Bankgaranti: vad är det, funktioner, typer, fördelar och nackdelar

Bankgaranti vad är det

Hej alla. På jobbet var jag på en cool restaurang igår - kunden bokade tid där.

Efter en ganska rejäl middag förklarade han sin situation.

Han planerar en stor affär, men den andra sidan kräver de mest pålitliga säkerheterna. Hon erbjöd honom ett alternativ med en bankgaranti - hon berättade vad dessa var och vad som var huvuddragen.

Detta var bra med honom, varefter vi övergick till att fortsätta mötet i karaoke. Ett par dagar senare ville jag berätta alla detaljer om denna typ av garanti. Gå.

Bankgarantier

En bankgaranti är ett av sätten att säkerställa fullgörandet av förpliktelser, där en bank eller annat kreditinstitut (borgensman) utfärdar, på begäran av gäldenären (huvudmannen), en skriftlig skyldighet att betala borgenären (förmånstagaren) ett belopp. av pengar vid inlämnande av ett krav på betalning.

Kraven för garantin som används av deltagarna i placeringen av den statliga ordern, och förfarandet för dess tillhandahållande och utfärdande, fastställs av federal lag 44-FZ "Om kontraktssystemet vid upphandling av varor, arbeten, tjänster för att uppfylla statliga och kommunala behov."

Vid ingående av ett statligt kontrakt för en elektronisk auktion är vinnaren skyldig att tillhandahålla en skannad kopia av bankgarantin som anger de väsentliga villkoren i det statliga kontraktet - säkerhetens storlek, giltighetsperioden, kundens, entreprenörens och leverantörens namn. föremål för kontraktet.

Denna kopia bifogas som ett elektroniskt dokument via den elektroniska plattform där auktionen hölls.

Den utfärdade bankgarantin är en handling som inte kan returneras eftersom den ”inte behövdes”. I enlighet med normerna i gällande lagstiftning avslutas bankgarantin under följande villkor:

• vid betalning till förmånstagaren av det belopp för vilket det utfärdades;
• vid utgången av den period som anges i garantin för vilken den utfärdades;
• på grund av förmånstagarens vägran från sina rättigheter enligt garantin och dess återlämnande till borgensmannen;
• ett skriftligt uttalande från förmånstagaren om befrielse av borgensmannen från sina skyldigheter.

Uppsägningen av borgensmannens förpliktelser på ovanstående grund är inte beroende av om garantin har återlämnats till honom, borgensmannen, som fått kännedom om garantins upphörande, ska genast underrätta huvudmannen om detta.

Källa: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Hur går det med BG-registreringsaffären?

En bankgaranti är en banks övertagande av vissa finansiella förpliktelser enligt kontrakt som tagits av dess kund.

För beställaren innebär användningen av garanti möjligheten att delta i stora kontrakt och öka statusen som en pålitlig partner.

Detta är definitionen som ges av den ryska federationens civillag. Det kan anses vara grundläggande.

Med stöd av bankgaranti ger en bank, ett annat kreditinstitut eller en försäkringsorganisation (borgensman) på begäran av annan person (huvudmannen) en skriftlig skyldighet att betala huvudmannens borgenär (förmånstagare) i enlighet med villkoren i den skyldighet som borgensmannen ger en summa pengar när förmånstagaren lämnar ett skriftligt krav på betalningen.

För slutlig klarhet kommer vi att analysera processen för att tillhandahålla BG mer i detalj.

Det allmänna schemat är ganska enkelt:

1. En kund (enskild företagare eller juridisk person) som planerar att sluta ett stort kontrakt ansöker till en bank (eller flera banker) med en ansökan om garanti.
2. Baserat på paketet med dokument fattar banken ett beslut om tillhandahållande av tjänsten eller vägran.
3. Om banken har kommit överens, öppnar kunden ett löpande konto på det och betalar en provision.
4. Om transaktionen avbryts på grund av kundens (huvudmannens) fel eller i andra fall då kunden har skulder enligt det garanterade kontraktet, betalas dessa skulder av banken (naturligtvis inom det överenskomna beloppet).

Med enkla ord

Det är nödvändigt att förstå att för att få en BG krävs innehav av säkerhetsegendom med motsvarande värde.

Den här tjänsten relaterar alltså inte så mycket till försäkring (ett försäkringsavtal är ungefär som en satsning), utan till likviditetshantering.

Banken garanterar i själva verket inte kundens faktiska skulder, utan att den kommer att byta ut dessa skulder mot hans säkerheter (fastigheter, inventarier), som inte är tillräckligt likvida för att i sig säkerställa förpliktelserna enligt avtalet.

En sådan tjänst påskyndar omsättningen av medel, vilket är fördelaktigt för alla deltagare i transaktionen.

Källa: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Remburser och garantier. Hur det fungerar

Köparen av varorna är intresserad av att köpa varorna med uppskjuten betalning, och säljaren är intresserad av att upprätthålla försäljningsmarknader.

Säljaren är redo att leverera varan med uppskjuten betalning (handelskredit), men kräver ytterligare betalningsgarantier. Lösningen på frågan i detta fall är användningen av en bankgaranti.

Efter ingåendet av avtalet (1), som tillhandahåller leverans av varor på villkor för efterbetalning, vänder sig köparen (huvudmannen) till banken (vanligtvis tjänsteleverantören) med en begäran om att tillhandahålla en bankgaranti för betalning och tillhandahåller bank med ett paket med nödvändiga dokument (2).

Banken utfärdar en bankgaranti (3) till förmån för säljaren (förmånstagaren under garantin), innehållande bankens skyldighet att betala förmånstagaren en viss summa pengar om köparen inte fullgör sina skyldigheter att betala för den levererade varan.

Bankgarantin skickas till förmånstagaren direkt eller via dennes servicebank.

Uppmärksamhet!

Efter att ha mottagit en bankgaranti levererar säljaren varan (arbeten, tjänster) (4). Vid inträdet av de i avtalet angivna tidsfristerna betalar köparen för de levererade varorna.

Vid utebliven betalning lämnar leverantören ett betalningskrav enligt garantin till den garantbank som, efter att ha kontrollerat det deklarerade kravet för att villkoren i garantin följs, betalar det erforderliga beloppet till förmånstagaren (leverantören).

På liknande sätt kan andra avtalsförpliktelser tillhandahållas: för leverans av varor, för retur av förskottsbetalning vid utebliven leverans, för garantiservice av den levererade utrustningen, etc.

Efter ingåendet av ett avtal (1) för leverans av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), där en remburs tillhandahålls som betalningsform, ansöker köparen (ansöker om rembursen) till den betjänande banken med en ansökan om att öppna en remburs (2).

Huvudvillkoren för rembursen anges vanligtvis i avtalet (1).

Samtidigt med ansökan ger köparen banken en monetär täckning för beloppet på rembursen (gör en reservation av medel).

Vid behov kan köparen ansöka till banken med begäran om att öppna ett remburs med beviljande av anstånd till köparen att överföra täckningen.

Vid ingående av avtal med bank om öppning av sådan remburs (avtal om öppning av oskyddad remburs) lämnas kontanttäckning till banken enligt överenskommen tidsplan, dock senast på förfallodagen för betalning enligt kreditiv.

Efter att ha mottagit alla nödvändiga dokument från beställaren (köparen) och slutit ett avtal, öppnar köparens bank (utgivande bank) ett remburs (3) - skickar ett meddelande till säljarens bank.

Säljarens bank (rådgivande bank) informerar säljaren (förmånstagaren) om öppnandet av rembursen (3).

Efter att ha mottagit meddelande om öppnandet av en remburs, skickar förmånstagaren (säljaren) varorna (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster) (4).

För att få betalning för de levererade varorna tillhandahåller säljaren ett paket med dokument (5) som anges i rembursen till den rådgivande banken.

Den rådgivande banken, beroende på villkoren i rembursen, kan antingen vara auktoriserad att göra betalning enligt rembursen (5), eller måste vidarebefordra de tillhandahållna dokumenten till den utfärdande banken.

Efter att ha kontrollerat dokumenten betalar banken enligt rembursen (6). Om handlingarna är upprättade i strid med villkoren i rembursen, sker betalning med köparens förhandsgodkännande.

Om de tillhandahållna dokumenten är upprättade i full överensstämmelse med villkoren i rembursen, sker betalning enligt rembursen av banker, oavsett köparens uppfattning och villkoren för att ge dem monetär täckning enligt rembursen.

Efter att betalningen är gjord enligt rembursen överförs de dokument som tidigare mottagits från säljaren till köparen.

Källa: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Bankgaranti som ett sätt att säkerställa fullgörandet av förpliktelser

En bankgaranti är ett sätt att säkerställa fullgörandet av företagets skyldigheter för leverantören av varor eller tjänster till kunden.

I Ryssland har en bankgaranti ännu inte funnits så utbredd användning som i främmande länder. Under de senaste åren har dock populariteten för denna typ av säkerhet för fullgörande av förpliktelser ökat i samband med användningen av en bankgaranti för att säkerställa genomförandet av statliga kontrakt.

En bankgaranti är en skriftlig förpliktelse från en bank eller annan kreditinstitut, försäkringsorganisation (borgensman) som övertagits på begäran av en annan person (huvudman), på grund av vilken borgensmannen, med förbehåll för de villkor som anges i denna skyldighet och på begäran av huvudmannens borgenär, måste betala denne ett visst belopp ...

I praktiken används termen "garanti" ofta synonymt med "borgen".

En bankgaranti skiljer sig dock väsentligt från alla andra metoder för att säkerställa fullgörandet av en förpliktelse.

Likheten mellan borgen och borgen är att både borgensmannen och borgensmannen åtar sig skyldigheten att betala penningbeloppet vid försummelse från gäldenären. Deltagarna i relationen är också desamma.

Det speciella med en bankgaranti är en enkelriktad transaktion. Hon är självständig och oberoende av det engagemang hon ger.

Även om garantin innehåller en hänvisning till denna skyldighet (naturligtvis kan det inte finnas någon bankgaranti utan den förpliktelse som den tillhandahåller), existensen av den skyldighet som bankgarantin ger att betala penningbeloppet till gäldenärens borgenär och dess prestanda är inte på något sätt relaterade till dynamiken i skyldigheten som den är avsedd att tillhandahålla.

Borgensmannen är inte befriad från fullgörandet av sina förpliktelser, även om huvudförpliktelsen har upphört eller blivit ogiltig, fortsätter bankgarantin att gälla.

Uppmärksamhet!

En bankgaranti kännetecknas av brådska och oåterkallelighet, vilket innebär att borgensmannen inte ensidigt har rätt, d.v.s. utan bidragsmottagarens samtycke, att vägra de påtagna förpliktelserna.

Återkallbara garantier är ytterst sällsynta, eftersom de inte överensstämmer med bankgarantins karaktär och orsakar misstroende hos förmånstagarna.

Förmånstagaren kan till tredje part överlåta rätten att göra anspråk mot borgensmannen endast om garantin i sig ger en sådan möjlighet.

Bankgarantin kännetecknas av en mycket formaliserad relation. För utfärdande av bankgaranti ska Uppdragsgivaren betala en avgift till borgensmannen.

Fördelar

Trots det faktum att för utfärdande av bankgarantier utförs på återbetalningsbar basis, är det lönsamt för kunder att använda det, så en bankgaranti gör det möjligt att undvika avledning av medel från cirkulation. Och detta är inte den enda fördelen med att använda den.

Fördelar med en bankgaranti för låntagaren:

1. en bankgaranti gör det möjligt att delta i leverans av varor och tillhandahållande av tjänster för statliga och kommunala kunder,
2. en bankgaranti gör det möjligt att få ett råvarulån från en motpart som är säkrad genom en bankgaranti,
3. det är möjligt att skjuta upp betalningen av beloppet enligt avtalet för tillhandahållande av varor eller tjänster för den period för vilken garantin utfärdades,
4. garantiavgiften är vanligtvis lägre än räntan på lånet,
5. det finns program för att tillhandahålla en bankgaranti utan ytterligare säkerheter,
6. samtidigt som förfarandet för att utfärda en bankgaranti förenklas, ökar skillnaden i kostnaden för banktjänster.

Fördelar med en bankgaranti för långivaren:

• garantier är mer tillförlitliga och snabbt realiserbara;
• en bankgaranti gör att du kan säkerställa att det företag som utför avtalet fullgör sina skyldigheter gentemot kunden om leveransen eller arbetet inte utförs eller utförs inte på det sätt som anges i avtalet;
• bankgarantin fördelar riskerna mellan entreprenören och kunden som undertecknade avtalet;
• en sådan form av säkrande av en skyldighet stimulerar entreprenören att korrekt och i tid fullgöra sina skyldigheter under hot om kundens påståenden om felaktigt fullgörande av skyldigheter enligt statsavtalet;
• garantin skapar skydd för kunden från riskerna i samband med förskottsbetalningar eller periodiska betalningar till entreprenören;
• förekomsten av en bankgaranti hjälper kunden att bedöma entreprenörens ekonomiska ställning och indikerar som regel hans förmåga att fullgöra sina skyldigheter enligt huvudkontraktet, eftersom bankens samtycke att utfärda en garanti till entreprenören indikerar en stabil ekonomisk leverantörens position.

Objekt och ämnen

Deltagarna i relationen med en bankgaranti är:

1. Garanti.
2. Rektor.
3. Förmånstagare.

Borgensmannen kan endast vara en bank, ett annat kreditinstitut, ett försäkringsbolag.

Men i enlighet med ändringarna av federal lag 94-FZ "Om att lägga beställningar för leverans av varor, utföra arbeten, tillhandahålla tjänster för statliga och kommunala behov, som trädde i kraft den 2 augusti 2010. försäkringsbolag uteslöts från listan över organisationer som kan utfärda en garanti för att få ett statligt kontrakt.

En garanti utfärdad av någon annan juridisk person (kommersiell eller icke-kommersiell), statlig myndighet eller lokal myndighet är ogiltig, det vill säga ogiltig, eftersom alla dessa enheter inte har rätt att utfärda en bankgaranti.

Huvudmannens roll är varje person som är gäldenär i någon förpliktelse. Det kan vara en låneskyldighet, ett köpekontrakt, ett hyresavtal m.m.

Förmånstagare är varje person som är huvudmannens borgenär för en förpliktelse säkerställd genom bankgaranti.

Initiativet till att bilda relationen kring bankgarantin ligger hos Uppdragsgivaren. På hans skriftliga begäran utfärdas en garanti. Befattningen som förmånstagaren innehar har ingen juridisk betydelse.

Även om i praktiken gäldenärens initiativ dikteras av borgenärens krav. Exempelvis kan säljaren vid ingående av ett köpeavtal, som ger möjlighet till delbetalning för varor, kräva att köparens skyldigheter att betala för varan är säkrade genom bankgaranti.

Önskan att bli borgensman uttrycks av en bank eller annat kreditinstitut genom att utfärda ett motsvarande skriftligt intyg.

Typer av BG

Beroende på syftet med bankgarantin finns det flera typer av den.

Budgaranti eller anbudsgaranti tjänar till att säkerställa betalningskraven för den part som anordnar anbudet i förhållande till den som lämnar erbjudandet, om denne antingen avslår erbjudandet, eller avbryter ansökan efter auktionen, eller vägrar att underteckna avtalet eller lämna ytterligare garantier för dess genomförande.

Betalningsgaranti. Denna typ av garanti används för att säkerställa köparens betalningsförpliktelser gentemot säljaren.

Den tillämpas som regel när avveckling sker vid mottagande av varor (tjänster) av huvudmannen eller när det gäller ett råvarulån. Vanligtvis är betalningsgarantin ovillkorlig, det vill säga den ger betalning på första begäran från mottagaren.

Garanterad tullbetalning. Denna typ av bankgarantier utfärdas till importerande företag så att de kan säkerställa tullbetalningar, kunna betala de kostnader som krävs av tullmyndigheterna, påföljder för förlust, skada och frisläppande av varor utan tillstånd från tullmyndigheterna i strid av de fastställda villkoren för export från tullagret.

Utförandegaranti. En fullgörandegaranti är bankens skyldighet att på dennes begäran betala köparen avtalade belopp eller böter för det fall säljarens förpliktelser enligt hans avtalsförhållande inte fullgörs eller fullgörs på ett olämpligt sätt.

Pengar tillbaka garanti. Det representerar bankens skyldighet att återbetala förskottsbeloppet (eller dess outnyttjade del) i händelse av att säljaren inte fullgör sina skyldigheter att leverera varorna enligt avtalet.

Återbetalningsgaranti för lån. En sådan bankgaranti används för att säkra kredittransaktioner.

Beroende på villkoren för betalning av summan pengar till förmånstagaren kan man skilja mellan en garanti på begäran (ovillkorlig) och en villkorad garanti.

I det första fallet görs betalningen på första skriftliga begäran från förmånstagaren, i enlighet med villkoren för garantin.

I det andra fallet måste borgensmannen också göra betalning i enlighet med villkoren för garantin på mottagarens skriftliga begäran, men redan åtföljd av dokument som bevisar eller bekräftar att huvudmannen inte har fullgjort sina skyldigheter.

Bankgarantier är antingen säkrade eller osäkra. En säkerställd garanti förutsätter förekomsten av en pantsättning av egendom eller annan säkerhet, medan en osäkrad garanti är ett enkelt skriftligt åtagande från banken.

Dessutom är garantier uppdelade i direkt- och motgarantier. I det första fallet övertar den garant banken själv skyldigheten gentemot förmånstagaren.

Uppmärksamhet!

En motgaranti ställs om banken för uppdragsgivarens räkning kräver att en garanti ställs från en annan bank (även en utländsk) genom att utfärda en motförpliktelse.

En bekräftad bankgaranti kan bekräftas helt eller delvis av en annan bank - en bekräftad bankgaranti, som är solidariskt ansvarig gentemot förmånstagaren.

Flera banker kan delta i utfärdandet av en bankgaranti på en gång genom att agera genom huvudgarantbanken, i detta fall utfärdas en syndikerad (konsortium) bankgaranti.

Sådana garantier används i stora (inklusive internationella) transaktioner, och ju fler banker som är involverade i att utfärda en garanti desto dyrare är denna tjänst.

Parternas förhållande vid utfärdande av garanti

Trots att en bankgaranti är en ensidig transaktion och när den avslutas räcker det med endast en parts (borgensmannens) vilja, har den rättsliga kopplingen mellan borgensmannen och huvudmannen ett komplext innehåll. Registrering av bankgaranti görs i flera steg.

Den viktigaste normativa handlingen som styr förhållandet mellan parterna är den ryska federationens civillag. För statliga eller kommunala kontrakt fastställs kraven för en bankgaranti och förfarandet för dess tillhandahållande av federal lag 94-FZ "Om beställningar för leverans av varor, utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster för statliga och kommunala behov."

Stadier för registrering av en garanti:

• Uppdragsgivaren ska skicka en skriftlig begäran till Borgensmannen om att ställa garanti. Utan en sådan begäran är bankgarantin ogiltig.
• Borgensmannen beslutar om möjligheten att ställa garanti.
• Uppdragsgivaren och Garanten ingår ett avtal som ska reglera deras förhållande, fastställa deras rättigheter och skyldigheter.
• Uppdragsgivaren ska betala en avgift till Garanten för utfärdande av Bankgarantin.
• Borgensmannen ställer en bankgaranti till Uppdragsgivaren. Det bestämmer storleken på beloppet för vilket det utfärdas, formulerar betalningsvillkoren, anger garantins giltighetstid, en lista över dokument som måste lämnas in av förmånstagaren tillsammans med begäran.
• Uppdragsgivaren överför bankgarantin till förmånstagaren. Den utfärdade bankgarantin måste innehålla information som gör det möjligt för förmånstagaren att verifiera följande:
  • att garantin är utfärdad av en enhet som har rätt till detta, vilket bör anges i dess licens;
  • att den som undertecknar handlingen är behörig att utföra sådana handlingar. I detta avseende måste förmånstagaren antingen bekanta sig med borgensmannens licens eller en bestyrkt kopia av licensen uppvisas tillsammans med garantin.

Förhållande i händelse av att de omständigheter som anges i garantin

Vid uppkomst av de i avtalet angivna villkoren har Förmånstagaren rätt att av borgensmannen kräva att beloppet eller en del av det betalas kontant.

Kravet framställs skriftligen med de handlingar som anges i garantin bifogade.

Det bör också vara obligatoriskt att ange hur huvudmannen åsidosatt sina skyldigheter. Förmånstagaren måste genomföra dessa åtgärder innan bankgarantin löper ut.

Borgensmannen måste inom skälig tid pröva förmånstagarens anspråk och de därtill fogade handlingar.

Han är också skyldig att iaktta rimlig försiktighet för att fastställa att detta krav och de medföljande dokumenten överensstämmer med villkoren för bankgarantin.

När man överväger förmånstagarens krav är den avgörande faktorn den formella överensstämmelsen av förmånstagarens krav och de handlingar som bifogas den med villkoren för bankgarantin, och inte fastställandet av förmånstagarens skuld eller att analysera förhållandet mellan förmånstagaren. och rektorn.

Det finns bara två möjliga skäl till att vägran att uppfylla kravet. I det första fallet uppfyller kravet och/eller de handlingar som bifogas det inte garantivillkoren, i det andra ställs kravet och/eller de handlingar som är bifogade till det efter utgången av den period som anges i garantin .

Borgensmannen är skyldig att omedelbart underrätta förmånstagaren om vägran att tillgodose hans krav, samt informera om skälen för ett sådant beslut.

Borgensmannen måste omedelbart underrätta förmånstagaren och huvudmannen om den information som erhållits av honom att huvudförpliktelsen antingen är helt eller delvis uppfylld, eller upphört på andra grunder eller är ogiltig; i detta fall överförs inte de belopp som anges i garantin till förmånstagaren.

Men om förmånstagaren efter en sådan underrättelse gör ett upprepat krav, är borgensmannen skyldig att tillgodose det.

Borgensmannens skyldighet gentemot förmånstagaren är begränsad till betalningen av det belopp för vilket garantin utfärdades.

Detta beror på att borgensmannen fullgör sin skyldighet till följd av betalningen till förmånstagaren av det penningbelopp som avtalats med garantin. Borgensmannen ansvarar inte för förluster, betalar inte förluster m.m.

Borgensmannens ansvar är inte begränsat till det angivna beloppet för det fall borgensmannen inte fullgör åtagit sig åtaganden eller fullgör den i ond tro.

I detta fall kan förmånstagaren drabbas av förluster, till exempel om borgensmannen inte prövat sin fordran inom skälig tid. Därför ersätts förmånstagarens förluster utöver det belopp för vilket bankgarantin utfärdades.

Borgensmannen har rätt att av huvudmannen genom regress kräva återbetalning av de belopp som han betalat till förmånstagaren enligt bankgarantin, på de villkor som bestäms av avtalet mellan borgensmannen och huvudmannen och till stöd för som garantin utfärdades.

I avtalet kan föreskrivas om huvudmannens skyldighet att ersätta borgensmannen för dennes egendomsförlust, såväl helt som delvis.

Samma avtal kan innehålla villkoren för befrielse av huvudmannen från ansvar, bestämma tidpunkten för betalning från huvudmannen till borgensmannen av motsvarande belopp m.m.

Uppmärksamhet!

Huvudmannen kan inte krävas på belopp som betalas av borgensmannen till förmånstagaren inte i enlighet med villkoren i garantin eller för brott mot dennes förpliktelser mot förmånstagaren.

Men enligt punkt 2 i art. 379 i den ryska federationens civillag, kan ett sådant villkor som hel eller partiell kompensation för motsvarande utgifter för garanten tillhandahållas av en bankgaranti.

Uppsägning av en bankgaranti görs genom att förmånstagaren betalar det belopp för vilket garantin utfärdades (vederbörlig fullgörande av förpliktelsen) eller vid utgången av den period som anges i garantin.

Garantin kan också avslutas genom kvittning av ett motkrav, borgensmannens och förmånstagarens sammanträffande i en person, omöjligheten att fullgöra förpliktelsen etc.

Enligt punkt 2 i art. 378 i den ryska federationens civillag, är borgensmannen skyldig att omedelbart meddela huvudmannen om uppsägningen av bankgarantin.

Förmånstagaren kan avsäga sig sina rättigheter enligt garantin. I detta fall kan förmånstagaren antingen återlämna garantin eller skriftligen förklara att borgensmannen befriats från sina skyldigheter.

Källa: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Vad är en bankgaranti - med enkla ord

En bankgaranti är ett dokument som bekräftar bankens garanti till kunden. Dess närvaro bekräftar att entreprenören kommer att uppfylla avtalet, annars kommer banken att ersätta alla förluster till kunden.

Fördelar

Entreprenören kan vara säker på att vid utebliven betalning för det arbete som utförts av beställaren, kommer det utförda arbetet att betalas av banken under bankgaranti.

För Kunden är garantin fördelaktig för dess låga kostnad och förmågan att betala av entreprenören vid oförutsedda omständigheter.

Garantin är ett mycket flexibelt och bekvämt finansieringsverktyg: om en överenskommelse nås med säljaren om användningen av garantin och köparen beviljas en uppskjuten betalning, då kan köparen självständigt planera köp och avräkningar med säljaren, förutsatt att beloppet av köparens skuld till säljaren inte överstiger beloppet för bankgarantin.

Fördelen med en bankgaranti är att den hjälper till att undvika olika risker, även om en viss provision betalas.

Det finns olika för- och nackdelar med en bankgaranti för olika parter i en transaktion.

Fördelar med en bankgaranti för en låntagare:

1. Efter mottagandet av en bankgaranti blir det möjligt att leverera varor och tjänster till statliga kunder;
2. Vid mottagandet av en bankgaranti blir det möjligt att få ett kommersiellt lån, som bankgarantin ger;
3. Efter mottagandet av en bankgaranti blir det möjligt att få anstånd med betalningar enligt det ingångna avtalet för de varor och tjänster som tillhandahålls under garantiperioden;
4. Provisionen för den lämnade garantin är vanligtvis lägre än den fastställda bankräntan på ett kommersiellt lån;
5. Stamkunder kan få en bankgaranti utan säkerhet, enligt vissa program;
6. När du får en bankgaranti på ett förenklat sätt ökar skillnaden i betalning för utförda tjänster.

Fördelar med en bankgaranti för att organisera en långivare:

• De utställda bankgarantierna har hög tillförlitlighet och snabb implementering;
• Den utfärdade bankgarantin säkerställer att den verkställande organisationen av det ingående avtalet fullgör sina skyldigheter gentemot kunden, om nödvändiga leveranser av varor eller arbete inte har utförts korrekt;
• Den utfärdade bankgarantin omfördelar alla typer av risker mellan kundens och entreprenörens organisationer;
• Den utfärdade bankgarantin är ett kraftfullt incitament för korrekt och korrekt uppfyllande av alla avtalsvillkor under det ingående avtalet, på grund av det faktum att krav kan göras av organisationen - kunden om det orättvisa uppfyllandet av avtalsvillkoren;
• Den utfärdade garantin ger kunden ett slags skydd mot olika risker som är förknippade med förskottsbetalningar till den verkställande organisationen;
• Bankgarantin gör det möjligt att bedöma den verkställande organisationens ekonomiska ställning för att identifiera förmågan att uppfylla de tilldelade förpliktelserna, eftersom kreditinstitutet utfärdar en garanti endast till organisationer med en stabil finansiell ställning.

nackdelar

Du måste betala för registreringen av garantin. Finansiella institutioner kommer inte att tillhandahålla sådana tjänster gratis. Och även om kostnaden för att öppna och upprätthålla en bankgaranti är lägre än räntan på ett lån, bär kapitalbeloppet fortfarande extra kostnader.

Banken måste betala ersättning på grundval av ett krav från borgenären, efter att endast ha utfört en formell kontroll av de inlämnade dokumenten för att uppfylla villkoren i garantiavtalet.

Bankgarantin upphör inte med fullgörandet av grundförpliktelsen.

Det finns en risk för långivaren av den huvudsakliga skyldigheten att återkalla licensen från det utfärdande finansinstitutet.

Och om åtgärdssekvensen i det här fallet inte är preciserad i själva garantiavtalet, kan säkerheten helt enkelt upphöra att fungera.

Det finns många modeller av bankgarantier, så parterna kan välja exakt den som passar var och ens intressen bäst.

Eftersom fördelar för den ena sidan ofta översätts till nackdelar för den andra, är det värt att leta efter en balanspunkt där båda parter kan samarbeta.

Utgivningsvillkor och giltighet

Garantin ställs av banken (utgivande banken) för en bestämd period, som kan förlängas på uppdrag av huvudmannen.

Löptiden för att utfärda en bankgaranti varierar beroende på vilken typ av bankgaranti och dess storlek. Bankgarantier på upp till 30 miljoner rubel faller ofta under uttryckliga emissionssystem.

Uppmärksamhet!

Banker och mäklare erbjuder utfärdande av sådana garantier inom 1-3 dagar. VBC Online Service erbjuder utfärdandet av en Express Bank-garanti på 1 timme. Om beloppet på bankgarantin är från 30 miljoner rubel, är emissionstiden på banken från 1 till 5 dagar.

Alla bankgarantier är eviga och har inget definitivt utgångsdatum.

Visningar

Det finns olika typer av garantier: en betalningsgaranti, en garanti för fullgörande av förpliktelser, en garanti för återbetalning av en förskottsbetalning, en garanti för deltagande i ett anbud etc.

Bankgaranti för betalning - banken lämnar en garanti för betalning av det belopp som anges i avtalet eller avtalet till förmån för säljaren eller utföraren.

Anbudsbankgaranti (Garanti för att säkra ansökan) - ett dokument utfärdat av banken för betalning av beloppet till förmån för anbudsdeltagaren. Om entreprenören vägrar att fullgöra förpliktelser eller avtalet inte undertecknas i tid.

Bankgaranti för fullgörande av förpliktelser - när banken åtar sig att till exempel vid en lämplig ansökan från säljaren till förmån för köparen betala en viss summa pengar om säljaren inte fullgör sina skyldigheter.

Bankgaranti för återbetalning av förskottsbetalning - i detta fall är bankens skyldighet att betala förskottsbeloppet till förmån för köparen, om huvudmannen inte fullgjort de åtaganden som tagits i enlighet med villkoren i avtalet.

Bankgarantier till förmån för tull- och skattetjänster - i enlighet med avdelningens order av 7 december 2007 nr 1281, kan och måste den ryska federala tulltjänsten acceptera ekonomisk säkerhet för motsvarande betalningar.

En sådan garanti tillhandahålls av banker och försäkringsbolag som är obligatoriska i det särskilda registret för Ryska federationens federala tulltjänst (det vill säga pålitlig).

Bankgarantier för researrangörer - stränga krav ställs på reseföretag när de får en licens, och förekomsten av bankgarantier för transaktioner är en av dem.

Enligt särdragen för betalningar till entreprenören finns det två huvudtyper av bankgarantier: ovillkorlig (på begäran) och villkorad.

En villkorad bankgaranti är en banks skyldighet att inte betala ett fastställt belopp till utföraren av ordern, men endast under förutsättning att handlingar tillhandahålls som bevisar att kunden inte har betalat.

Ovillkorlig bankgaranti - innebär betalning från borgensbanken på första begäran från förmånstagaren (skriftligt) utan några ytterligare villkor.

Alla garantier är säkrade och osäkra.

En säker bankgaranti kräver en viss säkerhet för att fungera som säkerhet.

Varje fastighet som ägs av kunden kan vara en pantsättning: fastigheter, varor i omlopp, utrustning, värdepapper, etc.

En osäkrad bankgaranti för en bank förutsätter avsaknad av säkerheter och utfärdas på grundval av ett skriftligt åtagande från banken.

En pålitlig bankgaranti har sådana principer som brådskande och oåterkallelig. Under dessa egenskaper antas det att banken inte har rätt att ensidigt vägra att betala pengar till entreprenören.

Det finns även andra typer av bankgarantier, till exempel en syndikerad bankgaranti. Denna bankgaranti utfärdas av flera banker samtidigt, som verkar genom en bank.

En syndikerad garanti utfärdas vanligtvis för stora transaktioner, inhemska och internationella. Dess kostnad beror på antalet finansiella institutioner som deltar i denna transaktion.

Därutöver finns även direkta garantier och motgarantier. En direkt garanti innebär att betalningen av förpliktelserna kommer att göras av banken själv.

En motgaranti förutsätter att den bank som har utfärdat den kan kräva motbetalning för förpliktelser från en tredjepartsbank, som också är part i transaktionen.

hur får man?

Det finns flera sätt att få en bankgaranti, vi ska försöka kortfattat förklara fördelar och nackdelar med var och en av dem.

• Bank. Det längsta sättet är att kontakta banken direkt, välja den mest lämpliga av alla banker som tillhandahåller BG, samla alla dokument själv (se listan här), och vänta på att banken ska ge ett svar.
• Mäklare. Denna metod är enklare, men det kan kräva att man betalar en avgift till mäklaren. Men du behöver inte samla alla dokument själv. Mäklaren kommer att göra detta åt dig, och kommer även att skicka in ansökningar till olika banker varefter du kan välja den mest lämpliga, redo att utfärda en garanti enligt dina villkor.
• Automatiserad onlinetjänst VBC. Det enklaste sättet att få en bankgaranti. En personlig chef hjälper dig att samla in alla nödvändiga dokument, samt skicka dem till alla partnerbanker med ett par klick. Du behöver bara välja det mest bekväma och lämpliga erbjudandet för dig.