Kuinka saada lainaa kotitalouksien kehittämiseen valtion tuella

Sberbankin ja Rosselkhozbankin tarjoamat lainat yksityistaloustonttien kehittämiseen myönnetään tiukasti käyttötarkoitukseensa. Jos lainanottaja noudattaa kaikkia rahoituksen myöntämistä koskevia sääntöjä, hänelle jää kanta-asiakaskorko, ja saatavilla on myös ohjelma valtion tukien saamiseen. Tuettavan lainan määrä ei saa ylittää 700 tuhatta ruplaa.

Henkilökohtaisen sivutilan pitäminen antaa maaseudun asukkaille mahdollisuuden paitsi tarjota itselleen tuoreita luonnontuotteita, myös ansaita tuotettujen raaka-aineiden myynnin kautta. Koska karjan hankinta, oman ja asunnon järjestäminen sekä tilan toiminnan järjestäminen vaativat suuria taloudellisia investointeja, aloitteleva viljelijä voi tarvita lisätaloudellista apua. Johtavat venäläiset pankit tarjoavat asiakkailleen erikoistuotetta - lainaa yksityistalouksille.

Rajoitettu määrä Venäjän pankkeja on erikoistunut lainoihin henkilökohtaisten tytäryhtiöiden tonttien kehittämiseen. Segmentin suurin ja luotettavin luottolaitos oli ja on edelleen Venäjän maatalouspankki.

Molemmat rahoituslaitokset ovat yleispankkiorganisaatioita, niillä on valtion tukea ja ne osallistuvat tukiohjelmaan.

Lainauksen tavoitteet

Lainaustarkoitukset henkilökohtaisia sivutontteja ylläpitäville henkilöille on määritelty Venäjän federaation maatalousministeriön vastaavassa määräyksessä, ja ne koskevat kaikkia yksityistaloustonttien rahoitusohjelmiin osallistuvia rahoituslaitoksia.

Taulukko 1. Tavoitteet, jotka mahdollistavat lainan ottamisen yksityistaloustonttien kehittämiseen

*Jopa 2 vuotta, tuotantotarkoituksiin*	Enintään 5 vuotta, maatalouskäyttöön *
maataloustuottajan kausikustannukset; Polttoaineet ja voiteluaineet, kuorma-autojen tai traktoreiden laitteiden varaosat; taimet, mukulat, sipulit, sienet ja sienirihmastot, siemenet ja taimimateriaali; lannoitteet, musta maaperä, hiekka, humus jne.; materiaalit tontin alueella olevien tilojen korjaukseen ja jälleenrakentamiseen, mukaan lukien eläinten pitoa varten varatut materiaalit, sekä aidat ja esteet; tuotevakuutuksen vakuutusmaksut; maksu kasteluun käytetystä sähköstä; kastelun tarjoaminen alueen alueella (vesijärjestelmän asentaminen, siihen liittyvien materiaalien, mukaan lukien letkut ja säiliöt, ostaminen); säiliöt ja muut pakkausmateriaalit; ostettujen uusien laitteiden ja laitteiden ennakkomaksujen suorittaminen sekä niiden toimitus-, kokoonpano-, asennus-, käynnistys- ja virheenkorjauspalveluiden maksaminen; yksityistaloustonttien käyttämän maan ja tilojen vuokra; pienimuotoiset koneistuslaitteet ja erityiset maatalouskoneet; raaka-aineet ensisijaiseen ja teolliseen jalostukseen; rehut ja eläinlääkkeet, kasvihuonemateriaalit	tuotantoeläimet, mukaan lukien karjankasvatukseen soveltuvat; laitteiden hankinta tuotteiden käsittelyyn, karjanhoitoon; yksityisten kotitalouksien tonttien kaasutus; ajoneuvojen ja koneiden hankinta maataloustoimintaa varten, mukaan lukien erityiset: karjankasvatusta, mehiläishoitoa, siipikarjankasvatusta, rehuntuotantoa ja kalanviljelyä varten; hitsaus- ja tehoyksiköt; talteenottotyöt; ostettujen koneiden ja laitteiden vakuutukset; lumi- ja suoajoneuvojen ja mönkijöiden osto; materiaalit altaiden luomiseen ja järjestämiseen kalanviljelyä varten; kaasulaitteiden asennus itseliikkuvaan maatalouskoneeseen; maatalousmaan omistus; esivalmistetut hallit (hankinta ja asennus); laitteet tuotteiden/jätteiden hävittämiseen ja/tai varastointiin; laitteistot ja yksiköt sadeveden ja kastelun keräämiseen, pumppuasemat; veneet: puhallettavat, moottori- ja soutuveneet sekä niiden osat; karjanhoitoon tarkoitettujen tilojen rakentaminen, korjaus ja saneeraus
*Enintään 5 vuotta muussa kuin maataloustoiminnassa maatalousalueilla*	*Enintään 5 vuotta, yksityisten kotitaloustonttien ylläpidosta riippuen*
maatalousmatkailu; kansanmusiikkia käsityöt; kauppa tietyllä alueella; kotitalouspalvelujen tarjoaminen väestölle; marjojen, yrttien, hedelmien jne. keräys, valmistus ja käsittely.	yleinen liikenne; traktorit ja maatalouskoneet; erikoistunut pakettiautot; laitteet kauppaan ja ravintolayksiköiden organisointiin; koneet viljelyyn, mehiläishoitoon, karjaan, siipikarjaan, rehuntuotantoon ja avomaatyöskentelyyn; hitsaus-, voima- ja kaasulaitteistot ja -yksiköt. Tärkeä! Osa kustannuksista maksetaan viljelijän omista varoista
*hankinnassa ilmoitetun valmistusmaan rajoitukset voivat olla voimassa, useimmiten rahoitus myönnetään tulliliiton alueilla valmistettuihin autoihin

Voit tutustua täydelliseen luetteloon Rosselkhozbankin tarjoamista tavoitteista yksityistalouksien tonttien lainoille sekä tuotekoodien dekoodaukseen. Ajan tasalla 30.5.2018.

Huomio! Rahoituksen saatuaan lainanottaja on velvollinen toimittamaan pankille vahvistuksen lainavarojen käyttötarkoituksesta.

Vaatimukset viljelijöille

Yksityishenkilöille, jotka hakevat lainaa pankista viljelyn laajentamiseen, sovelletaan useita vaatimuksia, jotka poikkeavat yksityisestä ja kaupallisesta lainasta.

Taulukko 2. Pankkien vaatimukset lainanottajille

*Vaatimus*		*Sberbank*	*Rosselkhozbank*
Ikä	Alkaen (lainaa haettaessa)	21	23
	asti (mukaan lukien koko velan palautusajankohta)	75	75
Kansalaisuus		Tarkkaan Venäjän federaatio
Virallinen työpaikka*		Pakollinen (edellyttäen, että palkka otetaan huomioon), työaika viimeisellä paikalla on vähintään 6 kuukautta, yhteensä - vähintään 1 vuosi viimeisen 5 vuoden ajalta ulkopuolisille lainaajille ja vähintään 3 kuukautta - ilman palvelusajan rajoitukset - niille, jotka saavat palkkaa Sberbankin tilille	Vaaditaan, kun lainaa saa henkilö, joka on ollut kotitaloudessa alle 12 kuukautta. Työkokemus viimeisestä työpaikasta - vähintään 6 kuukautta, yhteensä - 1 vuodesta viimeisten 5 vuoden aikana (lukuun ottamatta eläkeläisiä). RSHB:n palkallisille asiakkaille, joilla on positiivinen luottohistoria pankissa, vaatimus on alennettu 3 kuukauteen. viimeisellä työpaikalla ja 6 kuukautta. kokonaistyökokemus
* Työttömälle kansalaiselle voidaan saada rahoitusta vain sillä edellytyksellä, että kotitaloustontista saa tuloa yli 12 kuukauden ajalta tai valtion etuja ja eläkkeitä määrätään
rekisteröinti		Pysyvä / tilapäinen, lainan saamis- ja kotitaloustonttien ylläpitopaikassa	Pysyvä rekisteröinti Venäjän federaation alueella
Lisäksi		Laina myönnetään henkilölle, jonka ensimmäinen (pää)omistaja on merkitty kotitalouskirjaan	kotitalouskirjaan merkityn henkilökohtaisen sivutilan läsnäolo pankin sivukonttorin alueella, jolle asiakas hakee rahoitusta; omistuksessa olevan tontin olemassaolo yksityistaloustonttien käyttöä varten, rajoittamaton käyttöoikeus tai pitkäaikainen vuokrasopimus; omat työkalut, varasto ja vähimmäisrakennukset liiketoiminnan harjoittamista varten, ottaen huomioon liiketoiminnan erityispiirteet; merkintä kotitalouskirjaan vähintään 12 kuukauden ajalta ennen rahoitushakemuksen jättämistä

Tärkeä! Jos maata henkilökohtaisen sivutilan hoitamiseen käyttää lainanottaja vuokrasopimuksen perusteella, laina-aika ei saa ylittää sen voimassaoloaikaa. Ehtoa soveltavat kaikki määriteltyihin tarkoituksiin lainoja myöntävät pankit.

Tärkeä kriteeri minkä tahansa lainahakemuksen käsittelyssä on lainanottajan luottohistoria.

Lainan vakuus

Yksityistalouksien tonttien lainoihin sisältyy likvidien omaisuuden vakuuksien antaminen ja/tai kolmansien osapuolien takaus tietyn rahoituslaitoksen vaatimusten mukaisesti.

Taulukko 3. Velkojien vakuussaamiset

*Turvallisuus*	*Rosselkhozbank*	*Sberbank*
Takuu	Ylimääräisenä takaajana voi toimia vähintään yksi henkilö, oikeushenkilö	Luonnollisten henkilöiden takuu on pakollinen. Kolmansien osapuolien takaussopimusta ei tehdä enempää kuin kaksi
Nestemäinen omaisuus	Voi olla lainaajan, yhteislainaajan tai kolmannen osapuolen omistuksessa, mukaan lukien oikeushenkilö	Valinnainen, voidaan käyttää lisäehtona luottokomitean tulosten perusteella
Ostettu koneita ja laitteita	Kun laina myönnetään, jonka tarkoituksena on hankkia nämä varat, ne myös pantataan pankille, kunnes laina maksetaan takaisin

Tärkeä! Pankit asettavat yksityishenkilöille takaajille samat vaatimukset kuin lainanottajalle. Samaan aikaan lainaa otetuista kotitaloustontista saatuja tuloja ei oteta huomioon takaajien ja yhteislainaajien vakavaraisuutta laskettaessa.

Voit tutustua RSHB:n kaikkiin vaatimuksiin vakuudellisille kiinteistöille.

Lainaehdot Rosselkhozbankissa ja Sberbankissa

Yleisiä lainaehtoja Venäjän federaation kansalaisille henkilökohtaisten sivutonttien hoitamiseen sovelletaan valtion säädöksillä hyväksyttyjen normien perusteella, mutta rahoituslaitoksilla on oikeus tehdä niihin muutoksia. Joten Sberbankin ehdot yksityistalouksien tonttien lainalle eroavat Rosselkhozbankin tarjoamista ehdoista.

Taulukko 4. Yksityistaloustonttien lainaehdot

*Ominaista*		*Sberbank*	*Rosselkhozbank*
Rahoitusvaluutta		Venäjän rupla
Määräaika, kuukautta		Vähintään 3 kuukautta, enintään 23 tai 59, valitun lainaohjelman ehtojen mukaan	3 kk - 24 tai 60 rahoituksen tarkoituksesta riippuen
Takaisinmaksun pitkittyminen kotitaloustonttien kausiluonteisuuden vuoksi		Sallittu	Kyllä, lainoissa enintään 2 vuotta - enintään 12 kuukautta, enintään 5 vuotta - enintään 24 kuukautta.
Turvallisuus		Yksityishenkilöiden takuu	Yksityishenkilöiden tai oikeushenkilöiden takaus, rahan ja hankitun omaisuuden pantti
Lainan määrä	Minimi	30 tuhatta ruplaa.	Ei asennettu
	Enimmäismäärä	1,5 miljoonaa ruplaa	Jopa 1 miljoonaa ruplaa. - kaikille lainaajille; Jopa 1,5 miljoonaa ruplaa. - "luotettaviksi" tunnustetuille pankin asiakkaille (aiemmin RSHB:ltä saadut lainat maksettiin takaisin rikkomatta sopimusehtoja)
Kiinnostus käyttöön		17 % vuodessa	Kaikki asiakkaat	11% - enintään 12 kuukautta
				13% - 12-60
			"Luotettava"	10,5 % - enintään 12 kuukautta
				12,5% - 12-60
			Säätöhinnat: + 2,5 %, jos varojen aiottua käyttöä koskevia asiakirjoja ei ole toimitettu; + 4,5 %, jos kaupan osapuoli kieltäytyy tekemästä henkivakuutussopimusta, jos hänen ikänsä on alle 65 vuotta, määrätyn iän saavuttaneilta + 5 %
Liikkeeseenlaskumaksu		Ei sisälly	Puuttuu
Vastaanottomenettely		Kokonaan tai osissa, kortille/käyttötilille tai käteisellä	Kertasumma Venäjän maatalouspankin käyttötilille

Huomio! Luottorajalla tarkoitetaan kotitaloustontille vuodeksi myönnettyjen lainojen kokonaismäärää.

Venäjän maatalouspankin yksityisen kotitalouden tonttien lainan takaisinmaksun ja ylimaksun määrän laskemiseksi yrityksen verkkosivuilla on erityinen laskin, joka muun muassa auttaa määrittämään mahdollisen valtion tukien määrän.

Valtion tuki yksityistaloustonttien lainaan

Maatalouden kehittäminen on hallituksen aktiivinen aloite. Segmenttiä ylläpidetään ja kehitetään budjettivarojen kustannuksella, mutta vuodesta 2013 lähtien alan rahoitus- ja tukiohjelmat on suunnattu suurelta osin suurvalmistajille.

Saa lainatukea yksityistalouksien tontteihin mukaan Venäjän federaation hallituksen asetus nro 396, 31.3.2017(muutoksilla ja lisäyksillä 01.03.2018 alkaen) Doc_3, vain lainasopimuksen tehneet viljelijät voivat:

01.01.2005 alkaen enintään 5 vuoden ajaksi eläinten, maataloustuotteiden jalostuslaitteiden, karjanhoidon, korjauksen, jälleenrakentamisen ja rakentamisen, kaasutuksen liittämiseen, rahoituksen määrällä enintään 700 tuhatta ruplaa;
01.01.2007 alkaen enintään 2 vuoden ajaksi polttoaineiden ja voiteluaineiden, varaosien ja materiaalien hankintaan laitteiden, tilojen, nuorten eläinten, lannoitteiden, siementen, eläinlääkkeiden ja maatalousvakuutusten vakuutusmaksujen maksamiseen tuotteita, kun taas lainan kokonaismäärä ei saa ylittää 300 tuhatta ruplaa.

Valtion tuki on mahdollista seuraavissa määrissä:

enintään 95 % Venäjän federaation keskuspankin diskonttokorosta ennen 31.12.2012 tehtyjen sopimusten perusteella;
1.1.2013 alkaen toteutetuissa luottotapahtumissa 2/3 Venäjän federaation keskuspankin vahvistamasta jälleenrahoituskorosta.

Korvauksesta viljelijälle sovitaan lainanantajalta saatujen tietojen perusteella, mukaan lukien maksetun koron määrä ja lainasumma, velan saldo ja toimitetut asiakirjat, jotka vahvistavat varojen käyttötarkoituksen.

Tärkeä! Tarjouksia, joissa ei ole kohdennettua vahvistusta, ei tueta.

Lainatuen myöntämisestä sovittua maksettava määrä siirretään budjetista 30 kalenteripäivän kuluessa luottolaitoksen tilille ja sieltä henkilökohtaisen sivutilan ylläpitäjän tilille.

Kuinka saada lainaa yksityistalouksien tonttien kehittämiseen

Saadakseen lainaa yksityistaloustonttien ylläpitoon lainanottajan tulee, riippumatta siitä, missä rahoituslaitoksessa sopimus tehdään, oltava merkittynä rahoitetun maan kotitalouskirjaan. Harkinnan ehdot ja lainan myöntämismenettely voivat vaihdella.

Taulukko 5. Lainan myöntämismenettely

Kotitaloustonttien lainahakemuksen käsittely alkaa, kun viljelijä on toimittanut pankin edellyttämän täyden asiakirjapaketin.

Tarvittavat asiakirjat lainan ottamiseksi

Lainan saaminen on mahdollista vain, jos mahdollinen lainanottaja toimittaa asiakirjapaketin, joka sisältää henkilötiedot, tulotodistukset, tiedot yksityistalouksien tonteista, pantti- ja vakuuspaperit.

Taulukko 6. Vaadittu asiakirjapaketti Työkirja tai muu työsuhteen vahvistava asiakirja.

Yksityistalouksien tontteja koskevat asiakirjat . Ote kotitalouskirjasta lainanottajan kotitaloustonttien kirjanpidosta Lupakirjan rekisteröinti Omistusasiakirjat, raportti pantin kohteen arvioinnista, vakuutussopimukset jne. Ei vaadittu

Käyttötarkoituksen mukaiset asiakirjat

Pankkien ilmoittamat korot kotitalouksien tonttien lainalle edellyttävät lainanottajaa toimittamaan asiakirjat, jotka kuvastavat saatujen varojen käyttötarkoitusta. Jos viljelijä ei toimita tarvittavia papereita ajoissa, korkoa nostetaan kulutuslainojen myöntämisarvoon. Milloin käytettyä apurahaa koskevat asiakirjat on toimitettava:

PJSC "Sberbankissa" sinun on ilmoitettava 90 päivän kuluessa siitä, kun onnistuit saamaan lainan, tarkoituksesta riippumatta;
PJSC "Rosselkhozbank": hankinnat - 90 päivää, pankille pantattujen laitteiden ostaminen - jopa 75 päivää, monimutkaiset korjaus- ja rakennustyöt sekä kaasutus - 180 päivää.

Viitteeksi! Varojen kohdennetun käytön vahvistamiseksi vaadittavien asiakirjojen luettelon määrittää Venäjän maatalousministeriö, sen saat kaupantekohetkellä pankin työntekijältä rahoituksen tarkoituksen perusteella.

Monille kansalaisille kotitaloustonttien ylläpidosta on tulossa vaihtoehto vuokratyölle. Erikoislainaohjelmilla viljelijä voi välttää kausiluonteisen rahoitusvajeen ja varmistaa liiketoiminnan jatkuvuuden. Luotettavia pankkeja tulee pitää lainanantajana, jotta lainan saaminen auttaisi talouden kehitystä.

Korkeampi koulutus. Orenburg State University (erikoistuminen: taloustiede ja johtaminen raskaassa konepajayrityksissä).
8. kesäkuuta 2018.