Das Bankensystem ist

Das Bankensystem ist eine Ansammlung von National- und Geschäftsbanken sowie Nichtbanken-Kreditinstituten. Er umfasst somit neben den Zentral-, Geschäfts- und Staatsbanken auch NPOs.

Einteilung der Bankensystemtypen nach dem Entwicklungsgrad

Nach diesem Kriterium gibt es drei Arten von Systemen: Verwaltungsbefehl, Markt und Übergangszeit.

Verwaltungssysteme charakterisiert durch:

• Staatseigentum an Bankinstituten;
• das Monopol des Staates, neue Kreditinstitute zu eröffnen;
• das Vorhandensein von nur einer Ebene;
• die Bildung des Zinssatzes nach der Verwaltungsmethode;
• Kontrolle über alle Kreditinstitute durch den Staat;
• Konzentration der Emissions- und Kreditfunktionen bei der Zentralbank;
• Durchführung der Geldpolitik mit administrativen Methoden.

Ein ähnliches System war charakteristisch für die Sowjetunion. Gegenwärtig ist die VR China ihrem Weg gefolgt, dessen Bankensystem auch ein administratives ist.

Markttypsystem charakteristisch vor allem für entwickelte Länder. Zu seinen charakteristischen Merkmalen gehören die folgenden:

• das Vorhandensein von hauptsächlich zwei Ebenen: Die erste von ihnen beherbergt die Hauptbank des Landes; zweitens - Kreditinstitute;
• ein breites Netz von Infrastrukturinstituten: Ratingagenturen, Kreditauskunfteien, Inkassoorganisationen;
• Durchführung der Geldpolitik hauptsächlich nach Marktmethoden;
• fehlendes Staatsmonopol im Bankensektor;
• Bildung des Zinssatzes für Kredite auf Marktbasis;
• hohes Wettbewerbsniveau;
• Trennung der Kredit- und Emissionsfunktionen zwischen der Zentralbank und den Kreditinstituten.

Einige Wissenschaftler unterscheiden auch System des Übergangsniveaus der Entwicklung... Es strebt danach, sich zu einem Markttyp zu bewegen, behält jedoch immer noch einige Anzeichen eines Befehls- und Kontrollsystems. Nach Ansicht einiger Experten handelt es sich beim Bankensektor unseres Landes um einen Übergangstyp. Dies ist auf den schwachen Wettbewerb zwischen den Kreditinstituten zurückzuführen. Somit sind mehr als 50 % des Vermögens in Banken mit staatlicher Beteiligung konzentriert.

Strukturelle Klassifizierung von Systemen

Banksysteme können nach strukturellen Merkmalen klassifiziert werden. Nach diesem Kriterium werden sie unterteilt in:

• einstufig;
• zweistufig.

Einstufige Systeme sind in Ländern mit totalitären Regimen inhärent. Alle Operationen sind auf einer Ebene konzentriert, auf der sich die Zentralbank und Kreditinstitute unter Beteiligung des Staates (sofern vorhanden) befinden.

Die Zentralbank ist auf der ersten Ebene des zweistufigen Systems angesiedelt. Er ist verantwortlich für die Erfüllung der Funktion der Geldausgabe, d. h. ihre Freigabe in den Umlauf. Auf der zweiten Ebene umfasst das Bankensystem Kreditinstitute. Geschäftsbanken werden nach dem Umfang der ausgeübten Tätigkeit unterteilt in vielseitig und segmentiert. Der erste eine Vielzahl von Operationen durchführen. Ihr Hauptvorteil liegt in der Diversifizierung ihrer Aktivitäten, wodurch sie Risiken reduzieren können. Segmentiert Institutionen sind auf die Durchführung eines engen Spektrums von Operationen spezialisiert. Dadurch können sie qualitativ hochwertigere Dienstleistungen erbringen. Allerdings sind die Aktivitäten solcher Institute einem höheren Risiko ausgesetzt.

Einige Ökonomen unterscheiden auch dreistufige Systeme. Das Bankensystem der EU-Staaten ist ein typisches Beispiel. Das erste Bindeglied ist die Europäische Zentralbank, das zweite sind die Nationalbanken der EU-Mitgliedstaaten (zum Beispiel die Österreichische Zentralbank) und das dritte Bindeglied spielen die Geschäftsbanken.

Zwecke und Funktionen des Bankensystems: Grundmerkmale

Um zu verstehen, was ein Bankensystem ist, sollte man seine Ziele und Funktionen studieren. Das Hauptziel des Bankensektors eines jeden Staates besteht darin, der Wirtschaft, die durch die folgenden Einheiten vertreten wird, Kredite zu gewähren: den Staat; Unternehmen; Population.

Zu den Hauptfunktionen des Bankensystems gehören:

• Sicherstellung der wirtschaftlichen Entwicklung der Volkswirtschaft durch Bereitstellung von Kreditmitteln und Regulierung eines ununterbrochenen Abwicklungssystems;
• Vermittlung zwischen Personen, die Geld im Überfluss haben, und denen, die es brauchen, was zu Kosteneinsparungen und einer Steigerung der Effizienz des Funktionierens von Ressourcen in der Wirtschaft führt;
• Ansammlung von Mitteln und deren Mobilisierung;

Diese Funktionen bestimmen, wie das Bankensystem funktioniert. Der Grad ihrer Ausarbeitung hängt vom Entwicklungsstand des Bankensystems eines bestimmten Staates ab. In Russland werden ihr Zweck und ihre Funktionen nicht vollständig erfüllt. Dies ist auf die schwache Entwicklung der Kreditvergabe an Unternehmen und private Haushalte zurückzuführen. Insbesondere hohe Kreditzinsen machen sie zu einem ineffektiven Mittel zur Entwicklung der Wirtschaft.

Darüber hinaus zögern Geschäftsbanken, langfristige Mittel an Unternehmen auszugeben, die den Realsektor der Wirtschaft repräsentieren. Der Grund dafür ist das Fehlen von „langen“ Geldern unter ihren Ressourcen und das hohe Risiko bei der Durchführung dieser Operationen.

Merkmale der Regulierung des Bankensektors

Derzeit zweifelt niemand an der Notwendigkeit, den Kreditsektor zu regulieren. Dies war jedoch nicht immer der Fall. Bis zur Weltwirtschaftskrise von 1929, die zuerst die Vereinigten Staaten und dann viele andere Industrieländer traf, galt die Einmischung der Regierung in das Funktionieren der Wirtschaft als schädlich. In dieser Zeit dominierte das Konzept der Monetaristen.

Die Krise zeigte jedoch, dass diese Theorie damals falsch war. Und das schon aus den 30er Jahren des 20. Jahrhunderts. Der Stärkung der Regulierung des Bankensystems und der Schaffung spezialisierter Gremien wird immer mehr Aufmerksamkeit geschenkt. Daher beginnen die Zentralbanken der Industrieländer, der Durchführung der Geldregulierung mehr Aufmerksamkeit zu schenken.

Die wichtigste Institution, die den Bankensektor eines Staates reguliert, ist die Zentralbank. Es ist auch das erste Glied in einem zweistufigen System. Unter den möglichen Hauptzielen der Tätigkeit der Zentralbanken ragen folgende heraus:

• Gewährleistung der Stabilität des Kreditsektors;
• geringere Volatilität der Landeswährung;
• Gewährleistung des reibungslosen Funktionierens des Zahlungsabwicklungssystems usw.

Diese Funktionen werden weitgehend dank der ausgewogenen Geldpolitik der Zentralbank erfüllt. In jedem Bundesstaat wählt die Zentralbank unabhängig von der aktuellen Wirtschaftslage das eine oder andere Ziel. Seine Ziele können insbesondere sein: Senkung der Inflation, Gewährleistung eines ausgewogenen Wohlfahrtswachstums, Senkung der Arbeitslosenquote, Stärkung der Landeswährung ...

Es ist üblich, sich auf die wichtigste internationale Regulierungsbehörde zu beziehen, zunächst auf den Baseler Ausschuss, der seinen Sitz in der Schweiz in der Stadt Basel hat. Aktuell sind die sogenannten Basel III Standards in Kraft getreten. Sie regeln und begrenzen die Risiken der Banktätigkeit, insbesondere die Risiken von Geschäften mit Derivaten. Letzteres war der Hauptgrund für die jüngste globale Finanz- und Wirtschaftskrise, die die Industrieländer im Jahr 2008 traf.

Bei russischen Banken werden die Standards des jüngsten Baseler Abkommens eingeführt. Insbesondere in Anlehnung an diese internationalen Anforderungen wendet die Zentralbank der Russischen Föderation seit 2016 neue regulatorische Beschränkungen für Banken an. So, die zulässige Mindesteigenmittelausstattung für Banken wurde geändert - sie wurde von 10 % auf 8 % gesenkt.

Merkmale und Probleme des Bankensystems der Russischen Föderation

Das Bankensystem der Russischen Föderation ist zweistufig und gehört zum Markttyp. Obwohl einige Ökonomen der Meinung sind, dass sie sich noch im Umbruch befindet. Der Mega-Regulierer der Finanzmärkte ist die Zentralbank der Russischen Föderation. Es bedeutet, dass er kontrolliert nicht nur das Bankensystem des Landes, sondern den gesamten Finanzsektor insgesamt.

Die Zentralbank verfolgt eine unabhängige Geldpolitik. Obwohl er der Staatsduma formell rechenschaftspflichtig ist, bestimmt er das Ziel der Geldpolitik unabhängig. Es ist derzeit ein Inflationsziel. Dies bedeutet, dass das Hauptziel der Bank of Russia darin besteht, die Inflation zu senken.

Ziel ist es daher, ihn bereits 2017 auf 4% zu reduzieren.

Beachten wir die Hauptprobleme des russischen Bankensystems in der gegenwärtigen Phase seiner Entwicklung:

• Hohe Monopolisierung, wodurch sich die überwiegende Mehrheit der Aktiva auf die vier größten Banken mit staatlicher Beteiligung konzentriert.
• Geringe Bankenkonzentration... Insbesondere konzentrieren sich die meisten Kreditinstitute im Central District, meist in Moskau. Gleichzeitig bleibt die Bankpräsenz in der Tschetschenischen Republik, in Dagestan und in abgelegenen Ecken des Nordens weiterhin unbedeutend.
• Eine kleine Anzahl von Regionalbanken... Gleichzeitig ist es diese Bankengruppe, die die Entwicklung der Regionen, insbesondere des Kleingewerbes, sicherstellt.
• Der Fokus der Geldpolitik auf die Senkung der Inflation... Dies ignoriert die Notwendigkeit, ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum zu gewährleisten. Eine gleichzeitige Senkung der Inflation und eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung sind somit nicht möglich.
• Ineffektive Verwendung von angezogen Bankensystem von Investmentfonds.
• Instabilität des russischen Bankensystems... Dies äußert sich insbesondere in einer großen Zahl von Geschäftsbanken entzogener Allgemeinlizenzen, die sich negativ auf das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Kreditinstitute auswirken.

Die aktuelle politische und wirtschaftliche Lage trug nicht zur Entwicklung des Bankensystems des Landes bei. Inländische Banken wurden von der Weltgemeinschaft „abgeschnitten“. Dies zeigte sich vor allem darin, dass westliche Banken aufgrund der Sanktionen keine billigen Kredite an russische Kreditinstitute mehr gewährten. Letztere waren daher gezwungen, auf teurere Refinanzierungen auf dem Inlandsmarkt zurückzugreifen.

Interessante Statistiken: TOP-10 der größten Banken in der Russischen Föderation nach Vermögenswerten

Zum Vergleich: der Leitzins in der EU, der sich direkt auf die Zinsen in der Wirtschaft auswirkt, beträgt 0 %. Und in Russland liegt dieser Satz derzeit bei 10 %. Dies erklärt die hohen Zinsen. Sie behindern die wirtschaftliche Entwicklung des Landes erheblich.

Daher haben wir uns angesehen, was das Bankensystem in Kürze ist. Der Bankensektor ist das "Kreislaufsystem" der Wirtschaft eines jeden Landes. Jede Störung wird unweigerlich zu wirtschaftlichen Problemen führen.