Ինչպես ստանալ պետական աջակցությամբ մասնավոր տնային տնտեսությունների զարգացման համար վարկ

Սբերբանկի և Ռոսսելխոզբանկի կողմից առաջարկվող մասնավոր կենցաղային հողամասերի զարգացման համար վարկերը տրամադրվում են խստորեն նախատեսված օգտագործման համար: Եթե վարկառուն պահպանում է ֆինանսավորման տրամադրման բոլոր կանոնները, ապա նրա համար մնում է լոյալ տոկոսադրույք, և գործում է պետությունից սուբսիդիաներ ստանալու ծրագիր։ Սուբսիդավորվող վարկի գումարը չի կարող գերազանցել 700 հազար ռուբլին:

Անձնական դուստր ֆերմայի վարումը գյուղաբնակներին հնարավորություն է տալիս ոչ միայն ապահովել իրենց թարմ բնական մթերքները, այլև վաստակել արտադրված հումքի հետագա վաճառքով: Քանի որ կենդանիների անասուններ գնելը, սեփական և նրանց բնակարանների կազմակերպումը և ֆերմայի շահագործման կազմակերպումը պահանջում են մեծ ֆինանսական ներդրումներ, սկսնակ ֆերմերին կարող է անհրաժեշտ լինել լրացուցիչ ֆինանսական օգնություն: Ռուսական առաջատար բանկերն իրենց հաճախորդներին առաջարկում են մասնագիտացված պրոդուկտ՝ վարկ մասնավոր տնային տնտեսությունների համար:

Ռուսաստանում սահմանափակ թվով բանկեր մասնագիտանում են անձնական դուստր հողամասերի մշակման համար վարկերի մեջ: Սեգմենտի ամենախոշոր և հուսալի վարկային հաստատությունը եղել և մնում է Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկը:

Երկու ֆինանսական կորպորացիաներն էլ ունիվերսալ բանկային կազմակերպություններ են, ունեն պետական աջակցություն և մասնակցում են սուբսիդավորման ծրագրին:

Վարկավորման նպատակներ

Անձնական դուստր հողամասեր վարող անձանց վարկավորման նպատակները սահմանվում են Ռուսաստանի Դաշնության Գյուղատնտեսության նախարարության համապատասխան կարգադրությամբ և կիրառելի են մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի ֆինանսավորման ծրագրերին մասնակցող բոլոր ֆինանսական հաստատությունների համար:

Աղյուսակ 1. Նպատակներ, որոնք թույլ են տալիս վարկ վերցնել մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի զարգացման համար

*Մինչև 2 տարի՝ արտադրական նպատակներով*	Գյուղատնտեսական նպատակներով մինչև 5 տարի ժամկետով *
գյուղատնտեսական արտադրողի սեզոնային ծախսերը. Վառելիքներ և քսանյութեր, բեռնատարների կամ տրակտորների սարքավորումների պահեստամասեր. սածիլներ, պալարներ, լամպ, սունկ և միցելիումներ, սերմեր և տնկանյութ; պարարտանյութեր, սև հող, ավազ, հումուս և այլն; Կայքի տարածքում գտնվող տարածքների վերանորոգման և վերակառուցման համար նյութեր, ներառյալ կենդանիներ պահելու համար նախատեսված տարածքները, ինչպես նաև ցանկապատերը և պատնեշները. արտադրանքի ապահովագրության համար ապահովագրավճարների համար. ոռոգման համար օգտագործվող էլեկտրաէներգիայի վճարում. տեղանքի տարածքում ոռոգման ապահովում (ջրամատակարարման համակարգի տեղադրում, հարակից նյութերի գնում, ներառյալ գուլպաներ և տանկեր). տարաներ և այլ փաթեթավորման նյութեր; ձեռք բերված նոր սարքավորումների և սարքավորումների համար կանխավճարներ կատարել, ինչպես նաև դրա առաքման, հավաքման, տեղադրման, գործարկման և վրիպազերծման ծառայությունների դիմաց վճարում. վարձավճար մասնավոր կենցաղային հողամասերի կողմից օգտագործվող հողերի և տարածքների համար. փոքրածավալ մեքենայացման սարքավորումներ և գյուղատնտեսական հատուկ գործիքներ. հումք առաջնային և արդյունաբերական վերամշակման համար. կերային և անասնաբուժական դեղամիջոցներ, ջերմոցային նյութեր	գյուղատնտեսական կենդանիներ, ներառյալ անասնաբուծության համար պիտանի կենդանիներ. ապրանքների վերամշակման, անասնաբուծության սարքավորումների գնում. մասնավոր կենցաղային հողամասերի գազաֆիկացում; Գյուղատնտեսական գործունեության համար տրանսպորտային միջոցների և մեքենաների գնում, ներառյալ հատուկ. անասնաբուծության, մեղվաբուծության, թռչնաբուծության, կերերի արտադրության և ձկնաբուծական տնտեսությունների համար. եռակցման և էներգաբլոկներ; մելիորացիոն աշխատանքներ; գնված մեքենաների և սարքավորումների ապահովագրություն; ձյան և ճահճային մեքենաների և ATV-ների գնում. նյութեր ձկնաբուծության համար ջրամբարների ստեղծման և կազմակերպման համար. ինքնագնաց գյուղատնտեսական սարքավորումների վրա գազային սարքավորումների տեղադրում; գյուղատնտեսական նշանակության հողերի սեփականություն. նախապես պատրաստված կախիչներ (գնում և տեղադրում); արտադրանքի / թափոնների հեռացման և (կամ) պահպանման սարքավորումներ. անձրևաջրերի հավաքման և ոռոգման սարքեր և ագրեգատներ, պոմպակայաններ. նավակներ՝ փչովի, շարժիչային և թիավարական նավակներ, ինչպես նաև դրանց մասեր. անասնաբուծության համար նախատեսված տարածքների կառուցում, վերանորոգում և վերակառուցում
*Մինչև 5 տարի ոչ գյուղատնտեսական գործունեության համար՝ գյուղատնտեսական տարածքներում*	*Մինչև 5 տարի, ենթակա է մասնավոր կենցաղային հողամասերի պահպանման, գնման համար*
գյուղատնտեսական տուրիզմ; ժողովրդական արհեստներ; առևտուր նշված տարածքում; բնակչությանը կենցաղային բնույթի ծառայությունների մատուցում. հատապտուղների, դեղաբույսերի, մրգերի և այլնի հավաքում, պատրաստում և վերամշակում։	ընդհանուր տրանսպորտ; տրակտորներ և գյուղատնտեսական մեքենաներ; մասնագիտացված ֆուրգոններ; սարքավորումներ առևտրի և սննդի կետերի կազմակերպման համար. մեքենաներ շերամաբուծության, մեղվաբուծության, անասնաբուծության, թռչնաբուծության, կերերի արտադրության և բաց դաշտում աշխատանքի համար. եռակցման, էլեկտրաէներգիայի և գազի կայանքներ և ագրեգատներ. Կարևոր!Արժեքի մի մասը վճարվում է ֆերմերի սեփական միջոցներից
*կարող են կիրառվել գնման համար նշված արտադրության երկրի սահմանափակումներ, ամենից հաճախ ֆինանսավորումը տրամադրվում է Մաքսային միության տարածքներում արտադրված մեքենաների համար.

Դուք կարող եք ծանոթանալ Ռոսսելխոզբանկի կողմից մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերին տրվող վարկերի, ինչպես նաև ապրանքի կոդերի վերծանման նպատակների ամբողջական ցանկին: Մինչ օրս 30.05.2018-ի դրությամբ:

Ուշադրություն. Ֆինանսավորում ստանալուց հետո վարկառուն պարտավոր է բանկին տրամադրել վարկային միջոցների նպատակային օգտագործման հաստատում:

Պահանջներ ֆերմերներին

Անհատները, ովքեր դիմում են բանկից վարկ ստանալու համար գյուղատնտեսությունն ընդլայնելու համար, ենթակա են մի շարք պահանջների, որոնք տարբերվում են մասնավոր և առևտրային վարկավորումից:

Աղյուսակ 2. Բանկերի պահանջները վարկառուներին

*Պահանջ*		*Սբերբանկ*	*Ռոսսելխոզբանկ*
Տարիք	սկսած (վարկի համար դիմելու պահին)	21	23
	մինչև (ներառյալ պարտքի ամբողջ գումարը վերադարձնելու պահին)	75	75
Քաղաքացիություն		Խստորեն Ռուսաստանի Դաշնություն
Պաշտոնական աշխատանք*		Պարտադիր (պայմանով, որ աշխատավարձը հաշվի առնվի), աշխատանքի ժամկետը վերջին տեղում առնվազն 6 ամիս է, ընդհանուրը` երրորդ կողմի վարկառուների համար վերջին 5 տարիների ընթացքում առնվազն 1 տարի, և առնվազն 3 ամիս` առանց. ծառայության երկարության սահմանափակումներ - նրանց համար, ովքեր աշխատավարձ են ստանում Սբերբանկի հաշվին	Պահանջվում է 12 ամսից պակաս մասնավոր տնային տնտեսություն վարող անձի կողմից վարկ ստանալու ժամանակ: Աշխատանքային ստաժ վերջին աշխատավայրում` առնվազն 6 ամիս, ընդհանուր` 1 տարուց վերջին 5 տարվա ընթացքում (բացառությամբ թոշակառուների): RSHB-ի աշխատավարձով և բանկում դրական վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդների համար պահանջը կրճատվել է մինչև 3 ամիս: աշխատանքի վերջին վայրում և 6 ամիս. ընդհանուր աշխատանքային փորձը
* Գործազուրկ քաղաքացիներին կարող են ֆինանսավորել միայն այն պայմանով, որ մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերից եկամուտը ստացվի ավելի քան 12 ամիս կամ նշանակվի պետական նպաստ և կենսաթոշակ.
Գրանցում		Մշտական / ժամանակավոր, վարկ ստանալու և մասնավոր կենցաղային հողատարածքների պահպանման վայրում	Մշտական գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում
Լրացուցիչ		Վարկը տրամադրվում է տնային տնտեսության գրքում առաջին (հիմնական) սեփականատիրոջ կողմից նշված անձին	բանկի մասնաճյուղի տարածքում կենցաղային գրքում արտացոլված անձնական դուստր ֆերմայի առկայությունը, որին հաճախորդը դիմում է ֆինանսավորման համար. սեփականություն հանդիսացող մասնավոր կենցաղային հողամասեր վարելու համար հողամասի առկայությունը, անսահմանափակ օգտագործման կամ երկարաժամկետ վարձակալության իրավունքը. սեփական գործիքներ, գույքագրում և բիզնես վարելու նվազագույն շինություններ՝ հաշվի առնելով բիզնեսի առանձնահատկությունները. ֆինանսավորման համար հայտ ներկայացնելու օրվան նախորդող առնվազն 12 ամիս տնային տնտեսության գրքում գրառում

Կարևոր! Եթե սեփական դուստր ֆերմայի վարման համար հողատարածքն օգտագործվում է վարկառուի կողմից վարձակալության պայմանագրով, ապա վարկի ժամկետը չի կարող գերազանցել դրա գործողության ժամկետը: Պայմանը կիրառվում է նշված նպատակներով վարկ տրամադրող բոլոր բանկերի կողմից։

Ցանկացած վարկի հայտը քննարկելիս կարևոր չափանիշ է վարկառուի վարկային պատմությունը:

Վարկի ապահովում

Մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի համար տրամադրվող վարկերը ներառում են իրացվելի գույքով գրավի տրամադրում և/կամ երրորդ անձանց երաշխիք՝ որոշակի ֆինանսական հաստատության պահանջներին համապատասխան:

Աղյուսակ 3. Պարտատերերի գրավի պահանջներ

*Անվտանգություն*	*Ռոսսելխոզբանկ*	*Սբերբանկ*
Երաշխիք	Որպես լրացուցիչ երաշխավոր կարող է հանդես գալ առնվազն 1 ֆիզիկական, իրավաբանական անձ	Ֆիզիկական անձանց երաշխիքը պարտադիր է։ Կնքված է երրորդ անձանց երաշխավորության 2-ից ոչ ավելի պայմանագիր
Հեղուկ գույք	Կարող է պատկանել փոխառուին, համավարկառուն կամ երրորդ անձին, ներառյալ իրավաբանական անձին	Կամընտիր, կարող է օգտագործվել որպես լրացուցիչ պայման վարկային հանձնաժողովի արդյունքներով
Գնված մեքենաներ և սարքավորումներ	Երբ տրվում է վարկ, որի նպատակն է ձեռք բերել այդ միջոցները, դրանք նույնպես գրավադրվում են բանկում մինչև վարկի մարումը:

Կարևոր! Բանկերը ֆիզիկական անձանց նկատմամբ երաշխավորների նկատմամբ ունեն նույն պահանջները, ինչ վարկառուի համար: Միաժամանակ, երաշխավորների և համավարկառուների վճարունակությունը հաշվարկելիս հաշվի չեն առնվում մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերից ստացված եկամուտները, որոնց համար վարկ է վերցվում։

Դուք կարող եք ծանոթանալ RSHB-ի ամբողջական պահանջներին գրավադրված գույքի համար:

Վարկավորման պայմաններ Ռոսսելխոզբանկում և Սբերբանկում

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին անձնական օժանդակ հողամասեր վարելու համար վարկ տրամադրելու ընդհանուր պայմանները կիրառվում են պետական օրենսդրական ակտերով հաստատված նորմերի հիման վրա, սակայն ֆինանսական հաստատությունները իրավունք ունեն ճշգրտումներ կատարել դրանցում: Այսպիսով, Սբերբանկից մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի համար վարկի պայմանները տարբերվում են Ռոսսելխոզբանկի առաջարկած պայմաններից:

Աղյուսակ 4. Մասնավոր կենցաղային հողամասերի վարկավորման պայմանները

*Բնութագրական*		*Սբերբանկ*	*Ռոսսելխոզբանկ*
Ֆինանսավորման արժույթ		Ռուսական ռուբլի
Ժամկետը, ամիսները		Նվազագույնը 3 ամիս, առավելագույնը 23 կամ 59, ըստ ընտրված վարկային ծրագրի պայմանների	3 ամսից մինչև 24 կամ 60՝ կախված ֆինանսավորման նպատակից
Մասնավոր կենցաղային հողամասերի սեզոնայնության պատճառով մարման ժամկետի երկարացում		Թույլատրելի	Այո, մինչև 2 տարի ժամկետով վարկերի դեպքում՝ ոչ ավելի, քան 12 ամիս, մինչև 5 տարի՝ ոչ ավելի, քան 24 ամիս:
Անվտանգություն		Անհատների երաշխիք	Ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց երաշխիք, հեղուկ և ձեռք բերված գույքի գրավ
Վարկի գումար	Նվազագույնը	30 հազար ռուբլի:	Տեղադրված չէ
	Առավելագույնը	1,5 միլիոն ռուբլի	Մինչև 1 միլիոն ռուբլի: - բոլոր վարկառուների համար; Մինչև 1,5 միլիոն ռուբլի: - բանկի այն հաճախորդների համար, ովքեր ճանաչվել են «հուսալի» (նախկինում RSHB-ից ստացված վարկերը մարվել են՝ չխախտելով պայմանագրերի պայմանները)
Օգտագործման համար հետաքրքրություն		17% տարեկան	Բոլոր հաճախորդները	11% - մինչև 12 ամիս
				13% - 12-ից 60
			«Հուսալի»	10.5% - մինչև 12 ամիս
				12,5% - 12-ից 60
			Ճշգրտման դրույքաչափերը. + 2,5% միջոցների նպատակային օգտագործման վերաբերյալ փաստաթղթեր չներկայացնելու համար. + 4,5%, եթե գործարքի կողմը հրաժարվում է կյանքի ապահովագրության պայմանագիր կնքելուց, եթե նրա տարիքը 65 տարեկանից ցածր է, նշված տարիքը լրացած անձանց համար + 5%
Թողարկման վճար		Չի տրամադրվել	Անհայտ կորած
Ստանալու կարգը		Ամբողջությամբ կամ մասամբ՝ քարտով / ընթացիկ հաշվին կամ կանխիկ	Միանվագ գումար Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկում ընթացիկ հաշվին

Ուշադրություն. Վարկային առավելագույն սահմանաչափը նշանակում է տարվա կտրվածքով մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերին տրված վարկերի ընդհանուր գումարը:

Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկում մասնավոր տնային տնտեսության հողամասերի համար վարկի մարման և գերավճարի չափը հաշվարկելու համար ընկերության կայքում տրամադրվում է հատուկ հաշվիչ, որը, ի թիվս այլ բաների, կօգնի որոշել պետական սուբսիդիաների հնարավոր չափը:

Պետության կողմից մասնավոր տնային հողատարածքների վարկի սուբսիդավորում

Գյուղատնտեսության զարգացումը կառավարության ակտիվ նախաձեռնություն է. Սեգմենտը աջակցվում և զարգանում է բյուջետային միջոցների հաշվին, սակայն 2013 թվականից արդյունաբերության ֆինանսավորման և սուբսիդավորման ծրագրերը հիմնականում վերակողմնորոշվել են դեպի խոշոր արտադրողներ:

Ստացեք վարկի սուբսիդիա մասնավոր տնային տնտեսությունների համար, համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության թիվ 396 որոշումը 03/31/2017 թ.(փոփոխություններով և լրացումներով 01.03.2018թ.) Doc_3,միայն այն ֆերմերները, ովքեր կնքել են վարկային պայմանագիր, կարող են.

01.01.2005 թվականից մինչև 5 տարի ժամկետով կենդանիների, գյուղատնտեսական մթերքների վերամշակման սարքավորումների, անասնաբուծության, վերանորոգման, վերակառուցման և շինարարության, գազիֆիկացման միացման, մինչև 700 հազար ռուբլի ֆինանսավորման համար սարքավորումներ ձեռք բերելու համար.
01.01.2007թ.-ից մինչև 2 տարի ժամկետով վառելանյութեր և քսանյութեր, սարքավորումների, տարածքների, երիտասարդ կենդանիների, պարարտանյութերի, սերմերի, անասնաբուժական դեղամիջոցների վերանորոգման պահեստամասերի և նյութերի ձեռքբերման և գյուղատնտեսական ապրանքների ապահովագրության ապահովագրավճարների վճարման համար: ապրանքներ, մինչդեռ ընդհանուր վարկը չի կարող գերազանցել 300 հազար ռուբլին:

Պետական աջակցությունը հնարավոր է հետևյալ ծավալներով.

մինչև 31.12.2012-ը կնքված պայմանագրերով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի զեղչի դրույքաչափի մինչև 95%;
01.01.2013 թվականից իրականացված վարկային գործարքների համար՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի 2/3-ը:

Ֆերմերին փոխհատուցումը համաձայնեցվում է վարկատուից ստացված տվյալների հիման վրա, ներառյալ վճարված տոկոսների չափը և վարկի մարմինը, պարտքի մնացորդը և տրամադրված փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են միջոցների նպատակային օգտագործումը:

Կարևոր! Առանց նպատակային հաստատման գործարքները չեն սուբսիդավորվում:

Վարկի սուբսիդիա տրամադրելու մասին համաձայնեցնելուց հետո 30 օրացուցային օրվա ընթացքում բյուջեից վճարվող գումարը փոխանցվում է վարկային հաստատության հաշվին, իսկ այնտեղից՝ անձնական դուստր ֆերմա վարող անձի հաշվին:

Ինչպես վարկ ստանալ մասնավոր տնային տնտեսությունների հողամասերի զարգացման համար

Անձնական տնային տնտեսության հողամասերի պահպանման համար վարկ ստանալու համար վարկառուն, անկախ նրանից, թե որ ֆինանսական հաստատությունից է կնքվելու պայմանագիրը, պետք է մուտքագրվի ֆինանսավորվող հողամասի կենցաղային գրքում: Քննության պայմանները և վարկի տրամադրման կարգը կարող են տարբերվել:

Աղյուսակ 5. Վարկի տրամադրման կարգը

Մասնավոր կենցաղային հողատարածքների համար վարկ տրամադրելու դիմումի քննարկման գործընթացը սկսվում է այն բանից հետո, երբ ֆերմերը տրամադրում է բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթը:

Վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Վարկ ստանալը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե պոտենցիալ վարկառուն ներկայացնի փաստաթղթերի փաթեթ՝ ներառյալ անձնական տվյալներ, եկամտի ապացույց, մասնավոր տնային հողամասերի վերաբերյալ տվյալներ, գրավ և երաշխիքային փաստաթղթեր:

Աղյուսակ 6. Փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթԱշխատանքային գրքույկ կամ զբաղվածությունը հաստատող այլ փաստաթուղթ:

Փաստաթղթեր մասնավոր կենցաղային հողամասերի համար . Քաղվածք կենցաղային գրքից՝ վարկառուի մասնավոր տնային հողամասերի հաշվառման մասին Գրավի գրանցում սեփականությունը հաստատող փաստաթղթեր, գրավի առարկայի գնահատման մասին հաշվետվություն, ապահովագրական պայմանագրեր և այլն: Չի պահանջվում

Նախատեսված օգտագործման փաստաթղթեր

Բանկերի կողմից մասնավոր տնային հողատարածքներին տրված վարկերի համար սահմանված տոկոսադրույքները պահանջում են, որ վարկառուն տրամադրի փաստաթղթեր, որոնք արտացոլում են ստացված միջոցների նպատակային օգտագործումը: Եթե ֆերմերը ժամանակին չտրամադրի անհրաժեշտ փաստաթղթերը, ապա դրույքաչափը կբարձրացվի այն արժեքով, որով տրամադրվում են սպառողական վարկեր։ Ե՞րբ պետք է ներկայացվեն ծախսված դրամաշնորհի փաստաթղթերը.

«Սբերբանկ» ՓԲԸ-ում դուք պետք է զեկուցեք 90 օրվա ընթացքում այն պահից, երբ հասցրել եք վարկ ստանալ՝ անկախ նպատակից.
«Ռոսսելխոզբանկ» ՓԲԸ. ձեռքբերումներ՝ 90 օր, բանկում գրավադրված սարքավորումների ձեռքբերման համար՝ մինչև 75 օր, համալիր վերանորոգման և շինարարական աշխատանքների, ինչպես նաև գազաֆիկացման համար՝ 180 օր:

Հղման համար! Ֆոնդերի նպատակային օգտագործումը հաստատելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը սահմանում է Ռուսաստանի գյուղատնտեսության նախարարությունը, այն կարող եք ստանալ գործարքի պահին բանկի աշխատակցից՝ ելնելով ֆինանսավորման նպատակից:

Շատ քաղաքացիների համար վարձու աշխատանքին այլընտրանք է դառնում մասնավոր տնային տնտեսությունների հողակտորների պահպանումը։ Հատուկ վարկային ծրագրերով գյուղացին կարող է խուսափել սեզոնային ֆինանսական ճեղքվածքից և ապահովել բիզնեսի շարունակականությունը։ Վստահելի բանկային հաստատությունները պետք է դիտարկվեն որպես վարկատու, որպեսզի վարկ ստանալը օգնի տնտեսության զարգացմանը։

Բարձրագույն կրթություն. Օրենբուրգի պետական համալսարան (մասնագիտացում՝ տնտեսագիտություն և կառավարում ծանր ճարտարագիտական ձեռնարկություններում):
8 հունիսի, 2018թ.