نحوه دریافت وام برای توسعه قطعات خانگی با حمایت دولت

وام برای توسعه زمین های خانگی خصوصی، که توسط Sberbank و Rosselkhozbank ارائه می شود، به شدت برای استفاده مورد نظر صادر می شود. اگر وام گیرنده تمام قوانین تامین مالی را رعایت کند، نرخ بهره وفاداری برای او حفظ می شود و همچنین برنامه ای برای دریافت یارانه از دولت در دسترس است. مبلغ وام قابل پرداخت نباید از 700 هزار روبل تجاوز کند.

حفظ کشاورزی فرعی شخصی به ساکنان مناطق روستایی این امکان را می دهد که نه تنها محصولات طبیعی تازه را برای خود تهیه کنند، بلکه از طریق فروش بیشتر مواد خام تولید شده نیز کسب درآمد کنند. از آنجایی که دستیابی به دام، ترتیب مسکن خود و آنها و سازماندهی فعالیت های مزرعه مستلزم سرمایه گذاری های مالی زیادی است، یک کشاورز تازه کار ممکن است به کمک های مالی اضافی نیاز داشته باشد. بانک های پیشرو روسیه به مشتریان خود یک محصول تخصصی ارائه می دهند - وام برای قطعات خانگی.

تعداد محدودی از بانک ها در روسیه در وام هایی برای توسعه توطئه های فرعی شخصی تخصص دارند. Rosselkhozbank بزرگترین و قابل اعتمادترین موسسه وام دهی در این بخش بوده و هست.

هر دو شرکت مالی متعلق به سازمان های بانکی جهانی هستند، از حمایت دولت برخوردارند و در برنامه یارانه شرکت می کنند.

هدف از وام دادن

اهداف اعطای وام به اشخاصی که زمین های فرعی شخصی را هدایت می کنند در دستور مربوطه وزارت کشاورزی فدراسیون روسیه تعریف شده است و برای کلیه مؤسسات مالی شرکت کننده در برنامه های تأمین مالی برای قطعات خانگی قابل اجرا است.

جدول 1. اهدافی که به شما امکان می دهد برای توسعه قطعات خانگی خصوصی وام بگیرید

*تا 2 سال، برای اهداف تولید*	تا 5 سال برای مصارف کشاورزی*
هزینه های فصلی یک تولید کننده کشاورزی؛ سوخت و روان کننده ها، قطعات یدکی تجهیزات کامیون یا تراکتور؛ نهال، غده، پیاز، قارچ و میسلیوم، بذر و مواد کاشت؛ کود، خاک سیاه، ماسه، هوموس و غیره؛ مواد برای تعمیر و بازسازی اماکن در قلمرو سایت، از جمله مواردی که برای نگهداری حیوانات، و همچنین نرده ها و نرده ها ارائه شده است. برای حق بیمه برای بیمه محصول؛ پرداخت برای برق مصرفی برای آبیاری؛ تامین آبیاری در قلمرو سایت (نصب سیستم تامین آب، خرید مواد مرتبط، از جمله شیلنگ و مخازن)؛ ظروف و سایر مواد بسته بندی؛ پرداخت پیش پرداخت برای ماشین آلات و تجهیزات جدید خریداری شده و همچنین پرداخت خدمات برای تامین، مونتاژ، نصب، راه اندازی و رفع اشکال آن. پرداخت اجاره زمین و اماکن مورد استفاده توسط قطعات خانگی خصوصی؛ مکانیزاسیون کوچک و تجهیزات کشاورزی ویژه؛ مواد خام برای پردازش اولیه و همچنین صنعتی؛ خوراک و داروهای دامپزشکی، مواد برای گلخانه ها	حیوانات مزرعه، از جمله حیوانات مناسب برای پرورش گاو؛ خرید تجهیزات برای پردازش محصول، دامپروری؛ گازرسانی قطعات خانگی؛ خرید وسایل نقلیه و ماشین آلات برای فعالیت های کشاورزی، از جمله موارد خاص: برای دامپروری، زنبورداری، مرغداری، تولید علوفه و مزارع پرورش ماهی. واحدهای جوشکاری و قدرت؛ احیای زمین؛ بیمه ماشین آلات و تجهیزات خریداری شده؛ خرید وسایل نقلیه برفی و باتلاقی و ATV; مواد برای ایجاد و ترتیب مخازن برای پرورش ماهی؛ نصب تجهیزات گاز بر روی ماشین آلات کشاورزی خودکشش؛ تملک زمین کشاورزی؛ سوله های پیش ساخته (خرید و نصب)؛ تجهیزات برای دفع و/یا ذخیره سازی محصولات/ضایعات؛ تاسیسات و واحدهای جمع آوری آب باران و آبیاری، ایستگاه های پمپاژ. قایق ها: بادی، موتوری و پارویی و همچنین قطعات آنها. ساخت، تعمیر و بازسازی اماکن در نظر گرفته شده برای دامپروری
*تا 5 سال برای فعالیت های غیر کشاورزی، در مناطق کشاورزی*	*تا 5 سال، مشروط به نگهداری قطعات خانگی، برای خرید*
گردشگری کشاورزی؛ صنایع دستی عامیانه؛ تجارت در منطقه مشخص شده؛ ارائه خدمات خانگی به مردم؛ جمع آوری، برداشت و پردازش انواع توت ها، گیاهان، میوه ها و غیره.	حمل و نقل عمومی؛ تراکتور و ماشین آلات کشاورزی؛ ون های تخصصی; تجهیزات تجارت و سازماندهی واحدهای پذیرایی؛ ماشین آلات برای غلات، زنبورداری، دامپروری، پرورش طیور، تولید علوفه و کار در زمین باز. تاسیسات و واحدهای جوشکاری، برق و گاز. مهم!بخشی از هزینه به هزینه وجوه خود کشاورز پرداخت می شود
*ممکن است محدودیت هایی در مورد کشور تولیدی که برای خرید مشخص شده اعمال شود، اغلب تامین مالی برای خودروهای تولید شده در قلمرو اتحادیه گمرکی ارائه می شود.

فهرست کاملی از اهداف ارائه شده توسط بانک کشاورزی روسیه برای وام به زمین های خانگی و همچنین رمزگشایی کدهای محصول را می توان یافت. فعلی از 30 می 2018.

توجه! پس از دریافت فاینانس، وام گیرنده موظف است تأییدیه استفاده مورد نظر از وجوه اعتباری را به بانک ارائه کند.

الزامات برای کشاورزان

افراد متقاضی وام از بانک برای توسعه کشاورزی مشمول تعدادی از الزامات هستند که با وام خصوصی و تجاری متفاوت است.

جدول 2. الزامات بانک ها به وام گیرندگان

*مورد نیاز*		*Sberbank*	*راسلخوزبانک*
سن	از (در زمان درخواست وام)	21	23
	تا (از جمله در زمان بازپرداخت کل مبلغ بدهی)	75	75
تابعیت		دقیقاً فدراسیون روسیه
استخدام رسمی*		اجباری (به شرط در نظر گرفتن حقوق و دستمزد در محاسبه مبلغ وام)، مدت کار در آخرین مکان - حداقل 6 ماه، کل - حداقل 1 سال برای 5 سال گذشته برای وام گیرندگان شخص ثالث، و در حداقل 3 ماه - بدون محدودیت در طول خدمت - برای کسانی که دستمزد را به حساب Sberbank دریافت می کنند	در هنگام دریافت وام توسط شخصی که زمین های خانگی شخصی وی کمتر از 12 ماه نگهداری شده است، الزامی است. تجربه در آخرین محل کار - حداقل 6 ماه، مجموعا - از 1 سال در طول 5 سال گذشته (به استثنای بازنشستگان). برای مشتریان RSHB با دستمزد و با سابقه اعتباری مثبت در بانک، این شرط به 3 ماه کاهش می یابد. در آخرین محل کار و 6 ماه. کل تجربه کاری
* شهروندان بیکار تنها در صورتی می توانند از منابع مالی برخوردار شوند که بیش از 12 ماه از زمین های خانگی درآمد داشته باشند یا مزایای دولتی و مستمری به آنها اختصاص داده شده باشد.
ثبت		دائمی / موقت، در محل اخذ وام و نگهداری قطعات خانگی خصوصی	ثبت نام دائمی در قلمرو فدراسیون روسیه
علاوه بر این		وام به شخصی تعلق می گیرد که در دفتر خانوار به عنوان مالک اول (اصلی) ذکر شده باشد	وجود یک قطعه فرعی شخصی، منعکس شده در دفتر خانه، در قلمرو شعبه بانک، که مشتری برای تامین مالی درخواست می کند. وجود یک قطعه زمین برای نگهداری قطعات خانگی خصوصی که در مالکیت آن است، حق استفاده دائمی یا اجاره طولانی مدت. ابزار خود، موجودی و حداقل ساختمان ها برای انجام فعالیت ها با در نظر گرفتن ویژگی های مدیریت. ورود کتاب خانوار برای حداقل 12 ماه قبل از تاریخ درخواست برای کمک مالی

مهم! اگر زمین برای کشاورزی فرعی شخصی توسط وام گیرنده تحت قرارداد اجاره استفاده شود، مدت وام نمی تواند از مدت اعتبار آن تجاوز کند. این شرط برای تمام بانک هایی که برای اهداف مشخص شده وام صادر می کنند، اعمال می شود.

یک معیار مهم هنگام بررسی درخواست برای هر وام، سابقه اعتباری وام گیرنده است.

تضمین وام

وام برای زمین های خانگی شامل ارائه وثیقه با دارایی های نقدی و / یا تضمین های شخص ثالث مطابق با الزامات یک موسسه مالی خاص است.

جدول 3. الزامات وثیقه طلبکاران

*امنیت*	*راسلخوزبانک*	*Sberbank*
ضمانت	حداقل یک شخص حقیقی، یک شخص حقوقی می تواند به عنوان ضامن اضافی عمل کند	ضمانت اشخاص حقیقی الزامی است. بیش از 2 قرارداد ضمانت شخص ثالث منعقد نمی شود
دارایی مایع	ممکن است متعلق به وام گیرنده، قرض گیرنده مشترک یا شخص ثالث از جمله یک شخص حقوقی باشد	اختیاری، می تواند به عنوان یک شرط اضافی بر اساس نتایج کمیته اعتبار استفاده شود
ماشین آلات و تجهیزات خریداری شده است	هنگام صدور وام که هدف آن تملک این وجوه است، تا زمان بازپرداخت وام نیز به عنوان وثیقه به بانک منتقل می شود.

مهم! بانک ها برای ضامن افراد مشمول همان الزاماتی هستند که برای وام گیرنده هستند. در عین حال درآمد حاصل از زمین های خانواری که برای آن وام اخذ می شود در محاسبه توان پرداخت ضامن و وام گیرندگان لحاظ نمی شود.

شما می توانید با الزامات کامل تعیین شده توسط RSHB برای اموال وثیقه آشنا شوید.

شرایط وام در Rosselkhozbank و Sberbank

شرایط عمومی برای وام دادن به شهروندان فدراسیون روسیه برای نگهداری از مزارع فرعی شخصی بر اساس هنجارهای تصویب شده توسط قوانین قانونی ایالتی اعمال می شود، با این حال، موسسات مالی این حق را دارند که آنها را اصلاح کنند. بنابراین، شرایط Sberbank برای وام برای قطعات خانگی با شرایط ارائه شده توسط بانک کشاورزی روسیه متفاوت است.

جدول 4. شرایط وام برای قطعات خانگی

*مشخصه*		*Sberbank*	*راسلخوزبانک*
ارز تامین مالی		روبل روسیه
مدت، ماه		حداقل 3 ماه، حداکثر 23 یا 59، طبق شرایط برنامه وام انتخابی	از 3 ماه تا 24 یا 60 بسته به هدف تامین مالی
تمدید بازپرداخت به دلیل فصلی بودن زمین های خانگی خصوصی		جایز است	بله، برای وام تا 2 سال - حداکثر 12 ماه، تا 5 سال - حداکثر 24 ماه.
امنیت		ضمانت اشخاص حقیقی	ضمانت اشخاص حقیقی یا حقوقی، وثیقه اموال نقدی و تملک شده
مبلغ وام	کمترین	30 هزار روبل	نصب نشده
	بیشترین	1.5 میلیون روبل	تا 1 میلیون روبل - برای همه وام گیرندگان؛ حداکثر 1.5 میلیون روبل. - برای مشتریان بانکی که به عنوان "قابل اعتماد" شناخته می شوند (وام های دریافتی قبلی در RSHB بدون نقض شرایط قرارداد پرداخت می شد)
علاقه برای استفاده		17 درصد در سال	همه مشتریان	11٪ - تا 12 ماه.
				13٪ - از 12 تا 60
			"قابل اعتماد"	10.5٪ - تا 12 ماه.
				12.5٪ - از 12 تا 60
			نرخ های اصلاحی: + 2.5٪ برای عدم ارائه اسناد در مورد استفاده مورد نظر از وجوه. +4.5% در صورت امتناع طرف معامله از انعقاد قرارداد بیمه عمر، در صورتی که سن وی کمتر از 65 سال باشد، برای افرادی که به سن تعیین شده رسیده اند +5%
هزینه صدور		ارائه نشده است	گم شده
نحوه دریافت		به طور کامل یا جزئی، به حساب کارت/تسویه حساب یا به صورت نقدی	در یک زمان، کل مبلغ به حساب جاری در بانک کشاورزی روسیه

توجه! حداکثر سقف وام به معنای کل مبلغ وام های صادر شده به زمین های خانوار در سال است.

برای محاسبه میزان بازپرداخت و اضافه پرداخت وام برای قطعات خانگی در بانک کشاورزی روسیه، یک ماشین حساب ویژه در وب سایت شرکت ارائه شده است که از جمله موارد دیگر، به تعیین میزان احتمالی یارانه های دولتی کمک می کند.

یارانه دولت برای وام زمین های خانگی

توسعه کشاورزی یک ابتکار فعال دولتی است. این بخش با هزینه بودجه بودجه نگهداری و توسعه می یابد، با این حال، از سال 2013، برنامه های تامین مالی و یارانه صنعت تا حد زیادی به تولید کنندگان بزرگ تغییر جهت داده است.

با توجه به فرمان شماره 396 دولت فدراسیون روسیه مورخ 31 مارس 2017(با تغییرات و اضافات از تاریخ 1397/03/01) Doc_3،فقط کشاورزانی که قرارداد وام منعقد کرده اند می توانند:

از 01.01.2005 به مدت حداکثر 5 سال برای خرید حیوانات، تجهیزات برای پردازش محصولات کشاورزی، دامپروری، تعمیرات، بازسازی و ساخت و ساز، اتصال گاز، با مبلغ مالی تا 700 هزار روبل.
از تاریخ 1386/01/01 برای مدت حداکثر 2 سال برای خرید سوخت و روان کننده ها، قطعات یدکی و مواد برای تعمیر تجهیزات، اماکن، حیوانات جوان، کود، بذر، داروهای دامپزشکی و پرداخت حق بیمه برای بیمه محصولات کشاورزی، در حالی که کل وام نمی تواند از 300 هزار روبل تجاوز کند.

حمایت دولتی در چنین حجم هایی امکان پذیر است:

تا 95٪ از نرخ تنزیل بانک مرکزی فدراسیون روسیه طبق توافق نامه های منعقد شده قبل از 12/31/2012.
برای معاملات اعتباری انجام شده از 01.01.2013، 2/3 نرخ بازپرداخت تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه.

غرامت به کشاورز بر اساس داده های دریافت شده از وام دهنده، از جمله میزان سود پرداختی و بدنه وام، مانده بدهی و اسناد ارائه شده برای تأیید استفاده مورد نظر از وجوه، توافق می شود.

مهم! تراکنش هایی که تاییدیه هدفی برای آنها وجود ندارد، یارانه نمی گیرند.

پس از توافق در مورد اعطای یارانه برای وام، مبلغ سررسید ظرف 30 روز تقویمی از بودجه به حساب موسسه اعتباری و از آنجا به حساب شخصی که یک قطعه فرعی شخصی را اداره می کند، واریز می شود.

نحوه دریافت وام برای توسعه زمین های خانگی خصوصی

وام گیرنده برای دریافت وام برای نگهداری زمین های خصوصی، صرف نظر از اینکه قرارداد با کدام موسسه مالی منعقد می شود، باید در دفتر خانوار زمین تامین شده درج شود. شرایط رسیدگی و روش صدور وام ممکن است متفاوت باشد.

جدول 5. مراحل صدور وام

پس از ارائه بسته کامل اسناد مورد نیاز بانک توسط کشاورز، روند بررسی درخواست وام برای زمین های خانگی خصوصی آغاز می شود.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام

دریافت وام تنها در صورتی امکان پذیر است که وام گیرنده بالقوه بسته ای از اسناد شامل اطلاعات شخصی، گواهی درآمد، اطلاعات مربوط به زمین های خانوار، وثیقه و اوراق ضمانت را ارائه دهد.

جدول 6. بسته مورد نیاز اسناددفترچه کار یا سایر مدارک تأیید اشتغال.

اسناد زمین های خانگی خصوصی . گزیده ای از کتاب خانوار در مورد حسابداری قطعات خانوار وام گیرنده ثبت تعهد اسناد تأیید کننده حق مالکیت، گزارش ارزیابی موضوع وثیقه، قراردادهای بیمه و .... لازم نیست

اسناد در مورد استفاده مورد نظر از وجوه

نرخ‌های بهره‌ای که بانک‌ها برای وام‌ها به زمین‌های خانگی معتبر نشان می‌دهند، وام گیرنده را ملزم به ارائه اسنادی می‌کند که نشان‌دهنده استفاده مورد نظر از وجوه دریافتی است. در صورتی که کشاورز در بازه زمانی تعیین شده اوراق لازم را ارائه ندهد، نرخ به ارزشی که وام مصرفی صادر می شود افزایش می یابد. چه زمانی باید مدارک برای کمک هزینه هزینه شده ارائه شود:

PJSC "Sberbank" باید ظرف 90 روز از لحظه ای که موفق به دریافت وام شده اید، صرف نظر از هدف، گزارش شود.
PJSC "Rosselkhozbank": خرید - 90 روز، برای خرید تجهیزات منتقل شده به عنوان تعهد به بانک - تا 75 روز، برای تعمیرات و کارهای ساختمانی پیچیده، و همچنین گازرسانی - 180 روز.

برای مرجع! لیست اسناد مورد نیاز برای تأیید استفاده مورد نظر از وجوه توسط وزارت کشاورزی روسیه تعیین می شود، می توان آن را در زمان معامله از یک کارمند بانک بر اساس هدف تأمین مالی دریافت کرد.

برای بسیاری از شهروندان، نگهداری زمین های خانگی خصوصی به جایگزینی برای کار اجاره ای تبدیل شده است. با برنامه های وام ویژه، یک کشاورز می تواند از شکاف مالی فصلی جلوگیری کند و تداوم کسب و کار را تضمین کند. موسسات بانکی قابل اعتماد باید به عنوان وام دهنده در نظر گرفته شوند تا اخذ وام به توسعه اقتصاد کمک کند.

آموزش عالی. دانشگاه ایالتی اورنبورگ (تخصص: اقتصاد و مدیریت در شرکت های مهندسی سنگین).
8 ژوئن 2018.