Pankkijärjestelmä on

Pankkijärjestelmä on kokoelma kansallisia ja liikepankkeja sekä muita kuin pankkeja olevia luottolaitoksia. Siten se sisältää keskus-, liike- ja valtionpankkien lisäksi myös kansalaisjärjestöt.

Pankkijärjestelmien tyyppien luokittelu kehitysasteen mukaan

Tämän kriteerin mukaan on olemassa kolmenlaisia järjestelmiä: hallinto-komento-, markkina- ja siirtymäkausi.

Hallintojärjestelmät ominaista:

valtion omistus pankkilaitoksissa;
valtion monopoli avata uusia luottolaitoksia;
vain yhden tason läsnäolo;
koron muodostus hallinnollisella menetelmällä;
hallitus valvoo kaikkia luottolaitoksia;
päästö- ja luottotoimintojen keskittäminen keskuspankkiin;
harjoittaa rahapolitiikkaa hallinnollisin menetelmin.

Samanlainen järjestelmä oli ominaista Neuvostoliitolle. Tällä hetkellä Kiina on seurannut polkuaan, jonka pankkijärjestelmä on myös hallinnollinen.

Markkinatyyppinen järjestelmä tyypillistä pääasiassa kehittyneille maille. Sen erityispiirteisiin kuuluvat seuraavat:

pääasiassa kaksi tasoa: ensimmäisessä niistä on maan pääpankki; toiseksi - luottolaitokset;
laaja infrastruktuurilaitosten verkosto: luottoluokituslaitokset, luottotoimistot, perintäorganisaatiot;
rahapolitiikan harjoittaminen ensisijaisesti markkinamenetelmin;
valtion monopolin puute pankkialalla;
lainojen koron muodostus markkinaperusteisesti;
korkea kilpailutaso;
luotto- ja liikkeeseenlaskutoimintojen erottaminen keskuspankin ja luottolaitosten välillä.

Jotkut tiedemiehet myös erottavat siirtymävaiheen kehitystason järjestelmä... Se pyrkii siirtymään markkinatyyppiin, mutta säilyttää silti joitain merkkejä komento- ja valvontajärjestelmästä. Joidenkin asiantuntijoiden mukaan maamme pankkisektori on siirtymäkauden tyyppinen. Tämä johtuu luottolaitosten välisestä heikosta kilpailusta. Näin ollen yli 50 % varoista on keskittynyt pankkeihin, joissa valtio on mukana.

Järjestelmien rakenneluokitus

Pankkijärjestelmät voidaan luokitella rakenteellisten ominaisuuksien mukaan. Tämän kriteerin mukaan ne jaetaan:

yksitasoinen;
kaksitasoinen.

Yksitasoiset järjestelmät ovat luontaisia maille, joissa on totalitaarinen hallinto. Kaikki toiminta on keskittynyt yhdelle tasolle, jolla sijaitsevat keskuspankki ja luottolaitokset, joissa valtio on mukana (jos sellaisia on).

Keskuspankki sijaitsee kaksitasoisen järjestelmän ensimmäisellä tasolla. Hän on vastuussa rahan liikkeeseenlaskutoiminnon suorittamisesta eli niiden liikkeelle laskemisesta. Toisella tasolla pankkijärjestelmään kuuluvat luottolaitokset. Toiminnan laajuuden mukaan liikepankit jaetaan monipuolinen ja segmentoitu. Ensimmäinen suorittaa monenlaisia toimintoja. Niiden tärkein etu on toimintojensa monipuolistaminen, mikä mahdollistaa riskien vähentämisen. Segmentoitu laitokset ovat erikoistuneet suorittamaan kapeaa valikoimaa toimintoja. Tämä antaa heille mahdollisuuden tarjota korkealaatuisempia palveluita. Tällaisten laitosten toimintaan liittyy kuitenkin suurempi riski.

Jotkut taloustieteilijät erottavat myös kolmiportaiset järjestelmät. EU-maiden pankkijärjestelmä on tyypillinen esimerkki. Ensimmäinen linkki on Euroopan keskuspankki, toinen EU-maiden kansalliset pankit (esimerkiksi Itävallan keskuspankki), ja kolmannen linkin roolia ovat liikepankit.

Pankkijärjestelmän tarkoitukset ja toiminnot: perusominaisuudet

Ymmärtääkseen, mikä pankkijärjestelmä on, on tutkittava sen tavoitteita ja toimintoja. Minkä tahansa valtion pankkisektorin päätavoite on antaa lainoja taloudelle, jota edustavat seuraavat tahot: valtio; liiketoiminta; väestö.

Pankkijärjestelmän päätoimintoihin kuuluvat:

kansantalouden taloudellisen kehityksen varmistaminen tarjoamalla luottovaroja ja säätelemällä keskeytymätöntä selvitysjärjestelmää;
sovittelu rahapulaa omaavien ja sitä tarvitsevien välillä, mikä johtaa kustannussäästöihin ja talouden resurssien toiminnan tehostumiseen;
varojen kerääminen ja niiden käyttöönotto;

Nämä toiminnot määräävät, kuinka pankkijärjestelmä toimii. Niiden kehitysaste riippuu tietyn valtion pankkijärjestelmän kehitystasosta. Venäjällä sen tarkoitus ja tehtävät eivät täyty täysin. Tämä johtuu sekä yritysten että kotitalouksien luotonannon heikosta kehitystasosta. Erityisesti lainojen korkeat korot tekevät niistä tehottomaksi tavan kehittää taloutta.

Lisäksi liikepankit ovat haluttomia laskemaan liikkeeseen pitkäaikaisia varoja talouden reaalisektoria edustaville yrityksille. Syynä tähän on "pitkän" rahan puuttuminen heidän resursseistaan ja näiden toimien suorittamisen suuri riski.

Pankkisektorin sääntelyn piirteet

Tällä hetkellä kukaan ei epäile luottosektorin sääntelyn tarvetta. Näin ei kuitenkaan aina ollut. Ennen vuoden 1929 suurta lamaa, joka iski ensin Yhdysvaltoihin ja sitten moniin muihin kehittyneisiin maihin, hallituksen puuttumista talouden toimintaan pidettiin haitallisena. Tänä aikana hallitsi monetaristin käsite.

Kriisi osoitti kuitenkin tämän teorian virheellisen tuolloin. Ja jo 1900-luvun 30-luvulta. Pankkijärjestelmän sääntelyn vahvistamiseen ja erikoistuneiden elinten perustamiseen kiinnitetään yhä enemmän huomiota. Näin ollen kehittyneiden maiden keskuspankit alkavat kiinnittää enemmän huomiota rahapolitiikan säätelyyn.

Pääinstituutio, joka säätelee minkä tahansa valtion pankkisektoria, on keskuspankki. Se on myös ensimmäinen linkki kaksitasoisessa järjestelmässä. Keskuspankkien toiminnan tärkeimmistä mahdollisista tavoitteista nousevat esiin seuraavat:

luottoalan vakauden varmistaminen;
kansallisen valuutan alhaisempi volatiliteetti;
maksunkäsittelyjärjestelmän moitteettoman toiminnan varmistaminen jne.

Nämä toiminnot saavutetaan suurelta osin keskuspankin tasapainoisen rahapolitiikan ansiosta. Jokaisessa osavaltiossa keskuspankki valitsee itsenäisesti yhden tai toisen tavoitteen vallitsevasta taloudellisesta tilanteesta riippuen. Erityisesti sen tavoitteet voivat olla: inflaation alentaminen, hyvinvoinnin tasapainoisen kasvun varmistaminen, työttömyysasteen alentaminen, maan valuutan vahvistaminen ...

On tapana viitata tärkeimpään kansainväliseen sääntelyelimeen, ensinnäkin Baselin komiteaan, joka sijaitsee Sveitsissä, Baselin kaupungissa. Tällä hetkellä ns. Basel III -standardit ovat tulleet voimaan. Ne säätelevät ja rajoittavat pankkitoiminnan riskejä, erityisesti johdannaisiin liittyvien transaktioiden riskejä. Juuri jälkimmäinen oli pääsyynä viimeisimpään maailmanlaajuiseen rahoitus- ja talouskriisiin, joka iski teollisuusmaihin vuonna 2008.

Uusimman Basel-sopimuksen standardit otetaan käyttöön venäläisissä pankeissa. Erityisesti näiden kansainvälisten vaatimusten ohjaamana Venäjän keskuspankki on soveltanut pankkeja koskevia uusia sääntelyrajoituksia vuodesta 2016 lähtien. Niin, Pankkien vähimmäisvakavaraisuustasoa muutettiin - se laskettiin 10 prosentista 8 prosenttiin.

Venäjän federaation pankkijärjestelmän ominaisuudet ja ongelmat

Venäjän federaation pankkijärjestelmä on kaksitasoinen ja kuuluu markkinatyyppiin. Vaikka jotkut taloustieteilijät ovat sitä mieltä, että se on edelleen siirtymävaiheessa. Rahoitusmarkkinoiden megasääntelijä on Venäjän federaation keskuspankki. Se tarkoittaa sitä hän hallitsee paitsi maan pankkijärjestelmää, myös koko rahoitussektoria kokonaisuudessaan.

Keskuspankki harjoittaa itsenäistä rahapolitiikkaa. Vaikka hän on muodollisesti tilivelvollinen duumalle, hän määrittää rahapolitiikan tavoitteen itsenäisesti. Tällä hetkellä se on inflaatiotavoite. Tämä tarkoittaa, että Venäjän keskuspankin päätavoite on alentaa inflaatiota.

Tavoitteena on siis pudottaa se 4 prosenttiin jo vuonna 2017.

Huomioikaa Venäjän pankkijärjestelmän pääongelmat sen nykyisessä kehitysvaiheessa:

Monopolisoinnin korkea taso, minkä seurauksena ylivoimainen enemmistö varoista on keskittynyt neljään suurimpaan pankkiin, joissa valtio on mukana.
Pankkitoiminnan alhainen keskittymisaste... Erityisesti suurin osa luottolaitoksista on keskittynyt keskusalueelle, pääosin Moskovaan. Samaan aikaan pankkien läsnäolo Tšetšenian tasavallassa, Dagestanissa, pohjoisen syrjäisissä osissa on edelleen merkityksetön.
Pieni määrä alueellisia pankkeja... Samalla juuri tämä pankkiryhmä varmistaa alueiden, erityisesti pienyritysten, kehityksen.
Rahapolitiikan painopiste inflaation hidastamisessa... Tässä ei oteta huomioon tarvetta varmistaa kestävä talouskasvu. Näin ollen on mahdotonta saavuttaa samanaikaisesti inflaation hidastumista ja kestävää taloudellisen kehityksen tasoa.
Houkutteleman tehoton käyttö sijoitusrahastojen pankkijärjestelmä.
Venäjän pankkijärjestelmän epävakaus... Tämä näkyy erityisesti lukuisissa liikepankeilta peruutetuissa yleisissä toimiluvissa, mikä vaikuttaa negatiivisesti yleisön luottolaitoksiin kohdistuvaan luottamukseen.

Nykyinen poliittinen ja taloudellinen tilanne ei edistänyt maan pankkijärjestelmän kehitystä. Kotimaiset pankit ”leikattiin” maailmanyhteisöstä. Tämä näkyi ennen kaikkea siinä, että länsimaiset pankit lopettivat pakotteiden vuoksi halpojen lainojen myöntämisen venäläisille luottolaitoksille. Siksi viimeksi mainitut joutuivat turvautumaan kalliimpaan jälleenrahoitukseen kotimarkkinoilla.

Mielenkiintoisia tilastoja: TOP-10 Venäjän federaation suurinta pankkia omaisuuserien mukaan

Vertailun vuoksi: EU:n ohjauskorko, joka vaikuttaa suoraan talouden korkoihin, on 0 %. Ja Venäjällä tämän koron taso on tällä hetkellä 10%. Tämä selittää korkeat korot. Ne haittaavat merkittävästi maan taloudellista kehitystä.

Näin ollen olemme pohtineet lähiaikoina, mikä pankkijärjestelmä on. Pankkisektori on minkä tahansa maan talouden "verenkiertojärjestelmä". Mikä tahansa järkytys johtaa väistämättä taloudellisiin ongelmiin.