Das Problem, Wohnraum für alle bereitzustellen, ist im Land nach wie vor akut. Der Neubau von Wohnungen unterschiedlicher Preiskategorien und Klassen ist ständig im Gange. Das Einkommen der meisten Russen erlaubt es ihnen jedoch nicht, in kurzer Zeit Quadratmeter zu kaufen, sodass sie sich an Kreditinstitute wenden müssen, um Hilfe zu erhalten. Bei welcher Bank es besser ist, in Moskau eine Hypothek aufzunehmen, entscheidet jeder nach gründlichem Studium der Informationen zu Zinssätzen und Bedingungen für die Gewährung von Krediten für den Wohnungsbau für sich.
So wählen Sie die richtige Bank für die Baufinanzierung aus
Vorweg sei gesagt, dass es keine einheitlichen Bedingungen für Wohnungsbaudarlehen gibt, daher sollten genaue Informationen mit jeder Bankorganisation separat geklärt werden. Die Hypothek ist eine Art der Kreditvergabe, deren Kern die Verpfändung von erworbenem Wohneigentum ist. Die „rechtliche Sauberkeit“ der Immobilie wird auf jeden Fall geprüft, denn Wohnungsbaudarlehen werden für den Kauf von Plätzen nicht nur im Neubau, sondern auch im Zweitmarkt vergeben.
Bevor Sie sich entscheiden, welche Bank am besten für die Aufnahme einer Hypothek geeignet ist, sollten Sie sich erkundigen, ob sie mit Bauunternehmen zusammenarbeitet, da der Käufer dann zusätzliche Rabatte und Boni erhält. Aktionen können eine Senkung des Basiszinssatzes oder eine Erhöhung der Zahlungsfrist und vielleicht sogar eine Mindestanzahlung beinhalten. Nicht schlecht, wenn ein Mitkreditnehmer in die Gesamteinnahmen eingerechnet werden kann.
Hypothekenzinsen
Die Zinsen für Wohnbaudarlehen hängen von der Laufzeit des Darlehens, der Höhe der Anzahlung und dem Wert der Immobilie ab. Darüber hinaus wird auf die Währung des Darlehens geachtet, obwohl sie in letzter Zeit versuchen, aufgrund des hohen Risikos der Nichtrückzahlung des Geldes aufgrund des Anstiegs der Wechselkurse nur Rubel-Darlehen auszugeben. Alle Hypothekenzinsen können in drei Typen unterteilt werden.
Festzinsdarlehen sind am häufigsten, und das aus gutem Grund. Erstens weiß der Kreditnehmer immer, wie viel er zurückzahlen muss, und zweitens hängen die Zinsen nicht von der wirtschaftlichen Lage im Land ab. Darlehen mit einem variablen Wert werden in Bezug auf einen bestimmten Parameter festgelegt, beispielsweise einen Leitzins (Basiszinssatz). Sie haben in der russischen Hypothekenvergabe keine Popularität erlangt, da Unsicherheit über die langfristigen Kosten eines Kredits besteht.
Hypotheken mit Mischzins sind weit verbreitet. Sein Wesen liegt in der Tatsache, dass eine Bankorganisation einen Prozentsatz für die Verwendung eines Wohnungsbaudarlehens aussetzt, von dem ein Teil konstant ist und der zweite von bestimmten Indikatoren abhängt. Dies kann beispielsweise der Wechselkurs der Landeswährung, die Inflationsrate oder der gewichtete Durchschnittszinssatz für Bankdarlehen sein.
Versicherung des Gutschriftgegenstandes und zusätzlicher Provisionen
Zusätzliche Sicherheit in Form einer Versicherung des erworbenen Eigentums und/oder Lebens des Kreditnehmers ist für die Bank bei der Ausgabe von Hypothekenprodukten von großer Bedeutung. Dadurch kann er sich im Falle höherer Gewalt der Erstattung der entstandenen Kosten sicher sein. Für den versicherten Kreditnehmer gibt es einen Bonus in Form eines reduzierten Zinssatzes.
Anzahlungsbetrag
Jede Bank hat unterschiedliche Anforderungen an die Eigenmittel des Kreditnehmers. In der Regel wird eine minimale Schwelle festgelegt und der maximale Wert nicht angegeben. Am Markt gibt es Angebote ohne Anzahlungspflicht, die man aber nur in speziellen Kreditprogrammen findet. Experten zufolge gilt in der aktuellen Situation eine Tilgung über 30 % und besser als 50 % bei einer Kreditlaufzeit von bis zu 10 Jahren als optimal. Je nach endgültiger Überzahlung gilt dieser Ansatz als der effektivste.
Hypothekenlaufzeit
Die Dauer der Gewährung eines Wohnungsbaudarlehens unterscheidet eine Hypothek von anderen Arten von Verbraucherkrediten, wie z. B. der Loco Bank, bei der Sie einen Kredit für jeden Zweck, einschließlich des Kaufs eines Eigenheims, für 5–7 Jahre aufnehmen können. Die meisten Baufinanzierungsangebote sind auf durchschnittlich 20-25 Jahre begrenzt, allerdings hängt dieser Balken auch vom Alter des Kreditnehmers ab, der die letzte Rate zahlen muss, bevor er eine bestimmte Anzahl von Jahren erreicht. Es ist wichtig zu wissen, dass je länger der Zeitraum, desto größer die Höhe der Überzahlung, aber die monatlichen Zahlungen selbst sind geringer.
Zinsschema
Sie müssen Geld bezahlen, um das Darlehen zu nutzen. Bei Vertragsabschluss müssen Bankangestellte dem Kreditnehmer einen Zahlungsplan aushändigen. Es gibt zwei Möglichkeiten, Zinsen zu zahlen. Die erste davon sind Rentenzahlungen. Sie werden nach einer speziellen Formel berechnet. Dadurch hat die monatliche Zahlung einen festen Betrag. Eine andere Art der Vergütungszahlung ist die Berechnung der Zinsen auf den Restschuldbetrag. Der Nachteil eines solchen Systems ist eine große Menge an Anfangsbeiträgen, die für langfristige Kredite und große Kreditbeträge unrentabel ist.
Wo bekommt man am besten eine Hypothek?
Hypothekendarlehen geben den Bürgern die Möglichkeit, Wohnraum auf dem Sekundär- und Primärmarkt zu erwerben. Bei der Entscheidung, welche Bank besser für eine Hypothek geeignet ist, ist es sinnvoll, die Angebote von Bauunternehmen und Maklern zu analysieren, denn manchmal kann man eine gute kleine Wohnung in einem bebauten Gebiet zum Preis von Neubauwohnungen kaufen den Stadtrand. Vergessen Sie nicht, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügen muss, andernfalls kann die Ausgabe verweigert werden.
Für den Kauf von Wohnraum auf dem Primärmarkt
Der Kauf von Wohnungen in Neubauten in verschiedenen Ausbaustufen wird den Kunden von einer Reihe von Organisationen angeboten. Bei der Auswahl müssen Sie verstehen, dass die Kosten für eine Wohnung in der „Grubenphase“ günstiger sind als der Preis für einen Platz in einem bezugsfertigen Haus. Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, bei welcher Bank Sie eine Hypothek aufnehmen, können Sie auf folgende Anregungen achten:
- „Neubau mit staatlicher Unterstützung“ von Binbank. Sie können den Einwohnern Moskaus und der Region 300.000 bis 20.000.000 Rubel bringen. Preise sind verfügbar und beginnen bei 9,50 %. Bei der Verwendung von Mutterschaftskapital beträgt die Mindestanzahlung 10 %, in allen anderen Fällen 20 %. Die Laufzeit der Hypothek beträgt 3-30 Jahre. Dokumente werden innerhalb von 1-3 Werktagen geprüft.
- "Kauf von Wohnungen auf dem Primärmarkt" von VTB24. Sie können im Bau befindliche Immobilien zu einem Zinssatz von 10,7% kaufen, und der Kreditbetrag beträgt 600.000 bis 60.000.000 Rubel. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre, die Anzahlung beträgt nur 10 % des Wertes des ursprünglichen Eigenheims. Eine Vollkaskoversicherung ist Voraussetzung.
- Uralsib Bank "Hypothekendarlehen für den Kauf von Wohnungen im Bau." Es wird vorgeschlagen, für einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren die Sicherheit von Immobilien von 300.000 bis 50.000.000 Rubel zu übernehmen. Die Quote beträgt ab 10,4 % bei Eigenbeteiligung ab 10 %.
Für Zweitgehäuse
Wenn Sie keine Zeit haben, auf den Bau eines Hauses zu warten, aber wirklich Immobilien in einer bestimmten Gegend haben möchten, hilft Ihnen eine Hypothek auf dem Sekundärmarkt, mit der Sie nicht nur Wohnungen, sondern auch Wohnungen kaufen können Fertige Häuser. Hier einige aktuelle Angebote auf dem Kreditmarkt:
- Sberbank "Erwerb von fertigen Wohnungen". Bis zu 80 % des Schätzwertes der erworbenen Wohnung werden angerechnet. Ein Darlehen kann zu einem Zinssatz von 9,5 % für bis zu 30 Jahre aufgenommen werden. Voraussetzung ist die Zusatzversicherung der gekauften Immobilie. Die Sberbank bietet ein Darlehen für alle Bevölkerungsgruppen an.
- "Ein Darlehen für den Kauf einer Wohnung auf dem Sekundärmarkt" von der Russian Agricultural Bank. Die Mindestanzahlung hängt von der Art der Immobilie ab und beträgt 15-30%. Der Höchstbetrag beträgt 3.000.000 Rubel mit einem Satz von 9,50 % bis zu 30 Jahren.
- Raiffeisenbank „Wohnung am Zweitmarkt“. Es wird vorgeschlagen, Personen mit guter Bonität bis zu 26.000.000 eine Hypothek zu einem Zinssatz von 10,99 % aufzunehmen. Die Mindestanzahlung beträgt 15 % und die maximale Kreditlaufzeit 25 Jahre.
Welche Bank ist besser, um eine Hypothek aufzunehmen
Bei der Auswahl, wo es besser ist, eine Hypothek aufzunehmen, ist es wichtig, auf die Angebote von Bankstrukturen für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern zu achten. Durch die Nutzung von Sonderangeboten wie Novostroyka, einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Gazprombank, können Sie viel sparen. Es ist wichtig zu verstehen, dass jeder Prozentsatz, um den Sie die Rate reduzieren können, letztendlich zu einem großen Betrag werden kann.
Für eine junge Familie
Das Land unterstützt junge Familien bei ihrem Wunsch, eigene Quadratmeter zu erwerben, umfassend mit Zuschüssen und günstigen Konditionen in Zusammenarbeit mit Banken. Unten sehen Sie die Angebote für diese Kategorie von Bürgern:
Mit staatlicher Unterstützung
Mit Hilfe staatlicher Programme gebaute Wohnungen haben in der Regel Verbraucherqualitäten, sodass ihre Kosten für viele erschwinglich sind. Es wird mit Hilfe der Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) gebaut, die als Vermittlerin zwischen Bedürftigen und Banken fungiert und Kredite erschwinglicher macht. Sie können sich die folgende Bewertung ansehen:
Hypothek für soziale Kategorien von Bürgern
Für bestimmte Kategorien von Bürgern bieten Banken relativ günstige Hypotheken an – zu reduzierten Zinssätzen. Dies gilt für Beschäftigte im öffentlichen Dienst – Ärzte, Lehrer, junge und einkommensschwache Familien sowie ältere Menschen. Auch junge Fachkräfte und Wissenschaftler können einen solchen Kredit aufnehmen. Für sie gibt es spezielle Angebote:
militärische Hypothek
Es gibt eine separate Kategorie von Banken, die Kredite für den Kauf von Immobilien für Militärpersonal gewähren. Die Kreditvergabe erfolgt dank eines speziellen Sparkontos, von dem der Staat jeden Monat einen bestimmten Betrag abzieht. Finanzinstitute sind bereit, dieser Kategorie von Bürgern Kredite zu gewähren, da der Staat der Garant für die Rendite ist. Hier sind einige Banken und Zinssätze, zu denen Sie eine Militärhypothek erhalten können:
| Bankeröffnung | |
| Gazprombank | |
| Swjasbank | |
| Sberbank |
Für Lohnkunden
Wenn der Kunde Lohn und gleichwertige Zahlungen von einer bestimmten Bank erhält, hat er das Recht, mit Vorzugsangeboten zu rechnen, zu denen auch Hypothekendarlehen gehören. Die folgende Tabelle zeigt einige der Angebote der Banken für ihre Stammkunden:
Welche Banken bieten die günstigsten Hypothekenzinsen?
Verglichen mit dem Ausland, wo Sie Wohnungsbaudarlehen zu einem Zinssatz von weniger als 3% aufnehmen können, dann in Moskau und in ganz Russland, laut den Statistiken von 2016-2017. Bankzinsen sind nicht so rentabel, obwohl Sie unter der gesamten Liste sehr interessante Angebote mit einem relativ niedrigen Satz finden können. Neben diesem Wert sollte jedoch berücksichtigt werden, ob die Bank zusätzliche Provisionen und Zahlungen hat. Unten ist die Rangliste der Banken mit dem niedrigsten Nominalzins:
Bei welcher Bank kann man eine Hypothek mit einer minimalen Anzahlung aufnehmen?
Bei der Wahl, bei welcher Bank es einfacher ist, eine Hypothek aufzunehmen, ist es wichtig, auf die Anzahlung zu achten. Der Zinssatz kann direkt von der Höhe Ihres eigenen Geldes abhängen, andererseits finden Sie immer eine Bank, bei der Sie mit einem Mindestbetrag Eigentümer eines Eigenheims werden können. Hier eine Liste von Banken, die Hypotheken mit geringem Eigenkapital vergeben:
Das rentabelste Hypothekendarlehen in Moskau
Diejenigen, die eine Wohnung in der Hauptstadt, einschließlich Neu-Moskau, kaufen möchten, haben eine große Auswahl. Sie bieten Wohnungen in Hochhäusern, Penthäusern, Apartments. Erschwingliche Hypotheken in Moskauer Banken sind kein Mythos, sondern Realität. Die Hauptsache ist, sich die Zeit zu nehmen, Angebote von Banken zu studieren, um anstehende Zahlungen auf einem Kreditrechner zu berechnen und die entsprechende Option auszuwählen. Hier sind einige würdige Angebote, die Sie in Betracht ziehen sollten:
- "Die Hypothek ruft!" von der Unicredit Bank hilft beim Kauf einer Wohnung auf dem sekundären Immobilienmarkt zu einem Zinssatz von 10,20 % pro Jahr mit einer Anfangszahlung von 15 %. Geeignet für alle, die ihre Lebensumstände verbessern möchten. Vorteile - Sie können einen Kredit ohne zusätzliche Gebühren erhalten. Minus - eine obligatorische Bewertung der Wohnung.
- Promsvyazbank Novostroyka. Bis zu 30.000.000 Rubel können zu einem Satz von 10,9 % pro Jahr entnommen werden. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 25 Jahre bei einer Anzahlung von 10 %. Die Hypothek ist für alle geeignet, die eine neue Wohnung bauen möchten, auch für Eigentümer von Mutterschaftskapital. Der Hauptvorteil ist der feste Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens.
- Tinkoff-Bank. Die Online-Bank bietet an, Kredite nicht direkt, sondern bei der Housing Finance Bank, der AK BARS Bank, der Uralsib Bank und anderen Partnerbanken aufzunehmen. Die Angebotspreise beginnen bei 8,75 %. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie einen Antrag auf der Website im Internet ausfüllen, wonach das optimale Produkt für den Kunden ausgewählt wird und der Höchstbetrag durch die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers begrenzt ist. Das Darlehen ist für alle Bevölkerungsgruppen geeignet. Von den Vorteilen - ein persönlicher Manager, der während der gesamten Laufzeit der Hypothek mit dem Kunden zusammenarbeitet.
- Rosgosstrakh Bank "Eigene Wohnung +". Bei 11,75% in einer Bank können Sie einen Kredit von 1.000.000 bis 20.000.000 Rubel aufnehmen. Die Laufzeit des Darlehens beträgt bis zu 20 Jahre. Anzahlung ab 10%. Von den offensichtlichen Vorteilen ist die Möglichkeit hervorzuheben, eine Entscheidung über zwei Dokumente (Reisepass und SNILS) zu erhalten.
- Hypothek von Gazprombank. Mit einer Rate von 10% pro Jahr bieten sie den Kauf einer Wohnung, eines Apartments oder eines Stadthauses auf dem Primärmarkt an. Das Darlehen wird mit einer Anfangsrate von 10 % für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren vergeben. Der Vorteil der Kreditvergabe besteht darin, dass der Antrag an einem Tag bearbeitet wird. Nachteile - ein erhöhter Satz für nicht angestellte Kunden und die Notwendigkeit, ein Zertifikat vorzulegen.
