Maailmanlaajuinen talouskriisi on ilmiö, jolle on ominaista kaikkien rahoitusindikaattoreiden jyrkkä heikkeneminen. Samanlainen taloussektorin tila ravisteli koko maailmaa vuonna 2008. Kriisin kattama mittakaava on verrattavissa vain suuren laman aikoihin. Ensimmäistä kertaa viimeisen 70 vuoden aikana bruttokansantuotteen arvo on saavuttanut negatiivisen arvon. Jotkut tuntevat edelleen tämän ilmiön seuraukset, vaikkakaan eivät niin jyrkästi. Tämä artikkeli tarjoaa analyysin vuoden 2008 kriisistä - miksi se tapahtui ja miten maailmanyhteisö koki sen vaikutuksen.
Kriisin alkuperä
Talouskriisi ei alkanut yhtäkkiä. Miksi talouden jyrkkä heikkeneminen tapahtui juuri vuonna 2008? Kriisi alkoi antaa ensimmäisiä merkkejä kaksi vuotta ennen kuin se valtasi koko maailman. Kaikki alkoi siitä, että Yhdysvalloissa oli ongelma asuntolainojen maksamatta jättämisessä. Tältä osin kiinteistömarkkinoilla oli epävakautta. Asuntokauppojen määrä on laskenut. Vuotta myöhemmin samanlaiset prosessit Yhdysvalloissa muodostivat kokonaisen riskialttiiden asuntoluottojen kriisin. Hän on saavuttanut vakavan kehitystason. Tämä näkyi ongelmien esiintymisenä jopa luotettavien lainanottajien kanssa. Tällaiset tuhoisat prosessit muuttuivat vuoden 2008 finanssikriisiksi Yhdysvalloissa.
Mittakaavan kasvu
Mutta kriisi ei kestänyt kauan tässä valtiossa. Kriisiilmiöt leviävät nopeasti ympäri maailmaa. Monille oli shokki, että jopa pankkisektorin suuret toimijat joutuivat konkurssiin. Samalla tavalla kansalliset hallitukset pelastivat jotkin rahoituslaitokset. Kahden seuraavan vuoden aikana noteeraukset laskivat osakemarkkinoilla. Monet yritykset arvopapereidensa sijoitusta arvioidessaan ymmärsivät, että pääoman saaminen ei aina olisi mahdollista. Nämä prosessit kuvaavat elävästi maailmantaloutta vuonna 2008.
Kriisi vaikutti myös teollisuuteen. Tällä alalla se näkyi tuotantomäärien laskuna sekä tavaroiden ja raaka-aineiden kysynnän laskuna. Tämä tietysti johti työvoimaresurssien tarpeen laskuun. Kriisin vuoksi monet ihmiset ovat menettäneet työpaikkansa irtisanomisten vuoksi.
Dollarin ylituotanto
Jotkut asiantuntijat tunnistavat yhden pääsyyn vuoden 2008 talouden epävakaudelle. Kriisi syntyi heidän mielestään Yhdysvaltain dollarin ylituotannon seurauksena. Tilanne on kasvanut valtaviin mittasuhteisiin, koska dollari on maailman valuutta. 1900-luvun 71. vuoteen asti dollaria tukivat Yhdysvaltojen kultavarannot. Kun tällainen yhteys valuutan ja jalometallin välillä lakkasi olemasta, dollaria ei enää painettu rajattomasti.
Syynä kriisin massaluonteeseen on myös se, että Yhdysvaltain kansallisen valuutan ostovoimaa ei tarjoa pelkästään Yhdysvaltojen bruttokansantuote, vaan myös muiden osavaltioiden vastaava indikaattori. Mutta vaikka valtion rahoitussektori olisi suoraan riippuvainen dollarista, maalla ei ole vaikutusta valuutan liikkeeseenlaskujen määrään. Jopa Yhdysvaltain hallituksella itsellään ei ole kontrollia tähän prosessiin. Ainoa rakenne, jolla on tällainen oikeus, on Yhdysvaltain keskuspankki. Tätä organisaatiota kutsutaan myös Yhdysvaltain keskuspankiksi. Se on kahdenkymmenen yksityisen pankin kokoelma. Heitä yhdistää yksi toimintalinja, joka on dollarien painaminen. Sen jälkeen kun valuutan ja kullan välinen yhteys katkesi, maailman rahan massa kasvoi. Se ylitti monta kertaa maailman todellisen hyödykemassan määrän. Tämä tilanne oli hyvä plussa kahdelle taholle - Yhdysvaltain keskuspankkijärjestelmän rakenneosien johtajille ja itse osavaltioille.
Valtava määrä rahoitusta käytettiin lainojen myöntämiseen pienemmillä lainanottajien vaatimuksilla. Pääsääntöisesti tällaisten lainojen tarkoituksena oli kiinteistön hankinta. Tällainen tarjous oli erittäin houkutteleva ihmisille, koska se tarjosi paljon mahdollisuuksia minimaalisiin tuloihin. Ainoa velvollisuus oli tehdä töitä takaisinmaksun eteen, ja laina-aika venyi kolmeksikymmeneksi vuodeksi. Tällaisesta ohjelmasta oli mahdollista maksaa vain dollarin vakuudettoman liikkeeseenlaskun kustannuksella. Yhdysvaltain keskuspankki oletti etukäteen, että kaikkia varoja ei palauteta. Voidaan päätellä, että hallitus toteutti tarkoituksella tämän prosessin tietäen, että dollari jossain vaiheessa romahtaa. Eli maailman valuutan ylituotanto on yksi syy vuoden 2008 globaalin kriisin syntymiseen.
Vakuudeton asuntolaina
Suurin osa vuoden 2008 kriisin syistä johtuu siitä, että vakuudettomien asuntolainojen alalla tapahtui räjähdysmäinen kasvu. Osittain pankkiirit leikkivät ihmisten tunteilla ja luonteella. Kaikki pyrkivät saamaan kattoa päänsä päällä, joillekin se on jopa vaalittu unelma. Kaikki eivät kuitenkaan ole niin vastuullisia - yksilöitä johtaa voiton ja helpon rahan himo.
Vastaavasti vuosina 2001-2005 kysyntä kiinteistömarkkinoilla kasvoi. Asuntojen hinnat ovat nousseet vähitellen. Tämä johti siihen, että ihmiset alkoivat pelätä arvon lisäntymistä. Monet ymmärsivät, että heidän oli tartuttava hetkeen ennen kuin on liian myöhäistä. Tämä tilanne johti rahan kapitalisointiin. Tämä ilmiö vaikutti osaltaan siihen, että pankkisektorilla ilmestyi uusi ehdotus. Rahoituslaitokset alkoivat tarjota lainoja Yhdysvaltojen asukkaille, joita kutsuttiin subprime-luoiksi. Niiden venäjänkielinen käännös heijastaa täysin ydintä. Se on sana "epäluotettavuus", joka voi luonnehtia tällaista ohjelmaa. Tuona aikana ilmestyi monia organisaatioita, jotka houkuttelivat ihmisiä sellaisilla lainoilla ilman velvoitteita. Rahoituslaitokset uskoivat, että jos heidän asiakkaansa ei täytä heille annettuja velvoitteita, hänelle voidaan kohdistaa seuraamuksia. Pankki arveli joka tapauksessa jäävänsä omaisuuteensa takavarikoimalla ja myymällä velallisten asunnot.
Pienemmät lainanottajien vaatimukset
Monille käännekohta oli vuosi 2008. Kriisi johtui suurelta osin asuntolainan romahtamisesta. Syynä olivat niin sanotut subprime-lainat. He erottuivat uskollisista vaatimuksistaan asiakkaita kohtaan. Tämä vaikutti seuraaviin tapahtumiin:
- Riskilainojen kasvu. Ennen tämän ohjelman käyttöönottoa hän tuskin saavutti kahdeksan prosentin riman. Kahden vuoden aikana "epäluotettavien" lainojen syntymisen jälkeen määrä on kolminkertaistunut.
- Yhdysvalloissa yli satakaksikymmentä prosenttia kiinteistöjen arvon kattamista luotolla pidettiin normina. Samaan aikaan esimerkiksi Venäjän federaation osalta tämä indikaattori oli kahdeksankymmenen prosentin tasolla. Vertailun vuoksi voimme sanoa, että tämän ohjelman kannattamattomuus rahoituslaitokselle on tiedossa. Pankki ei pysty palauttamaan varojaan etenkään inflaatioprosessien yhteydessä.
- Uskolliset lainanottajien vaatimukset ilmaisivat mahdollisena luottohistorian puutteen.
- Kriisin aikana tällaisten lainojen kokonaismäärä oli neljännes kokonaismäärästä. Joillakin alueilla tämä luku oli neljäkymmentä prosenttia.
- Rahoituslaitokset olivat niin intohimoisia tällaisten ohjelmien toteuttamisessa, että kilpailu tällä linjalla oli uskomatonta. Se ylitti jopa klassisten lainatyyppien kilpailun.
- Suosituin luottotyyppi oli laina, jonka tunnusmerkkinä oli vaihtuvakorkoinen. Sen arvoon vaikutti LIBORin arvo. Asiakkaan oli palautettava lainat rahalaitokselle säädetyssä ajassa koron muodossa.
- Muodostui tilanne, jolle oli ominaista se, että henkilöt saivat tällaisia asuntolainoja kiinteistöjen edelleen jälleenmyyntiä varten. Nämä ihmiset eivät edes aikoneet palauttaa lainavaroja.
Valuutan epävakaus
Edellä mainittujen tärkeimpien syiden lisäksi, joiden mukaan maailmanlaajuinen talouskriisi syntyi, on mukana myös muita tekijöitä. Niillä oli katalyyttinen vaikutus, eli ne pahensivat entisestään olemassa olevaa tilannetta. Yksi näistä prosesseista oli kansainvälisen kaupan ja pääomanliikkeiden rikkomukset ja epäjohdonmukaisuudet.
Myös Yhdysvaltain valuutan epävakaus vaikutti kriisin syntymiseen. Itsepintainen mielipide dollarin välttämättömyydestä kumottiin. Koska kriisiä edeltävänä aikana maailman rahan arvo heikkeni, joissakin maissa yritettiin vaihtaa muihin valuuttoihin. Dollarin vaikutuksesta irtautuminen johti Yhdysvaltojen rahoitussektorin tiettyjen alojen aseman heikkenemiseen.
Raaka-aineiden hintojen nousu
Erillinen kohta on raaka-aineiden hintojen nousu kriisin aikana. Tämä koski erityisesti energia-alaa, erityisesti öljyä. Tämä johtuu luotonannon kasvun aiheuttamista inflaatioprosesseista.
Toinen syy raaka-aineiden hintojen nousuun oli manipuloiva rahoitusmekanismi. Se oli rahastopankkien sijoitus, ei talouden reaalisektoreille, vaan hyödykepörsseihin. Sijoitusrahastot ovat saaneet valtavien lainavarojen ansiosta mahdollisuuden vaikuttaa hintoihin.
Sykliset prosessit
Myös vuoden 2008 finanssikriisi johtui talouskehityksen suhdanneprosesseista. Kuten edellisessä tapauksessa, tämäkin ilmiö johtui luottojen kasvusta. Tälle konseptille on ominaista mahdollisuus laskea liikkeeseen varoja kysyntätileiltä lainana. Tämä rikkoo oikeusvaltion periaatetta ja estää tavaroiden käyttämisen varastossa. Kehitystä tehtiin aina saman kaavan mukaan. Luoton laajentaminen alkoi, saavutti huippunsa ja lopulta romahti.
Kriisiilmiöt Venäjän federaatiossa
Venäjän vuoden 2008 kriisiä eivät leimanneet vain ulkoiset syyt, vaan myös sisäisillä tekijöillä oli oma paikkansa. Öljyn ja metallien hintojen epävakaus antoi erityisen iskun Venäjän taloudelle. Maan rahan kokonaislikviditeetti on laskenut jyrkästi, mikä vaikutti myös maan yleiseen taloustilanteeseen.
Merkki lähestyvästä kriisistä oli pankkiholvien tyhjennys. Rahoituslaitokset alkoivat myöntää lainoja ihmisille, kun taas he itse lainasivat varoja ulkomaisilta kumppaneilta. Lisäksi tarjonta on jäänyt paljon pienemmäksi kuin luottojen kysyntä. Pian kuitenkin myös tämän järjestelmän täytäntöönpano keskeytettiin, koska kriisi vaikutti myös ulkomaihin. Toissijainen syy oli osakkeiden lasku.
Venäjän kriisin seuraukset
Vuoden 2008 kriisin seuraukset ilmenivät valtion pankkijärjestelmän täydellisenä romahtamisena. Tätä kuvaa se, että rahoituslaitokset ovat lopettaneet lainapalveluiden tarjoamisen. Kaikki tämä vaikutti haitallisesti väestön laatuun ja elintasoon. Ongelmaa ei ratkaista ennen kuin kansallisen valuutan likviditeettiilmiö katoaa.
Yksi syy kriisiin, jota maa pahensi itselleen, oli Venäjän keskuspankin päätös nostaa korkoa. Tällä oli välittömästi voimakas negatiivinen vaikutus tuotantomääriin. Monet yritykset joutuivat yksinkertaisesti lopettamaan toimintansa ja julistamaan itsensä konkurssiin.
Pörssin romahtaminen ei merkittävästi vaikuttanut maan taloudelliseen asemaan. Tämä johtuu siitä, että Venäjän talouden sektoreilla ei ole käytännössä mitään yhteyksiä osakemarkkinoihin.
Suuren laman seuraukset
Vuoden 2008 kriisistä irtautuminen vaikutti uudenlaisen maailmantalouden muodon muodostumiseen. Taloudesta tuli järjestyneempi ja yhtenäisempi. Etuna oli, että teollistuneiden maiden työn arvo on noussut ja sitä kautta myös rahalliset palkkiot. Kehitysmaissa on havaittu talouden elpymistä. He saivat ainutlaatuisen mahdollisuuden kilpailla muiden suurten toimijoiden kanssa maailman näyttämöllä. Se oli erityisen helppoa vuoden 2008 kriisin jälkeen niille valtioille, jotka eivät olleet riippuvaisia pörssistä ja maailman valuuttakurssista. Tänä aikana he suuntasivat kaikki voimansa sisäisen potentiaalin kehittämiseen.
Teollisuuden nousu alkoi näkyä. Monien valtioiden hallitukset ovat tarkistaneet sisä- ja ulkopolitiikan toimintasuuntia ja painopisteitä. Nyt taloutta alettiin kohdella vastuullisemmin, uusia lähestymistapoja sovellettiin. Koska joidenkin valtojen rahoitussektori oli ilman aineellista ulkopuolista tukea, viranomaiset joutuivat mobilisoimaan omia kotimaisia resurssejaan. Monille valtioille tällainen äärimmäinen taloudellinen tilanne antoi vain sysäyksen jatkokehitykseen, sillä viranomaisten oli investoitava budjettivaroja kotimaisille sektoreille, mikä tietysti hyödytti vain pitkällä tähtäimellä. Tällaisten tilanteiden seurauksena oli väestön elämänlaadun ja talouden riippumattomuuden paraneminen.
