Jede Handlung im Finanzbereich erfordert die Anwesenheit von zwei oder mehr Parteien. Und (BG) im Bereich der Risikoversicherung ist da keine Ausnahme. Eine Finanz- und Kreditorganisation arbeitet hier mit einem Auftragnehmer (Auftraggeber) einerseits und einem Kunden (Begünstigten) andererseits.
Wer sind Begünstigter und Auftraggeber einer Bankgarantie und wer hat welche Pflichten? Versuchen wir es herauszufinden.
Bankgarantie
BG ist eine Methode, die die Erfüllung von Verpflichtungen einer Partei gegenüber einer anderen garantiert. Das von den Parteien unterzeichnete Dokument garantiert die Zahlung des vereinbarten Betrags an den Kunden, wenn die Vertragsbedingungen nicht vollständig oder nicht ordnungsgemäß erfüllt werden.
Ein solches Dokument schützt jeden der Teilnehmer an der Transaktion, vor allem aber - den Kunden von Dienstleistungen oder Arbeiten. Es kann auch ein Lieferant, Kreditnehmer oder Kreditgeber sein.
Was ist eine Gewährleistungspflicht?
Um zu verstehen, wer der Bürge, der Auftraggeber und der Begünstigte sind, ist es notwendig, die Merkmale einer Bankgarantie zu verstehen. Die Hauptmerkmale dieses Produkts sind wie folgt:
- Eine bankbesicherte Schuldverschreibung muss unabhängig sein und eigenständig bestehen.
- Unwiderruflichkeit. Das heißt, der Bürge hat nur bei entsprechendem Vertragseintrag das Recht, die BG vorzeitig zu kündigen.
- Unmöglichkeit der Übertragung von Rechten. Der Begünstigte kann seine Rechte nur mit einer bestimmten Vereinbarung übertragen, die im Dokument angegeben ist.
- Vergütung. Garantieleistungen werden vollständig an die Finanz- und Kreditorganisation gezahlt.
Die Unabhängigkeit zwischen den rechtlichen Zeichen wird als die wichtigste angesehen. Daraus lassen sich die wesentlichen BGs anderer Sicherheitenarten ableiten. Sie sind:
- Der Ablauf der Geltungsdauer des Bürgschaftsscheins tritt bei Beendigung der Hauptleistung nicht ein.
- Die Änderung der Hauptpflicht führt nicht zu einer Änderung der Gewährleistung.
- Die Einwendungen der Bank bei der Inanspruchnahme durch den Begünstigten sind rechtswidrig.
- Bei einem erneuten Antrag auf Zahlung des Betrages an den Gläubiger muss dieser fraglos erfüllt werden.
- Verpflichtungen, die dem Begünstigten von einem Finanzinstitut garantiert werden, hängen nicht von der Position des Schuldners im Rahmen der gesicherten Vereinbarung ab.
Teilnehmer der Transaktion
Diese Art von Vereinbarung erfordert drei Parteien:
- Garantie.
- Nutznießer.
- Rektor.
Offizielle Definitionen
Wer sind also der Auftraggeber und der Begünstigte? Die erste ist eine Person, die bei einem Finanz- und Kreditinstitut eine Bürgschaft beantragt und gleichzeitig alle Verpflichtungen zur Erfüllung des abgeschlossenen Vertrages übernimmt.
Der zweite ist der Gläubiger für die übernommenen Verpflichtungen, die in der Bankgarantieurkunde vorgeschrieben sind. Das heißt, es ist der Auftraggeber, der die im Vertrag festgelegten Arbeiten (Dienstleistungen) für den Begünstigten erbringt.
Die Bank tritt als Bürge auf. Er ist die Partei, die im Gewährleistungsfall die Zahlung der Geldentschädigung leistet.
Wie es funktioniert?
Auftraggeber der Beantragung einer Bankbürgschaft ist der Auftraggeber. Meistens geschieht dies nicht "aus einem guten Leben". Manchmal ist ein solches Dokument die einzige Möglichkeit, einen langfristigen und profitablen Auftrag vom Staat zu erhalten.
In diesem Fall tritt der Auftraggeber als Antragsteller auf, trägt die Kosten für die Zahlung der Provision an die Bank und wird Schuldner bis zur vollständigen Erfüllung der Verpflichtungen. Wie der Begünstigte muss er die von der Bank festgelegten Kriterien erfüllen, die ihrerseits den erklärten Status des Unternehmens, die Geschichte, die Buchhaltung und andere Unterlagen analysiert, bevor sie das Dokument unterzeichnet.
Der Begünstigte ist der Hauptbegünstigte der von der Bank ausgestellten Garantie. Er hat das Recht, bei Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung des Vertrages die Zahlung des vollen Betrages zu verlangen. In diesem Fall erfüllt die Bank nach Prüfung der eingereichten Unterlagen die gestellten Anforderungen (oder erfüllt sie nicht).
Die Bank als Garant der Transaktion erhält eine Vergütung in Form der vom Auftraggeber gezahlten Provision. Wenn die Finanz- und Kreditorganisation den Garantiebetrag (oder ihren Anteil) zahlen musste, ist sie berechtigt, diesen Betrag vom Auftraggeber zurückzufordern.
Vor zwei Jahren wurden die Anforderungen an die Ausstellung von Garantien durch Banken zur Sicherstellung der Vertragserfüllung verschärft (dies gilt insbesondere. Die Liste der Institute, die das Recht zur Ausstellung von Garantien erhalten haben, wurde erheblich reduziert. Die Zentralbank das Register dieser Banken wird jährlich aktualisiert Zusätzlich wird jede Bürgschaftsverpflichtung in Rosreestr registriert (dies ist eine bestätigte Echtheit).
Rechte und Pflichten des Bürgen, Auftraggebers und Begünstigten
Aus allgemeinen Konzepten kann es scheinen, dass es schwierig ist, die Last einer Garantie nur für den Auftraggeber zu tragen, aber der Kunde hat tatsächlich seine eigenen schwierigen Verpflichtungen.
Es gibt drei Situationen, in denen die Rückforderung einer an den Bürgen gezahlten Strafe durch den Auftraggeber vom Begünstigten rechtmäßig wäre. Sie sind unten aufgeführt:
1. Unrichtigkeit der vom Begünstigten eingereichten Unterlagen. Wird dieser Umstand nachgewiesen, so ist dem Auftraggeber der Schaden zu ersetzen, der ihm bei der Stellung einer Bankbürgschaft oder bei der Ausführung eines Auftrages entstanden ist.
2. Ansprüche auf Zahlung eines bestimmten Betrages sind nicht begründet. Sind die Ansprüche des Begünstigten an den Bürgen auf Auszahlung von Geldern unbegründet und wird dies dokumentiert, ist das Geld zurückzuerstatten.
Als Beispiel können wir den Auftraggeber nennen, der die Anforderungen nach Treu und Glauben und vollständig erfüllt hat, und der Kunde hat der Bank Unterlagen vorgelegt, die das Gegenteil belegen. In diesem Fall hat der Begünstigte nicht nur das Recht auf Schadensersatz, sondern auch auf Klage beim Gericht.
3. Nichteinhaltung der Bedingungen des abgeschlossenen Vertrages. Der Auftragnehmer, dh der Begünstigte, ist als Gläubiger des Auftraggebers im Rahmen einer Bankgarantie verpflichtet, die im Vertrag festgelegten Bedingungen einzuhalten. Werden sie nicht erfüllt und erleidet der Auftraggeber hierdurch einen Schaden, so sind sie vollumfänglich zu erstatten.
Alle Subjekte der Transaktion tragen gegenseitig Verpflichtungen.
Wie wird man Schulleiter?
Garantien abzugeben ist heute keine leichte Aufgabe. Die gesetzlichen Anforderungen sind sehr streng. Schritt nach links, Schritt nach rechts – der Vertrag zwischen Auftraggeber und Begünstigtem wird ungültig. Und alle Parteien erleiden Verluste.
Experten raten, sich an Anwälte zu wenden, um verschiedene Vorfälle zu vermeiden. Besonders für diejenigen, die zum ersten Mal versuchen, eine Garantie zu erhalten. Wenn es nicht möglich ist, versuchen Sie dies.
Schritt eins
Umgang mit einem Bürgen. Das heißt, wir bewerten unsere Aussichten. Die geringste Unstimmigkeit mit den Rahmenbedingungen der Bank garantiert die Ablehnung. Im Allgemeinen sind die Anforderungen an den Bürgen wie folgt:
- Die Besonderheiten des Auftrages und das Tätigkeitsfeld der Organisation müssen übereinstimmen.
- Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss die Organisation mindestens sechs Monate (in einigen Banken länger als ein Jahr) als juristische Person registriert sein.
- Der erforderliche Garantiebetrag sollte den Fähigkeiten der Organisation entsprechen (mit einem kleinen genehmigten Kapital sollten Sie keine Millionen von Garantien verlangen).
- Es ist nicht notwendig, aber es ist besser, wenn die Organisation bereits Erfahrung mit Garantieverträgen hat.
Unter diesen Bedingungen ist es einfach, einen Bürgen auszuwählen. Die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung ist geringer, wenn die Organisation Konten bei dieser Bank hat. Bevor Sie sich an die ausgewählte Bank wenden, müssen Sie prüfen, ob sie im Register des Finanzministeriums eingetragen ist (andernfalls ist das Dokument ungültig).
In dieser und in anderen Phasen ist es einfacher, eine Vereinbarung zwischen dem Begünstigten und dem Auftraggeber über einen Makler abzuschließen. Seine Dienste sind nicht kostenlos, aber es lohnt sich. Mit einem Zwischenhändler werden Dokumente um ein Vielfaches schneller bearbeitet, und die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung ist nahezu null. Hier gilt es, den potentiellen Auftraggeber zu warnen. Heutzutage sind Fälle häufiger geworden, in denen ein Vermittler für ein paar Dokumente eine Garantie für einen Tag (oder sogar weniger) bietet. Mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit können wir sagen, dass dieses Dokument „grau“ ist (dh nicht bei Rosreestr registriert ist) und keine Rechtskraft haben wird.
Schritt zwei
Dokumente sammeln und dem zukünftigen Bürgen zur Verfügung stellen. Wir beginnen mit der Bestätigung des offiziellen Status der Organisation. Dies ist ein Dokument über die Eintragung des Unternehmens in das einheitliche staatliche Register der juristischen Personen. Sie benötigen außerdem:
- Antrag (in der Bank ausgefüllt).
- Kopien und Originale der Gründungsdokumente.
- Jahresabschluss.
- Dokumente, die die Autorität des Managementteams bestätigen.
- Kopien der unterzeichneten Verträge mit dem Kunden.
Dies ist das Hauptdokumentenpaket. Die Bank kann nach eigenem Ermessen weitere Informationen anfordern.
Manchmal bietet der Begünstigte dem Auftraggeber zur Ausstellung einer Bürgschaft seine Banken an, mit denen er seit langem zusammenarbeitet und Kontakte geknüpft hat. Der Auftraggeber muss zustimmen, es gibt einfach keine Wahl.
Schritt drei
Die Bank entscheidet. Dies ist ein langer Prozess. Manager einer Finanzorganisation prüfen die Kreditwürdigkeit des Kandidaten, seine finanziellen Fähigkeiten, seine Erfahrung und seine Arbeitsdauer im angegebenen Tätigkeitsbereich. Und auch - Zahlungsfähigkeit.
Regelmäßige Teilnehmer an öffentlichen Beschaffungen und Ausschreibungen werden schnell geprüft. Rezensenten gehen in der Regel nicht ins Detail. Anfänger haben es schwerer. Experten empfehlen daher, vor der Antragstellung zunächst die Finanz- und Buchhaltungsangelegenheiten in Ordnung zu bringen.
Schritt vier
Genehmigung des Bürgschaftsentwurfs. Vor der Unterzeichnung des Dokuments muss es sorgfältig gelesen werden, vorzugsweise von einem Anwalt der Kandidatenorganisation. Alle zweifelhaften Punkte müssen vor Vertragsschluss beseitigt werden. Nach angebrachten Siegeln und Unterschriften ist dies deutlich schwieriger zu bewerkstelligen.
Schritt fünf
Zahlung offener Rechnungen. Hier gibt es zwei Möglichkeiten:
- Einmalig in Form von 1-3% des Betrages der ausgestellten Garantie.
- Bezahlen Sie monatlich den im Vertrag vorgeschriebenen Betrag.
In diesem Stadium müssen Sie für die Arbeit eines Vermittlers bezahlen.
Schritt Sechs
Der Vertragsabschluss und die Ausstellung der Unterlagen liegen vor. Dies ist das Ergebnis der geleisteten Arbeit. Jeder Garantieteilnehmer hat eine Kopie des Dokuments. Der Auftraggeber hat auch einen Auszug aus (zur Bestätigung der Echtheit).
