Բանկային երաշխիք. ինչ է դա, առանձնահատկությունները, տեսակները, առավելություններն ու թերությունները

Ի՞նչ է բանկային երաշխիքը:

Բարեւ. Երեկ ես աշխատավայրում մի զով ռեստորանում էի. հաճախորդը այնտեղ պայմանավորվեց:

Բավականին հագեցած ընթրիքից հետո նա բացատրեց իր վիճակը։

Նա պլանավորում է խոշոր գործարք, բայց մյուս կողմը պահանջում է ամենահուսալի անվտանգությունը։ Նա նրան բանկային երաշխիքով տարբերակ առաջարկեց. նա ասաց, թե դա ինչ է և որոնք են հիմնական հատկանիշները:

Սա նրան հիանալի էր սազում, որից հետո տեղափոխվեցինք հանդիպումը կարաոկեում շարունակելու։ Մի երկու օր հետո ուզում էի պատմել այս տեսակի երաշխիքի մասին բոլոր մանրամասները։ Գնա։

Բանկային երաշխիքներ

Բանկային երաշխիքը պարտավորությունների կատարումն ապահովելու եղանակներից մեկն է, որով բանկը կամ այլ վարկային հաստատությունը (երաշխավորը) պարտապանի (հիմնադիրի) պահանջով տալիս է պարտատիրոջը (շահառուին) գումար վճարելու գրավոր պարտավորություն. դրամ՝ դրանց վճարման պահանջ ներկայացնելիս։

Պետական ​​պատվերի տեղադրման մասնակիցների կողմից օգտագործվող երաշխիքի պահանջները և դրա տրամադրման և տրամադրման կարգը սահմանվում են 44-ФЗ դաշնային օրենքով «Պայմանագրային համակարգի մասին ապրանքների, աշխատանքների, ծառայությունների գնման ոլորտում պետական ​​պահանջներին համապատասխան: և քաղաքապետարանի կարիքները»:

Էլեկտրոնային աճուրդի համար պետական ​​պայմանագիր կնքելիս հաղթողը պարտավոր է տրամադրել բանկային երաշխիքի սքանավորված պատճենը, որում նշվում են Պետական ​​պայմանագրի էական պայմանները՝ երաշխիքի չափը, գործողության ժամկետը, Հաճախորդի, Կապալառուի անվանումը: և պայմանագրի առարկան:

Սույն պատճենը էլեկտրոնային փաստաթղթի տեսքով կցվում է էլեկտրոնային հարթակի միջոցով, որտեղ տեղի է ունեցել աճուրդը:

Տրված բանկային երաշխիքը փաստաթուղթ է, որը հնարավոր չէ վերադարձնել, քանի որ այն «անհրաժեշտ չէր»: Գործող օրենսդրության նորմերին համապատասխան՝ բանկային երաշխիքը դադարեցվում է հետևյալ պայմաններով.

• այն գումարի շահառուին վճարելուց հետո, որի համար այն տրվել է.
• երաշխիքում նշված ժամկետի վերջում, որի համար այն տրվել է.
• երաշխիքով շահառուի իրավունքներից հրաժարվելու և երաշխավորին վերադարձնելու պատճառով.
• շահառուի գրավոր հայտարարությունը երաշխավորին իր պարտավորություններից ազատելու մասին.

Երաշխավորի պարտավորությունների դադարեցումը վերը նշված հիմքերով կախված չէ նրանից, թե արդյոք երաշխիքը կվերադարձվի նրան, երաշխավորը, ով տեղեկացել է երաշխիքի դադարեցման մասին, պետք է անհապաղ տեղեկացնի տնօրենին այդ մասին:

Աղբյուրը` http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Ինչպե՞ս է ընթանում BG գործարքը:

Բանկային երաշխիքը բանկի կողմից որոշակի ֆինանսական պարտավորությունների ստանձնումն է իր հաճախորդի կողմից ստանձնած պայմանագրերով:

Հաճախորդի համար երաշխիքի օգտագործումը նշանակում է խոշոր պայմանագրերին մասնակցելու և վստահելի գործընկերոջ կարգավիճակը բարձրացնելու հնարավորություն:

Ահա Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքով տրված սահմանումը. Դա կարելի է հիմնական համարել։

Բանկային երաշխիքի հիման վրա բանկը, այլ վարկային հաստատությունը կամ ապահովագրական կազմակերպությունը (երաշխավորը) այլ անձի (պրինցիպալի) պահանջով գրավոր պարտավորություն են տալիս վճարել հիմնական պարտատիրոջը (շահառուին)՝ համաձայն սույն օրենքի պայմանների. երաշխավորի կողմից տրված պարտավորություն՝ դրամական գումար՝ շահառուի կողմից դրա վճարման գրավոր պահանջի ներկայացմամբ։

Վերջնական պարզության համար մենք ավելի մանրամասն կվերլուծենք BG-ի տրամադրման գործընթացը:

Ընդհանուր սխեման բավականին պարզ է.

1. Հաճախորդը (անհատ ձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ), ով նախատեսում է խոշոր պայմանագիր կնքել, դիմում է բանկ (կամ մի քանի բանկ)՝ երաշխիք ստանալու հայտով:
2. Փաստաթղթերի փաթեթի հիման վրա բանկը որոշում է՝ մատուցել ծառայությունը, թե հրաժարվել:
3. Եթե ​​բանկը համաձայնել է, հաճախորդը դրանում բացում է ընթացիկ հաշիվ և վճարում միջնորդավճար:
4. Հաճախորդի (պրինցիպալի) մեղքով գործարքի ձախողման կամ երաշխավորված պայմանագրով հաճախորդի պարտքերի այլ դեպքերում, այդ պարտքերը վճարվում են բանկի կողմից (իհարկե, համաձայնեցված չափի շրջանակներում):

Պարզ բառերով

Պետք է հասկանալ, որ BG ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է համապատասխան արժեքի գրավի տիրապետում:

Այսպիսով, այս ծառայությունը կապված է ոչ այնքան ապահովագրության հետ (ապահովագրության պայմանագիրը խաղադրույքի նման մի բան է), որքան իրացվելիության կառավարմանը։

Բանկը, փաստորեն, երաշխավորում է ոչ թե հաճախորդի սեփական պարտքերը, այլ այդ պարտքերը կփոխանակի իր գրավով (անշարժ գույք, սարքավորումներ), որն այնքան իրացվելի չէ պայմանագրով ստանձնած պարտավորություններն ինքնուրույն ապահովելու համար։

Նման ծառայությունը արագացնում է միջոցների շրջանառությունը, ինչը շահավետ է գործարքի բոլոր մասնակիցների համար:

Աղբյուրը` http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Ակրեդիտիվներ և երաշխիքներ. Ինչպես է դա աշխատում

Ապրանքի գնորդը շահագրգռված է հետաձգված վճարով ապրանք գնելու մեջ, իսկ վաճառողը շահագրգռված է վաճառքի շուկաների պահպանմամբ։

Վաճառողը պատրաստ է ապրանքը առաքել հետաձգված վճարով (ապրանքային վարկ), սակայն պահանջում է վճարման լրացուցիչ երաշխիքներ։ Այս դեպքում լուծումը բանկային երաշխիքի օգտագործումն է։

Պայմանագրի կնքումից հետո (1), որը նախատեսում է ապրանքների առաքում հետվճարային հիմունքներով, գնորդը (հիմնադիրը) դիմում է բանկ (սովորաբար սպասարկում է) վճարման բանկային երաշխիք տրամադրելու խնդրանքով և տրամադրում է. բանկ՝ անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթով (2).

Բանկը վաճառողի (երաշխավորի շահառուի) օգտին տալիս է բանկային երաշխիք (3), որը պարունակում է բանկի պարտավորությունը՝ վճարելու շահառուին որոշակի գումար, եթե գնորդը չկատարի առաքված ապրանքների համար վճարելու իր պարտավորությունները:

Բանկային երաշխիքն ուղարկվում է շահառուին ուղղակիորեն կամ նրա սպասարկող բանկի միջոցով:

Ուշադրություն.

Բանկային երաշխիք ստանալուց հետո վաճառողը առաքում է ապրանքը (աշխատանքները, ծառայությունները) (4): Պայմանագրում նշված պայմանների ժամանումից հետո գնորդը վճարում է առաքված ապրանքների համար:

Չվճարելու դեպքում մատակարարը երաշխիքով վճարման պահանջ է ներկայացնում երաշխավոր բանկին, որը երաշխիքի պայմաններին համապատասխանության վերաբերյալ նշված պահանջը ստուգելուց հետո անհրաժեշտ գումարը վճարում է շահառուին (մատակարարին):

Նմանատիպ ձևով կարող են տրամադրվել նաև այլ պայմանագրային պարտավորություններ՝ ապրանքների առաքման, չառաքման դեպքում կանխավճարի վերադարձման, մատակարարված սարքավորումների երաշխիքային սպասարկման և այլնի համար։

Ապրանքների մատակարարման (աշխատանքի կատարման, ծառայությունների մատուցման) պայմանագրի (1) կնքումից հետո, որը նախատեսում է փաստաթղթային ակրեդիտիվ որպես վճարման ձև, գնորդը (ակրեդիտիվով հայտատուն) դիմում է. սպասարկող բանկը՝ ակրեդիտիվ բացելու հայտով (2).

Ակրեդիտիվների հիմնական պայմանները, որպես կանոն, նախատեսված են պայմանագրում (1):

Դիմումի հետ միաժամանակ գնորդը բանկին տրամադրում է ակրեդիտիվային գումարի կանխիկ ծածկույթ (կատարում է միջոցների ամրագրում):

Անհրաժեշտության դեպքում գնորդը կարող է դիմել բանկ՝ ակրեդիտիվը ուշացումով բացելու խնդրանքով, որպեսզի գնորդը փոխանցի ծածկույթը:

Բանկի հետ նման ակրեդիտիվ բացելու պայմանագիր կնքելիս (չծածկված ակրեդիտիվ բացելու պայմանագիր) բանկին տրամադրվում է կանխիկ դրամական ծածկույթ՝ համաձայն համաձայնեցված ժամանակացույցի, բայց ոչ ուշ, քան սահմանված վճարման ժամկետը: ակրեդիտիվը։

Դիմորդից (գնորդից) բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը ստանալուց և պայմանագիր կնքելուց հետո գնորդի բանկը (թողարկող բանկը) բացում է ակրեդիտիվ (3) - համապատասխան հաղորդագրություն է ուղարկում վաճառողի բանկ:

Վաճառողի բանկը (խորհրդատվական բանկը) տեղեկացնում է վաճառողին (շահառուին) ակրեդիտիվ բացելու մասին (3):

Ակրեդիտիվ բացման մասին ծանուցում ստանալուց հետո շահառուն (վաճառողը) առաքում է ապրանքները (աշխատանքի կատարում, ծառայությունների մատուցում) (4):

Առաքված ապրանքների համար վճարում ստանալու համար վաճառողը խորհրդատվական բանկին տրամադրում է ակրեդիտիվում նշված փաստաթղթերի փաթեթը (5):

Խորհրդատու բանկը, կախված ակրեդիտիվային պայմաններից, կարող է կամ լիազորված լինել վճարումներ կատարել ակրեդիտիվով (5), կամ պետք է ներկայացված փաստաթղթերը փոխանցի թողարկող բանկին:

Փաստաթղթերը ստուգելուց հետո բանկը վճարում է ակրեդիտիվով (6): Եթե ​​փաստաթղթերը կատարվում են ակրեդիտիվային պայմանների խախտմամբ, ապա վճարումը կատարվում է գնորդի նախնական համաձայնությամբ:

Եթե ​​ներկայացված փաստաթղթերը կազմված են ակրեդիտիվային պայմաններին լիովին համապատասխան, ապա ակրեդիտիվով վճարումը կատարվում է բանկերի կողմից՝ անկախ գնորդի կարծիքից և ակրեդիտիվով նրանց կանխիկ ծածկույթով ապահովելու պայմաններից: վարկ.

Ակրեդիտիվով վճարումից հետո վաճառողից նախկինում ստացված փաստաթղթերը փոխանցվում են գնորդին:

Աղբյուր՝ https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Բանկային երաշխիքը որպես պարտավորությունների կատարումն ապահովող միջոց

Բանկային երաշխիքը միջոց է՝ ապահովելու ապրանքների կամ ծառայությունների մատակարարի պարտավորությունների կատարումը հաճախորդին:

Ռուսաստանում բանկային երաշխիքը դեռ այնքան լայն կիրառություն չի գտել, ինչպես արտասահմանյան երկրներում։ Այնուամենայնիվ, վերջերս այս տեսակի պարտավորությունների կատարման ժողովրդականությունը մեծացել է պետական ​​պայմանագրերի կատարումն ապահովելու համար բանկային երաշխիքի կիրառման պատճառով:

Բանկային երաշխիքը բանկի կամ այլ վարկային հաստատության, ապահովագրական ընկերության (երաշխավորի) գրավոր պարտավորությունն է, որը ստանձնել է այլ անձի (հիմնադիրի) պահանջով, որի ուժով երաշխավորը, սույն պարտավորությամբ նախատեսված պայմաններով և սույն պարտավորությամբ. պրինցիպալի պարտատիրոջ պահանջով, վերջինիս պետք է վճարի որոշակի գումար:

Գործնականում «երաշխիք» տերմինը հաճախ օգտագործվում է որպես «երաշխիք» բառի հոմանիշ։

Այնուամենայնիվ, բանկային երաշխիքը էականորեն տարբերվում է պարտավորության կատարումն ապահովող բոլոր այլ եղանակներից:

Երաշխիքի և երաշխիքի նմանությունն այն է, որ և՛ երաշխավորը, և՛ երաշխավորը ստանձնում են պարտապանի կողմից չկատարման դեպքում գումար վճարելու պարտավորությունը: Հարաբերությունների մասնակիցները նույնն են.

Բանկային երաշխիքի առանձնահատկությունը միակողմանի գործարքն է։ Այն ինքնաբավ է և անկախ այն պարտավորությունից, որն ապահովում է:

Անգամ եթե երաշխիքը հղում է պարունակում այդ պարտավորությանը (բնականաբար, չի կարող լինել բանկային երաշխիք առանց դրա կողմից տրված պարտավորության), պարտապանի պարտատիրոջը և նրա պարտատիրոջը գումար վճարելու բանկային երաշխիքով նախատեսված պարտավորության առկայությունը. կատարումը ոչ մի կերպ կապված չէ այն պարտավորության դինամիկայի հետ, որը նախատեսված է ապահովելու համար:

Երաշխավորը չի ազատվում իր պարտավորությունների կատարումից, եթե անգամ հիմնական պարտավորությունը դադարել է կամ անվավեր է ճանաչվել, բանկային երաշխիքը շարունակում է ուժի մեջ մնալ:

Ուշադրություն.

Բանկային երաշխիքը բնութագրվում է անհետաձգելիությամբ և անհետաձգելիությամբ, ինչը նշանակում է, որ երաշխավորն իրավունք չունի միակողմանիորեն, այսինքն. առանց շահառուի համաձայնության հրաժարվել ստանձնած պարտավորություններից։

Չեղարկվող երաշխիքները չափազանց հազվադեպ են, քանի որ դրանք չեն համապատասխանում բանկային երաշխիքի բնույթին և անվստահություն են առաջացնում շահառուների կողմից։

Շահառուն կարող է երրորդ անձին փոխանցել երաշխավորի դեմ պահանջի իր իրավունքը միայն այն դեպքում, եթե երաշխիքն ինքնին նախատեսում է նման հնարավորություն:

Բանկային երաշխիքն առանձնանում է խիստ պաշտոնական հարաբերություններով: Բանկային երաշխիք տրամադրելու համար Տնօրենը երաշխավորին վճարում է վճար:

Առավելությունները

Չնայած այն հանգամանքին, որ բանկային երաշխիքների տրամադրումն իրականացվում է փոխհատուցվող հիմունքներով, հաճախորդների համար շահավետ է օգտագործել այն, ուստի բանկային երաշխիքը հնարավորություն է տալիս խուսափել շրջանառությունից միջոցների շեղումից: Եվ սա դրա օգտագործման միակ առավելությունը չէ։

Վարկառուի համար բանկային երաշխիքի առավելությունները.

1. բանկային երաշխիքը հնարավորություն է տալիս մասնակցել պետական ​​և քաղաքային հաճախորդների համար ապրանքների մատակարարմանը և ծառայությունների մատուցմանը,
2. բանկային երաշխիքը հնարավորություն է տալիս կոնտրագենտից ապրանքային վարկ ստանալ, որն ապահովված է բանկային երաշխիքով,
3. հնարավոր է հետաձգել ապրանքների կամ ծառայությունների մատուցման պայմանագրով նախատեսված գումարի վճարումը այն ժամանակահատվածի համար, որի համար տրվել է երաշխիքը,
4. երաշխիքային վճարը սովորաբար ավելի ցածր է, քան վարկի տոկոսագումարը,
5. կան առանց լրացուցիչ գրավի բանկային երաշխիք տրամադրելու ծրագրեր,
6. բանկային երաշխիքի տրամադրման ընթացակարգը պարզեցնելիս աճում է բանկային ծառայությունների արժեքի տարբերությունը։

Վարկատուի համար բանկային երաշխիքի առավելությունները.

• երաշխիքներն ավելի հուսալի են և արագ իրագործելի.
• բանկային երաշխիքը հնարավորություն է տալիս ապահովել պայմանագիրը կատարող ընկերության կողմից հաճախորդի նկատմամբ պարտավորությունների կատարումը, եթե առաքումը կամ աշխատանքը չի կատարվում կամ չի կատարվում պայմանագրով նախատեսված կարգով.
• բանկային երաշխիքը ռիսկերը բաշխում է կապալառուի և պայմանագիրը կնքած հաճախորդի միջև.
• Պարտավորության ապահովման այս ձևը խրախուսում է կապալառուին ճշգրիտ և ժամանակին կատարել իր պարտավորությունները՝ կառավարական պայմանագրերով նախատեսված պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարման համար հաճախորդի պահանջների սպառնալիքի ներքո.
• երաշխիքը պաշտպանում է հաճախորդին կապալառուին կանխավճարների կամ պարբերական վճարումների հետ կապված ռիսկերից.
• Բանկային երաշխիքի առկայությունը հաճախորդին օգնում է գնահատել կապալառուի ֆինանսական վիճակը և, որպես կանոն, ցույց է տալիս հիմնական պայմանագրով իր պարտավորությունները կատարելու կարողությունը, քանի որ կապալառուին երաշխիք տրամադրելու բանկի համաձայնությունը ցույց է տալիս կայունություն: մատակարարի ֆինանսական վիճակը.

Օբյեկտներ և առարկաներ

Բանկային երաշխիքի հետ հարաբերությունների մասնակիցներն են.

1. Երաշխիք.
2. Սկզբունքային.
3. Շահառու.

Որպես երաշխավոր կարող են հանդես գալ միայն բանկը, այլ վարկային հաստատությունը կամ ապահովագրական ընկերությունը:

Այնուամենայնիվ, 2010 թվականի օգոստոսի 2-ին ուժի մեջ մտած «Ապրանքների մատակարարման, աշխատանքի կատարման, պետական ​​և մունիցիպալ կարիքների համար ծառայությունների մատուցման մասին պատվերներ կատարելու մասին» 94-FZ դաշնային օրենքի փոփոխությունների համաձայն: ապահովագրական ընկերությունները դուրս են մնացել այն կազմակերպությունների ցանկից, որոնք կարող են երաշխիք տրամադրել պետական ​​պայմանագրի ապահովման համար։

Որևէ այլ իրավաբանական անձի (առևտրային կամ ոչ առևտրային), պետական ​​կամ տեղական ինքնակառավարման մարմինների կողմից տրված երաշխիքը առոչինչ է, այսինքն՝ անվավեր, քանի որ այս բոլոր անձինք իրավունք չունեն տրամադրել բանկային երաշխիք։

Ցանկացած անձ, ով պարտապան է որևէ պարտավորության մեջ, հանդես է գալիս որպես հիմնական պարտավորություն: Սա կարող է լինել վարկային պարտավորություն, առուվաճառքի պայմանագիր, վարձակալություն և այլն:

Շահառու է համարվում ցանկացած անձ, ով հանդիսանում է հիմնականի պարտատեր բանկային երաշխիքով ապահովված պարտավորության համար:

Բանկային երաշխիքի հետ կապված հարաբերությունների ձևավորման նախաձեռնությունը պատկանում է տնօրենին։ Նրա գրավոր պահանջով տրվում է երաշխիք։ Շահառուի կողմից զբաղեցրած դիրքորոշումը իրավական նշանակություն չունի:

Չնայած գործնականում պարտապանի նախաձեռնությունը թելադրված է պարտատիրոջ պահանջներով։ Օրինակ, առուվաճառքի պայմանագիր կնքելիս, որը նախատեսում է ապրանքների համար մաս-մաս վճարելու հնարավորություն, վաճառողը կարող է պահանջել, որ գնորդի պարտավորությունները ապրանքի դիմաց վճարելու համար ապահովվեն բանկային երաշխիքով:

Երաշխավոր դառնալու ցանկությունն արտահայտվում է բանկի կամ այլ վարկային հաստատության կողմից՝ տրամադրելով համապատասխան գրավոր տեղեկանք:

ԲԳ-ի տեսակները

Կախված բանկային երաշխիքի նպատակից՝ կարելի է առանձնացնել դրա մի քանի տեսակներ.

Առաջարկի երաշխիք կամ մրցույթի երաշխիքծառայում է մրցույթի կազմակերպչի վճարման պահանջների ապահովմանը առաջարկ անող կողմի նկատմամբ, եթե վերջինս կա՛մ հրաժարվում է առաջարկից, կա՛մ աճուրդից հետո չեղյալ է հայտարարում հայտը, կա՛մ հրաժարվում է պայմանագիր կնքելուց կամ հավելյալ երաշխիքներ է տալիս. դրա իրականացումը։

Վճարման երաշխիք.Երաշխիքի այս տեսակն օգտագործվում է վաճառողի նկատմամբ գնորդի վճարային պարտավորությունները ապահովելու համար:

Այն օգտագործվում է, որպես կանոն, երբ հաշվարկը կատարվում է պրինցիպալի կողմից ապրանքների (ծառայությունների) ստացման կամ ապրանքային վարկի դեպքում։ Որպես կանոն, վճարման երաշխիքը անվերապահ է, այսինքն, այն նախատեսում է վճարում շահառուի առաջին խնդրանքով:

Մաքսային վճարումների երաշխիք.Այս տեսակի բանկային երաշխիքը տրվում է ներմուծող ձեռնարկություններին, որպեսզի նրանք կարողանան ապահովել մաքսային վճարումները, վճարել մաքսային մարմինների կողմից պահանջվող ծախսերը, կորստի, վնասի համար տույժերը, ապրանքների բացթողումը առանց մաքսային մարմինների թույլտվության՝ սահմանված ժամկետների խախտմամբ։ արտահանում մաքսային պահեստից.

Կատարման երաշխիք.Կատարման երաշխիքը բանկի պարտավորությունն է՝ գնորդին վճարել համաձայնեցված գումարները կամ տույժերը՝ նրա խնդրանքով, եթե վաճառողի՝ պայմանագրային հարաբերություններով ստանձնած պարտավորությունները չկատարվեն կամ կատարվեն ոչ պատշաճ կերպով:

Գումարի վերադարձի երաշխիք:Այն ներկայացնում է բանկի պարտավորությունը վերադարձնել կանխավճարի գումարը (կամ դրա չօգտագործված մասը) այն դեպքում, երբ վաճառողը չի կատարում պայմանագրով նախատեսված ապրանքների մատակարարման իր պարտավորությունները:

Վարկի մարման երաշխիք.Նման բանկային երաշխիքն օգտագործվում է վարկային գործառնությունների ապահովման համար:

Կախված գումարի չափի շահառուին վճարման պայմաններից՝ կարելի է տարբերակել երաշխիքը ըստ պահանջի (անվերապահ) և պայմանական երաշխիքը։

Առաջին դեպքում վճարումը կատարվում է շահառուի առաջին գրավոր պահանջով` երաշխիքի պայմաններին համապատասխան:

Երկրորդ դեպքում երաշխավորը պարտավոր է նաև վճարում կատարել երաշխիքի պայմաններին համապատասխան՝ շահառուի գրավոր պահանջով, բայց արդեն ուղեկցվում է պրինցիպալի կողմից իր պարտավորությունների չկատարումը (ոչ պատշաճ կատարումը) հաստատող կամ հաստատող փաստաթղթերով:

Բանկային երաշխիքները կա՛մ ապահովված են, կա՛մ անապահով: Ապահովված երաշխիքը ենթադրում է գույքի գրավի կամ ապահովման այլ միջոցների առկայություն, մինչդեռ չապահովվածը բանկի պարզ գրավոր պարտավորությունն է:

Երաշխիքները նույնպես բաժանվում են ուղղակի և հակադարձ երաշխիքների: Առաջին դեպքում երաշխավոր բանկը ինքն է ստանձնում պարտավորությունը շահառուի նկատմամբ։

Ուշադրություն.

Հակընդդեմ երաշխիքը տրվում է, եթե բանկը պրինցիպալի անունից պահանջում է այլ բանկից (այդ թվում՝ օտարերկրյա) երաշխիք տրամադրել՝ տալով հակապարտավորություն։

Հաստատված բանկային երաշխիքը կարող է ամբողջությամբ կամ մասնակիորեն հաստատվել մեկ այլ բանկի կողմից՝ հաստատված բանկային երաշխիք, որը համապարտ պատասխանատվություն է կրում շահառուի առջև:

Բանկային երաշխիքի տրամադրմանը կարող են մասնակցել միանգամից մի քանի բանկեր, որոնք գործում են հիմնական երաշխավոր բանկի միջոցով, այս դեպքում տրվում է սինդիկացված (կոնսորցիում) բանկային երաշխիք։

Նման երաշխիքներն օգտագործվում են խոշոր (այդ թվում՝ միջազգային) գործարքներում, և որքան շատ բանկեր ներգրավվեն երաշխիքի տրամադրման գործում, այնքան թանկ է այս ծառայությունը։

Երաշխիք տրամադրելիս կողմերի հարաբերությունները

Չնայած այն հանգամանքին, որ բանկային երաշխիքը միակողմանի գործարք է, և երբ այն կնքվում է, բավարար է միայն մեկ կողմի (երաշխավորի) կամքը, երաշխավորի և պրինցիպալի իրավահարաբերությունները բարդ են: Բանկային երաշխիքը տրվում է մի քանի փուլով.

Կողմերի միջև հարաբերությունները կարգավորող հիմնական նորմատիվ ակտը Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքն է: Պետական ​​կամ մունիցիպալ պայմանագրերի համար բանկային երաշխիքի պահանջները և դրա տրամադրման կարգը սահմանվում են «Պետական ​​և քաղաքային կարիքների համար ապրանքների մատակարարման, աշխատանքի կատարման և ծառայությունների մատուցման պատվերներ տալու մասին» 94-FZ դաշնային օրենքով: .

Երաշխիքային քայլեր.

• Տնօրենը գրավոր հարցում է ուղարկում Երաշխավորին` երաշխիք տրամադրելու համար: Առանց նման պահանջի բանկային երաշխիքն անվավեր է։
• Երաշխավորը որոշում է կայացնում երաշխիք տալու հնարավորության մասին:
• Տնօրենը և Երաշխավորը կնքում են պայմանագիր, որը կկարգավորի նրանց հարաբերությունները, կսահմանի իրավունքներն ու պարտականությունները:
• Տնօրենը Երաշխավորին վճարում է վճար՝ բանկային երաշխիք տրամադրելու համար:
• Երաշխավորը Բանկային երաշխիք է տալիս Տնօրենին: Այն սահմանում է այն գումարը, որի դիմաց այն տրվում է, ձևակերպում է վճարման պայմանները, նշում է երաշխիքի գործողության ժամկետը, փաստաթղթերի ցանկը, որոնք Շահառուն պետք է ներկայացնի պահանջի հետ միասին:
• Տնօրենը բանկային երաշխիքը փոխանցում է Շահառուին: Տրված բանկային երաշխիքը պետք է պարունակի տեղեկատվություն, որը թույլ է տալիս շահառուին ստուգել հետևյալը.
  • որ երաշխիքը տրված է դրա իրավունք ունեցող անձի կողմից, որը պետք է նշվի նրա լիցենզիայում.
  • որ փաստաթուղթը ստորագրողն իրավասու է դա անելու։ Այս առումով շահառուն կա՛մ պետք է ծանոթանա երաշխավորի լիցենզիայի հետ, կա՛մ երաշխիքին կից ներկայացվում է լիցենզիայի վավերացված պատճենը:

Հարաբերություններ երաշխիքով նախատեսված հանգամանքների առաջացման դեպքում

Պայմանագրում նշված պայմանների առաջացման դեպքում Շահառուն իրավունք ունի երաշխավորից պահանջել գումարի կամ դրա մի մասի վճարումը:

Պահանջը ներկայացվում է գրավոր՝ դրան կից՝ երաշխիքում նշված փաստաթղթերով:

Պարտադիր է նաև նշել, թե ինչպես է տնօրենը խախտել իր պարտավորությունները։ Այդ գործողությունները շահառուն պետք է կատարի մինչև բանկային երաշխիքի ժամկետի ավարտը:

Երաշխավորը պետք է ողջամիտ ժամկետում քննարկի շահառուի պահանջը և դրան կից փաստաթղթերը:

Նա նաև պարտավոր է ցուցաբերել ողջամիտ խնամք՝ սույն պահանջի և կից փաստաթղթերի համապատասխանությունը բանկային երաշխիքի պայմաններին պարզելու համար։

Շահառուի պահանջը քննարկելիս որոշիչ է շահառուի պահանջների և դրան կից փաստաթղթերի ֆորմալ համապատասխանությունը բանկային երաշխիքի պայմաններին, այլ ոչ թե շահառուի մեղքի պարզաբանումը կամ հարաբերությունների վերլուծությունը, որոնք ձևավորվել են դրանց միջև: շահառուն և հիմնականը:

Հայցից հրաժարվելու միայն երկու հնարավոր պատճառ կա. Առաջին դեպքում պահանջը և/կամ դրան կից փաստաթղթերը չեն համապատասխանում երաշխիքի պայմաններին, երկրորդ դեպքում՝ պահանջը և/կամ դրան կից փաստաթղթերը ներկայացվում են ս.թ. երաշխիք.

Երաշխավորը պարտավոր է անհապաղ տեղեկացնել շահառուին իր պահանջները բավարարելուց հրաժարվելու մասին, ինչպես նաև հայտնել նման որոշման պատճառները:

Երաշխավորը պետք է անհապաղ տեղեկացնի շահառուին և տնօրինությանը իր ստացած տեղեկատվության մասին, որ հիմնական պարտավորությունը կամ ամբողջությամբ կամ մասնակիորեն կատարված է, կամ դադարեցվել է այլ պատճառներով, կամ անվավեր է. այս դեպքում շահառուին չեն փոխանցվում երաշխիքով նախատեսված գումարները:

Բայց եթե նման ծանուցումից հետո շահառուն կրկնակի պահանջ է ներկայացնում, ապա երաշխավորը պարտավոր է բավարարել այն։

Երաշխավորի պարտավորությունը շահառուի նկատմամբ սահմանափակվում է այն գումարի վճարմամբ, որի դիմաց տրվել է երաշխիքը:

Դա պայմանավորված է նրանով, որ երաշխավորի կողմից իր պարտավորության կատարումը տեղի է ունենում երաշխիքով համաձայնեցված գումարի շահառուին վճարելու արդյունքում։ Երաշխավորը պատասխանատվություն չի կրում կորուստների համար, չի վճարում տույժեր և այլն։

Երաշխավորի պատասխանատվությունը չի սահմանափակվում նշված գումարով այն դեպքում, երբ երաշխավորը չի կատարում ստանձնած պարտավորությունը կամ կատարում է այն անբարեխիղճ:

Այս դեպքում շահառուն կարող է վնասներ կրել, օրինակ, եթե երաշխավորը ողջամիտ ժամկետում չի քննարկել իր պահանջը։ Հետևաբար, շահառուի վնասները փոխհատուցվում են այն գումարից, որի դիմաց տրվել է բանկային երաշխիք:

Երաշխավորն իրավունք ունի պրինցիպալից ռեգրեսի միջոցով պահանջել փոխհատուցել իր կողմից բանկային երաշխիքով շահառուին վճարված գումարները երաշխավորի և պրինցիպալի միջև պայմանագրով սահմանված պայմաններով, և որոնց համար՝ տրվել է երաշխիք։

Պայմանագրով կարող է նախատեսվել պրինցիպալի պարտավորություն` երաշխավորին ամբողջությամբ կամ մասնակի հատուցելու նրա գույքային կորուստները:

Նույն պայմանագիրը կարող է պարունակել մայր գումարի պատասխանատվությունից ազատելու պայմաններ, սահմանել մայր գումարի կողմից համապատասխան գումարների երաշխավորին վճարելու պայմանները և այլն։

Ուշադրություն.

Հիմնադրամից չի կարող պահանջվել վճարել այն գումարները, որոնք երաշխավորը վճարել է շահառուին` երաշխիքի պայմաններին չհամապատասխանող կամ շահառուի նկատմամբ ստանձնած պարտավորությունների խախտման համար:

Այնուամենայնիվ, Արվեստի 2-րդ կետի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 379-ը, այնպիսի պայման, ինչպիսին է երաշխավորի համապատասխան ծախսերի լրիվ կամ մասնակի փոխհատուցումը, կարող է նախատեսվել բանկային երաշխիքով:

Բանկային երաշխիքի դադարեցումը կատարվում է շահառուի կողմից այն գումարի վճարմամբ, որի դիմաց տրվել է երաշխիքը (պարտավորության պատշաճ կատարումը) կամ երաշխիքում նշված ժամկետը լրանալով:

Նաև երաշխիքը կարող է դադարեցվել հակընդդեմ հայցի հաշվանցմամբ, երաշխավորի և շահառուի համընկնումը մեկ անձի մեջ, պարտավորության կատարման անհնարինությունը և այլն։

Արվեստի 2-րդ կետի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 378-րդ հոդվածի համաձայն, երաշխավորը պարտավոր է անհապաղ տեղեկացնել տնօրենին բանկային երաշխիքի դադարեցման մասին:

Շահառուն կարող է հրաժարվել երաշխիքով նախատեսված իր իրավունքներից: Նման դեպքում շահառուն կարող է կա՛մ վերադարձնել երաշխիքը, կա՛մ գրավոր հայտարարել, որ երաշխավորն ազատված է իր պարտավորություններից։

Աղբյուրը` http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Ինչ է բանկային երաշխիքը - պարզ բառերով

Բանկային երաշխիքը հաճախորդին բանկի երաշխիքը հաստատող փաստաթուղթ է: Դրա ներկայությունը հաստատում է, որ կապալառուն կկատարի պայմանագիրը, հակառակ դեպքում բանկը կփոխհատուցի հաճախորդին կրած բոլոր վնասները:

Առավելությունները

Կապալառուն կարող է վստահ լինել, որ հաճախորդի կատարած աշխատանքի դիմաց չվճարելու դեպքում կատարված աշխատանքը բանկի կողմից կվճարվի բանկային երաշխիքով։

Հաճախորդի համար երաշխիքը ձեռնտու է իր ցածր գնով և կապալառուին չնախատեսված հանգամանքների դեպքում վճարելու հնարավորությամբ:

Երաշխիքը շատ ճկուն և հարմար ֆինանսավորման գործիք է. եթե վաճառողի հետ համաձայնություն է ձեռք բերվում երաշխիքի օգտագործման վերաբերյալ, և գնորդին տրամադրվում է հետաձգված վճար, գնորդը կարող է ինքնուրույն պլանավորել գնումները և կարգավորել վաճառողի հետ՝ պայմանով, որ գումարը գնորդի պարտքը վաճառողին չի գերազանցում բանկային երաշխիքի չափը:

Բանկային երաշխիքի առավելությունն այն է, որ այն օգնում է խուսափել տարբեր ռիսկերից, նույնիսկ եթե վճարվում է որոշակի միջնորդավճար։

Գործարքի տարբեր կողմերի համար բանկային երաշխիքը ունի տարբեր դրական և բացասական կողմեր:

Վարկառուի կազմակերպման համար բանկային երաշխիքի առավելությունները.

1. Բանկային երաշխիք ստանալուց հետո հնարավոր է դառնում ապրանքներ և ծառայություններ մատակարարել պետական ​​հաճախորդներին.
2. Բանկային երաշխիք ստանալուց հետո հնարավոր է դառնում ստանալ առևտրային վարկ, որը տրամադրում է բանկային երաշխիքը.
3. Բանկային երաշխիք ստանալուց հետո հնարավոր է դառնում երաշխիքային ժամկետում մատուցված ապրանքների և ծառայությունների դիմաց կնքված պայմանագրով վճարումների հետաձգում ստանալ.
4. Տրամադրված երաշխիքի միջնորդավճարը սովորաբար ցածր է առևտրային վարկի համար սահմանված բանկային տոկոսից.
5. Մշտական ​​հաճախորդներին կարող են տրամադրվել բանկային երաշխիք առանց գրավի` ըստ որոշակի ծրագրերի.
6. Պարզեցված ձևով բանկային երաշխիք ստանալու դեպքում ավելանում է կատարված ծառայությունների դիմաց վճարման տարբերությունը։

Վարկատու կազմակերպության համար բանկային երաշխիքի առավելությունները.

• Տրված բանկային երաշխիքները շատ հուսալի և արագ են իրականացվում.
• Տրված բանկային երաշխիքն ապահովում է հաճախորդի նկատմամբ կնքված պայմանագիրը կատարող կազմակերպության կողմից պարտավորությունների կատարումը, եթե ապրանքների կամ աշխատանքների անհրաժեշտ առաքումները պատշաճ կերպով չեն կատարվել.
• Տրված բանկային երաշխիքը վերաբաշխում է բոլոր տեսակի ռիսկերը հաճախորդի և կապալառուի կազմակերպությունների միջև.
• Տրված բանկային երաշխիքը հզոր խթան է կնքված պայմանագրով նախատեսված բոլոր պայմանագրային պայմանների ճշգրիտ և պատշաճ կատարման համար, քանի որ հաճախորդ կազմակերպությունը կարող է պահանջներ ներկայացնել պայմանագրային պայմանների անարդար կատարման վերաբերյալ.
• Տրված երաշխիքը հաճախորդին ապահովում է մի տեսակ պաշտպանություն տարբեր ռիսկերից, որոնք կապված են կատարող կազմակերպությանը կանխավճարների հետ.
• Բանկային երաշխիքը հնարավորություն է տալիս գնահատել կատարող կազմակերպության ֆինանսական վիճակը՝ վերապահված պարտավորությունները կատարելու ունակությունը բացահայտելու համար, քանի որ վարկային հաստատությունը երաշխիք է տալիս միայն կայուն ֆինանսական դիրք ունեցող կազմակերպություններին:

թերությունները

Դուք պետք է վճարեք երաշխիքի համար: Ֆինանսական հաստատությունները նման ծառայություններ չեն մատուցի անվճար։ Եվ չնայած բանկային երաշխիքի բացման և պահպանման ծախսերը պակաս են վարկի տոկոսներից, այնուամենայնիվ մայր գումարը կրում է լրացուցիչ ծախսեր։

Բանկը պարտավոր է փոխհատուցում վճարել պարտատիրոջ մեկ պահանջի հիման վրա՝ իրականացնելով միայն ներկայացված փաստաթղթերի պաշտոնական ստուգում երաշխիքային պայմանագրի պայմաններին համապատասխանության համար:

Բանկային երաշխիքը չի դադարում գործել հիմնական պարտավորության կատարմամբ:

Երաշխիք տված ֆինանսական հաստատությունից լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու հետ կապված հիմքում ընկած պարտավորության պարտատիրոջ համար կա ռիսկ:

Եվ եթե այս դեպքում գործողությունների հաջորդականությունը նախատեսված չէ բուն երաշխիքային պայմանագրում, ապա երաշխիքը կարող է պարզապես դադարել գործել։

Կան բանկային երաշխիքների բազմաթիվ մոդելներ, ուստի կողմերը կարող են ընտրել այն մեկը, որը լավագույնս բավարարում է յուրաքանչյուրի շահերը:

Քանի որ մի կողմի առավելությունները հաճախ հանգեցնում են մյուսի համար մինուսների, արժե փնտրել հավասարակշռության կետ, որտեղ երկու կողմերը կարող են համագործակցել փոխադարձ շահի համար:

Թողարկման և վավերականության ամսաթվերը

Երաշխիքը տրվում է բանկի (թողարկող բանկի) կողմից որոշակի ժամկետով, որը կարող է երկարաձգվել տնօրենի հանձնարարությամբ:

Բանկային երաշխիքի տրամադրման ժամկետը տատանվում է՝ կախված բանկային երաշխիքի տեսակից և դրա չափից: Բանկային երաշխիքները մինչև 30 միլիոն ռուբլու չափով հաճախ ընկնում են էքսպրես թողարկման սխեմաների ներքո:

Ուշադրություն.

Բանկերն ու բրոքերներն առաջարկում են նման երաշխիքների թողարկում 1-3 օրվա ընթացքում։ VBC առցանց ծառայությունն առաջարկում է Էքսպրես բանկային երաշխիքի տրամադրում 1 ժամում։ 30 միլիոն ռուբլուց բանկային երաշխիքի չափով - բանկում թողարկման ժամկետը 1-ից 5 օր է:

Բոլոր բանկային երաշխիքները հավերժական են և չունեն վերջնաժամկետ:

Տեսակներ

Կան երաշխիքների տարբեր տեսակներ՝ վճարման երաշխիք, կատարման երաշխիք, կանխավճարի երաշխիք, մրցույթի երաշխիք և այլն։

Վճարման բանկային երաշխիք - բանկը երաշխիք է տրամադրում պայմանագրում կամ պայմանագրում նշված գումարի վճարման համար՝ հօգուտ վաճառողի կամ կապալառուի:

Մրցույթի բանկային երաշխիք (հայտի ապահովման երաշխիք)` մրցույթի մասնակցի օգտին գումարի վճարման վերաբերյալ բանկի կողմից տրված փաստաթուղթ: Եթե ​​կապալառուն հրաժարվում է կատարել պարտավորությունները կամ պայմանագիրը ժամանակին չի կնքվում.

Պարտավորությունների կատարման բանկային երաշխիք - երբ բանկը պարտավորվում է, օրինակ, վաճառողի կողմից գնորդի օգտին համապատասխան դիմումի դեպքում վճարել որոշակի գումար, եթե վաճառողը չի կատարում իր պարտավորությունները:

Կանխավճարի վերադարձի բանկային երաշխիք - այս դեպքում բանկի պարտավորությունն է վճարել կանխավճարը հօգուտ գնորդի, եթե մայր գումարը չի կատարել պայմանագրով նախատեսված պայմաններին համապատասխան ստանձնած պարտավորությունները:

Մաքսային և հարկային ծառայությունների օգտին բանկային երաշխիք - համաձայն 07.12.07 թիվ 1281 գերատեսչական հրամանի, Ռուսաստանի Դաշնային մաքսային ծառայությունը կարող է և պարտավոր է ընդունել ֆինանսական երաշխիք համապատասխան վճարումների համար:

Նման երաշխիքը տրամադրվում է բանկերի և ապահովագրական ընկերությունների կողմից, որոնք պարտադիր ընդգրկված են Ռուսաստանի Դաշնության Դաշնային մաքսային ծառայության հատուկ գրանցամատյանում (այսինքն ՝ վստահելի):

Ճամփորդական օպերատորների բանկային երաշխիքները. տուրիստական ​​ընկերությունները, երբ նրանք ստանում են լիցենզիա, ենթարկվում են խիստ պահանջների, և գործարքների համար բանկային երաշխիքների առկայությունը դրանցից մեկն է:

Ըստ կապալառուին վճարումների առանձնահատկությունների՝ բանկային երաշխիքների տեսակները լինում են երկու հիմնական տեսակի՝ անվերապահ (ըստ պահանջի) և պայմանական։

Պայմանական բանկային երաշխիքը բանկի պարտավորությունն է՝ չվճարել սահմանված գումարը պատվերը կատարողին, այլ միայն հաճախորդի կողմից չվճարումը հաստատող փաստաթղթերի տրամադրման պայմանով:

Անվերապահ բանկային երաշխիք - ենթադրում է երաշխավոր բանկի կողմից շահառուի առաջին խնդրանքով (գրավոր) վճարում առանց լրացուցիչ պայմանների:

Բոլոր երաշխիքները ապահովված են և չապահովված:

Ապահովված բանկային երաշխիքը ներառում է որոշակի գրավի առկայություն, որը գործում է որպես գրավ:

Գրավ կարող է լինել հաճախորդին պատկանող ցանկացած գույք՝ անշարժ գույք, շրջանառության մեջ գտնվող ապրանքներ, սարքավորումներ, արժեթղթեր և այլն։

Բանկի չապահովված բանկային երաշխիքը ենթադրում է գրավի բացակայություն և տրվում է բանկի գրավոր պարտավորության հիման վրա:

Հուսալի բանկային երաշխիքն ունի այնպիսի սկզբունքներ, ինչպիսիք են անհետաձգելի և անհետաձգելի: Այս բնութագրերով ենթադրվում է, որ բանկը իրավունք չունի միակողմանիորեն հրաժարվել կապալառուին միջոցները վճարելուց:

Կան նաև այլ տեսակի բանկային երաշխիքներ, ինչպիսիք են սինդիկացված բանկային երաշխիքը: Այս բանկային երաշխիքը տրվում է միանգամից մի քանի բանկերի կողմից, որոնք գործում են մեկ բանկի միջոցով։

Սինդիկացված երաշխիքը սովորաբար տրվում է խոշոր գործարքների համար՝ ներքին և միջազգային: Դրա արժեքը կախված է ֆինանսական հաստատությունների թվից, որոնք մասնակցում են այս գործարքին:

Բացի այդ, կան նաև ուղղակի երաշխիքներ և հակաերաշխիքներ։ Ուղղակի երաշխիքը ենթադրում է, որ պարտավորությունների վճարումը կիրականացվի հենց բանկի կողմից։

Հակընդդեմ երաշխիքը ենթադրում է, որ այն թողարկած բանկը կարող է երրորդ կողմ բանկից պահանջել պարտավորությունների դիմաց հակավճար, որը նույնպես գործարքի կողմ է:

Ինչպե՞ս ստանալ Ա.

Բանկային երաշխիք ստանալու մի քանի եղանակ կա, մենք կփորձենք համառոտ բացատրել դրանցից յուրաքանչյուրի առավելություններն ու թերությունները:

• Բանկ. Ամենաերկար ճանապարհը բանկի հետ անմիջական կապ հաստատելն է, BG տրամադրող բոլոր բանկերից ընտրել ամենահարմարը, ինքներդ հավաքել բոլոր փաստաթղթերը (ցանկը տես այստեղ) և սպասել, որ բանկը պատասխան տա:
• Բրոքեր. Այս մեթոդն ավելի պարզ է, բայց այն կարող է պահանջել միջնորդավճարի վճարում: Բայց դուք պետք չէ ինքներդ հավաքել բոլոր փաստաթղթերը: Բրոքերը դա կանի ձեզ համար, ինչպես նաև դիմումներ կներկայացնի տարբեր բանկերին, որից հետո դուք կարող եք ընտրել ամենահարմարը, որը պատրաստ է երաշխիք տրամադրել ձեր պայմաններին համապատասխան:
• Ավտոմատացված առցանց ծառայություն VBC. Բանկային երաշխիք ստանալու ամենադյուրին ճանապարհը. Անձնական մենեջերը կօգնի ձեզ հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը, ինչպես նաև դրանք ներկայացնել բոլոր գործընկեր բանկերին մի քանի կտտոցով: Պարզապես պետք է ընտրել ձեզ համար ամենահարմար և հարմար առաջարկը։