Platni sustav - zajedništvo metoda i instrumenata koji se koriste za prijenos novca, namirenja i reguliranje dužničkih obveza između sudionika u gospodarskom prometu. U mnogim se zemljama značajno razlikuju zbog raznolikih odredbi u razinama gospodarskog razvoja i osobitosti bankarskog zakonodavstva.
Vrste platnih sustava
Svi platni sustavi podijeljeni su u dvije vrste: međunarodni i lokalni.
- Prva vrsta uključuje Visa i MasterCard, Diners Club i American Express.
- Drugu vrstu predstavljaju "Sbercard" (kartice se prihvaćaju samo u "Sberbank" i u partnerskim organizacijama), Union Card, NPS i drugi.
Što je veći status organizacije naselja, to su njezini proizvodi prihvaćeni na više mjesta. Obično vrsta platnog sustava ne utječe na dodatne troškove vlasnika kartice. Dakle, Visa i Mastercard - što odabrati?
Sustav plaćanja Visa
Visa International Service Association je vodeći svjetski sustav plaćanja koji se temelji na dolarima, tako da sve transakcije konverzije valuta prolaze kroz njega. Prioritet u radu ove tvrtke daje se razvoju tržišta kreditnih kartica. Trgovinski promet je oko 4,8 bilijuna dolara godišnje. Ovaj sustav se kotira u 30 milijuna trgovačkih i uslužnih tvrtki u više od 200 zemalja diljem svijeta. Poslužuje ga milijun bankomata diljem svijeta. Broj institucija koje su članice sustava ukupno prelazi 20 tisuća jedinica. Riječ je o tvrtki Visa koja posjeduje više od 50% prometa sredstava platnih organizacija diljem svijeta. Broj izdanih kartica kreće se oko 2 milijarde. U zapadnim zemljama POS terminali se nalaze u gotovo svim većim trgovinama ili restoranima. Ako imate Visa karticu s kreditnim sredstvima ili s nenultim debitnim računom, svatko može platiti robu i usluge na bezgotovinski način, naravno, ovisno o dostupnosti bankovne opreme potrebne razine. Prednosti sustava:
- pristup novcu 24 sata bilo gdje u svijetu, kao i putem interneta;
- mogućnost prijevoza valute preko granice bez podnošenja carinske deklaracije;
- trenutno, bez provizije, podizanje sredstava s kartice (za to je potrebno izvršiti uplatu na POS terminalu) diljem svijeta;
- mogućnost prijenosa određenih iznosa na različite račune, kao i mnoge druge usluge.
Visa na ruskom bankarskom tržištu
U proteklih deset godina, tržište usluga Visa u Rusiji bilo je jedno od najdinamičnijih. mnogi zaposlenici poduzeća i organizacija imaju, a oblik bezgotovinskog plaćanja postaje sve prihvatljiviji i poželjniji. Danas je na teritoriju Ruske Federacije gotovo nemoguće zamisliti bilo koji veliki supermarket ili benzinsku postaju bez POS terminala koji može primati plaćanja od ove tvrtke za bezgotovinsko plaćanje.
Platni sustav MasterCard
MasterCard International je međunarodni platni sustav koji objedinjuje više od dvadeset tisuća financijskih institucija u više od dvjesto zemalja. Glavni ciljevi tvrtke:
- servisiranje procijenjenih potreba fizičkih i pravnih osoba;
- provedba emisijskih programa kartica koji se izdaju pod robnim markama MasterCard, Maestro i Cirrus.
Elektronička plaćanja na internetu u sadašnjoj fazi postaju prioritetno područje razvoja.
Godine 1966. nekoliko banaka u Sjedinjenim Državama potpisalo je sporazum o osnivanju Međubankovne udruge za kartice. Do 1968. godine tvrtka je započela suradnju s platnim sustavom Eurocard. Sam naziv MasterCard odobren je tek 1979. Godine 1980. ova je organizacija zauzela vodeću poziciju na svjetskom tržištu - broj izdanih kartica dosegao je 55 milijuna. Do 2006. godine sustav je prepoznat kao jedan od najučinkovitijih i najpouzdanijih. Više od 25% svjetskih bankovnih kartica pripada ovoj tvrtki. Trenutačno MasterCard provede preko 23 milijarde transakcija godišnje.
Za korisnike kartica postoji posebna usluga - mobilna aplikacija MasterCard FAVORITI - telefon omogućuje pregled ažurnih informacija.
MasterCard sustav u Rusiji
Korištenje MasterCarda na području Ruske Federacije svake godine postaje sve intenzivnije. Rusija se smatra perspektivnom državom za proširenje funkcionalnosti i razvoj ovog platnog sustava. Proteklih nekoliko godina MasterCard više nema značajan jaz s vodećom tvrtkom u sektoru bezgotovinskog plaćanja - Visom. 38,5% plastičnih kartica na ruskom tržištu pripada MasterCardu. Njihov ukupan broj je oko 27 milijuna primjeraka. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank i Russian Standard surađuju s MasterCardom.
MasterCard i elektronska plaćanja
U 2013. godini iznos online plaćanja u sustavu MasterCard povećan je za 25%. Također je povećan broj korisnika koji su izrazili namjeru kupnje kartica za online plaćanje. Raspon usluga koje se pružaju u ovoj industriji aktivno se razvija. Uprava tvrtke namjerava kreirati vlastitu uslugu (PayPass Wallet) kao elektronički novčanik. Njegova implementacija je još samo u planu, ali mnogi internetski resursi već su najavili svoju namjeru povezivanja plaćanja za stranice pomoću ove vrste izračuna.
Kako doći do sustava plaćanja
Način da dobijete Visa i MasterCard vrlo je jednostavan:
- kontaktirajte bilo koju od banaka u svijetu koje podržavaju ovaj sustav;
- uz prisutnost osobnih dokumenata (obično putovnica), sklopiti ugovor o pružanju usluga.
Što se tiče samih kartica, one mogu biti i debitne i kreditne.
Prva vrsta predstavlja one na koje možete koristiti samo iznos koji im je doznačen. U situaciji kada su sredstva na kartici ponestala, ona moraju biti prebačena na vaš račun za daljnju upotrebu usluga koje nudi sustav. Istodobno, postoje i gotovinski limiti koje je problematično povećati.
Kreditne kartice su isplativije za korištenje - sva plaćanja su pokrivena određenim iznosom koji izdaje banka. Potrebno je samo otplatiti dug prije isteka roka, a onda će se novac za kredit ponovno nakupiti na računu. Većina kartica na teritoriju Rusije su upravo debitne, osim ako druga opcija nije izričito predviđena ugovorom.
Mrežna naselja
Ne mogu se sve međunarodne usluge koristiti za plaćanje usluga i kupnje na Internetu. Za sustav Visa kartica to je Visa Gold, Visa Classic i noviji, ili posebno kreiran za Visa Internet mrežu, koja je analogna Visa Classicu. Uz pomoć kartice možete podići novac na terminalima, ali plaćanja na internetu nisu dostupna ako na njoj nema CVV2. Također dizajniran posebno za online transakcije i kako bi se povećalo povjerenje korisnika u trgovinu preko mreže.
Za sustav plaćanja MasterCard, za online plaćanja prikladni su MasterCard Standart i više. Master Card Maestro (debitna) kartica, slična Visa Electron, koristi se samo za izvanmrežne transakcije (nema CVC2).
Ako stranice navode Visa Electron ili Maestro kao jedan od načina nadopune/povlačenja sredstava, onda se u ovom slučaju radi o plaćanju različitim inozemnim elektroničkim platnim sustavima sličnim Moneybookersu, ili na kartice koje izdaju određene banke na Zapadu (koji imaju bilo CVC2) ...
Visa i Mastercard sustavi u Rusiji - trenutno stanje
Tijekom trenutne situacije u Ukrajini, 21. ožujka 2014. godine, neke ruske banke su nametnute od strane nekih sustava (osobito Visa i Mastercard). Kartice su prestale funkcionirati u prodajnim mjestima i stacionarnim strojevima za izdavanje novca. Najviše smeta što su Visa i Mastercard bez ikakvog upozorenja blokirale platni sustav. Oko pola milijuna vlasnika kartica ovih tvrtki našlo se u nedoumici. No, kao što znate, te su organizacije zainteresirane za daljnju suradnju s Ruskom Federacijom, pa su se, dva mjeseca nakon incidenta, međunarodni platni sustavi i vlada dogovorili o nastavku rada tvrtki u Rusiji. Tijekom pregovora unesene su izmjene i dopune u zakonodavnu osnovu Ruske Federacije "O nacionalnom platnom sustavu": strane korporacije se obvezuju da će tromjesečno stavljati kolateralne doprinose na posebne račune Sberbanke u iznosu od četvrtine dnevnog gotovinskog prometa sustava. (odnosno oko 100 milijuna dolara za svaku).
U budućnosti se planira integrirati Visa i Master Card u Rusiji u nacionalni platni sustav. To će stvoriti dvije različite organizacije. Prijedlog zakona o ovoj temi već je dostavljen Državnoj dumi Ruske Federacije. Drugo je pitanje da će prijenos svih njegovih sudionika u jedinstveni nacionalni sustav namire trajati više od mjesec dana. Ali ova nužna mjera mora se provesti radi sigurnije ekonomske situacije u zemlji i zaštićenog položaja za svakog građanina Rusije.
Prilikom izdavanja plastične kartice u banci, ponekad morate odabrati kojem će sustavu plaćanja pripadati: Visa ili MasterCard. Budući da malo ljudi zna koje su razlike između ovih sustava plaćanja, obično vjerujemo preporukama upravitelja banke. Nakon toga, često je potrebno izdati drugu karticu, ali drugog platnog sustava, jer se ispostavilo da je za putovanja u Europu prikladnije koristiti bankovnu karticu platnog sustava MasterCard.
Za većinu vlasnika plastičnih kartica koji na karticu primaju plaću, stipendiju ili mirovinu, nije potrebno napraviti takav izbor, jer se najčešće u te svrhe koriste ulazne kartice koje se mogu koristiti samo u zemlji.
Sustavi plaćanja Mastercard i Visa
Sustav plaćanja Visa prvi je put korišten u Sjedinjenim Državama, pa se stoga u međunarodnim financijskim aktivnostima za njegove izračune koristi dolar. Glavna valuta MasterCard bankovne kartice je euro. To je glavni kriterij za razlikovanje ova dva sustava, koji morate uzeti u obzir ako ćete karticu koristiti u inozemstvu. Međutim, Sberbank MasterCard izdana za korištenje u zemlji može koristiti nacionalnu valutu, rublje.
Također se može primijetiti da su bankovne kartice platnog sustava Visa sve češće te stoga imaju širu mrežu bankomata, terminala i drugih uređaja diljem svijeta. Međutim, u našoj zemlji gotovo svaki terminal i bankomat imaju logo oba sustava, a unutar zemlje ovaj faktor gubi na važnosti.
Mogućnosti bankovnih kartica različitih sustava gotovo su iste, ali svaki platni sustav ima svoj popis "poticaja" i bonus programa za korisnike kartica, što vam omogućuje ostvarivanje popusta na kupnju robe u mnogim internetskim trgovinama, benzinskim postajama itd. . To je ponekad odlučujući čimbenik pri odabiru kartice za kućnu upotrebu. Također postoji niz razlika između MasterCard bankovnih kartica i kartica drugih platnih sustava, o čemu će biti riječi u nastavku.
MasterCard Worldwide je međunarodni platni sustav koji objedinjuje 22 tisuće financijskih institucija (banka) u 210 zemalja svijeta. Gotovo četvrtina svjetskih bankovnih kartica koristi platni sustav MasterCard. Svjetsko prvenstvo pripada platnom sustavu China UnionPay (Kina), a drugo mjesto pripada platnom sustavu Visa. Ovi podaci su uvjerljiv argument u korist MasterCard kartice, jer u bilo kojem kutku svijeta možete koristiti karticu ovog sustava, podići gotovinu na bankomatu, platiti usluge ili kupiti robu. No, ipak, treba obratiti pozornost na neke značajke.
Kao što je već spomenuto, kada koristite MasterCard u Sjedinjenim Državama, izvršit će se dvostruka konverzija valuta, iz eura u dolare. Stoga su bankovne kartice platnog sustava Visa koje koriste dolar za plaćanja još uvijek "domaće" u ovoj zemlji. Druga stvar je u Europi, gdje se euro koristi gotovo posvuda.
Kartice ovog sustava nemaju ograničenja za podizanje gotovine s bankomata. Za Visa kartice ograničenje podizanja gotovine iznosi 10.000 USD mjesečno.
Ako ste morali plaćati za kupnju na Internetu, onda znate da na poleđini kartice mora biti kod bankovne kartice CVV2 / CVC2. Ovo su tri broja koja se nalaze pored trake na kojoj ste se potpisali. Još jedna razlika između ovih sustava je šifrirana u ovoj kratici. CVV2 (Card Verification Value 2) koristi se za Visa kartice, a CVC2 (Card Validation Code 2) se koristi za drugi sustav plaćanja.
Internet ne miruje, stalno se radi na poboljšanju plaćanja bankovnom karticom na Internetu. Umjesto kodova CVV2 i CVC2 sada se koriste tajni kodovi nove generacije – 3-D Secure Technology. Novost ovog načina zaštite je da se umjesto kodova CVV2 i CVC2 koristi jednokratna lozinka koju banka šalje u obliku SMS poruke, za potvrdu plaćanja. Opet, postoji razlika. Za kartice ovog platnog sustava ova tehnologija se zove Sigurnosni kod, a za Visa kartice - Verified by Visa.
Možda tu prestaju značajke i razlike ovih sustava, uočljive običnim korisnicima.
Početne bankovne kartice Maestro
Možemo samo dodati da nemaju nikakvog značenja za svakodnevno rutinsko korištenje bankovne kartice. Kartice bilo kojeg međunarodnog platnog sustava mogu se na potpuno isti način koristiti za plaćanje robe, režija, podizanje gotovine s bankomata, povezivanje internetskog bankarstva ili SMS bankarstva na karticu itd. Druga stvar je popis mogućnosti same kartice . Oni ovise o vrsti kartice (kreditna, debitna), "privilegiji" kartice, troškovima godišnjeg održavanja i drugim čimbenicima.
Na primjer, kartica Maestro Momentum Sberbank trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje mirovina, socijalnih naknada, stipendija.
Ispunite zahtjev u banci i ova kartica se može koristiti umjesto knjižice. S takvom karticom možete plaćati kupnju u trgovinama, račune za režije itd. Ali za putovanje u inozemstvo više nije prikladan, jer se može koristiti samo unutar zemlje, a čak se i gotovina može podići samo na bankomatima Sberbank. Usput, imajte na umu da prednja strana kartice Momentum nosi logotip Maestro, a ne MasterCard. Međutim, ove kartice pripadaju ovom sustavu plaćanja. Njihova glavna razlika je u tome što se kartice s logom Maestro mogu koristiti samo u zemlji.
Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Uz izgled (dizajn) i troškove godišnjeg održavanja, svaka vrsta kartice platnog sustava ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo koje bankovne kartice je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice namijenjene su korištenju sredstava koja banka izdvaja u dug, u obliku potrošačkog kredita, kredita za automobil i sl. Debitne bankovne kartice dizajnirane su za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prebačene na karticu.
Temeljna razlika između kreditne i debitne kartice je u tome što ne možete prenijeti novac s kreditne kartice na drugu karticu bezgotovinskom metodom. No, s druge strane, robu ili usluge možete platiti na bezgotovinski način ili podići gotovinu na bankomatu (s kamatama). Postoji niz drugih razlika, ali ovaj će se članak usredotočiti samo na debitne kartice.
Cirrus / Maestro je najpovoljnija kartica s niskim godišnjim troškovima održavanja. Prilikom obavljanja novčanih transakcija koristi se malo zastarjeli sustav provjere autorizacije kartice. Ali ovo ograničenje osigurava povećanu sigurnost vaših sredstava, čak i u slučaju gubitka bankovne kartice, jer karticu možete koristiti samo uz njezinu fizičku prisutnost. Jednostavno rečeno, umetnite ga u bankomat i unesite pin kod.
Možda je najpopularnija kartica ovog sustava kartica MasterCard Standard... To je zbog činjenice da za optimalnu cijenu sadrži puno mogućnosti. Za razliku od Cirrus / Maestro kartice, ova kartica se već može koristiti za plaćanje kupnji u online trgovinama, rezervaciju hotelske sobe, plaćanje zrakoplovnih karata, iznajmljivanje automobila, plaćanje karticom i podizanje gotovine na bankomatima, uključujući i inozemstvo.
Kartice "Gold MasterCard" i "MasterCard Platinum"
Za putovanja izvan zemlje možete dobiti Gold MasterCard od Sberbanke. Možete odabrati valutu računa kartice: rublje, američki dolari ili eure. Kartica je zaštićena elektronskim čipom. Izdavanje dodatnih kartica moguće je u slučaju gubitka glavne kartice. Ograničenje prekoračenja također se određuje pojedinačno, može se koristiti u okviru ugovora o plaći itd. Trošak servisiranja ove Sberbank kartice iznosi 3000 rubalja godišnje.
Godišnju naknadu za uslugu Gold kartice utvrđuje banka izdavateljica. Ali, u prosjeku, to je 3000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju trošak. Isplati se i sama mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice jer može uštedjeti velike iznose na računu kartice. I znatni popusti na kupnju robe u mnogim trgovinama više nego isplatiti ovaj iznos u roku od godinu dana. Besplatne informacije o protoku sredstava po kartičnom računu, raznim vrstama osiguranja i privilegija, kako u Rusiji tako iu inozemstvu, izdvajaju ovu karticu.
Elitne kartice uključuju platinastu karticu. Vlasnici takve kartice dobivaju personaliziranu uslugu u banci, a za Platinum kreditne kartice predviđen je prilično visok limit prekoračenja. Tijekom putovanja nositelj takve kartice dobiva i osiguranje. Za ovu bankovnu karticu u trgovačkim lancima osigurani su razni popusti. Platinum bankovna kartica je plastična kartica modernog poslovnog čovjeka.
Virtualne kartice
Mnoge banke koje izdaju plastične kartice svojim klijentima nude izradu dodatnih virtualnih kartica za online plaćanja. Bankovne kartice platnog sustava MasterCard također pružaju mogućnost izdavanja virtualne kartice.
Virtualna bankovna kartica pouzdan je način čuvanja sredstava na glavnom računu bankovne kartice.
Podaci virtualne kartice služe samo za plaćanje roba i usluga na Internetu, a određeni iznos se prvo prenosi na virtualnu karticu, nakon čega se potroše, stanje virtualne kartice postaje "nula".
Virtualna kartica se izdaje na kratko vrijeme (najčešće na 3 mjeseca) i na njenom stanju ne može se prekoračiti limit koji ste postavili.
Izdavanje dodatne virtualne kartice, ovisno o banci, može biti 50-200 rubalja. Ali, radi sigurnosti plaćanja s kartičnog računa na internetu, ovaj iznos je sasvim opravdan.
Datum objave: 19/02/2013
Ovisno o vrsti kartice, ovisit će o njezinim mogućnostima, uključujući troškove godišnjeg održavanja i troškove ponovnog izdavanja kartice, na primjer, u slučaju njezina gubitka.
Ako izgubite bankovnu karticu, morat ćete dobiti novu karticu s novim brojem i PIN kodom. Broj računa kartice će ostati isti. Ako se kartica izgubi, banka će samo privremeno blokirati račun.
Prilikom primanja bilo koje kartice platnog sustava MasterCard, banka će vam dati "tajnu" omotnicu koja sadrži PIN-kod kartice, kao i broj računa kartice.
Glavna prednost elektroničkog novca je to što je nemoguće izgubiti elektronički novčanik poput bankovne kartice i ne morate unositi tajni kod CVV2 (Visa kartice) ili CVC2 (MasterCard kartice).
I za otvaranje i za zatvaranje kartice banka ima određena pravila, detaljno navedena u ugovoru.
U Rusiji postoje 2 međunarodna platna sustava: Visa i MasterCard. Njihova prioritetna svrha funkcioniranja je prebacivanje gotovine u zemlji u bezgotovinski promet i povećanje sigurnosti izvršenih plaćanja. Idemo shvatiti po čemu se VISA razlikuje od MasterCard-a i koji je sustav plaćanja bolji.
VISA ima američke korijene. Udio tvrtke na tržištu izdavanja kartica iznosi oko 28,6%. Najveće povjerenje u ovaj sustav ima Sjeverna Amerika (SAD, Kanada, Meksiko), a najmanje azijske države (Tajland, Indija, Kina).
Korporacija djeluje na vlastitom jedinstvenom sigurnosnom sustavu VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj nije samo povećati razinu sigurnosti pri obavljanju transakcija s kartičnim proizvodima, već i pojednostaviti sustav servisiranja plastike putem interneta. VISA neprestano radi na poboljšanju povjerljivosti podataka o klijentima.
Sigurnost VISA sustava
Općenito, sigurnosni se sustav sastoji od 3 neovisne domene:
- Izdavatelj (uključuje instrumente plaćanja i njihove prodavače).
- Stjecatelj (uključuje financijsku instituciju koja izdaje plastiku i njezine potencijalne nositelje).
- Interakcije (uključuje elemente potrebne za olakšavanje interoperabilnosti između drugih domena).
Oni generiraju i provjeravaju svaku financijsku transakciju. Korporacija VISA ušla je na domaće tržište 2009. godine. Danas surađuje sa svim bankama u Rusiji.
Opis globalnog MasterCard sustava
MasterCard ujedinjuje više od 20 tisuća financijskih organizacija u 210 zemalja. Prioritetna područja korporacije su:
- izdavanje kartica pod markama MasterCard, Maestro i Cirrus;
- elektroničko plaćanje putem interneta;
- servisiranje kartičnih potreba pojedinaca i korporacija.
Trenutačno je udio korporacije na tržištu izdavanja kartica 25%. MasterCard obrađuje preko 25 milijardi transakcija godišnje.
MasterCard u Rusiji i drugim zemljama
Korištenje platnog sustava u Rusiji svake se godine širi. Njegov udio u domaćem sektoru bezgotovinskog plaćanja s 1. siječnja 2016. iznosio je 38,5%. Razlika od VISA-e se svake godine smanjuje. Korporacija aktivno surađuje sa Sberbankom, VTB 24, Bankom Russian Standard i drugim sudionicima na tržištu.
Najveća potražnja za karticama platnog sustava je u zemljama EU, Brazilu i Kini. Najmanje povjerenja u njega uočeno je u zemljama Sjeverne Amerike, iako se predstavnička organizacija nalazi u Sjedinjenim Državama.
Usporedba globalnih platnih sustava
Dakle, postoji li razlika između sustava plaćanja? Ako usporedimo veličinu tržišta za bezgotovinsko plaćanje, onda Visa ima veću brojku.
Međutim, upravo je korporacija VISA postavila temelje za razvoj bezgotovinskog plaćanja.
Ostale razlike između platnih sustava su samo teorijske prirode, stoga, općenito, možemo reći da između njih nema temeljne razlike. Najčešće se platni sustav VISA koristi za otvaranje platnih instrumenata u dolarima i rubljama, a MasterCard se koristi u eurima i rubljama.
Odavde je došla preporuka da se Visa izdaje klijentima koji putuju u Sjevernu Ameriku, a MasterCard - osobama koje se bave poslovnim i turističkim putovanjima u Europu. Veza na dolar ili euro je uvjetna, budući da se tekući račun plastike može povezati s bilo kojom valutom.
Konverzija sredstava na računu između globalnih sustava može se razlikovati, što je povezano s posebnostima tržišta izdavanja kartica. Među korisnicima financijskih usluga rašireno je mišljenje da je bolje odabrati Visu jer je pouzdanija. Zapravo, u pogledu stupnja pouzdanosti, platni instrumenti sustava MaxterCard ni na koji način nisu inferiorni od njih.
Komparativna analiza platnih sustava
- Po stupnju pokrivenosti tržišta. MasterCard Corporation posjeduje 25% svih kartica izdanih u svijetu. Za VISA-u ta je brojka veća za 3,5%. Međutim, taj se jaz svake godine smanjuje.
- Na teritorijalnoj osnovi. Visa posluje u 200 zemalja svijeta, a MasterCard - u 210.
- Za inovativni razvoj. Korporacija Visa stvorila je osnovu za formiranje bezgotovinskog plaćanja u svijetu korištenjem bankomata i terminala. Što se tiče MasterCarda, organizacija se već razvila prema postojećem iskustvu konkurenta, odnosno potrošila je manje financijskih sredstava na razvoj i implementaciju inovacija na tržištu izdavanja kartica.
- Kodom koji se koristi za obavljanje transakcija na Internetu. Ako se elektroničke transakcije provode pomoću Visa kartice, tada se koristi tajni kod CVV2, a za MasterCard - CVC2.
- Po razini prepoznavanja. Oba međunarodna sustava izdaju debitnu, kreditnu i ko-brandiranu plastiku.
- Brzina operacija je približno ista. Također, plastika ima slične sigurnosne parametre.
- Po visini godišnje naknade za uslugu. Na temelju toga nemoguće je uspoređivati kartice platnih sustava, budući da tarife postavlja svaka banka samostalno.
- Prisutnošću virtualne plastike. I Visa i MasterCard imaju virtualne kartice. Platni instrument bez fizičkog medija omogućuje vam povećanje sigurnosti plaćanja na mreži. Štoviše, nemoguće ga je izgubiti.
Postoje li razlike u kartama sustava za različite razine?
Sva plastika koju nude izdavatelji mogu se podijeliti u 3 grupe:
- grupa - kartice početnog segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
- grupa - kartice srednjeg segmenta (Visa Classic, MasterCard Standart);
- grupa - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold i druge).
Što se tiče tehničkih parametara, nema razlike između plastike početnog segmenta u pogledu održavanja i stupnja sigurnosti. Međutim, postoje razlike u teoriji. Prvo, kada plaćate Maestro karticom, ne morate unositi PIN kod. Zapravo, sve ovisi o mogućnostima terminala. U pravilu, u Rusiji ćete morati unijeti identifikator i kada obavljate transakciju koristeći Maestro i Visa Electron.
Drugo, Maestro kartice se ne mogu koristiti za transakcije na Internetu. Dakle, na instant plastici ne postoji tajni kod koji se mora unijeti prilikom plaćanja robe ili primanja usluga putem interneta. Što se tiče Visa Electrona, takvu mogućnost može pružiti banka.
Treće, instant kartice sustava MasterCard ne mogu se koristiti izvan zemlje. Ova opcija je onemogućena za Visa Electron i Maestro kartice, ali se može besplatno omogućiti u banci izdavatelju.
Četvrto, postoji razlika u naknadama za uslugu između kartica. U pravilu ovisi o tarifnoj politici banke. Dakle, u Sberbanku možete pustiti Maestro social uz besplatnu godišnju uslugu. Ova plastika je u pravilu namijenjena građanima koji primaju socijalne naknade. Za Visa Electron, godišnja uplata iznosi 300 rubalja. Ove kartice se uglavnom izdaju kao dio platnog projekta.
Nema tehničkih ili teoretskih razlika u plastici srednje razine. Ovdje svaki klijent mora sam odlučiti koja je kartica bolja. Mogućnosti korištenja platnih instrumenata različitih sustava izvan zemlje potpuno su iste.
Značajne razlike pojavljuju se za kartice u premium segmentu. Dakle, Visa Corporation za vrhunsku plastiku pruža sljedeće dodatne usluge:
- hitna pomoć izvan zemlje na;
- medicinska pomoć za putnike;
- pružanje pravnih savjeta;
- osiguranje vlasnika kartica;
- bonusi u području slobodnog vremena, pri organizaciji preseljenja, najma automobila i hotela itd.
Za MasterCard kartice premium segmenta omogućena je samo hitna služba i program vjernosti kupaca. Ostale opcije povezuju se na zahtjev banke izdavatelja. Naravno, oni su plaćeni, tako da ih nije svaki igrač na tržištu bankovnih kartica spreman povezati. Dakle, možemo zaključiti da na premium razini Visa platni sustav pokazuje povoljnije pozicije.
Svaki globalni sustav ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, razlika među njima je tako mala, pa se može tvrditi da su funkcionalnost MasterCard i VISA kartica iste.
Bankovne kartice platnih sustava MasterCard, Visa i MIR popularni su instrumenti plaćanja na području Ruske Federacije. 38,5% njih povezano je s MasterCard tehnologijama. Većina banaka u Rusiji radi s njim. Prihvaća se za plaćanje u trgovačkim centrima, tvrtkama, bankomatima itd. Dovoljno je pronaći logotip platnog sustava (PS) na terminalu ili bankomatu.
Kako funkcionira sustav plaćanja
Sustav plaćanja Skup je određenih pravila i tehničkih sredstava koja vam omogućuju plaćanje bankovnom platnom karticom između kupca, trgovačke ili uslužne organizacije koja mu pruža usluge i robu i financijske institucije koja je izdala ovu karticu klijentu. djeluje kao platni instrument za pristup sredstvima u banci. Kartica koja omogućuje pristup vlastitom novcu klijenta naziva se, a posuđenim sredstvima -.
Princip rada bilo kojeg platnog sustava je osigurati interakciju između banaka, koje zbog svog značajnog broja u bankarskoj industriji ne mogu uspostaviti međusobnu komunikaciju. Jednostavan primjer takvog izračuna: kupac plaća u supermarketu karticom jedne banke preko terminala druge banke. Funkciju komunikacije između banaka preuzima međunarodni platni sustav: on kontaktira sve sudionike nagodbe i dijeli novac između njih. Otprilike isto se događa i kod obavljanja drugih operacija: primanja gotovine s bankomata treće banke, plaćanja na internetu itd.
Značajke platnog sustava (PS) Mastercard
Valuta namirenja je: Euro za MasterCard, dolar za Visa. Stoga je isplativije koristiti MasterCard bankarske proizvode za putovanja u europske zemlje. U SAD-u, kada se koriste, dolazi do dvostruke konverzije valutnih sredstava (iz € u $). Unutar Rusije kartice oba sustava rade s nacionalnom valutom Ruske Federacije - rubljom.
Vrijedi napomenuti da, budući da Visa ima opsežniju mrežu uređaja (terminala, bankomata) diljem svijeta, njezine su bankovne kartice postale sve raširenije. No u Rusiji gotovo svaki terminal ili bankomat ima logo oba sustava, pa je funkcionalnost njihovih platnih instrumenata praktički ista. Prilikom odabira bankovne kartice za korištenje unutar Ruske Federacije, klijent se treba voditi popisom privilegija koje klijentu pruža svaki sustav.
Važno
Posebnost MasterCard-a je nepostojanje ograničenja za podizanje gotovine, dok za Visa kartice taj limit iznosi 10.000 USD mjesečno.
Vrste bankovnih kartica iz Mastercarda
Mastercard Maestro
Ova se kartica pogrešno smatra da pripada zasebnom sustavu plaćanja, jer ima svoj logotip. Međutim, ona. Takav poseban naglasak napravljen je kako bi se naglasile njegove razlike od ostalih karata ovog PS-a:
- Ne sadrži osobne podatke
- Nije prihvaćeno za plaćanje na svim terminalima
- Ne podržavaju svi bankomati
Njena bitna prednost je u tome što je to jedina kartica za instant izdavanje među svim u vlasništvu Mastercarda. Možete ga koristiti odmah nakon što ga primite.
MasterCard Standard
Kartica početnog nivoa, najraširenija u svijetu. Pogodan i siguran, vlasniku omogućuje kontrolu troškova.
Izdaje se kao debitna ili kreditna. Uz nisku cijenu usluge, ima širok raspon mogućnosti:
- Prihvaća se za naselja diljem svijeta u maloprodajnim objektima i servisnim centrima gdje je prisutan odgovarajući logotip
- Moguće je plaćanje putem interneta
- Isplata gotovine na bankomatima s MasterCard logotipom diljem svijeta
- Programi bonusa i popusta partnerskih tvrtki
- Blokiranje kartice ako je izgubljena ili ukradena
Zlatna Mastercard
Kartica Prestige klase - (₽ $ € ₣ £) i simbol financijske dobrobiti njezina vlasnika. Pogodnost za njega je poseban status ove kartice, koja daje prednost u usluzi, korištenju popusta, posebnih ponuda i privilegija u trgovačkim društvima. Njegove napredne funkcije usluge (besplatno mobilno bankarstvo, internet bankarstvo i SMS informiranje) osiguravaju sigurnost korištenja 24 sata dnevno.
Platinum Mastercard
Vlasnici premium kartica imaju čak više opcija od Gold ili World. Među jedinstvenim privilegijama treba istaknuti mogućnost učlanjenja u zatvoreni turistički klub koji organizira izlete u bilo koje mjesto u svijetu, darove i popuste partnerskih tvrtki itd.
Svjetska Mastercard
Karta premium segmenta. Dizajniran za ljude koji stalno putuju svijetom i brinu o udobnosti, kao i sigurnosti sredstava. Vlasnik kartice ima trajno putno osiguranje. Njegova posebnost leži u činjenici da to ne može biti i treba biti, inače može doći do problema s plaćanjem u hotelu i iznajmljivanjem automobila u inozemstvu. Pruža niz bonusa, privilegija i popusta u trgovačkim tvrtkama i servisnim centrima diljem svijeta.
World Mastercard Black Edition
Premium kartica koja kombinira sofisticiran i atraktivan dizajn i privilegije koje mogu odgovarati bogatom vlasniku kartice. Pruža udobnost na željezničkim i cestovnim prijelazima i zračnom prometu, bonus programe i popuste pri putovanju diljem svijeta, pristup zatvorenom putničkom klubu, concierge uslugu, kao i neke dodatne izglede za poslovanje
World Elite Mastercard
Statusni bankarski instrument koji svom vlasniku pruža visokokvalitetne usluge, jedinstvene prednosti i mogućnosti. Postavši vlasnik ove kartice, klijent dobiva nove perspektive za upravljanje financijskim tokovima, poslovanjem, kupnjom, odmorom i putovanjima
