Eine der Hauptaufgaben, die sich die Bürger der Russischen Föderation stellen, ist die Lösung der Wohnungsfrage. Der Wert von Immobilien auf dem Primär- und Sekundärmarkt wächst ständig, insbesondere in Großstädten. Und von Megalopolen wie Moskau und St. Petersburg braucht man nicht zu sprechen, hier erreichen die Preise für nur einen Quadratmeter Wohnfläche astronomische Zahlen. Aber Sie müssen eines Tages noch eine eigene Immobilie erwerben und müssen nicht Ihr ganzes Leben in Mietwohnungen verbringen.
Welche Bank ist rentabler, um eine Hypothek aufzunehmen, um eine Wohnung zu kaufen?
20 Jahre zu sparen, um ein Eigenheim zu kaufen, ist ein sehr schwieriges und zeitaufwendiges Geschäft, und angesichts der Tatsache, dass Immobilien jedes Jahr teurer werden, ist es auch nutzlos, denn in 10-15 Jahren ist der Betrag, für den Sie könnten heute eine Wohnung kaufen, die vielleicht nur für wenige Quadratmeter reicht. Wenn Sie also bereits einen gewissen Betrag angespart haben, einen festen Arbeitsplatz und ein gutes Einkommen haben, dann ist es an der Zeit, über einen Immobilienkauf mit einem Hypothekendarlehen nachzudenken.
Mit der Entwicklung von Hypothekenangeboten bei Banken ist der Anteil der Menschen, die sich eine Wohnung leisten können, gestiegen. Banken bieten ihren potenziellen Kunden heute verschiedene Arten von Hypothekenprogrammen an. Da eine Hypothek eine langfristige Geschäftsbeziehung zwischen einem Kreditinstitut und einem Kreditnehmer voraussetzt, sollte die Lösung des Hypothekenproblems mit großer Aufmerksamkeit und Verantwortung behandelt werden.
Die Entscheidung, die Sie treffen, hängt maßgeblich davon ab, wie bequem und rentabel es für Sie ist, das Hypothekendarlehen zu bezahlen. Daher hat der Kreditnehmer eine ganz natürliche Frage: "Wo lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen?" Russische Banken bieten eine Vielzahl von Hypothekenlösungen an. Aber wie kann man sich nicht irren und eine wirklich richtige und profitable Wahl treffen? Hängt davon ab, was genau der Begriff "profitabel" ist.
Wo ist ein Hypothekendarlehen rentabler?
Einerseits ist eine Hypothek eine großartige Möglichkeit, das Wohnungsproblem zu lösen, andererseits ist es jedoch ein sehr wichtiger Schritt, der dem Kreditnehmer viele Belastungen und Verpflichtungen auferlegt. Trotz aller Vor- und Nachteile einer Hypothek ist sie in unserer Zeit der einzige vernünftigerweise gerechtfertigte Kredit. Urteilen Sie selbst: Immobilien werden nur im Preis steigen, und durch die Tilgung der Hypothek verlieren Sie nicht nur kein Geld, sondern können beim Verkauf einer Wohnung auch Geld verdienen.
Russische Banken sind bereit, eine Vielzahl von Hypothekenprogrammen für einen Zeitraum von 1 bis 30 Jahren bereitzustellen. Natürliche Fragen stellen sich, und bei welchen Bankkreditprogrammen sind die Kreditprogramme besser, wo ist eine Hypothek rentabler, gibt es überhaupt eine rentable Hypothek? Diese Themen sind besonders in Großstädten relevant, wo Banken viele potenzielle Kunden haben und der Wettbewerb zwischen Kreditgebern und sogar zwischen Beratern einer Bank ziemlich hoch ist. Daher ist es wichtig, die Institution auszuwählen, mit der eine Zusammenarbeit für Sie besser und rentabler ist.
Wo ist es rentabler und besser, eine Hypothek aufzunehmen?
Der Begriff des Wortes "nützlich" ist für jeden individuell. Zum Beispiel ist es für jemanden wichtiger, einen Kredit schnell zurückzuzahlen, um nicht zu viele Zinsen zu zahlen. Für solche Kreditnehmer ist es besser, einen Wohnungsbaukredit bei einer Bank aufzunehmen, die einen Mindestzinssatz anbietet. Es sollte jedoch gesagt werden, dass alle Hypothekenprogramme die sogenannte "Annuitätenoption zur Schuldentilgung" vorsehen. Dies bedeutet, dass der reale Zinssatz für den Kredit etwas höher ist als in der Werbung. Außerdem sollten Sie eine Vielzahl von Bankgebühren, die staatliche Registrierung von Versicherungen und andere damit verbundene Kosten nicht vergessen.
Wenn Sie sich also für eine Hypothek entscheiden, die zwar die "rentabelste" ist, müssen Sie sich nicht auf den niedrigen Zinssatz konzentrieren, der bei einer Bank angegeben wird, sondern auf die vollen Kosten des Darlehens. Die tatsächlichen Kosten des Darlehens müssen bei der Bank berechnet und dem Darlehensnehmer vor Unterzeichnung der Hypotheken-, Kredit- und sonstigen Vereinbarungen zur Verfügung gestellt werden. Erst nach einer vollständigen Kalkulation lohnt es sich zu überlegen, ob Sie bei dieser Bank einen Kredit aufnehmen oder sich nach einem besseren Angebot umsehen.
Worauf ist bei der Auswahl einer Bank zu achten?
Bei der Auswahl einer kreditgebenden Bank sind viele wichtige Bedingungen zu berücksichtigen. Achten Sie bei der Entscheidung, bei welchem Finanzinstitut Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, insbesondere auf folgende Kriterien:
- Mindest-Anzahlung Ist ein sehr wichtiger Parameter. Heutzutage ist es sehr schwierig, eine Bank zu finden, bei der man eine Hypothek mit einer Anzahlung von 10 % aufnehmen kann. Die meisten Kreditinstitute bieten eine Anzahlung von 20 % des Immobilienwertes an. Und einige Finanzinstitute verlangen in der Regel 30% der minimalen Anzahlung.
Allerdings kann nicht jeder diesen Betrag sofort berappen. Wenn Sie also über begrenzte Mittel verfügen, wählen Sie ein Hypothekendarlehen einer Bank mit einem Mindestzinssatz für die Anzahlung. 10 % Zinssätze finden Sie bei Sberbank (Hypotheken für eine junge Familie), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest usw.
- Anforderungen an Immobilien Ist ein weiteres wichtiges Kriterium. Da die Hypothek speziell für den Kauf von Immobilien aufgenommen wird, ist es äußerst wichtig, den Kreditgeber auszuwählen, der einen Kredit für den Kauf einer Wohnung vergibt. Das heißt, Sie müssen genau die Bank auswählen, die die vom Kreditnehmer als Sicherheit gewählte Immobilie ohne unnötige Probleme akzeptiert.
In der Beschreibung des Baufinanzierungsprogramms finden sich immer Informationen darüber, welche Anforderungen die Bank an Immobilien stellt. Zum Beispiel ist nicht jeder Kreditgeber bereit, Geld für den Bau oder den Zweitwohnungsbau zu geben. Besser geeignet ist in dieser Hinsicht die Europäische Treuhandbank My Bank, Pushkino, die sich bereit erklärt, ein Darlehen für eine Hypothek für Zweitwohnungen zu vergeben.
- Registrierungsgeschwindigkeit... Es ist sehr wichtig, dass jemand so schnell wie möglich einen Kredit erhält. Allerdings müssen Sie den Kreditnehmer, der alles schnell erledigen will, verärgern, da fast alle Banken die gleichen Anforderungen an das Dokumentenpaket und die Bearbeitungszeit für einen Antrag eines Kunden stellen, die in der Regel etwa 30 Tage dauert. Und wenn der potenzielle Kreditgeber auch Eigentümer des Unternehmens ist, dann sind dies ein paar zusätzliche Tage.
Natürlich können Kreditgeber jede Laune für Ihr Geld erfüllen. Zum Beispiel, um den Prozess deutlich zu beschleunigen, aber gleichzeitig werden die Anforderungen an die Mindestanzahlung auf 50% erhöht und die Kreditrate verdoppelt. Das günstigste Angebot für die schnelle Registrierung einer Hypothek und "vtb 24".
- Zinssatz Ist einer der wichtigsten Parameter. Der Zinssatz des Darlehens bestimmt genau, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen und wie viel mehr Sie am Ende zu viel bezahlen. Sofort stellen wir fest: Es ist "gefälscht" auf Werbung, die einen niedrigen Zinssatz von 7,65 % - 8,9 % verspricht.
In der Regel wird ein solcher Zinssatz nur für das erste Jahr des Darlehens angegeben, und für das zweite und die folgenden Jahre steigt er stark an. Lesen Sie daher den Vertrag sorgfältig durch und wählen Sie eine Bank mit einem durchschnittlichen Zinssatz: von 9% bis 12% pro Jahr. Die Budgetoption der Hypothek bei VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Sonderprogramme... Manchmal gibt es Fälle, in denen einige Finanzinstitute bestimmten Kategorien von Bürgern besondere Vorzugskonditionen für die Kreditvergabe anbieten. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um staatliche Programme und Subventionen wie "Mutterschaftskapital für Hypotheken", "Hypothek für eine junge Familie" usw. Diese Personen können einen Hypothekendarlehen aufnehmen, nachdem sie eine Reihe von Vorteilen erhalten haben.
Die Sberbank bietet beispielsweise einer jungen Familie eine reduzierte Anzahlung an. Indem Sie ähnliche Vorzugsprogramme bei anderen Banken finden, können Sie erheblich Geld sparen. So bieten eine Reihe von Kreditinstituten wie Puschkino, Admiralteisky, ITB glücklichen Eltern ihres zweiten und nachfolgenden Kindes an, Mutterschaftskapital für den Erhalt einer Hypothek zu verwenden. Einen besonderen Vorteil haben Kunden, die ihren Lohn bei der Bank erhalten, bei der sie eine Hypothek aufnehmen möchten.
- Kreditbetrag und Laufzeit... Obwohl die Kredithöhe bei der Auswahl eines Kreditgebers nicht die Hauptpriorität ist, beeinflusst dieser Parameter die Entscheidung des Kreditnehmers, wenn die Höhe seiner Ersparnisse sehr begrenzt ist. Die Kreditlaufzeit ist natürlich sehr wichtig, denn je länger die Laufzeit, desto einfacher ist die Rückzahlung des Kredits, denn bei einer langen Laufzeit ist die Höhe der monatlichen Raten spürbar geringer als bei einer kurzen.
Die längsten Kreditlaufzeiten werden von folgenden Banken angeboten: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 Jahre, VTB-24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 Jahre. Dabei ist zu beachten, dass eine längere Kreditlaufzeit die Höhe der endgültigen Überzahlung erhöht.
Daher muss der Kreditnehmer zunächst feststellen, welche Kriterien und Bedingungen für ihn von höchster Priorität sind, und nach der Entscheidung die Banken miteinander vergleichen und eine Auswahl treffen, bei welcher Bank eine Hypothek aufgenommen werden soll.
