Koje će se banke uskoro zatvoriti. Ocjena ruskih banaka Koje su banke najpouzdanije

Atraktivne stope na depozite nisu uvijek jamstvo maksimalnog prihoda. Upravo suprotno – što je kamata veća, što je marketinška politika financijske institucije agresivnija za privlačenje depozita, to su veći rizici da bi se mogle pojaviti poteškoće pri povratu sredstava njihovom vlasniku.

Naravno, ako iznos depozita ne prelazi 1,4 milijuna rubalja, zakonitost transakcije je nesumnjiva, a deponent ima željezne živce - možete pokušati odnijeti novac čak i u banku za koju se predviđa bankrot. Međutim, samo je nekoliko klijenata spremno riskirati svoj osobni novac na ovaj način - većina ljudi preferira skromnija primanja u zamjenu za povjerenje u njihov povrat.

• Visoko likvidna imovina
• Izdaje IBC
• Ulaganja u vrijednosne papire
• Ulaganje u kapital drugih organizacija
• Krediti fizičkim licima:
• Krediti poduzećima i organizacijama
• Nekretnine, postrojenja i oprema i nematerijalna imovina
• Ostala imovina

Vrijednost N/A znači da nema podataka na web stranici Središnje banke Ruske Federacije.

da brzo pronađete banku koja vam je potrebna, koristite traku za pretraživanje. Prema zadanim postavkama postoji 10 banaka, da biste vidjeli više, kliknite na "prikaži 100 zapisa"

Ocjena pouzdanosti banke 2018. (top 50)

Povezani materijali: Hitna konsolidacija bankarskog sektora

Kako procijeniti pouzdanost banke?

Statistike pokazuju da se u posljednjih deset godina broj banaka u Rusiji tri puta smanjio, sa 1136 od 01.01.2008. na 358 od 01.01.2018. U 2017. Središnja banka Ruske Federacije nastavila je svoj put "čišćenja" bankarskog sustava, oduzimajući dozvole za još 45 institucija. Osim toga, u razdoblju od kolovoza do rujna financijske tvrtke Otkrytie i B&N Bank, koje se nalaze na popisu najvećih privatnih banaka u Ruskoj Federaciji, bile su pod prijetnjom reorganizacije.

U vezi s tim događajima, mnogi Rusi danas imaju pitanje kako se mogu uvjeriti u financijsku stabilnost banke. Problem je u tome što je, čak i nakon završetka tečaja "Prosvjetiteljstvo" u Centralnoj banci Ruske Federacije, to teško učiniti sami, pa se investitori moraju oslanjati na informacije iz otvorenih izvora - službenu web stranicu institucije, razne ocjene i recenzije kupaca.

Najveću težinu među ocjenama poslovanja banaka imaju kreditni rejting međunarodnih agencija S&P, Moody’s, Fitch. Međutim, ovaj postupak se plaća, pa ga ne prolaze sve organizacije. Osim toga, čak i ako postoji ocjena, nema jamstva da banka nema problema. korištena izvješća mogu biti iskrivljena ili već zastarjela, a mišljenje stručnjaka je pogrešno.

U ovoj situaciji, najpouzdaniji način da se osigura financijska stabilnost institucije je korištenje popisa sustavno važnih kreditnih institucija Središnje banke Ruske Federacije. Ove banke čine 2/3 bankarske imovine, pa se može pretpostaviti da će ih regulator podržati pod bilo kojim okolnostima, što znači da je u njima najsigurnije držati novac.

Jedan od najnovijih primjera je oduzimanje licence jednoj od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji - PJSC UGRA (30. među ruskim bankama po imovini u 2016., koja je razvila hipoteke i refinanciranje), koja je likvidirana 2017. godine. Prema riječima prvog zamjenika predsjednika Središnje banke Ruske Federacije Dmitrija Tulina, jedan od razloga zašto Centralna banka Ruske Federacije „nije spasila“ banku je taj što „Jugra“ nije bila sistemski važna banka.

Povezani materijali: Rupa u banci "Trust" porasla je za 200 milijardi kuna

Najprofitabilnije banke u Rusiji od početka 2018. (top 10)

Na čemu se temelji ocjena pouzdanosti banaka Središnje banke Ruske Federacije

Ocjena pouzdanosti temelji se na dva čimbenika – broju podružnica i uzimajući u obzir jedan od ključnih pokazatelja pouzdanosti banke – iznos temeljnog kapitala. Doista, upravo se na neadekvatnost temeljnog kapitala kreditne institucije za ispunjavanje obveza prema deponentima i vjerovnicima regulator poziva kada oduzima dozvole bankama.

Prema standardima Banke Rusije, adekvatnost vlastitih sredstava (kapitala) banke mora biti najmanje 10-11%. Ako taj omjer padne ispod minimalne vrijednosti, regulator ima pravo kreditnoj instituciji oduzeti dozvolu. Stoga, govoreći o pouzdanosti bankarske organizacije, prije svega, svi stručnjaci obraćaju pozornost na njezinu veličinu.

Ocjena pouzdanosti banke 2018

Sberbank Rusije, kojoj vjeruje svaki drugi deponent u zemlji, tradicionalno je na vrhu ocjene pouzdanosti banaka u 2018. prema Centralnoj banci. Temeljni kapital institucije premašuje 3,3 trilijuna. rubalja, što je apsolutni rekord među svim bankama u zemlji. Po veličini mreže poslovnica i bankomata, Sberbank je i najveća financijska institucija u zemlji.

Valja napomenuti da Sberbank dugi niz godina zauzima prve pozicije u kreditima i depozitima za fizička lica, najveći je akviziter kartica i aktivno razvija kreditne kartice. 2/3 punoljetnog stanovništva zemlje već je ovoj banci povjerilo isplatu svojih mirovina. Za njih Sberbank ima posebno dobre uvjete, bonuse i kreditne linije i druge bankarske proizvode.

Sberbank se u svojim aktivnostima fokusira na razvoj usluga na daljinu. Sustav Sberbank Online, prema mnogim stručnjacima, danas je jedan od najboljih. Koristeći ovu uslugu, klijenti banke u svom uredu, u koji se može ući od kuće, mogu jednostavno otvoriti depozit, prenijeti novac, platiti komunalne račune, pa čak i podnijeti zahtjev za kredit.

Osim Sberbanke, na prvim redovima TOP 100 banaka u pogledu pouzdanosti, prema Centralnoj banci, nalazi se niz banaka u državnom vlasništvu - VTB, Gazprombank i Rosselkhozbank i (u TOP 10 banaka po pouzdanost, zauzimaju 2,3,5 mjesta). Povjerenje javnosti u banke, u kojima je država dioničar, omogućuje im da dosljedno zauzimaju najviše pozicije u svim ocjenama.

Govoreći o VTB Grupi, ne može se ne spomenuti uspjeh banke u poslovanju sa stanovništvom, koje se danas aktivno razvija. Među vozačima, koje stanovništvo posebno pamti, može se nazvati bonus programom "Collection and Multicards". Od 1. siječnja 2018. VTB24 se spojio s VTB-om, što je ujedinjenu banku automatski dovelo na još više pozicije u svim ocjenama.

Svaki suvremeni građanin nastoji očuvati vlastita sredstva od devalvacije i podložnost inflatornim procesima, a ako je situacija uspješna, onda ih povećati kroz obračunavanje nekih kamata. Nedavno je bilo nešto više načina da zaradite novac nego danas. Kao primjer možemo navesti tržište nekretnina, kada je, zahvaljujući ulaganju određenog iznosa u stambene objekte u izgradnji, tijekom godine "poraslo" 30 - 50 posto dobiti.

Iz očitih razloga, okolnosti su se promijenile, a na popisu pouzdanih alata za pasivnu zaradu ostalo je tek nekoliko. To uključuje bankovne depozite. Naravno, koristeći ovu metodu, nećete moći povećati svoj novac zaradom kolosalnih iznosa. Međutim, pitanje je drugačije – putem bankovnog depozita možete svoj „teško zarađeni“ novac spasiti od devalvacije.

Posljednjih godina nismo se svi imali vremena prilagoditi rastu cijena, ali ipak moramo ići u kupovinu i gledati kako se cijene mijenjaju prema gore. Nekada, prije otprilike tri mjeseca, mogli ste kupiti dvije jedinice proizvoda, a danas - jednu, i to po istoj cijeni. Logična je želja ruskog čovjeka s ulice da vitalno "sebično" pitanje vezano uz očuvanje svog novca riješi u profitabilnom smjeru za sebe, ili barem da ne padne ispod razine kupovne moći.

Ocjena pouzdanosti banaka u Rusiji prema Centralnoj banci u 2017

Prilikom odabira pouzdanog načina da svoj novac sačuvate od inflacije i rasta iznosa depozita, a ne njegove deprecijacije kod kuće "ispod jastuka", važno je odrediti najpouzdaniji i najsigurniji način za njihovu uštedu, ali što će to biti?

Budući da se tema članka odnosi na bankovne depozite, vrijedi razgovarati o svim prednostima i nedostacima držanja vlastitog novca u bankarskom sustavu Rusije. Iz informacija u nastavku bit će moguće prikupiti podatke o najpouzdanijim bankama uključenim u trenutnu ocjenu središnje banke Rusije i vrh 2017. Tako možete saznati sve što se tiče plasmana najpouzdanijih depozita od strane pojedinaca i umirovljenika. Dotaknut ćemo se pitanja sigurnosti i isplativosti ulaganja, naime, govorit ćemo o vodećim bankama koje nude visoke kamate i koje su najperspektivnije u smislu ostvarivanja dobiti.

Građani modernog ruskog društva s užasom promatraju intenzitet ekonomskih i političkih strasti izvan prozora svijeta. Sve češće razmišljaju o nestabilnosti, što ih tjera da žive u stanju budnog iščekivanja nekog iznenadnog događaja. Prije nekoliko godina život nam je bio stabilan i lako smo mogli dobro zaraditi. Prošlo je doslovno kratko vrijeme - situacija se promijenila, pretvorivši se u potpuno suprotnu.

Odjednom nam se život počeo naglo pogoršavati, zarada je postala za red veličine, a možemo si priuštiti mnogo manje. Jednom riječju, primanja ruskog državljanina su se smanjila, a između ostalog, što je najstrašnije i uznemirujuće, smanjene su mogućnosti zarade. Točnije, praktički su nestali.

Naša država se našla u sličnoj žalosnoj situaciji iz mnogo razloga. Na primjer, na svjetskim tržištima su se smanjile cijene ugljikovodika, koji su tradicionalna ruska izvozna roba - nafta i plin. Važna je i važnost međunarodnih sankcija Rusiji zbog Krima, te akcija koje se odvijaju na istoku Ukrajine, kao i događaja u Siriji. Oni su također ispunjeni pojavom novih problema za Ruse, koji se mogu razviti u ekonomske sankcije.

Žalosno stanje našeg gospodarstva može se jednostavno objasniti jednom riječju, kao i njegove perspektive razumljive, odnosno ne treba ulaziti u objašnjenja straha od kojeg dolazi do smanjenja radnih mjesta i smanjenja šansi za pronalaženje dobro plaćenog posla. Popisu ruskih ekonomskih problema potrebno je dodati i nepostojanje ničije želje da se nosi sa strukturnim promjenama u ruskoj ekonomiji, jer ona ima status zemlje koja se temelji na resursima, što moramo požnjeti.

Financijska i gospodarska kriza zahtijeva rješavanje problema uključenosti financijskih ulaganja stanovništva u rad bankarskog sustava, koji ima poteškoća s kreditiranjem i dostupnošću obrtnih sredstava. Prije svega, to su pojedinci, mali poduzetnici i umirovljenici, koji se bankama pretvaraju u primarni cilj. Kako ne pogriješiti pri odabiru najpouzdanije financijske institucije?

Obični deponent je dužan upoznati se s ocjenom ruskih banaka, zahvaljujući kojima je moguće utvrditi koliko je svaka od njih stabilna, sigurna i pouzdana s depozitima. Središnja banka objavila je ocjenu za 2017. godinu, što je važan pokazatelj za običnog štediša koji je donio odluku vezanu za plasman novca u banku kako bi ga spasio od inflacije i rasta cijena. Istodobno, u slučaju uspješnog scenarija, može se pokazati da je malo i zaraditi, uzimajući u obzir prirast kamata na depozit.

Ocjena Centralne banke banaka o pouzdanosti plasmana depozita u 2017

Odabirući u 2017. godini bankovnu instituciju za pouzdan plasman depozita, građani žele poslovati s bankama od povjerenja, a posebno s onima od kojih neke pripadaju državi, koje istovremeno imaju konstantno visok ugled i ocjena koju je sastavila ne samo Središnja banka, već i neovisni stručnjaci. Primjerice, financijski i analitički mediji, čija nadležnost uključuje proučavanje pitanja vezanih uz financijsku i bankarsku djelatnost, sastavljanje rejtinga, provođenje anketa među stanovništvom i praćenje.

Dakle, u kojem se smjeru banke, pojedinci odlučuju kako bi svoja sredstva položili na svoje depozitne račune. Koji čimbenici imaju izravan utjecaj na njihov izbor i koje kriterije koriste? Prema rezultatima anketa i pregleda, obični građani koji su barem jednom prakticirali polaganje depozita u banci sa svojim novcem na depozitni račun, tipično je uzeti u obzir sljedeće podatke pri odabiru financijske organizacije:

- informacije dobivene od medija i vlastito mišljenje o banci;

- popularnost banke i njezina pripadnost državnom sustavu;

- pozitivne povratne informacije klijenata o banci;

- kamatne stope prilikom polaganja depozita.

Centralna banka (Centralna banka) stalno mijenja ocjenu pouzdanosti depozita koju smo objavili za 2017. godinu. Utvrđen je novi kriterij koji je dostupan za korištenje. Budući da se rejting često ažurira, važno je redovito pratiti ove informacije, prateći najnovije vijesti i promjene u depozitnim programima bankovnih ulaganja.

Zahvaljujući stalnom praćenju (praćenju najnovijih vijesti), upoznat ćete se s novim, lojalnim programima banaka za privlačenje klijenata kako bi uplatili depozite na račune ovih institucija, koji su tempirani za neke proslave.

Banka često svom okruglom datumu posveti pokretanje programa lojalnih depozita, koji mogu koristiti pojedinci i umirovljenici stavljajući svoj depozit na 13%. Takve su dionice obično kratkoročne - do najviše mjesec dana, stoga morate zauzeti stav čekanja i vidjeti kako biste iskoristili priliku da uspješno plasirate svoj novac na vrijeme.

Ocjena pouzdanosti ruskih banaka iz Središnje banke za 2017

Kako se sastavlja ocjena pouzdanosti banaka za 2017. godinu?

Kao ključni pokazatelj pouzdanosti banke tijekom procjene njezinih financijskih aktivnosti, to je prije svega utvrđivanje aspekta kakvo je trenutno stanje revidirane banke kako bi se identificirala stvarna imovina koju ona posjeduje minus obveze, odnosno dužničke obveze.

Nakon što su otkrili ove pokazatelje, bez kojih je nemoguće objektivno sastaviti ocjenu Središnje banke Rusije, stručnjaci određuju popis pouzdanih banaka, zahvaljujući kojima možemo odlučiti koje banke su pouzdane, a koje bismo trebali pažljivo provjeriti. prije odluke o suradnji s njima.

Ocjena pouzdanosti banke 2017. (podaci Centralne banke)

100 najboljih banaka u Rusiji u pogledu pouzdanosti u trenutnoj verziji 2017. godine doživjelo je promjene zbog oduzimanja licenci, smanjenja i akvizicija, pa vam predstavljamo ažuriranu službenu ocjenu banaka u pogledu pouzdanosti prema Središnjoj banci. Središnja banka Ruske Federacije je početkom 2017. ažurirala statistiku i popis banaka na prvim mjestima na web stranici.

Metodologija raspodjele mjesta uzima u obzir izvještajne podatke u obrascima 101, 123, 135, kao i kreditne ocjene Moody'sa i Expert RA:

• Imovina
• Izdani krediti
• Prilozi

Na popisu najboljih našlo se deset banaka, koje zajedno čine 60% ukupne imovine cjelokupnog bankarskog sektora u Rusiji. S obzirom na njihovu posebnu važnost za rusko gospodarstvo, čak iu najtežim vremenima, Banka Rusije ih namjerava održati na površini.

10. Promsvyazbank

Već treću godinu (od 2014.) Promsvyazbank je jedna od sistemski važnih banaka. Po imovini i depozitima je u prvih 10, a po kreditima najviše u drugoj deset. Ukupni iznos sredstava je 1,33 milijarde rubalja.

9. Moskovska kreditna banka

Nadajmo se da propala reklama o Djedu Mrazu i lošoj majci, koja je krajem 2016. izazvala buru negodovanja, neće puno utjecati na ugled banke u očima stanovništva. U međuvremenu, MKB je u prvih deset i po imovini i po kreditima i depozitima. Ukupni iznos imovine je 1,45 milijardi rubalja.

8. Nacionalni klirinški centar

Podružnica najvećeg ruskog burzovnog holdinga Moscow Exchange ušla je na listu ključnih banaka na popisu Središnje banke Ruske Federacije tek početkom 2017. godine. Glavno područje djelatnosti je kliring na tržištu deviza, roba, derivata i plemenitih metala. U odnosu na prošlu godinu, obujam imovine NCC-a povećan je za 13,28% i iznosio je 2,3 milijarde rubalja.

7. Alfa-Bank

Jedina potpuno nedržavna banka, koja je jedna od banaka od posebnog značaja za rusko gospodarstvo, uspješno izlazi iz krize bankarskog sustava u svakom pogledu. Istina, korisnici se žale na obilje nametnutih usluga za koje se ne daju potpuni podaci. Ukupni iznos imovine je 2,5 milijarde rubalja.

6. Rosselkhozbank

U početku je "Rosselkhozbank" planirana kao neka vrsta "Sberbanka" broj 2, samo za poljoprivredne organizacije. Njegov jedini dioničar je Federalna agencija za upravljanje državnom imovinom. Međutim, prema rejting agencijama Moody's i Fitch, izgledi banke su prilično "negativni". Obim imovine je 2,8 milijardi rubalja.

5. FC Otkritie

Otkritie predstavlja istoimeni holding, koji je jedna od najvećih financijskih grupa u zemlji - ukupni iznos imovine veći je od dva bilijuna rubalja. FC Otkritie ima neto vrijednost od 2,8 milijardi rubalja.

Nije iznenađujuće zašto je VTB 24 jedna od najvažnijih, najpouzdanijih i sustavno važnih banaka u Rusiji – uostalom, regulator, Središnja banka, posjeduje 61% njezinih dionica. Ukupni iznos imovine je 3,14 milijardi rubalja.

3. Gazprombank

Treće mjesto među 100 najboljih banaka Rusije po pouzdanosti u 2016.-2017. zauzima Gazprombank. Kao što možete pretpostaviti iz naziva, uglavnom je usmjeren na klijente nafte i plina, a sudeći po recenzijama, usluga za pojedince nije osobito ugodna. Iznos imovine je 5,2 milijarde rubalja.

2. VTB (bivša Moskovska banka)

Jedan od najznačajnijih događaja u bankarskom sektoru u 2016. godini bilo je preuzimanje jedne od najvećih banaka, Bank of Moscow, od strane VTB banke. Unatoč problemima nakon preraspodjele udjela u Moskovskoj banci, zbog čega je bila potrebna pomoć Agencije za osiguranje depozita, u cjelini, ova operacija VTB-u izgleda isplativa. Očekuje se da će 2017. sve staviti na svoje mjesto. Ukupni iznos imovine je 9,5 milijardi rubalja.

1. Sberbank Rusije

Prva pozicija u ocjeni pouzdanosti banaka u 2017. prema Centralnoj banci je, naravno, "Sberbank" dugogodišnji neprikosnoveni lider. Nasljednik štedionica SSSR-a, osnovanih 1922., živi i cvjeta – trenutno je

Povrat na kapital

Pokazuje koliko se učinkovito koriste vlastita sredstva banke. Prilikom izračuna pokazatelja, neto dobit je očišćena od besplatne pomoći vlasnika, što se odražava u računu dobiti i gubitka u financijskim izvještajima RAS-a i često iskrivljuje profitabilnost. Ako ova situacija potraje dulje vrijeme, vlasnici bi mogli postati razočarani bankarskim poslovanjem i prestati podržavati banku ili čak početi povlačiti imovinu putem zajmova tehnološkim tvrtkama.
U potonjem slučaju, financijsko stanje banke može se brzo i dramatično pogoršati.
Iznadprosječna profitabilnost u bankarskom sustavu (-4,4% za 100 najvećih banaka) može ukazivati ​​na značajan udio jeftine baze klijenata, uspješne špekulativne transakcije i plasman imovine u visokoprofitabilne rizične transakcije. Ovaj se pokazatelj ocjenjuje u kombinaciji s adekvatnošću kapitala (N1).

Omjer trenutne likvidnosti

Ograničava rizik od gubitka solventnosti banke u roku od jednog dana. To je omjer imovine koju banka može prodati u roku od jednog kalendarskog dana prema obvezama same banke koje mora ispuniti u roku od jednog kalendarskog dana. Minimalna vrijednost H2 koju je odredila Centralna banka je 15%.

Adekvatnost kapitala

Kombinacija niske adekvatnosti kapitala (manje od 11%) i niskog povrata na kapital (manje od 10%) je opasna. Niska adekvatnost kapitala znači da daljnji rast imovine zahtijeva odgovarajuću stopu povećanja kapitala. Uz nisku profitabilnost, ili će poslovanje banke stagnirati, ili će je vlasnici morati stalno poduprijeti kapitalnim injekcijama.
Uz visoku profitabilnost, vlasnici se trebaju samo odreći velikih dividendi kako bi izgradili kapital. Osim toga, niska razina adekvatnosti kapitala banke pokazuje njezinu ranjivost u slučaju nepredviđenih gubitaka, na primjer, u slučaju neplaćanja kredita od strane zajmoprimca koji ranije nije izrazio ozbiljnu zabrinutost.

Depoziti stanovništva

Visoka razina velikih kreditnih rizika tipična je za banke koje se bave kreditiranjem pravnih osoba, a može ukazivati ​​i na usku bazu klijenata i na kreditiranje vrlo velikih poduzeća. U oba slučaja, veliki zajmoprimac u pregovorima s bankom ima priliku progurati nisku kamatnu stopu – stoga niska isplativost takvog kreditiranja. Stoga financiranje velikih zajmova depozitima građana, prilično skupe vrste obveza, može potkopati profitabilnost banke, a nakon nje i financijsku stabilnost banke.

Kako smo mislili

Ocjena jedne od agencija najlakši je način za procjenu pouzdanosti banke. U slučaju problema i naknadnog smanjenja rejtinga banke često raskinu ugovore s agencijama. Nedostatak ocjene ne znači da banka ima problema, ali visok rejting može se smatrati određenim jamstvom pouzdanosti. Lakmusov test onoga što se događa u banci mogu biti i pojedinačni pokazatelji, kao što su prekomjerna koncentracija poslovanja u djelatnostima ili klijentima u pozadini male ponude kapitala i likvidnosti, niska profitabilnost u kombinaciji s niskom adekvatnošću kapitala u pozadini značajne udio depozita stanovništva, financiranje dugoročnih kredita pravnim osobama kroz depozite fizičkih osoba. Ove godine promijenili smo metodologiju: osim međunarodnih rejting agencija, uzeli smo u obzir i ocjene agencije Expert RA akreditirane kod Središnje banke. U prvoj fazi odabrali smo banke na temelju tri parametra: rejting, imovina preko 10 milijardi rubalja, udio depozita pojedinaca iznad 3% obveza. Ako je bilo više ocjena, u obzir se uzimao maksimum. U svakoj od pet skupina pouzdanosti banke su rangirane prema ocjenama i veličini aktive.

Prema AHML-u, 2017. je bila najuspješnija godina za segment hipoteka: od svibnja mjesečne stope rasta izdanih kredita bile su više od 40%, zahvaljujući čemu su ključni pokazatelji razvoja tržišta ne samo premašili razinu iz 2016., već i oborio rekordne vrijednosti iz 2014. U materijalu se ispituju hipotekarni portfelji banaka, razina dospjelog duga po njima, obujam i broj hipotekarnih kredita u teritorijalnom kontekstu te u kontekstu namjene i uvjeta kreditiranja.

Upitnici za sudjelovanje poslani su 100 najboljih banaka po kreditnom portfelju stanovništvu, kao i prethodnim sudionicima rejtinga. U ocjenjivanju je sudjelovalo 30 banaka i tri bankarske grupe.

Na kraju 2017. prvo mjesto po volumenu hipotekarnog portfelja (nismo uzeli u obzir obujam stečenih prava potraživanja) očekivano je zauzela Sberbank Rusije s ukupnim portfeljem od 2,9 bilijuna rubalja. Drugo mjesto zauzela je VTB grupa s hipotekarnim portfeljem u iznosu od 1,08 bilijuna rubalja. Prva tri zatvara Gazprombank, čiji hipotekarni portfelj od 1. siječnja 2018. iznosi 256,1 milijardu rubalja. Napominjemo da je, prema podacima Banke Rusije, ukupan volumen hipotekarnog portfelja banaka u Ruskoj Federaciji dosegao 5,34 bilijuna rubalja na kraju 2017. Ukupni volumen hipotekarnog portfelja sudionika u našoj ocjeni iznosio je 5,27 bilijuna rubalja, od čega 80% otpada na tri najveće banke.

Napominjemo da je najveći porast hipotekarnog portfelja u drugoj polovici 2017. pokazala Ruska kapitalna banka (104,9%), što je prvenstveno posljedica promjene poslovnog modela. Podsjetimo da je banka "Ruski kapital" odlukom vlade prebačena na AHML, na temelju koje će se stvoriti univerzalna hipotekarna i građevinska banka, čiji je zadatak ući u top 3 po izdavanju hipoteka do 2020. godine. Također, značajno povećanje hipotekarnog portfelja karakteristično je za Uralsib banku (zahvaljujući kojoj se uspjela pomaknuti četiri ranga u ocjeni) i Investtorgbank. Najveći udio hipoteka u njihovom portfelju pripada takvim tržišnim igračima kao što su DeltaCredit Bank, Absolut Bank, RosEvroBank, TKB Grupa, Zenit Bank, Svyaz-Bank i Gazprombank ().

Uz rast tržišta u 2017., stručnjaci su zabilježili pad obujma dospjelih hipotekarnih dugova. U drugom polugodištu prosječna vrijednost kašnjenja među sudionicima ocjenjivanja smanjena je s 3,15% na 3,08%. Međutim, budući da niz velikih banaka nije dostavio svoje podatke o ovom pokazatelju, stvarna brojka može biti drugačija. Minimalna vrijednost delinkvencije za prvih 20 sudionika u rejtingu s najmanjim udjelom u portfelju iznosila je 0,03% (ovu je brojku pokazala Credit Ural Bank), a maksimalna vrijednost bila je 2,33% (pokazatelj Svyaz-Bank). Važno je napomenuti da je Russian Capital Bank uspjela smanjiti udio dospjelih hipoteka sa 1,28% na kraju prve polovice godine na 0,23% na kraju godine (stopa smanjenja neplaćenih obveza za ostale igrače je manja značajan).

U 2017. godini banke koje sudjeluju u ocjeni izdale su ukupno 1,07 milijuna hipotekarnih kredita u vrijednosti većoj od 2 bilijuna rubalja. Ukupno je, prema podacima Središnje banke Ruske Federacije, u Rusiji izdano 1,09 milijuna hipotekarnih zajmova u vrijednosti od 2,02 bilijuna rubalja. Sberbank i VTB grupa su naravno lideri u ovim pokazateljima. Gazprombank je zauzela treće mjesto po obimu izdanih kredita na kraju godine, istisnuvši Raiffeisenbank s ove pozicije na peto mjesto (.

Borba za broj izdanih kredita bila je intenzivnija. Zbog rekordnih izdavanja u drugoj polovici godine, Gazprombank je uspjela istisnuti Raiffeisenbank s četvrte pozicije koju je po ovom pokazatelju zauzimala u prvoj polovici godine. Raiffeisenbank je na kraju godine zauzela šesto mjesto, izdavši 731 kredit manje od Societe Generale (SG) grupe u Rusiji (uključujući DeltaCredit Bank i Rosbank). Treće mjesto po ovom pokazatelju tijekom cijele godine zauzima Rosselkhozbank. Napominjemo da su RNKB i URRD dali podatke o obujmu i broju izdanih kredita samo za drugu polovicu 2017., te ih stoga na kraju godine nismo ocjenjivali prema ovim kriterijima (.

Najveći dio svih hipotekarnih kredita izdanih u 2017. pao je na regije, što je sasvim prirodno: prema AHML-u, 48% svih hipotekarnih kredita u Rusiji izdaje se u deset regija (Moskva, Moskovska regija, Sankt Peterburg, Tjumenska regija, Republika Tatarstan, Sverdlovsk Region, Republika Bashkortostan, Krasnodar Territory, Novosibirsk Region, Krasnoyarsk Territory).

Više od 50% svih hipotekarnih kredita u 2017. izdano je na sekundarnom tržištu. Unatoč činjenici da su u protekloj godini brojne banke aktivno pokrenule brojne promocije i posebne ponude kod investitora za kupnju novih zgrada i refinanciranje takvih kredita, prestanak državne potpore za hipoteke krajem 2016. značajno je utjecao na smanjenje broj transakcija s primarnom nekretninom.

Važno je napomenuti da je krajem druge polovice godine na tržištu počela jasna tendencija smanjenja uvjeta izdanih hipotekarnih kredita. Unatoč činjenici da je više od 50% ukupnog broja i obujma hipotekarnih kredita danih u prošloj godini dugoročni, udio kratkoročnih kredita (do deset godina) postupno raste u segmentu. To sugerira da, zahvaljujući neviđeno niskim hipotekarnim stopama, zajmoprimci imaju priliku uzeti kredite na kraće razdoblje, što u konačnici može značajno smanjiti iznos konačne preplate zajma ().

“Rezimirajući, napominjemo da su ključni čimbenici rekordnog rasta hipotekarnih kredita u 2017. godini bili smanjenje kamatnih stopa (smanjenje za 2,41 postotni bod tijekom godine) i ublažavanje zahtjeva za predujam od strane banaka. Ako je prije godinu dana bilo nerealno dobiti kredit od 10% godišnje uz predujam od 10%, sada na tržištu postoji mnogo ponuda s takvim uvjetima. I unatoč činjenici da je od 1. siječnja Središnja banka pooštrila zahtjeve za hipotekama s niskom premijom, stručnjaci se slažu da će tržište nastaviti rasti u 2018. godini. To će djelomično biti olakšano vladinim pokretanjem programa subvencioniranja hipotekarnih stopa za zajmoprimce s djecom “, dodaje Inna Soldatenkova, vodeći stručnjak za kreditne proizvode u Banki.ru.