Բոլոր եկվորներին բնակարանով ապահովելու խնդիրը դեռևս սուր է նահանգում: Անընդհատ ընթանում է տարբեր գնային կատեգորիաների և դասերի նոր բնակարանների կառուցում: Այնուամենայնիվ, ռուսների մեծամասնության եկամուտը թույլ չի տալիս կարճ ժամանակում քառակուսի մետր տարածք գնել, ուստի նրանք պետք է օգնության համար դիմեն վարկային հաստատություններին: Ո՞ր բանկում է ավելի լավ Մոսկվայում հիփոթեք վերցնել, յուրաքանչյուրն ինքն է որոշում ինքնուրույն ՝ բնակարանների համար վարկերի տրամադրման տոկոսադրույքների և պայմանների մասին տեղեկատվությունը մանրակրկիտ ուսումնասիրելուց հետո:
Ինչպես ընտրել ճիշտ բանկը հիփոթեքային վարկավորման համար
Սկզբից պետք է ասել, որ չկան բնակարանային փոխառությունների միասնական պայմաններ, ուստի ճշգրիտ տեղեկատվությունը պետք է ստուգվի յուրաքանչյուր բանկային կազմակերպության հետ առանձին: Հիփոթեքը վարկավորման տեսակ է, որի էությունը գնված բնակելի գույքը որպես գրավ փոխանցելն է: Անշարժ գույքի օբյեկտի «օրինական մաքրությունը» անպայման կստուգվի, քանի որ բնակարանների համար վարկեր են տրամադրվում ոչ միայն նոր շենքերում, այլև երկրորդային շուկայում հրապարակներ գնելու համար:
Նախքան որոշում կայացնելը, թե որ բանկն է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել, արժե պարզել, արդյոք այն համագործակցում է որևէ շինարարական կազմակերպության հետ, քանի որ այդ դեպքում գնորդին տրամադրվում են լրացուցիչ զեղչեր և բոնուսներ: Խթանումները կարող են լինել հիմնական տոկոսադրույքի իջեցման կամ մարման ժամկետի բարձրացման և գուցե նույնիսկ նվազագույն կանխավճարի մասին: Վատ չէ, եթե համավարկառուն կարող է ներառվել ընդհանուր եկամտի մեջ:
Հիփոթեքային տոկոսադրույքներ
Բնակարանային վարկերի տոկոսները կախված են վարկի ժամկետից, կանխավճարի չափից և գույքի արժեքից: Բացի այդ, ուշադրություն է դարձվում վարկի արժույթին, չնայած վերջին ժամանակներս նրանք փորձում են թողարկել միայն ռուբլով վարկեր `արտարժույթների աճի պատճառով գումարների չմարման մեծ ռիսկերի պատճառով: Բոլոր հիփոթեքային տոկոսադրույքները կարելի է կոպտորեն բաժանել երեք տեսակի.
Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերն ամենատարածվածն են և լավ պատճառով: Նախ, վարկառուն միշտ գիտի, թե որքան պետք է մարի, և երկրորդ ՝ տոկոսները որևէ կերպ կախված չեն երկրի տնտեսական իրավիճակից: Լողացող արժեքով վարկերը սահմանվում են `հաշվի առնելով որոշակի պարամետր, օրինակ` հիմնական (բազային) տոկոսադրույքը: Դրանք լայն տարածում չեն գտել ռուսական հիփոթեքային վարկավորման մեջ, քանի որ երկարաժամկետ հեռանկարում անորոշություն կա վարկի արժեքի վերաբերյալ:
Տարածված են խառը տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը: Դրա էությունը կայանում է նրանում, որ բանկային կազմակերպությունը տոկոս է ներկայացնում տնային վարկի օգտագործման համար, որի մի մասը մշտական է, իսկ երկրորդը կախված է որոշակի ցուցանիշներից: Օրինակ, դա կարող է լինել ազգային արժույթի փոխարժեքը, գնաճի մակարդակը կամ բանկային վարկերի միջին կշռված փոխարժեքը:
Վարկի օբյեկտի ապահովագրություն և լրացուցիչ միջնորդավճարներ
Ձեռք բերված գույքի և (կամ) վարկառուի կյանքի ապահովագրության տեսքով լրացուցիչ երաշխիքը բանկի համար մեծ նշանակություն ունի հիփոթեքային արտադրանք թողարկելիս: Դրա շնորհիվ նա կարող է վստահ լինել ֆորսմաժորային իրավիճակում տեղի ունեցած ծախսերի փոխհատուցման հարցում: Ապահովագրված վարկառուի համար գործում է բոնուս `նվազեցված տոկոսադրույքի տեսքով:
Կանխավճարի գումար
Վարկառուի սեփական միջոցների պահանջները յուրաքանչյուր բանկի համար տարբեր են: Որպես կանոն, սահմանվում է նվազագույն շեմ, բայց առավելագույնը նշված չէ: Շուկայում կան կանխավճարների զրոյական պահանջով առաջարկներ, բայց դա հնարավոր է գտնել միայն վարկավորման հատուկ ծրագրերի ներքո: Փորձագետների կարծիքով, ներկա իրավիճակում օպտիմալ վճարը համարվում է 30% -ից բարձր, և գերադասելի է 50% ՝ մինչև 10 տարի ժամկետով վարկով: Վերջնական գերավճարի հիման վրա այս մոտեցումը համարվում է ամենաարդյունավետը:
Հիփոթեքի տրամադրման ժամկետը
Բնակարանային վարկ տրամադրելու ժամանակահատվածն այն է, ինչն առանձնացնում է հիփոթեքը սպառողական վարկերի այլ տեսակներից, օրինակ `Լոկո բանկից, որտեղ կարող եք վարկ վերցնել ցանկացած նպատակի համար, ներառյալ` տուն գնելը `5-7 տարի ժամկետով: Հիփոթեքային առաջարկների մեծամասնությունը սահմանափակվում է միջինը 20-25 տարի ժամկետով, սակայն այս մակարդակը նաև ուղղակիորեն կախված է վարկառուի տարիքից, որը պետք է վճարի վերջին չափաբաժինը մինչև որոշակի տարին լրանալը: Կարևոր է իմանալ, որ որքան երկար է այդ ժամանակահատվածը, այնքան մեծ է գերավճարի չափը, այնուամենայնիվ, ամսական վճարներն իրենք ավելի քիչ են:
Տոկոսային սխեմա
Վարկը օգտագործելու համար ստիպված կլինեք գումար վճարել: Պայմանագիր կնքելիս բանկի աշխատակիցները պետք է վարկառուին տրամադրեն վճարումների ժամանակացույց: Տոկոսների վճարման երկու եղանակ կա. Առաջինը անուիտետային վճարումներն են: Դրանք հաշվարկվում են հատուկ բանաձևի միջոցով: Դրա շնորհիվ ամսական վճարը ամրագրված է: Աշխատավարձի վճարման մեկ այլ տեսակ է պարտքի մնացորդի տոկոսների հաշվարկը: Նման համակարգի թերությունը սկզբնական վճարումների մեծ գումարն է, որն անշահավետ է երկարաժամկետ վարկով և մեծ քանակությամբ փոխառություններով:
Որտե՞ղ է ավելի լավ հիփոթեք ստանալ
Հիփոթեքային վարկավորումը քաղաքացիներին հնարավորություն է տալիս բնակարան ձեռք բերել երկրորդային և առաջնային շուկաներում: Որոշման փուլում, թե որ բանկից է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել, իմաստ ունի վերլուծել շինարարական ընկերությունների և ռիելթորների առաջարկները, քանի որ երբեմն կարող եք լավ փոքր բնակարան գնել լավ հագեցած տարածքում ՝ բնակարանների գնով: նոր շենք քաղաքի ծայրամասում: Մի մոռացեք, որ վարկառուն պետք է ունենա մշտական եկամտի աղբյուր, հակառակ դեպքում թողարկումը կարող է մերժվել:
Առաջնային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար
Նոր շենքերում բնակարանների գնում պատրաստության տարբեր փուլերում հաճախորդներին առաջարկում են մի շարք կազմակերպություններ: Ընտրելիս պետք է հասկանալ, որ «հիմքի փոս» փուլում գտնվող բնակարանի արժեքը ավելի էժան է, քան օկուպացիայի համար պատրաստ տան քառակուսի գինը: Որպեսզի ավելի հեշտ լինի որոշել, թե որ բանկից է հիպոթեք վերցնելու, կարող եք ուշադրություն դարձնել հետևյալ առաջարկություններին.
- B&N բանկի «Պետական աջակցությամբ նոր շենք»: Մոսկվայի և տարածաշրջանի բնակիչների համար կարող եք վերցնել 300,000–20,000,000 ռուբլի: Գները մատչելի են և սկսվում են 9.50%-ից: Մայրության կապիտալ օգտագործելիս նվազագույն կանխավճարը կկազմի 10%, մնացած բոլոր դեպքերում `20%: Հիփոթեքի տրամադրման ժամկետը 3-30 տարի է: Փաստաթղթերի դիտարկումը կատարվում է 1-3 աշխատանքային օրվա ընթացքում:
- «Տուն գնել առաջնային շուկայում» VTB24- ից: Դուք կարող եք ձեռք բերել կառուցվող անշարժ գույք 10,7%տոկոսադրույքով, իսկ վարկի գումարը տատանվում է 600,000 -ից մինչև 60,000,000 ռուբլի: Գումար տրամադրելու առավելագույն ժամկետը 30 տարի է, իսկ կանխավճարը `առաջնային բնակարանների արժեքի ընդամենը 10% -ը: Համապարփակ ապահովագրությունը նախապայման է:
- Ուրալսիբ բանկ «Հիփոթեքային վարկավորում կառուցվող բնակարանների գնման համար»: Առաջարկվում է ստանձնել անշարժ գույքի անվտանգությունը 300,000 -ից մինչև 50,000,000 ռուբլի ՝ մինչև 25 տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը `10,4% -ից, սեփական մասնակցությամբ` 10% -ից:
Երկրորդային բնակարանների համար
Եթե տուն կառուցելուն սպասելու ժամանակ չկա, և դուք իսկապես ցանկանում եք որոշակի տարածքում ունենալ անշարժ գույք, երկրորդային շուկայում գտնվող հիփոթեքը կգա փրկության, որով կարող եք գնել ոչ միայն բնակարաններ, այլ նաև ավարտված տներ: Ահա որոշ համապատասխան առաջարկներ վարկային շուկայում.
- Սբերբանկ «Ավարտված բնակարանների գնում»: Գնվում է գնված գույքի գնահատված արժեքի մինչև 80% -ը: Վարկը կարող է վերցվել 9.5% տոկոսադրույքով `մինչև 30 տարի ժամկետով: Նախապայման է գնված գույքի լրացուցիչ ապահովագրումը: Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում բնակչության բոլոր կատեգորիաներին:
- «Վարկ երկրորդային շուկայում բնակարան գնելու համար» Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկից: Նվազագույն կանխավճարը կախված է անշարժ գույքի տեսակից և կազմում է 15-30%: Առավելագույն գումարը `3,000,000 ռուբլի` 9,50% տոկոսադրույքով մինչև 30 տարի:
- Raiffeisenbank բնակարան երկրորդային շուկայում: Առաջարկվում է հիփոթեք վերցնել մինչև 26 միլիոն լավ վարկային պատմություն ունեցող անձանց `10,99%տոկոսադրույքով: Նվազագույն կանխավճարը 15%է, իսկ վարկի առավելագույն ժամկետը `25 տարի:
Ո՞ր բանկն է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել
Հիփոթեք ստանալու վայրն ընտրելիս կարևոր է ուշադրություն դարձնել վարկառուների որոշակի կատեգորիաների համար բանկային կառույցների առաջարկներին: Օգտվելով հատուկ առաջարկներից, օրինակ ՝ «Նովոստրոյկա» հիփոթեքից ՝ Գազպրոմբանկի պետական աջակցությամբ, կարող եք շատ բան խնայել: Կարևոր է հասկանալ, որ յուրաքանչյուր տոկոս, որով տոկոսադրույքը կարող է իջեցվել, ի վերջո կարող է վերածվել մեծ գումարի:
Երիտասարդ ընտանիքի համար
Պետությունը համակողմանիորեն աջակցում է երիտասարդ ընտանիքներին սեփական քառակուսի մետր տարածք ձեռք բերելու ցանկությանը `տրամադրելով սուբսիդիաներ և բարենպաստ պայմաններ առաջարկելով բանկերի հետ համատեղ: Ստորև կարող եք տեսնել քաղաքացիների այս կատեգորիայի առաջարկները.
Կառավարության աջակցությամբ
Կառավարության ծրագրերի օգնությամբ կառուցված բնակարանները, որպես կանոն, ունեն սպառողական որակներ, ուստի դրա արժեքը շատերի համար մատչելի է: Այն կառուցվում է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության (AHML) օգնությամբ, որը միջնորդ է կարիքավորների և բանկերի միջև ՝ վարկերը դարձնելով ավելի մատչելի: Ստորև կարող եք մանրամասն դիտել վարկանիշը.
Հիփոթեք քաղաքացիների սոցիալական կատեգորիաների համար
Քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների համար բանկերը առաջարկում են համեմատաբար էժան հիփոթեքային վարկեր `նվազեցված տոկոսադրույքներով: Սա վերաբերում է պետական հատվածի աշխատողներին `բժիշկներին, ուսուցիչներին, երիտասարդ և ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքներին, տարեցներին: Նման վարկ կարող են վերցնել նաեւ երիտասարդ մասնագետներն ու գիտնականները: Նրանց համար կան հատուկ առաջարկներ.
Ռազմական հիփոթեք
Գոյություն ունի բանկերի առանձին կատեգորիա, որոնք վարկեր են տրամադրում զինծառայողների համար անշարժ գույք գնելու համար: Վարկավորումն իրականացվում է հատուկ խնայողական հաշվի շնորհիվ, որտեղ պետությունն ամեն ամիս վճարում է որոշակի գումար: Ֆինանսական հաստատությունները պատրաստակամորեն վարկավորում են այս կատեգորիայի քաղաքացիներին, քանի որ այստեղ վերադարձի երաշխավորը պետությունն է: Ահա մի քանի բանկեր և տոկոսադրույքներ, որոնցով կարող եք ռազմական հիփոթեք վերցնել.
| Բանկի բացում | |
| Գազպրոմբանկ | |
| Սվյազբանկ | |
| Սբերբանկ |
Աշխատավարձի հաճախորդների համար
Ստանալով աշխատավարձ և համարժեք վճարումներ որոշակի բանկում ՝ հաճախորդն իրավունք ունի ապավինել արտոնյալ առաջարկներին, որոնք ներառում են հիփոթեքային վարկավորում: Ստորև բերված աղյուսակը ցույց է տալիս բանկերի որոշ առաջարկներ իրենց մշտական հաճախորդների համար.
Որ բանկերն են առաջարկում ամենացածր հիփոթեքային տոկոսները
Եթե համեմատենք արտասահմանի հետ, որտեղ կարող եք վարկեր վերցնել 3%-ից ցածր բնակարանների համար, ապա Մոսկվայում և ամբողջ Ռուսաստանում ՝ ըստ 2016-2017 թվականների վիճակագրության: բանկերի տոկոսադրույքներն այնքան էլ եկամտաբեր չեն, չնայած ամբողջ ցանկի մեջ կարող եք գտնել բավականին հետաքրքիր առաջարկներ ՝ համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքով: Սակայն, բացի այս արժեքից, պետք է հաշվի առնել, արդյոք բանկն ունի լրացուցիչ միջնորդավճարներ և վճարումներ: Ստորև ներկայացնում ենք բանկերի վարկանիշը ամենացածր անվանական տոկոսադրույքով.
Ո՞ր բանկն է հիպոթեք վերցնելու նվազագույն կանխավճարով
Ընտրելով, թե որ բանկից է ավելի հեշտ հիփոթեք ստանալ, կարևոր է ուշադրություն դարձնել սկզբնական ավանդին: Տոկոսադրույքը կարող է ուղղակիորեն կախված լինել ձեր սեփական գումարի չափից, բայց, մյուս կողմից, միշտ կարող եք գտնել բանկ, որի միջոցով կարող եք դառնալ տան սեփականատեր ՝ ձեր ձեռքերում ունենալով նվազագույն գումարը: Ահա այն բանկերի ցանկը, որոնք իրենց փոքր միջոցներով հիփոթեք են տրամադրում.
Մոսկվայում ամենաշահութաբեր հիփոթեքային վարկը
Նրանք, ովքեր ցանկանում են բնակարան գնել մայրաքաղաքում, ներառյալ Նոր Մոսկվան, ընտրելու շատ բան ունեն: Նրանք առաջարկում են բնակարաններ բազմահարկ շենքերում, պենտհաուսներում, բնակարաններում: Մոսկվայի բանկերում մատչելի հիփոթեքային վարկերը ոչ թե առասպել են, այլ իրականություն: Հիմնական բանը `ժամանակ տրամադրել բանկերի առաջարկները ուսումնասիրելու, վարկի հաշվիչի առաջիկա վճարումները հաշվարկելու և համապատասխան տարբերակ ընտրելու համար: Ահա մի քանի արժանի առաջարկներ, որոնց պետք է ուշադրություն դարձնել.
- «Հիփոթեքը կանչում է»: Unicredit Bank- ից օգնում է բնակարան գնել անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում `տարեկան 10,20% տոկոսադրույքով, նախնական 15% վճարով: Հարմար է բոլոր նրանց համար, ովքեր ցանկանում են բարելավել իրենց կենսապայմանները: Կողմ - Դուք կարող եք շահութաբեր վարկ կազմակերպել ՝ առանց լրացուցիչ միջնորդավճարների: Բացասական կողմը բնակարանի պարտադիր գնահատումն է:
- Պրոմսվյազբանկ «Նովոստրոյկա»: Մինչև 30,000,000 ռուբլի կարող է վերցվել տարեկան 10,9% տոկոսադրույքով: Վարկի ժամկետը հասնում է 25 տարվա ՝ նախնական 10%վճարումով: Հիփոթեքը հարմար է բոլոր նրանց համար, ովքեր ցանկանում են կառուցել նոր բնակարան, ներառյալ մայրության կապիտալի սեփականատերերին: Հիմնական առավելությունը վարկի ժամանակահատվածի ֆիքսված տոկոսադրույքն է:
- Tinkoff բանկ. Առցանց բանկն առաջարկում է վարկեր վերցնել ոչ թե ուղղակիորեն, այլ Բնակարանային ֆինանսավորման բանկից, AK BARS բանկից, Ուրալսիբ բանկից և այլ գործընկեր բանկերից: Առաջարկի տոկոսադրույքները սկսվում են 8.75%-ից: Վարկ ստանալու համար ինտերնետում պետք է դիմում լրացնեք կայքում, որից հետո հաճախորդին կընտրվի օպտիմալ արտադրանք, իսկ առավելագույն գումարը սահմանափակվում է վարկառուի վճարունակությամբ: Վարկը հարմար է բնակչության բոլոր կատեգորիաների համար: Առավելություններից մեկը անձնական մենեջերն է, որը հաճախորդի հետ համագործակցում է հիփոթեքի գրանցման ամբողջ ընթացքում:
- Ռոսգոսստրախ բանկ «Սեփական բնակարան +»: Բանկում 11.75% -ով կարող եք վարկ վերցնել 1.000.000 -ից մինչև 20.000.000 ռուբլի: Փոխառության ժամկետը `մինչև 20 տարի: Կանխավճար 10%-ից: Ակնհայտ առավելություններից հարկ է առանձնացնել երկու փաստաթղթի (անձնագրի և SNILS) վերաբերյալ որոշում կայացնելու հնարավորությունը:
- Հիփոթեք Գազպրոմբանկից: Տարեկան 10% տոկոսադրույքով նրանք առաջարկում են առաջնային շուկայում կազմակերպել բնակարան, բնակարան, քաղաքատուն գնելը: Վարկը տրամադրվում է մինչև 30 տարի ժամկետով ՝ 10%նախնական վճարով: Վարկ տրամադրելու առավելությունը մեկ օրվա ընթացքում դիմումի քննարկումն է: Դեմ - ոչ աշխատավարձով հաճախորդների համար բարձրացված դրույքաչափ և վկայական տրամադրելու անհրաժեշտություն:
