Hur man får lån för utveckling av privata hushåll med statligt stöd

Lån för utveckling av privata hushållstomter, som erbjuds av Sberbank och Rosselkhozbank, utfärdas strikt för avsedd användning. Om låntagaren följer alla regler för att tillhandahålla finansiering, kvarstår en lojal ränta för honom, och ett program för att ta emot subventioner från staten är också tillgängligt. Lånebeloppet som ska subventioneras får inte överstiga 700 tusen rubel.

Att driva en personlig dottergård gör det möjligt för landsbygdsbefolkningen att inte bara förse sig med färska naturprodukter, utan också att tjäna genom vidareförsäljning av de producerade råvarorna. Eftersom köpet av en boskap av djur, arrangemanget av deras eget och deras bostad och organisationen av gårdens verksamhet kräver stora ekonomiska investeringar, kan en nybörjare behöva ytterligare ekonomisk hjälp. Ledande ryska banker erbjuder sina kunder en specialiserad produkt - ett lån för privata hushållstomter.

Ett begränsat antal banker i Ryssland är specialiserade på lån för utveckling av personliga dotterbolagstomter. Det största och mest pålitliga låneinstitutet i segmentet var och förblir den ryska jordbruksbanken.

Båda finansbolagen är universella bankorganisationer, har statligt stöd och deltar i ett subventionsprogram.

Utlåningsmål

Syften med utlåning till individer som driver personliga dotterbolagstomter definieras i den relevanta ordningen från Ryska federationens jordbruksministerium och är tillämpliga på alla finansinstitut som deltar i finansieringsprogrammen för privata hushållstomter.

Tabell 1. Mål som gör att du kan ta lån för utveckling av privata hushållstomter

*I upp till 2 år, för produktionsändamål*	I upp till 5 år, för jordbruksändamål *
säsongsbetonade kostnader för jordbruksproducenten; Bränsle och smörjmedel, reservdelar för utrustning för lastbilar eller traktorer; plantor, knölar, lökar, svampar och mycel, frön och plantmaterial; gödningsmedel, svartjord, sand, humus, etc.; material för reparation och återuppbyggnad av lokaler på platsens territorium, inklusive sådana som är avsedda för djurhållning, såväl som staket och barriärer; för försäkringspremier för produktförsäkring; betalning för el som används för bevattning; tillhandahålla bevattning på platsens territorium (lägga ett vattenförsörjningssystem, köpa relaterat material, inklusive slangar och tankar); behållare och annat förpackningsmaterial; göra förskottsbetalningar för köpt ny utrustning och utrustning, samt betalning för tjänster för dess leverans, montering, installation, start och felsökning; hyra för mark och lokaler som används av privata hushållstomter; medel för liten mekanisering och speciella jordbruksredskap; råvaror för primär såväl som industriell bearbetning; foder och veterinärmedicinska läkemedel, material för växthus	husdjur, inklusive sådana som är lämpliga för boskapsuppfödning; inköp av utrustning för bearbetning av produkter, djurhållning; förgasning av privata hushållstomter; inköp av fordon och maskiner för jordbruksverksamhet, inklusive specifika sådana: för boskap, biodling, fjäderfäuppfödning, foderproduktion och fiskodlingar; svets- och kraftenheter; återvinningsarbete; försäkring av köpta maskiner och utrustning; inköp av snö- och sumpfordon och terränghjulingar; material för att skapa och arrangera reservoarer för fiskodling; installation av gasutrustning på självgående jordbruksutrustning; ägande av jordbruksmark; prefabricerade hangarer (inköp och installation); utrustning för bortskaffande och/eller lagring av produkter/avfall; installationer och enheter för uppsamling av regnvatten och bevattning, pumpstationer; båtar: uppblåsbara, motor- och roddbåtar, samt delar till dem; uppförande, reparation och ombyggnad av lokaler avsedda för djurhållning
*Upp till 5 år för icke-jordbruksverksamhet, inom jordbruksområden*	*Upp till 5 år, med förbehåll för underhåll av privata hushållstomter, för köp*
jordbruksturism; folkhantverk; handel inom ett specifikt område; tillhandahållande av tjänster av hushållskaraktär till befolkningen; insamling, skörd och bearbetning av bär, örter, frukt m.m.	allmän transport; traktorer och jordbruksmaskiner; specialiserade skåpbilar; Utrustning för handel och organisation av cateringenheter; maskiner för serikultur, biodling, boskap, fjäderfä, foderproduktion och arbete på det öppna fältet; svets-, kraft- och gasinstallationer och enheter. Viktig! En del av kostnaden betalas av bondens egna medel
*restriktioner för det tillverkningsland som anges för förvärvet kan gälla, oftast tillhandahålls finansiering för bilar tillverkade i tullunionens territorier

Du kan bekanta dig med den fullständiga listan över mål som tillhandahålls av Rosselkhozbank för lån till privata hushållstomter, såväl som avkodning av produktkoder. Uppdaterad 2018-05-30.

Uppmärksamhet! Efter att ha erhållit finansiering är låntagaren skyldig att ge banken bekräftelse på avsedd användning av lånemedlen.

Krav på bönder

Individer som ansöker om ett banklån för att expandera jordbruket omfattas av ett antal andra krav än privat och kommersiell utlåning.

Tabell 2. Bankernas krav på låntagare

*Krav*		*Sberbank*	*Rosselkhozbank*
Ålder	Från (vid tidpunkten för ansökan om lån)	21	23
	Tills (inklusive vid tidpunkten för återlämnandet av hela skuldbeloppet)	75	75
Medborgarskap		Strängt ryska federationen
Officiell anställning*		Obligatorisk (förutsatt att lönen beaktas), arbetstiden i sista hand är minst 6 månader, totalt - minst 1 år under de senaste 5 åren för tredje parts låntagare, och minst 3 månader - utan begränsningar av tjänstgöringstid - för dem som får lön till ett konto hos Sberbank	Krävs vid lån av en person som har drivit ett privat hushåll i mindre än 12 månader. Arbetslivserfarenhet på den sista arbetsplatsen - minst 6 månader, totalt - från 1 år under de senaste 5 åren (med undantag för pensionärer). För RSHB-kunder på lön och med positiv kredithistorik i banken har kravet sänkts till 3 månader. på sista arbetsplatsen och 6 månader. total arbetslivserfarenhet
* Arbetslösa medborgare kan tillhandahållas finansiering endast under förutsättning att inkomst från privata hushållstomter erhålls i mer än 12 månader eller statliga förmåner och pensioner tilldelas
registrering		Permanent / tillfälligt, på platsen för att få ett lån och driva ett privat hushållstomter	Permanent registrering på Ryska federationens territorium
Dessutom		Lånet lämnas till den som anges i hushållsboken av första (huvud)ägaren	närvaron av en personlig dottergård, som återspeglas i hushållsboken, på territoriet för bankens filial, till vilken kunden ansöker om finansiering; närvaron av en tomt för att driva privata hushållstomter, som ägs, rätt till obegränsad användning eller långtidsarrende; egna verktyg, inventering och minimibyggnader för att bedriva verksamhet, med hänsyn till ekonomins särdrag; en anteckning i hushållsboken på minst 12 månader före det datum då en ansökan om finansiering lämnades in

Viktig! Om marken för att driva en personlig dottergård används av låntagaren enligt ett arrendeavtal, får lånetiden inte överstiga dess giltighetstid. Villkoret tillämpas av alla banker som ger lån för de angivna ändamålen.

Ett viktigt kriterium när man överväger en ansökan om ett lån är låntagarens kredithistorik.

Lånesäkerhet

Lån till privata hushållstomter innebär tillhandahållande av säkerhet med likvid egendom och / eller en garanti från tredje part i enlighet med kraven från en viss finansiell institution.

Tabell 3. Borgenärers säkerheter

*säkerhet*	*Rosselkhozbank*	*Sberbank*
Säkerhet	Minst 1 individ, en juridisk person kan agera som ytterligare garant	En borgen för fysiska personer är obligatorisk. Högst 2 borgensavtal mellan tredje parter ingås
Flytande egendom	Kan ägas av låntagaren, medlåntagaren eller en tredje part, inklusive en juridisk person	Valfritt, kan användas som ett ytterligare villkor efter resultatet av kreditkommittén
Inköpta maskiner och utrustning	När ett lån utfärdas, vars syfte är att förvärva dessa medel, pantsätts de även till banken tills lånet är återbetalat

Viktig! Banker har samma krav på borgensmän till privatpersoner som på en låntagare. Samtidigt beaktas inte inkomster från privata hushållstomter för vilka lån tas vid beräkningen av borgensmans och medlåntagares solvens.

Du kan bekanta dig med de fullständiga kraven i RSHB för säkerställd egendom.

Utlåningsvillkor vid Rosselkhozbank och Sberbank

Allmänna villkor för utlåning till medborgare i Ryska federationen för att driva personliga underordnade tomter tillämpas på grundval av de normer som godkänts av statliga lagar, men finansinstitut har rätt att göra justeringar av dem. Så villkoren från Sberbank för ett lån för privata hushållstomter skiljer sig från dem som erbjuds av Rosselkhozbank.

Tabell 4. Utlåningsvillkor för privata hushållstomter

*Karakteristisk*		*Sberbank*	*Rosselkhozbank*
Finansieringsvaluta		rysk rubel
Löptid, månader		Minst 3 månader, max 23 eller 59, enligt villkoren för det valda låneprogrammet	Från 3 månader till 24 eller 60, beroende på syftet med finansieringen
Förlängning av återbetalning på grund av säsongsvariationer av privata hushållstomter		Godtagbar	Ja, för lån upp till 2 år - högst 12 månader, upp till 5 år - högst 24 månader.
säkerhet		Garanti för privatpersoner	Garanti för enskilda eller juridiska personer, pantsättning av likvid och förvärvad egendom
Lånebelopp	Minimum	30 tusen rubel.	Inte installerad
	Maximal	RUB 1,5 miljoner	Upp till 1 miljon rubel. - för alla låntagare; Upp till 1,5 miljoner rubel. - för bankens kunder som erkändes som "pålitliga" (tidigare erhållna lån från RSHB återbetalades utan att bryta mot villkoren i avtalen)
Intresse för användning		17 % per år	Alla kunder	11% - upp till 12 månader
				13% - från 12 till 60
			"Pålitlig"	10,5 % - upp till 12 månader
				12,5 % - från 12 till 60
			Justeringshastigheter: + 2,5 % för underlåtenhet att lämna in dokument om den avsedda användningen av medlen; + 4,5 % om parten i transaktionen vägrar att ingå ett livförsäkringsavtal, om hans ålder är mindre än 65 år, för personer som har uppnått den angivna åldern + 5 %
Emissionsavgift		Ej tillhandahållen	Frånvarande
Procedur för mottagning		Helt eller i delar, till kort/betalkonto eller kontant	Engångsbelopp till byteskontot hos den ryska jordbruksbanken

Uppmärksamhet! Med den maximala kreditgränsen avses det totala beloppet för utgivna lån till privata hushållstomter för året.

För att beräkna beloppet för återbetalning och överbetalning på ett lån för ett privat hushållstomt i den ryska jordbruksbanken, finns en speciell kalkylator på företagets webbplats, som bland annat kommer att hjälpa till att bestämma det möjliga beloppet för statliga subventioner.

Statsbidrag till lån till privata hushållstomter

Jordbruksutveckling är ett aktivt statligt initiativ. Segmentet upprätthålls och utvecklas på bekostnad av budgetmedel, men sedan 2013 har finansierings- och subventionsprogrammen för branschen till stor del omorienterats till stora tillverkare.

Erhålla lånebidrag för privata hushållstomter, enl Dekret från Ryska federationens regering nr 396 av 2017-03-31(med ändringar och tillägg från 2018-03-01) Doc_3, kan endast de jordbrukare som har ingått ett låneavtal:

från 01.01.2005 för en period på upp till 5 år för inköp av djur, utrustning för bearbetning av jordbruksprodukter, boskapsuppfödning, reparation, återuppbyggnad och konstruktion, anslutning av förgasning, med finansieringsbeloppet upp till 700 tusen rubel;
från 01.01.2007 under en period på upp till 2 år för inköp av bränslen och smörjmedel, reservdelar och material för reparation av utrustning, lokaler, unga djur, gödningsmedel, utsäde, veterinärmedicinska läkemedel och betalning av försäkringspremier för försäkring av jordbruket produkter, medan det totala lånet inte kan överstiga 300 tusen rubel.

Statligt stöd är möjligt i följande volymer:

upp till 95 % av diskonteringsräntan för Ryska federationens centralbank enligt avtal som ingåtts före den 31.12.2012;
för kredittransaktioner utförda från 01.01.2013, 2/3 av den refinansieringsränta som fastställts av Ryska federationens centralbank.

Återbetalning till jordbrukaren avtalas på grundval av de uppgifter som erhållits från långivaren, inklusive beloppet av betald ränta och lånekroppen, skuldens saldo och de tillhandahållna dokumenten som bekräftar den avsedda användningen av medlen.

Viktig! Affärer utan riktad bekräftelse subventioneras inte.

Efter överenskommelse om tillhandahållande av subvention för ett lån överförs det förfallna beloppet från budgeten till kreditinstitutets konto inom 30 kalenderdagar och därifrån till kontot för den person som upprätthåller en personlig bigård.

Hur man får ett lån för utveckling av privata hushållstomter

För att få ett lån för att upprätthålla ett privat hushåll måste låntagaren, oavsett vilket finansinstitut avtalet ingås med, föras in i hushållsboken för den finansierade marken. Villkoren för ersättning och förfarandet för att utfärda ett lån kan skilja sig åt.

Tabell 5. Förfarande för utfärdande av lån

Processen att överväga en ansökan om lån för privata hushållstomter börjar efter att bonden har tillhandahållit ett fullständigt paket med dokument som krävs av banken.

Dokument som krävs för att ta ett lån

Att få ett lån är endast möjligt om en potentiell låntagare lämnar in ett paket med dokument, inklusive personlig information, inkomstbevis, uppgifter om privata hushållstomter, pant och borgenspapper.

Tabell 6. Erforderligt dokumentpaket Anställningsbok eller annat dokument som bekräftar anställningen.

Handlingar för privata hushållstomter . Utdrag ur hushållsboken om redovisningen av låntagarens privata hushållstomter Pantregistrering Handlingar som bekräftar äganderätten, en rapport om bedömningen av pantföremålet, försäkringsavtal etc. Krävs inte

Dokument för avsedd användning

Räntesatser som anges av banker som giltiga för lån till privata hushållstomter kräver att låntagaren tillhandahåller dokument som återspeglar den avsedda användningen av de mottagna medlen. Om jordbrukaren inte tillhandahåller nödvändiga papper i rätt tid, kommer räntan att höjas till det värde till vilket konsumentlån utfärdas. När ska du lämna in dokument för det använda bidraget:

i PJSC "Sberbank" måste du rapportera inom 90 dagar från det ögonblick du lyckades få ett lån, oavsett syftet;
PJSC Rosselkhozbank: förvärv - 90 dagar, för inköp av utrustning som är pantsatt till banken - upp till 75 dagar, för komplexa reparations- och konstruktionsarbeten samt förgasning - 180 dagar.

Som referens! Listan över dokument som krävs för att bekräfta den riktade användningen av medel bestäms av Rysslands jordbruksministerium, du kan få den vid tidpunkten för transaktionen från en bankanställd baserat på finansieringens syfte.

För många medborgare blir underhållet av privata hushållstomter ett alternativ till hyrt arbete. Med speciella låneprogram kan lantbrukaren undvika det säsongsbetonade ekonomiska gapet och säkerställa kontinuitet i verksamheten. Pålitliga bankinstitut bör betraktas som en långivare så att ett lån skulle hjälpa till i utvecklingen av ekonomin.

Högre utbildning. Orenburg State University (inriktning: ekonomi och ledning vid tunga ingenjörsföretag).
8 juni 2018.