ضمانت نامه بانکی: چیست، ویژگی ها، انواع، مزایا و معایب

ضمانت بانکی چیست

سلام به همه در محل کار من دیروز در یک رستوران باحال بودم - مشتری آنجا قرار ملاقات گذاشت.

پس از یک شام نسبتاً مقوی، او وضعیت خود را توضیح داد.

او در حال برنامه ریزی یک معامله بزرگ است، اما طرف مقابل به مطمئن ترین وثیقه نیاز دارد. او گزینه ای با ضمانت بانکی به او پیشنهاد داد - او به او گفت که اینها چیست و ویژگی های اصلی چیست.

این برای او خوب بود، پس از آن ما برای ادامه جلسه در کارائوکه حرکت کردیم. یکی دو روز بعد می خواستم تمام جزئیات این نوع گارانتی را به شما بگویم. برو

ضمانت نامه های بانکی

ضمانت نامه بانکی یکی از راه های تضمین انجام تعهدات است که در آن بانک یا مؤسسه اعتباری دیگر (ضامن) به درخواست بدهکار (اصل)، تعهد کتبی مبنی بر پرداخت مبلغی به طلبکار (ذینفع) صادر می کند. پول به هنگام ارائه تقاضا برای پرداخت آن.

الزامات ضمانت مورد استفاده شرکت کنندگان در قرار دادن سفارش دولتی و روش تهیه و صدور آن توسط قانون فدرال 44-FZ "در مورد سیستم قرارداد در تهیه کالاها، کارها، خدمات مورد نیاز" تعیین شده است. نیازهای ایالتی و شهری».

هنگام انعقاد قرارداد دولتی برای حراج الکترونیکی، برنده موظف است یک نسخه اسکن شده از ضمانت نامه بانکی را ارائه دهد که شرایط ضروری قرارداد دولتی - میزان تضمین، مدت اعتبار، نام مشتری، پیمانکار و موضوع قرارداد

این نسخه به عنوان یک سند الکترونیکی از طریق بستر الکترونیکی محل برگزاری مزایده پیوست می شود.

ضمانت نامه بانکی صادر شده سندی است که به دلیل «عدم نیاز» قابل برگشت نیست. مطابق با هنجارهای قانون فعلی، ضمانت نامه بانکی تحت شرایط زیر خاتمه می یابد:

• پس از پرداخت به ذینفع مبلغی که برای آن صادر شده است.
• پس از انقضای مدت مشخص شده در ضمانت نامه ای که برای آن صادر شده است.
• به دلیل امتناع ذینفع از حقوق خود در ضمانت نامه و استرداد آن به ضامن؛
• بیانیه کتبی ذینفع در مورد رهایی ضامن از تعهدات خود.

فسخ تعهدات ضامن به دلایل فوق منوط به استرداد ضمانت نامه به وی نیست بلکه ضامن که از فسخ ضمانت نامه مطلع شده است باید مراتب را فوراً به اصیل ابلاغ کند.

منبع: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

معامله ثبت نام BG چگونه پیش می رود؟

ضمانت نامه بانکی، تعهدات مالی معینی از سوی بانک بر اساس قراردادهایی است که مشتری آن به عهده گرفته است.

برای مشتری، استفاده از ضمانت به معنای فرصت مشارکت در قراردادهای بزرگ و افزایش جایگاه به عنوان یک شریک قابل اعتماد است.

این تعریفی است که توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه ارائه شده است. می توان آن را اساسی در نظر گرفت.

به موجب ضمانت نامه بانکی، بانک، مؤسسه اعتباری دیگر یا سازمان بیمه (ضامن) به درخواست شخص دیگری (ضامن)، تعهد کتبی به پرداخت طلبکار اصلی (ذینفع) طبق شرایط تعهدی که ضامن در صورت تسلیم تقاضای کتبی برای پرداخت آن توسط ذینفع، مبلغی را از طرف ضامن داده است.

برای وضوح نهایی، ما روند ارائه BG را با جزئیات بیشتری تجزیه و تحلیل خواهیم کرد.

طرح کلی بسیار ساده است:

1. مشتری (کارآفرین انفرادی یا شخص حقوقی) که قصد انعقاد یک قرارداد بزرگ را دارد، با درخواست ضمانت به یک بانک (یا چندین بانک) مراجعه می کند.
2. بر اساس بسته اسناد، بانک در مورد ارائه خدمات یا امتناع تصمیم می گیرد.
3. در صورت موافقت بانک، مشتری در آن حساب جاری باز می کند و کارمزد می پردازد.
4. در صورتی که معامله به تقصیر مشتری (اصل) یا در موارد دیگری که مشتری طبق قرارداد تضمین شده بدهی داشته باشد، فسخ شود، این بدهی ها توسط بانک پرداخت می شود (البته در حد توافق شده).

به زبان ساده

درک این نکته ضروری است که برای به دست آوردن BG، داشتن اموال وثیقه به ارزش مربوطه مورد نیاز است.

بنابراین، این خدمات نه چندان به بیمه (قرارداد بیمه چیزی شبیه به شرط بندی) بلکه به مدیریت نقدینگی مربوط می شود.

بانک، در واقع، بدهی های واقعی مشتری را تضمین نمی کند، بلکه این بدهی ها را با وثیقه او (املاک، تجهیزات) مبادله می کند، که نقدینگی کافی برای تضمین تعهدات طبق قرارداد ندارد.

چنین خدماتی گردش وجوه را تسریع می کند که برای همه شرکت کنندگان در معامله مفید است.

منبع: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

اعتبار اسنادی و ضمانت نامه. چگونه کار می کند

خریدار کالا علاقه مند به خرید کالا با پرداخت معوق است و فروشنده علاقه مند به حفظ بازارهای فروش است.

فروشنده آماده تحویل کالا با پرداخت معوق (اعتبار تجاری) است، اما به ضمانت پرداخت اضافی نیاز دارد. راه حل مشکل در این مورد استفاده از ضمانت نامه بانکی است.

پس از انعقاد قرارداد (1) با پیش بینی تحویل کالا با شرایط پرداخت بعدی، خریدار (اصل) با درخواست ارائه ضمانت نامه بانکی پرداخت به بانک (معمولاً ارائه دهنده خدمات) مراجعه می کند و ضمانت نامه پرداخت را ارائه می کند. بانک با بسته مدارک لازم (2).

بانک ضمانت نامه بانکی (3) را به نفع فروشنده (ذینفع تحت ضمانت نامه) صادر می کند که شامل تعهد بانک به پرداخت مبلغ معینی به ذینفع در صورت عدم انجام تعهدات خریدار برای پرداخت کالای تحویلی است.

ضمانت نامه بانکی مستقیماً یا از طریق بانک خدمات دهنده برای ذینفع ارسال می شود.

توجه!

فروشنده پس از دریافت ضمانت نامه بانکی، کالا (کار، خدمات) را تحویل می دهد (4). با فرا رسیدن مهلت های تعیین شده در قرارداد، خریدار وجه کالای تحویل شده را پرداخت می کند.

در صورت عدم پرداخت، تامین کننده تقاضای پرداخت تحت ضمانت نامه را به بانک ضامن تسلیم می کند که پس از بررسی تقاضای اعلام شده مبنی بر رعایت شرایط ضمانت نامه، مبلغ مورد نیاز را به ذینفع (تامین کننده) پرداخت می کند.

به همین ترتیب، سایر تعهدات قراردادی را می توان پیش بینی کرد: برای تامین کالا، بازگشت پیش پرداخت در صورت عدم تحویل، خدمات گارانتی تجهیزات عرضه شده و غیره.

خریدار (متقاضی اعتبار اسنادی) پس از انعقاد قرارداد (1) عرضه کالا (انجام کار، ارائه خدمات) که در آن اعتبار اسنادی به عنوان پرداخت ارائه می شود. به بانک خدمات دهنده با درخواست گشایش اعتبار اسنادی (2).

شرایط اصلی اعتبار اسنادی معمولاً در قرارداد مشخص می شود (1).

همزمان با درخواست، خریدار پوشش پولی مبلغ اعتبار اسنادی را در اختیار بانک قرار می دهد (وجه را رزرو می کند).

در صورت لزوم خریدار می تواند با درخواست گشایش اعتبار اسنادی با اعطای مهلت به خریدار جهت انتقال پوشش به بانک مراجعه کند.

هنگام انعقاد قرارداد با بانک برای گشایش چنین اعتبار اسنادی (توافقنامه گشایش اعتبار اسنادی بدون پوشش)، پوشش نقدی طبق برنامه زمانبندی توافق شده به بانک ارائه می شود، اما حداکثر تا تاریخ سررسید پرداخت طبق مقررات اعتبارنامه.

پس از دریافت کلیه مدارک لازم از طرف سفارش دهنده (خریدار) و انعقاد قرارداد، بانک خریدار (بانک صادرکننده) اعتبار اسنادی (3) - به بانک فروشنده پیام می دهد.

بانک فروشنده (بانک مشاور) گشایش اعتبار اسنادی را به فروشنده (ذینفع) اطلاع می دهد (3).

پس از دریافت اطلاعیه گشایش اعتبار اسنادی، ذینفع (فروشنده) کالا را ارسال می کند (انجام کار، ارائه خدمات) (4).

فروشنده برای دریافت وجه کالای ارسالی بسته ای از اسناد (5) مندرج در اعتبار اسنادی را به بانک مشاور ارائه می دهد.

بانک مشاور، بسته به شرایط اعتبار اسنادی، ممکن است یا مجاز به پرداخت طبق اعتبار اسنادی (5) باشد یا باید اسناد ارائه شده را به بانک صادرکننده ارسال کند.

بانک پس از بررسی مدارک وجه را طبق اعتبار اسنادی (6) انجام می دهد. در صورتی که اسناد بر خلاف شرایط اعتبار اسنادی تنظیم شده باشد، پرداخت با رضایت قبلی خریدار انجام می شود.

در صورتی که اسناد ارائه شده با رعایت کامل شرایط اعتبار اسنادی تنظیم شده باشد، بدون توجه به نظر خریدار و شرایط ارائه پوشش پولی بر اساس اعتبار اسنادی، پرداخت تحت اعتبار اسنادی توسط بانک ها انجام می شود.

پس از پرداخت طبق اعتبار اسنادی، اسنادی که قبلاً از فروشنده دریافت شده است به خریدار منتقل می شود.

منبع: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

ضمانت نامه بانکی به عنوان راهی برای تضمین انجام تعهدات

ضمانت نامه بانکی راهی برای اطمینان از انجام تعهدات شرکت عرضه کننده کالا یا خدمات به مشتری است.

در روسیه، ضمانت نامه بانکی هنوز به اندازه کشورهای خارجی کاربرد گسترده ای پیدا نکرده است. اما در سال های اخیر محبوبیت این نوع اوراق بهادار برای انجام تعهدات در ارتباط با استفاده از ضمانت نامه بانکی برای تضمین اجرای قراردادهای دولتی افزایش یافته است.

ضمانت نامه بانکی تعهد کتبی بانک یا مؤسسه اعتباری دیگر، سازمان بیمه (ضامن) است که به درخواست شخص دیگری (اصل) بر عهده می گیرد که به موجب آن ضامن با شرایط مقرر در این تعهد و بنا به درخواست. طلبکار اصل، باید مبلغ معینی را بپردازد...

در عمل، اصطلاح "ضمانت" اغلب مترادف با "ضمانت" استفاده می شود.

با این حال، ضمانت نامه بانکی تفاوت قابل توجهی با سایر روش های تضمین اجرای تعهد دارد.

شباهت بین ضمان و ضمان در این است که ضامن و ضامن هر دو تعهد می کنند در صورت نکول بدهکار، مبلغی را بپردازند. شرکت کنندگان در رابطه نیز یکسان هستند.

ویژگی ضمانت نامه بانکی معامله یک طرفه است. او متکی به خود است و از تعهدی که می دهد مستقل است.

حتی اگر ضمانت نامه اشاره ای به این تعهد داشته باشد (البته ضمانت نامه بانکی بدون تعهدی که ارائه می کند وجود ندارد) وجود تعهدی که ضمانت نامه بانکی برای پرداخت مبلغ وجه به طلبکار بدهکار و آن دارد. عملکرد به هیچ وجه با پویایی تعهدی که برای ارائه آن طراحی شده است مرتبط نیست.

ضامن از اجرای تعهدات خود مبرا نمی شود، حتی اگر تعهد اصلی فسخ یا باطل شده باشد، ضمانت نامه بانکی به اعتبار خود ادامه می دهد.

توجه!

ضمانت نامه بانکی با فوریت و غیرقابل فسخ بودن مشخص می شود، به این معنی که ضامن به طور یک طرفه حق ندارد، یعنی. بدون رضایت ذینفع، از تعهدات متعهد خودداری کند.

ضمانت نامه های قابل فسخ بسیار نادر است، زیرا با ماهیت ضمانت نامه بانکی مطابقت ندارد و باعث بی اعتمادی ذینفعان می شود.

ذینفع فقط در صورتی می تواند حق مطالبه علیه ضامن را به شخص ثالث واگذار کند که خود ضمانت چنین امکانی را فراهم کرده باشد.

ضمانت نامه بانکی با یک رابطه بسیار رسمی متمایز می شود. برای صدور ضمانت نامه بانکی، ضامن کارمزدی را به ضامن می پردازد.

مزایای

علیرغم اینکه صدور ضمانت نامه های بانکی به صورت برگشت پذیر انجام می شود، استفاده از آن برای مشتریان سودآور است، بنابراین ضمانت نامه بانکی امکان جلوگیری از انحراف وجوه از گردش را فراهم می کند. و این تنها مزیت استفاده از آن نیست.

مزایای ضمانت نامه بانکی برای وام گیرنده:

1. ضمانت نامه بانکی امکان مشارکت در عرضه کالا و ارائه خدمات برای مشتریان دولتی و شهرداری را فراهم می کند.
2. ضمانت نامه بانکی امکان دریافت وام کالایی از طرف مقابل را فراهم می کند که توسط ضمانت نامه بانکی تضمین می شود.
3. امکان تعویق پرداخت مبلغ تحت قرارداد برای ارائه کالا یا خدمات برای دوره ای که ضمانت نامه صادر شده است.
4. کارمزد تضمین معمولا کمتر از سود وام است،
5. برنامه هایی برای ارائه ضمانت نامه بانکی بدون وثیقه اضافی وجود دارد،
6. ضمن اینکه روند صدور ضمانت نامه بانکی ساده می شود، مابه التفاوت هزینه خدمات بانکی افزایش می یابد.

مزایای ضمانت نامه بانکی برای وام دهنده:

• ضمانت ها قابل اطمینان تر و سریعتر قابل تحقق هستند.
• ضمانت نامه بانکی به شما این امکان را می دهد که از اجرای تعهدات شرکت مجری قرارداد در قبال مشتری اطمینان حاصل کنید، در صورتی که تحویل یا کار به روشی که در قرارداد تعیین شده انجام نشود یا انجام نشود.
• ضمانت نامه بانکی خطرات را بین پیمانکار و مشتری امضا کننده قرارداد تقسیم می کند.
• چنین شکلی از تضمین تعهد، پیمانکار را تحریک می کند تا به طور دقیق و به موقع تعهدات خود را تحت تهدید ادعاهای مشتری در مورد اجرای نادرست تعهدات تحت قرارداد دولتی انجام دهد.
• ضمانت از مشتری در برابر خطرات مرتبط با پیش پرداخت یا پرداخت های دوره ای به پیمانکار محافظت می کند.
• وجود ضمانت نامه بانکی به مشتری کمک می کند تا وضعیت مالی پیمانکار را ارزیابی کند و به عنوان یک قاعده نشان دهنده توانایی او در انجام تعهدات خود تحت قرارداد اصلی است، زیرا رضایت بانک برای صدور ضمانت نامه به پیمانکار نشان دهنده ثبات مالی است. موقعیت تامین کننده

اشیاء و موضوعات

شرکت کنندگان در رابطه با ضمانت نامه بانکی عبارتند از:

1. ضمانت.
2. اصلی.
3. ذینفع.

ضامن فقط می تواند یک بانک، یک موسسه اعتباری دیگر، یک شرکت بیمه باشد.

با این حال، مطابق با اصلاحات قانون فدرال 94-FZ "در مورد ثبت سفارش برای تامین کالا، انجام کار، ارائه خدمات برای نیازهای ایالتی و شهرداری، که در 2 اوت 2010 لازم الاجرا شد. شرکت‌های بیمه از فهرست سازمان‌هایی که می‌توانند ضمانت‌نامه برای تامین قرارداد دولتی صادر کنند، حذف شدند.

ضمانت نامه صادر شده توسط هر شخص حقوقی دیگر (تجاری یا غیرتجاری)، مقام ایالتی یا دولت محلی باطل و باطل است، یعنی بی اعتبار است، زیرا همه این اشخاص حق صدور ضمانت نامه بانکی را ندارند.

نقش اصیل هر شخصی است که در هر تعهدی مدیون باشد. این می تواند تعهد وام، قرارداد فروش، اجاره و غیره باشد.

ذینفع هر شخصی است که برای تعهدی که توسط ضمانت نامه بانکی تضمین شده است، طلبکار اصلی است.

ابتکار در ایجاد رابطه در خصوص ضمانت نامه بانکی متعلق به اصیل است. به درخواست کتبی وی ضمانت نامه صادر می شود. موقعیتی که ذینفع در اختیار دارد هیچ اهمیت قانونی ندارد.

اگر چه در عمل، ابتکار بدهکار توسط الزامات طلبکار دیکته می شود. به عنوان مثال، هنگام انعقاد قرارداد فروش که امکان پرداخت اقساطی کالا را پیش بینی می کند، ممکن است فروشنده بخواهد که تعهدات خریدار برای پرداخت کالا توسط ضمانت نامه بانکی تضمین شود.

تمایل به ضامن شدن توسط بانک یا موسسه اعتباری دیگر با صدور گواهی کتبی مربوطه ابراز می شود.

انواع BG

بسته به هدف ضمانت نامه بانکی، انواع مختلفی از آن وجود دارد.

تضمین مناقصه یا تضمین مناقصهبرای اطمینان از الزامات پرداخت طرف برگزار کننده مناقصه در رابطه با طرفی که پیشنهاد را ارائه می دهد، در صورتی که طرف پیشنهاد را رد کند، یا درخواست را پس از مناقصه لغو کند، یا از امضای قرارداد یا ارائه اضافی امتناع کند. تضمین اجرای آن

تضمین پرداخت.این نوع ضمانت برای تضمین تعهدات پرداختی خریدار به فروشنده استفاده می شود.

به عنوان یک قاعده، زمانی که تسویه حساب پس از دریافت کالا (خدمات) توسط اصلی یا در مورد وام کالایی صورت می گیرد، اعمال می شود. معمولاً ضمانت پرداخت بدون قید و شرط است، یعنی در اولین درخواست ذینفع، پرداخت را پیش بینی می کند.

پرداخت های گمرکی تضمینیاین نوع ضمانت نامه های بانکی برای بنگاه های واردکننده صادر می شود تا بتوانند از پرداخت های گمرکی، امکان پرداخت هزینه های مورد نیاز گمرک، جریمه های مفقودی، خسارت، ترخیص کالا بدون مجوز گمرکی بر خلاف مقررات، اطمینان حاصل کنند. شرایط تعیین شده صادرات از انبار گمرک.

ضمانت اجرا.ضمانت اجرا عبارت است از تعهد بانک مبنی بر پرداخت مبالغ یا جریمه های توافق شده به درخواست خریدار در صورتی که تعهدات فروشنده در رابطه قراردادی وی انجام نشود یا به نحو نامناسبی انجام شود.

تضمین بازگشت پول.این نشان دهنده تعهد بانک به بازگرداندن مبلغ پیش پرداخت (یا قسمت استفاده نشده آن) در صورتی است که فروشنده به تعهدات خود برای تأمین کالاهای مقرر در قرارداد عمل نکند.

ضمانت بازپرداخت وام.چنین ضمانت نامه بانکی برای ایمن سازی تراکنش های اعتباری استفاده می شود.

بسته به شرایط پرداخت مبلغ پول به ذینفع، می توان ضمانت عندالمطالبه (بدون قید و شرط) و ضمانت مشروط را تشخیص داد.

در حالت اول، پرداخت با اولین درخواست کتبی ذینفع، مطابق با شرایط ضمانت انجام می شود.

در حالت دوم، ضامن نیز باید طبق شرایط ضمانت نامه به درخواست کتبی ذینفع پرداخت کند، اما قبلاً با اسنادی مبنی بر عدم انجام (ایفای نامناسب) توسط اصل تعهدات وی همراه شده است.

ضمانت نامه های بانکی یا تضمین شده است یا بدون تضمین. ضمانت نامه تضمین شده وجود وثیقه اموال یا سایر روش های تضمین را فرض می کند، در حالی که ضمانت نامه بدون وثیقه یک تعهد کتبی ساده از طرف بانک است.

همچنین ضمانت ها به دو دسته مستقیم و متقابل تقسیم می شوند. در حالت اول، خود بانک ضامن در قبال ذینفع تعهد می کند.

توجه!

ضمانت نامه متقابل در صورتی صادر می شود که بانک به وکالت از طرف اصلی، با صدور تعهد متقابل، صدور ضمانت نامه از بانک دیگری (از جمله خارجی) را الزامی کند.

ضمانت نامه بانکی تایید شده را می توان به طور کامل یا جزئی توسط بانک دیگری تایید کرد - یک ضمانت نامه بانکی تایید شده که متضامناً و به طور جداگانه در برابر ذینفع مسئولیت دارد.

چندین بانک می توانند به طور همزمان در صدور ضمانت نامه بانکی با اقدام از طریق بانک ضامن اصلی شرکت کنند که در این صورت ضمانت نامه بانکی سندیکایی (کنسرسیومی) صادر می شود.

از این گونه ضمانت‌ها در معاملات بزرگ (از جمله بین‌المللی) استفاده می‌شود و هر چه بانک‌ها در صدور ضمانت‌نامه مشارکت بیشتری داشته باشند، این خدمات گران‌تر است.

رابطه طرفین در هنگام صدور ضمانت نامه

علیرغم اینکه ضمانت نامه بانکی معامله ای یک طرفه است و در صورت انعقاد آن فقط اراده یکی از طرفین (ضامن) کفایت می کند، اما ارتباط حقوقی بین ضامن و اصیل دارای محتوای پیچیده ای است. ثبت ضمانت نامه بانکی در چند مرحله انجام می شود.

قانون هنجاری اصلی حاکم بر روابط طرفین قانون مدنی فدراسیون روسیه است. برای قراردادهای ایالتی یا شهرداری، الزامات ضمانت نامه بانکی و روش ارائه آن توسط قانون فدرال 94-FZ "در مورد سفارش برای تامین کالا، انجام کار، ارائه خدمات برای نیازهای ایالتی و شهرداری" تعیین شده است.

مراحل ثبت ضمانت نامه:

• مدیر عامل درخواست کتبی برای ضمانت نامه برای ضامن ارسال می کند. بدون چنین درخواستی، ضمانت نامه بانکی باطل است.
• ضامن در مورد امکان صدور ضمانت تصمیم گیری می کند.
• اصیل و ضامن قراردادی را منعقد می کنند که روابط آنها را تنظیم می کند، حقوق و تعهدات آنها را تعیین می کند.
• ضامن اصلی برای صدور ضمانت نامه بانکی هزینه ای به ضامن می پردازد.
• ضامن ضمانت نامه بانکی را برای اصیل صادر می کند. اندازه مبلغی که برای آن صادر می شود را تعیین می کند ، شرایط پرداخت را تنظیم می کند ، مدت اعتبار ضمانت نامه را نشان می دهد ، لیستی از اسنادی که باید توسط ذینفع همراه با تقاضا ارائه شود.
• اصل ضمانت نامه بانکی را به ذینفع منتقل می کند. ضمانت نامه بانکی صادر شده باید حاوی اطلاعاتی باشد که به ذینفع اجازه می دهد موارد زیر را تأیید کند:
  • اینکه ضمانت نامه توسط نهادی صادر شده است که این حق را دارد که باید در مجوز آن قید شود.
  • که امضا کننده سند مجاز به انجام چنین اقداماتی باشد. در این خصوص، ذینفع یا باید با مجوز ضامن آشنا شود و یا یک نسخه مصدق از پروانه به همراه ضمانت نامه ارائه شود.

رابطه در صورت وقوع شرایط پیش بینی شده توسط ضمانت نامه

در صورت وقوع شرایط مندرج در قرارداد، ذینفع حق دارد از ضامن تقاضای پرداخت وجه یا بخشی از آن را نقداً بنماید.

ادعا به صورت کتبی با مدارک مندرج در ضمانت نامه ضمیمه آن ارائه می شود.

همچنین باید اجباری باشد که نشان دهد مدیر اصلی چگونه تعهدات خود را نقض کرده است. ذینفع باید این اقدامات را قبل از انقضای ضمانت نامه بانکی انجام دهد.

ضامن باید در مدت معقول به ادعای ذینفع و اسناد ضمیمه آن رسیدگی کند.

وی همچنین موظف است به منظور احراز انطباق این الزام و اسناد همراه با شرایط ضمانت نامه بانکی دقت لازم را به عمل آورد.

در بررسی الزامات ذینفع، عامل تعیین کننده، انطباق رسمی الزامات ذینفع و مدارک ضمیمه آن با شرایط ضمانت نامه بانکی و عدم احراز تقصیر ذینفع یا تجزیه و تحلیل رابطه بین ذینفع است. و مدیر.

تنها دو دلیل ممکن برای امتناع از برآورده شدن شرط وجود دارد. در حالت اول، مطالبه و یا اسناد منضم به آن شرایط ضمانت نامه را ندارد، در حالت دوم، مطالبه و یا اسناد ضمیمه آن پس از انقضای مدت تعیین شده توسط ضمانت نامه ارائه می شود. .

ضامن موظف است فوراً امتناع ذینفع را از برآوردن خواسته‌های وی و همچنین دلایل چنین تصمیمی را به اطلاع ذینفع برساند.

ضامن باید فوراً اطلاعات دریافتی خود را به ذینفع و شخص اصلی اطلاع دهد که تعهد اصلی یا به طور کامل یا جزئی انجام شده یا به دلایل دیگر خاتمه یافته است یا باطل است. در این صورت مبالغ مقرر در ضمانت نامه به ذینفع منتقل نمی شود.

اما اگر پس از ابلاغ، ذینفع مکرراً مطالبه کند، ضامن مکلف به تأمین آن است.

تعهد ضامن به ذینفع محدود به پرداخت مبلغی است که ضمانت نامه برای آن صادر شده است.

این امر به این دلیل است که ضامن در نتیجه پرداخت مبلغ مورد توافق ضمانت به ذینفع به تعهد خود عمل می کند. ضامن مسئولیتی در قبال ضرر و زیان، عدم پرداخت ضایعات و غیره ندارد.

در صورتی که ضامن به تعهد خود عمل نکند یا با سوء نیت آن را انجام دهد، مسئولیت ضامن محدود به مبلغ ذکر شده نیست.

در این صورت ممکن است ذینفع متحمل ضرر شود، مثلاً اگر ضامن در مدت معقول به ادعای خود رسیدگی نکند. بنابراین زیان ذینفع مازاد بر مبلغی که ضمانت نامه بانکی صادر شده جبران می شود.

ضامن حق دارد به موجب رجوع از ضامن، استرداد مبالغی را که به ذینفع تحت ضمانت نامه بانکی به ذینفع پرداخت کرده است، با شرایطی که در توافق بین ضامن و ضامن و در حمایت از ضامن تعیین شده است، مطالبه کند. که ضمانت نامه صادر شده است.

در این قرارداد ممکن است تعهد اصیل به جبران خسارات مالی ضامن به طور کامل و جزئی پیش بینی شود.

همین توافق ممکن است شامل شرایط رهایی اصل از مسئولیت، تعیین زمان پرداخت توسط اصل سرمایه به ضامن مبالغ مربوطه و غیره باشد.

توجه!

نمی توان از مبالغی که ضامن برخلاف شرایط ضمانت نامه یا به دلیل تخلف از تعهدات وی در قبال ذینفع به ذینفع پرداخت می کند، اصل وجه مطالبه کرد.

با این حال، طبق بند 2 هنر. 379 قانون مدنی فدراسیون روسیه، شرایطی مانند جبران کامل یا جزئی هزینه های مربوط به ضامن ممکن است توسط ضمانت نامه بانکی پیش بینی شود.

فسخ ضمانت نامه بانکی با پرداخت مبلغی که برای آن ضمانت نامه صادر شده است (اجرای تعهدات) یا تا پایان مدت تعیین شده در ضمانت نامه توسط ذینفع انجام می شود.

همچنین با تسویه دعوای متقابل، اتفاق ضامن و ذی نفع در یک نفر، عدم امکان انجام تعهد و ... ضمانت فسخ می شود.

طبق بند 2 هنر. 378 قانون مدنی فدراسیون روسیه، ضامن موظف است فوراً به اصل خاتمه ضمانت نامه بانکی اطلاع دهد.

ذینفع می تواند از حقوق خود تحت ضمانت صرف نظر کند. در این صورت، ذینفع می‌تواند یا ضمانت‌نامه را مسترد کند یا کتباً مبنی بر رهایی ضامن از تعهداتش اعلام کند.

منبع: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

ضمانت نامه بانکی چیست - به زبان ساده

ضمانت نامه بانکی سندی است که ضمانت بانک را به مشتری تایید می کند. وجود آن مؤید این است که پیمانکار به قرارداد عمل می کند، در غیر این صورت بانک تمام زیان های وارده به مشتری را جبران می کند.

مزایای

پیمانکار می تواند مطمئن باشد که در صورت عدم پرداخت وجه کار انجام شده توسط مشتری، کار انجام شده توسط بانک تحت ضمانت نامه بانکی پرداخت خواهد شد.

برای مشتری، ضمانت نامه به دلیل هزینه کم و توانایی پرداخت هزینه پیمانکار در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده سودمند است.

ضمانت یک ابزار تامین مالی بسیار منعطف و راحت است: اگر توافقی با فروشنده در مورد استفاده از ضمانت حاصل شود و به خریدار پرداخت معوق اعطا شود، خریدار می تواند به طور مستقل برای خرید و تسویه حساب با فروشنده برنامه ریزی کند، مشروط بر اینکه مبلغ بدهی خریدار به فروشنده از میزان ضمانت نامه بانکی تجاوز نمی کند.

مزیت ضمانت نامه بانکی این است که به جلوگیری از خطرات مختلف کمک می کند، حتی اگر کمیسیون خاصی پرداخت شود.

ضمانت نامه بانکی مزایا و معایب مختلفی برای طرفین مختلف معامله دارد.

مزایای ضمانت نامه بانکی برای سازمان وام گیرنده:

1. با دریافت ضمانت نامه بانکی، عرضه کالا و خدمات به مشتریان دولتی امکان پذیر می شود.
2. با دریافت ضمانت نامه بانکی، امکان اخذ وام تجاری که ضمانت نامه بانکی آن را فراهم می کند، میسر می شود.
3. با دریافت ضمانت نامه بانکی، دریافت تعویق پرداخت تحت قرارداد منعقده برای کالاها و خدمات ارائه شده در طول دوره ضمانت امکان پذیر می شود.
4. کارمزد تضمین ارائه شده معمولاً کمتر از سود بانکی تعیین شده در وام تجاری است.
5. طبق برنامه های خاصی می توان به مشتریان عادی ضمانت نامه بانکی بدون وثیقه ارائه داد.
6. زمانی که ضمانت نامه بانکی را به صورت ساده دریافت می کنید، تفاوت پرداختی برای خدمات انجام شده افزایش می یابد.

مزایای ضمانت نامه بانکی برای سازماندهی وام دهنده:

• ضمانت نامه های بانکی صادر شده بسیار قابل اعتماد و سریع اجرا می شوند.
• ضمانت نامه بانکی صادر شده تضمین کننده اجرای تعهدات سازمان مجری قرارداد منعقده در قبال مشتری است، در صورتی که تحویل کالا یا کار لازم به درستی انجام نشده باشد.
• ضمانت نامه بانکی صادر شده انواع خطرات را بین سازمان های مشتری و پیمانکار بازتوزیع می کند.
• ضمانت نامه بانکی صادر شده، با توجه به اینکه ممکن است از سوی سازمان - مشتری نسبت به انجام ناعادلانه شرایط قرارداد مطرح شود، انگیزه ای قدرتمند برای انجام دقیق و مناسب کلیه شرایط قراردادی در قرارداد منعقده است.
• ضمانت نامه صادر شده نوعی محافظت از مشتری را در برابر خطرات مختلفی که با پیش پرداخت به سازمان مجری همراه است، فراهم می کند.
• ضمانت نامه بانکی امکان ارزیابی وضعیت مالی سازمان مجری را به منظور شناسایی توانایی انجام تعهدات محوله فراهم می کند، زیرا موسسه اعتباری تنها برای سازمان هایی با وضعیت مالی پایدار ضمانت نامه صادر می کند.

معایب

برای ثبت ضمانت باید هزینه پرداخت کنید. موسسات مالی چنین خدماتی را به صورت رایگان ارائه نخواهند کرد. و اگرچه هزینه افتتاح و نگهداری ضمانت نامه بانکی کمتر از سود وام است، اما اصل سرمایه همچنان هزینه های اضافی را متحمل می شود.

بانک باید بر اساس یک ادعای بستانکار غرامت بپردازد و فقط یک بررسی رسمی از اسناد ارائه شده برای انطباق با شرایط قرارداد ضمانت انجام داده است.

ضمانت نامه بانکی با انجام تعهد اساسی منقضی نمی شود.

برای وام دهنده خطر تعهد اصلی ابطال مجوز از مؤسسه مالی صادرکننده وجود دارد.

و اگر توالی اقدامات در این مورد در خود توافق نامه تضمین نشده باشد، ممکن است امنیت به سادگی از کار بیفتد.

مدل های بسیاری از ضمانت نامه های بانکی وجود دارد، بنابراین طرفین می توانند دقیقاً ضمانت نامه های بانکی را انتخاب کنند که به بهترین وجه مطابق با منافع هر یک باشد.

از آنجایی که مزایای یک طرف اغلب به معایب برای طرف دیگر تبدیل می شود، ارزش دارد که به دنبال نقطه تعادلی باشید که هر دو طرف بتوانند با یکدیگر همکاری کنند.

شرایط صدور و اعتبار

ضمانت نامه توسط بانک (بانک گشاینده) برای مدت معین صادر می شود که با دستور اصلی قابل تمدید می باشد.

مدت صدور ضمانت نامه بانکی بسته به نوع ضمانت نامه بانکی و میزان آن متفاوت است. ضمانت نامه های بانکی تا سقف 30 میلیون روبل اغلب تحت طرح های صدور سریع قرار می گیرند.

توجه!

بانک ها و کارگزاران صدور چنین ضمانت هایی را در 1-3 روز ارائه می دهند. سرویس آنلاین VBC صدور گارانتی اکسپرس بانکی را در 1 ساعت ارائه می دهد. اگر مبلغ ضمانت نامه بانکی از 30 میلیون روبل باشد، مدت صدور در بانک از 1 تا 5 روز است.

کلیه ضمانت نامه های بانکی دائمی بوده و تاریخ انقضا قطعی ندارند.

بازدیدها

ضمانت ها انواع مختلفی دارند: ضمانت پرداخت، ضمانت انجام تعهدات، ضمانت بازگشت پیش پرداخت، ضمانت شرکت در مناقصه و غیره.

ضمانت پرداخت بانکی - بانک برای پرداخت مبلغ مشخص شده در قرارداد یا توافق نامه به نفع فروشنده یا مجری تضمین می کند.

ضمانت نامه بانکی مناقصه (ضمانت تضمین درخواست) - سندی است که توسط بانک برای پرداخت مبلغ به نفع شرکت کننده در مناقصه صادر می شود. در صورت امتناع پیمانکار از انجام تعهدات و یا عدم امضای قرارداد به موقع.

ضمانت اجرای تعهدات بانکی - زمانی که بانک متعهد می شود، برای مثال، در صورت درخواست مناسب از طرف فروشنده به نفع خریدار، در صورت عدم انجام تعهدات فروشنده، مبلغ مشخصی را پرداخت کند.

ضمانت بانکی استرداد پیش پرداخت - در این صورت، تعهد بانک به پرداخت مبلغ پیش پرداخت به نفع خریدار است، در صورتی که اصل سرمایه به تعهدات خود مطابق با شرایط مندرج در توافق نامه عمل نکرده باشد.

ضمانت های بانکی به نفع خدمات گمرکی و مالیاتی - مطابق با دستور بخش 7 دسامبر 2007 شماره 1281، خدمات گمرک فدرال روسیه می تواند و باید امنیت مالی را برای پرداخت های مربوطه بپذیرد.

چنین تضمینی توسط بانک ها و شرکت های بیمه ارائه می شود که در ثبت نام ویژه خدمات گمرکی فدرال فدراسیون روسیه (یعنی قابل اعتماد) اجباری هستند.

ضمانت نامه بانکی برای اپراتورهای مسافرتی - الزامات سختگیرانه ای برای شرکت های مسافرتی هنگام دریافت مجوز اعمال می شود که وجود ضمانت نامه بانکی برای تراکنش ها یکی از آنهاست.

با توجه به ویژگی های پرداخت به پیمانکار، دو نوع ضمانت بانکی اصلی وجود دارد: بدون قید و شرط (در صورت تقاضا) و مشروط.

ضمانت نامه بانکی مشروط، تعهد بانک به عدم پرداخت مبلغ تعیین شده به مجری سفارش است، اما تنها مشروط به ارائه اسنادی مبنی بر عدم پرداخت توسط مشتری است.

ضمانت نامه بانکی بدون قید و شرط - به معنای پرداخت توسط بانک ضامن در اولین درخواست ذینفع (کتبی) بدون هیچ گونه شرط اضافی است.

تمامی ضمانت ها امن و ناامن هستند.

ضمانت نامه بانکی تضمین شده به مقدار معینی وثیقه نیاز دارد تا به عنوان وثیقه عمل کند.

هر ملکی که در اختیار مشتری باشد می تواند وثیقه باشد: املاک، کالاهای در گردش، تجهیزات، اوراق بهادار و غیره.

ضمانت نامه بانکی بدون وثیقه بانکی به فرض عدم وجود وثیقه و بر اساس تعهد کتبی بانک صادر می شود.

ضمانت نامه بانکی قابل اعتماد دارای اصولی مانند فوری و غیرقابل برگشت است. با توجه به این ویژگی ها، فرض بر این است که بانک حق ندارد به طور یکجانبه از پرداخت پول به پیمانکار خودداری کند.

انواع دیگری از ضمانت نامه های بانکی نیز وجود دارد، به عنوان مثال، ضمانت نامه بانکی سندیکایی. این ضمانت نامه بانکی توسط چندین بانک به طور همزمان صادر می شود که از طریق یک بانک فعالیت می کنند.

ضمانت نامه سندیکایی معمولاً برای معاملات بزرگ داخلی و بین المللی صادر می شود. هزینه آن بستگی به تعداد مؤسسات مالی دارد که در این معامله شرکت می کنند.

علاوه بر این، ضمانت های مستقیم و ضمانت های متقابل نیز وجود دارد. ضمانت مستقیم به این معناست که پرداخت تعهدات توسط خود بانک انجام خواهد شد.

ضمانت متقابل فرض را بر این می گذارد که بانکی که آن را صادر کرده است می تواند از یک بانک شخص ثالث که طرف معامله نیز است، مبلغ متقابل تعهدات را مطالبه کند.

چگونه می توان دریافت کرد؟

راه های مختلفی برای دریافت ضمانت نامه بانکی وجود دارد که سعی می کنیم به اختصار مزایا و معایب هر کدام را توضیح دهیم.

• بانک. طولانی ترین راه این است که مستقیماً با بانک تماس بگیرید، از بین همه بانک هایی که BG ارائه می دهند مناسب ترین را انتخاب کنید، خودتان تمام اسناد را جمع آوری کنید (لیست را اینجا ببینید) و منتظر بمانید تا بانک پاسخ دهد.
• دلال. این روش ساده تر است، اما ممکن است نیاز به پرداخت هزینه به کارگزار داشته باشد. اما لازم نیست خودتان همه مدارک را جمع آوری کنید. کارگزار این کار را برای شما انجام می دهد و همچنین درخواست هایی را به بانک های مختلف ارسال می کند که پس از آن می توانید مناسب ترین را انتخاب کنید و آماده صدور ضمانت نامه با توجه به شرایط خود باشید.
• سرویس آنلاین خودکار VBC. ساده ترین راه برای دریافت ضمانت نامه بانکی. یک مدیر شخصی به شما کمک می کند تا تمام اسناد لازم را جمع آوری کنید، و همچنین آنها را با چند کلیک به همه بانک های شریک ارسال کنید. شما فقط باید راحت ترین و مناسب ترین پیشنهاد را برای خود انتخاب کنید.