Одним из продуктов, который предоставляет Россельхозбанк, является кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Это хорошая помощь для тех, кто полон идей, хочет стать участником агропромышленного комплекса и помочь сельскому хозяйству развиваться.
Под какие цели Россельхозбанк выдаст кредит на развитие личного подсобного хозяйства?
Любые бизнес идеи легко адаптируются к условиям сельской местности. Такую сферу деятельности как сельское хозяйство Россельхозбанк рассматривает как приоритетную для кредитования.
Сельхозбанк одобрит вам кредит на ведение подсобного хозяйства, если ваш бизнес-план развития ЛПХ соответствует одной из категорий расходов. Россельхозбанк кредитует ведение ЛПХ на разные периоды .
Кредит от Россельхозбанка на нужды ЛПХ, выдаваемый сроком до 24 месяцев, может быть одобрен в случае, если цель такой ссуды:
- Закупка ГСМ для автомобилей, задействованных в ЛПХ.
- Закупка минеральных и органических смесей, а также фунгицидов и инсектицидов для культур сельскохозяйственного назначения.
- Оплата электрической энергии, которая используется для орошения полей.
- Закупка необходимых материалов, чтобы построить теплицу.
- Оплата платежей по аренде земельных угодий, помещений, которые используются для ведения ЛПХ.
- Закупка семенного и прочего посадочного материала под посевную компанию.
- Прочие расходы, напрямую связанные с ведением ЛПХ.
Займ от Роосельхозбанка может быть одобрен кредитным комитетом на срок до 60 месяцев , если основными направлениями ЛПХ является:
- Развитие животноводчества в сельской местности.
- Плодово-овощные заготовки, собирание, хранение и переработка ягод, трав, грибов, лекарственных растений.
- Развитие инфраструктуры сел, поселков.
- Раскручивание агротуризма.
С полным перечнем целевого назначения займа и вариантами использования можно ознакомиться .
Развитие животноводчества
Ведение ЛПХ, нацеленное на развитие животноводчества в сельской местности, предполагает затраты на :
- Закупку животных.
- Закупку механизмов, агрегатов для производства и переработки продукции животноводчества.
- Проведение работ по реконструкции, строительству комплексов животноводства.
- Подключение объектов ЛПХ к системе газоснабжения, в том числе покупку специального оборудования.
- Покупку сельскохозяйственных угодий и оформление права собственности на них.
- Прочие мероприятия, необходимые для ведения ЛПХ.
Развитие туристического бизнеса
Ведение ЛПХ, связанного с развитием сельского туризма, Россельхозбанк кредитует в случае подтверждения необходимости расходов на:
- Развитие народных ремесел по всей территории России.
- Организацию развитой торговой сети в сельской местности.
- Организацию сервисных центров по оказанию разносторонней помощи сельским жителям.
- Создание точек для проведения культурно-массовых мероприятий в поселках и селах.
- Прочие цели, осуществление которых необходимо для поддержки данного направления ЛПХ.
Покупка объектов тяжелого машиностроения и специализированных агрегатов
Россельхозбанк выдает кредиты клиентам, которые нуждаются в расширении парка сельскохозяйственной техники и оборудования для ведения ЛПХ.
Основными направлениями кредитования могут быть:
- Покупка автомобилей, фургонов, самосвалов, которые необходимы для успешного ведения ЛПХ.
- Приобретение тракторов для сельхоз работ.
- Закупка прицепов и полуприцепов тракторных.
- Приобретение технологического оборудования.
Условия по кредитованию на развитие ЛПХ
Россельхозбанк выдает сельхозкредиты на определенных условиях.
Среди них следующие:
| Цель займа | Согласно установленного перечня |
|---|---|
| Валюта кредитования ведения ЛПХ | Российский рубль |
| Минимально возможный период действия кредитной сделки | 90 дней |
| Максимально возможный срок кредита на ЛПХ от Россельхозбанка | 5 лет |
| Лимит кредита | 1000000 рублей 1500000 рублей для отдельных категорий клиентов |
| Обеспечение договора | Исходя из целей и сроков кредита, Россельхоз требует: Не менее одного поручителя – физического лица. Поручительство юридического лица. Обеспечить залог в виде ликвидного имущества, находящегося в собственности потенциального клиента. Оформить в залог технику, которая является объектом кредитования. Россельхозбанк может использовать различные комбинации обеспечения кредита на ЛПХ. |
| Право на льготный период | Если заемщик выбирает классическую схему погашения обязательств с перерасчетом остатка процентов, то Россельхозбанк предоставляет клиенту возможность воспользоваться льготным периодом на погашение тела кредита. Исходя из сроков кредита такой период может растянуться на 2 года. |
| Дополнительные платежи за выдачу кредита на ЛПХ | Отсутствуют |
| Период для вынесения решения по заявке на кредит от Россельхозбанка | От одного до пяти банковских дней. Этот срок исчисляется с момента подачи полного пакета документов |
| Форма выдачи кредита | Согласованная сумма перечисляется на банковский счет соискателя одним платежом. Заемщик имеет право получить денег на протяжении 45 дней со дня вынесения Россельхозбанком одобрения кредитной сделки |
| Как погашать кредит | График погашения предполагает внесение денег на расчетный счет каждый месяц. На выбор соискателя применяется: |
| Погашение кредита раньше граничных сроков | Россельхозбанк не устанавливает мораторий на досрочное погашение кредита на ЛПХ и комиссии за него |
| Дополнительные условия кредитования | При согласовании кредита на покупку техники или оборудования клиент обязан оплатить первоначальный взнос в сумме не менее 5% от стоимости объекта кредитования |
| Дополнительные договора | При отсутствии у клиента действующего расчетного счета в Россельхозбанке заемщику придется открыть таковой и заключить договора на его расчетно-кассовое обслуживание |
Видео по теме:
| Сумма:
25 000 - 3 000 000 ₽
Процентная ставка: от 11,5% годовых. Возможные сроки: от 13 до 60 месяцев. Документы: Только паспорт. | Время обработки: до 1 дня. |
| Сумма:
до 2 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,99% годовых. Возможные сроки: до 5 лет. Возрастные ограничения: от 25 - 65 лет. Документы: Паспорт + подтверждение дохода | Время обработки: до 2 часов. |
| Сумма:
до 1 500 000 ₽
Процентная ставка: от 11% годовых. Возможные сроки: до 5 лет. Возрастные ограничения: от 25 - 65 лет. Документы: до 200 000₽ - только паспорт, свыше - паспорт + справка о доходах. | Время обработки: до 5 часов. |
| Сумма:
до 4 000 000 ₽
Процентная ставка: от 11,99% годовых. Возможные сроки: от 1 до 5 лет. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ | Время обработки: до 15 минут. |
| Сумма:
от 50 000 до 3 000 000 ₽
Процентная ставка: от 9,99% годовых. Возможные сроки: от 13 до 60 мес. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ | Время обработки: до 50 минут. |
| Сумма:
от 5000 до 400 000 ₽
Процентная ставка: от 8,9% годовых. Возможные сроки: от 5 до 60 мес. Возрастные ограничения: от 20 до 85 лет. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ | Время обработки: до 30 минут. |
| Сумма:
от 51000 до 1 300 000 ₽
Процентная ставка: от 11,9% годовых. Возрастные ограничения: от 23 лет. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ/справка по форме банка | Время обработки: до 1 часа. |
| Сумма:
от 10 000 до 1 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,9% годовых. Возможные сроки: от 1 до 7 лет. Возрастные ограничения: от 22 до 70 лет. Документы: только паспорт | Время обработки: до 30 минут. |
| Сумма:
от 30 000 до 700 000 ₽
Процентная ставка: от 10,9% годовых. Возможные сроки: от 24 до 60 мес. Возрастные ограничения: от 25 до 70 лет. Документы: паспорт + справка о доходах по форме банка | Время обработки: до 3 минут. |
| Сумма:
от 45 000 до 1 000 000 ₽
Процентная ставка: от 11% годовых. Возможные сроки: от 6 мес. до 7 лет. Возрастные ограничения: для пенсионеров до 75 лет. Документы: паспорт + пенсионное удостоверение + Справка из ПФР о размере пенсии. | Время обработки: до 15 минут. |
| Сумма:
до 4 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,5% годовых. Возможные сроки: до 7 лет. Возрастные ограничения: от 21 до 68 лет. Документы: только паспорт | Время обработки: до 15 минут. |
Процентные ставки
Указанные процентные ставки на официальном сайте Кредит на ЛХП не выдается на безвозмездной основе. Размер процентных составляющих по сельхозкредиту от Россельхозбанка зависит от периода действия кредитной сделки и ее объема .
При оформлении ссуды на срок до одного года Россельхозбанк применяет базовую ставку в размере 11%. Если срок кредита устанавливается от одного года до пяти лет, базовая ставка составляет 13% в год.
По решению Россельхозбанка процентная составляющая может измениться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения :
- Нарушение условий по документальному подтверждению целевого использования кредита на ЛПХ будет стоить заемщику +2,5% к базовой ставке .
- Отказ соискателя, которому на дату обращения в Россельхозбанк было меньше 65 лет, от подписания договора личного страхования увеличит базовую ставку на 4,5% в год .
- Отказ заемщика, который старше 65 лет на момент подачи заявления в Россельхозбанк, от принятия обязательств по личному страхованию сделает плату за пользование кредитом на ЛПХ на 5% выше от базовой .
- Скидку на 0,5 процентных пункта могут получить клиенты, у которых имеется положительная кредитная история в Россельхозбанке за один год, предшествующий дате обращения за кредитом на ЛПХ.
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор – специальная программа для потенциальных клиентов , обратившихся в банк за кредитом на ЛПХ.
Зная основные параметры предполагаемого кредита, соискатель может оценить свои возможности на получение ссуды, составить ориентировочный график погашения займа.
Для построения графика погашения кредита на ведение ЛПХ от Россельхозбанка в предлагаемую форму необходимо внести :
- Сумму кредита.
- Процентную ставку.
- Срок кредитования.
- Дополнительные платежи.
Также при помощи калькулятора можно оценить преимущества разных схем погашения кредита от Россельхозбанка.
Требования к заемщику
Программы кредитования в банке различны. За кредитом в Россельхозбанк обращаются соискатели, которые знают, что такое ведение ЛПХ и связанные с этим затраты. Но при выдаче кредита на занятие ЛПХ Россельхозбанк выдвигает ряд требований к потенциальному клиенту.
Основное внимание специалисты кредитного отдела банка уделяют:
- Возрасту соискателя.
- Гражданству и регистрации.
- Стажу официального трудоустройства.
- Платежеспособности.
- Сведениям о направлениях ЛПХ.
Возраст
На дату обращения в Россельхозбанк за кредитом соискателю должно исполниться 23 года. Взять кредит на ЛПХ может заемщик, возраст которого не превысит 75 лет на предполагаемую граничную дату действия кредитной сделки.
Если требования договора предусматривают наличие поручителя из числа физических лиц, то такому поручителю не должно быть больше 65 лет на момент полного погашения кредита на ЛПХ от Россельхозбанка, оговоренного в условиях договора.
Гражданство и регистрация
Россельхозбанк рассматривает заявки граждан Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории государства .
Официальное трудоустройство
Обратите внимание на требование банка к стажу работы Физические лица – соискатели должны подтвердить минимальный шестимесячный стаж работы на последней должности и общий период занятия трудовой деятельностью не менее 365 дней в течение последних пяти лет , которые предшествуют дате подачи заявления на кредит для ведения ЛПХ.
Соискателям, которые являются участниками зарплатного проекта в Россельхозе, достаточно подтвердить минимальный стаж работы в течение 90 дней на текущей должности и общий период трудовой деятельности сроком не меньше шести месяцев за предыдущие пять лет.
Для соискателей, которые планируют расширение ЛПХ, требуется подтвердить ведение ЛПХ в течение 365 дней , предшествующих дате обращения в Россельхозбанк за кредитом.
Платежеспособность
Сотрудниками Россельхоза принимаются любые виды доходов от осуществления деятельности, которая не запрещена законодательством Российской Федерации . Для получения кредита учитываются либо один, либо совокупность нескольких видов доходов.
К ним относят:
- Заработную плату по основному месту трудоустройства.
- Пенсионные выплаты.
- Доходы, которые приносит индивидуальное предпринимательство.
- Доходы, получаемые от ведения ЛПХ.
- Доходы в виде арендной платы по договорам сдачи собственного движимого и недвижимого имущества во временное пользование третьим лицам.
- Доходы от пользования интеллектуальной собственности.
- Прочие гонорары, вознаграждения.
В случае привлечения созаемщиков сотрудники Россельхозбанка могут учесть их доходы при расчете суммы кредита на получение ЛПХ.
Информация о направлениях ЛПХ
Россельхозбанк может затребовать информацию, которая подтверждает :
- Наличие у клиента действующего ЛПХ.
- Данные о земельных участках, находящихся в собственности или в аренде у заемщика.
- Данные о наличии инструмента, инвентаря, прочего оборудования необходимого для ведения ЛПХ.
Полезное видео:
Как оформить кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке?
Кредитный договор ЛПХ Чтобы узнать, как оформить и получить кредит на ЛПХ в Россельхозбанке, можно обратиться в контакт центр по телефону горячей линии 8(800)-100-0-100.
Сотрудники банка советуют воспользоваться двумя вариантами :
- Обратиться в отделение банка.
- Заполнить заявку на сайте банка.
Подача заявления при помощи интернет-ресурсов не освободит соискателя от посещения отделения.
Россельхозбанк обязан в течение пяти банковских дней ответить на онлайн-заявку.
В ответе должно быть указано:
- Предварительное решение кредитной комиссии.
- В случае положительного решения – приглашение в отделение с указанием конкретной даты и времени.
- Какие документы надо иметь при себе для заключения договора.
Вся информация, указываемая в заявке, должна иметь документальное подтверждение.
Список необходимых документов
Россельхозбанк определил перечень документов, которые заемщик обязан предоставить в отделение для подписания договора на ведение ЛПХ.
К ним относятся:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справка о присвоении идентификационного номера.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Справка с места работы.
- Трудовая книжка.
- Документ, подтверждающий регистрацию индивидуального предпринимателя.
- Справка из органов местного самоуправления о занятии подсобным хозяйством.
- Справка из налоговой инспекции о доходах, полученных от индивидуального предпринимательства.
Фотографии документов:
Анкета-заявление
Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Трудовая книжка
Свидетельство о государственной регистрации ИП
Сотрудники Россельхозбанка также затребуют информацию, подтверждающую цель кредита:
- Бизнес-план развития ЛПХ.
- Документы, на основании которых приобретались оборудование, товары и услуги, необходимые для осуществления деятельности.
- При получении кредита на покупку сельхозтехники предоставляется технический паспорт на нее.
- Акт приема-передачи оборудования, которое приобретается за кредитные деньги.
- Документы, которыми клиент может обосновать подключение к газовым системам и приобретение соответствующего оборудования.
Обратите внимание на нюансы при сборе документов С полным перечнем документов, которые Россельхозбанк может затребовать у соискателя, .
Обслуживание
Взаимоотношения клиента и Россельхозбанка регулируются договором кредитной сделки. Согласно условиям этого документа после вынесения положительного решения о выдаче ссуды на ЛПХ банк обязан перевести согласованную сумму на расчетный счет соискателя.
Клиент обязуется принять сумму кредита и своевременно погашать согласно графику, который является неотъемлемым приложением к договору кредитной сделки.
Погашение тела кредита на ЛПХ и процентных ставок осуществляется несколькими способами :
- Внести наличные средства в кассу в отделении Россельхозбанка с последующим зачислением на расчетный счет клиента.
- Путем безналичного перевода с расчетных счетов заемщика, открытых в других банковских учреждениях, на счет в Россельхозбанке.
- Внести деньги на платежную карточку, привязанную к расчетному счету соискателя, через кассы банка, терминалы или банкоматы, принимающие наличные деньги.
- Путем валютных переводов, которые будут конвертированы в валюту кредита по курсу Центробанка на дату осуществления подобной операции.
За невыполнение или выполнение с нарушением условий договора как в части просрочки платежей по кредиту и процентным ставкам, начисленным за пользование займом, так и в части предоставления документов и сведений, связанных с выполнением кредитной сделки, начисляются пени, неустойки, штрафные санкции. Размер каждого вида штрафов зависит от условий договора.
Обратите внимание на особенности начисления неустойки Споры, которые не находят мирного решения между сторонами сделки, передаются в суд общей юрисдикции .
