Банковская гарантия для вновь созданной организации. Пора получать банковские гарантии быстро и легко. Что такое банковская гарантия и для чего она необходима

На сегодняшний день, банковская гарантия является популярным инструментом, открывающим больше возможностей для предприятий и компаний. Так, например, получить банковскую гарантию можно компаниям, желающим принимать участие в мероприятиях с конкурсной основой на предмет заключения договора на получение государственных заказов. В этом случае, банковская гарантия является одним из условий, обеспечивающим доступ к государственному производству компаний «новичков» на финансовом рынке.

Оформление банковской гарантии

Компании, победившие в торгах на государственный тендер, могут предъявить обеспечение выполнения контракта под залог денежных средств или предоставив банковскую гарантию.

Не так давно оформить и получить банковскую гарантию можно было в любом банке. Лишь в некоторых случаях по требованию заказчика требовалось срочно переоформить документы и гарантии в другой кредитной организации.

В недавно принятом нормативном акте прописан четкий перечень банковских учреждений и кредитных организаций, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список включает организации, имеющие законное право выступать в роли гаранта и выдавать исполнителям госконтрактов гарантии на законном основании.

Данный список был разделен на две группы:

1. К первой относятся кредитные учреждения, оформляющие банковские гарантии только своим клиентам. Поэтому для остальных будет очень проблематично получить гарантию без залога или с его предъявлением в такой организации, если они не пользуются ее услугами (продуктами).
2. Ко второй группе отнеслись оставшиеся организации, выдача банковской гарантии у которых предусматривает соответствие жестким критериям и правилам. А их, в свою очередь, может предъявить не каждый победитель торгов.

Тем, кто планирует участие в государственных торгах, стоит оформить обеспечение (банковскую гарантию или получить тендерный кредит), начиная подготовку заранее. Лучше всего производить это в период подачи самой заявки для участия в торгах. Иначе, оставшегося времени попросту не хватит для оформления необходимого пакета документов.

До похода в банк стоит самостоятельно проанализировать текущее состоянии собственной компании таким образом, как это делают специалисты банковской либо другой кредитной организации. Спешим отметить, что специфических знаний при этом не потребуется. Достаточно взять в расчет несколько показателей:

• Длительность работы компании, которая учитывается с того момента, когда была произведена регистрация или получено свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Этот показатель рассматривается одним из первых. И требования банков относительно его очень жесткие. Зачастую, получить банковскую гарантию могут организации, минимальная длительность работы которых составляет полгода и более.
• Обороты компании в целом за год. Стоит учитывать, что при выдаче гарантии, банк анализирует и этот показатель. И, как показывает практика, банк не выдаст гарантию, сумма которой превышает годовой оборот компании.
• Убыток. Данные показатели должны отсутствовать. Если данный результат финансовой деятельности все же указан в бухгалтерской отчетности, он должен быть четко обоснован. Например, учитывается сезонность. При этом, в одном из квартальных отчетов убыток допускается. Но в годовом – он должен быть исключен.
• Выполненные контракты, схожие по аналогии. Этот показатель банк рассматривает не так строго, как предыдущие. Но большинство банков все же предпочитают сотрудничать с более опытными в схожей сфере компаниями. В противном случае, банк может отказать в оформлении банковской гарантии, либо потребовать предъявить пояснения.

Документы для оформления банковской гарантии

Что служит критерием для выбора банка?

Ранее уже упоминалось, что для получения банковской гарантии, необходимо обращаться в одно из банковских учреждений из списка, указанном в нормативном акте. Ежемесячно этот перечень в обновленном виде можно найти на сайте Министерства Финансов. В идеале, если банк, услугами (продуктами) которого вы уже пользуетесь, есть в данном списке.

В других ситуациях, чтобы определиться с выбором банка, стоит:

• обратиться в банк,
• получить информацию от других участников торгов и проанализировать ее,
• обратиться к списку предложенных сайтом закупок банковских гарантий,
• обратиться к компаниям, в сферу деятельности которых входит подобная услуга (брокерские компании).

Иногда для выдачи банковской гарантии банк может учитывать регион присутствия. В основном, постоянные клиенты из своего региона обладают преимуществом. Однако, как и в некоторых правилах, тут имеются свои исключения.

Получение банковской гарантии: варианты

Вариантов взаимодействия банков с клиентами по оформлению и выдаче банковской гарантии несколько:

• Первый вариант является классическим. Подобный способ рассмотрения применяют в случаях, если возникает необходимость оформления гарантии на сумму , превышающую 20 млн. рублей. А также, когда нужно установить на выдачу гарантий максимальный лимит. Применяют этот вариант также банковские учреждения, в перечень услуг которых не входит рассмотрение компании-клиента быстро.

• Ускоренный способ рассмотрения. Для привлечения в свою базу большего числа клиентов, ставших победителями в государственных торгах, банки обычно создают специальные программы. Как правило, они направлены на то, чтобы быстро рассматривать поданную клиентом заявку и оформить выдачу гарантии в срок, не превышающий 5 дней. Как правило, рассматриваются по такому варианту заявки на получение гарантий, сумма которых не превышает 10-15 млн. рублей.

Размышления о ариантах оформления банковской гарантии

• Банковская гарантия в электронном виде. Такой вариант позволяет предъявлять к рассмотрению заявку и документы при наличии электронной подписи. Соответственно, получение гарантии осуществляется также в электронном виде при использовании электронной подписи. Такой вариант рассмотрения считается наиболее предпочтительным, так как затраты времени значительно сокращаются, при этом, необходимости собирать пакет документов в бумажном виде, чтобы доставить его в банк. Данный вариант позволяет оформить и получить банковскую гарантию в течение 3-4 дней. Срочно получить электронную банковскую гарантию можно лишь на сумму, не превышающую 3-5 мил. Рублей. Существует и лимит на общую сумму выданных одному лицу гарантий, и он ограничивается 10 млн. рублей.

Дополнительные условия, которые может потребовать банк для получения банковской гарантии:

• Если финансовая деятельность организации слабая, банк может поставить условие выдачи гарантии при наличии залога или открытии депозитного счета в своем учреждении. Предъявление залога не потребуется, если состояние финансовых дел организации хорошее.
• Также банк может настоять на открытии клиентом расчетного счета. Зачастую, такое условие выдвигается при получении гарантии на сумму, превышающую 15 млн. рублей.
• Большинство банков могут потребовать предъявить поручительство от собственников компании в случаях, если документы на оформление были поданы без залога.

Видео по теме:

Получение банковской гарантии условно можно разделить на два этапа:

1. Второй этап предусматривает сбор компанией полного пакета документов, который происходит не так быстро. Зависит длительность этапа от того, какой вариант выдачи был выбран. В среднем, на сбор документов может уйти от 3 до 5 дней. Одновременно с тем, пока компания занимается подготовкой необходимых бумаг, банковские работники более детально анализируют всю информацию, на основании которой и будут составлены условия выдачи гарантии.

Заключающим этапом получения банковской гарантии является оплата услуг банка за оформление. При положительном вердикте и полной оплате услуг, организация может получить банковскую гарантию в оригинале – в бумажном или электронном виде.

Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.

К способам получения банковской гарантии срочно можно отнести следующие:

• классический
• ускоренный
• электронный

Теперь давайте рассмотрим каждый из видов более подробно, ведь нужно разобраться с каждым, так как нюансов предостаточно.

Классический

Используется, когда нужно получить гарантию на крупную сумму (примерно от 20 миллионов рублей) или установить максимальный лимит при выдаче гарантий. Классический способ получения банковской гарантии в банке применяется теми юридическими лицами, у которых нет специальных программ по ускоренной выдаче таких гарантий.

Ускоренный

Возможность получить банковскую гарантию быстро и легко применяется банками, которые нацелены на привлечение новых клиентов. Для этого финансовые организации создают специальные программы, благодаря которым получение банковских гарантий и их одобрение происходит максимально быстро. Суть программ заключается в том, что «на входе» устанавливаются четкие требования, перечень необходимых документов упрощен и фиксирован, а отделы банка взаимодействуют согласованно. Заявка при таком подходе рассматривается очень быстро, поэтому банковские гарантии можно получить в течение пяти дней. Но суммы в таком случае не превышают обычно 10-15 миллионов рублей.

Электронный

Еще один способ, по которому банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить в банке, - это электронный. В этом случае клиент предоставляет в банк все необходимые документы в электронном виде. Заверяются они также электронной подписью. Такой способ позволяет в максимально сжатые сроки рассмотреть заявку на банковскую гарантию и по 44-ФЗ получить ее срочно и быстро. Срок выдачи здесь составляет максимум 4 дня. Сумма по одной предоставляемой гарантии не может превышать 3-5 миллионов рублей и 10 миллионов по общей сумме действующих гарантийных обязательств, которые выданы одному клиенту.

Дополнительные условия при выдаче

Залог (депозит)

Если финансовое состояние компании неудовлетворительное, или ее обороты не соответствуют величине гарантии, без залога не обойтись. Для большинства предпринимателей максимальной суммой будет 500-700 тысяч рублей.

Расчетный счет в банке-гаранте

Часто обязательным условием при предоставлении гарантийных условий является открытие расчетного счета и проведение по нему оборотов. Но всегда ли этого требует ? Получить ее без открытия счета проще. Это касается случаев, когда гарантированная сумма не превышает 10-15 миллионов рублей.

Поручительство собственников компании

Для получения требуемой слуги необходимо поручительство соучредителей организации, обратившейся за получением банковского продукта.

Содержание

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Что такое банковская гарантия

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Как работает­

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в гарантии банка - это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

Виды гарантий

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

• собрать полный пакет необходимых бумаг;
• открыть в банке счет;
• предоставить имущественный залог;
• оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

1. Найти гаранта.
2. Написать в банк заявление.
3. Представить нужные документы.
4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
5. Заключить соглашение.
6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор - это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

• заявление;
• ИНН (копия);
• разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы на собственность/договор аренды;
• копии документов бухгалтера и руководителей компании;
• бухгалтерские отчеты за текущий год;
• проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
• если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:

• транспортное средство;
• недвижимость;
• товары;
• акции;
• монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Сколько стоит­

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Видео

Обезопасить себя от рисков, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон договора, позволяет банковская гарантия - письменное обязательство банка уплатить кредитору сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.

В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.

Понятие банковской гарантии

Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.

Банковская гарантия является дополнительным финансовым инструментом, согласно которой регулируется выполнение обязательств по контракту. Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк. На сегодняшний день этот способ минимизировать все риски, составляя договор обеспечения, считается наиболее выгодным. И одним из лидеров по выдаче гарантий считается ВТБ-банк, гарантийное обеспечение которого является сильной стороной. И данная статья посвятит вас в то, что из себя представляет банковская гарантия и каковы условия предоставления банковской гарантии.

Гарантия банка ВТБ является сделкой, регулируемой положениями Гражданского Законодательства, и банковской операцией, которую регулируют законы и нормативные банковские акты. Выдачи банковских гарантий осуществляются на основании предоставленных в банк либо другое кредитное учреждение необходимого пакета документов и заявки.

Условия предоставления банковской гарантии обеспечения – участие трех сторон. Бенефициаром выступает кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципалом выступает должник бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает в пользу бенефициара письменный документ, указывая в нем обязательство о выплате оговоренной денежной суммы.

В роли гаранта может выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявки и прилагающегося пакета документов они могут принять решение относительно выдачи гарантии. И в большинстве случаев платежеспособность исполнителя и его благонадежность являются одним из основных критериев при принятии данного решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании заявки принципала. Целью этого документа является гарантия обеспечения надлежащего исполнения взятых на себя обязательств должником по отношению к кредитору.

Порядок выдачи данного банковского документа довольно прост. Между принципалом и гарантом заключается договор на предмет выдачи банковской гарантии, для исполнения которого гарантом выдается документ на определенных условиях. Принципал за выдачу гарантии выплачивает вознаграждение гаранту.

Важные моменты для гаранта

Как ранее упоминалось, выдаст банк гарантию или нет, зависит от того, какие характеристики и пакет документов будут предоставлены принципалом в банковское учреждение. Если гарант свободно сможет по ним проверить благонадежность исполнителя в финансовом понимании, скорее всего, он сможет получить документ. Для этого принципал должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк относительно выдачи обеспечения. А критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высоки, так как в случае невыполнения обязательств исполнителем, сумму обеспечения придется выплачивать именно им. Следовательно, если кредитная история и бухгалтерская деятельность исполнителя не внушает банку доверия, маловероятно, что он получит гарантию согласно своей заявки.

Формы банковских гарантий

Возможно предоставление банковской гарантии ВТБ банком в следующих формах:

• Гарантия платежа – банк предоставляет гарантию обеспечения и выплаты денежной суммы в случае невыполнения условий, которые диктует договор, в пользу поставщика или продавца.
• Тендерная гарантия – выданное банком обязательство в пользу потенциального участника тендера, который предложил организатору этого тендера осуществить ему выплату в случае, если участник откажется от своего предложения, либо если тендерный договор не будет подписан в срок, установленный соответствующей документацией тендера, в случае победы на торгах участником конкурса.
• Гарантия исполнения обязательств, когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.
• Гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.
• Гарантии в пользу таможенной и налоговой служб.
• Гарантии для туристических операторов.

Финансовый отчет

На каких условиях осуществляется выдача гарантий

Условия получения банковской гарантии прописаны в Соглашении, которое заключается между стороной выступающей гарантом, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчеты по выплате вознаграждения гаранту принципалом, право регрессного платежа гаранта к должнику, его объем и реализация при наступлении гарантийной ситуации. Чтобы получить от гаранта банковскую гарантию, необходимо быть в курсе условий, выдвигаемых бенефициаром, а также нужно знать, какая денежная сумма потребуется для обеспечения заявки. Затем следует сбор необходимых документов для предоставления в банковское или другое кредитное учреждение. Для получения гарантии также принципалу необходимо будет предоставить гаранту подтверждение о своем финансовом состоянии. Это обязательные условия.

К необязательным можно отнести следующие:

• Открытие в банке, выступающим гарантом, расчетного счета.
• Внесение залога.
• Отчеты финансовой деятельности за разные периоды.

Банковская гарантия может быть предоставлена ВТБ банком на выгодных условиях. При этом она должна содержать отлагательное условие. Это обязательный критерий заявки. Если условия получения банковской гарантии предусматривают безусловное требование для осуществления обеспечения исполнения обязательств, которые предусматривает договор, то условие отлагательное предполагает подписание контракта на предоставление этого банковского документа в соответствии с обязательством о выполнении условий договора, возникшие в течение заключения контракта на выдачу гарантии.

Отлагательное условие о выдаче гарантий банком ВТБ предусматривает следующие положения :

Гарант выдает финансовый документ, если принципал соблюдает условия предоставления банковской гарантии, предусмотренные нормативными актами банка: банк получает пакет документов, соответствующих условиям Соглашения, карточка, где предложены образцы подписей лиц, имеющих полномочия, а также образец оттиска печати организации принципала и копия протокола оценки.

Отлагательное условие действуют в соответствии с Соглашением до момента, пока принципал не выполнит условия, которые содержит подписанный договор, хотя у гаранта есть право отказа от одного или нескольких условий отлагательных, либо дать согласие относительно того, чтобы принципал выполнил несколько или одно отлагательное условие.

Если на конкретный момент будет выполнено отлагательное условие (или несколько), однако в связи с возникающими впоследствии обстоятельствами они окажутся вновь невыполненными частично либо полностью, то отлагательное условие, выполненное ранее, возобновляется, как действующее и автоматически будет являться таковым до окончания срока Соглашения.

В связи с тем, что сделка по выдаче банковского документа является односторонней, должны быть предусмотрены существенные условия банковской гарантии. Соответственно, перед тем, как оформить выдачу гарантии на основании заявки, банковская организация (кредитное учреждение) должна в обязательном порядке заключить с клиентом договор, в котором будет оговорен порядок выдачи гарантии, обеспечение, условия выплаты в гарантийной ситуации, взаимоответственность между сторонами, выступающими гарантом и исполнителем. В этом случае должно быть предусмотрено обеспечение, как и при составлении кредитного договора. Все условия выдачи должны быть указаны четко, ясно и с указанием в соответствующем пункте конкретной денежной суммы, а не порядка, по которому она может быть определена. Сумма должна быть указана в национальной валюте и выдаваться конкретному кредитору, который должен быть указан в тексте гарантии и содержании заявки.

Ниже предложен видео-материал по теме :

Банковская гарантия от ВТБ банка, преимущества

1. Банковская гарантия обеспечения предоставляет возможность отсрочки платежа и получения товарного кредита;
2. Банк гарантирует выплату финансов в качестве компенсации в случае, если сторона, взявшая на себя обязательства по исполнению условий договора, не выполнила их;
3. Выполнение обязательств, которые предусматривает договор, гарантируется даже без внесения авансового платежа;
4. Банковская гарантия в сравнении с кредитованием экономит ваши средства.