مشکل تامین مسکن برای همه افراد تازه وارد هنوز در این ایالت حاد است. ساخت مسکن جدید در رده ها و کلاس های مختلف قیمت به طور مداوم در حال انجام است. با این حال، درآمد اکثریت روس ها اجازه خرید متر مربع را در مدت زمان کوتاه نمی دهد، بنابراین آنها باید برای کمک به موسسات اعتباری مراجعه کنند. در کدام بانک بهتر است در مسکو وام مسکن بگیرید ، هر کس پس از مطالعه دقیق اطلاعات مربوط به نرخ بهره و شرایط اعطای وام مسکن به تنهایی تصمیم می گیرد.
نحوه انتخاب بانک مناسب برای وام مسکن
برای شروع ، باید گفت که شرایط یکسانی برای استقراض مسکن وجود ندارد ، بنابراین اطلاعات دقیق باید با هر سازمان بانکی به طور جداگانه بررسی شود. وام مسکن نوعی وام دهی است که اصل آن انتقال ملک مسکونی خریداری شده به عنوان وثیقه است. "خلوص قانونی" شیء املاک و مستغلات قطعاً بررسی می شود ، زیرا وام های مسکن برای خرید مربع نه تنها در ساختمانهای جدید ، بلکه در بازار ثانویه نیز صادر می شود.
قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه کدام بانک برای گرفتن وام مسکن بهتر است ، باید بدانید که آیا با هر سازمان ساختمانی همکاری می کند ، زیرا در این صورت تخفیف ها و پاداش های اضافی به خریدار ارائه می شود. تبلیغات می تواند در مورد کاهش نرخ بهره پایه یا افزایش سررسید و حتی شاید حداقل پیش پرداخت باشد. بد نیست اگر وام گیرنده مشترک در کل درآمد لحاظ شود.
نرخ وام مسکن
سود وام مسکن به مدت وام، مبلغ پیش پرداخت و ارزش ملک بستگی دارد. علاوه بر این ، به ارز وام توجه می شود ، اگرچه اخیراً آنها به دلیل خطرات بالای عدم بازپرداخت پول به دلیل رشد ارزهای خارجی سعی در صدور وام روبل دارند. همه نرخ های وام مسکن را می توان به سه نوع تقسیم کرد.
وام های با نرخ ثابت رایج ترین و دلایل خوبی هستند. اولاً وام گیرنده همیشه می داند که چقدر باید بازپرداخت کند و ثانیاً سود به هیچ وجه به وضعیت اقتصادی کشور بستگی ندارد. وام با ارزش شناور با اشاره به پارامترهای خاصی ، به عنوان مثال ، نرخ کلید (پایه) تعیین می شود. آنها در وام های رهنی روسیه رایج نشده اند ، زیرا در مورد هزینه وام در دراز مدت ابهام وجود دارد.
وام مسکن با نرخ مختلط گسترده است. ماهیت آن در این واقعیت نهفته است که یک سازمان بانکی درصدی را برای استفاده از وام مسکن ، که بخشی از آن ثابت است ، و دوم به شاخص های خاصی بستگی دارد. به عنوان مثال ، می تواند نرخ ارز پول ملی ، نرخ تورم یا نرخ میانگین موزون وام های بانکی باشد.
بیمه شی وام و کمیسیون اضافی
هنگام صدور محصولات وام مسکن ، ضمانت اضافی در قالب بیمه اموال به دست آمده و / یا عمر وام گیرنده برای بانک از اهمیت بالایی برخوردار است. با تشکر از این ، او می تواند از بازپرداخت هزینه هایی که در شرایط فورس ماژور ایجاد شده مطمئن باشد. برای وام گیرنده بیمه شده به صورت کاهش نرخ سود پاداشی وجود دارد.
مبلغ پیش پرداخت
شرایط برای وجوه خود وام گیرنده برای هر بانک متفاوت است. به عنوان یک قاعده ، حداقل آستانه تعیین می شود ، اما حداکثر تعیین نمی شود. پیشنهادهایی در بازار وجود دارد که نیاز به پیش پرداخت صفر است، اما این فقط در برنامه های وام دهی خاص یافت می شود. به گفته کارشناسان ، در شرایط فعلی ، پرداخت مطلوب بالای 30 درصد و ترجیحاً 50 درصد با مدت وام تا 10 سال در نظر گرفته می شود. بر اساس اضافه پرداخت نهایی، این رویکرد موثرترین در نظر گرفته می شود.
مدت اعطای وام مسکن
دوره وام مسکن چیزی است که وام مسکن را از سایر انواع وام های مصرفی ، مانند لوکو بانک متمایز می کند ، که در آن می توانید برای هر منظوری ، از جمله خرید مسکن ، وام بگیرید به مدت 5-7 سال. اکثر پیشنهادات وام مسکن به طور متوسط بین 20 تا 25 سال محدود می شود ، اما این سطح به طور مستقیم به سن وام گیرنده بستگی دارد ، که باید آخرین قسط را قبل از لحظه ای که چند سال از سن او می گذرد بپردازد. مهم است بدانید که هر چه مدت زمان طولانی تر باشد، مبلغ اضافه پرداخت بیشتر است، اما خود پرداخت های ماهانه کمتر است.
طرح بهره
برای استفاده از وام باید پول پرداخت کنید. هنگام انعقاد قرارداد ، کارکنان بانک باید برنامه پرداخت را به وام گیرنده ارائه دهند. دو روش برای پرداخت سود وجود دارد. اولین مورد پرداخت مستمری است. آنها با استفاده از یک فرمول خاص محاسبه می شوند. با تشکر از این ، پرداخت ماهانه ثابت است. نوع دیگر پرداخت حق الزحمه، محاسبه سود مانده بدهی است. معایب چنین سیستمی مقدار زیادی از پرداخت های اولیه است که با وام بلندمدت و استقراض زیاد سوددهی ندارد.
بهترین مکان برای دریافت وام مسکن کجاست
وام مسکن به شهروندان این امکان را می دهد تا در بازارهای ثانویه و اولیه مسکن بخرند. در مرحله تصمیم گیری در مورد اینکه کدام بانک برای گرفتن وام مسکن بهتر است ، تجزیه و تحلیل پیشنهادات شرکت های ساختمانی و مسکن منطقی است ، زیرا گاهی اوقات می توانید یک آپارتمان کوچک خوب در یک منطقه مجهز با قیمت مسکن در یک خانه خریداری کنید. ساختمان جدید در حومه شهر. فراموش نکنید که وام گیرنده باید منبع درآمد دائمی داشته باشد ، در غیر این صورت ممکن است صدور آن رد شود.
برای خرید مسکن در بازار اولیه
خرید آپارتمان در ساختمانهای جدید در مراحل مختلف آمادگی توسط تعدادی از سازمانها به مشتریان ارائه می شود. هنگام انتخاب، باید بدانید که هزینه یک آپارتمان در مرحله "گودال پایه" ارزان تر از قیمت یک مربع در یک خانه آماده برای اشغال است. به منظور سهولت در تصمیم گیری از کدام بانک می توانید وام مسکن بگیرید ، می توانید به پیشنهادات زیر توجه کنید:
- "ساختمان جدید با پشتیبانی دولتی" از بانک B&N. برای ساکنان مسکو و منطقه می توانید 300،000 تا 20،000،000 روبل وام بگیرید. نرخ ها در دسترس هستند و از 9.50 start شروع می شوند. هنگام استفاده از سرمایه زایمان ، حداقل پیش پرداخت 10، خواهد بود ، در سایر موارد - 20. مدت زمان اعطای وام مسکن 3-30 سال است. بررسی اسناد در 1-3 روز کاری انجام می شود.
- "خرید خانه در بازار اصلی" از VTB24. شما می توانید املاک و مستغلات در حال ساخت را با نرخ 10.7٪ خریداری کنید و مبلغ وام از 600،000 تا 60،000،000 روبل متغیر است. حداکثر مدت تأمین پول 30 سال است و پیش پرداخت فقط 10 of هزینه مسکن اصلی است. بیمه جامع یک پیش نیاز است.
- وام مسکن بانک اورالسیب برای خرید مسکن در حال ساخت. پیشنهاد می شود امنیت املاک را از 300،000 تا 50،000،000 روبل برای مدت حداکثر 25 سال بر عهده گیرد. نرخ از 10.4 with با مشارکت خود از 10 is است.
برای مسکن ثانویه
اگر زمان انتظار برای ساخت خانه وجود نداشته باشد و واقعاً می خواهید املاک و مستغلات در منطقه خاصی داشته باشید ، وام مسکن در بازار ثانویه به کمک شما می آید ، که می توانید نه تنها آپارتمان ، بلکه همچنین خانه های تمام شده در اینجا برخی از پیشنهادات مرتبط در بازار اعتبار وجود دارد:
- Sberbank "خرید مسکن تمام شده". حداکثر 80 of از ارزش ارزیابی شده ملک خریداری شده اعتبار دارد. وام را می توان با نرخ 9.5 درصد تا 30 سال گرفت. پیش نیاز بیمه اضافی ملک خریداری شده است. Sberbank به همه اقشار جامعه وام می دهد.
- "اعتبار خرید آپارتمان در بازار ثانویه" از بانک کشاورزی روسیه. حداقل پیش پرداخت بستگی به نوع ملک دارد و 15-30٪ است. حداکثر مبلغ 3،000،000 روبل با نرخ 9.50 up تا 30 سال است.
- آپارتمان Raiffeisenbank در بازار ثانویه. پیشنهاد می شود وام مسکن به افرادی با سابقه اعتباری خوب تا 26 میلیون نفر با نرخ 10.99 داده شود. حداقل پیش پرداخت 15 درصد و حداکثر مدت وام 25 سال است.
کدام بانک برای گرفتن وام مسکن بهتر است
هنگام انتخاب محل دریافت وام مسکن ، توجه به پیشنهادات ساختارهای بانکی برای دسته خاصی از وام گیرندگان مهم است. با استفاده از پیشنهادات ویژه، مانند وام مسکن "Novostroyka" با حمایت دولتی از Gazprombank، می توانید مقدار زیادی پس انداز کنید. درک این نکته ضروری است که هر درصدی که می توان میزان آن را کاهش داد می تواند در نهایت به مقدار زیادی تبدیل شود.
برای یک خانواده جوان
دولت با ارائه یارانه و ارائه شرایط مطلوب در همکاری با بانک ها ، تمایل فراوانی به تمایل خانواده های جوان در تمایل به خرید متراژ خود دارد. در زیر می توانید پیشنهادات مربوط به این دسته از شهروندان را مشاهده کنید:
با حمایت دولت
مسکن ساخته شده با کمک برنامه های دولتی ، به عنوان یک قاعده ، دارای ویژگی های مصرف کننده است ، بنابراین هزینه آن برای بسیاری مقرون به صرفه است. این ساختمان با کمک آژانس وام مسکن (AHML) ، که واسطه ای بین نیازمندان و بانک ها است ، ساخته می شود و وام ها را مقرون به صرفه می کند. می توانید رتبه بندی زیر را دقیق تر مشاهده کنید:
وام مسکن برای گروه های اجتماعی شهروندان
برای دسته های خاصی از شهروندان ، بانک ها وام مسکن نسبتاً ارزان - با نرخ بهره پایین - ارائه می دهند. این امر در مورد کارکنان بخش دولتی - پزشکان ، معلمان ، خانواده های کم درآمد و افراد مسن صدق می کند. متخصصان و دانشمندان جوان نیز می توانند چنین وامی بگیرند. پیشنهادات ویژه ای برای آنها وجود دارد:
وام مسکن نظامی
یک دسته جداگانه از بانک ها وجود دارد که برای خرید املاک و مستغلات برای پرسنل نظامی وام می دهند. وام به لطف یک حساب پس انداز ویژه انجام می شود ، جایی که دولت مبلغ معینی را هر ماه پرداخت می کند. م institutionsسسات مالی مایلند به این دسته از شهروندان وام دهند ، زیرا دولت ضامن بازگشت در اینجا است. در اینجا برخی از بانک ها و نرخ هایی که می توانید با آنها وام مسکن نظامی بگیرید ، آورده شده است:
| افتتاح بانک | |
| گازپروم بانک | |
| سویازبانک | |
| Sberbank |
برای مشتریان حقوق و دستمزد
با دریافت حقوق و دستمزد و پرداخت های معادل آن در یک بانک خاص، مشتری حق دارد روی پیشنهادات ترجیحی حساب کند که شامل وام های رهنی می شود. جدول زیر برخی از پیشنهادات بانک ها برای مشتریان عادی خود را نشان می دهد:
کدام بانکها کمترین سود وام مسکن را ارائه می دهند
اگر با خارج از کشور مقایسه کنیم ، جایی که می توانید برای مسکن کمتر از 3 loans وام بگیرید ، سپس در مسکو و در سراسر روسیه ، طبق آمارهای 2016-2017. نرخ بهره بانک ها چندان سودآور نیست ، اگرچه در میان کل لیست می توانید پیشنهادات بسیار جالبی با نرخ نسبتاً پایین پیدا کنید. اما علاوه بر این مقدار باید در نظر گرفت که آیا بانک کارمزد و پرداخت اضافی دارد یا خیر. در زیر رتبه بندی بانک ها با کمترین نرخ اسمی آمده است:
کدام بانک را با حداقل پیش پرداخت وام مسکن بگیریم
هنگام انتخاب وام از کدام بانک آسانتر است ، توجه به سپرده اولیه مهم است. نرخ بهره می تواند مستقیماً به میزان پول شما بستگی داشته باشد ، اما از طرف دیگر ، همیشه می توانید بانکی را پیدا کنید که بتوانید با آن صاحب خانه شوید و حداقل مبلغ را در دست داشته باشید. در اینجا لیستی از بانک هایی وجود دارد که وام مسکن با وجوه اندک خود صادر می کنند:
سودآورترین وام مسکن در مسکو
کسانی که مایل به خرید مسکن در پایتخت ، از جمله مسکو جدید هستند ، حق انتخاب زیادی دارند. آنها آپارتمان ها را در ساختمان های چند طبقه، پنت هاوس ها، آپارتمان ها ارائه می دهند. وام های مسکن مقرون به صرفه در بانک های مسکو یک افسانه نیست ، اما یک واقعیت است. نکته اصلی این است که برای مطالعه پیشنهادات بانک ها ، محاسبه پرداخت های آینده در ماشین حساب وام و انتخاب گزینه مناسب وقت بگذارید. در اینجا چند پیشنهاد ارزشمند وجود دارد که باید به آنها توجه کنید:
- "وام مسکن تماس می گیرد!" از بانک Unicredit به خرید آپارتمان در بازار ثانویه املاک و مستغلات با نرخ 10.20٪ در سال با پرداخت اولیه 15٪ کمک می کند. مناسب برای همه کسانی که می خواهند شرایط زندگی خود را بهبود بخشند. مزایا - شما می توانید بدون سود کمیسیون اضافی وام تهیه کنید. نکته منفی ارزیابی اجباری آپارتمان است.
- Promsvyazbank "Novostroyka". حداکثر 30000000 روبل با نرخ 10.9٪ در سال قابل دریافت است. مدت وام با پرداخت اولیه 10 درصد به 25 سال می رسد. وام مسکن برای همه کسانی که می خواهند آپارتمان جدیدی بسازند مناسب است ، از جمله برای صاحبان سرمایه زایمان. مزیت اصلی نرخ ثابت برای دوره وام است.
- بانک تینکف این بانک آنلاین به شما وام می دهد نه به طور مستقیم ، بلکه از بانک امور مالی مسکن ، بانک AK BARS ، بانک اورالسیب و سایر بانک های شریک. نرخ پیشنهادات از 8.75 start شروع می شود. برای دریافت وام، باید درخواستی را در وب سایت در اینترنت پر کنید، پس از آن مشتری محصول بهینه را انتخاب می کند و حداکثر مبلغ با پرداخت بدهی وام گیرنده محدود می شود. این وام برای همه گروه های جمعیت مناسب است. یکی از مزایا ، مدیر شخصی است که در کل دوره ثبت وام مسکن با مشتری همکاری می کند.
- بانک Rosgosstrakh "آپارتمان شخصی +". با 11.75 in در بانک ، می توانید از 1،000،000 تا 20،000،000 روبل وام بگیرید. مدت وام گرفتن - تا 20 سال. پیش پرداخت از 10 درصد از مزایای آشکار ، باید تصمیم گیری در مورد دو سند (گذرنامه و SNILS) را برجسته کرد.
- وام مسکن از گازپروم بانک. آنها با نرخ 10 per در سال ، پیشنهاد خرید آپارتمان ، آپارتمان ، خانه شهری در بازار اولیه را ارائه می دهند. این وام برای مدت 30 سال با پرداخت اولیه 10 درصد صادر می شود. مزیت صدور وام بررسی درخواست در یک روز است. معایب - افزایش نرخ برای مشتریان بدون حقوق و نیاز به ارائه گواهی.
