Fideiussione bancaria cos'è
Ciao a tutti. Ieri al lavoro ero in un ristorante alla moda - il cliente ha preso un appuntamento lì.
Dopo una cena piuttosto abbondante, spiegò la sua situazione.
Sta pianificando un affare importante, ma l'altra parte richiede la garanzia più affidabile. Gli ha offerto un'opzione con una garanzia bancaria: ha detto quali erano e quali erano le caratteristiche principali.
A lui andava bene, dopo di che ci siamo trasferiti per continuare l'incontro al karaoke. Un paio di giorni dopo, volevo raccontarvi tutti i dettagli su questo tipo di garanzia. Andare.
Garanzie bancarie
La fideiussione bancaria è una delle modalità per garantire l'adempimento delle obbligazioni, con la quale una banca o altro istituto di credito (garante) rilascia, su richiesta del debitore (mandante), un impegno scritto a corrispondere al creditore (beneficiario) una somma di denaro al momento della richiesta di pagamento.
I requisiti per la garanzia utilizzata dai partecipanti al posizionamento dell'ordine statale e la procedura per la sua fornitura ed emissione sono stabiliti dalla legge federale 44-FZ "Sul sistema contrattuale nell'approvvigionamento di beni, lavori, servizi per soddisfare esigenze statali e comunali”.
Quando si conclude un contratto statale per un'asta elettronica, il vincitore è tenuto a fornire una copia scansionata della garanzia bancaria indicante le condizioni essenziali del contratto statale - l'importo della cauzione, il periodo di validità, il nome del cliente, il contraente e il soggetto del contratto.
Questa copia è allegata come documento elettronico attraverso la piattaforma elettronica in cui si è svolta l'asta.
La fideiussione bancaria emessa è un documento che non può essere restituito perché “non necessario”. In conformità a quanto previsto dalla normativa vigente, la fideiussione bancaria si estingue alle seguenti condizioni:
- all'atto del pagamento al beneficiario dell'importo per il quale è stato emesso;
- alla scadenza del termine indicato nella garanzia per la quale è stata rilasciata;
- per il rifiuto del beneficiario dai suoi diritti in garanzia e la sua restituzione al garante;
- una dichiarazione scritta del beneficiario circa la liberazione del garante dai suoi obblighi.
La cessazione delle obbligazioni del garante per i motivi di cui sopra non dipende dal fatto che la garanzia gli sia stata restituita, il fideiussore, venuto a conoscenza della cessazione della garanzia, deve darne immediata comunicazione al mandante.
Fonte: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/
Come sta andando l'accordo di registrazione BG?
Una fideiussione bancaria è l'assunzione da parte di una banca di determinati obblighi finanziari nell'ambito di contratti presi dal suo cliente.
Per il cliente, l'uso di una garanzia significa l'opportunità di partecipare a grandi contratti e aumentare lo status di partner affidabile.
Questa è la definizione data dal Codice Civile della Federazione Russa. Può essere considerato di base.
In virtù di una fideiussione bancaria, una banca, un altro istituto di credito o un organismo di assicurazione (garante) danno, su richiesta di un'altra persona (il preponente), l'obbligo scritto di pagare il creditore del preponente (beneficiario) secondo i termini di cui all'art. l'obbligazione data dal garante, una somma di denaro su presentazione da parte del beneficiario di una richiesta scritta di pagamento.
Per chiarezza finale, analizzeremo il processo di fornitura di BG in modo più dettagliato.
Lo schema generale è abbastanza semplice:
- Un cliente (individuo imprenditore o persona giuridica) che prevede di concludere un grande contratto si rivolge a una banca (o più banche) con una domanda di garanzia.
- Sulla base di un pacchetto di documenti, la banca prende una decisione sulla fornitura di un servizio o sul rifiuto.
- Se la banca è d'accordo, il cliente apre un conto corrente in essa e paga una commissione.
- Se la transazione viene annullata per colpa del cliente (principale) o in altri casi in cui il cliente ha debiti in base al contratto garantito, questi debiti vengono pagati dalla banca (ovviamente entro l'importo concordato).
In parole semplici
È necessario comprendere che per ottenere un BG è necessario il possesso di beni collaterali del valore corrispondente.
Quindi, questo servizio riguarda non tanto l'assicurazione (un contratto di assicurazione è qualcosa come una scommessa), ma la gestione della liquidità.
La banca, infatti, garantisce non i debiti effettivi del cliente, ma che scambierà questi debiti con le sue garanzie (immobili, attrezzature), che non sono sufficientemente liquide per garantire di per sé gli obblighi previsti dal contratto.
Tale servizio accelera il turnover dei fondi, il che è vantaggioso per tutti i partecipanti alla transazione.
Fonte: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
Lettere di credito e garanzie. Come funziona
L'acquirente della merce è interessato all'acquisto della merce con un pagamento dilazionato e il venditore è interessato a mantenere i mercati di vendita.
Il venditore è pronto a consegnare la merce con pagamento dilazionato (credito commerciale), ma necessita di ulteriori garanzie di pagamento. La soluzione al problema in questo caso è l'utilizzo di una garanzia bancaria.
Dopo la conclusione del contratto (1), che prevede la consegna della merce alle condizioni del successivo pagamento, l'acquirente (mandante) richiede alla banca (di norma, il fornitore di servizi) la richiesta di fornire una garanzia bancaria di pagamento e fornisce alla banca un pacchetto di documenti necessari (2).
La banca rilascia a favore del venditore (beneficiario della garanzia) una garanzia bancaria (3) contenente l'obbligo della banca di versare al beneficiario una certa somma di denaro nel caso in cui l'acquirente non adempia ai propri obblighi di pagamento della merce consegnata.
La garanzia bancaria viene inviata al beneficiario direttamente o tramite la sua banca di servizio.
Attenzione!
Dopo aver ricevuto una garanzia bancaria, il venditore consegna la merce (lavori, servizi) (4). All'inizio dei termini previsti dal contratto, l'acquirente effettua il pagamento della merce consegnata.
In caso di mancato pagamento, il fornitore inoltra una richiesta di pagamento a titolo di garanzia alla banca garante, la quale, dopo aver verificato la richiesta dichiarata di rispetto dei termini della garanzia, versa l'importo richiesto al beneficiario (fornitore).
Allo stesso modo, possono essere previsti altri obblighi contrattuali: per la fornitura della merce, per la restituzione di un anticipo in caso di mancata consegna, per il servizio di garanzia delle apparecchiature fornite, ecc.
Dopo la conclusione di un contratto (1) per la fornitura di beni (esecuzione di lavori, prestazione di servizi), in cui viene fornita una lettera di credito documentale come forma di pagamento, l'acquirente (il richiedente la lettera di credito) si applica alla banca servente con domanda di apertura di lettera di credito (2).
I termini principali della lettera di credito sono solitamente specificati nel contratto (1).
Contemporaneamente alla domanda, l'acquirente fornisce alla banca una copertura monetaria per l'importo della lettera di credito (effettua una riserva di fondi).
Se necessario, l'acquirente può rivolgersi alla banca con richiesta di apertura di lettera di credito con concessione di una dilazione all'acquirente per il trasferimento della copertura.
Quando si stipula un accordo con una banca per l'apertura di tale lettera di credito (accordo per l'apertura di una lettera di credito scoperta), la banca viene coperta in contanti secondo il programma concordato, ma non oltre la data di scadenza per il pagamento ai sensi del lettera di credito.
Dopo aver ricevuto tutti i documenti necessari dall'ordinante (acquirente) e aver concluso un accordo, la banca dell'acquirente (banca emittente) apre una lettera di credito (3) - invia un messaggio alla banca del venditore.
La banca del venditore (banca di consulenza) informa il venditore (beneficiario) dell'apertura della lettera di credito (3).
Dopo aver ricevuto la notifica dell'apertura di una lettera di credito, il beneficiario (venditore) spedisce la merce (esecuzione di lavori, prestazione di servizi) (4).
Per ricevere il pagamento della merce spedita, il venditore fornisce un pacco di documenti (5) specificato nella lettera di credito alla banca avvisante.
La banca avvisante, a seconda dei termini della lettera di credito, può essere autorizzata ad effettuare il pagamento in base alla lettera di credito (5), oppure deve trasmettere i documenti forniti alla banca emittente.
Dopo aver verificato i documenti, la banca effettua il pagamento con lettera di credito (6). Se i documenti sono redatti in violazione dei termini della lettera di credito, il pagamento avviene previo consenso dell'acquirente.
Se i documenti presentati sono redatti nel pieno rispetto dei termini della lettera di credito, il pagamento in base alla lettera di credito è effettuato dalle banche, indipendentemente dall'opinione dell'acquirente e dalle condizioni per fornire loro una copertura monetaria ai sensi della lettera di credito.
Dopo il pagamento con lettera di credito, i documenti precedentemente ricevuti dal venditore vengono trasferiti all'acquirente.
Fonte: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
La garanzia bancaria come mezzo per garantire l'adempimento degli obblighi
Una garanzia bancaria è un modo per garantire l'adempimento degli obblighi dell'azienda del fornitore di beni o servizi al cliente.
In Russia, una garanzia bancaria non ha ancora trovato un uso così diffuso come nei paesi esteri. Tuttavia, negli ultimi anni, la popolarità di questo tipo di garanzia per l'adempimento degli obblighi è aumentata in connessione con l'uso di una garanzia bancaria per garantire l'esecuzione di contratti governativi.
Una fideiussione bancaria è un'obbligazione scritta di una banca o altro istituto di credito, ente assicurativo (garante) assunta su richiesta di un'altra persona (mandante), in virtù della quale il garante, alle condizioni previste da tale obbligo e su richiesta del creditore del capitale, deve pagare a quest'ultimo una certa somma...
In pratica, il termine “garanzia” è spesso utilizzato come sinonimo di “fideiussione”.
Tuttavia, una garanzia bancaria differisce notevolmente da tutti gli altri metodi per garantire l'adempimento di un'obbligazione.
La somiglianza tra fideiussione e fideiussione è che sia il garante che il fideiussore assumono l'obbligo di pagare la somma di denaro in caso di inadempimento del debitore. Anche i partecipanti alla relazione sono gli stessi.
La particolarità di una garanzia bancaria è una transazione unidirezionale. È autosufficiente e indipendente dall'impegno che fornisce.
Anche se la fideiussione contiene un riferimento a tale obbligo (ovviamente non può esistere fideiussione bancaria senza l'obbligo che essa prevede), l'esistenza dell'obbligo previsto dalla fideiussione bancaria di pagare una somma di denaro al creditore del debitore e ai suoi l'adempimento non è in alcun modo correlato alla dinamica dell'obbligazione che si intende assolvere.
Il garante non è esonerato dall'adempimento delle sue obbligazioni, anche se l'obbligazione principale è cessata o è stata invalidata, la fideiussione bancaria continua a essere valida.
Attenzione!
Una garanzia bancaria è caratterizzata da urgenza e irrevocabilità, il che significa che il garante non ha diritto unilateralmente, cioè senza il consenso del beneficiario, di rifiutare le obbligazioni assunte.
Le garanzie revocabili sono estremamente rare, in quanto non corrispondono alla natura della fideiussione bancaria e causano sfiducia da parte dei beneficiari.
Il beneficiario può cedere a un terzo il diritto di rivalersi sul garante solo se la garanzia stessa prevede tale opportunità.
La fideiussione bancaria si contraddistingue per un rapporto altamente formalizzato. Per il rilascio di una fideiussione bancaria, il Committente è tenuto a corrispondere al garante un compenso.
Vantaggi
Nonostante il fatto che l'emissione di garanzie bancarie sia effettuata su base rimborsabile, è redditizio per i clienti utilizzarla, quindi una garanzia bancaria consente di evitare la distrazione di fondi dalla circolazione. E questo non è l'unico vantaggio di usarlo.
Vantaggi di una garanzia bancaria per il mutuatario:
- una fideiussione bancaria consente di partecipare alla fornitura di beni e alla prestazione di servizi per i clienti statali e comunali,
- la fideiussione bancaria consente di ottenere da una controparte un prestito merceologico, assistito da fideiussione bancaria,
- è possibile differire il pagamento dell'importo previsto dal contratto per la fornitura di beni o servizi per il periodo per il quale è stata rilasciata la garanzia,
- la commissione di garanzia è solitamente inferiore agli interessi sul prestito,
- ci sono programmi per fornire una garanzia bancaria senza garanzie aggiuntive,
- pur semplificando la procedura per il rilascio della fideiussione bancaria, aumenta la differenza nel costo dei servizi bancari.
Pro di una garanzia bancaria per il prestatore:
- le garanzie sono più affidabili e di rapida attuazione;
- una fideiussione bancaria consente di garantire l'adempimento degli obblighi da parte della società che esegue il contratto nei confronti del cliente, qualora la consegna o il lavoro non siano eseguiti o non siano eseguiti secondo le modalità contrattualmente previste;
- la fideiussione bancaria ripartisce i rischi tra l'appaltatore e il cliente che ha firmato il contratto;
- una tale forma di garanzia di un obbligo stimola il contraente ad adempiere in modo accurato e tempestivo ai suoi obblighi sotto la minaccia delle pretese del cliente sull'esecuzione impropria degli obblighi previsti dal contratto statale;
- la garanzia crea tutela del committente dai rischi connessi a pagamenti anticipati o periodici all'appaltatore;
- la presenza di una garanzia bancaria aiuta il cliente a valutare la situazione finanziaria del contraente e, di norma, indica la sua capacità di adempiere agli obblighi derivanti dal contratto principale, poiché il consenso della banca a rilasciare una garanzia al contraente indica una stabilità finanziaria posizione del fornitore.
Oggetti e soggetti
I partecipanti al rapporto con una fideiussione bancaria sono:
- Garanzia.
- Principale.
- Beneficiario.
Il garante può essere solo una banca, un altro istituto di credito, una compagnia di assicurazioni.
Tuttavia, in conformità con gli emendamenti alla legge federale 94-FZ "Sull'emissione di ordini per la fornitura di beni, l'esecuzione di lavori, la prestazione di servizi per le esigenze statali e comunali, entrata in vigore il 2 agosto 2010. le compagnie di assicurazione sono state escluse dall'elenco delle organizzazioni che possono rilasciare una garanzia per garantire un contratto governativo.
Una garanzia rilasciata da qualsiasi altra persona giuridica (commerciale o non commerciale), autorità pubblica o governo locale è nulla, cioè non valida, poiché tutti questi soggetti non sono autorizzati a rilasciare una garanzia bancaria.
Il ruolo del principale è qualsiasi persona che è il debitore di qualsiasi obbligazione. Questo può essere un obbligo di prestito, un contratto di vendita, un contratto di locazione, ecc.
Il beneficiario è chiunque sia creditore del mandante di un'obbligazione assistita da fideiussione bancaria.
L'iniziativa nell'instaurare il rapporto inerente la fideiussione spetta al Committente. Su sua richiesta scritta viene rilasciata una fideiussione. La carica ricoperta dal Beneficiario non ha rilevanza giuridica.
Sebbene in pratica l'iniziativa del debitore sia dettata dalle esigenze del creditore. Ad esempio, nel concludere un contratto di vendita, che prevede la possibilità di pagamento rateale dei beni, il venditore può esigere che gli obblighi di pagamento dei beni dell'acquirente siano garantiti da una garanzia bancaria.
La volontà di diventare garante viene espressa da una banca o altro istituto di credito mediante il rilascio di apposita attestazione scritta.
Tipi di BG
A seconda dello scopo della garanzia bancaria, ne esistono di diversi tipi.
Garanzia di offerta o garanzia di offerta serve ad assicurare le esigenze di pagamento del soggetto banditore nei confronti del soggetto proponente, qualora quest'ultimo o rifiuti l'offerta, oppure annulli l'offerta dopo la gara, oppure rifiuti di firmare il contratto o fornisca garanzie aggiuntive per la sua implementazione.
Garanzia di pagamento. Questo tipo di garanzia viene utilizzato per garantire gli obblighi di pagamento dell'acquirente nei confronti del venditore.
Si applica, di norma, quando il regolamento avviene al ricevimento di beni (servizi) da parte del committente o nel caso di un prestito su merci. Solitamente la garanzia di pagamento è incondizionata, cioè prevede il pagamento alla prima richiesta del beneficiario.
Garanzia per i pagamenti doganali. Questo tipo di garanzie bancarie viene rilasciato alle imprese importatrici affinché possano garantire i pagamenti doganali, essere in grado di sostenere i costi richiesti dalle autorità doganali, sanzioni per smarrimento, danneggiamento, svincolo della merce senza l'autorizzazione delle autorità doganali in violazione di le condizioni stabilite per l'esportazione dal deposito doganale.
Garanzia di esecuzione. Una garanzia di esecuzione è l'obbligo della banca di pagare gli importi concordati o le ammende all'acquirente su sua richiesta nel caso in cui gli obblighi del venditore derivanti dal suo rapporto contrattuale non siano adempiuti o eseguiti in modo inappropriato.
Soddisfatti o rimborsati. Rappresenta l'obbligo della banca di restituire l'importo dell'anticipo (o la sua parte non utilizzata) nel caso in cui il venditore non adempia agli obblighi di fornitura dei beni previsti dal contratto.
Garanzia di rimborso del prestito. Tale garanzia bancaria viene utilizzata per garantire le transazioni di credito.
A seconda dei termini di pagamento della somma di denaro al beneficiario, si può distinguere tra una garanzia su richiesta (incondizionata) e una garanzia condizionale.
Nel primo caso, il pagamento viene effettuato alla prima richiesta scritta del beneficiario, secondo i termini della garanzia.
Nel secondo caso, il garante deve effettuare il pagamento anche nei termini della garanzia su richiesta scritta del beneficiario, ma già accompagnata da documenti comprovanti o attestanti l'inadempimento (indebito adempimento) da parte del mandante delle sue obbligazioni.
Le garanzie bancarie sono garantite o non garantite. Una garanzia reale presuppone la presenza di un pegno sui beni o altro mezzo di garanzia, mentre una chirografa è un semplice impegno scritto della banca.
Inoltre, le garanzie si dividono in dirette e controgaranzie. Nel primo caso, la banca garante stessa assume l'obbligazione nei confronti del beneficiario.
Attenzione!
Viene rilasciata una controgaranzia se la banca, per conto del mandante, richiede il rilascio di una fideiussione da un'altra banca (anche estera) mediante il rilascio di un controobbligo.
Una garanzia bancaria confermata può essere confermata in tutto o in parte da un'altra banca - una garanzia bancaria confermata, che è responsabile in solido nei confronti del beneficiario.
Al rilascio di una fideiussione bancaria possono partecipare più banche che agiscono tramite la banca principale garante, in questo caso viene rilasciata una fideiussione sindacale (consortile).
Tali garanzie vengono utilizzate in transazioni di grandi dimensioni (anche internazionali) e più banche sono coinvolte nell'emissione di una garanzia, più costoso è questo servizio.
Il rapporto delle parti al momento del rilascio di una garanzia
Nonostante la fideiussione bancaria sia un'operazione unilaterale e quando è conclusa sia sufficiente la volontà di una sola parte (il garante), il nesso giuridico tra il garante e il preponente ha un contenuto complesso. La registrazione di una garanzia bancaria viene effettuata in più fasi.
Il principale atto normativo che regola il rapporto tra le parti è il codice civile della Federazione Russa. Per i contratti statali o comunali, i requisiti per una garanzia bancaria e la procedura per la sua fornitura sono stabiliti dalla legge federale 94-FZ "Al momento dell'ordinazione per la fornitura di beni, l'esecuzione di lavori, la fornitura di servizi per le esigenze statali e comunali".
Fasi di registrazione di una garanzia:
- Il Committente invierà una richiesta scritta al Garante per fornire una garanzia. Senza tale richiesta, la garanzia bancaria non è valida.
- Il garante decide sulla possibilità di rilasciare una garanzia.
- Il Committente e il Garante stipulano un accordo che regolerà il loro rapporto, determinerà i loro diritti e doveri.
- Il Committente corrisponderà al Garante un corrispettivo per il rilascio della Fideiussione Bancaria.
- Il Garante rilascia al Committente una fideiussione bancaria. Determina l'entità dell'importo per il quale viene rilasciato, formula le condizioni di pagamento, indica il periodo di validità della garanzia, l'elenco dei documenti che devono essere presentati dal Beneficiario insieme alla domanda.
- Il Committente trasferisce la garanzia bancaria al Beneficiario. La garanzia bancaria emessa deve contenere informazioni che consentano al beneficiario di verificare quanto segue:
- che la garanzia è rilasciata da un soggetto a ciò avente diritto, che dovrebbe essere indicato nella sua licenza;
- che la persona che firma il documento è autorizzata a compiere tali azioni. A questo proposito, il beneficiario deve acquisire familiarità con la licenza del garante o presentare una copia autenticata della licenza insieme alla garanzia.
Rapporto al verificarsi delle circostanze previste dalla garanzia
Al verificarsi delle condizioni previste dalla convenzione, il Beneficiario ha diritto di pretendere dal garante il pagamento dell'importo o parte di esso in contanti.
Il reclamo è presentato per iscritto, con i documenti specificati nella garanzia ad esso allegata.
Dovrebbe anche essere obbligatorio indicare come il preponente ha violato i suoi obblighi. Il beneficiario deve completare queste azioni prima della scadenza della garanzia bancaria.
Il garante deve considerare la pretesa del beneficiario e la documentazione ad essa allegata entro un termine ragionevole.
Egli è inoltre tenuto ad esercitare una ragionevole diligenza al fine di stabilire la conformità di tale requisito e dei documenti di accompagnamento alle condizioni della garanzia bancaria.
Nel considerare i requisiti del beneficiario, il fattore determinante è la conformità formale dei requisiti del beneficiario e dei documenti ad esso allegati ai termini della garanzia bancaria, e non l'accertamento della colpevolezza del beneficiario o l'analisi del rapporto tra il beneficiario e il principale.
Le ragioni del rifiuto di soddisfare il requisito sono solo due. Nel primo caso, la domanda e/o i documenti ad essa allegati non soddisfano le condizioni della garanzia, nel secondo, la domanda e/o i documenti ad essa allegati sono presentati dopo la scadenza del termine indicato dalla garanzia .
Il garante è tenuto a comunicare immediatamente al beneficiario il rifiuto di soddisfare i suoi requisiti, nonché a informare i motivi di tale decisione.
Il garante deve informare immediatamente il beneficiario e il mandante delle informazioni da lui ricevute che l'obbligazione principale è adempiuta in tutto o in parte, o estinta per altri motivi, o non è valida; in tal caso gli importi previsti dalla garanzia non vengono trasferiti al beneficiario.
Ma se, dopo tale comunicazione, il beneficiario fa una richiesta reiterata, il garante è obbligato a soddisfarla.
L'obbligazione del garante nei confronti del beneficiario è limitata al pagamento dell'importo per il quale è stata rilasciata la garanzia.
Ciò è dovuto al fatto che il garante adempie alla sua obbligazione a seguito del pagamento al beneficiario della somma di denaro pattuita dalla garanzia. Il garante non è responsabile per perdite, non paga forfait, ecc.
La responsabilità del garante non è limitata all'importo specificato nel caso in cui il garante non adempia all'obbligazione assunta o la adempia in malafede.
In questo caso, il beneficiario può subire perdite, ad esempio, se il garante non ha preso in considerazione la sua pretesa entro un termine ragionevole. Pertanto, le perdite del beneficiario vengono compensate in misura superiore all'importo per il quale è stata rilasciata la garanzia bancaria.
Il fideiussore ha diritto di pretendere dal preponente, in via di regresso, il rimborso delle somme da lui corrisposte al beneficiario a titolo di fideiussione bancaria, alle condizioni stabilite dall'accordo tra il fideiussore e il preponente, ed a sostegno della quale è stata rilasciata la garanzia.
Il contratto può prevedere l'obbligo del preponente di risarcire il fideiussore per i suoi danni patrimoniali, sia in tutto che in parte.
Lo stesso contratto può contenere le condizioni per l'esonero del preponente da responsabilità, determinare la tempistica del pagamento da parte del preponente al garante delle corrispondenti somme, ecc.
Attenzione!
Non possono essere richiesti al mandante somme che vengono corrisposte dal garante al beneficiario non in conformità ai termini della garanzia o per violazione dei suoi obblighi nei confronti del beneficiario.
Tuttavia, secondo il comma 2 dell'art. 379 del Codice Civile della Federazione Russa, una condizione come il risarcimento totale o parziale delle spese corrispondenti del garante può essere prevista da una garanzia bancaria.
La risoluzione della fideiussione bancaria è effettuata dal beneficiario pagando l'importo per il quale è stata emessa la garanzia (dovuto adempimento dell'obbligazione) o entro la fine del periodo indicato nella garanzia.
Inoltre, la garanzia può essere estinta compensando una domanda riconvenzionale, la coincidenza tra garante e beneficiario in una sola persona, l'impossibilità di adempiere all'obbligazione, ecc.
Secondo il comma 2 dell'art. 378 del Codice Civile della Federazione Russa, il garante è tenuto a comunicare immediatamente al mandante la cessazione della garanzia bancaria.
Il beneficiario può rinunciare ai suoi diritti nell'ambito della garanzia. In questo caso, il beneficiario può restituire la garanzia o dichiarare per iscritto la liberazione del garante dai suoi obblighi.
Fonte: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
Cos'è una garanzia bancaria - in parole semplici
Una garanzia bancaria è un documento che conferma la garanzia della banca al cliente. La sua presenza conferma che il contraente adempirà al contratto, altrimenti la banca rimborserà tutte le perdite al cliente.
Vantaggi
L'appaltatore può essere certo che in caso di mancato pagamento del lavoro svolto dal cliente, il lavoro eseguito sarà pagato dalla banca con una garanzia bancaria.
Per il Cliente, la garanzia è vantaggiosa con il suo basso costo e la capacità di estinguere l'appaltatore in caso di circostanze impreviste.
La garanzia è uno strumento di finanziamento molto flessibile e conveniente: se viene raggiunto un accordo con il venditore sull'utilizzo della garanzia e all'acquirente viene concesso un pagamento dilazionato, allora l'acquirente può pianificare autonomamente acquisti e accordi con il venditore, a condizione che il l'importo del debito dell'acquirente nei confronti del venditore non supera l'importo della garanzia bancaria.
Il vantaggio di una fideiussione bancaria è che aiuta ad evitare vari rischi, anche se si paga una certa commissione.
Ci sono diversi pro e contro di una garanzia bancaria per le diverse parti di una transazione.
Vantaggi di una garanzia bancaria per l'organizzazione del mutuatario:
- Al ricevimento di una fideiussione bancaria, diventa possibile fornire beni e servizi a clienti governativi;
- Al ricevimento di una fideiussione bancaria diventa possibile ottenere un prestito commerciale, che la fideiussione bancaria prevede;
- Al ricevimento di una garanzia bancaria, diventa possibile ricevere una dilazione di pagamento ai sensi del contratto concluso per i beni e i servizi forniti durante il periodo di garanzia;
- La commissione per la garanzia prestata è solitamente inferiore agli interessi bancari stabiliti su un prestito commerciale;
- Ai clienti abituali può essere fornita una fideiussione bancaria senza garanzie, secondo determinati programmi;
- Quando si riceve una fideiussione bancaria in maniera semplificata, la differenza di pagamento per i servizi prestati aumenta.
Vantaggi di una garanzia bancaria per l'organizzazione di un prestatore:
- Le garanzie bancarie emesse sono di elevata affidabilità e rapidità di attuazione;
- La fideiussione bancaria emessa garantisce l'adempimento degli obblighi da parte dell'organizzazione esecutrice del contratto concluso nei confronti del cliente, qualora le necessarie consegne di beni o lavori non siano state eseguite correttamente;
- La fideiussione bancaria emessa ridistribuisce ogni tipo di rischio tra le organizzazioni del cliente e dell'appaltatore;
- La fideiussione bancaria emessa è un potente incentivo per l'esatta e corretta esecuzione di tutte le condizioni contrattuali nell'ambito del contratto concluso, per il fatto che possono essere avanzate pretese dall'organizzazione - il cliente circa l'adempimento ingiusto delle condizioni contrattuali;
- La garanzia rilasciata fornisce al cliente una sorta di protezione contro i vari rischi associati ai pagamenti anticipati all'organizzazione esecutrice;
- La fideiussione bancaria consente di valutare la condizione finanziaria dell'ente esecutore, al fine di individuare la capacità di adempiere alle obbligazioni assegnate, in quanto l'istituto di credito rilascia una fideiussione solo ad enti con posizione finanziaria stabile.
svantaggi
Devi pagare per la garanzia. Gli istituti finanziari non forniranno tali servizi gratuitamente. E sebbene il costo per l'apertura e il mantenimento di una garanzia bancaria sia inferiore agli interessi su un prestito, il capitale sostiene comunque costi aggiuntivi.
La banca deve pagare un risarcimento sulla base di una domanda del creditore, dopo aver effettuato solo un controllo formale dei documenti presentati per il rispetto dei termini del contratto di garanzia.
La garanzia bancaria non scade con l'adempimento dell'obbligazione fondamentale.
Esiste il rischio per il prestatore dell'obbligo sottostante che la licenza venga revocata dall'istituto finanziario emittente.
E se la sequenza delle azioni in questo caso non è enunciata nell'accordo di garanzia stesso, la sicurezza potrebbe semplicemente cessare di funzionare.
Esistono molti modelli di garanzie bancarie, quindi le parti possono scegliere quello che meglio si adatta agli interessi di ciascuna.
Poiché i vantaggi per una parte si traducono spesso in svantaggi per l'altra, vale la pena cercare un punto di equilibrio in cui entrambe le parti possano cooperare reciprocamente.
Termini di rilascio e validità
La garanzia è rilasciata dalla banca (banca emittente) per un periodo determinato, prorogabile per ordine del mandante.
Il termine per il rilascio di una garanzia bancaria varia a seconda del tipo di garanzia bancaria e del suo importo. Le garanzie bancarie per un importo fino a 30 milioni di rubli spesso rientrano negli schemi di emissione espressa.
Attenzione!
Banche e broker offrono l'emissione di tali garanzie in 1-3 giorni. Il Servizio VBC Online offre l'emissione di una Garanzia Bancaria Espressa in 1 ora. Se l'importo della garanzia bancaria è di 30 milioni di rubli, il termine di emissione presso la banca va da 1 a 5 giorni.
Tutte le garanzie bancarie sono perpetue e non hanno scadenza definitiva.
Visualizzazioni
Esistono diversi tipi di garanzie: garanzia di pagamento, garanzia di esecuzione, garanzia di rimborso anticipato, garanzia di partecipazione alla gara, ecc.
Garanzia bancaria di pagamento: la banca fornisce una garanzia per il pagamento dell'importo specificato nel contratto o accordo a favore del venditore o dell'esecutore.
Fideiussione bancaria di gara (Garanzia a garanzia della domanda) - un documento rilasciato dalla banca per il pagamento dell'importo a favore del partecipante alla gara. Se il contraente rifiuta di adempiere agli obblighi o il contratto non è firmato in tempo.
Garanzia bancaria di adempimento degli obblighi - quando la banca si impegna, ad esempio, in caso di apposita domanda del venditore a favore dell'acquirente, a pagare una determinata somma di denaro se il venditore non adempie ai propri obblighi.
Garanzia bancaria della restituzione dell'anticipo - in questo caso, l'obbligo della banca è di versare l'importo dell'anticipo a favore dell'acquirente, qualora il mandante non abbia adempiuto alle obbligazioni assunte secondo le condizioni contenute nel contratto.
Garanzie bancarie a favore dei servizi doganali e fiscali - in conformità con l'Ordine dipartimentale n. 1281 del 07.12.07, il Servizio doganale federale russo può e deve accettare garanzie finanziarie per i relativi pagamenti.
Tale garanzia è fornita da banche e compagnie assicurative che sono obbligatorie nel registro speciale del Servizio doganale federale della Federazione Russa (cioè affidabile).
Garanzie bancarie per gli operatori di viaggio: vengono imposti requisiti rigorosi alle compagnie di viaggio quando ricevono una licenza e la presenza di garanzie bancarie per le transazioni è una di queste.
In base alle peculiarità dei pagamenti al contraente, le tipologie di garanzie bancarie sono di due tipi principali: incondizionate (a richiesta) e condizionate.
Una garanzia bancaria condizionata è l'obbligo della banca al mancato pagamento dell'importo stabilito all'esecutore dell'ordine, ma solo previa fornitura di documenti attestanti il mancato pagamento da parte del cliente.
Garanzia bancaria incondizionata - implica il pagamento da parte della banca garante alla prima richiesta del beneficiario (per iscritto) senza ulteriori condizioni.
Tutte le garanzie sono garantite e non garantite.
Una garanzia bancaria garantita richiede una certa quantità di garanzie per fungere da garanzia.
Qualsiasi bene di proprietà del cliente può costituire un pegno: beni immobili, beni in circolazione, attrezzature, titoli, ecc.
Una garanzia bancaria non garantita di una banca presuppone l'assenza di garanzie reali e viene emessa sulla base di un impegno scritto della banca.
Una garanzia bancaria affidabile ha principi come urgenti e irrevocabili. Sotto queste caratteristiche, si presume che la banca non abbia il diritto di rifiutare unilateralmente di pagare denaro all'appaltatore.
Esistono anche altri tipi di garanzie bancarie, ad esempio una garanzia bancaria sindacata. Questa garanzia bancaria è emessa da più banche contemporaneamente, che operano attraverso un'unica banca.
Solitamente viene rilasciata una garanzia sindacata per operazioni di grandi dimensioni, nazionali e internazionali. Il suo costo dipende dal numero di istituti finanziari che partecipano a questa transazione.
Vi sono inoltre garanzie dirette e controgaranzie. Una garanzia diretta implica che la banca stessa pagherà gli obblighi.
Una controgaranzia presuppone che la banca che l'ha emessa possa esigere un contropagamento per obbligazioni da una banca terza, anch'essa parte della transazione.
Come ottenere il?
Esistono diversi modi per ottenere una garanzia bancaria, cercheremo di spiegare brevemente vantaggi e svantaggi di ciascuno di essi.
- Banca. Il modo più lungo è contattare direttamente la banca, scegliere quella più adatta tra tutte le banche che forniscono BG, ritirare tu stesso tutti i documenti (vedi elenco qui), e attendere che la banca dia una risposta.
- Broker. Questo metodo è più semplice, ma potrebbe richiedere il pagamento di una commissione al broker. Ma non devi raccogliere tutti i documenti da solo. Il broker lo farà per te, e presenterà anche le domande a varie banche dopodiché potrai scegliere quella più adatta, pronta a rilasciare una garanzia in base alle tue condizioni.
- Servizio online automatizzato VBC. Il modo più semplice per ottenere una garanzia bancaria. Un manager personale ti aiuterà a raccogliere tutti i documenti necessari, oltre a inviarli a tutte le banche partner in un paio di clic. Devi solo scegliere l'offerta più conveniente e adatta a te.
