Uložite novac uz visoku kamatu. Gdje uložiti novac uz visoku kamatu? Savjeti za analizu i primjeri. Gdje dobiti novac da ga uložite isplativo - savjet

Mnogi od nas navikli su štedjeti novac za razne potrebe. No ostaviti svoju ušteđevinu kod kuće je nepraktično, jer se uvijek morate sjetiti da ih inflacija izjeda svake godine, a sama akumulacija gubi smisao. No, postoji nekoliko načina ne samo za uštedu akumuliranog novca, već i za njegovo povećanje ili za primanje mjesečnog ili godišnjeg pasivnog prihoda. Govorimo o ulaganju, ne morate biti ekonomist da biste sami zaradili, dovoljno je da sigurno znate gdje uložiti novac pod kamatom. O tome će se dalje raspravljati.

Ulaganje u bankovne depozite

Ako vas zanima gdje uložiti novac uz visoku kamatu s jamstvom, tada je bankovni depozit najrazumnija opcija. Razlog za to je državno jamstvo, činjenica je da su svi depoziti u ruskim bankama osigurani do 1,4 milijuna rubalja, bez obzira na financijsko stanje kreditne i financijske institucije, vaš će vam se novac zajamčeno vratiti nakon što vaš zahtjev. Štoviše, uopće nije važno koju banku odaberete, ako ona ima licencu Središnje banke Ruske Federacije, onda ona nužno sudjeluje u sustavu osiguranja depozita.

Što se tiče kamatne stope, ovdje ćete morati pažljivo proučiti tržište za trenutne ponude. Na primjer, u nekim su bankama kamatne stope prilično niske i ne pokrivaju čak ni stopu inflacije, na primjer, u Sberbanci prosječno stopa varira od 3 do 6 posto godišnje, no unatoč tome većina deponenata to bira, za jedan jednostavan razlog - ovo je trenutno najpouzdanija banka u Rusiji. No, kao što je ranije spomenuto, ne biste trebali brinuti o vlastitoj štednji, jer su pod pouzdanom zaštitom države, odnosno možete sigurno odabrati bilo koju poslovnu banku s visokom profitabilnošću.

Na primjer, u Tinkoff banka danas deponira stopu od 8% godišnje, maksimalni iznos je do 30 milijuna rubalja. Osim toga, sljedeće ruske banke mogu ponuditi visok postotak:

• UniCredit banka;
• Citibank;
• Banka povjerenja;
• Banka Zenith;
• Credit Europe Bank;
• Home Credit Bank.

Imajte na umu da maksimalni iznos osiguranja doseže 1,4 milijuna rubalja, pa ako imate veći iznos vlastite ušteđevine, mudrije je raspršiti ih po raznim bankama.

Kao što je ranije spomenuto, ulaganje novca u kamatu u banci danas je najpouzdaniji način očuvanja vlastitih sredstava. Odnosno, postoji 100% jamstvo da ih nećete izgubiti, već, naprotiv, povećati. Osim toga, financijske institucije nude nekoliko načina ostvarivanja dobiti. Odnosno, kamate možete primati mjesečno, jednom godišnje ili tek na kraju roka važenja ugovora o depozitu, au ovom slučaju možete koristiti uslugu kapitalizacije kamata i time povećati svoju dobit.

Depoziti u poslovnim bankama u Rusiji: usporedna tablica

Račun individualnog ulaganja

Sasvim nedavno, točnije od 1. siječnja 2015. godine, stanovnici naše zemlje imaju jedinstvenu priliku uložiti svoja sredstva na individualni investicijski račun, skraćeno IIS. Što je ovo, još ne znaju svi, ali poanta je u tome da pojedinci mogu ulagati u velike ruske tvrtke, ali to ne mogu učiniti sami, pa zaključuju ugovor s upraviteljem tvrtke i tamo otvaraju račun. U budućnosti će posrednik ulagati vaša sredstva.

U Rusiji je sve više takvih tvrtki, neke od njih pripadaju velikim poslovnim bankama, na primjer, Sberbank, VTB24 i Alfa-Bank. Minimalni iznos ulaganja nije ograničen, maksimalni je do 400.000 rubalja godišnje.

Napominjemo da samo radno sposobni građani mogu otvoriti račun, točnije porezni obveznici, jer prilikom otvaranja IIS-a dobivaju olakšicu za porez na dohodak.

Na primjer, ako godinu dana na svoj individualni investicijski račun stavite 400.000 rubalja, tada imate priliku vratiti 13% uloženog iznosa u obliku poreza na dohodak, ukupno je to 52.000 rubalja. Istina, nijansa leži u činjenici da se sredstva kako bi se iskoristila privilegija moraju držati na računu najmanje 3 godine.

Kako funkcionira IIS

Investicijski fondovi

Uzajamni fondovi su na sličan način. Jednostavno rečeno, zajednički fondovi su društva za upravljanje koja distribuiraju investicijske depozite dioničara. Uzajamni fondovi mogu se podijeliti u nekoliko vrsta:

• fond dionica;
• fondovi na tržištu roba;
• fondovi na tržištu novca;
• obveznička sredstva;
• kreditna sredstva;
• fondovi za nekretnine i drugi.

Osobitosti ulaganja su da investitor može doći ovdje dobit od 30 do 70%, iako je nedavno došlo do pada profitabilnosti za 11%... Međutim, postoje određeni rizici. Bit zajedničkih fondova je da jedan ulagač ima pravo na dio dobiti razmjerno veličini svog udjela. Može li pojedinac s minimalnim početnim kapitalom postati dioničar? Da, možda, jer se ovdje početni iznos doprinosa kreće od 1 do 3000 rubalja.

Što su uzajamni fondovi: definicija

Kupnja dionica velikih tvrtki

Drugi način da uložite vlastita sredstva s velikom dobiti za sebe je kupnja dionica velikih ruskih tvrtki poput Sberbank Rusije, Gazproma, Lukoila i drugih. Ovdje svaki potencijalni ulagač ima dva načina ostvarivanja dobiti: kupnju vrijednosnih papira u svrhu naknadne preprodaje i postotak aktivnosti tvrtke putem dividendi.

U prvoj varijanti, potencijalni ulagač na burzi stječe paket dionica uz pomoć posrednika po jednoj cijeni, u budućnosti ih, u razdoblju poskupljenja, preprodaje po povoljnijoj cijeni. U drugoj opciji, vlasnici dionica godišnje ostvaruju prihod u obliku dividendi. Koja je od dvije opcije isplativija pitanje je dvosmisleno. Što se tiče isplate dividendi, ova vrijednost nije konstantna, odnosno društvo vrši isplate na temelju rezultata protekle godine, što je društvo ostvarilo veći profit, to će dioničari imati više koristi. Prosječno se iznos dividendi kreće od 3 do 5% vrijednosti jedne vrijednosne papira.

Kupnja vrijednosnih papira u svrhu njihove naknadne preprodaje nepotrebno je rizičan pothvat. Uostalom, obična osoba koja nema analitičke sposobnosti teško može točno predvidjeti fluktuacije kotacija na burzi. U skladu s tim, uvijek postoji rizik pri ulaganju u dionice.

Važno! Pojedinac ne može biti kupac na burzi pa se svi oblici obavljaju uz pomoć posrednika - brokera. Ako ste zainteresirani za ovaj način ulaganja, tada morate s posrednikom sklopiti ugovor za pružanje brokerskih usluga.

Privatno ulaganje

Privatno ulaganje novca pod kamatom posebna je vrsta financijske pomoći pojedincima. Princip je vrlo jednostavan, svakoj osobi mogu biti potrebna posuđena sredstva, ali iz nekog razloga ne mogu dobiti kredit od banke, na primjer, zbog nedostatka stalnog izvora prihoda ili oštećene kreditne povijesti. Ovdje im može pomoći privatni ulagač koji je spreman dati kredit pod određenim postotkom.

Vrijedi li u ovom slučaju govoriti o rizicima? Doista, oni su nerazumno visoki, ali isplativost može biti prilično visoka. Uostalom, privatni ulagači daju dugoročne kredite po visokoj stopi. No postoji veliki stupanj vjerojatnosti da zajmoprimac neće podmiriti svoje obveze te ulagač u bliskoj budućnosti neće moći vratiti svoju ušteđevinu.

Ako želite postati privatni ulagač, svakako se morate sjetiti da ugovor o zajmu mora biti ovjeren kod javnog bilježnika. Također treba navesti sve bitne uvjete, uključujući visinu naknade, sankcije u slučaju neispunjenja uvjeta ugovora i postupak naplate duga.

Ulaganje u MFI

Vjerojatno, teško da postoji osoba koja ne zna što je mikrofinancijska organizacija. Ukratko, radi se o tvrtkama koje daju kratkoročne kredite po visokim kamatama. Ovu vrstu kreditiranja preferira većina stanovnika naše zemlje, nema potrebe čekati dugo dok vam se ne odobri mikrokredit i kako biste dali potvrde o plaćama, posuđena sredstva možete dobiti doslovno s jednom putovnicom .

Unatoč velikoj konkurenciji u našoj zemlji, postoji nekoliko pouzdanih mikrofinancijskih organizacija koje proširuju svoju bazu klijenata, odnosno povremeno trebaju privući ulaganja. Čak i pojedinac može postati investitor, za kojeg postoji samo jedan zahtjev - minimalni iznos ulaganja od milijun i pol rubalja.

Razmotrite popis mikrofinancijskih organizacija i povrat ulaganja za godinu dana:

1. MoneyMan - ova tvrtka djeluje na ruskom tržištu više od 5 godina, osim toga, ima predstavništva u još 4 zemlje. Ovdje možete uložiti svoja sredstva na razdoblje od 1 godine pod 20% godišnje.
2. Kućni novac prilično je poznata tvrtka za mikrofinanciranje u našoj zemlji, ovdje prinos može doseći 26% godišnje.
3. Bystrodengi je pouzdana tvrtka koja na ruskom tržištu posluje oko 10 godina, s povratom ulaganja od 18% godišnje.

To je, naravno, daleko od cijelog popisa mikrofinancijskih tvrtki koje trebaju privući kapital izvana. Možete izabrati bilo koji drugi. Istodobno, svakako obratite pozornost na pouzdanost poduzeća, obično tvrtka potencijalnom investitoru daje izvještajne dokumente koji mogu potvrditi njegovu solventnost i stabilnost.

Napominjemo da ako primate prihod od ulaganja, ne zaboravite platiti porez na dohodak, za to morate poreznoj upravi podnijeti prijavu najkasnije do 31. travnja sljedeće godine nakon godine primitka prihoda.

Drugi načini ulaganja

Bez sumnje, postoje i drugi načini uštede i povećanja vlastitih sredstava. Na primjer, vrijedne metale možete kupiti iz svoje osobne ušteđevine: zlato, srebro, platina ili paladij... Upravo ti plemeniti metali neprestano rastu u cijenama, a rast cijena premašuje stopu inflacije u zemlji, što znači da zajamčeno nećete ostati na gubitku. Štoviše, ako se kaže u koji je metal isplativije ulagati, tada, najvjerojatnije, u paladij, jer bi se prema prognozi analitičara za nekoliko godina njegova vrijednost mogla značajno povećati.

A druga opcija je kupnja strane valute: dolar ili euro... Rizik je, naravno, ovdje prilično visok, jer je tečaj toliko nestabilan da riskirate da jednostavno napravite gubitak ako se devizni tečaj smanji. Inače, trenutno se primjećuje stalni pad.

Posljednja opcija u koju možete uložiti vlastitu ušteđevinu je kupnja nekretnine. Uostalom, stanovanje uvijek samo poskupljuje. Ako kupujete nekretninu, tada je zajamčeno, ako ne povećate svoju ušteđevinu, svakako ih zadržite. Osim toga, stanovi uvijek mogu donijeti prihod jer se mogu iznajmljivati.

Dakle, ako tražite isplativo ulaganje s visokim kamatama, tada možete odabrati jednu od predloženih opcija. Koja je opcija manje rizična i isplativija, najvjerojatnije se radi o bankovnom depozitu, barem za običnu osobu ovo je najpoznatiji način štednje. Osim toga, ne morate plaćati porez na dohodak od ove vrste prihoda ako stopa na njemu ne prelazi stopu refinanciranja + 5%.

Svaka osoba akumulira novac za različite namjene. Međutim, mnogi ne shvaćaju da čuvanje vaše ušteđevine kod kuće nije najbolje rješenje. Umjesto da stvaraju prihod za svog vlasnika, oni samo gube svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije. Osim toga, često se ljudi ne suzdržavaju i ne troše novac. Međutim, depoziti u Moskvi pomoći će vam ne samo uštedjeti financije, već će ih i povećati u skladu s ugovorom.

Danas je ovaj proizvod svestran alat za ulaganje. Za razliku od burze ili plemenitih metala, ne trebate posebno znanje niti stalnu analizu ekonomske situacije. Vi samo pronađete odgovarajuću ponudu i potpišete ugovor. Istodobno, u većini organizacija nema ograničenja minimalnih doprinosa, a ako jesu, onda su male.

Sam ugovor je vrlo važan, stoga se prije potpisivanja morate osobno upoznati s tekstom. Da biste to učinili, zamolite zaposlenike banke za uzorak u tiskanom ili elektroničkom obliku i pažljivo pročitajte sve točke, osobito one napisane malim slovima i označene zvjezdicom. Uz pomoć takvih trikova, nesavjesne organizacije pokušavaju zavesti potencijalnog klijenta i u ugovoru propisuju uvjete koji su za njega nepovoljni.

Opis važnih točaka

Glavna prednost usluge, osim stabilnog prihoda, je i pouzdanost. Račune potrošača država štiti na zakonodavnoj razini kroz program obveznog osiguranja. Stoga će vam u slučaju likvidacije ili oduzimanja licence biti isplaćena odšteta. Međutim, ograničen je na 1,4 milijuna rubalja, što vas ne sprječava da iznos koji prelazi tu granicu podijelite i postavite u nekoliko organizacija, eliminirajući različite rizike.

Sljedeći aspekt koji ćemo pogledati su vrste računa. Prva je hitna. U tom slučaju postavljate sredstva na određeno vrijeme. Naravno, imate pravo podnijeti zahtjev za prijevremeno povlačenje novca, ali s velikom vjerojatnošću banka će odbiti platiti dospjele kamate. Istodobno, ova vrsta depozita podijeljena je na štednu i akumulacijsku, koja je predviđena za periodično nadopunjavanje (popularno je zovu "kasica kasica").

Druga mogućnost - na zahtjev - dolazi po niskoj cijeni. Stvar je u tome da je organizaciji neprofitabilno držati financije kod kuće, znajući da vlasnik ima pravo zahtijevati njihov povrat u bilo kojem trenutku. Takav proizvod preferira ta kategorija kupaca koji su zadovoljni činjenicom pouzdanosti i ne zanima ih potencijalna zarada.

Mrežni asistent

Na web mjestu ćete pronaći proizvode koji su trenutno na tržištu. Ovdje možete pronaći pouzdane informacije koje naši stručnjaci svakodnevno provjeravaju i ažuriraju. Uspoređujući usluge prema njihovim glavnim parametrima - a to su kamatna stopa, troškovi otvaranja i provizija, možete donijeti pravu odluku, a odjeljak s ocjenama pomoći će vam pri odabiru organizacije. stranica je najveći financijski supermarket na Runetu, koji uspješno posluje više od deset godina. Sve ponude prikazane na ovoj stranici najbolje su ili isplative isključivo po mišljenju stručnjaka Banki.ru.

Prema portalu banki.ru, ukupno je više od 21,1 bilijuna rubalja na depozitima pojedinaca u bankama. rubalja, a više od 3/4 tih sredstava otpada na prvih 50 najvećih banaka u Rusiji. Sberbank, prema različitim izvorima, posjeduje od 1/3 do 1/2 ovog broja depozita. Međutim, najveći ne nude tako povoljne kamatne stope na depozite kao banke regionalnog ili gradskog značaja, ali su i rizici tamo veliki. Naravno, postavlja se pitanje: u kojoj je banci bolje staviti kamatu u 2018. godini, mišljenje stručnjaka pomoći će u određivanju izbora odgovarajuće institucije.

Kako uložiti novac pod kamatom u banku s mjesečnim prihodom: mišljenje stručnjaka

Stručnjak Centra "Javna duma" Sergej Litvinenko objašnjavaju popularnost depozita nekoliko faktora:

• gubitak povjerenja u budućnost;
• želja za uštedom novca za "kišni dan";
• razočaranje drugim financijskim instrumentima;
• atraktivne kamatne stope, kada banke pokušavaju natječajem privući što više štediša.

Ako vam je potreban hitan mikrozajam do 30 dana, a još niste bili klijent tvrtke, najbolja opcija bila bi njihova upotreba AKCIJA "0% preplate novim klijentima"... Uzmite besplatni zajam do 30.000 rubalja. u 15 minuta na bilo koji prikladan način

Natalya Alymova, direktorica Odjela za maloprodaju Sberbank napominje da je stanovništvo 2015. postupno vraćalo sredstva na depozite u bankama. Ukupni portfelj ulaganja povećan je za 1,5 bilijuna. rubalja, dok se udio dolarskih depozita povećao za 7,5 milijardi dolara, a rubljanskih depozita - za 774 milijarde rubalja. Prema riječima Natalye Alymove, ljudi preferiraju pouzdane banke, iako s niskim kamatama, ali one koje će preživjeti sljedeću krizu i neće izgubiti licencu zbog kontroverznih prijevara.

Šef Sberbank German Gref, pak, predviđa da će do 10% banaka izgubiti licence ove godine. Izvršni direktor VTB -a Andrey Kostin napominje da je 200 banaka dovoljno za stabilan razvoj bankarskog sektora. Smatra da će se u sljedećih pet godina njihov broj s sadašnjih 800 smanjiti na 500, a u sljedećih 5-10 godina dosegnuti "optimalni" minimum.

Natalya Kurkina, voditeljica pravnog odjela tvrtke "Intercomp", analitičar tržišta, smatra da će 2018. postaviti svojevrsni rekord po broju zatvorenih ili bankrotiranih banaka, no to će stabilizirati sektor.

Prema njezinu mišljenju, depoziti u rubljima u najvećim bankama osiguranim s DIA -om izgledaju, s jedne strane, sigurno utočište, a s druge strane kamate na depozit ne pokrivaju trenutnu inflaciju. Stavljajući novac u banku, Rusi ne dobivaju, već gube novac, budući da se kupovna moć rublje smanjuje.

Razmišljajući o tome gdje je isplativo ulagati novac u 2018. pod kamatama, stručnjak smatra da treba postaviti pitanje ne "u koju banku", već "u kojoj valuti". Ona preporučuje otvaranje deviznih ili viševalutnih depozita kako biste mogli zaraditi ne samo na kamatnoj stopi, već i na rastu stranih valuta.

Štoviše, Natalya Kurkina poziva Ruse da obrate pozornost na druge dostupne financijske instrumente:

• obveznice saveznog zajma;
• dionice ruskih naftnih kompanija;
• euroobveznice;
• nekretnina;
• Investicijski fondovi.

Općenito, stručnjaci savjetuju odabir viševalutnih depozita u pouzdanim bankama (barem u TOP-100), diverzifikaciju fondova (držanje sredstava u 2-3 banke), odabir depozita s različitim uvjetima i pozornost na druge financijske instrumente.

Kojim bankama treba vjerovati

Prilikom odabira banke obratite pozornost na sljedeće parametre:

1. Položaj na listi najpouzdanijih banaka prema Centralnyju. Ocjena je objavljena na službenoj web stranici regulatora. Osim toga, vrijedi analizirati i druge popise - na primjer, najpouzdanije banke prema Forbesu ili Nacionalnoj agenciji za ocjenjivanje. Ne treba zaboraviti na "popularne" ocjene na web stranicama banki.ru i sravni.ru, gdje ocjenu daju ne samo stručnjaci, već i obični korisnici. U idealnom slučaju, ako ste odabrali banku u koju ćete uložiti novac po visokoj kamati s jamstvom, koja je prema različitim procjenama u prvih 50.
2. Financijsko stanje ustanove. Može se pratiti od izvješća koja su također objavljena na web stranici ruskog regulatora. Međutim, radi se o specifičnim podacima koji laiku nisu uvijek jasni. I, kako praksa pokazuje, nažalost, to nije uvijek točno. Opće pravilo: ako se likvidnost imovine smanji (poveća se udio izdanih kredita i smanji udio povučenih depozita), bolje je izbjegavati takvu banku.
3. Osobnosti menadžera i osnivača. Ako su na čelu banke pojedinci sa sumnjivom prošlošću, bez obzira na atraktivne stope koje se tamo nude, bolje ih je izbjegavati. Možda sadašnji bankari ne planiraju ništa loše, ali prošlost se može uhvatiti u pogrešnom trenutku.
4. Sudjelovanje banke u programu osiguranja depozita. Sada osiguranje ne pokriva više od 1,4 milijuna rubalja sa svih računa klijenata u jednoj banci. Stoga, depozite većeg iznosa ne treba dijeliti između depozita jedne, već ih polagati u različite institucije. Ako banka nije članica DIA -e, tada će joj, kad joj se oduzme dozvola, biti gotovo nemoguće primiti naknadu.

Jednostavno rečeno, pouzdana banka prilično je veliki savezni ili međuregionalni igrač u dobrom financijskom "stanju", kojim upravljaju kompetentni stručnjaci i koji osigurava svoje depozite. Sve ostale banke su u opasnosti.

Odgovarajući parametri depozita

Nakon odabira banke, možete pristupiti odabiru depozita. Mnogi idu suprotno: prvo biraju depozit, zatim procjenjuju banku. Moglo bi biti tako.

Prilikom analize pologa obratite pozornost na sljedeće detalje:

1. Valuta... Najprofitabilniji su, kako smo već saznali, viševalutni depoziti. Međutim, ako je iznos mali, tada bi trebalo dati prednost rubljama: gubici pri konverziji sredstava bit će preveliki.
2. Kamatna stopa.Što je viši, to bolje. Poželjniji je depozit s kapitalizacijom - u tom će slučaju efektivna stopa biti veća od nominalne. Obratite pažnju ako stopa nije progresivna.
3. Termin. Imajte na umu da su neki depoziti neograničeni, a neki vrijede samo određeno vrijeme. Ako je rok depozita 6 mjeseci, a stopa 12%, tada će stvarna profitabilnost biti samo 6%. U pravilu, nakon isteka roka oročenja, sredstva se prenose na štedni račun s nominalnim prinosom od 0,01%.
4. Mogućnost nadopune / povlačenja. Ako je za vas kritična mogućnost poslovanja s depozitom, saznajte gubite li kamatu u slučaju prijevremenog zatvaranja ili djelomičnog povlačenja, kako se stopa mijenja kada se prekorači limit depozita i općenito jesu li takve opcije moguće.

Depozit trebate odabrati ovisno o svojim financijskim ciljevima i očekivanom razdoblju ulaganja. Poštivanje preporuka pomoći će vam da uložite novac pod kamatom u banku s natprosječnim mjesečnim prihodom i praktički bez rizika.

Optimalno je ako uspijete otvoriti depozit u banci tijekom sezonske promocije. Obično u poslije i prednovoj godini, kao i ljeti, nude veće stope na depozite. Ponekad je to povezano s određenim datumom - na primjer, rođendanom ustanove.

Također, povoljniji uvjeti nude se stalnim kupcima - sudionicima u projektu plaće ili onima koji već imaju depozite.

Popis banaka u koje je bolje uložiti novac pod kamatom u 2018. godini s jamstvom

U odabiru su sudjelovale banke uključene u TOP-100 prema verzijama Središnje banke i glasovanje javnosti na web stranici banki.ru. U obzir su uzeti samo rublja depoziti. Ova će vam ocjena pomoći da odredite u koju je banku bolje uložiti novac pod kamatom u 2018. godini.

U ovom materijalu:

Potražite isplative depozite

Što morate znati prije otvaranja depozita?

Bankovni depoziti jedan su od najpopularnijih načina očuvanja i povećanja akumuliranih sredstava. Iskreno govoreći, ovo nije najisplativiji način ulaganja sredstava - često je prihod od kamata jedva dovoljan za pokrivanje inflatornih troškova. Međutim, ova je mogućnost očuvanja vrijednosti možda najpouzdanija. Glavno pitanje koje zabrinjava ljude koji će položiti depozit je u koju banku uložiti novac. Druga važna točka bit će izbor valute depozita, jer su kamate na depozite u domaćoj valuti često veće nego na deviznom računu. Vrijedi i sami razumjeti da će, ako se gospodarstvo zemlje razvija i ne očekuje se recesija, račun u rublji biti najisplativije rješenje. No, ako ekonomisti predviđaju recesiju, pa čak i recesiju, devizni depoziti zajamčeno će vam uštedjeti štednju.

Danas postoji mnogo više isplativih alata za ulaganje novca, ali bankovni depoziti uvijek su bili i ostat će najpouzdanija opcija za uštedu i povećanje vaših sredstava. Na primjer, PAMM računi, odnosno metoda kolektivnog ulaganja, mnogo su isplativiji, ali su rizici takvih ulaganja mnogo veći - u jednoj transakciji možete izgubiti sav svoj novac. Postoje i depoziti u MFO -ima, međutim ni ovdje nije sve transparentno sa osiguranjem iznosa transakcije.

Kako odabrati pravu banku za ulaganje? Gdje uložiti svoju ušteđevinu?

Ako imate potrebu uplatiti depozit, morate definitivno odabrati pouzdanu financijsku instituciju. Kako biste procijenili pouzdanost vašeg budućeg depozita, možete pregledati ocjene svih banaka koje sastavljaju neovisne stručne agencije. Što je rejting veći na ovoj listi, to je financijska institucija pouzdanija. Možete vjerovati sličnoj metodi za procjenu stabilnosti banke: pri izračunu takvih stručnjaka uzima se u obzir mnogo čimbenika koji utječu na stabilnost bankarske institucije.

Ocjene najvećih banaka u Rusiji mogu se pronaći na našoj web stranici ili na web stranicama agencija poput Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, kao i domaće tvrtke - Rus -Rating. Na temelju takvih podataka bit će vam najlakše odlučiti u kojoj ćete banci otvoriti depozit. Ako se ne želite osloniti na ocjene i odlučili ste sami procijeniti pouzdanost banke, svakako biste trebali obratiti pozornost na nekoliko čimbenika:

• Veličina banke (broj poslovnica, veličina mreže bankomata);
• Vlasništvo nad bankom (državna institucija ili privatna banka);
• Pripada stranom kapitalu (ima li banka strani resurs);
• Sudjelovanje banke u Fondu za jamstvo depozita.

Među najvećim bankama u zemlji valja istaknuti Sberbank, Rosselkhozbank i Alfa-Bank. Svi ti financijski divovi imaju razgranatu mrežu poslovnica, širok raspon depozita i jamče povrat novca.

Na primjer, najveća državna banka Sberbank obećava 5,85% godišnje depozita u rubljima, ovisno o roku i iznosu plasmana. U stranoj valuti - do 0,85% godišnje.

Ali Alfa-Bank nudi do 5,10% godišnje u rubljanskim depozitima, a do 0,80% u deviznim plasmanima. Takve kamatne stope lako su osigurane prihodom banke, što znači da su rizici svedeni na minimum.

Gazprombank može ponuditi plasman vaših rubalja po 8,10% godišnje, a valuta po 1,00%. Možemo reći da postotak nije visok, ali ako uzmemo u obzir da će vaš depozit biti u pouzdanoj i stabilnoj financijskoj instituciji, te da nećete imati problema s dobivanjem novca, onda prednosti ove vrste ulaganja postaju očite.

Rosselkhozbank se može pohvaliti kamatama od 6,90% kada je riječ o rubljama, a 1,60% kada se govori o deviznim ulaganjima. Unatoč visokim kamatama, ova je banka već dugi niz godina stabilan i pouzdan partner milijuna štediša te s lakoćom ispunjava sve svoje obveze.

Poznavajući sve te podatke, možete grubo procijeniti pouzdanost vašeg budućeg financijskog partnera i odlučiti hoćete li tamo uložiti svoj novac. No, ako nemate specijalizirano obrazovanje, a i niste dobro upućeni u financijske performanse banaka, bolje je vjerovati ocjenama. Štoviše, osim pozitivnih ocjena, postoje i takozvane ocjene nepouzdanih financijskih institucija. To uključuje nestabilne organizacije, kao i one banke koje bi u budućnosti mogle imati problema s profitabilnošću.

Uz pomoć naše usluge možete odabrati najviše kamatne stope u ruskim bankama prema pojedinačnim parametrima:

10 najboljih depozita za danas

Otvorite depozit u rubljima.

Koje druge čimbenike vrijedi razmotriti?

Prilikom odabira banke u kojoj ćete držati depozit morate uzeti u obzir niz drugih čimbenika. Prvo, jednostavnost korištenja određene financijske institucije. To uključuje postupnu dostupnost poslovnica, dostupnost internetskog bankarstva, sudjelovanje banke u međunarodnim sustavima Visa i MasterCard. Sve će vam to omogućiti da nemate poteškoća pri radu s odabranom bankom. Drugo - kamate koje su vam obećane na depozitu. Često kamatna stopa ovisi o valuti depozita, a također uvelike varira ovisno o razdoblju za koje namjeravate položiti depozit - što je dulji datum isteka, veće su vam kamate koje će vam banka platiti. To je logično - banka je primila vaša sredstva na korištenje na duže razdoblje, što znači da će na njima moći zaraditi više. Kako bi se potaknulo produljenje roka depozita, uvode se povećane kamatne stope.

No, vrijedno je obratiti pozornost na sljedeći detalj: često banke s niskom likvidnošću, pokušavajući “zakrpiti rupe” u svojim financijskim izvještajima, pokušavaju privući što više depozita. Za to se nudi kamata na depozit, koja znatno premašuje prosječne vrijednosti na tržištu. Iskušani visokom profitabilnošću, možete izgubiti svu svoju ušteđevinu - najvjerojatnije se takva banka neće nositi s financijskim teretom, pa će prije ili kasnije proglasiti svoj bankrot. U osnovi, to je tipično za male financijske institucije koje obećavaju zlatne planine - bolje ih je izbjegavati.

Kako ne biste pogriješili pri odabiru banke, dovoljno je procijeniti kamatne stope nekoliko najvećih financijskih institucija. Često imaju vrlo objektivne postotke na temelju ekonomske situacije. Stoga, ako banka po vašem izboru obeća kamate na depozit znatno veće od tržišnog prosjeka - razmislite, hoćete li vratiti svoj novac nakon isteka depozita?

Koje druge mogućnosti postoje za uplatu bankovnog depozita?

Mnogi naši sugrađani su formirali mišljenje da je mnogo bolje i isplativije držati svoj novac u stranim bankama. Kažu da postoji stabilnost, ekonomija ne fluktuira, što znači da će depozit u takvoj financijskoj instituciji dosljedno stvarati prihod. I sve je to djelomično točno - na primjer, švicarske banke poznate su po pouzdanosti i individualnom odnosu prema svakom klijentu. No, tamo nije tako jednostavno položiti depozit, osobito za običnog građanina druge zemlje.

Prva stvar koja često ometa otvaranje računa je minimalni iznos depozita. Depoziti se otvaraju sa iznosima od 100.000 eura - ovo je prosjek. Drugi važan faktor bit će ako imate preporuku već postojećeg klijenta ove banke od povjerenja. Ovo je izborni uvjet, ali bolje je da imate takvu preporuku - igrat će vam u ruke. Pa, najvažniji čimbenik zbog kojeg se novac ne ulaže često u strane banke je potreba da se dokumentira podrijetlo vašeg novca. Morate podnijeti sve potvrde i izjave koje potvrđuju da je novac zakonito primljen, a svi porezi i takse od njih su već plaćeni. Ako su svi ovi uvjeti ispunjeni, možete otvoriti depozit u stranoj banci, ali budite spremni primiti niske kamate na depozit, jer je to u Europi ili Americi norma.

Ukratko, možemo reći da je bankovni depozit alat za očuvanje novčane mase, a ne za njeno povećanje. Kamate koje dobijete na kraju depozita pokriti će inflaciju i prirodnu amortizaciju novca. No kako bi ostvarili profit i nekako zaradili na svojoj ušteđevini, moraju se koristiti u profitabilnijim, ali i rizičnijim financijskim instrumentima. Tvoj izbor!

Prognoze ekonomista za 2017. ne razlikuju se mnogo od prethodnih. Rublja će pasti, a kreditne stope skočiti. Stoga pitanje sigurnosti sredstava za mnoge Ruse ostaje relevantno. Svaka metoda ulaganja nosi određeni iznos rizika, ali pod povoljnim uvjetima svaka od njih osigurava određenu količinu likvidnosti. Pogledajmo pobliže gdje možete uložiti novac uz visoku kamatu, kako ne biste izgubili svoju ušteđevinu.

Depoziti

Ne vrijedi dugo držati novac "ispod jastuka". U najboljem slučaju, isplativost depozita nadjačat će stopu inflacije. Čak i ako uložite novac u banku po visokim kamatama, a zatim ga pokušate povući tijekom krize, možete izgubiti dio svoje štednje. U praksi je mnogo teže unovčiti devizni depozit nego rublji.

Ako sredstva vjerujete financijskim institucijama, onda je bolje raspodijeliti iznos između nekoliko banaka. U slučaju propasti financijske institucije, država klijentu vraća maksimalni iznos od 1,4 milijuna rubalja (uključujući kamate).

Gdje uložiti novac uz visoku kamatu?

Prije ulaganja sredstava trebate se upoznati s nacionalnim i "popularnim" ocjenama financijskih institucija. Po sebi će se razlikovati med. Prvi se formira na temelju financijskih pokazatelja, a drugi se temelji na pregledima kupaca. U posljednje tri godine TOP-10 uključuje takve institucije: Sberbank, Rosselkhozbank, VTB24, Gazprombank, Alfa-Bank. Ranije se vjerovalo da je bolje ulagati novac uz visoku kamatu u Sberbank, budući da je riječ o državnoj banci nego u privatnoj financijskoj instituciji. Ovaj aksiom danas ne vrijedi. Iste Gazprombank i Alfa-Bank prikupljaju sredstva po većoj kamatnoj stopi, a visoku razinu pouzdanosti potvrđuju godišnje ocjene A ++ u nacionalnim i međunarodnim ocjenama.

Kupnja nekretnine

Možete dobiti stabilan prihod ako postanete dioničar ugledne tvrtke. U tom slučaju transakcija mora biti dokumentirana, a kupljeni paket dionica mora se čuvati nekoliko godina. Ruske tvrtke isplaćuju dividende jednom tromjesečno. Ne biste se trebali nadati brzom prihodu. Iako je u povijesti burze bilo slučajeva da je cijena dionica nekoliko puta skočila.

Usluga plaćanja Webmoney svojim klijentima nudi mogućnost zarade na mikrozajmovima. Potrebno je samo odrediti iznos posuđenog iznosa i kamatnu stopu. No, bit će teško vratiti sredstva od mrežnog prevaranta. Vrijedi početi s izgradnjom baze korisnika i izdavanjem malih iznosa. Svaki potencijalni zajmoprimac trebao bi biti provjeren radi traženja potraživanja u arbitraži.

Zarada na PAMM računima postala je vrlo popularna posljednjih godina. Prag za ulazak u trgovinu ograničen je na 500 rubalja. Mehanizam ulaganja je prijenos sredstava trgovcu. Sigurnosno jamstvo je raspoloživost vlastitog kapitala upravitelja na računu. Potonji obavlja transakcije na burzi bez povlačenja sredstava klijenata. Ulagač uvijek može pratiti povijest transakcija. Deponent u potpunosti raspolaže svojim sredstvima. Unosi ih i prikazuje prema vlastitom nahođenju. Sredstva možete prenijeti na nekoliko brokera, razlikujući rizike.

Prekršite čak i pravila ulaganja

• Početnici bi trebali koristiti samo besplatna sredstva za ulaganje. Ulaganje posuđenog novca ili bankovnih kredita u projekte rizično je čak i za profesionalce. Opasno je i uložiti posljednji novac u nove projekte.
• Može proći dosta vremena prije nego što imate zanimljiv investicijski projekt. Trebali biste se unaprijed pobrinuti za pasivni prihod i početi štedjeti dio svoje plaće.
• Laki novac naslijeđen, na primjer, jednako lako odlazi.
• Prije nego što počnete ulagati, trebali biste pažljivo proučiti investicijsku nišu, oslanjajući se na savjete kompetentnih ljudi, sastaviti plan i ne odstupiti od njega niti u jednom koraku.
• Nakon što ste odabrali smjer i alate, trebali biste odmah početi ulagati. Većina ljudi ostaje siromašna jer se stečeno znanje ne primjenjuje u praksi.