Bankgarantie: Was ist das, Merkmale, Arten, Vor- und Nachteile

Bankgarantie was ist das?

Hallo alle zusammen. Auf der Arbeit war ich gestern in einem coolen Restaurant - der Kunde hat sich dort verabredet.

Nach einem ziemlich herzhaften Abendessen erklärte er seine Situation.

Er plant einen großen Deal, aber die Gegenseite benötigt die zuverlässigsten Sicherheiten. Sie bot ihm eine Option mit einer Bankgarantie an - sie erzählte, was diese waren und was die Hauptmerkmale waren.

Das war für ihn in Ordnung, woraufhin wir das Treffen im Karaoke fortsetzten. Ein paar Tage später wollte ich Ihnen alle Details zu dieser Art von Garantie mitteilen. Gehen.

Bankgarantien

Eine Bankbürgschaft ist eine der Möglichkeiten, die Erfüllung von Verpflichtungen sicherzustellen, bei der eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut (Bürge) auf Verlangen des Schuldners (Auftraggebers) eine schriftliche Verpflichtung zur Zahlung eines Betrags an den Gläubiger (Begünstigten) ausstellt des Geldes bei Einreichung einer Zahlungsaufforderung.

Die Anforderungen an die von den Teilnehmern an der Erteilung der staatlichen Bestellung verwendete Garantie und das Verfahren für ihre Bereitstellung und Erteilung sind im Bundesgesetz 44-FZ "Über das Vertragssystem bei der Beschaffung von Waren, Werken und Dienstleistungen" festgelegt staatliche und kommunale Bedürfnisse."

Beim Abschluss eines Staatsvertrags für eine elektronische Auktion ist der Gewinner verpflichtet, eine gescannte Kopie der Bankgarantie mit den wesentlichen Bedingungen des Staatsvertrags - Höhe der Sicherheit, Gültigkeitsdauer, Name des Kunden, des Auftragnehmers und der Gegenstand des Vertrages.

Diese Kopie wird als elektronisches Dokument über die elektronische Plattform, auf der die Auktion durchgeführt wurde, beigefügt.

Die ausgestellte Bankgarantie ist ein Dokument, das nicht zurückgegeben werden kann, weil es „nicht benötigt“ wurde. In Übereinstimmung mit den Normen der geltenden Gesetzgebung wird die Bankgarantie unter folgenden Bedingungen gekündigt:

• bei Zahlung des Betrags, für den sie ausgestellt wurde, an den Begünstigten;
• nach Ablauf der in der Garantie, für die sie ausgestellt wurde, angegebenen Frist;
• aufgrund der Verweigerung des Anspruchsberechtigten auf seine Rechte aus der Garantie und deren Rückgabe an den Garantiegeber;
• eine schriftliche Erklärung des Begünstigten über die Freistellung des Bürgen von seinen Verpflichtungen.

Die Beendigung der Verpflichtungen des Bürgen aus den vorgenannten Gründen hängt nicht davon ab, ob die Bürgschaft an ihn zurückgegeben wurde, der Bürge, der von der Beendigung der Bürgschaft Kenntnis erlangt hat, hat dies dem Auftraggeber unverzüglich anzuzeigen.

Quelle: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Wie läuft das BG Registrierungsdeal?

Eine Bankgarantie ist die Zusicherung bestimmter finanzieller Verpflichtungen einer Bank aufgrund von Verträgen, die ihr Kunde eingegangen ist.

Für den Kunden bedeutet die Inanspruchnahme einer Garantie die Möglichkeit, an großen Verträgen mitzuwirken und den Status als zuverlässiger Partner zu steigern.

Dies ist die Definition des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation. Es kann als grundlegend angesehen werden.

Durch eine Bankgarantie verpflichtet sich eine Bank, ein anderes Kreditinstitut oder ein Versicherungsunternehmen (Bürge) auf Verlangen einer anderen Person (des Auftraggebers) schriftlich zur Zahlung des Gläubigers (Begünstigten) des Auftraggebers gemäß den Bedingungen von die vom Bürgen übernommene Verpflichtung, einen Geldbetrag gegen Vorlage einer schriftlichen Aufforderung des Begünstigten zur Zahlung.

Zur endgültigen Klarheit werfen wir einen genaueren Blick auf den Prozess der Bereitstellung von BG im Detail.

Das allgemeine Schema ist ganz einfach:

1. Ein Kunde (Einzelunternehmer oder juristische Person), der einen Großvertrag abschließen möchte, wendet sich mit einem Bürgschaftsantrag an eine Bank (oder mehrere Banken).
2. Anhand des Dokumentenpakets entscheidet die Bank über die Leistungserbringung oder Ablehnung.
3. Hat die Bank zugestimmt, eröffnet der Kunde darin ein Girokonto und zahlt eine Provision.
4. Wird die Transaktion durch Verschulden des Kunden (Auftraggeber) abgebrochen oder hat der Kunde in anderen Fällen Schulden aus dem garantierten Vertrag, werden diese Schulden von der Bank beglichen (selbstverständlich in der vereinbarten Höhe).

In einfachen Worten

Es ist wichtig zu verstehen, dass für den Erhalt einer BG der Besitz von Sicherheiten mit dem entsprechenden Wert erforderlich ist.

Diese Dienstleistung bezieht sich also weniger auf Versicherungen (ein Versicherungsvertrag ist so etwas wie eine Wette), sondern auf das Liquiditätsmanagement.

Tatsächlich garantiert die Bank nicht die tatsächlichen Schulden des Kunden, sondern dass sie diese Schulden gegen seine Sicherheiten (Immobilien, Ausrüstungen) eintauscht, die nicht liquide genug sind, um die Verpflichtungen aus dem Vertrag selbst zu erfüllen.

Ein solcher Service beschleunigt den Geldumschlag, was für alle Beteiligten an der Transaktion von Vorteil ist.

Quelle: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Akkreditive und Garantien. Wie es funktioniert

Der Käufer der Ware ist daran interessiert, die Ware mit Zahlungsaufschub zu kaufen, und der Verkäufer ist daran interessiert, die Absatzmärkte zu erhalten.

Der Verkäufer ist bereit, die Ware mit Zahlungsaufschub (Warenkredit) zu liefern, verlangt jedoch zusätzliche Zahlungsgarantien. Die Lösung des Problems ist in diesem Fall die Verwendung einer Bankgarantie.

Nach Vertragsschluss (1) stellt der Käufer (Auftraggeber) bei der Lieferung der Ware gegen Nachzahlung gegenüber dem Kreditinstitut (in der Regel dem Leistungserbringer) die Bitte um Stellung einer Bankgarantie für die Zahlung und stellt der Bank ein Paket der erforderlichen Unterlagen zur Verfügung (2).

Die Bank stellt zugunsten des Verkäufers (Garantiebegünstigten) eine Bankbürgschaft (3) aus, die die Verpflichtung der Bank enthält, dem Begünstigten einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, falls der Käufer seinen Zahlungsverpflichtungen für die gelieferte Ware nicht nachkommt.

Die Bankgarantie wird dem Begünstigten direkt oder über seine betreuende Bank zugestellt.

Beachtung!

Nach Erhalt einer Bankgarantie liefert der Verkäufer die Ware (Werke, Dienstleistungen) (4). Mit Eintritt der im Vertrag vereinbarten Fristen leistet der Käufer die Zahlung für die gelieferte Ware.

Bei Nichtzahlung stellt der Lieferant eine Zahlungsaufforderung aus der Garantie bei der Garantiegeberbank, die nach Prüfung der erklärten Forderung auf Einhaltung der Garantiebedingungen den geforderten Betrag an den Begünstigten (Lieferanten) auszahlt.

Ebenso können weitere vertragliche Verpflichtungen vorgesehen werden: zur Lieferung von Waren, zur Rückzahlung einer Vorauszahlung bei Nichtlieferung, zur Garantieleistung der gelieferten Geräte usw.

Nach Abschluss eines Vertrages (1) über die Lieferung von Waren (Werkleistung, Erbringung von Dienstleistungen), bei dem ein Akkreditiv als Zahlungsmittel zur Verfügung gestellt wird, wird der Käufer (der Akkreditivantragsteller) mit einem Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs bei der bedienenden Bank beantragt (2).

Die wesentlichen Bedingungen des Akkreditivs sind in der Regel im Vertrag (1) festgelegt.

Gleichzeitig mit der Beantragung sichert der Käufer der Bank den Betrag des Akkreditivs in Geld ab (Vorbehalt).

Gegebenenfalls kann der Käufer bei der Bank mit der Bitte um Eröffnung eines Akkreditivs unter Einräumung einer Stundung an den Käufer die Übertragung der Deckung beantragen.

Bei Abschluss eines Vertrages mit einer Bank über die Eröffnung eines solchen Akkreditivs (Vertrag über die Eröffnung eines ungedeckten Akkreditivs) erfolgt die Bardeckung der Bank nach dem vereinbarten Zeitplan, spätestens jedoch bei Fälligkeit der Zahlung gemäß der Akkreditiv.

Nach Erhalt aller erforderlichen Unterlagen vom Besteller (Käufer) und Vertragsabschluss eröffnet die Bank des Käufers (ausgebende Bank) ein Akkreditiv (3) - sendet eine Nachricht an die Bank des Verkäufers.

Die Bank des Verkäufers (advisierende Bank) informiert den Verkäufer (Begünstigten) über die Eröffnung des Akkreditivs (3).

Nach Erhalt der Mitteilung über die Eröffnung eines Akkreditivs versendet der Begünstigte (Verkäufer) die Ware (Arbeitsleistung, Erbringung von Dienstleistungen) (4).

Zur Entgegennahme der Zahlung der versandten Ware stellt der Verkäufer der adressierenden Bank ein im Akkreditiv genanntes Dokumentenpaket (5) zur Verfügung.

Die avisierende Bank kann je nach Akkreditivbedingungen entweder zur Zahlung aus dem Akkreditiv (5) ermächtigt werden oder muss die bereitgestellten Unterlagen an die ausstellende Bank weiterleiten.

Nach Prüfung der Unterlagen leistet die Bank die Zahlung im Akkreditiv (6). Werden die Dokumente entgegen den Akkreditivbedingungen erstellt, erfolgt die Zahlung mit vorheriger Zustimmung des Käufers.

Wenn die zur Verfügung gestellten Dokumente in voller Übereinstimmung mit den Akkreditivbedingungen erstellt werden, erfolgt die Zahlung im Rahmen des Akkreditivs durch Banken, unabhängig von der Meinung des Käufers und den Bedingungen für die finanzielle Deckung durch das Akkreditiv.

Nach erfolgter Zahlung im Rahmen des Akkreditivs werden die zuvor vom Verkäufer erhaltenen Dokumente an den Käufer übertragen.

Quelle: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Bankbürgschaft zur Sicherstellung der Erfüllung von Verpflichtungen

Eine Bankbürgschaft ist eine Möglichkeit, die Erfüllung der Verpflichtungen des Unternehmens des Lieferanten von Waren oder Dienstleistungen gegenüber dem Kunden sicherzustellen.

In Russland ist eine Bankgarantie noch nicht so verbreitet wie im Ausland. In den letzten Jahren hat diese Art von Sicherheiten zur Erfüllung von Verpflichtungen jedoch im Zusammenhang mit der Verwendung einer Bankbürgschaft zur Absicherung der Ausführung von Regierungsaufträgen an Popularität gewonnen.

Eine Bankbürgschaft ist eine schriftliche Verpflichtung einer Bank oder eines anderen Kreditinstituts, Versicherungsunternehmens (Bürge), die auf Verlangen einer anderen Person (Auftraggeber) übernommen wird, aufgrund derer der Bürge unter den in dieser Verpflichtung festgelegten Bedingungen und auf Verlangen des Gläubigers des Auftraggebers, muss diesem einen bestimmten Betrag zahlen ...

In der Praxis wird der Begriff „Garantie“ oft synonym mit „Bürgschaft“ verwendet.

Eine Bankbürgschaft unterscheidet sich jedoch erheblich von allen anderen Methoden zur Sicherung der Erfüllung einer Verpflichtung.

Die Ähnlichkeit zwischen einer Bürgschaft und einem Bürgen besteht darin, dass sowohl der Bürge als auch der Bürge die Verpflichtung eingehen, bei Zahlungsverzug des Schuldners einen Geldbetrag zu zahlen. Die Teilnehmer an der Beziehung sind auch die gleichen.

Die Besonderheit einer Bankgarantie ist eine Einwegtransaktion. Sie ist selbstständig und unabhängig von ihrem Engagement.

Auch wenn die Bürgschaft einen Hinweis auf diese Verpflichtung enthält (natürlich kann es keine Bankbürgschaft ohne die darin enthaltene Verpflichtung geben), das Bestehen der Verpflichtung aus der Bankbürgschaft zur Zahlung des Geldbetrags an den Gläubiger des Schuldners und dessen Leistung steht in keinem Zusammenhang mit der Dynamik der Verpflichtung, die sie erbringen soll.

Der Bürge wird von der Erfüllung seiner Verpflichtungen nicht entbunden, auch wenn die Hauptverpflichtung weggefallen oder erloschen ist, bleibt die Bankbürgschaft gültig.

Beachtung!

Eine Bankbürgschaft zeichnet sich durch Dringlichkeit und Unwiderruflichkeit aus, d.h. der Bürge ist nicht einseitig berechtigt, d.h. ohne Zustimmung des Begünstigten die übernommenen Verpflichtungen abzulehnen.

Widerrufliche Garantien sind äußerst selten, da sie nicht dem Wesen der Bankgarantie entsprechen und bei den Begünstigten Misstrauen hervorrufen.

Der Anspruchsberechtigte kann seine Ansprüche gegen den Bürgen nur dann auf einen Dritten abtreten, wenn die Bürgschaft selbst eine solche Möglichkeit vorsieht.

Die Bankgarantie zeichnet sich durch eine stark formalisierte Beziehung aus. Für die Ausstellung einer Bankbürgschaft zahlt der Auftraggeber dem Bürgen eine Gebühr.

Vorteile

Trotz der Tatsache, dass die Ausstellung von Bankgarantien auf erstattungsfähiger Basis erfolgt, ist deren Verwendung für die Kunden rentabel, sodass eine Bankgarantie es ermöglicht, die Umleitung von Geldern aus dem Umlauf zu vermeiden. Und dies ist nicht der einzige Vorteil der Verwendung.

Vorteile einer Bankgarantie für den Kreditnehmer:

1. eine Bankbürgschaft ermöglicht die Teilnahme an der Lieferung von Gütern und Dienstleistungen für staatliche und kommunale Kunden,
2. eine Bankbürgschaft ermöglicht es, von einer Gegenpartei einen Warenkredit zu erhalten, der durch eine Bankbürgschaft abgesichert ist,
3. es ist möglich, die Zahlung des Betrags aus dem Vertrag über die Lieferung von Waren oder Dienstleistungen für den Zeitraum, für den die Garantie ausgestellt wurde, aufzuschieben,
4. die Garantiegebühr ist in der Regel niedriger als die Zinsen für das Darlehen,
5. es gibt Programme zur Bereitstellung einer Bankgarantie ohne zusätzliche Sicherheiten,
6. während das Verfahren für die Ausstellung einer Bankgarantie vereinfacht wird, erhöht sich der Unterschied bei den Kosten für Bankdienstleistungen.

Vorteile einer Bankgarantie für den Kreditgeber:

• Garantien sind zuverlässiger und schneller realisierbar;
• eine Bankbürgschaft ermöglicht es Ihnen, die Erfüllung der Verpflichtungen des den Vertrag ausführenden Unternehmens gegenüber dem Kunden sicherzustellen, wenn die Lieferung oder Leistung nicht oder nicht vertragsgemäß ausgeführt wird;
• die Bankgarantie verteilt die Risiken zwischen dem Auftragnehmer und dem Auftraggeber, der den Vertrag unterzeichnet hat;
• Diese Form der Verpflichtungssicherung veranlaßt den Auftragnehmer, seine Verpflichtungen unter Androhung der Ansprüche des Auftraggebers wegen nicht ordnungsgemäßer Erfüllung von Pflichten aus dem Staatsvertrag richtig und rechtzeitig zu erfüllen;
• die Garantie schützt den Auftraggeber vor den Risiken, die mit Vorauszahlungen oder regelmäßigen Zahlungen an den Auftragnehmer verbunden sind;
• das Vorliegen einer Bankbürgschaft hilft dem Auftraggeber bei der Beurteilung der Vermögenslage des Auftragnehmers und weist in der Regel auf seine Fähigkeit hin, seine Verpflichtungen aus dem Hauptvertrag zu erfüllen, da die Zustimmung der Bank zur Bürgschaft gegenüber dem Auftragnehmer auf eine stabile Finanzlage hindeutet Stellung des Lieferanten.

Objekte und Themen

Die Teilnehmer an der Beziehung mit einer Bankgarantie sind:

1. Garantie.
2. Rektor.
3. Nutznießer.

Der Bürge kann nur eine Bank, ein anderes Kreditinstitut, eine Versicherung sein.

In Übereinstimmung mit den Änderungen des Bundesgesetzes 94-FZ „Über die Erteilung von Bestellungen zur Lieferung von Waren, die Ausführung von Arbeiten, die Erbringung von Dienstleistungen für staatliche und kommunale Bedürfnisse, die am 2. August 2010 in Kraft getreten sind. Versicherungsunternehmen wurden von der Liste der Organisationen ausgenommen, die eine Garantie zur Absicherung eines Regierungsauftrags abgeben können.

Eine von einer anderen juristischen Person (gewerblich oder nichtgewerblich), Behörde oder Kommunalverwaltung ausgestellte Bürgschaft ist nichtig, d. h. ungültig, da alle diese Stellen nicht berechtigt sind, eine Bankbürgschaft auszustellen.

Die Rolle des Auftraggebers ist jede Person, die der Schuldner einer Verpflichtung ist. Dies kann eine Darlehensverpflichtung, ein Kaufvertrag, ein Mietvertrag usw. sein.

Begünstigter ist jede Person, die Gläubiger des Auftraggebers für eine durch eine Bankbürgschaft besicherte Verbindlichkeit ist.

Die Initiative zur Gestaltung der Beziehung bezüglich der Bankgarantie liegt beim Auftraggeber. Auf seinen schriftlichen Antrag wird eine Garantie ausgestellt. Die Stellung des Begünstigten hat keine rechtliche Bedeutung.

In der Praxis wird die Initiative des Schuldners jedoch von den Anforderungen des Gläubigers bestimmt. Beispielsweise kann der Verkäufer beim Abschluss eines Kaufvertrags, der die Möglichkeit der Ratenzahlung der Ware vorsieht, verlangen, dass die Zahlungsverpflichtungen des Käufers für die Ware durch eine Bankbürgschaft abgesichert werden.

Der Wunsch, Bürge zu werden, wird von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut durch Ausstellung einer entsprechenden schriftlichen Bescheinigung geäußert.

Arten von BG

Je nach Zweck der Bankgarantie gibt es mehrere Arten davon.

Angebotsgarantie oder Angebotsgarantie dient der Sicherstellung der Zahlungsbedingungen des Bieters gegenüber dem Bieter für den Fall, dass dieser entweder das Angebot ablehnt oder die Bewerbung nach dem Bieten storniert oder die Unterzeichnung des Vertrages oder die Bereitstellung weiterer Garantien für die Umsetzung.

Zahlungsgarantie. Diese Art der Garantie dient der Absicherung der Zahlungsverpflichtungen des Käufers gegenüber dem Verkäufer.

Sie wird in der Regel angewendet, wenn die Abrechnung nach Erhalt der Ware (Dienstleistung) durch den Auftraggeber erfolgt oder bei einem Warendarlehen. In der Regel ist die Zahlungsgarantie bedingungslos, das heißt, sie sieht die Zahlung auf erste Anfrage des Begünstigten vor.

Garantie für Zollzahlungen. Diese Art von Bankgarantien werden an importierende Unternehmen ausgestellt, damit diese die Zollzahlungen sicherstellen, die von den Zollbehörden verlangten Kosten, Strafen für Verlust, Beschädigung, die Überlassung von Waren ohne Erlaubnis der Zollbehörden unter Verstoß gegen die festgelegten Ausfuhrbedingungen aus dem Zolllager.

Ausführungsgarantie. Eine Erfüllungsgarantie ist die Verpflichtung der Bank, dem Käufer auf dessen Verlangen die vereinbarten Beträge oder Geldbußen zu zahlen, falls die Verpflichtungen des Verkäufers aus seinem Vertragsverhältnis nicht oder nicht ordnungsgemäß erfüllt werden.

Geld-Zurück-Garantie. Es stellt die Verpflichtung der Bank dar, den Vorschussbetrag (oder seinen nicht verbrauchten Teil) zurückzuzahlen, falls der Verkäufer seinen vertraglichen Lieferverpflichtungen nicht nachkommt.

Kreditrückzahlungsgarantie. Eine solche Bankgarantie dient der Absicherung von Kreditgeschäften.

Je nach Zahlungskonditionen des Geldbetrages an den Begünstigten kann man zwischen einer Bürgschaft auf Verlangen (unbedingt) und einer bedingten Bürgschaft unterscheiden.

Im ersten Fall erfolgt die Zahlung auf erste schriftliche Aufforderung des Begünstigten gemäß den Garantiebedingungen.

Im zweiten Fall muss der Bürge auf schriftliche Aufforderung des Begünstigten ebenfalls die Zahlung gemäß den Bedingungen der Bürgschaft leisten, jedoch bereits mit Dokumenten, die die Nichterfüllung (Nichterfüllung) des Auftraggebers seiner Verpflichtungen belegen oder bestätigen.

Bankgarantien sind entweder besichert oder unbesichert. Eine besicherte Bürgschaft setzt das Vorhandensein einer Verpfändung oder einer anderen Sicherheit voraus, während eine unbesicherte Bürgschaft eine einfache schriftliche Zusage der Bank ist.

Außerdem werden Garantien in Direkt- und Rückgarantien unterteilt. Im ersten Fall wird die Verpflichtung gegenüber dem Begünstigten von der bürgenden Bank selbst übernommen.

Beachtung!

Eine Rückbürgschaft wird ausgestellt, wenn die Bank im Auftrag des Auftraggebers durch Erteilung einer Gegenverpflichtung die Erteilung einer Bürgschaft einer anderen (auch ausländischen) Bank verlangt.

Eine bestätigte Bankgarantie kann ganz oder teilweise von einer anderen Bank bestätigt werden - eine bestätigte Bankgarantie, die dem Begünstigten gesamtschuldnerisch haftet.

An der Ausstellung einer Bankgarantie können sich mehrere Banken beteiligen, die über die Hauptgarantiegeberbank handeln, in diesem Fall wird eine syndizierte (Konsortial-)Bankgarantie ausgestellt.

Solche Garantien werden bei großen (auch internationalen) Transaktionen verwendet, und je mehr Banken an der Ausstellung einer Garantie beteiligt sind, desto teurer wird diese Dienstleistung.

Das Verhältnis der Parteien bei der Ausstellung einer Garantie

Trotz der Tatsache, dass es sich bei einer Bankgarantie um ein einseitiges Geschäft handelt und bei ihrem Abschluss der Wille nur einer Partei (des Garantiegebers) ausreicht, hat die rechtliche Verbindung zwischen dem Garantiegeber und dem Auftraggeber einen komplexen Inhalt. Die Registrierung einer Bankgarantie erfolgt in mehreren Schritten.

Der wichtigste normative Akt, der die Beziehungen zwischen den Parteien regelt, ist das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation. Für staatliche oder kommunale Verträge werden die Anforderungen an eine Bankgarantie und das Verfahren für ihre Bereitstellung durch das Bundesgesetz 94-FZ "Über die Erteilung von Warenlieferungen, Arbeitsausführung, Erbringung von Dienstleistungen für den staatlichen und kommunalen Bedarf" festgelegt.

Stadien der Registrierung einer Garantie:

• Der Auftraggeber schickt dem Garantiegeber eine schriftliche Aufforderung zur Abgabe einer Garantie. Ohne einen solchen Antrag ist die Bankgarantie ungültig.
• Über die Möglichkeit einer Bürgschaft entscheidet der Bürge.
• Der Auftraggeber und der Garant schließen eine Vereinbarung, die ihr Verhältnis regelt und ihre Rechte und Pflichten festlegt.
• Für die Ausstellung der Bankgarantie hat der Auftraggeber dem Bürgen eine Gebühr zu zahlen.
• Der Bürge stellt dem Auftraggeber eine Bankbürgschaft aus. Sie legt die Höhe des Betrags fest, für den sie ausgestellt wird, formuliert die Zahlungsbedingungen, gibt die Gültigkeitsdauer der Garantie an, eine Liste der Dokumente, die der Begünstigte zusammen mit der Aufforderung vorlegen muss.
• Der Auftraggeber überweist die Bankgarantie an den Begünstigten. Die ausgestellte Bankgarantie muss Informationen enthalten, die es dem Begünstigten ermöglichen, Folgendes zu überprüfen:
  • dass die Garantie von einer dazu berechtigten Stelle ausgestellt wird, was in ihrer Lizenz anzugeben ist;
  • dass die Person, die das Dokument unterschreibt, zu solchen Aktionen berechtigt ist. In diesem Zusammenhang muss sich der Begünstigte entweder mit der Bürgschaftslizenz vertraut machen oder eine beglaubigte Kopie der Lizenz wird zusammen mit der Bürgschaft vorgelegt.

Verhältnis bei Eintritt der von der Garantie vorgesehenen Umstände

Bei Eintritt der im Vertrag genannten Bedingungen hat der Begünstigte das Recht, vom Bürgen die Zahlung des Betrages oder eines Teils davon in bar zu verlangen.

Die Forderung wird schriftlich unter Beifügung der in der Garantie genannten Unterlagen eingereicht.

Es sollte auch zwingend anzugeben sein, wie der Auftraggeber seine Pflichten verletzt hat. Der Begünstigte muss diese Maßnahmen vor Ablauf der Bankgarantie abschließen.

Der Bürge hat den Anspruch des Begünstigten und die ihm beigefügten Unterlagen innerhalb einer angemessenen Frist zu prüfen.

Er ist außerdem verpflichtet, angemessene Sorgfalt walten zu lassen, um die Übereinstimmung dieser Anforderung und der Begleitdokumente mit den Bedingungen der Bankgarantie festzustellen.

Bei der Betrachtung der Ansprüche des Begünstigten kommt es darauf an, dass die Anforderungen des Begünstigten und die ihm beigefügten Unterlagen den Bedingungen der Bankgarantie formal entsprechen und nicht die Schuld des Begünstigten festgestellt oder das Verhältnis zwischen dem Begünstigten analysiert wird und der Schulleiter.

Es gibt nur zwei mögliche Gründe für die Verweigerung der Erfüllung der Anforderung. Im ersten Fall entsprechen die Forderung und / oder die ihr beigefügten Unterlagen nicht den Bedingungen der Garantie, im zweiten Fall werden die Forderung und / oder die ihr beigefügten Unterlagen nach Ablauf der in der Garantie angegebenen Frist eingereicht .

Der Bürge ist verpflichtet, dem Begünstigten die Verweigerung der Erfüllung seiner Ansprüche unverzüglich mitzuteilen und die Gründe für eine solche Entscheidung mitzuteilen.

Der Bürge hat den Begünstigten und den Auftraggeber über die von ihm erhaltenen Informationen unverzüglich darüber zu unterrichten, dass die Hauptleistung ganz oder teilweise erfüllt, aus sonstigen Gründen beendet oder unwirksam ist; in diesem Fall werden die in der Garantie festgelegten Beträge nicht an den Begünstigten überwiesen.

Stellt der Begünstigte jedoch nach einer solchen Mitteilung ein wiederholtes Verlangen, ist der Bürge verpflichtet, diesem nachzukommen.

Die Verpflichtung des Bürgen gegenüber dem Begünstigten beschränkt sich auf die Zahlung des Betrages, für den die Bürgschaft ausgestellt wurde.

Dies ist darauf zurückzuführen, dass der Bürge seine Verpflichtung durch die Zahlung des mit der Bürgschaft vereinbarten Geldbetrags an den Begünstigten erfüllt. Der Bürge haftet nicht für Verluste, zahlt keine Verluste usw.

Die Haftung des Bürgen ist für den Fall, dass der Bürge die übernommene Verpflichtung nicht oder bösgläubig erfüllt, nicht der Höhe nach beschränkt.

In diesem Fall kann dem Anspruchsberechtigten beispielsweise ein Schaden entstehen, wenn der Bürge seinen Anspruch nicht innerhalb einer angemessenen Frist berücksichtigt hat. Daher werden die Verluste des Begünstigten über den Betrag hinaus ausgeglichen, für den die Bankgarantie ausgestellt wurde.

Der Bürge hat das Recht, vom Auftraggeber im Regress die Rückzahlung der Beträge zu verlangen, die er im Rahmen der Bankbürgschaft an den Begünstigten gezahlt hat, zu den in der Vereinbarung zwischen dem Bürgen und dem Auftraggeber festgelegten Bedingungen und zur Unterstützung von die die Garantie ausgestellt wurde.

Der Vertrag kann die Verpflichtung des Auftraggebers vorsehen, dem Bürgen seine Vermögensschäden ganz oder teilweise zu ersetzen.

Die gleiche Vereinbarung kann die Bedingungen für die Haftungsfreistellung des Auftraggebers enthalten, den Zeitpunkt der Zahlung der entsprechenden Beträge durch den Auftraggeber an den Bürgen usw.

Beachtung!

Der Auftraggeber kann nicht von Beträgen verlangt werden, die der Bürge an den Begünstigten zahlt, die nicht den Bedingungen der Bürgschaft entsprechen oder wegen Verletzung seiner Verpflichtungen gegenüber dem Begünstigten.

Jedoch nach Absatz 2 der Kunst. 379 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation kann eine solche Bedingung wie die vollständige oder teilweise Entschädigung der entsprechenden Kosten des Bürgen durch eine Bankgarantie vorgesehen werden.

Eine Bankbürgschaft wird gekündigt, indem der Begünstigte den Betrag bezahlt, für den die Bürgschaft ausgestellt wurde (durch Erfüllung der Verpflichtung) oder bis zum Ablauf der in der Bürgschaft angegebenen Frist.

Die Garantie kann auch durch Aufrechnung mit einer Gegenforderung, das Zusammentreffen des Garantiegebers und des Begünstigten in einer Person, die Unmöglichkeit der Erfüllung der Verpflichtung etc. gekündigt werden.

Nach Absatz 2 der Kunst. 378 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation ist der Bürge verpflichtet, den Auftraggeber unverzüglich über die Beendigung der Bankgarantie zu informieren.

Der Begünstigte kann auf seine Rechte aus der Garantie verzichten. In diesem Fall kann der Begünstigte entweder die Garantie zurückgeben oder schriftlich die Freistellung des Garantiegebers von seinen Verpflichtungen erklären.

Quelle: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Was ist eine Bankgarantie - in einfachen Worten

Eine Bankgarantie ist ein Dokument, das dem Kunden die Garantie der Bank bestätigt. Seine Anwesenheit bestätigt, dass der Auftragnehmer den Vertrag erfüllt, ansonsten erstattet die Bank dem Kunden alle Verluste.

Vorteile

Der Auftragnehmer kann sicher sein, dass im Falle der Nichtzahlung der vom Auftraggeber ausgeführten Arbeiten die ausgeführten Arbeiten von der Bank unter Bankbürgschaft bezahlt werden.

Für den Auftraggeber ist die Garantie vorteilhaft wegen ihrer geringen Kosten und der Fähigkeit, den Auftragnehmer im Falle unvorhergesehener Umstände zu begleichen.

Die Bürgschaft ist ein sehr flexibles und komfortables Finanzierungsinstrument: Wird mit dem Verkäufer eine Inanspruchnahme der Bürgschaft vereinbart und dem Käufer ein Zahlungsaufschub gewährt, kann der Käufer Käufe und Abrechnungen mit dem Verkäufer selbstständig planen, sofern die Höhe die der Käufer dem Verkäufer schuldet, den Betrag der Bankgarantie nicht übersteigt.

Der Vorteil einer Bankgarantie besteht darin, dass sie hilft, verschiedene Risiken zu vermeiden, auch wenn eine gewisse Provision gezahlt wird.

Es gibt unterschiedliche Vor- und Nachteile einer Bankgarantie für verschiedene Parteien einer Transaktion.

Vorteile einer Bankgarantie für die Kreditnehmerorganisation:

1. Nach Erhalt einer Bankgarantie wird es möglich, Waren und Dienstleistungen an staatliche Kunden zu liefern;
2. Nach Erhalt einer Bankgarantie wird es möglich, ein kommerzielles Darlehen zu erhalten, das die Bankgarantie bietet;
3. Nach Erhalt einer Bankgarantie ist ein Zahlungsaufschub aus dem abgeschlossenen Vertrag für die während der Garantiezeit erbrachten Waren und Dienstleistungen möglich;
4. Die Provision für die geleistete Bürgschaft ist in der Regel niedriger als die festgesetzten Bankzinsen bei einem gewerblichen Kredit;
5. Stammkunden kann nach bestimmten Programmen eine Bankbürgschaft ohne Sicherheiten gestellt werden;
6. Wenn Sie vereinfacht eine Bankgarantie erhalten, erhöht sich der Zahlungsunterschied für die erbrachten Dienstleistungen.

Vorteile einer Bankgarantie für die Organisation eines Kreditgebers:

• Die ausgestellten Bankgarantien haben eine hohe Zuverlässigkeit und schnelle Umsetzung;
• Die ausgestellte Bankbürgschaft sichert die Erfüllung der Verpflichtungen der ausführenden Organisation aus dem abgeschlossenen Vertrag gegenüber dem Kunden, wenn die erforderlichen Warenlieferungen oder Werkleistungen nicht ordnungsgemäß ausgeführt wurden;
• Die ausgestellte Bankgarantie verteilt alle Arten von Risiken zwischen den Organisationen des Auftraggebers und des Auftragnehmers;
• Die ausgestellte Bankgarantie ist ein starker Anreiz für die genaue und ordnungsgemäße Erfüllung aller Vertragsbedingungen aus dem abgeschlossenen Vertrag, da Ansprüche von der Organisation - dem Kunden wegen der missbräuchlichen Erfüllung der Vertragsbedingungen;
• Die abgegebene Garantie bietet dem Kunden eine Art Schutz gegen verschiedene Risiken, die mit Vorauszahlungen an den Träger verbunden sind;
• Die Bankbürgschaft ermöglicht es, die Finanzlage des Trägers zu beurteilen, um die Fähigkeit zur Erfüllung der übertragenen Verpflichtungen zu erkennen, da das Kreditinstitut eine Bürgschaft nur gegenüber finanzstabilen Organisationen abgibt.

Nachteile

Die Registrierung der Garantie ist kostenpflichtig. Finanzinstitute werden solche Dienste nicht kostenlos anbieten. Und obwohl die Kosten für die Eröffnung und Aufrechterhaltung einer Bankgarantie geringer sind als die Zinsen für ein Darlehen, trägt der Kapitalgeber dennoch zusätzliche Kosten.

Die Bank muss eine Entschädigung aufgrund einer Forderung des Gläubigers leisten, nachdem sie lediglich eine formelle Prüfung der vorgelegten Dokumente auf Übereinstimmung mit den Bedingungen des Garantievertrags durchgeführt hat.

Die Bankbürgschaft erlischt nicht mit der Erfüllung der Grundpflicht.

Für den Kreditgeber der zugrunde liegenden Verpflichtung besteht das Risiko, dass dem ausstellenden Finanzinstitut die Bewilligung entzogen wird.

Und wenn die Abfolge der Maßnahmen in diesem Fall nicht im Garantievertrag selbst festgelegt ist, kann die Sicherheit einfach außer Kraft gesetzt werden.

Es gibt viele Modelle von Bankgarantien, sodass die Parteien genau dasjenige auswählen können, das am besten zu den jeweiligen Interessen passt.

Da sich Vorteile für die eine Seite oft in Nachteile für die andere umschlagen, lohnt es sich, einen Ausgleichspunkt zu suchen, an dem beide Seiten zusammenarbeiten können.

Ausstellungsbedingungen und Gültigkeit

Die Bürgschaft wird von der Bank (ausgebenden Bank) für einen bestimmten Zeitraum ausgestellt, der im Auftrag des Auftraggebers verlängert werden kann.

Die Frist für die Ausstellung einer Bankgarantie variiert je nach Art der Bankgarantie und deren Höhe. Bankgarantien in Höhe von bis zu 30 Millionen Rubel fallen oft unter Express-Emissionsregelungen.

Beachtung!

Banken und Broker bieten die Ausstellung solcher Garantien in 1-3 Tagen an. Der VBC Online Service bietet die Ausstellung einer Express-Bankgarantie in 1 Stunde. Wenn der Betrag der Bankgarantie 30 Millionen Rubel beträgt, beträgt die Ausstellungsfrist bei der Bank 1 bis 5 Tage.

Alle Bankgarantien sind unbefristet und haben kein endgültiges Ablaufdatum.

Ansichten

Es gibt verschiedene Arten von Garantien: eine Zahlungsgarantie, eine Garantie für die Erfüllung von Verpflichtungen, eine Garantie für die Rückzahlung einer Vorauszahlung, eine Garantie für die Teilnahme an einer Ausschreibung usw.

Bankzahlungsgarantie - Die Bank garantiert die Zahlung des im Vertrag oder Vertrag angegebenen Betrags zugunsten des Verkäufers oder Testamentsvollstreckers.

Angebotsbankgarantie (Garantie für die Sicherung des Antrags) - ein von der Bank ausgestelltes Dokument für die Zahlung des Betrags zugunsten des Angebotsteilnehmers. Wenn der Auftragnehmer die Erfüllung seiner Verpflichtungen verweigert oder der Vertrag nicht rechtzeitig unterzeichnet wird.

Bankgarantie zur Erfüllung von Verpflichtungen - wenn sich die Bank beispielsweise bei einem entsprechenden Antrag des Verkäufers zugunsten des Käufers verpflichtet, einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, wenn der Verkäufer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Bankgarantie für die Rückzahlung der Vorauszahlung - in diesem Fall ist die Bank verpflichtet, den Vorauszahlungsbetrag zugunsten des Käufers zu zahlen, wenn der Auftraggeber die eingegangenen Verpflichtungen nicht gemäß den im Vertrag enthaltenen Bedingungen erfüllt hat.

Bankbürgschaften zugunsten der Zoll- und Steuerdienste – gemäß der Departementsverordnung Nr. 1281 vom 07.12.07 kann und muss der russische Föderale Zolldienst eine finanzielle Sicherheit für die entsprechenden Zahlungen übernehmen.

Eine solche Garantie wird von Banken und Versicherungsunternehmen bereitgestellt, die im Sonderregister des Föderalen Zolldienstes der Russischen Föderation obligatorisch (dh vertrauenswürdig) sind.

Bankgarantien für Reiseveranstalter - Reiseunternehmen werden beim Erhalt einer Lizenz strenge Anforderungen gestellt, und das Vorhandensein von Bankgarantien für Transaktionen gehört dazu.

Entsprechend den Besonderheiten der Zahlungen an den Auftragnehmer gibt es zwei Hauptarten von Bankgarantien: unbedingt (auf Anfrage) und bedingt.

Eine bedingte Bankbürgschaft ist die Verpflichtung der Bank zur Nichtzahlung des festgelegten Betrags gegenüber dem Ausführenden des Auftrags, jedoch nur vorbehaltlich der Vorlage von Dokumenten, die die Nichtzahlung durch den Kunden bestätigen.

Bedingungslose Bankbürgschaft - bedeutet die Zahlung durch die bürgende Bank auf erstes Verlangen des Begünstigten (schriftlich) ohne zusätzliche Bedingungen.

Alle Garantien sind gesichert und ungesichert.

Eine besicherte Bankgarantie erfordert als Sicherheit eine gewisse Sicherheit.

Jedes Eigentum des Kunden kann verpfändet werden: Immobilien, Warenumlauf, Ausrüstung, Wertpapiere usw.

Eine unbesicherte Bankgarantie einer Bank setzt das Fehlen von Sicherheiten voraus und wird aufgrund einer schriftlichen Zusage der Bank ausgestellt.

Eine zuverlässige Bankgarantie hat Grundsätze wie Dringlichkeit und Unwiderruflichkeit. Unter diesen Merkmalen wird davon ausgegangen, dass die Bank nicht das Recht hat, die Zahlung an den Auftragnehmer einseitig zu verweigern.

Es gibt auch andere Arten von Bankgarantien, zum Beispiel eine syndizierte Bankgarantie. Diese Bankgarantie wird von mehreren Banken gleichzeitig ausgestellt, die über eine Bank operieren.

Bei großen Transaktionen im In- und Ausland wird in der Regel eine syndizierte Garantie ausgestellt. Die Kosten hängen von der Anzahl der Finanzinstitute ab, die an dieser Transaktion teilnehmen.

Daneben bestehen auch direkte Garantien und Rückbürgschaften. Eine direkte Garantie bedeutet, dass die Bank die Verpflichtungen selbst begleicht.

Eine Rückbürgschaft setzt voraus, dass die Bank, die sie ausgestellt hat, eine Gegenzahlung für Verbindlichkeiten von einer Drittbank verlangen kann, die auch an der Transaktion beteiligt ist.

Wie bekommt man die?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Bankgarantie zu erhalten, wir werden versuchen, die Vor- und Nachteile jeder einzelnen kurz zu erläutern.

• Bank. Der längste Weg besteht darin, die Bank direkt zu kontaktieren, die am besten geeignete von allen Banken auszuwählen, die BG anbieten, alle Dokumente selbst zu sammeln (siehe Liste hier) und auf die Antwort der Bank zu warten.
• Makler. Diese Methode ist einfacher, erfordert jedoch möglicherweise die Zahlung einer Gebühr an den Broker. Sie müssen aber nicht alle Dokumente selbst sammeln. Der Broker erledigt dies für Sie und stellt auch Anträge bei verschiedenen Banken, aus denen Sie die am besten geeignete auswählen können, um eine Garantie gemäß Ihren Bedingungen auszustellen.
• Automatisierter Online-Dienst VBC. Der einfachste Weg, eine Bankgarantie zu erhalten. Ein persönlicher Manager hilft Ihnen, alle erforderlichen Dokumente zu sammeln und mit wenigen Klicks an alle Partnerbanken zu übermitteln. Sie müssen nur das für Sie bequemste und passendste Angebot auswählen.