Express

Konstigt nog är detta inte det mest kända betalningssystemet i Ryssland, så du kan bara få det hos vissa ryska affärsbanker. För närvarande samarbetar betalningssystemet endast med vissa ryska banker, nämligen:

rysk standard;
Uralsib Bank;
Raiffeisenbank.

Observera att informationen kan bli inaktuell eftersom listan över American Express-partners kan uppdateras.

Några år tidigare samarbetade banken med Sberbank of Russia, men sedan 2014 har produktionen av plast från American Express upphört. Det går inte att komma runt det faktum att korten erbjöd så mycket platinastatus.

Så idag, om du vill få ett American Express-bank- eller kreditkort i plast, måste du kontakta direkt en filial till Russian Standard Bank, Uralsib Bank eller Raiffeisenbank. Få människor vet, men i vårt land finns det en American Express-bank. Det utfärdar också betalsystemskort, men dess huvudkontor ligger i Moskva och det finns inga andra filialer i hela Ryssland.

Om du vill bli ägare till ett American Express-plastkort, var noga med att ta hänsyn till det faktum att service av ett klassiskt plastkort kommer att kosta dig 1 500 rubel per år, ett guldkort upp till 6 000 rubel, ett platinakort upp till 15 000 rubel per år, eftersom produkten, som tidigare nämnts, ursprungligen designades för rika kunder och resenärer.

Kort med kreditgräns

Amerikanska kreditkort har också en plats i Ryssland. Den enda egenheten är att utlåningstjänsterna inte tillhandahålls av själva betalningssystemet, utan av banken som utfärdar det. Därför, om du är intresserad av ett kort med en kreditgräns, kan du kontakta till exempel Russian Standard Bank, som erbjuder flera produkter med en kreditgräns:

American Express platina med en kreditgräns kommer att kosta användaren 25 000 rubel för ett års användning, årlig ränta på kreditgränsen är 28,6, 34 och 39% per år, anståndsperiod upp till 55 dagar;
Ett klassiskt American Express-kreditkort på upp till 299 000 rubel, med en respitperiod på 55 dagar och en ränta på 21,9%, kommer att kosta användaren 1 500 rubel för utfärdande och årligt underhåll;
Ett klassiskt American Express-kreditkort, för vilket kreditgränsen bestäms individuellt, med en frist på upp till 55 dagar, en ränta på 19,9% per år, kostnaden är 4 000 rubel per år.
Kreditkort från British Airways och American Express med ett maximalt belopp på upp till 1,5 miljoner rubel, ränta från 28,9% per år, med en frist på upp till 55 dagar, servicepris 10 000 rubel per år.

Fördelar med American Express-kortet

Som du kan se är American Express-kreditkortet ganska dyrt att betjäna, så det är tillrådligt att endast utfärda det till de kunder som ofta reser utomlands och anledningen till detta är ganska övertygande, eftersom kortet har många fördelar, först och främst , det ger privilegier för resenärer. Låt oss överväga ett antal fördelar:

Du kan betala med kort var som helst i världen och få rabatter och bonusar från partners i det globala betalningssystemet.
Vid betalning av en flygbiljett med kort blir användaren automatiskt deltagare i försäkringssystemet, och utan kostnad.
Kortinnehavaren får vissa privilegier, till exempel hanterar reseorganisationer biljettbokningar och pappersarbete.
Betalningssystemet har många partners runt om i världen, inklusive kaféer, restauranger, hotell, butiker, där du kan få en betydande rabatt.

Det är värt att prata lite om förmånen för kunder som reser ofta; först och främst får de försäkring gratis. Till exempel, om problem uppstår på flygplatser på grund av flygbolagens fel, får den försäkrade ersättning från $500 till $1 500, och det totala ersättningsbeloppet når 500 tusen dollar. Dessutom får kortinnehavare stöd från en specialiserad tjänst som sysslar med beställning av flygbiljetter, bokning av hotell och bilar samt att få visum.

Var kan jag betala med kort?

Kanske en betydande nackdel med betalningssystemet är att inte alla butiker i vårt land accepterar American Express-kort för betalning. Det är ganska enkelt att förstå var American Express-kort accepteras; butiker där plastkort accepteras för betalning klistrar in logotyperna för de betalningssystem vars kort accepteras för betalning. Om det finns en American Express-logotyp vid ett försäljningsställe betyder det att du kan betala för dina inköp här.

Kort från American Express är alltså en dyr produkt som främst gynnar resenärerna, eftersom företaget från början specialiserade sig på transporter. I andra fall kommer registreringen att vara opraktisk på grund av de höga servicekostnaderna.

American Express-kort

American Express-kort har generösa bonusar för resenärer, rabatter, försäkringar och cashback. I Ryssland är kort inte lika populära som i USA, men de accepteras för betalning i många butiker, både i Moskva och i andra regioner.

500 000 rub.
60 dagar
inkomstbevis
25-60 år
3500 rub.
3,99% + 300 gnugga.
American Express/Master Card
2-3 för varje 25 rubel. enligt programmet "Compliment".
gratis årsprenumeration på nättidningen Vedomosti
läs recension
fler detaljer

1 500 000 rub.
på behandlingsdagen
55 dagar
enligt 2 handlingar
från 29%
25-65 år
10 000 rub. / 10 000 rub.
4,9%+299 gnugga.
American Express
1,5 mil för 65 rubel
Generösa bonusmil från British Airways för långväga resenärer: 5 000 välkomstmil och mer. läs recension
fler detaljer

3 000 000 rub.
3-7 dagar
50 dagar
inkomstbevis
21-65 år
15 000 rub.
American Express
Rabatter, försäkringar
Inte längre i produktion
Premiumkort från Sberbank med ett stort paket med ytterligare bonusar från American Express: conciergeservice, privilegier för resenärer, rabatter, försäkringar. läs recension
fler detaljer

Under lång tid hade Russian Standard Bank exklusiva rättigheter att utfärda kort av detta betalningssystem i Ryssland, men nu är Amex också i Sberbank-linjen. Vad lockar American Express-kortklienter:

Bonuspoäng som kan bytas mot varor, tjänster eller underhållning;
Flyg- och reseförsäkring - sjukförsäkring, skydd mot förlorat bagage och utökad garanti på kortköp;
Rabattklubb - rabatter på restauranger och hotell i Ryssland och runt om i världen;
24/7 global support, conciergeservice, assistans med flyg- och hotellbokningar och mycket mer.

För kunder hos Russian Standard Bank finns guld-, platina-, gröna och blå kort tillgängliga, såväl som sammärkta kort som låter dig samla miles under Aeroflot, Transaero, British Airways-programmet.

Amerikanskt kreditkort American Express

Ett av de mest populära internationella korten i världen efter Visa och MasterCard är American Express-kreditkort. I den här artikeln kommer vi att berätta allt och ännu mer om denna universella finansiella produkt.

Vad är ett AmEx-kreditkort?

Ett modernt och mycket bekvämt betalningsmedel med vilket du kan köpa varor eller betala för tjänster var som helst i världen. Det är med andra ord ett kreditkort med en kreditgräns (förnybar) och många ytterligare tjänster och privilegier.

Den första AmEx släpptes den 1 oktober 1958, och dess ägare var den legendariske Elvis Presley. Detta kort var kartong, och redan 1959 dök de första kreditkorten av plast upp. Denna låneprodukt dök upp i Ryssland 1989.

American Express-kreditkort är vanligast i USA och Kanada, även om du kan betala med dem i många länder runt om i världen.

Fördelar och nackdelar

American Express-kortet är främst designat för rika människor och de som reser mycket, eftersom det inte är billigt (i genomsnitt), men det ger många privilegier, rabatter och bonusar:

Möjligheten att resa och enkelt betala för inköp, tjänster, på kaféer och restauranger, samtidigt som du har rabatter,
Vid köp av flyg-, tåg- eller annan transportbiljett får AmEx-kortinnehavaren automatiskt en försäkring utan kostnad,
Researrangemang (bokning av hotellrum, pappersarbete) utförs av reseföretag,
Om kreditkortet deltar i en kampanj som heter American Express Selects, tilldelas det bonusar och kortinnehavaren får 20 % rabatt på hotell, kaféer och restauranger och vid biluthyrning.
Det finns många butiker och butiker runt om i världen som ger ägare av denna produkt betydande rabatter,
Om AmEx-kortet är involverat i Membership Rewards-kampanjen får dess innehavare olika bonusar, som omedelbart omvandlas till poäng - de kan bytas ut mot tjänster eller varor från företag som deltar i denna kampanj,
Vissa produkter, som Aeroflot American Express Gold Card eller British Airways American Express Classic-kort, erbjuder möjligheten att tjäna Avios bonuspoäng eller miles som kan lösas in för prisflyg.

Nackdelarna med dessa kortprodukter, trots deras otroliga och berättigade popularitet, är följande:

I Ryssland tillhandahåller inte alla banker AmEx-kort, så även om du fortfarande kan använda dem bekvämt i Moskva och St. Petersburg, är detta fortfarande ett problem i regionerna,
Även i Ryssland är amerikanska kreditkort inte särskilt populära i sig, jämfört med Visa och MasterCard, även om detta snarare är en tidsfråga,
Jo, och relativt hög kostnad i jämförelse med samma konkurrenter.

Typer av kortprodukter

De viktigaste, mest populära och populära typerna av utfärdade kreditkort är följande:

American Express-kort- det berömda "gröna kortet": kreditgräns upp till 450 tusen rubel, ränta - 36% per år, respitperiod - upp till 55 dagar, första tjänsteåret - 1 500 rubel. Förutom standardanvändningen av ett kreditkort som betalningsmedel, blir dess innehavare deltagare i Membership Rewards-programmet, försäkringsprogram, får rabatter på upp till 20 % i butiker, hotell och restauranger i programkatalogen, samt som möjlighet att handla online med GlobalShop.
American Express Guld kort- allt är sig likt, plus ytterligare bonusar och privilegier - till exempel möjligheten att få en gratis flygbiljett för samlade poäng, tjänsterna från en speciell resetjänst, fler försäkringsprogram och specialerbjudanden från flygbolag och hotell.
Platinakortet– ett amerikanskt elitkort som ger ännu fler möjligheter och exklusiva privilegier, ger personlig service och även har ett chip för större säkerhet. Förresten, i vissa europeiska länder är denna karta särskilt relevant, eftersom... kopior med magnetremsa och utan chip accepteras inte där.
blått kort– ett av de mest flexibla och bekväma kreditkorten med en unik uppsättning funktioner, samtidigt som den har en mycket snygg design och tillverkad av transparent plast. Det som är bra är att det första året av tjänsten inte kostar något, och alla onlineköp upp till 10 000 USD täcks av Online Fraud Protection Guarantee. Den här kreditprodukten är idealisk för shopping och erbjuder 1 % cashback på köp i butik och 2 % cashback på onlineköp. En speciell webbplats har till och med utvecklats för detta mycket populära kort, www.yourblue.ru, där du kan ta reda på alla fördelar med att äga American Express Blue.

Tariffer för blå kort från AmEx

Serviceavgift: 1:a året – gratis, därefter – 900 rubel (eller 30 US-dollar) per år,
Restperiod - inte mer än 55 dagar,
Räntan på kortet är 29% per år,
Utfärdande och underhåll av ett extra kort - 450 rubel eller 15 amerikanska dollar,
Att ge ut kontanter eller överföra pengar är 1,5 % och för ett lån – 4,9 %.

Ytterligare kreditkort– ge möjlighet att samla miles och poäng för ytterligare utbyte mot flygbiljetter från de angivna flygbolagen och flygbolag som är medlemmar i SkyTeam (för Aeroflot) eller Oneworld-allianser för British Airways:

Aeroflot American Express Premium, Gold eller Classic,
British Airways American Express Premium eller Classic.

Det finns även följande kortuppsättningar:

RSB Travel Premium och RSB Travel Classic,
Malina Gold Cards och Malina Classic Cards,
MTS Premium, samt MTS Classic.

Exklusiva kortprodukter– de två första korten öppnas endast på inbjudan av banken:

American Express kreditkort,
American Express Gold kreditkort,
TSUM American Express exklusiva kort.

American Express-kortinnehavare kan också öppna ytterligare kort för sin familj och vänner och till och med barn över 10 år, som kommer att ha tillgång till samma tjänster och förmåner som tillhandahålls för huvudprodukten.

Hur man öppnar ett American Express-kreditkort på Russian Standard Bank

I Ryssland har Russian Standard Bank exklusiva rättigheter att utfärda, marknadsföra och förvärva amerikanska kreditkort, men en av kortprodukterna du också kan få från Sberbank är American Express Platinum i rubel.

Så för att öppna det vanligaste American Express-kortet hos Russian Standard Bank måste du:

vara medborgare i Ryska federationen i åldern 25-65 år,
Ha ett giltigt ryskt pass med dig,
Ha ett av följande ytterligare dokument med dig:
1. Giltigt pass,
2. Begagnad icke-elektronisk flygbiljett,
3. Bekräftelse på tillgängligheten av en insättning i Russian Standard Bank under en period av 3 månader och ett belopp på 30 000 rubel. (1 000 USD eller 700 EUR),
4. Ett registreringsbevis för en bil i kundens namn eller ett bilpass utfärdat i kundens namn (åldern på ett inhemskt fordon får inte vara mer än 5 år och ett utländskt - 7 år),
5. En giltig försäkring för vilket företag som helst på en plastbärare, utfärdad i den sökandes namn, eller andra dokument

För andra kreditprodukter kan du kontakta VTB 24 bank, vars kreditkort kännetecknas av ett stort sortiment och förmånliga villkor.

På Russian Standard Banks webbplats kan du fylla i ett onlineformulär, varefter du omedelbart får ett SMS med bankens beslut, och om svaret är positivt kommer du att kunna hämta ett amerikanskt kort på en av de grenar.

Ett annat alternativ för att snabbt skaffa ett kreditkort är vid Russian Standard-diskarna på flygplatserna Sheremetyevo, Tolmachevo, Kazan och Rostov-on-Don.

Hur man öppnar ett amerikanskt kreditkort hos Sberbank

Sberbank of Russia utfärdar endast Platinum American Express-kortet, för att få det måste du:

Var medborgare i Ryska federationen 21-65 år gammal,
Har permanent registrering i samma region där kortet kommer att utfärdas,
Ha minst ett års arbetslivserfarenhet under de senaste 5 åren, och arbetslivserfarenheten på den nuvarande arbetsplatsen måste överstiga 6 månader,
Det genomsnittliga beloppet för medel placerade hos Sberbank under de senaste sex månaderna måste vara 3 miljoner rubel eller mer,
Tillhandahåll ett standardpaket med dokument:
- Ifylld ansökningsblankett,
- Giltigt ryskt pass,
- Certifikat 2-NDFL, och för pensionärer - ett intyg från grenen av Ryska federationens pensionsfond om pensionsbeloppet,
- För kunder som inte har ett insättnings- eller lönekort hos Sberbank är det nödvändigt att tillhandahålla en kopia av deras arbetsbok eller annat dokument som bekräftar deras arbetsaktivitet.

Förresten, de som gillar att resa kan kontakta Otkrytie-banken, vars kreditkort som heter "Transaero" är en bonus och låter dig byta bonusar mot flygbiljetter från detta företag.

Funktioner hos American Express-kreditkortet

När det gäller popularitet i världen av internationella kreditkort, kommer American Express-produkter efter Visa och MasterCard. Detta är det tredje största plastkortet som utfärdas, vilket gör det enkelt att betala var som helst i världen.

Vad det är

De första American Express-produkterna, även kända som AmEx, introducerades först i början av oktober 1958. Elvis Presley var själv den första som ville köpa den. Det första provet var gjort av kartong, men ett år senare började företaget på allvar förbättra kvaliteten och försåg allmänheten med ett plastkort. I Ryssland visade bankerna plastkort först 1989.

Betalningar med American Express-produkter är mest populära i USA och Kanada, även om du kan betala med dem i många länder runt om i världen.

Kreditkortet fungerar på en ganska bekväm betalningsenhet, men i Ryssland kan inte alla butiker acceptera dess drift. Kortsaldot förnyas ständigt och själva kreditkontot får tillgång till en bred lista med ytterligare gåvor och tjänster.

Villkor

Kreditinstitutet erbjuder kreditkort i rubelvaluta, såväl som i dollar och euro. När det gäller dollar- och rubelkonton är här räntan på användningen av lånade medel 28%, för europeiska konventionella enheter sänks räntan till 24%. Att göra ett kort och aktivera det kostar 6 tusen rubel.

För dem som gillar att resa ofta utanför vårt land, tillhandahåller banken standardavgiftskort, vars gräns kan nå 500 tusen rubel. Den anståndstid under vilken kortinnehavaren kan använda det lånade saldot utan att löpa ränta är 55 dagar.

Räntan på lånet är dock ganska hög, eftersom den ligger på 30 - 36%. För produktion och underhåll av ett kreditkort måste du betala 1 500 rubel för 1 år.

För en liknande guldprodukt sänks tariffen med 28% (endast för rubel- och dollarkonton) och 24% för euro. Den maximala gränsen överstiger inte 750 tusen rubel. Tillverkning och årligt underhåll kostar 1 500 rubel, medan kostnaden för guld ökar till 6 tusen rubel.

Det finns speciella kort som kallas American Express® Kreditkort, men du kan bara få dem på initiativ av banken själv. Tillverkning och service av en standardprodukt kostar 900 rubel, en guld kostar 4 tusen rubel, och priserna för båda varierar från 36 till 28%.

Läs om SKB Bank Zapaska-kreditkortet här.

Typer

De mest populära och efterfrågade typerna av kreditkort är:

Hur man ansöker om ett American Express-kreditkort

Du behöver inte flyga till Amerika för att bli den stolta ägaren av ett American Express-kort.

I Amerika utförs produktionen av kort av organisationen med samma namn, medan produktionsprocessen i Ryssland anförtros följande auktoriserade banker:

Denna roll utförs av Russian Standard. Speciellt för invånare i Ryssland erbjuder banken American Express-kreditkort av olika slag.
Utgivningen av amerikanska kreditkort kunde inte ha skett utan Sberbank. Det enda man bör tänka på är att det bara tillhandahåller Platinum-kort. Detta kort ger kunderna många fördelar, men tarifferna för sådana privilegier begränsar möjligheterna för många. Årlig service av ett Platinum-kort kostar 15 tusen rubel, med en fast årlig ränta på 22%.
Den tredje representanten för American Express i Ryssland är det lettiska finansbolaget Rietumu. Dess kontor finns i Moskva, St. Petersburg, Jekaterinburg, Kazan och några andra stora städer.
På senare tid blev Raiffeisenbank den fjärde representanten i vårt land, så vi kan se på hur kreditkort fungerar i Ryssland med optimism.

När det gäller systemets funktion i vårt land har företaget en del att göra här, eftersom det inte är särskilt bekvämt att använda kort. Den tekniska utrustningen i kassaapparaterna hos många detaljhandelskedjor av olika slag är inte kapabel att arbeta med dessa amerikanska kreditkort. I synnerhet gäller detta de som inte bor i Moskva.

För att bli en American Express-kortägare måste kunden uppfylla följande kriterier:

att vara medborgare i vårt land;
vid tidpunkten för avtalets genomförande måste personen redan vara 25 år gammal, men inte mer än 65 år gammal;
han måste ha ett ryskt pass med sig;
ta med dig i förväg ett av de ytterligare dokumenten: ett internationellt pass, en flygbiljett, ett registreringsbevis för ett fordon som ägs av sökanden (för den inhemska bilindustrin är den maximala åldern 5 år, för en utländsk - 7 år), och ett försäkringsbevis på en plastbärare.

Fördelar och nackdelar

Villkoren för American Express-kreditkortet riktar sig främst till rika människor och de som inte kan föreställa sig sitt liv utan resor.

Trots den höga kostnaden för produkten har företaget försett den med många fördelar:

du kan ta med dig kortet var som helst i världen och enkelt betala med det på kaféer och restauranger och få rabatt på varje köp;
så snart ägaren betalar med kortet för köp av en flygbiljett får han automatiskt en försäkring och gratis;
alla organisatoriska aspekter, inklusive pappersarbete och rumsreservationer, tillhandahålls av turistorganisationer;
om produkten är en del av American Express Selects-kampanjen kommer den att fyllas på med bonusar. Kortinnehavaren får 20 % rabatt för att betala på hotell, kafé, hyra fordon etc.;
Det finns många butiker och stormarknader över hela världen där du kan betala med ett kort från detta betalningssystem, med betydande rabatter;
Om kampanjen Membership Rewards aktiveras på kortet har dess ägare en chans att få en mängd olika bonusar, som automatiskt omvandlas till poäng. Senare byts de mot tjänster eller köp av varor från partnerföretag;
Vissa produkter, till exempel British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card, tillhandahåller en kumulativ mekanism av poäng, som senare kan bytas ut mot en flygbiljett.

Trots all otrolig efterfrågan kunde kortet inte övervinna sina uppenbara brister. Lyckligtvis är deras lista inte så lång:

Inte alla banker kan utfärda ett färdigt kort i Ryssland;
för dem som inte är bosatta i Moskva kommer det att vara särskilt problematiskt att använda produkten;
höga kostnader för produktsläpp och underhåll.

Proceduren för att skaffa ett Mir-kreditkort beskrivs här.