Efter att ha beslutat om ett så avgörande steg som att ingå ett låneavtal med säkerhet i fastigheter är det värt att ta reda på vad ” fallgropar ”inteckningar... En stor utlåning, en lång betalningstid innebär att dessa ser ut " fallgropar »inteckningar, bland vilka kan kallas merkostnader under registreringen, risken för förlust av pantsättningsobjektet, bankens förbud mot transaktioner med ämnet inteckning eller tidig återbetalning av lånet.
Ytterligare utgifter
Detta är den vanligaste, kan man till och med säga, garanterad "fallgrop". Beloppet för den ursprungliga betalningen och serviceavgiften för den statliga registreringen är inte de enda utgifter som måste stå inför för att få de eftertraktade pengarna.
Bankens kommission
Banker tar ofta ut en avgift för alla mindre tjänster som tillhandahålls en kund. Så, när du fullföljer ett bolåneavtal, kan låntagaren stå inför en av följande provisionbetalningar:
- för behandling av ansökan,
- för att utfärda ett lån,
- för att överföra pengar från ett konto,
- för valutaväxling (för lån i utländsk valuta),
- för utfärdande och service av ett bankkort.
Betalning för försäkrings- och taxatjänster
Idag är bolån ganska populära, så många låntagare förbereder sig moraliskt och ekonomiskt för att betala för en taxatjänst och försäkra objektet som överförs till bolånet. Men det är inte allt som bankerna behöver för att minska sina risker.
Förutom försäkring av förlust eller skada på en lägenhet kan en av förutsättningarna för att få inteckning vara
- livs- och sjukförsäkring för låntagaren,
- försäkring av låntagarens äganderätt till den pantsatta egendomen,
- försäkring mot risken för överträdelse av låntagaren av villkoren i låneavtalet.
I alla dessa fall utfärdas försäkringen till förmån för banken, den anges i försäkringsavtalet av mottagaren. Och låntagaren måste betala det - med 0,5 till 1,5% av det totala lånebeloppet.
När det gäller betalningen för en värderingsmannens tjänster kan det vara ett problem om du bestämmer dig för att ansöka om refinansiering av inteckning i en annan bank. Vanligtvis betyder det att den första banken återbetalas lånet i förväg, och ett nytt låneavtal ingås med den andra, till en lägre ränta. Banker arbetar med en viss värderare, men litar inte på alla andra. Därför kommer du troligtvis att behöva göra (och därför betala) bedömningen vid återlån.
Avtalsbestämmelser som begränsar låntagarens rättigheter
Här kan du markera
- standardregler som fastställts genom lag (Ryska federationens civillagstiftning, lagen "Om inteckningar (panträtt)) eller vanliga i bankernas verksamhet;
- olika ”knepiga föremål som sätter låntagaren i en beroende position.
Bland de första finns ett förbud mot försäljning eller överlåtelse av en belånad lägenhet för uthyrning utan bankens samtycke, ett förbud mot dess ombyggnad eller åtgärder med en lägenhet som kan minska dess kostnad. Du kan inte argumentera med dessa punkter. Du måste ta dem för givet och ta hänsyn till deras närvaro när du planerar åtgärder med säkerheten
Bland det andra - ett förbud eller allvarliga restriktioner för tidig återbetalning av ett lån, så att banken kan ändra räntan utan låntagarens samtycke. Eftersom sådana klausuler ofta bryter mot allmänna civilrättsliga principer och försämrar låntagarens ställning i jämförelse med de regler som lagen ger kan de ifrågasättas utifrån lagen "Om skydd för konsumenträttigheter".
Risker förknippade med positionen på valutamarknaderna och finansmarknaderna på fastighetsmarknaden
Fluktuationer i växelkursen, fastighetsmarknadens kollaps - alla dessa omständigheter kan en vanlig medborgare inte förutsäga. Dessutom tas bolån ofta på lång sikt, vilket gör prognosernas tillförlitlighet tveksam. Under tiden kan ovanstående ändringar innebära för låntagaren
- faktisk ökning av månatliga betalningar,
- multipla överskridanden av lånebeloppet över marknadspriset för det säkerhetsobjekt som är köpt för kreditmedel.
För att undvika beroende av växelkursen och världsekonomins ställning är det värt att ta lån i rubel, liksom att undvika villkoren i ett ränteavtal med en "rörlig ränta". Den senare är positionerad som fördelaktig för låntagaren, eftersom initialt kommer det att vara lägre än marknaden vanliga (eller erbjuds av samma bank) schablonränta. Det verkliga syftet med "rörlig ränta" är dock att minska bankens risker vid en nedgång i ekonomin. Förändringen i storleken på den ”rörliga räntan” är förknippad med en förändring av de så kallade erbjudanderäntorna för lån på den finansiella börsen.
Ryska banker använder räntorna LIBOR (erbjudandesatsen från London Financial Exchange) eller MosPrime (kursen för tillhandahållande av rubellån på Moskvamarknaden). Få av låntagarna förstår kärnan i dessa räntor, orsakerna till deras minskning eller ökning. Efter att ha ingått ett avtal med "rörlig ränta" kan du aldrig vara säker på hur mycket ränta som måste betalas till banken igen.
Risk för att förlora säkerhet
Naturligtvis kan ett så stort föremål som fastigheter inte "gå förlorat" - men det kan förstöras eller skadas, till exempel genom eld, eller konfiskeras från låntagaren i en tredjeparts kostym.
Förlust eller skada på fastigheter
Lagstiftningen om bolån fastställer konsekvenserna av dödsfallet eller skadan på den intecknade fastigheten som är mycket obehaglig för låntagaren. Han berövas inte bara en lägenhet köpt med kreditmedel. Nu när pantsättningsämnet har förstörts, är han skyldig att så snart som möjligt förse banken med en annan säkerhet, motsvarande den förlorade. Om objektet skadas har låntagaren rätt att komma överens med kreditinstitutet om att reparera och återställa lägenhetens likviditet inom en viss tid. Det är lämpligt att komma överens om dessa punkter skriftligen med banken omedelbart efter förstörelsen eller skadan på egendomen. Kreditinstitutet har dock rätt att vägra om det anser att den nya säkerheten är ojämlik med den föregående. 
I avsaknad av ett avtal om byte av den pantsatta fastigheten eller dess restaurering kommer banken att kunna kräva att låneavtalet genomförs tidigt.
Krav från tredje part för återvinning av pantsatt egendom
Det juridiska ödet för en lägenhet köpt med lånade pengar är inte alltid lätt. Och efter att ha tagit en inteckning, utfärdat en inteckning för en lägenhet, kan låntagaren bli förvånad över att få ett yrkande från en annan medborgare som anser sig vara ägare till det intecknade objektet.
Naturligtvis, som alltid i ett bolåneavtal, faller alla risker här på låntagaren. Faktum är att banken inte kommer att förlora panträtten även om lägenheten återlämnas till den tidigare ägaren. Kärnan i ett löfte i rysk lag är att det "följer saken": när ägaren byter kvarstår pantsättningen.
Dessutom finns det en regel som tvingar låntagaren att göra allt för att förhindra att egendomen går till tredje part. Annars (till exempel om det är fastställt att låntagaren är likgiltig inför tvisterna, inte bestrider målsägandens argument, inte deltar i mötet) har banken rätt att agera i detta ärende för låntagarens räkning utan befogenhet advokat. Detsamma kommer att vara skyldigt att ersätta kreditinstitutet för alla advokatkostnader.
