یکی از وظایف اصلی که شهروندان فدراسیون روسیه برای خود تعیین می کنند، حل مشکل مسکن است. ارزش املاک و مستغلات در بازار اولیه و ثانویه به ویژه در شهرهای بزرگ به طور مداوم در حال رشد است. و نیازی به صحبت در مورد کلان شهرهایی مانند مسکو و سنت پترزبورگ نیست، در اینجا قیمت تنها یک متر مربع مسکن به ارقام نجومی می رسد. اما شما هنوز هم باید روزی املاک و مستغلات خود را بدست آورید و مجبور نیستید تمام زندگی خود را در آپارتمان های اجاره ای بگذرانید.
سود وام خرید آپارتمان کدام بانک بیشتر است؟
پس انداز 20 ساله برای خرید خانه کاری بسیار دشوار و زمان بر است و با در نظر گرفتن این واقعیت که هر سال املاک و مستغلات گرانتر می شود، بی فایده است، زیرا در 10-15 سال مبلغی که برای آن در نظر گرفته شده است. شما می توانید امروز یک آپارتمان بخرید، ممکن است فقط برای چند متر مربع کافی باشد. بنابراین، اگر قبلاً توانسته اید مقدار مشخصی پس انداز کنید، شغل ثابت و درآمد خوبی دارید، وقت آن است که به فکر خرید ملک با وام رهنی باشید.
با توسعه پیشنهادات وام مسکن در بانک ها، نسبت افرادی که توانایی خرید مسکن را دارند افزایش یافته است. امروزه بانک ها انواع مختلفی از برنامه های وام مسکن را به مشتریان بالقوه خود ارائه می دهند. از آنجایی که وام مسکن یک رابطه تجاری بلندمدت بین یک موسسه اعتباری و یک وام گیرنده را پیش‌فرض می‌گیرد، پس حل مشکل محل دریافت وام مسکن باید با توجه و مسئولیت زیادی برخورد شود.
تصمیمی که می گیرید تا حد زیادی به این بستگی دارد که پرداخت وام مسکن چقدر برای شما راحت و سودآور خواهد بود. بنابراین، وام گیرنده یک سؤال کاملاً طبیعی دارد: "دریافت وام مسکن از کجا سود دارد؟" بانک های روسیه انواع راه حل های وام مسکن را ارائه می دهند. اما چگونه اشتباه نکنیم و انتخابی واقعا درست و سودآور داشته باشیم؟ بستگی به این دارد که دقیقاً سرمایه گذاری در مفهوم "سودآور" چیست.
دریافت وام مسکن از کجا سود بیشتری دارد؟
وام مسکن از یک طرف راه بسیار خوبی برای حل مشکل مسکن است، اما از طرف دیگر اقدام بسیار مهمی است که بارها و تعهدات زیادی را به وام گیرنده تحمیل می کند. علیرغم تمام جوانب مثبت و منفی وام مسکن، در زمان ما این تنها وام قابل توجیه منطقی است. خودتان قضاوت کنید: املاک و مستغلات فقط گران می شوند و با پرداخت وام مسکن، نه تنها ضرر نمی کنید، بلکه می توانید هنگام فروش آپارتمان درآمد کسب کنید.
بانک های روسیه آماده ارائه انواع برنامه های وام مسکن برای یک دوره 1 تا 30 ساله هستند. سؤالات طبیعی مطرح می شود و اینکه در کدام برنامه های اعتباری بانکی بهتر است، دریافت وام مسکن از کجا سود بیشتری دارد، آیا اصلاً وام مسکن سودآور وجود دارد؟ این مسائل به ویژه در شهرهای بزرگ که بانک ها مشتریان بالقوه زیادی دارند و رقابت بین وام دهندگان و حتی بین مشاوران در یک بانک بسیار زیاد است، اهمیت دارد. بنابراین مهم است که موسسه ای را که همکاری با آن بهتر و سودآورتر باشد برای شما انتخاب کنید.
کجا گرفتن وام مسکن سودآورتر و بهتر است؟
مفهوم کلمه "مفید" برای همه فردی است. به عنوان مثال، برای کسی مهمتر است که سریع وام را بازپرداخت کند تا سود اضافی پرداخت نکند. برای چنین وام گیرندگانی، بهتر است از بانکی که حداقل نرخ بهره را ارائه می دهد وام مسکن دریافت کنند. با این حال، باید گفت که در تمام برنامه های وام مسکن، به اصطلاح "گزینه مستمری برای بازپرداخت بدهی" پیش بینی شده است. این بدان معنی است که نرخ سود واقعی وام کمی بیشتر از تبلیغات خواهد بود. همچنین نباید انواع هزینه های بانکی، ثبت نام دولتی بیمه و سایر هزینه های مرتبط را فراموش کنید.
بنابراین، تصمیم به گرفتن وام مسکن، در حالی که "سودآورترین" است، باید روی نرخ بهره پایین تبلیغ شده در هر بانکی تمرکز نکنید، بلکه به هزینه کامل وام توجه کنید. هزینه واقعی وام باید قبل از امضای قراردادهای رهنی، وام و سایر قراردادها در بانک محاسبه و در اختیار وام گیرنده قرار گیرد. تنها پس از یک محاسبه کامل، ارزش این را دارد که آیا از این بانک وام بگیرید یا به دنبال پیشنهاد بهتری باشید.
در انتخاب بانک به چه نکاتی توجه کنیم؟
هنگام انتخاب بانک وام دهنده، شرایط مهم زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید. هنگام تصمیم گیری برای گرفتن وام مسکن از کدام موسسه مالی، به معیارهای زیر توجه ویژه ای داشته باشید:
- حداقل پیش پرداختیک پارامتر بسیار مهم است. امروزه پیدا کردن بانکی که بتوانید با 10 درصد پیش پرداخت وام مسکن بگیرید، بسیار دشوار است. اکثر موسسات وام دهی نرخ پیش پرداخت 20 درصد از ارزش ملک را ارائه می دهند. و برخی از مؤسسات مالی به طور کلی 30 درصد از حداقل پیش پرداخت را نیاز دارند.
با این حال، همه نمی توانند این مبلغ را فوراً پرداخت کنند. بنابراین، اگر محدودیت بودجه دارید، وام مسکن را از بانک با حداقل نرخ سود پیش پرداخت انتخاب کنید. نرخ بهره 10% را می توان در Sberbank (وام مسکن برای یک برنامه خانواده جوان)، Petrokomerets، Admiralteisky، Globexbank، Metallinvest و غیره یافت.
- الزامات برای املاک و مستغلاتیکی دیگر از معیارهای مهم است. از آنجایی که وام مسکن به طور خاص برای خرید املاک و مستغلات گرفته می شود، انتخاب وام دهنده ای که برای خرید یک آپارتمان وام صادر می کند بسیار مهم است. یعنی دقیقاً باید بانکی را انتخاب کنید که بدون مشکل غیر ضروری ملکی را که وام گیرنده به عنوان وثیقه انتخاب کرده است بپذیرد.
در توضیح برنامه وام وام مسکن، همیشه اطلاعاتی در مورد الزاماتی که بانک برای املاک و مستغلات ارائه می کند وجود دارد. به عنوان مثال، هر وام دهنده ای موافقت نمی کند که برای ساخت و ساز یا مسکن ثانویه پول بدهد. در این راستا، بانک اعتماد اروپا، بانک من، پوشکینو، که با صدور وام برای وام مسکن در مسکن ثانویه موافقت می کند، مناسب تر است.
- سرعت ثبت نام... بسیار مهم است که کسی در اسرع وقت وام بگیرد. با این حال ، باید وام گیرنده ای را که می خواهد همه چیز را سریع انجام دهد ناراحت کنید ، زیرا تقریباً همه بانک ها شرایط یکسانی برای بسته اسناد و شرایط بررسی درخواست مشتری دارند که معمولاً حدود 30 روز طول می کشد. و اگر وام دهنده بالقوه نیز صاحب کسب و کار باشد، این مدت چند روز اضافی است.
البته، وام دهندگان می توانند هر هوس را برای پول شما برآورده کنند. به عنوان مثال، برای سرعت بخشیدن به روند، اما در عین حال الزامات حداقل پیش پرداخت به 50٪ افزایش می یابد و نرخ وام دو برابر می شود. سودمندترین پیشنهاد برای ثبت سریع وام مسکن و "vtb 24".
- نرخ بهرهیکی از مهم ترین پارامترها است. نرخ بهره وام دقیقاً تعیین می کند که هر ماه چقدر باید پرداخت کنید و در پایان چقدر بیشتر اضافه خواهید کرد. بلافاصله توجه می کنیم: تبلیغاتی که وعده نرخ بهره پایین 7.65٪ - 8.9٪ را می دهد "فریب خورده است".
به عنوان یک قاعده، چنین نرخی فقط برای سال اول وام داده می شود و برای سال دوم و سال های بعدی به شدت افزایش می یابد. بنابراین، قرارداد را با دقت بخوانید و بهتر است بانکی با نرخ سود متوسط انتخاب کنید: از 9٪ تا 12٪ در سال. گزینه بودجه وام مسکن در VTB-24، Sberbank، ITB، Rosenergo.
- برنامه های ویژه... گاهی اوقات مواردی وجود دارد که برخی از موسسات مالی به دسته خاصی از شهروندان شرایط وام ترجیحی ویژه ارائه می دهند. اغلب، اینها برنامه ها و یارانه های دولتی هستند، مانند "سرمایه مادری برای وام مسکن"، "وام مسکن برای یک خانواده جوان"، و غیره. چنین افرادی با دریافت تعدادی مزایا می توانند برای وام مسکن وام بگیرند.
به عنوان مثال، Sberbank پیش پرداخت کاهش یافته را برای یک خانواده جوان ارائه می دهد. با پیدا کردن برنامه های ترجیحی مشابه از سایر بانک ها، می توانید به میزان قابل توجهی در هزینه خود صرفه جویی کنید. بنابراین، تعدادی از موسسات اعتباری مانند Pushkino، Admiralteisky، ITB به والدین خوشحال فرزندان دوم و بعدی خود پیشنهاد می دهند که از سرمایه مادری برای دریافت وام مسکن استفاده کنند. مزیت خاصی به مشتریانی داده می شود که دستمزد خود را در بانکی که می خواهند در آن وام مسکن دریافت کنند، دریافت می کنند.
- مبلغ و مدت وام... اگرچه مبلغ وام اولویت اصلی در انتخاب وام دهنده نیست، اما در صورتی که میزان پس انداز وی بسیار محدود باشد، این پارامتر بر تصمیم وام گیرنده تأثیر می گذارد. مدت وام البته بسیار مهم است، زیرا هر چه مدت طولانی تر باشد، بازپرداخت وام آسان تر است، زیرا در بلند مدت، میزان پرداخت های ماهانه به طور قابل توجهی کمتر از پرداخت های کوتاه است.
طولانی ترین شرایط وام توسط بانک های زیر ارائه می شود: ITB، Sberbank، Eurotrust، My Bank، Rosenergo، RIB، AHML - 30 سال، VTB-24، Uralsib، Admiralteyskiy - 20 سال. باید در نظر داشت که دوره وام طولانی تر، میزان اضافه پرداخت نهایی را افزایش می دهد.
بنابراین، وام گیرنده قبل از هر چیز باید تعیین کند که کدام معیار و شرایط برای او اولویت دارد و پس از تصمیم گیری، بانک ها را با یکدیگر مقایسه کرده و انتخاب کند که در کدام بانک وام مسکن بگیرد.
