Kredite zur Erschließung von Grundstücken privater Haushalte, die von der Sberbank und der Rosselkhozbank angeboten werden, werden ausschließlich für den Verwendungszweck vergeben. Wenn der Kreditnehmer alle Regeln für die Finanzierung einhält, bleibt ihm ein treuer Zinssatz, und es gibt auch ein Programm zum Erhalt von Zuschüssen vom Staat. Die Höhe des zu subventionierenden Darlehens darf 700 Tausend Rubel nicht überschreiten.
Der Betrieb einer eigenen Nebenfarm ermöglicht es den Landbewohnern, sich nicht nur mit frischen Naturprodukten zu versorgen, sondern auch durch den Weiterverkauf der produzierten Rohstoffe zu verdienen. Da der Kauf eines Viehbestandes, die Einrichtung der eigenen und der Unterbringung sowie die Organisation der Betriebstätigkeiten große finanzielle Investitionen erfordern, kann ein unerfahrener Landwirt zusätzliche finanzielle Unterstützung benötigen. Führende russische Banken bieten ihren Kunden ein spezialisiertes Produkt - einen Kredit für private Haushaltsgrundstücke.
Eine begrenzte Anzahl von Banken in Russland ist auf Kredite für die Entwicklung von privaten Nebengrundstücken spezialisiert. Größtes und zuverlässigstes Kreditinstitut im Segment war und ist die Russian Agricultural Bank.
Beide Finanzunternehmen sind Universalbanken, haben staatliche Unterstützung und nehmen an einem Förderprogramm teil.
Kreditziele
Die Zwecke der Kreditvergabe an Personen, die private Nebengrundstücke betreiben, sind in der entsprechenden Verordnung des Landwirtschaftsministeriums der Russischen Föderation festgelegt und gelten für alle Finanzinstitute, die an den Finanzierungsprogrammen für private Haushaltsgrundstücke teilnehmen.
Tabelle 1. Ziele, die es Ihnen ermöglichen, einen Kredit für die Entwicklung von privaten Haushaltsgrundstücken aufzunehmen
| Für bis zu 2 Jahre, für Produktionszwecke | Für bis zu 5 Jahre, für landwirtschaftliche Zwecke * |
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| Bis zu 5 Jahre für nichtlandwirtschaftliche Tätigkeiten, in landwirtschaftlichen Gebieten | Bis 5 Jahre, vorbehaltlich der Pflege von privaten Haushaltsgrundstücken, für den Kauf |
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Wichtig! Ein Teil der Kosten wird aus Eigenmitteln des Landwirts bezahlt |
| *Es können Beschränkungen für das für den Erwerb angegebene Herstellungsland gelten, in den meisten Fällen wird die Finanzierung für Autos bereitgestellt, die in den Gebieten der Zollunion hergestellt werden | |
Sie können sich mit der vollständigen Zielliste der Rosselkhozbank für Kredite an private Haushaltsgrundstücke sowie der Entschlüsselung von Produktcodes vertraut machen. Aktuell vom 30.05.2018.
Beachtung! Nach Erhalt der Finanzierung ist der Kreditnehmer verpflichtet, der Bank eine Bestätigung über die beabsichtigte Verwendung der Kreditmittel vorzulegen.
Anforderungen an Landwirte
Einzelpersonen, die einen Kredit bei einer Bank zur Erweiterung der Landwirtschaft beantragen, unterliegen einer Reihe von Anforderungen, die sich von privaten und gewerblichen Krediten unterscheiden.
Tabelle 2. Anforderungen der Banken an Kreditnehmer
| Erfordernis | Sberbank | Rosselkhozbank | |
| Alter | Ab (zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung) | 21 | 23 |
| Bis (einschließlich zum Zeitpunkt der Rückgabe des Gesamtbetrags der Schuld) | 75 | 75 | |
| Staatsbürgerschaft | Ausschließlich Russische Föderation | ||
| Offizielle Anstellung* | Obligatorisch (unter Berücksichtigung des Gehalts), die Arbeitsdauer an letzter Stelle beträgt mindestens 6 Monate, gesamt - mindestens 1 Jahr über die letzten 5 Jahre für Drittschuldner, und mindestens 3 Monate - ohne Beschränkungen der Dienstzeit - für diejenigen, die Löhne auf ein Konto bei der Sberbank erhalten | Erforderlich bei der Aufnahme eines Darlehens durch eine Person, die weniger als 12 Monate einen privaten Haushalt führt. Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz - mindestens 6 Monate, insgesamt - ab 1 Jahr über die letzten 5 Jahre (ausgenommen Rentner). Für RSHB-Kunden mit Lohn und mit positiver Kredithistorie bei der Bank wurde die Anforderung auf 3 Monate reduziert. am letzten Arbeitsplatz und 6 Monate. Gesamte Berufserfahrung | |
| * Eine Finanzierung für arbeitslose Bürger ist nur unter der Bedingung möglich, dass Einkünfte aus privaten Haushaltsgrundstücken länger als 12 Monate bezogen werden oder staatliche Leistungen und Renten zugewiesen werden | |||
| Anmeldung | Dauerhaft / vorübergehend, am Ort der Kreditaufnahme und Unterhaltung von privaten Haushaltsgrundstücken | Dauerhafte Registrierung auf dem Territorium der Russischen Föderation | |
| zusätzlich | Das Darlehen wird der Person gewährt, die vom ersten (Haupt-)Eigentümer im Haushaltsbuch angegeben ist |
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Wichtig! Wird das Grundstück für den Betrieb eines eigenen Nebenbetriebs durch den Darlehensnehmer im Rahmen eines Pachtvertrages genutzt, darf die Darlehenslaufzeit die Laufzeit des Darlehens nicht überschreiten. Die Bedingung wird von allen Banken angewendet, die Kredite zu den angegebenen Zwecken vergeben.
Ein wichtiges Kriterium bei der Prüfung eines Kreditantrags ist die Bonität des Kreditnehmers.
Kreditsicherheit
Bei Krediten für Grundstücke privater Haushalte werden Sicherheiten mit liquiden Mitteln und/oder eine Bürgschaft Dritter gemäß den Anforderungen eines bestimmten Finanzinstituts gestellt.
Tabelle 3. Sicherheitenforderungen der Gläubiger
| Sicherheit | Rosselkhozbank | Sberbank |
| Sicherheit | Mindestens 1 natürliche Person, eine juristische Person kann als zusätzlicher Bürge fungieren | Die Gewährleistung natürlicher Personen ist obligatorisch. Es werden nicht mehr als 2 Bürgschaftsverträge Dritter abgeschlossen |
| Flüssigkeitseigenschaft | Kann Eigentum des Kreditnehmers, Mitkreditnehmers oder Dritter sein, einschließlich einer juristischen Person | Optional, kann als zusätzliche Bedingung nach den Ergebnissen des Kreditausschusses verwendet werden |
| Gekaufte Maschinen und Geräte | Bei der Kreditvergabe, deren Zweck der Erwerb dieser Mittel ist, werden diese bis zur Rückzahlung des Kredits ebenfalls an die Bank verpfändet |
Wichtig! Banken stellen gegenüber natürlichen Personen die gleichen Anforderungen an Bürgen wie an einen Kreditnehmer. Gleichzeitig werden Einkünfte aus Grundstücken der privaten Haushalte, für die ein Kredit aufgenommen wird, bei der Berechnung der Zahlungsfähigkeit von Bürgen und Mitkreditnehmern nicht berücksichtigt.
Sie können sich mit den vollständigen Anforderungen der RSHB für besicherte Immobilien vertraut machen.
Kreditbedingungen bei Rosselkhozbank und Sberbank
Die allgemeinen Bedingungen für die Kreditvergabe an Bürger der Russischen Föderation für den Betrieb persönlicher Nebengrundstücke werden auf der Grundlage der durch staatliche Gesetzgebungsakte genehmigten Normen angewendet, Finanzinstitute haben jedoch das Recht, diese anzupassen. Daher unterscheiden sich die Bedingungen der Sberbank für ein Darlehen für Grundstücke privater Haushalte von denen der Rosselkhozbank.
Tabelle 4. Beleihungskonditionen für private Haushaltsgrundstücke
| Charakteristisch | Sberbank | Rosselkhozbank | ||
| Finanzierungswährung | Russischer Rubel | |||
| Laufzeit, Monate | Mindestens 3 Monate, maximal 23 oder 59, gemäß den Bedingungen des ausgewählten Kreditprogramms | Von 3 Monaten bis 24 oder 60, je nach Finanzierungszweck | ||
| Verlängerung der Tilgung aufgrund Saisonalität privater Haushaltsgrundstücke | Zulässig | Ja, für Kredite bis 2 Jahre - maximal 12 Monate, bis 5 Jahre - maximal 24 Monate. | ||
| Sicherheit | Garantie von Einzelpersonen | Bürgschaft von natürlichen oder juristischen Personen, Verpfändung von liquiden und erworbenen Vermögenswerten | ||
| Kreditbetrag | Minimum | 30 Tausend Rubel. | Nicht installiert | |
| Maximal | 1,5 Millionen Rubel |
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| Nutzungsinteresse | 17% pro Jahr | Alle Kunden | 11% - bis zu 12 Monate | |
| 13% - von 12 bis 60 | ||||
| "Zuverlässig" | 10,5% - bis zu 12 Monate | |||
| 12,5% - von 12 bis 60 | ||||
Anpassungssätze:
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| Ausgabegebühr | Nicht bereitgestellt | Abwesend | ||
| Verfahren zum Empfangen | Ganz oder teilweise, auf Karte/Girokonto oder in bar | Pauschalbetrag auf das Girokonto bei der Russischen Landwirtschaftsbank | ||
Beachtung! Die Kredithöchstgrenze bezeichnet den Gesamtbetrag der Kredite, die an private Haushalte für das Jahr vergeben wurden.
Um die Höhe der Rückzahlung und Überzahlung eines Darlehens für Grundstücke eines Privathaushalts in der Russischen Landwirtschaftsbank zu berechnen, wird auf der Website des Unternehmens ein spezieller Rechner bereitgestellt, der unter anderem hilft, die mögliche Höhe der staatlichen Subventionen zu bestimmen.
Zuschuss vom Staat für ein Darlehen für private Haushaltsgrundstücke
Die landwirtschaftliche Entwicklung ist eine aktive Regierungsinitiative. Das Segment wird zu Lasten der Haushaltsmittel gepflegt und weiterentwickelt, jedoch wurden die Finanzierungs- und Förderprogramme für die Industrie seit 2013 weitgehend auf große Hersteller ausgerichtet.
Erhalten Sie einen Darlehenszuschuss für Grundstücke privater Haushalte nach Verordnung der Regierung der Russischen Föderation Nr. 396 vom 31.03.2017(mit Änderungen und Ergänzungen ab 01.03.2018) Doc_3, Nur Landwirte, die einen Kreditvertrag abgeschlossen haben, können:
- ab 01.01.2005 für einen Zeitraum von bis zu 5 Jahren für den Kauf von Tieren, Ausrüstung für die Verarbeitung von landwirtschaftlichen Produkten, Tierhaltung, Reparatur, Wiederaufbau und Bau, Anschluss der Vergasung, mit einem Finanzierungsbetrag bis zu 700 Tausend Rubel;
- ab 01.01.2007 für einen Zeitraum von bis zu 2 Jahren für den Einkauf von Kraft- und Schmierstoffen, Ersatzteilen und Materialien für die Reparatur von Geräten, Räumlichkeiten, Jungtieren, Düngemitteln, Saatgut, Tierarzneimitteln und Zahlung von Versicherungsprämien für die Versicherung von landwirtschaftlichen Produkte, während das Gesamtdarlehen 300 Tausend Rubel nicht überschreiten darf.
Staatliche Förderung ist in folgenden Bänden möglich:
- bis zu 95 % des Diskontsatzes der Zentralbank der Russischen Föderation bei Verträgen, die vor dem 31.12.2012 abgeschlossen wurden;
- für ab dem 01.01.2013 ausgeführte Kreditgeschäfte 2/3 des von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegten Refinanzierungssatzes.
Die Rückzahlung an den Landwirt wird auf der Grundlage der vom Kreditgeber erhaltenen Daten vereinbart, einschließlich der Höhe der gezahlten Zinsen und des Darlehensbetrags, des Schuldensaldos und der vorgelegten Unterlagen, die die beabsichtigte Verwendung der Mittel bestätigen.
Wichtig! Deals ohne gezielte Bestätigung werden nicht bezuschusst.
Nach Vereinbarung der Gewährung eines Darlehenszuschusses wird der fällige Betrag innerhalb von 30 Kalendertagen aus dem Haushalt auf das Konto des Kreditinstituts und von dort auf das Konto desjenigen, der einen persönlichen Nebenbetrieb unterhält, überwiesen.
So erhalten Sie einen Kredit für die Entwicklung von privaten Haushaltsgrundstücken
Um ein Darlehen zur Unterhaltung eines privaten Haushaltsgrundstücks zu erhalten, muss der Darlehensnehmer, unabhängig von dem Kreditinstitut, bei dem der Vertrag abgeschlossen wird, in das Haushaltsbuch des finanzierten Grundstücks eingetragen werden. Die Bedingungen für die Gegenleistung und das Verfahren zur Kreditvergabe können unterschiedlich sein.
Tabelle 5. Verfahren zur Kreditvergabe
Der Prozess der Prüfung eines Antrags auf einen Kredit für private Haushaltsgrundstücke beginnt, nachdem der Landwirt alle von der Bank geforderten Unterlagen vorgelegt hat.
Erforderliche Unterlagen zur Aufnahme eines Kredits
Die Beantragung eines Kredits ist nur möglich, wenn ein potenzieller Kreditnehmer ein Paket von Dokumenten vorlegt, darunter Personalien, Einkommensnachweise, Daten zu privaten Haushaltsgrundstücken, Pfand- und Bürgschaftspapiere.
Tabelle 6. Erforderliches Dokumentenpaket Beschäftigungsbuch oder ein anderes Dokument, das die Beschäftigung bestätigt.
Verwendungszweckdokumente
Die von Banken als gültig ausgewiesenen Zinssätze für Kredite an private Haushalte erfordern vom Kreditnehmer die Vorlage von Unterlagen, die den Verwendungszweck der erhaltenen Mittel widerspiegeln. Wenn der Landwirt die erforderlichen Papiere nicht rechtzeitig vorlegt, wird der Satz auf den Wert erhöht, zu dem Verbraucherkredite vergeben werden. Wann sind die Unterlagen für die verausgabte Förderung einzureichen:
- in der PJSC "Sberbank" müssen Sie sich unabhängig vom Zweck innerhalb von 90 Tagen ab dem Zeitpunkt melden, an dem Sie ein Darlehen erhalten haben.
- PJSC "Rosselkhozbank": Akquisitionen - 90 Tage, für den Kauf von Ausrüstung, die an die Bank verpfändet sind - bis zu 75 Tage, für komplexe Reparatur- und Bauarbeiten sowie Vergasung - 180 Tage.
Als Referenz! Die Liste der Dokumente, die erforderlich sind, um die gezielte Verwendung der Mittel zu bestätigen, wird vom russischen Landwirtschaftsministerium festgelegt. Sie können sie zum Zeitpunkt der Transaktion von einem Bankmitarbeiter je nach Finanzierungszweck erhalten.
Für viele Bürgerinnen und Bürger wird die Pflege privater Haushaltsgrundstücke zu einer Alternative zur Lohnarbeit. Mit speziellen Kreditprogrammen kann der Landwirt die saisonale Finanzierungslücke vermeiden und die Geschäftskontinuität sicherstellen. Zuverlässige Bankinstitute sollten als Kreditgeber in Betracht gezogen werden, damit die Aufnahme eines Kredits zur Entwicklung der Wirtschaft beiträgt.
Hochschulbildung. Staatliche Universität Orenburg (Fachrichtung: Wirtschaftswissenschaften und Management in Schwermaschinenbauunternehmen).
8. Juni 2018.
