Как и большинство банков, ОТП Банк предлагает ипотеку на покупку готовых квартир, коттеджей вместе с землей, на которой они стоят, а также просто кредиты под залог имеющейся у вас недвижимости на различные цели и нужды. Ипотека в ОТП Банке не предоставляется для целей долевого строительства.
Требования к заемщику
Итак, кто же может рассчитывать на получение ипотеки ОТП Банка?
Гражданин в возрасте от 21 года, при это особо указывается, что гражданин должен быть дееспособным. Общий трудовой стаж для работающих по найму должен составлять два года, при этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум четыре месяца. Что примечательно, ипотечный кредит могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. Главное, чтобы срок существования бизнеса или непосредственного занятия предпринимательской деятельностью, я так понимаю, с момента формальной регистрации юридического лица или гражданина в качестве индивидуального предпринимателя был не менее одного года. И очень, видимо бояться, что заемщика могут забрать в армию, лица мужского пола призывного возраста должны предоставить военный билет.
Какие документы придется собрать будущему заемщику, являющемуся работником по найму (для ИП и собственников бизнеса пакет шире)? Обязательными к предоставлению являются:
- паспорт гражданина РФ,
- копия брачного контракта, если имеется,
- заверенная работодателем копия трудовой книжки с обязательной отметкой, что работает по настоящее время,
- копия трудового договора, тоже заверенная работодателем,
- для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет с отметками о прохождении военной службы, постановкой на учет в военкомате или с отметкой о негодности к военной службе,
- доход разрешается подтвердить только справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией, никакие иные документы, подтверждающие получение вами дополнительных доходов ОТП Банком не принимаются.
Если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя или занимаетесь частной практикой, например, адвокатской, то вам обязательно необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт,
- свидетельство о государственной регистрации,
- «свежую» выписку из единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей,
- свидетельства и патенты, которые обязательны для осуществления основного вида деятельности,
- частные нотариусы, детективы, охранники и прочие, кто может заниматься профессиональной деятельностью без регистрации в качестве ИП, предоставляют документы, подтверждающие, что они, действительно, могут этим заниматься,
- для подтверждения доходов следует предоставить декларацию по форме 3-НДФЛ.
Для повышения шансов одобрения заявки на ипотеку в ОТП Банке вы можете предоставить:
- копию водительского удостоверения,
- документы об образовании и повышении квалификации,
- подтверждение вашей хорошей кредитной истории в другом банке,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на принадлежащее вам дорогостоящее имущество,
- документы, подтверждающие владение вами ценными бумагами.
Получить ипотеку в ОТП Банке может только гражданин РФ, а вот созаемщиком или поручителем по ипотеке, что примечательно, может выступить и гражданин другой страны. От созаемщика или поручителя требуется только предоставить паспорт.
Ипотечные программы
Ипотека ОТП Банка характеризуется следующими особенностями:
- обязательно страхование приобретаемой квартиры от рисков гибели и повреждения, а также заемщика от болезни и смерти в течение всего срока кредитования (поблажка, правда, есть - страховая сумма пересчитывается ежегодно пропорционально уменьшению основного долга),
- за выдачу кредита взимается комиссия в размере 1 % от суммы получаемого кредита, это не распространяется на случаи приобретения квартиры в ипотеку многодетной семьей,
- обязательно поручительство супруга,
- штраф за просрочку платежа – тройная процентная ставка.
Наиболее востребованная ипотечная программа банка - ипотека на покупку готового жилья, , либо . Кредит предоставляется не только в традиционных для российских банков валютах (доллар, евро и рубль), но и в швейцарских франках. Максимальный срок кредита может быть 30 лет.
Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%, если вы планируете приобрести квартиру, и 30%, если покупаете коттедж или отдельно стоящий жилой дом. Что примечательно, вместе с коттеджем в кредит можно приобрести землю или договор долгосрочной аренды земельного участка.
Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок кредитного договора, а могут быть «плавающими». При выборе варианта с фиксированными процентными ставками минимальная ставка по кредиту в рублях будет 13,5% (при сроке кредитования до 10 лет), максимальная – 15,5% (срок 20-30 лет). По кредитам в валюте 9,9 и 11,9%, соответственно. Примечательно, что в швейцарских франках ставка самая минимальная: 9,1 и 11,1% при аналогичных условиях кредитования.
Если вы выбираете вариант с «плавающей» процентной ставкой, то каждые полгода процентная ставка будет пересчитываться. По кредитам в рублях она будет равняться ставке MOSPRIME (рассчитанной по кредитам на 6 месяцев) + 9% годовых, по кредитам в валюте – по ставке LIBOR (по кредитам на срок 1 год) + 8,5%.
Если вы не хотите страховать жизнь и здоровье – тогда по кредитам с фиксированной процентной ставкой вам придется платить на 7% в год больше. По кредитам с плавающей процентной ставкой придется платить не на 9% больше, чем MOSPRIME , а на 14%.
Следующая программа – это, по сути, потребительский кредит под залог имеющейся у вас недвижимости. Важное замечание, такой кредит не дается индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса, да и получить его можно только в Москве, Санкт-Петербурге, Омске и Самаре.
Минимальная сумма кредита в рублях составляет от 435 000 рублей, в валюте – соответствующий эквивалент. Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором вы обращаетесь за кредитом, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
Процентная ставка по такому кредиту не зависит от срока кредитования (максимум 20 лет) и составляет в рублях 16,5% годовых, в долларах и евро – 14,5%, в швейцарских франках – 13,5%.
Ипотека для многодетных семей
Есть у ОТП Банка специальная, льготная, программа ипотечного кредитования многодетных семей. В рамках этой программы банк не взимает 1% комиссии от суммы кредита за его выдачу, не требуется страхования имущества, жизни и здоровья. В остальном условия кредитования такие же, как и по стандартным программам.
Для покупки собственной жилой площади не обязательно иметь всю сумму сразу. Можно взять ипотечный кредит в банке ОТП и купить желаемую недвижимость. Кроме того, процентные ставки не оставят никого равнодушными.
Условия ипотечного кредитования в ОТП Банке
Максимальный возможный срок ипотеки в банке ОТП составляет 30 лет.
ОТП предоставляет условия для приобретения недвижимости как в многоквартирном жилом доме, частный дом или отдельного участка земли для строительства. Однако банк не предоставляет ипотечное кредитование для долевого строительства.
Возможно приобретение кредита как в рублях, так и по иностранным валютам, таким как евро, доллар и швейцарская крона.
Так же возможна плавающая процентная ставка, в случае приобретения валютного кредита.
Документы необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредитования:
- Анкета – заявление (пишется по форме банка).
- Паспорт с российским гражданством.
- Копия свидетельства заключения брака и брачного контракта (если имеется).
- Копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем.
- Мужчинам необходимо предоставить военный билет.
- Документ подтверждающие доходы по форме банка 2-НДФЛ. Банк не принимает дополнительные доходы и к рассмотрению допускается только основной доход.
- Информация о предыдущем кредитовании (копии договоров и графики выплат).
- Копии документов подтверждающих владение движимым, недвижимым имуществом или ценными бумагами.
Документы необходимые для предоставления бизнесменам и индивидуальным предпринимателям:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации (не менее 24 месяцев).
- Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
- Доход по форме 3-НДФЛ.
- В случае узкой направленности бизнеса (охранное предприятие, адвокатура и т.п.) необходимо предоставить документы о том, что Вы имеете право заниматься соответствующим бизнесом.
Требования к ипотечному заемщику в ОТП Банке
Минимальный возрастной порог получения ипотечного кредитования составляет 21 год, а максимальный 65 лет.
Трудовой стаж: общий не менее двух лет, а на настоящем месте работы не менее четырех месяцев. Для ИП и учредителей бизнеса: официальная регистрация бизнеса не менее одного года.
Процентные ставки по ипотеке в ОТП Банке
- В ОТП банке возможны разные виды ставок: фиксированная и плавающая.
- Плавающая ставка возможна как в рублях, так и в иностранной валюте. При оформлении в рублевой валюте ставка ровняется показателю MosPrime + 9 процентов в год.
- При оформлении в иностранной валюте ставка ровняется LIBOR + 8,5% в год.
- Первоначальный взнос составляет минимум 20% на покупку квартиры и 30% на загородное жилье.
- Минимальная фиксированная ставка в рублевой валюте равняется 13,5 % при максимальном сроке в десять лет, а максимально-возможная ставка – 15,5% при сроке от 20 до 30 лет.
- Минимальная ставка в иностранной валюте равняется 9,1% на срок до 10 лет (валюта Евро), а максимально-возможная ставка – 15,5% на срок от 20 до 30 лет (валюта доллары США).
- В случае отказа от личного и имущественного страхования ставка может возрасти на 14%.
Досрочное погашение ипотеки в ОТП Банке
Возможно погашение кредитной задолженности досрочно, как в полном объеме, так и частично. При этом не накладываются моратории, и штрафные санкции. А процентная ставка пересчитывается в зависимости от внесенной суммы по погашению кредита.
ОТП Банк предлагает ипотечный кредит на покупку недвижимости «Большие возможности», предполагающий плавающую годовую ставку. Базовая ставка составляет 14,5% годовых. При условии своевременной выплаты платежей в течение 8 календарных месяцев дальнейший расчет кредита происходит по льготной ставке – 10,5% годовых. В случае просрочки платежа произойдет возврат к базовой ставке, а к общей сумме кредита будет начислена неустойка в размере 20% от суммы. План «Большие возможности» предполагает кредит на сумму от 1 до 10 млн. рублей на срок до 10 лет.
Кредит на покупку жилья с фиксированной ставкой
«ОТП Особый» предполагает выдачу ипотечного кредита с целью покупки недвижимости на сумму от 300 тыс. до 1 млн. рублей с фиксированной ставкой, которая рассчитывается индивидуально исходя из надежности заемщика. Минимальная ставка в таком случае составит 11,5%, а максимальная – 19,9% годовых.
Ипотечный кредит на покупку жилья для многодетных семей
Согласно статистике кредитных дефолтов ОТП Банка, многодетные семьи чаще успешно закрывают кредиты, что повышает доверие к ним. Также материнский капитал, предусмотренный законодательством РФ, можно использовать для погашения задолженности или в виде первоначального взноса. Также Банк в индивидуальном порядке готов предоставить ипотечный кредит на льготных условиях, которые оговариваются при подписании соглашения.
Условия получения ипотеки в ОТП Банк
Рассчитывать на ипотечный кредит в ОТП Банке могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия Банка, а также имеют постоянное место работы в течение хотя бы последних 3 месяцев.
Необходимые документы
Для получения ипотечного кредита в ОТП Банке следует к заявлению предъявить паспорт гражданина РФ, сведения ИНН организации, в которой работает заемщик, а также, при наличии, свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица и номер страхового счет СНИЛС.
Ипотечный калькулятор ОТП Банк
На официальном сайте www.otpbank.ru посетитель сможет воспользоваться онлайн калькулятором, при помощи которого можно расчитать сумму ежемесячного платежа, введя в соответствующие поля ежемесячный доход и желаемую сумму ипотеки, а также сроки займа. Мгновенно будет рассчитан ежемесячный платж, годовая ставка и указан список необходимых документов для оформления кредита. Далее будет предложено заполнить анкету и подать электронное заявление на оформление ипотеки.
Оформление ипотеки в ОТП Банке
Основанием для выдачи ипотечного кредита является соответствующее заявление, которое можно либо подать в электронном виде на сайте www.otpbank.ru , либо написать вручную при посещении ближайшего отделения Банка, адреса, номера телефонов и график работы которых также указаны на официальном сайте. Банк обещает дать ответ в течение 15 минут, после чего, если ответ положительный, клиенту будет предложено открыть счет в Банке и оформить кредит.
Заключение
ОТП Банк предлагает возможность приобретения недвижимости по ипотечному кредиту, позволяя существенно экономить при условии своевременной ежемесячной оплаты, что дает возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем.
ОТП банк предлагает список ипотечного займа. Ваше право выбрать приемлемый вариант.
Можно не обращаться к банковским служащим, чтобы получить информацию по платежам. Для этого существует онлайн-калькулятор. Для верного расчета определитесь с типом недвижимости:
- под земельный участок, где в дальнейшем пройдет индивидуальная застройка;
- на покупку вторичного жилья;
- на приобретение новостроя;
- на постройку частного жилища.
С помощью кредитного калькулятора вы сможете рассчитать, в какой последовательности осуществляется платеж. Применяя числовые данные, предоставленные ОТП банком по ипотеке, заемщик решает, выгодно ли брать заем.
Открыв страничку со схемой расчета, вы:
- указываете сумму, ей будет соответствовать процентная ставка;
- обозначаете срок кредитования;
- нажимаете кнопку «рассчитать кредит»;
- все данные появятся в таблице, где указан график выплат, количественное соотношение выданной суммы и ее переплаты.
Максимальная длительность ипотеки достигает 30 лет.
Что определяет виртуальный просчет
- наибольший размер ссуды, предоставляемой ОТП Банком;
- какую сумму вносить ежемесячно;
- начисленные в месяц проценты по ипотеке;
- какова переплата по деньгам и в процентах;
- вероятность погасить кредит досрочно.
Что нужно, чтобы оформить ипотеку
В офисе банка придется заполнить анкету установленного образца, объяснят, какой пакет документов необходим для ипотечного займа. Организация перепроверяет представленные сведения. Далее происходит заключение договорного соглашения с банком.
Получили денежные средства? Теперь приобретайте жилье!
Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.
Данное финансовое учреждение одновременно с Абсолют банком предоставляет своим клиентам достаточно выгодные ипотечные программы, для жителей городов центральной части РФ. Клиенты, которые подпадают под данную категорию, получают возможность купить квартиру в новом доме по особым условиям, где задействуется материнский капитал или по самой обычной программе. В данной статье вниманию представлен ответ на вопрос, что такое ипотека в ОТП банке, как оформляется и какие преимущества обеспечивает.
Организация готова предложить пользователям ипотечные займы всем без исключения гражданам РФ, если присутствует полное соответствие определенным условиям. Среди самых основных из них можно отметить следующие:
- На момент подачи заявки человеку должно быть не менее 21 года;
- Заемщик должен быть полностью дееспособным, а также важно наличие постоянного источника доходов;
- Клиент имеет право оформить ипотечный заем с определенной государственной поддержкой, материнским капиталом или особыми условиями от официального застройщика;
- Обязательным является личное страхование жилого помещения.
Если клиент соответствует всем установленным условиям, он может подавать запрос на получение ссуды. Ставка после поданного заявления рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого пользователя. Все зависит от многочисленных факторов. В основной массе случаев средства предоставляются по базовым ставкам 11,2 и 12%. Что касается максимального размера займа, то сумма может достигать 15 млн. Время кредитования может быть разным и зависит от выбранной и предоставленной программы. В среднем заем дается на 10-30 лет.
Необходимые документы
В данном финансовом учреждении есть возможность подать запрос на получение предварительного ответа можно не только лично при посещении офиса, но также в режиме онлайн, то есть дистанционно. Если руководство учреждения дает положительное решение, если ипотека без первоначального взноса в ОТП банке одобрена, потребуется подойти в отделение и предоставить следующие документы:
- Российские паспорта заемщиков, поручителей и созаемщиков.
- Копия трудовой книжки, предварительно заверенной в отделе кадров по особой схеме.
- Документы, подтверждающие общий уровень платежеспособности людей, которые обращаются за получением жилищного займа.
Необходимо знать, что это обязательные документы, которые предоставляются всеми без исключения. При индивидуальном рассмотрении и оформлении запроса сотрудник организации может потребовать иные дополнительные бумаги и справки.
Процентная ставка по ипотеке в ОТП банке
Максимальная сумма ипотечного займа не должна превышать примерно 80% от общей стоимости выбранного жилого помещения. Более точная сумма прямо зависит от уровня платежеспособности пользователя, от города проживания, от качества кредитной истории. На данный момент организация предлагает выгодные займы, сумма по которым достигает 3 млн рублей с оформленной государственной поддержкой и 15 млн по обычным программам.
Что касается процентов, то ставка при оформлении ссуды в первую очередь зависит от используемой программы, которой хочет воспользоваться заемщик. Здесь ссуда может быть предоставлена по процентам от 11,2 до 17,45%. Более точный размер зависит от таких условий, как:
- Отказ от страхования – плюс 0,25-4%.
- Внесение первоначального взноса в размере ниже 25% при использовании программы Первичный рынок – плюс 0,5%.
- Внесение авансового платежа в размере 15-19% по программе Стандарт – плюс 1%.
- По программе Коммерческая недвижимость или Первичный рынок с государственной поддержкой, предназначенной для ИП – плюс 2%.
На процент может оказать влияние платежеспособность, а также кредитный рейтинг пользователя и время, на которое оформляется ссуда.
Как рассчитать ипотеку в ОТП банке?
Чтобы получить предварительные результаты по будущему жилищному займу, потребуется использовать специальный калькулятор на официальном сайте финансового учреждения. Подобный калькулятор онлайн по ипотеке в ОТП банке является отличным помощником, если нужно подобрать оптимальный вариант займа.
Зайдя в специальный раздел с описываемыми формами кредитования, можно осуществить необходимый расчет по самым актуальным финансовым предложениям. Это позволит отдать предпочтение варианту с самым низкой процентной ставкой. Чтобы выбрать оптимальный вариант займа, в форме калькулятора нужно прописать следующие данные:
- Сумма займа.
- Время погашения.
- Валюта.
Здесь же есть возможность провести расчет переплаты, сумму возможного ежемесячного платежа и даже составить график по возможному возврату кредитных денежных средств. Если представленная вниманию сумма полностью устраивает, можно подавать заявление и после получения предварительного положительного решения посетить офис с необходимым пакетом документов.
Ипотека ОТП банк калькулятор онлайн
Использовав специальный онлайн-калькулятор и подав соответствующую заявку, потребуется выполнить следующие несложные действия:
- Сбор требуемых документов.
- Проведение экспертной оценки выбранного дома или квартиры.
- Получение окончательного ответа из организации.
- Заключение официального соглашения со страховой компанией и внесение первоначального аванса на счет застройщика.
- Заключение ипотечного договора с учреждением.
Отправленный онлайн запрос обрабатывается организацией в течении двух-трех дней. Если было принято положительное решение, последующие временные сроки будут прямо зависеть от самого клиента, от того, как быстро он соберет необходимые документы и подберет для себя жилье.
Преимущества и недостатки
Если есть сомнения относительно того, оформлять или нет ипотечный кредит в подобной организации, стоит изучить основные положительные стороны сотрудничества, которые получает каждый клиент компании. Данное учреждение предлагает своим клиентам немалое количество ипотечных программ и предоставляет следующие преимущества по каждой из них:
- Достаточно выгодные ставки по установленным процентам;
- Время кредитования часто достигает 30 лет;
- В процессе заключения сделки и оформления соглашения есть возможность использовать материнский капитал;
- Всегда можно получить специальные предложения от официальных застройщиков;
- Подача официальной заявки и решение по ней можно получить в режиме онлайн.
Что касается определенных отрицательных факторов, то многие пользователи отмечают достаточно длительное время рассмотрение заявки, направленной на выдачу ипотечного займа.
Заем клиенты учреждения могут оформить на такие цели, как приобретение жилья с нуля и покупка объекта недвижимости под заранее оформленный залог. Если требуется подобная ссуда в банке, можно подобрать для себя оптимальный вариант ипотечного выгодного кредитования, главное просто соответствовать определенным условиям.
Подводя итоги
После оформления ипотечной суммы ее потребуется в обязательном порядке погашать. В этом вопросе также клиенту предоставляется большое количество преимуществ, так как существует множество вариантов, среди которых можно без проблем подобрать для себя оптимальный, например, заем без первоначального взноса.
Внести платеж по ипотеке можно в кассе ОТП или в ином учреждении банка, провести перевод с карты, настроить автоматическое списание со счета или с карты. Если есть время на ожидание перечисленного платежа и, если недоступны все перечисленные выше методы, можно использовать отправку перевода через почтовое отделение.
