اعتبار اسنادی هنگام خرید ملک - چیست + 5 مرحله محاسبه

اعتبار اسنادی مشمول و بدون پوشش چیست؟ اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت هنگام خرید ملک چگونه محاسبه می شود؟ از کجا اعتبار اسنادی بانکی باز کنیم؟

هورا! انجام شد! شما در حال خرید ملک مسکونی یا تجاری خود هستید.

برای اینکه شادی تحت الشعاع قرار نگیرد و معامله با موفقیت انجام شود توصیه می کنم از فرم پرداخت اعتبار اسنادی استفاده کنید.

آیا با این مفهوم آشنایی دارید؟ سپس مقاله من را بخوانید و هنگام خرید ملک، تمام جزئیات اعتبار اسنادی را بیاموزید.

پس انداز را فراموش نکنیم! کسانی که مقاله را تا انتها مطالعه کنند متوجه خواهند شد کجا اعتبار اسنادی باز کنیمبا شرایط مطلوب بله، و مشاوره از یک متخصص بانکی، من مطمئن هستم که شما مفید خواهد بود.

1. اعتبار اسنادی چیست و چرا هنگام خرید ملک از آن استفاده می شود؟

اعتبار اسنادی به عنوان نوعی پرداخت برای معاملات با املاک مسکونی و تجاری در بین روس ها بیشتر و بیشتر محبوب می شود. طرفین قرارداد ممکن است اشخاص حقیقی، و نهاد قانونی.

بیایید مفهوم اصلی انتشار را تعریف کنیم.

اعتبارنامه- نوعی تسویه حساب غیرنقدی بین خریدار و فروشنده (ذینفع) با وساطت مؤسسه بانکی که در آن خریدار به بانک دستور پرداخت معامله را در زمان تحقق کامل کلیه شرایط آن می دهد.

برای وضوح، فرآیند در قالب یک نمودار ارائه شده است.

طرح اعتبار اسنادی

اعتبار اسنادی هنگام خرید ملک، قابلیت اطمینان تسویه حساب های قراردادی را افزایش می دهد.

مثال

میخائیل واسیلیویچ یکی از ساکنان کازان اسمیرنوف تصمیم گرفت یک آپارتمان کوچک در سن پترزبورگ بخرد، جایی که دوران دانشجویی خود را در آنجا گذراند. زودتر گفته شد!

او تصمیم گرفت از خدمات آژانس استفاده نکند، نیازی به خرج کردن پول اضافی با چنین خرید گرانی نداشت. من برای تبلیغات در اینترنت، در روزنامه ها جستجو کردم. و در نهایت، جستجو با موفقیت به پایان رسید. فروشنده ورونین پتر کنستانتینوویچ آپارتمانی را می فروخت که از والدینش به ارث برده بود.

میخائیل واسیلیویچ توانست برای بازرسی آپارتمان و انعقاد قرارداد فروش به سن پترزبورگ فرار کند. اسمیرنوف مردی محتاط بود و اصرار داشت که پرداخت ها از طریق اعتبار اسنادی انجام شود.

این تصمیم عاقلانه ای بود، زیرا حق ورونین برای ارث بردن این آپارتمان مورد مناقشه برادر ناتنی او بود. بانک صادر کننده هنگام بررسی اسناد ارائه شده توسط فروشنده به این واقعیت پی برد. معامله نامعتبر اعلام شد، پول واریز شده به فروشنده منتقل نشد، اما با خیال راحت به اسمیرنوف بازگردانده شد.

حالا تصور کنید اگر میخائیل واسیلیویچ تصمیم به استفاده از اعتبار اسنادی نمی گرفت، وقایع چگونه پیش می رفت!

2. پرداخت از طریق اعتبار اسنادی هنگام خرید ملک چه مزایایی دارد - 3 امتیاز مثبت

نحوه پرداخت اعتبار اسنادی برای خرید ملک دارای مزایای غیرقابل انکاری است.

با جزئیات بیشتر، سه مورد از آنها را به شما معرفی می کنم.

لحظه 1. راحتی پرداخت های بدون نقد

طرفین معامله نیازی به محاسبه مجدد مقادیر قابل توجه وجه نقد، تحویل و ذخیره آنها ندارند. این مسئولیت ها بر عهده موسسه وام دهنده خواهد بود. محاسبات با استفاده از این روش به شما این امکان را می دهد که نگران اصالت اسکناس نباشید.

اعتبار اسنادی نیز در شهرک های طولانی مدت مناسب است. ممکن است فروشنده و خریدار در شهرهای مختلف باشند، اما پول به میزان توافق شده به موقع می رسد.

لحظه 2. معامله تضمین شده

خلوص و قانونی بودن معامله توسط موسسه بانکی تضمین می شود. وجوه برای پرداخت تراکنش در یک حساب ویژه رزرو می شود. به محض احراز تمامی شرایط اعتبار اسنادی، سپرده گذار به بانک ذینفع مراجعه می کند.

تنها پس از انتقال موضوع معامله به مالکیت طرف خریدار و ارائه کل مجموعه مدارک پیش بینی شده در شرایط، فروشنده پول خود را دریافت می کند. برای لغو معامله یا تعدیل شرایط آن، به رضایت هر دو طرف نیاز دارید.

انقضای اعتبار اسنادی در صورت معامله ناتمام به عنوان مبنایی برای بازپرداخت خودکار به خریدار عمل می کند. مراقب باش!

نصیحت!حداکثر دوره ممکن را با نرخی که مناسب شماست تنظیم کنید. به این ترتیب می توانید از دردسر جلوگیری کنید.

مثال

ناتالیا اسکورتسوا در حال فروش odnushka خود بود. ماریا، خریدار آپارتمان، اصرار به اعتبار اسنادی داشت. مهلت 30 روز تعیین شد. قرارداد فروش به سرعت در دفتر اسناد رسمی تنظیم شد. تمام اسناد برای ثبت نام تحویل داده شد و شروع به انتظار برای تکمیل آن شد.

مشکلات از اینجا شروع شد. ثبت نام به تاخیر افتاد. ابتدا مدارک به دلیل اشتباه در یکی از آنها برای بازبینی برگشت داده شد. در حالی که سند دوباره ساخته شد، 7 روز گذشت.

سپس اسناد برای بررسی مجدد ارائه شد و دوباره برگشت داده شد (همسر اسکورتسوا رضایتی برای فروش وجود نداشت). 2 هفته دیگر طول کشید تا همسری پیدا شود که اسکورتسوا چندین سال با او زندگی نکرد اما رسماً طلاق نگرفت.

در ضمن 30 روز تموم شده. بانک با دریافت نکردن اسناد پشتیبان برای بستن معامله، به طور خودکار پول را به خریدار بازگرداند.

لحظه 3. کنترل عملیات بانکی

قانون فدراسیون روسیه مسئولیت انجام تعهدات قراردادی از نظر اعتبار اسنادی را بر عهده سازمان بانکی می گذارد. در این راستا پرداخت تنها پس از بررسی کامل مدارک ارسالی انجام می شود.

3. انواع اعتبار اسنادی - 5 نوع اصلی

اعتبار اسنادی انواع مختلفی دارد.

ما با رایج ترین آنها آشنا خواهیم شد.

نوع 1. اعتبار اسنادی قابل فسخ

نام برای خودش صحبت می کند. چنین اعتبار اسنادی را می توان به دستور شخصی که آن را افتتاح کرده است (خریدار ملک) برداشت یا تغییر داد.

اخذ تاییدیه طرف فروشنده در اینجا ضروری نیست.

نوع 2. اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت

اما اعتبار اسنادی از این نوع بدون کسب اجازه از فروشنده قابل برداشت یا تغییر نیست. این محبوب ترین نوع اعتبار اسنادی در فدراسیون روسیه است.

نوع 3. اعتبار اسنادی تحت پوشش

هنگامی که اعتبار اسنادی تحت پوشش برای گردش صادر می شود، مؤسسه اعتباری که آن را افتتاح کرده است، به هزینه خود یا وجوه اعتباری مشتری، مبلغ لازم را برای کل مدت اعتبار اسنادی به مؤسسه مجری واریز می کند.

نوع 4. اعتبار اسنادی بدون پوشش

با چنین محاسباتی بانکی که اعتبار اسنادی را افتتاح کرده است (صادرکننده) هیچ وجهی را به بانک محل افتتاح حساب ذینفع واریز نمی کند.

در عوض، به بانک گیرنده اجازه می‌دهد تا مبلغ اعتبار اسنادی را به‌صورت از پیش تعیین‌شده از حساب خبرنگار خود برداشت کند.

نوع 5. اعتبار اسنادی تایید شده

این نوع تسویه مستلزم ایجاد تعهد برای بانک مجری مبنی بر پرداخت مبلغ مشخص شده در اعتبار اسنادی به فروشنده بدون توجه به واقعیت دریافت وجه از ناشر است.

رویه تسویه حساب ها تحت اعتبار اسنادی تایید شده توسط بانک ها به طور جداگانه مورد مذاکره قرار می گیرد.

4. نحوه تسویه حساب اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت هنگام خرید ملک - 5 مرحله اصلی

اعتبار اسنادی غیرقابل برگشت پرکاربردترین نوع پرداخت در هنگام خرید ملک است.

این قابل درک است - این روش است که به فروشنده بیشترین اطمینان را در دریافت تضمین شده پول برای ملک فروخته شده می دهد.

بیایید الگوریتم پرداخت با استفاده از اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم.

مرحله 1. انعقاد قرارداد تسویه با استفاده از اعتبار اسنادی

فروشنده و خریدار تصمیم گرفتند از فرم پرداخت اعتبار اسنادی برای معامله خرید و فروش ملک استفاده کنند. نیت آنها باید در خود قرارداد منعکس شود.

قبل از تنظیم و امضای این سند، خریدار باید:

• انتخاب یک بانک برای گشایش اعتبار اسنادی؛
• توضیح شرایط و تعرفه های این خدمات بانکی؛
• تعیین فهرست اسنادی که فروشنده باید برای تایید تکمیل معامله و انتقال مالکیت به خریدار ارائه کند.

تنها در این صورت می توان قرارداد را تنظیم و تایید کرد.

مرحله 2. گشایش اعتبار اسنادی

برای گشایش اعتبار اسنادی، خریدار فقط باید با درخواست به یک سازمان بانکی مراجعه کند.

البته پول افتتاح و پرداخت پورسانت باید موجود باشد.

مرحله 3. واریز مبلغ

می توانید مبلغ مورد نیاز را به صورت نقدی از طریق صندوق و یا با واریز به حساب غیر نقدی واریز کنید.

یک موسسه اعتباری اعتبار اسنادی باز می کند. اصل به موسسه بانکی انجام دهنده ارسال می شود و در آنجا به فروشنده منتقل می شود. ذینفع می تواند اصل را شخصاً از بانک خریدار تحویل بگیرد.

مرحله 4. تهیه مدارک لازم

برای دریافت پول ملک فروخته شده، طرف فروشنده باید کلیه اسنادی را که ضامن انجام معامله است طبق لیست مندرج در قرارداد در شرایط تسویه حساب ارائه دهد.

انواع اسناد گشایش اعتبار اسنادی:

تمام اسناد و مدارک همراه با نامه ارائه می شود.

مرحله 5. دریافت وجوه

مدارک دریافتی توسط کارمندان مجاز به دقت بررسی می شود. قابلیت اطمینان، قانونی بودن، ثبت نام باعث شکایت بازرس نشد، به این معنی که می توانید با خیال راحت پول را برای ذینفع (یعنی فروشنده) ارسال کنید.

فروشنده فقط باید به بانک خود مراجعه کند و پول را به صورت نقدی در صندوق بانک دریافت کند یا به صلاحدید خود آن را به هر حسابی در هر بانکی منتقل کند.

هنگام دریافت پول در صندوق بانک، معمولاً برای برداشت وجه، کمیسیون دریافت می شود. از قبل در مورد آن بدانید!

5. کجا می توانم اعتبار اسنادی را با شرایط مطلوب باز کنم - مروری بر بانک های معتبر TOP-3

اعتبار اسنادی توسط اکثر موسسات اعتباری روسیه ارائه می شود. با این حال، شرایط هر کسی متفاوت است.

ما از شما مراقبت کردیم و یک بررسی کوچک از سه بانک معتبر با شهرت عالی و شرایط مطلوب تهیه کردیم.

PJSC "Ural Bank for Reconstruction and Development" (UBRD) در سال 1990 در عرصه بانکداری و مالی روسیه ظاهر شد. امروزه شبکه آن شامل 13 شعبه، 135 نقطه فروش و 19 نقطه وام در فدراسیون روسیه است. طبق گزارش بانک مرکزی فدراسیون روسیه، UBRD یکی از سی بانک بزرگ روسیه است.

حقایق زیر بر پایایی آن گواهی می دهند:

• حق کار با شرکت های استراتژیک و مهم اجتماعی را دارد.
• اوراق قرضه آن در لیست پیاده قرار دارد - آنها می توانند به عنوان وثیقه برای وام بین بانکی عمل کنند.
• مورد تایید سرمایه گذار بانک های مشکل دار برای بهبود مالی آنها.

این بانک انواع محصولات و خدمات بانکی را به افراد، مشاغل کوچک و متوسط، مشتریان شرکتی و سرمایه گذاران ارائه می دهد.

پیشنهاد محصول UBRD:

• امانت دادن؛
• عملیات سپرده گذاری؛
• محصولات کارت؛
• ترجمه ها
• خرید اینترنتی

این تنها بخش کوچکی از توانایی های بانک است. در مورد شرایط و نرخ ها در وب سایت او بیشتر بدانید.

2) VTB 24

این موسسه بانکی مجموعه متنوعی از محصولات و خدمات بانکی را برای افراد و مشاغل کوچک / متوسط ​​ارائه می دهد.

1062 دفتر در 72 منطقه روسیه ارائه می دهند:

• وام های مختلف؛
• اعتبار اسنادی؛
• سپرده ها
• سلول های رسوبی؛
• خدمات از راه دور؛
• محصولات کارت؛
• انتقال پول؛

این بانک هنگام خرید املاک و مستغلات با هزینه وجوه اعتباری وام مسکن با شرایط مطلوب، اعتبار اسنادی ارائه می دهد. نرخ های جزئی ارائه شده است.

در مورد شرایط در وب سایت بیشتر بخوانید یا هنگام مراجعه به دفتر از آن مطلع شوید. با خط تلفن تماس بگیرید، تماس رایگان است.

Sberbank روسیه رهبر بخش بانکی فدراسیون روسیه، وام دهنده اصلی اقتصاد این کشور است. این موسسه اعتباری دارای 14 موسسه سرزمینی، 16500 شعبه در 83 نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه است.

Sberbank دارای شبکه گسترده ای از دفاتر نمایندگی خارجی در 22 کشور است: بریتانیا، ترکیه، ایالات متحده آمریکا، آلمان، چین، هند، کشورهای CIS و غیره.

بیش از 70 درصد روس ها و بیش از 11 میلیون مشتری خارجی از خدمات Sberbank روسیه استفاده می کنند.

Sberbank برای همه گروه های مشتری باز است: افراد، مشاغل کوچک، متوسط، بزرگ و بزرگ. تیم بانک متشکل از بیش از 325000 متخصص بسیار ماهر است. حدود 250000 کارمند هر سال تحت آموزش های پیشرفته قرار می گیرند.

در دسترس بودن، کیفیت بالا، فناوری های پیشرفته، گسترده ترین طیف محصولات و خدمات بانکی از مزایایی است که Sberbank را از سایر بانک های فدراسیون روسیه متمایز می کند.

6. نحوه خرید ملک از طریق اعتبار اسنادی تا حد امکان مطمئن - 3 نکته مفید

امنیت تسویه حساب های تحت معامله خریدار و فروشنده را هیجان زده می کند. و بیهوده نیست!

آمار ناامید کننده است. به گفته منابع مختلف، امروزه در روسیه هر 10-11 معامله با نشانه هایی از اعمال متقلبانه انجام می شود. و بیشتر آنها بین افراد مشاهده می شود.

به خریداران توصیه می شود اعتبار اسنادی قابل فسخ را انتخاب کنند. در این صورت می توانید در هر زمان از حق خود استفاده کرده و آن را سلب کنید.

اما توجه شما را به این نکته جلب می کنم که به دلیل عدم وجود ضمانت دریافت وجه، احتمال مخالفت فروشنده با این روش پرداخت وجود دارد.

برای استفاده حداکثری از تمام مزایای اعتبار اسنادی در معاملات ملکی، باید ویژگی های آن، تمام مزایا و معایب این روش پرداخت را بدانید.

بانک ها به ندرت مشتریان را به طور کامل در مورد خطرات عملیات بانکی خاص آگاه می کنند.

اگر برخی نکات در محاسبات تحت قرارداد خرید و فروش ملک با استفاده از اعتبار اسنادی را درک نمی کنید و بانک نتوانسته است آنها را به درستی توضیح دهد، توصیه می کنم برای کمک با وکلا تماس بگیرید.

یافتن یک وکیل حرفه ای متخصص در امور بانکی در وب سایت Pravoved.ru آسان و ساده است.

متخصصان این سرویس آنلاین آماده ارائه پشتیبانی حقوقی با کیفیت به صورت 24 ساعته و 7 روز هفته به صورت پولی و رایگان هستند. پاسخ دادن به هیچ یک از سؤالات شما برای آنها دشوار نخواهد بود، به عنوان مثال: "چگونه کمیسیون وام را برگردانیم؟" یا " ".