Ավտոմեքենաների վարկերի լայնածավալ առաջարկը հնարավորություն տվեց Ռուսաստանի Դաշնության շատ քաղաքացիների դառնալ մեքենաների երջանիկ սեփականատերեր:
Ավտոմեքենայի վարկ ստանալու ընթացակարգը պարզ է, այն պահանջում է նախապատրաստում վարկային հաստատությունների պահանջներին համապատասխան, ներառյալ քաղաքացիական անձնագիր և աշխատավարձի վկայական:
Այնուամենայնիվ, վարկառուին միշտ չէ, որ հաջողվում է ձեռք բերել իր եկամուտը հաստատող փաստաթուղթ: Նման դեպքերում բանկերն առաջարկում են այնպիսի ապրանքներ, որոնք հնարավոր է դարձնում առանց աշխատավարձի և այլ եկամուտների սերտիֆիկատների, ինչպես նաև առանց երաշխավորների ներգրավելու վարկի և նախնական վճարում կատարելու:
Ինչպես կազմակերպել
Ներկայումս բանկերի մեծամասնությունը զգալիորեն պարզեցրել են վարկային մեքենա թողարկելու սխեման ՝ թույլ տալով գրեթե ցանկացած բարեխիղճ քաղաքացու մեքենա գնել, ինչը բանկի համար կդառնա գրավական մինչև վարկի ամբողջական մարումը:
Այս միջոցի օգնությամբ բանկն իրեն ապահովագրում է վարկառուի կողմից պայմանագրի պայմանները խախտելու և վարկային պարտքի գծով վճարումները դադարեցնելու դեպքում:
Ավտոմեքենայի վարկերն առանց եկամտի ապացույցի օգտագործելու համար մեքենայի ապագա սեփականատերը պետք է անցնի հետևյալ ընթացակարգը.
- մեքենա ընտրելը և դրա արժեքը որոշելը և մեքենայի առաջին մասի գումարը.
- բանկին դիմում ներկայացնելիս անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքածու.
- բանկի աշխատակցի հետ կապվելը կամ առանց վարկի եկամտի վկայականի դիմելը բանկի ինտերնետային ռեսուրսի միջոցով.
- բանկից դրական պատասխան ստանալուց հետո կազմեք վարկի պայմանագիր և ստացեք մեքենա գնելու համար անհրաժեշտ գումարը:
Ռուսական բանկերի մեծամասնությունը նման պահանջներ ունի ներկայացվող փաստաթղթերի ցանկի վերաբերյալ.
- քաղաքացու անձնագիր;
- լրացուցիչ փաստաթուղթ, որը կարող է ապացուցել վարկառուի ինքնությունը (վարորդական իրավունք կամ կենսաթոշակառուի ID).
- գրավոր համաձայնություն երկրորդ ամուսնուց (եթե վարկառուն ամուսնացած է);
- փաստաթուղթ / նամակ կազմակերպության կողմից, որը հաստատում է աշխատանքի առկայությունը:
Այս տեսակի վարկավորման համար վարկառու կարող է լինել Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի 21 տարեկանից բարձր և առնվազն 65 տարեկանմշտական գրանցմամբ, եկամտի աղբյուրով և դրական վարկային պատմությամբ:
Առանց եկամտի վկայականի մեքենայի վարկի դիմելիս պետք է հաշվի առնել, որ վարկառուի տարիքը չպետք է գերազանցի 75 տարիվարկի ակնկալվող վերջին վճարման պահին
Պայմանագրի պլանավորում
Քանի որ մեքենայի վարկ ստանալը բավականին հեշտ է, և ֆինանսական վիճակի վատթարացման դեպքում հետևանքները կարող են շատ տարբեր լինել, մեքենայի վարկի գործարքի պատրաստվելիս պետք է ծանոթանաք վարկային հաստատությունների կողմից առաջադրված ընդհանուր պայմաններին.
- մեքենայի կանխավճարի չափը `ոչ պակաս 10% ;
- հաճախորդի վճարունակությունը կամ եկամուտների մասին հաշվետվությունը հաստատող փաստաթղթի առկայություն.
- վարկառուի եկամտի մակարդակը պետք է գերազանցի յուրաքանչյուր կոնկրետ իրավիճակում բանկի սահմանած որոշակի շեմը:
Այս առումով շատ խնդիրներ կան քաղաքացիների համար, որոնց գործատուները դիտավորյալ իջեցնում են պաշտոնական աշխատավարձը կամ չեն անում առանց իրենց աշխատողների պաշտոնական գրանցման:
Այնուամենայնիվ, դեռևս հնարավոր է մեքենա գնել վարկով վարկառուների նման կատեգորիաների համար: Որոշ ռուսական բանկեր վարկային առաջարկներ են մշակել, որոնք չեն պահանջում եկամտի ապացույց:
Բանկը ցանկանում է ունենալ երաշխիքներ, որ վարկառուն կկարողանա կատարել ամսական վճարումներ և ամբողջությամբ մարել իր պարտքը ՝ անկախ տարբեր հանգամանքներից:
Դրա համար վարկային պայմանագրերը նախատեսում են մի շարք պայմաններ, որոնք բանկին երաշխավորում են պարտքի ամբողջական մարում.
- տոկոսադրույքների բարձրացում;
- կյանքի և մեքենայի պարտադիր ապահովագրություն;
- մեքենայի առքուվաճառքի գործարքի կանխավճարի չափը.
- կարճ հասունություն:
Վարկառուն պետք է հասկանա, որ նման վարկավորման պայմաններում ընդհանուր գերավճարը կարող է կազմել մինչև 60%մեքենայի սկզբնական արժեքից, իսկ վճարման չափը կարող է արգելող լինել:
Որոշ դեպքերում բանկը գնում է վարկ տրամադրելու ՝ առանց առաջին մաս վճարելու, այնուամենայնիվ, դրա դիմաց կպահանջի պարտադիր ԿԱՍԿՈ ապահովագրության առկայություն կամ կբարձրացնի տոկոսադրույքը:
Եթե վարկառուն ի վիճակի չէ կատարել վարկի պայմանագրի պայմանները, բանկը կկիրառի խիստ տույժեր ՝ մինչև մեքենայի առգրավումը, որը տրվում է որպես մեքենայի վարկի գրավ:
Առանց եկամուտների հայտարարագրի մեքենայի վարկի հնարավոր սցենարներ
Օգտագործված մեքենայի վրա
Օգտագործված մեքենա գնել ցանկացողների համար տրամադրվում են հատուկ բանկային ծրագրեր, որոնք հնարավոր են դարձնում առանց երաշխավորների և եկամտի ապացույցների: Նման տրանսպորտային միջոցների գործարքներն իրականացվում են մեքենաների դիլերների միջոցով, որոնք մասնագիտացած են օգտագործված մեքենաների վաճառքում:
Որպես կանոն, ավտոմեքենաների դիլերների տարածքում մշտապես ներկա են մի քանի վարկային կազմակերպությունների ներկայացուցիչներ, որոնք պատրաստ են անհապաղ հաշվարկել առաջարկվող վարկի հաշվարկը և խորհրդատվություն տրամադրել վարկային պայմանների հարցում:
Ավտոմեքենաների վաճառքի ծառայության օգնությամբ մեքենայի ապագա սեփականատերը կարող է զգալիորեն խնայել ոչ միայն ժամանակը, այլև գումարը գնման համար, քանի որ ավտոմեքենաների դիլերներում մշտապես անցկացվում են տարբեր ակցիաներ ՝ մի շարք մոդելների զեղչերով: Այս ծառայությունն անհնար է առանց մեքենաների դիլերների աջակցության:
Ներկայումս օգտագործված մեքենաների համար ավտոմեքենաների վարկի ծառայություններ են առաջարկում հետևյալ բանկերը.
- Լոկո-բանկ;
- Մոսկվայի բանկ;
- Խորհրդային բանկ;
- Ռոսովրոբանկ;
- այլ
Գործազուրկ
Իրենց աշխատանքային գործունեությունը և աշխատանքային եկամուտը հաստատելու հնարավորության բացակայության դեպքում մեքենայի վարկի ծառայությունները հասանելի են ռուսներին:
- անշարժ գույքի / այլ գույքի վարձույթ;
- ներդրումներից շահույթի առկայություն;
- եկամուտ, որը ստացվել է տեխնիկական սպասարկման կանոնավոր վճարումներից:
Բանկի հետ կապվելիս պետք է հասկանալ, որ առանց հաճախորդի վճարունակությունը հաստատելու, բանկը չի հաստատի վարկի հայտը:
Կան դեպքեր, երբ մեքենայի վարկ վերցրած վարկառուն կորցնում է աշխատանքը և դառնում անվճարունակ: Վարկային կազմակերպությունները նախատեսում են պարտքի մասնակի վճարմամբ վերաֆինանսավորման հնարավորություն ՝ ժամանակ տալով հաճախորդին լուծելու իր ֆինանսական խնդիրները: Այնուամենայնիվ, վերաֆինանսավորման հետաձգումը չի գերազանցում 1 տարի.
Ոչ կանխավճար
Առանց կանխավճարի մեքենայի գնման վարկավորման ծառայությունը տրամադրում են մի քանի բանկեր:
Պերվոբանկն առաջարկում է օգտագործել «Ավտոմեքենա երիտասարդների համար» հատուկ ծրագիրը հետևյալ պայմաններով.
Պերվոբանկը հնարավորություն է տալիս հրաժարվել այս երիտասարդական ծրագրի շրջանակներում CASCO- ի թանկարժեք քաղաքականության թողարկումից:
Բալթինվեստբանկը մշակել է ավտոմեքենայի վարկի «Ընդամենը երկու փաստաթուղթ» ծրագիր, որը հնարավորություն է տալիս անել առանց կանխավճարի.
BFA բանկն առաջարկում է ավտոմեքենայի վարկ «Գործընկերային վարկ» ծրագրի շրջանակներում, որը թույլ է տալիս ավտոմեքենա ձեռք բերել ցուցասրահից ՝ առանց աշխատավարձի վկայականի և կանխավճարի.
Բիստրոբանկն առաջարկում է օգտագործել «Ավտոմեքենաներ» արտադրանքը, որը թույլ է տալիս մեքենա գնել առանց վազքի, վարկի պայմանագիրը կնքելու պահին 1 տարվա ընթացքում `մեկ տարվա ընթացքում.
«Արագ վարկի» շրջանակներում վարկային մեքենա գնելու համար մշակվել է հատուկ ծրագիր.
| Առավելագույն չափը, շփում | 1,500 հազար |
| Կանխավճար | Բացակա |
| Առավելագույն ժամկետը | 6 ամիս - 7 տարի... Ներքին ավտոարդյունաբերության օգտագործված մեքենաների համար - մինչեւ 5 տարի. |
| Հատուկ պայմաններ | 1% . |
| Տոկոսադրույք | 16,25 — 29% |
| Վարկառուի պահանջները | Տարիք 18-65 տարեկանմշտական գրանցմամբ, առանց եկամտի վկայական տրամադրելու |
| Միջնորդավճարներ և վճարներ | Միջոցների տրամադրման համար `միանվագ վճար 6 հազար ռուբլի |
Պրոմթրանսբանկը վարկային մեքենաներ է առաջարկում «Նոր մեքենաներ» ծրագրով ՝ առանց եկամուտների հայտարարագիր ներկայացնելու.
«Ռոսբանկը» նախատեսել է մեքենա գնելու հնարավորություն ՝ «Միայն երկու փաստաթուղթ» ծրագրի շրջանակներում.
| Առավելագույն չափը, շփում | 1 միլիոն |
| Կանխավճար | Բացակա |
| Առավելագույն ժամկետը | 6 ամիս - 5 տարի |
| Հատուկ պայմաններ | Կյանքի ապահովագրություն կատարելիս տոկոսադրույքը իջեցվում է 1% . |
| Տոկոսադրույք | 17,4 — 21,9% |
| Վարկառուի պահանջները | Տարիք 22-65 տարեկանառանց բողոքարկման վայրում մշտական գրանցման, առանց եկամտի վկայականի տրամադրման: Նվազագույն աշխատանքային փորձ - 3 ամիսվերջին |
| Միջնորդավճարներ և վճարներ | Ամսական սպասարկում 90-600 ռուբլի / ամիս |
Raiffeisen Bank- ն առաջարկում է Hyundai, Opel կամ Chevrolet մեքենաներ գնել մասնագիտացված ավտոսրահներում հետևյալ պայմաններով.
Այլ առաջարկներ բանկերից
| Վարկային հաստատություն | Հայտ, % | Կանխավճար | Առավելագույն չափը | Ապրանքի անվանումը |
| Ռուսաստանի Սբերբանկ | >13% | >30 % | 500,000,000 ռուբլի | «Առանց վկայականների» |
| Toyota բանկ | >14,9% | >30 % | 5,000,000 ռուբլի | «Ստանդարտ ծրագիր» |
| Բանկ Zենիթ | >23,5% | >15% | 5,000,000 ռուբլի | «Գնել մեքենա» |
| Բանկի տրանսկապիտալ | >20,5% | >20% | 1,500,000 ռուբլի | «Ավտո-ստանդարտ» |
| ՎՏԲ 24 | >21,9% | >20% | 2,800,000 ռուբլի | «Autolight և Autoexpress» |
Բոլոր դեպքերում ձեզ հարկավոր կլինի մեքենա գրանցել որպես վարկի գրավ, ինչպես նաև CASCO ապահովագրական քաղաքականություն և լավ վարկային պատմություն
Այլընտրանքներ
Եթե անհնար է տրամադրել անձնական եկամտահարկի վկայական 2, բանկը կարող է գնալ եկամուտը հաստատելու աշխատանքից ստացված վկայականով: Նման վկայագրում հաշվապահը կարող է նշել իրական աշխատավարձը ՝ առանց վախենալու, որ տվյալները կփոխանցվեն հարկաբյուջետային և վերահսկող մարմիններին:
Եթե ունեք պլաստիկ քարտ, որը կանոնավոր կերպով գումարներ է ստանում ձեր աշխատավարձից բացի, դրա քաղվածքը կարող է օգնել վարկատուի եկամտի հաստատմանը:
Վարկի համար դիմելիս բանկը կարող է պահանջել վարկի լրացուցիչ երաշխիք կամ առաջարկել երաշխավորներ ներգրավել վարկին:
Առանց աշխատավարձի վկայականի այլընտրանքային միջոց է կանխավճարի չափը `30%-ից բարձր: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, նման դեպքերում բանկը կարող է կարիք չունենալ հաստատել վարկառուի եկամուտը:
Առավելություններն ու թերությունները
Բոլոր դրական և բացասական կողմերի միայն ամբողջական դիտարկումը, ինչպես նաև մոտ ժամանակներս դրանց վճարունակության մանրակրկիտ հաշվարկը, վարկառուին թույլ կտան խուսափել տխուր հետևանքներից և բարեխղճորեն մարել վարկը պահանջվող պահին:
Ստանալու համար կարող եք դիմել ՝ բանկի կայքում լրացնելով հատուկ առցանց ձև:
Տրված է Home Bank- ից մեքենայի վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը:
