Обезличенный металлический счет в Сбербанке: что это, как открыть? Документальное оформление договора обезличенного металлического счета

В нынешних экономических условиях довольно популярным банковским инструментом инвестирования стал (ОМС). Многие российские банки предлагают своим клиентам открыть ОМС с целью инвестирования денежных средств в драгоценные металлы. В данной статье мы детально рассмотрим открытие и ведение обезличенного металлического счета в Сбербанке России.

Стоит упомянуть, что услугу открытия ОМС Сбербанк предоставляет с 2002 года и предлагает весьма привлекательные условия для инвестора. Помимо того, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с огромной филиальной сетью, охватывающей всю территорию России, а сама процедура открытия обезличенного металлического счета весьма проста, то ОМС в Сбербанке становится доступен любому желающему.

Чем привлекателен ОМС в Сбербанке

На выбор вкладчика обезличенный металлический счет может быть открыт в одном из драгоценных металлов: золото, серебро, платина, палладий.

Минимальный размер драгоценного металла для открытия и пополнения счета, а также для совершения сделок купли-продажи установлен в 0,1 грамма для золота, платины, палладия и 1 грамм для сделок с серебром.

Сбербанк открывает ОМС «до востребования» — такой счет не устанавливает обязательный срок хранения металла на ОМС и позволяет держателю совершать операции купли-продажи в любое время без каких-либо ограничений. Банк не ограничивает держателя максимальным и минимальным остатком по обезличенному счету: максимум не установлен, а минимум равен нулю. Это позволяет снижать остаток по обезличенному счету до нуля без необходимости закрытия счета.

Инвестор может открыть более одного ОМС на одно и то же имя в Сбербанке, но перевод средств с одного счета ОМС на другой не предусмотрен. Есть возможность передать распоряжение обезличенным металлическим счетом другому лицу путем оформления нотариально доверенности на распоряжение счетом.

Сбербанк позволяет открыть обезличенный металлический счет на несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет). Особенность в том, что родители (законный опекун) вправе пополнять такой счет, а расходные операции могут совершаться только с письменного разрешения органа опеки и попечительства. С 14 до 18 лет несовершеннолетний может самостоятельно открыть ОМС и совершать расходные операции по нему, обратившись в банк с письменным согласием одного из родителей или законного представителя.

Как открыть

Процедура открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке довольно проста. В большинстве случаев физическому лицу потребуется предъявить паспорт и иметь денежные средства или физический металл на минимальный взнос в 1 грамм выбранного для ОМС драгметалла. Сбербанк принимает в качестве взноса при открытии ОМС как уже было сказано физический металл в слитках, а также инвестор может приобрести обезличенный металл у банка за наличные рубли или безналичный расчет (путем списания денежных средств с текущего счета или счета по вкладу).

Открытие счета физическому лицу производится на основании заключенного договора с банком на открытие и ведение ОМС. В процессе сделки предоставленные вкладчиком денежные средства или мерные слитки, обмениваются на обезличенный драгметалл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки, и производится зачисление на ОМС в граммах уже обезличенного металла. Инвестор получает второй экземпляр договора — открытие ОМС завершено. В Сбербанке при открытии обезличенного металлического счета дополнительно выдается сберегательная книжка, где отражено количество купленного драгоценного металла в граммах. Открытие и закрытие обезличенного счета в Сбербанке, как и в большинстве коммерческих банков, осуществляется бесплатно.

Сбербанк устанавливает для физических лиц следующий перечень документов для открытия обезличенно счета:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной другой).
• Если была регистрация в налоговых органах, то необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет (ИНН).
• Для иностранных граждан: миграционная карта или документ, подтверждающий права на нахождение на территории РФ.

Для индивидуальных предпринимателей перечень необходимых документов для открытия ОМС включает:

• Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
• Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
• Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет в Государственной Налоговой Инспекции.
• Банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати.
• Если предполагается операции с физическим металлом в виде слитков, то необходима карточка постановки на учет в Государственной инспекции Пробирного надзора (ГИПН).

Особенности ведения

Операции с обезличенными металлическими счетами Сбербанка предполагают следующие действия держателя счета:

• Покупка обезличенного металла как за наличные рубли, так и через безналичный расчет.
• Продажа металла с обезличенного счета банку за рубли.
• Пополнение ОМС путем внесения слитков (банк берет комиссию за данную операцию).
• Инвестор имеет возможность «обналичить» средства с ОМС и получить на руки драгметалл в слитках (за данную операцию взимается комиссия банка и НДС 18%).
• Сбербанк предоставляет возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.

Операции по ОМС осуществляются по месту открытия счета, возможность совершать приходные и расходные операции в других филиалах банка необходимо уточнять в момент открытия счета. С недавнего времени инвесторам Московского отделения стали доступны операции купли-продажи драгоценного металла в обезличенном виде через интернет-систему обслуживания клиентов Сбербанк Онл@йн.

В случае закрытия ОМС инвестор имеет возможность вернуть сбережения в следующих формах:

• В рублях — за реализацию обезличенного металла по курсу Сбербанка на момент продажи.
• В виде физических слитков драгоценного металла, в котором был открыт ОМС.

Золото является лучшим инструментом сохранения своих сбережений. Валюты появлялись и исчезали, а золото сохраняло свою ценность и приумножало капитал владельца всегда.

С современной точки зрения драгоценный металл — это лучший инструмент диверсификации реакционных рисков при необходимости сохранения капитала. Минусом данного подхода в нашей стране является несовершенная система налогообложения, которая посредством банковского спрэда и НДС нивелирует все преимущества благородного металла как валюты. Поэтому на современном рынке банковских услуг появился такой продукт как обезличенные металлические счета. Это предложение выгодно отличается от закупки «живого» металла, благодаря отсутствию финансовых потерь при манипуляциях с продуктом.

Что такое обезличенный металлический счет в Сбербанке?

ОМС в Сбербанке – это обычный счет, на котором хранятся данные номинально принадлежащих драгоценных металлах измеряемых граммами. Информация о номерах слитков, производителе и пробе отсутствует, ведь при необходимости можно обменять номинальный металл на деньги в личном кабинете. Проверка предмета сделки не требуется, ведь банк выступает гарантом принадлежащей клиенту собственности.

Если заинтересовали вопросы: «Как в Сбербанке вложить деньги в золото?» и «Насколько прибыльна данная сделка?» , давайте рассмотрим главные детали:

• ОМС это свободно-конвертируемый вклад, исчисляемый граммами драгоценного металла, по курсу на день совершения транзакции;
• Кроме золота и серебра, в Сбербанке доступны палладий и платина;
• На клиента не возлагается ответственность за хранение, транспортировку, ликвидность металла;
• Вышеупомянутые налоги и банковские ренты отсутствуют, что делает разницу между курсами покупки/продажи сравнимой с валютной и пригодной для биржевой торговли;
• Данный счет можно открыть до востребования, без закрепления за определенным физическим лицом, что исключает необходимость регистрации ценной покупки системой налоговых органов и позволяет безболезненно «дарить» золото.

Проценты и выгода для клиента

При финансовых действиях с драгоценными металлами некорректно говорить о процентной ставке, ведь прибыль держатель вклада получает от изменения цены на сам вклад. При этом, покупка золота в Сбербанке обеспечивается достойным сопровождением, так онлайн-кабинет вашего счета позволяет увидеть таблицу курсов драгоценных металлов. Ориентируясь по ней, корректируйте транзакции по счету и сопоставляйте доходность действий с металлом.

Не стоит забывать и про преимущества ОМС перед обычными счетами и «живым металлом»:

• Клиенты не рискуют расстаться с сбережениями из-за воров или потери объекта представляющего ценность;
• Покупка и продажа занимают не более 2 минут, а производится в Сбербанк онлайн;
  Можно легко начать копить сбережения ведь минимальный шаг операции 0,1 г. Золота (1 г. Серебра);
• Лишние траты и непонятные налоги не применяются к этому виду сбережений;
• Это бессрочный счет просто зайдите в сеть и совершите покупку в разделе «Металлические счета».

Как обналичить ОМС в Сбербанке?

Финансовые операции, производимые со счетами данного типа ничем не отличаются от обычных онлайн транзакций, за исключением вышеописанного минимального шага сделки. Нужно зайти в свой кабинет, выбрать интересующий ОМС и реализовать металл с оплатой на указанную карту. Для проведения данной транзакции необходимо:

• Открыть в онлайн банкинге список открытых счетов;
• Нажать мышью графу, с которой хотите продать металл;
• Откроется страница подробной информации — нажмите соответствующую кнопку и укажите карту.

Пополнять можно?

ОМС в Сбербанке позволяет производить безграничное количество финансовых операций по счету до момента его закрытия. Владельцы этого вклада лишены ограничений по остатку на счету, ведь минимум равен нулю, а максимум ничем не ограничен.

Максимальная доходность

Любого вкладчика (инвестора) всегда интересуют доходность и риски совершенной им банковской операции. На вопрос: «что делать, чтобы получить максимальную доходность от ОМС в Сбербанке?» , существует один ответ – торговать разницей котировок интересующего вас металла.

Такой подход гипотетически увеличивает доходность, но приводит к рискам, что не подойдет долгосрочным инвесторам. Игры на фондовых рынках требуют знаний и концентрация, поэтому большинство заинтересуется пассивным доходом, который ОМС обеспечит гарантировано.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! «На главной странице Сбербанка в разделе «Курсы валют и котировки» можно найти онлайн калькулятор, позволяющий оценить доходность вклада исходя из прошлых временных периодов»

Как закрыть ?

Самый простой способ закрытия счета — полная продажа всего драгметалла находящегося на нем. После продажи банку всего содержимого прекратите его эксплуатацию, счет самостоятельно переместится в раздел закрытые.

Обратите внимание, что можете снять металл в качестве слитков в отделении банка, при этом с вас будет удержан НДС и комиссия банка, поэтому проще его просто обналичить в качестве денежного эквивалента. При доходной продаже будет необходимо уплатить НДФЛ, от которого клиент освобождается, если предмет сделки пребывал в собственности более трех лет (придется пройти процедуру налогового вычета).

Договор N ___
обезличенного металлического счета

г. __________ "__"___________ ____ г.

Именуем__ в дальнейшем "Банк",
(наименование)

на основании ____________________________________________, с одной стороны,
и _______________________________________, именуем__ в дальнейшем "Клиент",
(наименование или Ф.И.О.)
в лице ______________________________________________________, действующего
(должность, Ф.И.О. уполномоченного представителя)
на основании ___________________________________________, с другой стороны,
(документ, подтверждающий полномочия)
заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. ________________________________________________ открывает Клиенту
(наименование банка)
обезличенный металлический счет в __________ (указать металл) (далее по
тексту - Металл) N ________ (далее по тексту - Счет) для учета Металла без
указания индивидуальных признаков и осуществления по этому Счету операций в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации,
нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банк России),
а также условиями настоящего Договора.
1.2. Основанием для открытия Счета является заявление Клиента по форме, установленной Банком.
1.3. По настоящему Договору Клиент приобретает у Банка Металл в размере _______________ не менее минимального количества Металла для открытия обезличенного металлического счета, установленного Тарифами Банка, действующими на дату открытия обезличенного металлического счета.
1.4. Проценты на остаток Металла по Счету не начисляются.
1.5. Минимальный остаток Металла на Счете не устанавливается. Операции по Счету осуществляются с количеством Металла, кратным одному грамму.
1.6. Все операции по Счету осуществляются по предъявлении Клиентом паспорта или иного документа, удостоверяющего личность физического лица, признаваемого, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в этом качестве.
1.7. Для списания Металла со Счета необходимо заявление Клиента, переданное в Банк путем ________________________________.
Расчетные документы, необходимые для проведения операции, составляются и подписываются Банком. Клиент предоставляет Банку право на оформление расчетных документов от своего имени.
Списание Металла без Заявки/Заявления Клиента осуществляется Банком по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
1.8. В рамках Договора Банк предоставляет Клиенту следующие услуги:
- открытие обезличенного металлического счета;
- продажа Клиенту обезличенного Металла с зачислением Металла на обезличенный металлический счет;
- покупка у Клиента обезличенного Металла со списанием Металла с обезличенного металлического счета;
- закрытие обезличенного металлического счета.
1.9. Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых операций, осуществляемых Клиентом по своему обезличенному металлическому счету в Банке, могут применяться ограничения, установленные законодательством Российской Федерации и банковскими правилами Банка.
1.10. Операции Клиента осуществляются Банком в пределах остатка Металла на Счете.
1.11. Открытие Счета и операции по Счету осуществляются в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату совершения операции по Счету.
1.12. Информирование о введении в действие/изменении Тарифов Банка, а также введении новых платных услуг происходит путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в офисах Банка в местах непосредственного обслуживания клиентов, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет, не позднее чем за 5 рабочих дней до введения в действие таких изменений.
1.13. Настоящим Клиент предоставляет Банку право на списание сумм причитающегося ему комиссионного вознаграждения и иных платежей по настоящему Договору в соответствии с действующими Тарифами Банка с любых банковских счетов Клиента, открытых в Банке, без ограничения по сумме и количеству распоряжений, без его дополнительного распоряжения с оформлением банковского ордера.
1.14. При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента для исполнения расчетного документа Банком в полном объеме Банк вправе осуществить его частичное исполнение.
Условия настоящего пункта являются заранее данным акцептом Клиента.
1.15. Обслуживание Клиента осуществляется Банком в Подразделении Банка в соответствии с режимом работы Подразделения Банка и перечнем оказываемых в данном Подразделении услуг и операций, определяемыми Банком.

2. Обязанности сторон

2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Осуществлять операции по счету Клиента, предусмотренные настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации.
2.1.2. Возвратить Клиенту хранящийся на счете Металл, после уплаты всех причитающихся Банку комиссионных вознаграждений в соответствии с Тарифами, действующими на дату оказания соответствующей услуги, путем перечисления денежного эквивалента Металла в российских рублях по котировке покупки Банка на момент совершения операции в случаях, установленных в п. п. 3.2.1 и 5.5 настоящего Договора.
2.1.3. Зачислять поступивший на Счет Клиента Металл не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего документа.
2.1.4. Хранить тайну Счета, операций по Счету и сведений о Клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителю, действующему на основании доверенности, заверенной в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
2.1.5. Удостоверять выписками по Счету все операции по Счету, а также сумму остатка Металла на Счете и выдавать их Клиенту по его запросу, поданному путем ___________________________.
2.1.6. Уведомлять Клиента о предполагаемом введении в действие и/или об изменении действующих Тарифов, в том числе включении в Тарифы новых платных услуг Банка, а также о времени обслуживания клиентов, установленном операционном дне Банка, порядке исполнения расчетных документов или заявлений.
2.2. Клиент обязуется:
2.2.1. При осуществлении операций по Счету выполнять требования законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, а также условий настоящего Договора.
2.2.2. В установленный срок представлять в Банк все документы, необходимые в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и правилами, установленными в Банке, для совершения операций по Счету, а также документы, необходимые Банку для выполнения контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации.
2.2.3. Представлять в Банк надлежащим образом оформленные расчетные документы или заявления на составление Банком расчетных документов от имени Клиента.
2.2.4. Уплачивать Банку комиссионное вознаграждение за проведение операций по Счету, возмещать Банку расходы, понесенные при обслуживании Клиента в рамках настоящего Договора, в день совершения операции в размерах, установленных Тарифами Банка, действующими на дату совершения операции.
2.2.5. Контролировать достаточность объема Металла на Счете, необходимого для проведения операций по Счету.
2.2.6. В течение 10 дней после получения выписки по Счету письменно уведомить Банк об ошибочно зачисленной на Счет сумме Металла и возвратить данный Металл Банку.
2.2.7. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии Счета (адрес, телефон и др.), в том числе замены документа, удостоверяющего личность Клиента, представлять в Банк до совершения операций по Счету необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.
2.2.8. Информировать Банк обо всех иных изменениях, способных повлиять на исполнение настоящего Договора, путем подачи письменного заявления в Банк, либо через установленную форму на сайте Банка, либо по электронной почте в течение __________________________.
2.2.9. При совершении операций по Счету предъявлять документ, удостоверяющий личность, и иные документы, необходимые в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и правилами, установленными в Банке, для совершения операций по Счету.

3. Права сторон

3.1. Банк имеет право:
3.1.2. Приостановить совершение операций по Счету в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3.1.3. Не принимать и/или не исполнять расчетные документы Клиента или заявления на составление Банком расчетных документов от имени Клиента (далее по тексту пункта - Документы)/отказывать в проведении операции в следующих случаях:
- если сумма Металла, списываемого со Счета Клиента, превышает остаток Металла, находящийся на Счете;
- если денежная сумма на рублевом счете Клиента, с которого списывается комиссионное вознаграждение Банка, взимаемое за проведение операции в соответствии с действующими в Банке Тарифами, недостаточна для покрытия всех издержек Банка или Клиент не может оплатить данное комиссионное вознаграждение наличными денежными средствами;
- если заявление и/или операция не соответствует требованиям законодательства Российской Федерации, заявление оформлено с нарушением установленных правил оформления данных документов, в том числе установленных Банком правил;
- если, в необходимых случаях, Клиентом не представлены документы и информация, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Договором;
- в иных случаях, по независящим от Банка причинам.
3.1.4. В одностороннем порядке без согласия с Клиентом изменять действующие Тарифы Банка в сторону понижения, а также форматы представляемых в Банк документов.
3.1.5. Изменять Тарифы в сторону повышения, в том числе включать в Тарифы Банка новые платные услуги Банка, при условии соблюдения порядка предварительного уведомления Клиентов.
3.1.6. Списывать со Счета Клиента Металл, находящийся на Счете, без его распоряжения:
- ошибочно зачисленный на Счет Клиента, с приложением к выписке по Счету исправительного ордера;
- по решению суда, а также в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
Ответственность за правомерность списания Металла без распоряжения Клиента с его Счета несет взыскатель. Банк не рассматривает по существу возражения Клиента против такого списания.
3.1.7. Осуществлять обработку персональных данных Клиента в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе и требованиями Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".
3.2. Клиент имеет право:
3.2.1. В пределах, установленных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором, распоряжаться Металлом на Счете как лично, так и через представителя, действующего на основании доверенности (заверенной нотариально), составленной в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации:
- приобретать у Банка Металл с зачислением его на Счет по котировкам Банка, действующим на момент совершения операции;
- реализовывать Банку Металл со Счета по котировкам Банка, действующим на момент совершения операции.
3.2.2. Получать выписки по Счету в соответствии с порядком, установленным Банком.
3.2.3. Расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае несогласия с изменением Тарифов Банка в сторону повышения, а также при введении Банком новых платных услуг, предоставив Банку Заявление на закрытие обезличенного металлического счета не позднее дня введения в действие таких изменений.
Не полученное Банком в вышеуказанном порядке Заявление на закрытие обезличенного металлического счета будет считаться согласием Клиента с вводимыми изменениями.

4. Ответственность сторон

4.1. Сторона, виновная в неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по настоящему Договору, несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего Договора.
4.2. Банк не несет ответственность за неисполнение/нарушение сроков исполнения расчетных документов и Заявок/Заявлений на составление Банком расчетных документов от имени Клиента, а также иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных Клиентом при их оформлении.
4.3. Банк не несет ответственность перед Клиентом за задержку осуществления операций по Счету Клиента в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.
4.4. При получении заявления от Клиента (его уполномоченного лица) Банк проверяет полномочия лиц на право распоряжения Металлом, находящимся на Счете, путем проверки по внешним признакам соответствия подписей Клиента (уполномоченных лиц) согласно представленным Клиентом (уполномоченным лицом) в Банк документам.
Заявление, поступившее в Банк от Клиента (уполномоченного лица), считается подписанным Клиентом (его уполномоченными лицами), а действия Банка по его исполнению правомерными, если простое визуальное сличение подписей лиц на заявление позволяет установить их схожесть по внешним признакам с подписями Клиента (его уполномоченных лиц).
Банк не несет ответственность за последствия исполнения расчетных документов/Заявлений, выданных и/или подписанных неуполномоченными лицами Клиента в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и настоящим Договором процедур Банк не мог установить факт выдачи и/или подписания распоряжения неуполномоченными лицами.
4.5. Банк несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления Металла на Счет Клиента либо его необоснованного списания Банком со Счета.
4.6. Клиент несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации за пользование ошибочно зачисленным на Счет Металлом и за несвоевременную оплату (неоплату) услуг Банка.
4.7. Клиент несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и/или осуществления операций по нему.

5. Срок действия Договора

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение одного года. В случае если ни одна из сторон в срок за 15 календарных дней не уведомила другую Сторону о расторжении Договора, настоящий Договор автоматически пролонгируется еще на каждый последующий календарный год.
5.2. Настоящий Договор может быть изменен по взаимному согласию сторон. Информация о предлагаемых Банком изменениях условий настоящего Договора доводится до сведения Клиента через информационные стенды, расположенные в местах обслуживания клиентов, письмом или иным способом по выбору Банка.
Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением случаев, предусмотренных Договором, оформляются в письменной форме, подписываются двумя сторонами и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
5.3. Клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий Договор, предоставив Банку Заявление на закрытие обезличенного металлического счета.
5.4. Банк имеет право расторгнуть настоящий Договор в судебном порядке в случае нарушения Клиентом требований действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и условий настоящего Договора.
5.5. В случае расторжения настоящего Договора Банк возвращает Клиенту остаток Металла, находящийся на Счете Клиента, путем перечисления денежного эквивалента Металла в российских рублях по котировке покупки Банка на момент совершения операции на рублевый счет, указанный Клиентом либо в наличной форме в российских рублях.
5.6. Все приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемой частью.

6. Прочие условия

6.1. Все споры по настоящему Договору либо в связи с ним разрешаются сторонами путем переговоров.
Если в процессе переговоров стороны не придут к взаимоприемлемому решению, споры разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Данный пункт не должен трактоваться как установление сторонами претензионного порядка разрешения споров по настоящему Договору.
6.2. Настоящий Договор составлен на _____ (_________) листах в 2-х экземплярах - по одному для каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.
6.3. К Договору прилагаются:
- Тарифы Банка на открытие, обслуживание и ведение обезличенного металлического счета, действующие на момент подписания настоящего Договора;
- форма Заявления на открытие обезличенного металлического счета.

7. Адреса и реквизиты сторон

Банк: Клиент:

(наименование кредитной организации) (наименование юридического лица)
Юридический/почтовый адрес: ________ Юридический/почтовый адрес: _________
____________________________________ _____________________________________
ИНН/КПП ____________________________ ИНН/КПП _____________________________
ОГРН _______________________________ ОГРН ________________________________
Телефон: __________ Факс: __________ Телефон: __________ Факс: ___________

Банковские реквизиты: ______________ Банковские реквизиты: _______________
____________________________________ _____________________________________
(Вариант: (Вариант:
____________________________________ _____________________________________
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
Адрес: _____________________________ Адрес: ______________________________
____________________________________ _____________________________________
Паспортные данные: _________________ Паспортные данные: __________________
____________________________________ _____________________________________
Телефон: ___________________________ Телефон: ____________________________
Адрес электронной почты: ___________ Адрес электронной почты: ____________
Счет ______________________________) Счет _______________________________)

ПОДПИСИ СТОРОН:

Банк: Клиент:

_______________/______________ _______________/______________
(Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись)

(М.П.) (М.П.)

Касаткин Анатолий Витальевич

Специалист по гражданскому и валютному праву, в том числе в области правовых проблем оборота драгоценных металлов.

Родился 3 мая 1970 г. в Москве. В 1993 г. окончил МГИМО по специальности "международные отношения", в 2001 г. - юридический факультет Высшей школы приватизации и предпринимательства при Минимуществе России. С 1998 г. работал юристом в различных фирмах; в настоящее время - в государственном унитарном предприятии "Внешнеэкономическое объединение "Алмазювелирэкспорт".

Автор ряда публикаций по политологии, теории международных отношений и праву, в том числе в 2000 - 2001 гг.: "Сделки с драгметаллами на территории Российской Федерации", "Внешнеэкономические сделки с драгоценными металлами", "Ответственность за нарушения, совершаемые в сфере оборота драгоценных металлов".

Практика открытия металлических счетов, уже давно получившая широкое распространение на мировом рынке драгоценных металлов, в последние годы все более активно внедряется и в России. В экономическом плане использование таких счетов позволяет участникам рынка драгметаллов оперативно реагировать на ценовую конъюнктуру и повышать эффективность заключаемых сделок. Техника проведения операций по таким счетам, вопросы бухгалтерского учета и т.п. достаточно подробно освещены в ряде работ отечественных экономистов и финансистов <*>.

К сожалению, правовая наука отстает в данной области: понятие договора металлического счета ею практически не исследовано. Впрочем, драгоценные металлы являются весьма специфическим объектом гражданского оборота и в этом качестве не привлекают большого внимания российских юристов.

Договор металлического счета не поименован в ГК РФ; понятие "металлический счет" не упоминается ни в Федеральном законе от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях", ни в других законодательных актах. Нормативно - правовое регулирование режима металлических счетов осуществляется исключительно на подзаконном уровне.

Так, Положением о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 30 июня 1994 г. N 756 (в ред. от 1 декабря 1998 г.) <*> юридическим и физическим лицам было разрешено совершать операции со слитками драгметаллов по специальным счетам, открываемым в уполномоченных банках (т.е. банках, имеющих соответствующие разрешения Банка России) в соответствии с принятой международной банковской практикой. Аналогичное право получили и сами уполномоченные банки. Фактически речь в Положении шла именно о металлических счетах.

В развитие этой нормы Приказом ЦБ РФ от 1 ноября 1996 г. N 02-400 было введено в действие Положение о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами от 1 ноября 1996 г. N 50, которое ныне действует в редакции от 11 апреля 2000 г. (далее - Положение N 50). В настоящее время это, по сути, единственный в Российской Федерации нормативный акт, регулирующий правовой режим металлических счетов <*>. В соответствии с данным Положением под металлическими счетами понимаются счета, открываемые кредитными организациями клиентам для осуществления операций с драгоценными металлами. При этом такая кредитная организация обязана иметь лицензию Банка России на совершение указанных операций.

Металлические счета подразделяются на два вида: обезличенные металлические счета и металлические счета ответственного хранения.

Обезличенные счета открываются кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания их индивидуальных признаков, а также для осуществления операций по привлечению и размещению указанных металлов.

Счета ответственного хранения - это счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименования, количества металла, пробы, производителя, серийного номера слитка и др.).

Металлические счета открываются и обслуживаются на основании договоров. При этом каждому из указанных видов металлического счета соответствует свой вид договора металлического счета. Анализ норм действующего законодательства и банковской практики позволяет предложить следующие определения этих договоров.

По договору обезличенного металлического счета одна сторона (банк) обязуется за обусловленное договором вознаграждение принимать и зачислять на счет, открытый другой стороне (клиенту), драгоценные металлы, учитывать их в количественной характеристике массы без указания индивидуальных признаков, выполнять распоряжения клиента о переводе драгоценных металлов, их выдаче со счета в физической форме и проведении других операций по счету, предусмотренных законодательством.

По договору металлического счета ответственного хранения одна сторона (банк) обязуется за обусловленное договором вознаграждение хранить драгоценные металлы, переданные ей другой стороной (клиентом), в физической форме, учитывать такие металлы на счете, открытом клиенту, с сохранением их индивидуальных признаков (вида металла, количества, пробы, производителя, серийного номера слитка, номинала и года чеканки монеты и др.), выполнять распоряжения клиента о проведении по данному счету операций, предусмотренных законодательством, а по прекращении договора - в сохранности возвратить драгоценные металлы клиенту.

В обоих определениях слово "законодательство" используется в широком смысле, как совокупность всех нормативно - правовых актов Российской Федерации.

Рассмотрим каждый из видов договоров в отдельности.

ДОГОВОР ОБЕЗЛИЧЕННОГО МЕТАЛЛИЧЕСКОГО СЧЕТА

В российской науке гражданского права нет единого подхода по отношению к предмету договора. Опуская ведущуюся по данному вопросу дискуссию, как не имеющую прямого отношения к рассматриваемой теме, воспользуемся основными положениями учения о предмете договора, изложенными О.С. Иоффе, М.И. Брагинским, В.В. Витрянским и другими отечественными цивилистами. В предмет договора следует включить, во-первых, действия, которые должна совершить каждая из обязанных сторон, и, во-вторых, объект таких действий (объект договора).

Таким образом, предметом договора обезличенного металлического счета будут являться:

• действия банка по открытию, ведению счета, совершению операций по счету согласно распоряжениям клиента и т.д.;

Об объекте следует сказать особо. Федеральный закон "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" относит к числу драгоценных металлов золото, серебро, платину и металлы платиновой группы (палладий, родий, рутений, иридий и осмий) в любом виде и состоянии (в самородном, аффинированном, в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных, ювелирных и иных изделиях и т.д.). Все виды и состояния драгоценных металлов, кроме ювелирных и бытовых изделий и лома таких изделий, отнесены Законом РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле" к числу валютных ценностей. В операциях банков по металлическим счетам используются аффинированные слитки (содержащие 99,5% и более драгметалла) и монеты с содержанием драгметаллов. Таким образом, объектом договора металлического счета являются валютные ценности, а правоотношения сторон по договору регулируются нормами как гражданского, так и валютного законодательства, причем последнему в соответствии со ст. 141 ГК РФ отдается приоритет.

Положение N 50 разрешает вести обезличенные металлические счета только в четырех драгоценных металлах - золоте, серебре, платине и палладии <*>. Счет открывается отдельно по каждому металлу. Учет и операции по счетам осуществляются с использованием количественной характеристики массы металла (для монет - количества в штуках) и стоимостной балансовой оценки. При этом в соответствии с международной практикой операции с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы металла, операции с серебром, платиной и палладием - в количественных единицах лигатурной массы металла <**>.

Предмет договора является одним из его существенных условий. Помимо этого, к существенным условиям договора абз. 2 п. 1 ст. 432 части первой ГК РФ относит те, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ни в законе, ни в иных правовых актах, в том смысле, как они понимаются в п. 6 ст. 3 части первой ГК РФ (т.е. указах Президента РФ и постановлениях Правительства РФ), о соответствующих существенных условиях не говорится. Однако в Постановлении Правительства РФ от 30 июня 1994 г. N 756 уполномоченным банкам предоставлено право совершать операции со слитками по специальным счетам с учетом требований Банка России. Такие требования изложены в Положении N 50. Согласно п. 9.4 Положения в договоре обезличенного металлического счета определяются операции, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов, а также размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдаче со счета в физической форме и отклонением массы металла, числящегося на обезличенном металлическом счете, от массы металла, подлежащего возврату с этого счета в физической форме.

О том, что перечисленные условия являются существенными, в Положении N 50 прямо не указано, но, учитывая несомненный императивный характер нормы п. 9.4, все содержащиеся в ней условия подлежат обязательному включению в договор обезличенного металлического счета.

Методологическим основанием для поиска иных существенных условий договора обезличенного металлического счета может служить заключение В.В. Витрянского о том, что круг необходимых для непоименованных договоров существенных условий допустимо определять на основе норм, регулирующих сходные договорные обязательства и применяемых в этом случае по аналогии закона <*>.

КонсультантПлюс: примечание.

Монография М.И. Брагинского, В.В. Витрянского "Договорное право. Договоры о передаче имущества" (Книга 2) включена в информационный банк согласно публикации - М.: Издательство "Статут", 2002 (издание 4-е, стереотипное).

Согласно п. 1 ст. 6 ГК РФ аналогия закона допускается при наличии трех условий, а именно если:

1. соответствующее отношение не урегулировано законодательством, соглашением сторон и по этому поводу нет обычая делового оборота;
2. имеется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения;
3. такое сходное законодательство не противоречит существу отношений, к которому оно применяется.

Вполне очевидно, что регламентация договора металлического счета действующим законодательством (в широком смысле этого понятия) не может быть признана удовлетворительной. Немногочисленные обычаи международной банковской практики, сложившиеся в этой сфере (например, учет обезличенного золота в количественных единицах чистой массы металла, а других металлов - в количественных единицах лигатурной массы), уже закреплены в действующем российском законодательстве в виде правовых норм.

На практике не охваченные правовыми актами и обычаями делового оборота вопросы, как правило, регулируются одной из сторон (банком) самостоятельно путем разработки ею для другой стороны (клиента) типовых условий договора обезличенного металлического счета. Такие типовые договоры, однако, нельзя считать вариантами договора присоединения, ибо стороны, как представляется, вправе изменить по обоюдному согласию отдельные договорные условия (часто это зависит от характера взаимоотношений банка со своим клиентом).

К правоотношениям же сторон, остающимся за рамками их соглашения, и следует применять аналогию закона. Здесь мы вплотную сталкиваемся с проблемой правовой природы исследуемого договора.

В юридической литературе справедливо высказывалось мнение о том, что в отношении обезличенных металлических счетов допустимо применение по аналогии закона норм гл. 45 ГК РФ о банковском счете <*> в части, не противоречащей валютному законодательству <**>.

КонсультантПлюс: примечание.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (части второй) (под ред. О.Н. Садикова), включен в информационный банк согласно публикации - М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ, Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 1997.

По мнению С.В. Сарбаша, сущность договора банковского счета заключается в том, что каждая из сторон приобретает определенные имущественные блага, главные из которых для клиента - возможность получения соответствующих услуг банка (по зачислению, перечислению, выдаче денежных сумм и др.), а для банка - возможность использовать денежные средства клиента <*>, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Аналогичной, надо полагать, является и сущность договора обезличенного металлического счета.

Кроме того, оба договора объединяет однородный характер правоотношений, возникающих между сторонами. Как в случае с безналичными денежными средствами, так и в случае с обезличенными драгоценными металлами клиент имеет к банку не вещные, а обязательственные права требования, ибо вещное право возникает лишь в отношении индивидуально - определенных вещей <*>. Соответственно, для защиты указанных обязательственных прав не могут применяться вещно - правовые способы защиты.

Как и договор банковского счета, договор обезличенного металлического счета - консенсуальный. Действительность прав и обязанностей сторон не зависит от того, есть обезличенный металл на счете или нет. Возможна, в частности, ситуация, когда после заключения договора на металлическом счете какое-то время не будет обезличенного металла.

Что касается возмездности, то российская цивилистика не выработала единого мнения по этому поводу в отношении договора банковского счета <*>. Однако договор обезличенного металлического счета следует однозначно признать возмездным, ибо на это указывает императивная норма п. 9.4 Положения N 50. Все вознаграждения, связанные с ведением обезличенных металлических счетов, согласно п. 9.9 Положения N 50 исчисляются и выплачиваются в валюте Российской Федерации.

Договор обезличенного металлического счета - двусторонний, ибо он порождает права и обязанности у обоих субъектов правоотношения. Основной обязанной стороной, если так можно выразиться, является банк, однако и клиент имеет свои обязательства, одно из которых - по уплате банку вознаграждения - включено нами в понятие договора.

Возвращаясь в связи со сказанным к вопросу о существенных условиях договора, следует отметить, что анализ законодательства, регулирующего договор банковского счета, а также отечественной доктрины, не дает оснований для включения в перечень существенных и необходимых условий договора обезличенного металлического счета каких-либо иных условий, кроме условий о предмете договора и тех, что указаны в п. 9.4 Положения N 50.

Все прочие условия, например о сроке действия договора, могут стать существенными только в том случае, если относительно их по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Субъектами договора обезличенного металлического счета являются, с одной стороны, банк, имеющий лицензию ЦБ РФ на совершение операций с драгоценными металлами, а с другой - клиент, которым по Положению N 50 может быть любое физическое и юридическое лицо, в том числе другой банк.

Законодательство не содержит каких-либо специальных требований к форме исследуемого договора, поэтому следует руководствоваться общими правилами п. 1 ст. 434 и п. 1 ст. 161 ГК РФ, предусматривающими наличие простой письменной формы для сделок юридических лиц между собой и с гражданами. В банковской практике договор обезличенного металлического счета оформляется преимущественно путем составления и подписания единого текста, хотя возможен и иной способ. Как отмечается в российской доктрине применительно к договору банковского счета, этот способ состоит в подаче клиентом заявления об открытии счета (что считается офертой) и разрешительной надписи на заявлении руководителя банка (акцепте) <*>.

Перечислим самые важные, как представляется, права и обязанности сторон.

Банк обязан:

• открыть обезличенный металлический счет клиенту;
• вести обезличенный металлический счет клиента, т.е. зачислять и списывать определенные количества драгметалла, учитывать остаток драгметалла на счете;
• своевременно (т.е. в установленные сроки) и правильно (т.е. с соблюдением установленного порядка) совершать по поручению клиента операции по обезличенному металлическому счету, предусмотренные действующим законодательством и договором (перевод драгметаллов со счета на счет, выдача клиенту со счета драгметаллов в физической форме, закрытие счета и пр.). Для осуществления указанных операций банки согласно Положению N 50 имеют право устанавливать корреспондентские отношения с банками и открывать корреспондентские металлические счета. В том случае, когда сроки или порядок проведения таких операций не определены в договоре, правомерно воспользоваться по аналогии закона соответственно ст. 849 части второй ГК РФ (о сроках операций по банковскому счету) и § 2 гл. 46 части второй ГК РФ (о расчетах платежными поручениями);
• гарантировать тайну счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Основное право банка по договору состоит в использовании обезличенного металла клиента. Банк вправе также закрыть счет и расторгнуть договор, если клиент нарушает установленные правила пользования счетом (например, в течение определенного в договоре срока с момента открытия счета не предпринимает никаких действий по привлечению на счет драгметаллов). Банк, однако, не вправе закрыть счет, если на нем есть обезличенный металл.

Главные обязанности клиента:

• уплата банку вознаграждения за обслуживание счета;
• соблюдение правил пользования счетом, определенных в договоре (представление надлежащим образом оформленных документов и т.п.).

Клиент вправе давать поручения на совершение предусмотренных операций, получать выписки со счета, расторгнуть договор в одностороннем порядке в любое время. Клиент может предоставить право распоряжения драгметаллом, находящимся на обезличенном счете, третьим лицам. При этом он обязан удостоверить это право определенным образом в соответствии с договором или существующими банковскими правилами.

Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору обезличенного металлического счета действующими правовыми актами не регламентируется. Если этот вопрос не урегулирован сторонами и в самом договоре, то можно предложить следующее решение.

Клиент, уплачивающий вознаграждение банку в валюте Российской Федерации, несет ответственность в соответствии с общими нормами ст. 395 части первой ГК РФ об ответственности за неисполнение денежного обязательства. Что касается обязательств банка, то к ним вполне допустимо применить по аналогии закона норму ст. 856 части второй ГК РФ об ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счету, а значит, в конечном счете ту же ст. 395 ГК РФ, к которой отсылает ст. 856. При этом проценты за пользование обезличенным металлом клиента вследствие просрочки в его зачислении, переводе и т.п. правомерно начислять на стоимость удержанного драгметалла, рассчитанную по цене металла на день, когда обязательство должно было быть исполнено. Размер процентов может быть установлен по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день исполнения обязательства. Указанные вид и размер ответственности закреплены в ряде актов Банка России, устанавливающих правила совершения различных сделок с драгметаллами между самим Банком и кредитными организациями (например, Указание ЦБ РФ от 7 октября 1998 г. N 376-У "О порядке совершения Банком России сделок купли - продажи драгоценных металлов с кредитными организациями на территории Российской Федерации" (в ред. от 30 ноября 2000 г.).

Необходимо отметить, что обезличенные металлические счета используются также для осуществления ряда банковских операций с драгоценными металлами, каждой из которых, очевидно, соответствует своя договорная конструкция.

Такими операциями по Положению N 50 являются:

• привлечение банком драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц, а также размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках;
• предоставление займов в драгоценных металлах;
• купля - продажа драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения).

Каждая из указанных сделок нуждается в отдельном анализе. Поэтому пока целесообразно ограничиться лишь наиболее общими замечаниями.

При привлечении драгоценных металлов во вклад или депозит открытие обезличенных металлических счетов является обязательным. Соотношение договора обезличенного металлического счета и договора вклада (депозита) в драгоценных металлах является, по сути, сходным с соотношением договора банковского счета и договора банковского вклада.

В соответствии с Положением N 50 для осуществления операций по привлечению во вклады и депозиты банки открывают клиентам два вида обезличенных металлических счетов: срочные и до востребования.

Привлечение драгметаллов во вклады на обезличенные металлические счета может быть осуществлено одним из трех способов:

1. путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов;
2. зачислением на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке;
3. зачислением на счета драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.

Аналогично происходит и возврат драгметаллов с обезличенных металлических счетов:

1. путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета;
2. снятием со счетов драгоценных металлов в физической форме;
3. путем совершения сделки купли - продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.

Общее правило о процентах по вкладам (депозитам) в драгоценных металлах состоит в том, что такие проценты исчисляются и выплачиваются в валюте Российской Федерации. Однако в отличие от вознаграждений, выплачиваемых клиентом банку за услуги по ведению обезличенного металлического счета, проценты по вкладам в соответствии с п. 9.9 Положения N 50 могут быть выплачены и в драгоценных металлах, но только в том случае, если это специально оговорено в соглашении между банком и владельцем счета.

При заключении договора займа в драгоценных металлах банки открывают еще один вид обезличенных металлических счетов - специальные счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

Согласно п. 9.8 Положения N 50 займы предоставляются путем поставки драгметаллов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока. Погашение займа осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгметаллов с обезличенных металлических счетов заемщика. Из сказанного с очевидностью следует, что только в одном случае - при выдаче и погашении займа физическим металлом - конструкция договора займа не требует использования обезличенных металлических счетов.

При совершении банками сделок купли - продажи драгметаллов (по договорам купли - продажи, поставки, комиссии, поручения и др.) обезличенные металлические счета могут использоваться как для зачисления металла на счет покупателя, так и для списания металла со счета продавца. Указанные сделки купли - продажи могут сопровождаться как открытием, так и закрытием обезличенных металлических счетов.

Рассмотрим такой пример. Между банком и клиентом заключается договор обезличенного металлического счета, по которому клиенту открывается счет в обезличенном золоте. Однако от факта заключения договора и открытия счета обезличенное золото на счете не появляется. При этом у клиента нет ни своего физического золота, ни обезличенных металлических счетов по золоту в других банках. Тогда клиент заключает договор, например, с тем же банком о поставке золота на свой обезличенный счет. Обязательства сторон по такому договору поставки будут заключаться соответственно в оплате покупателем (клиентом) купленного у банка золота и в зачислении поставщиком (банком) проданного золота на обезличенный металлический счет клиента.

Или другой пример. Клиент хочет расторгнуть договор обезличенного металлического счета и закрыть счет, однако остаток обезличенного металла на счете не позволяет снять весь металл в физической форме <*> или же такой физический металл ему попросту не нужен. При этом клиент не имеет обезличенных счетов в данном металле в других банках. В таком случае заключается договор купли - продажи, по которому клиент продает банку остаток металла на своем счете. Указанная сделка позволяет клиенту "обнулить" остаток металла на обезличенном счете и закрыть его.

ДОГОВОР МЕТАЛЛИЧЕСКОГО СЧЕТА ОТВЕТСТВЕННОГО ХРАНЕНИЯ

Предмет договора металлического счета ответственного хранения включает:

• действия банка по хранению переданных клиентом драгоценных металлов, открытию счета ответственного хранения, принятию металлов на этот счет, ведению счета, совершению операций по счету согласно распоряжениям клиента, возврату драгметаллов по прекращении договора;
• действия клиента по уплате вознаграждения;
• объект договора - драгоценные металлы.

В отличие от договора обезличенного металлического счета по договору металлического счета ответственного хранения операции осуществляются с физическим металлом в виде слитков и монет. Под слитками понимаются стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в Российской Федерации, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов и участниками Лондонского рынка платины и палладия; под монетами - памятные, инвестиционные и иные российские и зарубежные монеты, за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.

Для учета металлов на таких счетах и проведения операций с ними обычно используются следующие индивидуальные признаки: для слитков - марка металла, серийный номер слитка, лигатурная масса (в граммах), химически чистая масса основного металла (в граммах), проба; для монет - вид металла, номинал монеты, ее состояние, год чеканки.

Очевидно, что без подробного описания каждого передаваемого слитка (монеты), позволяющего идентифицировать его (ее) среди других подобных слитков (монет), договор следует считать незаключенным.

Положение N 50, излагающее ряд существенных условий, которые императивно включаются в договор обезличенного металлического счета, не содержит аналогичных условий для договора металлического счета ответственного хранения. Правда, имеется другой нормативный акт ЦБ РФ - Указание от 18 ноября 1999 г. N 682-У "О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России". В приложении 1 к этому акту приведен текст названного договора, фактически представляющий собой вариант договора присоединения, ибо его заключение возможно лишь путем подписания указанного текста какой-либо кредитной организацией. Тем не менее данный акт касается только взаимоотношений самого ЦБ РФ и коммерческих банков, а потому для последних стандартные условия, содержащиеся в приложении 1, не являются обязательными при заключении ими аналогичных договоров с любыми юридическими и физическими лицами. В последнем случае, как и в случае с договором обезличенного металлического счета, банки самостоятельно разрабатывают типовые условия договоров для своих клиентов.

Правовая природа договора металлического счета ответственного хранения существенно отличается от правовой природы договора обезличенного металлического счета. Представляется, что исследуемый договор является смешанным и содержит элементы договоров хранения и банковского счета <*>.

Для понимания того, как соотносятся между собой эти элементы, важно подчеркнуть, что в соответствии с Положением N 50 драгоценные металлы, находящиеся на металлическом счете ответственного хранения, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет. Клиент сохраняет право собственности (т.е. вещное право) на драгметаллы, передаваемые банку. В этом кроются принципиальные отличия этого вида договора от договора обезличенного металлического счета. Поэтому главный интерес, который преследуется банком при заключении такого договора, состоит не в возможности использования драгоценных металлов клиента, как в случае с обезличенными металлическими счетами, а в получении платы за оказание услуг по хранению драгметаллов.

Исследуя договор хранения, М.И. Брагинский отмечал, что при наличии элементов хранения в смешанном договоре возможны два варианта. При первом хранение обслуживает основное обязательство стороны в договоре. При втором, напротив, одна из сторон договора, помимо собственно хранения и в непосредственной связи с ним, обязуется совершать действия, которые составляют предмет других договоров <*>.

В данном случае налицо второй вариант. Именно хранение является основной функцией банка при заключении договора металлического счета ответственного хранения.

Этот вывод подтверждается и упомянутым ранее действующим нормативным актом - Указанием ЦБ РФ от 18 ноября 1999 г. N 682-У. Основной обязанностью ЦБ РФ по договору хранения и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России является именно обеспечение сохранности драгоценных металлов, переданных клиентом (кредитной организацией) на ответственное хранение, с момента приема этих металлов в хранилище ЦБ РФ и до момента их выдачи клиенту. Именно за хранение ЦБ РФ взимает с клиента плату (0,05% в месяц от стоимости драгметаллов). Обязанности Банка России, связанные с обслуживанием им счета ответственного хранения (перевод драгметаллов со счета клиента на счета других клиентов, зачисление драгметаллов на счет клиента, выдача выписок и пр.), носят сопутствующий, вспомогательный характер и осуществляются бесплатно.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В связи с этим необходимо подчеркнуть, что анализ норм ГК РФ о хранении и банковском счете, применяемых к соответствующим элементам рассматриваемого смешанного договора, не дает оснований для расширения круга его существенных условий.

Например , отсутствие в договоре условия о сроке может быть восполнено по правилам п. 2 ст. 889 части второй ГК РФ, устанавливающим, что в таком случае хранитель (в рассматриваемом случае - банк) обязан хранить вещь (драгметаллы) до востребования ее поклажедателем (клиентом).

Договор металлического счета ответственного хранения, как и договор обезличенного металлического счета, следует признать возмездным и двусторонним. Хотя в юридической литературе возмездность хранения презюмируется далеко не всеми авторами и в действующих правовых актах нет прямого указания на возмездность договора металлического счета ответственного хранения (в отличие от договора обезличенного металлического счета), тем не менее допустить возможность безвозмездной природы такого договора означало бы, как представляется, вступить в противоречие с его существом и общим для всего договорного права принципом п. 3 ст. 423 части первой ГК РФ, согласно которому гражданско - правовые договоры предполагаются возмездными (особенно, как в рассматриваемом случае, когда договор связан с осуществлением по крайней мере одной из его сторон (банком) предпринимательской деятельности).

В отличие от договора обезличенного металлического счета договор металлического счета ответственного хранения носит реальный характер, т.е. считается заключенным с момента передачи клиентом банку индивидуально определенных драгоценных металлов в слитках или монете. Модель консенсуального договора хранения, предусмотренная п. 2 ст. 886 части второй ГК РФ, к договору металлического счета ответственного хранения, как следует полагать, неприменима, ибо банк вряд ли можно назвать организацией, осуществляющей хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности.

Субъекты договора металлического счета ответственного хранения те же, что и в договоре обезличенного металлического счета.

Как и договор обезличенного металлического счета, договор металлического счета ответственного хранения заключается в простой письменной форме - в основном путем составления и подписания сторонами единого текста договора. Заключение договора при отсутствии такого текста также возможно, однако при этом необходимо иметь в виду следующее. Заявление клиента об открытии ему металлического счета ответственного хранения и приеме индивидуально определенных драгоценных металлов на этот счет, даже при наличии на нем разрешительной надписи банка, не будет означать, что договор заключен (в отличие от договора обезличенного металлического счета). Поскольку исследуемый договор является реальным, то для того чтобы он считался заключенным, требуется документ, подтверждающий принятие банком на ответственное хранение переданных металлов. Таковым в соответствии с нормой п. 2 ст. 921 ГК РФ, регламентирующей хранение ценностей в банке, может быть именной сохранный документ.

К основным правам и обязанностям сторон, составляющим содержание договора металлического счета ответственного хранения, относятся следующие.

Банк обязан:

• обеспечивать сохранность драгоценных металлов, принятых на ответственное хранение, с момента их приема до момента их возврата клиенту;
• открыть клиенту металлический счет ответственного хранения;
• вести указанный счет клиента, т.е. зачислять и списывать индивидуально определенные драгоценные металлы, учитывать остаток металла на счете;
• совершать по поручению клиента операции по счету, предусмотренные действующим законодательством и договором (перевод драгметаллов со счета клиента на другие металлические счета, в том числе обезличенные, выдача драгметалла со счета, закрытие счета и пр.). Вопрос о сроках и порядке проведения таких операций требует правовой регламентации. Применение аналогии закона (норм ст. 849 и § 2 гл. 46 части второй ГК РФ), предложенной для обезличенных металлических счетов, в данной ситуации некорректно. Подобная аналогия может быть применена только в одном случае - когда металл при переводе с одного металлического счета на другой не покидает банк, т.е. переводится со счета ответственного хранения клиента на его же обезличенный счет или на любой металлический счет другого клиента, открытый в том же банке. В иных случаях следует учитывать необходимость физического перемещения металла из хранилища одного банка в хранилище другого, что, естественно, обусловливает особые требования к срокам и порядку совершения такой операции;
• гарантировать тайну счета, операций по счету и сведений о клиенте;
• возвратить в сохранности драгоценный металл по прекращении договора.

Банк вправе расторгнуть договор, если клиент нарушает установленные правила пользования счетом. Поскольку в договоре преобладающее значение имеют элементы хранения, банк вправе воспользоваться п. 2 ст. 899 части второй ГК РФ и при неисполнении клиентом своей обязанности взять драгметаллы обратно, в том числе при уклонении от их получения, после письменного предупреждения клиента о самостоятельной реализации драгметаллов. Вырученная сумма передается клиенту за вычетом сумм, причитающихся банку, в том числе его расходов на продажу.

Клиент обязан:

• оплачивать услуги банка;
• соблюдать правила пользования счетом;
• своевременно забрать драгметаллы при закрытии счета и прекращении договора.

Права клиента аналогичны его правам по договору обезличенного металлического счета.

И в заключение - об ответственности сторон по договору.

Учитывая доводы о сроках и порядке совершения операций по металлическим счетам ответственного хранения, вряд ли правомерно применять ко всем обязательствам банка, связанным с совершением таких операций, норму ст. 856 части второй ГК РФ. Скорее здесь могут быть применены общие нормы об ответственности за неисполнение обязательств (ст. 393 части первой ГК РФ).

С другой стороны, основной функцией банка по договору является хранение, поэтому нет никаких причин для того, чтобы не возложить на банк ответственность, предусмотренную ст. 901 и 902 части второй ГК РФ (за утрату, недостачу или повреждение хранимого).

Что касается ответственности клиента, то она, учитывая денежный характер основного обязательства клиента (оплата услуг банка), как и в случае с договором обезличенного металлического счета, может регламентироваться ст. 395 части первой ГК РФ.

В любом случае следует подчеркнуть, что наличие серьезных пробелов в нормативно - правовой базе, регулирующей исследуемый договор, обязывает субъектов договора как можно более тщательно подходить к разработке текстов договора, к включению в них максимального количества условий, которые могут быть определены на основе взаимного согласия сторон.

Банковские вклады, которые определяются стоимостью драгоценного металла - это обезличенные металлические счета. Обычно в качестве выбирается:

• золото,
• платина,
• палладий,
• серебро.

Для открытия такого счета необходимо провести следующую сделку: купить металл по установленному курсу, и его стоимость зачислится на счет. На руки драгметалл не выдается. Если необходимо обналичить часть счета - металл продается по текущему курсу и сумма списывается со счета. ОМС считаются самым удобным способом инвестирования в драгоценные металлы. Подобные операции осуществляют только крупные финансовые учреждения, они же в определенный случаях могут выдать металл в виде слитков.

Котировки обезличенных металлических счетов

Обезличенные металлические счета - на сегодня самая выгодная форма инвестиций в драгоценные металлы. Доход от них будет в долговременной перспективе - котировки обезличенных металлических счетов меняются со временем в сторону увеличения.

Почти 200 лет цена за тройскую унцию - $20.67 была неизменной. С 1934 года котировки постоянно изменяются, на 13.05.2016 года учетная цена на золото в Центробанке РФ составляет 2648.89 руб. за грамм. Убедительно ползущая вверх цена на такой драгоценный металл, как золото, заставляет всерьез задуматься о подобных инвестициях. В 2001 году за унцию просили $272, в 2011 - $1600.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке

ОМС - это выгодная долговременная инвестиция. Открывая обезличенный металлический счет в Сбербанке, вы сможете играть на котировках драгметаллов таким же образом, как идет игра на фондовом рынке.

Преимущества открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке Российской Федерации:

• отсутствие НДС при любых действиях с металлами на счету;
• возможность получить немалый доход в долгосрочной перспективе;
• любой металл покупается мгновенно;
• счет открывается и ведется бесплатно;
• можно оформить ОМС на ребенка.

Открытие обезличенного металлического счета

Если запланировали открытие обезличенного металлического счета, зайдите на сайт выбранного вами банка. Сегодня открыть ОМС можно в онлайн-режиме. Если вы не доверяете подобному подходу, можно обратиться к оператору банка.

Счет будет открыт в течение нескольких минут. Вам не нужно иметь дело со слитками, взвешиванием их и другими вещами, которые сопровождают покупки реальных металлов. В случае срочной нужды вы получаете деньги со счета быстро, согласно котировкам драгметаллов на текущий момент.

Договор обезличенного металлического счета

Банковский договор обезличенного металлического счета скачивается в интернете на сайте выбранного вами банка. Он практически в каждом российском банке одинаков. Здесь нужно указать все свои данные. Затем выкупить у банка драгоценный металл, который предпочитаете, о чем есть соответствующая графа в договоре, и внести его на банковский счет. Все это происходит без реального получения металла, что значительно уменьшает время открытия счета.

Операции с ОМС проходят при обязательном предъявлении клиентом документа, который подтверждает его личность. Если клиент хочет снять драгметалл в реальном виде со счета - ему придется заплатить определенную сумму.

Преимущества обезличенных металлических счетов

Если решили уберечь средства от неуклонно ползущей инфляции и даже получить выгоду от увеличения цены на драгоценные металлы, стоит открыть обезличенный металлический счет на золото, серебро, платину, палладий. Преимущества обезличенных металлических счетов следующие:

• можно открыть ОМС до востребования или срочный, что дает возможность гибко реагировать на цены рынка драгметаллов;
• у таких счетов выгодное налогообложение дохода;
• нет проблем, которые возможны при приобретении металлов в натуральном виде;
• простота и скорость открытия счета и проведения операций по нему;
• реальная возможность получения дохода за счет роста цен на драгоценные металлы.

Расходные операции по ОМС

Расходные операции по ОМС проходят оперативно и беспрепятственно - драгметалл на вашем счете продается банку по текущему курсу рубля. Деньги зачисляются на рублевый счет или выдаются наличными. Существуют некоторые особенности при проведении расходных операций по обезличенному металлическому счету:

• определенный минимальный размер приобретаемого металла;
• проценты на остаток не начисляются;
• все операции проводятся без физического присутствия драгметалла;
• срок договоров ОМС пролонгируется по желанию клиента.

Недостатки ОМС

К основному недостатку ОМС можно причислить нераспространение на эти виды счетов гарантий возмещения от системы страхования вкладов. Недостатки ОМС заключаются еще и в том, что обычно комиссия на операции по этим счетам достаточно велика. Если же вы захотите забрать драгоценный металл, лежащий на счету в реальной форме, вас ждут немалые трудности и издержки. Нужно будет оплатить:

• изготовление слитков;
• страховку их;
• транспортировку в банк;
• комиссию банка.

Если захотите закрыть обезличенный металлический счет, вам выдадут стоимость драгоценного металла деньгами.

Закрытие обезличенного металлического счета

Самый простой способ прекратить операции по ОМС - это закрыть его. Закрытие обезличенного металлического счета заключается в продаже банку граммов металла, находящихся на счету, по курсу и получение денег.

Можно снять (в некоторых банках) драгоценные металлы в физическом виде. Но при этом необходимо уплатить НДС 18 процентов от стоимости золота, платины, серебра или палладия на вашем счету. И сам банк берет за эту операцию приличную комиссию.