Quale banca è meglio prendere un mutuo

Il problema di fornire un alloggio a tutti i visitatori è ancora acuto nello stato. La costruzione di nuovi alloggi di diverse categorie di prezzo e classi è costantemente in corso. Tuttavia, il reddito della maggior parte dei russi non consente l'acquisto di metri quadrati in breve tempo, quindi dovrebbero rivolgersi agli istituti di credito per chiedere aiuto. In quale banca è meglio prendere un mutuo a Mosca, ognuno decide da solo dopo aver studiato attentamente le informazioni sui tassi di interesse e i tempi di concessione dei prestiti per l'alloggio.

Come scegliere la banca giusta per il prestito ipotecario

Per cominciare, va detto che non esistono condizioni uniformi per il prestito abitativo, quindi le informazioni esatte dovrebbero essere verificate separatamente con ciascuna organizzazione bancaria. Il mutuo è un tipo di prestito, la cui essenza è trasferire la proprietà residenziale acquistata come garanzia. La "purezza giuridica" dell'oggetto immobiliare sarà sicuramente verificata, perché i prestiti per l'edilizia abitativa vengono emessi per l'acquisto di piazze non solo nelle nuove costruzioni, ma anche nel mercato secondario.

Prima di decidere quale banca è la migliore per accendere un mutuo, vale la pena scoprire se collabora con qualsiasi organizzazione di costruzioni, perché in tal caso all'acquirente vengono forniti ulteriori sconti e bonus. Le promozioni possono riguardare l'abbassamento del tasso di interesse di base o l'aumento della scadenza e forse anche un acconto minimo. Non è male se il co-mutuatario può essere incluso nel reddito totale.

Tassi del mutuo

Gli interessi sui mutui casa dipendono dalla durata del prestito, dall'importo dell'acconto e dal valore dell'immobile. Inoltre, viene prestata attenzione alla valuta del prestito, anche se di recente hanno cercato di emettere solo prestiti in rubli a causa degli elevati rischi di mancato rimborso del denaro a causa della crescita delle valute estere. Tutti i tassi ipotecari possono essere suddivisi approssimativamente in tre tipi.

I prestiti a tasso fisso sono i più comuni e per una buona ragione. In primo luogo, il mutuatario sa sempre quanto deve rimborsare e, in secondo luogo, gli interessi non dipendono in alcun modo dalla situazione economica del paese. I prestiti con valore variabile sono impostati con riferimento ad alcuni parametri specifici, ad esempio il tasso chiave (base). Non si sono diffusi nei prestiti ipotecari russi, poiché vi è incertezza sul costo di un prestito a lungo termine.

I mutui a tasso misto sono molto diffusi. La sua essenza sta nel fatto che un'organizzazione bancaria espone una percentuale per l'utilizzo di un mutuo per la casa, parte del quale è costante, e la seconda dipende da determinati indicatori. Ad esempio, può essere il tasso di cambio della valuta nazionale, il tasso di inflazione o il tasso medio ponderato sui prestiti bancari.

Assicurazione sull'oggetto del prestito e commissioni aggiuntive

Un'ulteriore sicurezza sotto forma di assicurazione della proprietà acquisita e/o della vita del mutuatario è di grande importanza per la banca al momento dell'emissione di prodotti ipotecari. Grazie a ciò, può essere certo del rimborso delle spese sostenute in una situazione di forza maggiore. C'è un bonus per il mutuatario assicurato sotto forma di un tasso di interesse ridotto.

Importo dell'acconto

I requisiti per i fondi propri del mutuatario sono diversi per ciascuna banca. Di norma, viene impostata una soglia minima, ma non viene specificato il massimo. Ci sono offerte sul mercato con un obbligo pari a zero per un acconto, ma questo si trova solo nell'ambito di programmi di prestito speciali. Secondo gli esperti, nella situazione attuale, il pagamento ottimale è considerato superiore al 30% e preferibilmente al 50% con una durata del prestito fino a 10 anni. Sulla base del pagamento in eccesso finale, questo approccio è considerato il più efficace.

Termine per la concessione di un mutuo

Il periodo per l'erogazione del mutuo casa è ciò che distingue i mutui da altri tipi di credito al consumo, come ad esempio Loko Bank, dove è possibile contrarre un prestito per qualsiasi scopo, compreso l'acquisto di una casa, per 5-7 anni. La maggior parte delle offerte di mutuo è limitata a una media di 20-25 anni, ma questo livello dipende anche direttamente dall'età del mutuatario, che deve pagare l'ultima rata prima del compimento di un certo numero di anni. È importante sapere che più lungo è il periodo, maggiore è l'importo del pagamento in eccesso, tuttavia, le rate mensili stesse sono inferiori.

Schema di interessi

Dovrai pagare soldi per utilizzare il prestito. Al momento della conclusione di un contratto, i dipendenti della banca devono fornire al mutuatario un programma di pagamento. Ci sono due modi per pagare gli interessi. Il primo è il pagamento delle rendite. Sono calcolati utilizzando una formula speciale. Grazie a questo, il pagamento mensile è fisso. Un altro tipo di pagamento della remunerazione è il calcolo degli interessi sul saldo del debito. Lo svantaggio di un tale sistema è la grande quantità di pagamenti iniziali, che non è redditizia con un prestito a lungo termine e grandi quantità di prestiti.

Dove è meglio ottenere un mutuo

Il prestito ipotecario offre ai cittadini l'opportunità di acquistare abitazioni nei mercati secondario e primario. Nella fase di decidere da quale banca è meglio accendere un mutuo, ha senso analizzare le proposte delle imprese edili e degli agenti immobiliari, perché a volte si può acquistare un buon miniappartamento in una zona ben attrezzata al prezzo di una casa in un nuovo edificio alla periferia della città. Non dimenticare che il mutuatario deve avere una fonte di reddito permanente, altrimenti l'emissione potrebbe essere rifiutata.

Per l'acquisto di alloggi nel mercato primario

L'acquisto di appartamenti in nuovi edifici in diverse fasi di preparazione è offerto ai clienti da un certo numero di organizzazioni. Quando si sceglie, è necessario capire che il costo di un appartamento nella fase di "fossa di fondazione" è più economico del prezzo di una piazza in una casa pronta per l'occupazione. Per facilitare la scelta da quale banca accendere un mutuo, puoi prestare attenzione ai seguenti suggerimenti:

• "Nuovo edificio con il sostegno dello Stato" di B&N Bank. Puoi prendere in prestito 300.000-20.000.000 di rubli per i residenti di Mosca e della regione. Le tariffe sono disponibili e partono dal 9,50%. Quando si utilizza il capitale di maternità, l'acconto minimo sarà del 10%, in tutti gli altri casi - 20%. Il termine per la concessione di un mutuo è di 3-30 anni. L'esame dei documenti viene effettuato in 1-3 giorni lavorativi.
• "Comprare casa sul mercato primario" di VTB24. È possibile acquistare immobili in costruzione a un tasso del 10,7% e l'importo del prestito varia da 600.000 a 60.000.000 di rubli. Il termine massimo per fornire denaro è di 30 anni e l'acconto è solo il 10% del costo dell'alloggio primario. Un'assicurazione completa è un prerequisito.
• Prestito ipotecario Uralsib Bank per l'acquisto di alloggi in costruzione. Si propone di assumere la sicurezza degli immobili da 300.000 a 50.000.000 di rubli per un periodo fino a 25 anni. Il tasso è dal 10,4% con la propria partecipazione dal 10%.

Per alloggiamento secondario

Se non c'è tempo per aspettare che la casa sia costruita e vuoi davvero avere un immobile in una certa area, il mutuo sul mercato secondario verrà in soccorso, con l'aiuto del quale puoi acquistare non solo appartamenti , ma anche case finite. Ecco alcune offerte rilevanti sul mercato del credito:

• Sberbank "Acquisto di alloggi finiti". Viene accreditato fino all'80% del valore stimato dell'immobile acquistato. Il prestito può essere preso ad un tasso del 9,5% per un periodo fino a 30 anni. Un prerequisito è un'assicurazione aggiuntiva della proprietà acquistata. Sberbank offre prestiti a tutte le categorie della popolazione.
• "Credito per l'acquisto di un appartamento nel mercato secondario" dalla Banca agricola russa. L'acconto minimo dipende dal tipo di immobile ed è del 15-30%. L'importo massimo è di 3.000.000 di rubli con un tasso del 9,50% fino a 30 anni.
• Appartamento Raiffeisenbank sul mercato secondario. Si propone di accendere un mutuo a persone con buona storia creditizia fino a 26 milioni ad un tasso del 10,99%. L'acconto minimo è del 15% e la durata massima del prestito è di 25 anni.

Quale banca è meglio prendere un mutuo

Nella scelta di dove ottenere un mutuo è importante prestare attenzione alle proposte delle strutture bancarie per determinate categorie di mutuatari. Approfittando di offerte speciali, come il mutuo "Novostroyka" con il sostegno statale di Gazprombank, puoi risparmiare molto. È importante capire che ogni percentuale di cui è possibile ridurre il tasso può finire per trasformarsi in una grande quantità.

Per una giovane famiglia

Lo Stato sostiene in modo completo le giovani famiglie nel loro desiderio di acquisire i propri metri quadrati fornendo sussidi e offrendo condizioni favorevoli in collaborazione con le banche. Di seguito puoi vedere le proposte per questa categoria di cittadini:

Con il sostegno del governo

Gli alloggi costruiti con l'aiuto di programmi governativi, di regola, hanno qualità di consumatore, quindi il suo costo è accessibile per molti. È stato costruito con l'aiuto dell'Agenzia per il prestito ipotecario immobiliare (AHML), che è un intermediario tra i bisognosi e le banche, rendendo i prestiti più convenienti. Puoi dare un'occhiata più da vicino alla valutazione qui sotto:

Mutuo per categorie sociali di cittadini

Per alcune categorie di cittadini, le banche offrono mutui relativamente economici, a tassi di interesse ridotti. Questo vale per i lavoratori del settore pubblico: medici, insegnanti, famiglie giovani ea basso reddito, anziani. Anche giovani specialisti e scienziati possono richiedere tale prestito. Per loro ci sono offerte speciali:

Mutuo militare

Esiste una categoria separata di banche che forniscono prestiti per l'acquisto di immobili per il personale militare. Il prestito viene effettuato grazie a un apposito conto di risparmio, dove lo stato paga una certa somma ogni mese. Le istituzioni finanziarie continuano volentieri a prestare a questa categoria di cittadini, poiché lo Stato è il garante del ritorno qui. Ecco alcune banche e tassi a cui puoi prendere un mutuo militare:

Per i clienti del libro paga

Ricevendo stipendio e pagamenti equivalenti in una determinata banca, il cliente ha il diritto di contare su offerte preferenziali, che includono il prestito ipotecario. La tabella seguente mostra alcune delle proposte delle banche per i loro clienti abituali:

Quali banche offrono l'interesse ipotecario più basso

Se confrontiamo con l'estero, dove è possibile contrarre prestiti per abitazioni inferiori al 3%, quindi a Mosca e in tutta la Russia, secondo le statistiche per il 2016-2017. I tassi di interesse bancari non sono così redditizi, anche se tra l'intero elenco puoi trovare offerte molto interessanti con un tasso relativamente basso. Tuttavia, oltre a questo valore, dovrebbe essere preso in considerazione se la banca ha commissioni e pagamenti aggiuntivi. Di seguito il rating delle banche al tasso nominale più basso:

Quale banca accendere un mutuo con acconto minimo

Quando si sceglie da quale banca è più facile ottenere un mutuo, è importante prestare attenzione al deposito iniziale. Il tasso di interesse può dipendere direttamente dall'ammontare dei propri soldi, ma, d'altra parte, puoi sempre trovare una banca con la quale puoi diventare proprietario di una casa, avendo tra le mani l'importo minimo. Ecco un elenco di banche che emettono mutui con piccoli fondi propri:

Il mutuo ipotecario più redditizio a Mosca

Coloro che desiderano acquistare alloggi nella capitale, compresa la Nuova Mosca, hanno molto da scegliere. Offrono appartamenti in edifici a più piani, attici, appartamenti. I mutui convenienti nelle banche di Mosca non sono un mito, ma una realtà. La cosa principale è prendersi il tempo per studiare le offerte delle banche, calcolare i pagamenti imminenti su un calcolatore di prestiti e scegliere l'opzione appropriata. Ecco alcuni validi suggerimenti a cui prestare attenzione:

1. "Il mutuo chiama!" da Unicredit Banca aiuta ad acquistare un appartamento nel mercato immobiliare secondario ad un tasso del 10,20% annuo con una prima rata del 15%. Adatto a tutti coloro che vogliono migliorare le proprie condizioni di vita. Pro: puoi organizzare proficuamente un prestito senza commissioni aggiuntive. Il rovescio della medaglia è la valutazione obbligatoria dell'appartamento.
2. Promsvyazbank "Novostroyka". Si possono prendere fino a 30.000.000 di rubli a un tasso del 10,9% all'anno. La durata del prestito raggiunge i 25 anni con un pagamento iniziale del 10%. Il mutuo è adatto a tutti coloro che desiderano costruire un nuovo appartamento, compresi i proprietari di capitale di maternità. Il vantaggio principale è il tasso fisso per la durata del prestito.

1. Banca Tinkoff. La banca online offre prestiti non direttamente, ma da Housing Finance Bank, AK BARS Bank, Uralsib Bank e altre banche partner. Le tariffe dell'offerta partono dall'8,75%. Per ottenere un prestito, è necessario compilare un'applicazione sul sito Web su Internet, dopodiché il cliente verrà selezionato il prodotto ottimale e l'importo massimo è limitato dalla solvibilità del mutuatario. Il prestito è adatto a tutte le categorie della popolazione. Uno dei vantaggi è un manager personale che collabora con il cliente durante l'intero periodo di registrazione del mutuo.
2. Rosgosstrakh Bank "Appartamento proprio +". All'11,75% in banca, puoi prendere un prestito da 1.000.000 a 20.000.000 di rubli. Durata del prestito - fino a 20 anni. Acconto dal 10%. Tra gli ovvi vantaggi, vale la pena evidenziare la possibilità di ottenere una decisione su due documenti (passaporto e SNILS).
3. Mutuo da Gazprombank. Ad un tasso del 10% annuo, offrono di organizzare l'acquisto di un appartamento, un appartamento, una casa a schiera sul mercato primario. Il prestito viene concesso per una durata massima di 30 anni con una rata iniziale del 10%. Il vantaggio di concedere un prestito è la considerazione di una domanda in un giorno. Contro: un aumento della tariffa per i clienti senza stipendio e la necessità di fornire un certificato.

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