Практика расторжения кредитного договора по инициативе заемщика. Расторжение кредитного договора с банком. Нюансы расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях .

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2020 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

• Полная информация о заемщике и кредиторе;
• Сумма основного долга;
• Срок действия договора;
• Процентная ставка;
• График погашения задолженности;
• Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
• Иные условия.

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

• По обоюдному согласию сторон.
• По судебному решению.
• При существенном изменении обстоятельств.
• По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства .

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней . За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

• Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
• Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения . К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

1. Копия иска.
2. Квитанция об уплате госпошлины.
3. Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
4. Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.

Дата Подпись

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров .

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

• Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
• Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

• В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
• Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
• Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
• В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение договора заемщиком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

Гражданское законодательство предусматривает возможность отмены договора отказом от ссуженной суммы. Заемщик может не получить сумму кредита, сославшись на поступление более выгодных предложений от других финансовых институтов. Не забудьте уведомить об этом сотрудников банка.

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.

Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.

Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.

Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.

Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.

Ст. 314 ГК РФ дает возможность требовать возврата денежных средств в течение 7 дней с момента получения уведомления.

Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.

Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее . Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.

В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.

Любой кредитный договор – это не приговор . Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.

Видео: Расторжение кредитного договора и последствия. Федеральная служба поддержки заемщиков

Как расторгнуть договор с банком по кредиту – этот вопрос довольно часто возникает, когда выплата долга финансовой организации становится непосильной ношей, ставя заемщика в непростую ситуацию.

Распишитесь, где проставлены птички

Что же являет собой данная бумага? Значение кредитного договора заключается в том, что две стороны письменно оформляют соглашение, согласно которому кредитор обязуется предоставить в пользование оговоренную (и прописанную) сумму денежных средств в руки заемщика.

Заемщик в свою очередь, принимает условия и обязательства погашать возникшие задолженности в установленные сроки, а также ознакомлен с системой начисления процентов за пользование ссудой.

Опираясь на законодательные нормы, действующие на территории Российской Федерации, заключение кредитного договора должно быть письменным с печатями организации-занимателя и живыми подписями по соглашению сторон.

Регистрация такого договора абсолютно не обязательно и многие обходятся без этой процедуры.

При составлении соглашения, все параметры кредита должны быть прописаны четко и понятно, чтобы в случае возникновения спорных моментов, можно было ссылаться на соответствующие пункты.

Что должен включать в себя договор?!

• размер займа передающегося во владение заемщика;
• назначение выданных средств (покупка авто, приобретение недвижимости, деньги на обучение и пр.);
• период обязательного закрытия задолженности, а также возможность досрочного погашения;
• процентная ставка, зависящая от многих факторов (обстоятельства понижения или возрастания данного показателя);
• прописанная сумма ежемесячных платежей при установленном порядке расчета;
• копии документов заемщика, подтверждающие его личность и платежеспособность;
• дополнительные условия, причины которых зависят от того, какой банк клиент выбрал для сотрудничества.

Стоит помнить, если договоренность о выдаче кредита была составлена в устной форме, тогда можно не рассчитывать на ее действительность, поскольку она не несет в себе никакой юридической силы.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!

В момент составления кредитного договора одна из сторон (чаще всего заемщик) должен очень тщательно следить за всем, что заносится на бумагу и оговаривать все моменты и условия, поскольку именно от того, насколько правильно понята информация, предоставленная банком, будет зависеть его финансовое положение в дальнейшем.

Важное место среди всех нюансов оформления занимает заблаговременное расторжение договоренности.

Ссылаясь на 450 статью гражданского кодекса, каждый клиент должен знать об общем основании, которое предусматривает расторжение договора с банком по кредиту, а также какие есть варианты улаживания данного вопроса в судебном порядке, когда из сторон является инициатором.

Причины ликвидации договоренности:

• при наступлении случаев, которые предусмотрены законодательно;
• при несоблюдении одной из сторон прописанных требований.

Второй пункт подкреплен 451 статьей и имеет место быть в тех случаях, когда, отступая от выполнения прописанных условий, та или иная сторона наносит непоправимый ущерб и влечет сильные убытки для второго компаньона.

К примеру, банк не предоставил вовремя очередной транш для строительства торгового центра, самовольно изменив условия, в результате чего застройщик не закончил объект в срок и потерял большой доход.

Решением данной дилеммы станет исковое заявление с просьбой о расторжении кредитного договора.

Как правильно провести аннуляцию соглашения?!

Случаев невыполнения обязательств кредитором гораздо меньше, потому как банк имеет в своем штате грамотных юристов, умеющих составлять документы с максимальной выгодой в свою пользу.

Что же остается заемщикам? Внимательно ознакомится со всеми бумагами, которые стоит подписать и в ситуациях, когда условия слишком ужесточаются, расторгать сделку в одностороннем порядке.

Схема данной процедуры следующая.

Посещение отделения банка

Так как расторгнуть договор с банком по кредиту достаточно длительное и не очень приятное дело, то будьте готовы к тому, что финансовое предприятие будет всячески препятствовать процессу.

Первым делом необходимо посетить отделение, в котором был выдан займ и написать заявления. С правильной формой заполнения можете ознакомиться в интернете или попросить образец у консультанта.

Вариант, что вам просто откажут в выдаче бланка, также существует, поэтому можно написать в свободной форме, где развернуто и четко указать причины своего решения прекратить отношения с данным учреждением.

Заявление необходимо направить в банк заказным письмом с обязательным уведомлением. Если последнее к вам вернется, значит ваш запрос был получен, однако, большинство случаев завершается отказом или полным игнорированием со стороны кредитора.

Подготовка искового заявления

После выполнения первых манипуляций, дальнейший шаг – это исковое заявление, направленное в суд вашего района.

Помощь грамотного юриста на данном этапе будет очень полезной, поскольку каждый отдельный случай стоит подкреплять правильными законами и знающий человек справится с этим гораздо быстрее и лучше, нежели новичок с подсказками из интернета.

К иску требуется подкрепить:

• чеки об уплате государственной пошлины, предусмотренной налоговым кодексом;
• все копии касательно численности участников дела;
• заявление, которое заемщик подавал в банк;
• копию кредитного договора;
• все выписки по счету о перемещениях средств;
• переписку сторон (при наличии).

Заключительный этап является самым важным, поскольку именно здесь решается исход дела. В судебном порядке каждой из сторон придется отстаивать свою позицию.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту грамотно? Основательно подготовить свою защиту, подкрепив ее не только словами о своей правоте, но и максимальным количеством документов, подтверждающих ваши слова.

Опять же, хорошая помощь специалиста будет только на руку и поможет сформировать более прочную базу для вашего выступления.

Суд

Судебная практика в большинстве случаев отдает предпочтение отнюдь не заемщику, выступая до последнего на стороне кредитующей организации.

Связано это в первую очередь с наличием целого штата юристов, которые работают над составлением договора в банках.

Продумывают каждый момент, в отличие от людей, решившихся на получение ссуды. Чаще всего, при принятии решения аннулировать договоренность, заемщики называют причинами пожары, потерю работы, потопы, серьезные заболевания и прочие форс-мажорные ситуации.

Суд в таком случае напоминает о том, что продумывать подобный сценарий необходимо до момента получения займа или же для уменьшения рисков страховать жизнь, здоровье и имущество, чтобы подобные обстоятельства не выбивали из колеи, ведь банк не виноват в происходящем и не обязан прощать дебитору долг.

Расторгнуть кредитный договор по карте

В эпоху технологий, многие используют интернет для Это удобно при открытии кредита и сулит много проблем, если все же возникнет необходимость упразднить договор.

Поскольку карты приходят по почте, то в прилагающихся документах будет, скорее всего, только сопроводительное письмо, а копия договора останется в банке. В таком случае ознакомиться со всеми прилагающимися условиями и обязательствами крайне сложно.

Если все же надумали расторгнуть договор, то обязательно придерживайтесь следующих правил:

• самостоятельно уничтожать карту нельзя, это должен сделать консультант финансовой организации, где займы был получен;
• все штрафы и комиссии должны быть закрыты;
• уточнить обо всех дополнительных услугах, включенных в обслуживание карты. Так как можно уничтожить пластик и продолжать получать различные уведомления про начисление пени, процентов и пр.;
• не желая терять клиентов, банк будет затягивать сроки, а в результате может даже подать иск в суд, поэтому заблаговременная консультация с юристом поможет избежать различных нюансов на стадии аннуляции отношений занимателя с клиентом, и позаботиться о том, чтобы в дальнейшем не возникало никаких прецедентов;
• если кредитное учреждение соглашается на заявление заемщика о расторжении, следует потребовать письменно оформленный документ со штампами и печатями, а также справку, которая будет свидетельствовать об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора.

Предупрежден, значит вооружен!

Планируя оформить кредитное соглашение, позаботьтесь о правильности заранее.

Чтобы избежать многих неприятных моментов, выбирайте банк, исходя из своих финансовых возможностей и индивидуальных предпочтений, просчитывайте с помощью онлайн калькулятора суммы ежемесячных платежей и начисляемых процентов.

При заключении договора уточняйте все непонятные места, просите менеджера объяснить каждый пункт, вызывающий сомнения или вопросы, потому что от того, насколько комфортной для вас будет сделка, зависят ваши кредитная история, содержимое кошелька и нервы.

Если нет железной уверенности в том, что за время выплат вы не потеряете источник дохода или не появятся другие обстоятельства, способные вызвать просрочки, тогда правильным решением станет .

Заплатив единожды за данную услугу, в дальнейшем вы можете рассчитывать на возмещение положенных средств, при наступлении страхового случая.

И наконец, если все-таки остановились на варианте о расторжении договора кредитования,. Подготовьте свою защиту лучшим образом, предоставьте суду веские доказательства.

Убедите, что ваши права действительно были нарушены или же сложившиеся обстоятельства вынудили вас обратиться к подобному решению. Подкрепите свои слова грамотно оформленными документами.

Стройте свои отношения с банком на взаимовыгодных условиях, чтобы выплаты не слишком били по карману, а до судебных разбирательств и вовсе не доходило.

— такой вопрос сегодня интересует многих, кто утратил возможность выплачивать кредит. Можно ли говорить о том, как расторгнуть кредитный договор с банком , в рамках правового поля? Основные нюансы этой темы осветим в нашей статье.

Кредитный договор — что это?

Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком. В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке. А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.

В соответствии с требованиями ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Это значит, что сделка оформляется документально с подписанием обеими сторонами согласованных условий договора, однако никакой регистрации в каких-либо государственных организациях не требуется. При этом договоренность по кредиту на словах ничего не значит. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Основными условиями кредитного договора являются:

• сумма кредитуемых денег;
• целевое использование кредитных средств;
• сроки кредитования;
• гарантии платежеспособности должника, подтвержденные документально;
• проценты по кредиту в годовых;
• порядок погашения кредита;
• другие условия.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Одним из условий договора кредитования, которое могут согласовать стороны, является правило о досрочном расторжении соглашения. Действительно, закон предусматривает такую возможность, как общее основание расторжения договоров (ст. 450 ГК РФ).

Не знаете свои права?

Кроме того, в п. 2 указанной статьи обговариваются варианты расторжения договора кредитования через суд по инициативе одной из сторон. Такое прекращение сделки вероятно:

• при значительном несоблюдении контрагентом условий соглашения;
• в других предусмотренных законами случаях.

Значительным нарушением положений договора признается такое несоблюдение обговоренных ранее условий, которое оборачивается столь значительными убытками для другой стороны, что в большой степени теряется то, на что она могла бы рассчитывать при заключении сделки.

Расторгнуть договор по желанию одной из сторон можно и в соответствии с требованиями ст. 451 ГК РФ в связи с кардинальной переменой обстоятельств. Это те случаи, когда ситуация изменилась так, что если бы стороны о них думали, то договор не был бы заключен вообще. Прекращение кредитного соглашения по ст. 451 происходит по взаимной воле сторон либо по решению суда при совпадении одномоментно следующих условий:

1. Контрагенты при подписании договора не предполагали наступление неблагоприятных обстоятельств.
2. Обстановка изменилась по причинам, которые причастная сторона не могла изменить при добросовестном отношении к условиям соглашения.
3. Выполнение договорных условий в изменившихся обстоятельствах нарушает соотношение имущественных интересов сторон, а заинтересованной стороне принесет убыток, заключающийся в потере значительной части того, на что рассчитывалось при заключении сделки.
4. Из условий договора или обычаев делового оборота не следует, что риски перемены обстоятельств возлагаются на заинтересованную сторону.

Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы

В связи с тем, что, как правило, условия кредитного договора предоставляются заемщику банком в императивном порядке, что вероятность существенного несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, а также потому, что банк имеет юридических специалистов и потенциал грамотно провести процедуру по одностороннему расторжению договора, распишем механизм прекращения кредитного соглашения от лица заемщика-должника.

Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком ?

1. Прежде всего, нужно обратиться в банк с заявлением о расторжении. Как правило, в банках есть типовые бланки такого документа. Однако сотрудники кредитного учреждения могут затягивать решение вопроса, вплоть до отказа в выдаче образца заявления. Так что заявление можно составить в свободной форме, описав причины, по которым возникло желание прекратить кредитное сотрудничество. Документ нужно отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Вернувшееся уведомление будет подтверждением того, что банк получил предложение о расторжении. Скорее всего, ответа из банка не будет вовсе либо поступит отказ.
2. Следующий шаг — подача искового заявления в районный суд. Несмотря на наличие в свободном доступе, к примеру в интернете, образцов исковых заявлений о расторжении кредитного договора, оформление этого документа стоит доверить специалисту. Каждое исковое заявление, как бы это ни казалось просто, должно составляться индивидуально, с учетом обстоятельств конкретного дела и положений законодательства. К заявлению нужно приложить:

• копии по числу частников дела;
• документ об оплате госпошлины (300 руб. в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ);
• доверенность на представителя (если он есть);
• документы (и копии по числу участников), подтверждающие обстоятельства, описанные в заявлении: договор кредитования, обращение в банк о расторжении договора, переписку с банком, выписки о движении средств по счету, другие доказательства.

Судебная практика по расторжению кредитного договора с банком

Пройти серьезный путь от предложения банку расторгнуть договор кредитования до судебного разбирательства в зале Фемиды еще вовсе не значит выиграть дело. К сожалению, судебная практика складывается таким образом, что при рассмотрении подавляющего большинства исковых заявлений о расторжении кредитной сделки суд встает на сторону банка. Вот почему:

1. Основные причины изменения обстоятельств, на которые ссылаются граждане, — это увольнение с работы, снижение дохода, заболевание. Чуть реже ссылаются на различные стихийные бедствия, приведшие к потере имущества и ухудшению материального положения (пожары, потопы, военные действия).
2. Суды исходят из того, что заемщик должен был предвидеть большинство названных причин, приведших к снижению финансовой стабильности, до заключения кредитной сделки. Грубо говоря, в итоге найдется новая работа, болезнь вылечится и т. д.
3. В отношении природных катаклизмов и форс-мажоров, как правило, принимается позиция о том, что заявитель мог бы застраховать свое имущество и получить страховку, то есть опять же предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств.

Таким образом, если стало сложно выплачивать кредит и возникла идея, как расторгнуть кредитный договор через суд, сначала нужно все хорошо взвесить. Положительного решения по иску можно ожидать, если есть доказательства, что невозможно вновь трудоустроится, что заболевание неизлечимо и требует больших затрат на поддержание качества жизни либо что нереально было ни предвидеть форс-мажорные жизненные обстоятельства, ни застраховаться от них.

Если же финансовые трудности вызваны просто потерей рабочего места, не стоит тратить время и силы на судебные тяжбы с банком. Лучше направить свою энергию на поиск нового трудового коллектива и вариантов погашения кредитной задолженности.

Если вы взяли кредит и допустили просрочку, банк начнет мероприятия по принудительному взысканию долга.

Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд. В своем исковом заявлении он может потребовать и расторжения кредитного договора. Что делать, если банк хочет досрочно аннулировать кредитное соглашение? Расскажем далее.

Основания расторжения кредитного договора

Согласно ст. 450 ГК РФ, договор кредитования может быть расторгнут двумя способами: по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

В первом случае, если человек вовремя погасил ссуду, договор автоматически прекращает свое действие в связи с полным исполнением обязательств по нему. Во втором, если на момент окончания срока действия кредитного договора долг не погашен, он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере. В подобной ситуации банк вправе расторгнуть такой договор по личной инициативе. Процедура осуществляется исключительно в судебном порядке.

Одностороннее расторжение кредитного соглашения происходит только через суд.

Банк вправе потребовать досрочного расторжения договорных отношений с заемщиком в следующих случаях:

• заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств;
• он нарушил другое существенное условие, прописанное в договоре (например, изменил место жительства или работы, не уведомив кредитора).

Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ, если заемщик не исполнял условия кредитного соглашения более 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора.

Помимо перечисленных выше причин, банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа и в следующих ситуациях:

• заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
• он утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам (например, если заложенный банку автомобиль похитили).

О решении аннулировать договорные отношения банк обязан известить заемщика письменно, указав причины таких действий. На погашение долга дается не более 10 дней с момента получения уведомления. Учтите, что само по себе уведомление не является расторжением договора в одностороннем порядке.

Если банк решил прекратить отношения досрочно, это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства. Кредитор вправе потребовать не только возврата основного долга, но и уплаты всех процентов, пеней и штрафов, которые были начислены за период просрочки.

Одностороннее расторжение кредитного соглашения не снимает с заемщика ранее взятые обязательства.

Что делать, если банк просит вернуть кредит досрочно?

Здесь все зависит от того, подал на вас кредитор в суд или нет.

Досудебное урегулирование спора

Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда - постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором - обратитесь в банк с письменным заявлением. В ходатайстве укажите:

• сведения о том, что вы не отказывайтесь от своих обязательств, но не можете вносить платежи на прежних условиях;
• причины неплатежеспособности. Они должны быть уважительными ( , болезнь, и т.п.) и иметь документальное подтверждение.

Так вы покажете банку, что хотели бы выплачивать долг, но жизненные обстоятельства не позволяют этого сделать. Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают приемлемый для обеих сторон выход из затруднительного положения.

Платить по долгам все равно придется, поэтому заранее уведомите банк о своих материальных трудностях.

Судебное разбирательство

Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях.

Если причины, по которым банк хочет расторгнуть кредитный договор незначительны (например, однократный пропуск ежемесячного платежа), вы можете подать встречный иск о несоразмерности его требований.Помните, что банк имеет целый штат юристов, поэтому очень тщательно, иначе вас заставят «раскошелиться по-полной».

Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

Что делать, если нечем платить?

Если банк расторгнул договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, когда нужно срочно погасить остаток долга. Но это не всегда реально, поэтому можно попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения его решения.

Рассрочка - это выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени (до полного погашения задолженности перед банком). Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок отсрочки - 6 месяцев.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку, вам потребуется доказать свое тяжелое материальное положение: отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Необходимо также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора были вынужденными, а не умышленными.

Кроме этого, можно использовать вариант мирового соглашения, когда сторонам удается достичь компромисса и изменить условия кредитного соглашения согласно сложившимися обстоятельствам.

Просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Нужно ли обращаться к юристу?

Разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с банковскими организациями рядовому гражданину не под силу, поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионалов. по кредитам поможет вам сформировать грамотную правовую позицию и отстоять свои интересы в суде. Специалист соберет доказательства нарушений со стороны банка: его нежелание идти на контакт и предоставить , незаконное начисление штрафных санкций. Вам также не придется посещать судебные заседания - всю работу выполнит юрист по доверенности.

Обратившись за помощью к юристу, вы можете рассчитывать на:

• квалифицированную правовую помощь;
• существенную экономию времени;
• максимальное снижение штрафов и пеней по просроченному займу;
• реальный расчет итоговой суммы задолженности;
• возможность реструктуризации долга и отсрочки судебного решения.

Учтите, что только юрист по кредитам сможет разрешить конфликт с банком в вашу пользу в максимально сжатые сроки.

Хотите отстоять свои интересы и не платить лишнего - обратитесь к правозащитнику.

Идея об инициировании процедуры расторжения кредитного договора с банковским учреждением, как правило, приходит заемщику, когда он обнаруживает, что больше никак не способен оплачивать кредит, даже частично, и нет возможности в дальнейшем выплачивать долги и накопившиеся пени. Расторжение кредитного договора сторон влечет за собой прекращение необходимости выполнять свои обязательства друг перед другом.

Общие положения законодательства Российской Федерации позволяют прекратить действие любого договора. Осуществить представленную процедуру возможно при помощи подписания мирного соглашения либо обратившись в судебную инстанцию с исковым заявлением. Для того чтобы направить иск в суд, инициатору расторжения кредитного соглашения требуется для начала попытаться решить разногласие мирным путем. Помимо этого, если одна из сторон в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий сделки без уведомления второго участника, следует расторжение договора.

Однако требуется отметить, что для проведения процедуры расторжения кредитного договора, у инициатора должны быть весомые основания, которых очень мало и наличие которых сложно доказать. Согласно обозначенной информации, расторжение кредитного договора по желанию одного из участников данных правоотношений крайне редкое явление. Зачастую прекращение представленного сотрудничества происходит по соглашению сторон.

Важно знать...

В текущей статье будет представлена информация о том, возможно ли аннулировать кредитный контракт с банковским учреждением, как это сделать и какие документы для этого необходимы.

Возможно ли расторжение кредитного договора с банком?

Согласно нормам российского законодательства, инициировать процедуру расторжения кредитного договора имеет право как заемщик, так и кредитор. Для этого у сторон данных правовых отношений должны быть весомые основания.

Основания для расторжения кредитного контракта с банковским учреждением:

• Если один из участников правовых отношений нарушал условия ранее заключенного договора;
• Заемщик узнал, что он серьёзно болен;
• Если у лица, которое заключило с банком соглашение о займе денежных средств, произошли кардинальные изменения в жизни;
• Работодатель заемщика расторг с ним трудовой договор;
• Если близкие родственники лица, который заключил с банком кредитный договор, тяжело заболели;
• При возникновении ряда обстоятельств банк может быть подвергнут рискам, которые не были предусмотрены сторонами при заключении кредитного соглашения;
• Если расторжение кредитного соглашения происходит на основании пункта договора, который гласит, что прекращение дальнейшего сотрудничества возможно по желанию одного из участников сделки.

Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?

• Период предоставления кредита;
• Указанный в кредитном договоре порядок погашения задолженности;
• Цель заемных средств.

Если кредит не погашен

В ситуации, когда кредитная задолженность не была полностью погашена, а займополучатель желает инициировать процесс расторжения кредитного договора, то на него налагаются определенные штрафные санкции.

Расторжение кредитного договора возможно только в том случае, если все его положения были соблюдены заемщиком и банковской организацией, а также если займополучатель вовремя перечислял ежемесячные платежи.

Если лицо, заключившее с банком кредитный договор, не погашает задолженность, то работники банковского учреждения имеют право направить в судебную инстанцию исковое заявление на имя заемщика. Направить иск в суд в представленной ситуации банк может на протяжение трех лет, с момента когда займополучатель перестал перечислять денежные средства для погашения кредита.

Порядок расторжения кредитного договора

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор можно воспользоваться двумя способами.

Расторжение кредитного соглашения возможно реализовать:

• Путем подписания мирного соглашения сторонами данных правовых отношений. В представленном случае заемщик и займодатель должны заранее обсудить условия прекращения дальнейшего сотрудничества, после чего подписать специальный документ;
• При помощи направления искового заявления в судебную инстанцию по месту регистрации участника, который является ответчиком. Следует отметить, что перед тем как направить иск в суд, инициатору расторжения требуется попробовать решить разногласия мирным путем.

Процедура расторжения кредитного договора по желанию заемщика:

1. Для начала должнику требуется оформить специальное заявление, которое направляется в банковскую организацию. В извещении заемщик должен указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитного договора и указать причину, на основании которой будет осуществлен данный процесс. Для оформления представленного заявления займополучатель должен обратиться к сотрудникам банка, чтобы получить типовой бланк организации для данной ситуации. Но нередки случаи, когда уполномоченные лица банковского учреждения специально не предоставляют заемщику бланк. Делается это для того, чтобы затянуть процесс расторжения кредитного договора. В представленной ситуации займополучатель имеет право составить заявление в произвольной форме. Однако несмотря на это, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации;
2. После того как заявление о желании инициировать процедуру было оформлено, его требуется направить в банк. Сделать это можно посредством почтовых услуг, а именно заказным путем, либо лично принести его в банк. В последнем случае заемщику требуется составить два уведомления, одно из которых остается у него, и на котором должен поставить подпись уполномоченный работник банковской организации. После того заявление было получено банком, возможны следующие варианты развития событий:
   • Банковское учреждение направляет заявителю отказ;
   • Банк игнорирует обращение займополучателя;
   • Банковская организация соглашается прекратить дальнейшее сотрудничество с заемщиком. В представленном случае стороны сделки подписывают мирное соглашение, в котором указываются условия аннулирования кредитного договора.
3. Если заявление о расторжении кредитного соглашения игнорируется представителями банка или они оформили отказ, то заемщик имеет полное право направить в суд исковое заявление. Иск подается в судебную инстанцию по месту регистрации банковской организации;
4. Далее займополучатель должен участвовать в судебной процедуре, предоставив суду доказательства, на основании которых кредитное соглашение будет аннулировано. В качестве доказательств заемщик может предоставить следующие документы:
   • Письменно оформленные свидетельские показания;
   • Квитанции, которые могут подтвердить, что лицо ежемесячно погашало кредитную задолженность;
   • Переписка с работниками банковской организации о просьбе прекратить дальнейшее сотрудничество, по причине возникновения определенных обстоятельств в жизни займополучателя.
5. После судья выслушивает обоих участников данных правовых отношений и принимает решение. Если в содержании постановления судебной инстанции будет указано, что исковое заявление истца было удовлетворено, то уполномоченные работники банковского учреждения должны аннулировать кредитный договор.

Требуемый пакет документов

Согласно законодательству Российской Федерации, подавая в судебную инстанцию исковое заявление, заемщику необходимо собрать пакет требуемой документации.

Документы, которые необходимы при подаче иска в суд:

• Документ, подтверждающий личность займополучателя;
• Ксерокопия искового заявления, которая предоставляется каждому участнику судебного разбирательства;
• Документ, который может подтвердить, что заявитель пытался решить данное разногласие мирным путем;
• Акты, которые свидетельствуют о том, что условия кредитного договора были нарушены;
• Документы, которые могут подтвердить причину, на основании которой происходит расторжение представленного документа;
• Оригинал кредитного договора, который инициатор желает аннулировать;
• Квитанция, которая подтверждает, что заемщик оплатил государственную пошлину.

Вышепредставленные документы подаются в судебную инстанцию в оригинальном виде либо в виде дубликатов, заверенных в нотариальной конторе.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора составляется в письменном виде. В содержании иска в обязательном виде указывается только достоверная информация. В противном случае суд не примет представленный иск. Поскольку нормы российского законодательства не содержат типовой формы иска в данной ситуации, то займополучатель имеет право оформить его в свободной форме. Однако требуется отметить, что при составлении обозначенного документа рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации.

Исковое заявление о расторжении договора, который был заключен между займополучателем и банковским учреждением, должно содержать следующую информацию:

• Полное наименование судебной инстанции, в которую заемщик направляет исковое заявление;
• Фамилия, имя и отчество займополучателя, а также его контактные данные. Если заемщик является юридическим лицом, необходимо указать название предприятия и его фактический адрес;
• Наименование банковского учреждения;
• Фамилия, имя и отчество руководителя банка, а также его контактные данные;
• Если в судебном процессе участвует третье лицо, то его личные и контактные сведения также требуется указать;
• Полное название составляемого документа: «Исковое заявление о расторжении кредитного договора »;
• Реквизиты соглашения, которое один из участников данных правоотношений желает расторгнуть;
• Просьба инициатора расторжения о прекращении действия кредитного договора;
• Основания для аннулирования представленного соглашения;
• Перечень документов, которые свидетельствуют о нарушении условий документа, заключенного между заемщиком и банковским учреждением;
• В завершении в обязательном порядке прописывается место и дата составления искового заявления, а также ставится подпись займополучателя.

Представленное исковое заявление направляется заемщиком в судебную инстанцию по месту регистрации банковского учреждения, к которому прилагаются вышеобозначенные документы.

Направить его в суд возможно двумя способами:

• Воспользовавшись почтовыми услугами, а именно заказным письмом с обратным уведомлением;
• Лично принести в канцелярию судебного учреждения. В данной ситуации заявителю требуется оформить два иска, на одном из которых уполномоченное лицо суда должно поставить подпись, подтверждающую, что исковое заявление и приложенные к нему документы были приняты на рассмотрение.

После того как иск был принят судом, у него есть пять дней для его рассмотрения. Если заявитель оформил исковое заявление согласно требованиям российского законодательства, то в данном случае судом назначается заседание, в котором каждый из участников правоотношений должен участвовать, предоставляя суду доказательства своих слов. По результатам судебного слушания выносится постановление.

Если заемщик или представитель банковской организации не согласен с решением суда, то он имеет право его обжаловать. Однако требуется отметить, что оспаривание возможно только в ситуации, если представленный факт прописан в вынесенном судом решении. Если обжалование разрешено, то стороне, которая несогласна с ним, требуется оформить исковое заявление и направить его в арбитражный суд. Иск в данном случае составляется как и стандартной ситуации.

Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочное прекращение действия представленного соглашения по инициативе займополучателя возможно, если:

• Он заблаговременно сообщит банковской организации о своем желании инициировать процедуру расторжения ранее заключенного документа;
• Если он перечислил банку все денежные средства, размер которых состоит из наложенного банковским учреждением штрафа и процентов.

Если кредитный договор был подписан заемщиком и представителем банка до 1 июля 2015 года, то инициатор расторжения данного соглашения не должен сообщить другому участнику сделки о своем желании прекратить дальнейшее сотрудничество. Представленный случай является единственным, когда обозначенный контракт может быть аннулирован в одностороннем порядке.

Заявление о желании досрочно аннулировать кредитный договор, заемщик должен направить в банк лично либо посредством почты. После того как уведомление было получено уполномоченным лицом банковской организации, у руководства банка есть тридцать дней для оформления ответа.

Перед тем как принять решение, они должны изучить следующее:

• Кредитную историю займополучателя;
• Периодичность перечисления положенных выплат заемщиком;
• Если займополучатель оплатил назначенные ему штрафные санкции.

Следует отметить, что если лицо, заключившее с банком соглашение, желает прекратить дальнейшее сотрудничество с банковской организацией на основании того, что у него нет денег, то ему рекомендуется оформить заявление о реконструкции задолженности.

Возможно ли расторжение договора по кредитной карте?

Согласно нормам российского законодательства гражданин имеет право инициировать процедуру расторжения договора по кредитной карте.

Процедура расторжения включает в себя следующие этапы:

• Для начала клиенту банковского учреждения требуется оформить соответствующее заявление и направить его в банк. Делается это посредством личного обращения или при помощи почты, а именно заказным письмом. В обращении необходимо указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитной карты. Работники банковской организации должны рассмотреть представленное заявление на протяжении 45 дней с момента, когда оно было получено;
• После того как кредитная карта стала недействительной, клиенту банка следует подать заявку, в которой обозначить желание открыть действующий счет и снять с него все денежные средства;
• Далее работники банковского учреждения должны принять и обработать заявку. Сделать это должны в кратчайший период времени.

В ситуации, когда работники банковской организацией не обнаруживают у клиента задолженностей по кредитной карте, осуществляется процедура расторжения соглашения.